擔(dān)保管理暫行辦法總則目的與依據(jù)本辦法旨在加強公司擔(dān)保業(yè)務(wù)管理，規(guī)范擔(dān)保行為，防范擔(dān)保風(fēng)險，根據(jù)《中華人民共和國民法典》等相關(guān)法律法規(guī)以及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合公司實際情況制定本辦法。適用范圍本辦法適用于公司及其所屬各部門、子公司、分公司開展的各類擔(dān)保業(yè)務(wù)，包括但不限于融資擔(dān)保、投標(biāo)擔(dān)保、履約擔(dān)保等?；驹瓌t1.合法性原則：擔(dān)保業(yè)務(wù)必須符合國家法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)范，確保擔(dān)保行為的合法性和有效性。2.風(fēng)險可控原則：在開展擔(dān)保業(yè)務(wù)時，應(yīng)充分評估擔(dān)保風(fēng)險，采取有效措施進(jìn)行風(fēng)險控制，確保公司利益不受損失。3.審慎經(jīng)營原則：遵循審慎經(jīng)營規(guī)則，合理確定擔(dān)保額度和擔(dān)保期限，避免過度擔(dān)保。4.統(tǒng)一管理原則：公司對擔(dān)保業(yè)務(wù)實行統(tǒng)一管理，明確各部門職責(zé)，規(guī)范業(yè)務(wù)流程，確保擔(dān)保業(yè)務(wù)有序開展。擔(dān)保業(yè)務(wù)的受理與評估受理條件1.被擔(dān)保人資格：被擔(dān)保人應(yīng)具備合法經(jīng)營資格，具有良好的信用狀況和償債能力。2.擔(dān)保事項合法性：擔(dān)保事項應(yīng)符合國家法律法規(guī)和公司經(jīng)營范圍，不存在違法違規(guī)行為。3.反擔(dān)保措施：原則上要求被擔(dān)保人提供有效的反擔(dān)保措施，以降低擔(dān)保風(fēng)險。反擔(dān)保措施可以包括但不限于抵押、質(zhì)押、保證等。申請與審批1.申請材料：申請人應(yīng)向公司提交擔(dān)保申請，并提供相關(guān)資料，包括但不限于被擔(dān)保人營業(yè)執(zhí)照、財務(wù)報表、擔(dān)保事項說明、反擔(dān)保措施證明等。2.初審：公司相關(guān)部門對申請人提交的申請材料進(jìn)行初審，核實資料的真實性和完整性，并對擔(dān)保事項進(jìn)行初步評估。3.評估：風(fēng)險管理部門會同財務(wù)部門、法務(wù)部門等相關(guān)部門對擔(dān)保事項進(jìn)行全面評估，包括對被擔(dān)保人的信用狀況、財務(wù)狀況、經(jīng)營能力、擔(dān)保風(fēng)險等進(jìn)行分析和評估。評估應(yīng)采用定性與定量相結(jié)合的方法，形成評估報告。4.審批：根據(jù)評估報告，按照公司規(guī)定的審批權(quán)限進(jìn)行審批。審批通過后，方可簽訂擔(dān)保合同。擔(dān)保合同的簽訂與履行合同簽訂1.合同條款：擔(dān)保合同應(yīng)明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，包括擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、擔(dān)保范圍、反擔(dān)保措施、違約責(zé)任等條款。合同條款應(yīng)符合法律法規(guī)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，確保合同的合法性和有效性。2.簽訂流程：擔(dān)保合同由公司法定代表人或其授權(quán)代表簽訂。簽訂前，應(yīng)經(jīng)法務(wù)部門審核合同條款，確保合同內(nèi)容合法合規(guī)。合同履行1.跟蹤管理：公司應(yīng)建立擔(dān)保業(yè)務(wù)跟蹤管理制度，對擔(dān)保合同的履行情況進(jìn)行跟蹤檢查，及時掌握被擔(dān)保人的經(jīng)營狀況和財務(wù)狀況變化。2.風(fēng)險預(yù)警：如發(fā)現(xiàn)被擔(dān)保人出現(xiàn)經(jīng)營困難、財務(wù)狀況惡化等可能影響擔(dān)保合同履行的情況，應(yīng)及時發(fā)出風(fēng)險預(yù)警，并采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施。3.代償處理：如被擔(dān)保人未能按照擔(dān)保合同約定履行債務(wù)，公司應(yīng)按照合同約定承擔(dān)代償責(zé)任。代償后，應(yīng)及時采取措施向被擔(dān)保人追償，維護(hù)公司合法權(quán)益。反擔(dān)保措施的管理反擔(dān)保措施的設(shè)定1.設(shè)定原則：反擔(dān)保措施應(yīng)具有合法性、有效性、可實現(xiàn)性，能夠有效降低擔(dān)保風(fēng)險。2.設(shè)定方式：反擔(dān)保措施可以包括但不限于抵押、質(zhì)押、保證等。抵押應(yīng)辦理合法有效的抵押登記手續(xù)，質(zhì)押應(yīng)交付質(zhì)物并辦理相關(guān)手續(xù)，保證應(yīng)簽訂保證合同并明確保證責(zé)任。反擔(dān)保措施的管理1.登記與備案：對設(shè)定的反擔(dān)保措施，應(yīng)及時辦理登記與備案手續(xù)，確保反擔(dān)保措施的合法性和有效性。2.價值評估：定期對反擔(dān)保資產(chǎn)進(jìn)行價值評估，確保反擔(dān)保資產(chǎn)的價值能夠覆蓋擔(dān)保風(fēng)險。3.處置與變現(xiàn)：如被擔(dān)保人未能履行債務(wù)，公司應(yīng)按照合同約定處置反擔(dān)保資產(chǎn)，實現(xiàn)債權(quán)。處置反擔(dān)保資產(chǎn)應(yīng)遵循法律法規(guī)和公司規(guī)定的程序，確保資產(chǎn)處置的合法性和公正性。擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理風(fēng)險識別與評估1.風(fēng)險識別：建立擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險識別機制，對擔(dān)保業(yè)務(wù)可能面臨的風(fēng)險進(jìn)行全面識別，包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等。2.風(fēng)險評估：采用科學(xué)的風(fēng)險評估方法，對識別出的風(fēng)險進(jìn)行評估，確定風(fēng)險等級和風(fēng)險程度。風(fēng)險評估應(yīng)定期進(jìn)行，及時發(fā)現(xiàn)和預(yù)警潛在風(fēng)險。風(fēng)險控制措施1.限額管理：根據(jù)公司風(fēng)險承受能力，設(shè)定擔(dān)保業(yè)務(wù)限額，對擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、擔(dān)保戶數(shù)等進(jìn)行控制，避免過度擔(dān)保。2.風(fēng)險分散：通過與其他擔(dān)保機構(gòu)合作、分散擔(dān)?？蛻羧后w等方式，降低擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險集中度。3.內(nèi)部審計與監(jiān)督：加強對擔(dān)保業(yè)務(wù)的內(nèi)部審計與監(jiān)督，定期對擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查和評估，及時發(fā)現(xiàn)和糾正存在的問題。擔(dān)保業(yè)務(wù)的信息披露與檔案管理信息披露1.披露原則：公司應(yīng)按照法律法規(guī)和監(jiān)管要求，及時、準(zhǔn)確、完整地披露擔(dān)保業(yè)務(wù)相關(guān)信息。2.披露內(nèi)容：擔(dān)保業(yè)務(wù)信息披露應(yīng)包括擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、擔(dān)保對象、反擔(dān)保措施等內(nèi)容。檔案管理1.檔案建立：建立健全擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案管理制度，對擔(dān)保業(yè)務(wù)全過程的相關(guān)資料進(jìn)行歸檔管理，包括申請材料、評估報告、擔(dān)保合同、反擔(dān)保措施證明等。2.檔案保管：檔案應(yīng)妥善保管，確保檔案的完整性和安全性。檔案保管期限應(yīng)符合法律法規(guī)和公司規(guī)定的要求。3.檔案查閱：因工作需要查閱擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案的，應(yīng)按照