柜員現(xiàn)金管理辦法一、總則（一）目的為加強(qiáng)本公司/組織柜員現(xiàn)金管理，規(guī)范現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)操作，確保現(xiàn)金資產(chǎn)安全完整，提高資金使用效率，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司/組織內(nèi)所有涉及現(xiàn)金業(yè)務(wù)操作的柜員崗位。（三）基本原則1.合規(guī)性原則：嚴(yán)格遵守國家有關(guān)現(xiàn)金管理的法律法規(guī)以及金融行業(yè)相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，確保各項現(xiàn)金業(yè)務(wù)操作合法合規(guī)。2.安全性原則：采取有效措施保障現(xiàn)金資產(chǎn)的安全，防止現(xiàn)金被盜、被搶、挪用等風(fēng)險。3.準(zhǔn)確性原則：現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)的記錄和核算必須準(zhǔn)確無誤，確保賬實(shí)相符。4.效率性原則：在保證安全與準(zhǔn)確的前提下，優(yōu)化現(xiàn)金業(yè)務(wù)流程，提高工作效率，滿足客戶合理需求。二、現(xiàn)金收付管理（一）收款業(yè)務(wù)1.收款流程柜員在受理客戶現(xiàn)金收款業(yè)務(wù)時，應(yīng)首先審核客戶填寫的交款憑證，包括交款日期、交款單位名稱、款項來源、大小寫金額等信息是否完整、準(zhǔn)確。當(dāng)面清點(diǎn)現(xiàn)金，按照一定的順序逐張（枚）清點(diǎn)，核對現(xiàn)金的真?zhèn)?、券別和金額。對于大額現(xiàn)金收款，應(yīng)雙人復(fù)核。清點(diǎn)無誤后，在交款憑證上加蓋“現(xiàn)金收訖”章及柜員名章，并將回單聯(lián)交客戶。將現(xiàn)金及交款憑證一并交后臺現(xiàn)金管理人員進(jìn)行再次核對和賬務(wù)處理。2.現(xiàn)金真?zhèn)舞b別柜員應(yīng)熟練掌握人民幣真?zhèn)舞b別方法，使用驗(yàn)鈔設(shè)備對收到的現(xiàn)金進(jìn)行逐張檢驗(yàn)。對于可疑幣，應(yīng)通過觀察水印、安全線、光變油墨面額數(shù)字、膠印對印圖案等防偽特征，以及觸摸票面凹印手感線、盲文面額標(biāo)記等方法進(jìn)行進(jìn)一步鑒別。如仍無法確定真?zhèn)?，?yīng)及時報告上級主管，并按照規(guī)定程序?qū)⒖梢蓭潘徒划?dāng)?shù)厝嗣胥y行或具有貨幣真?zhèn)舞b定資質(zhì)的機(jī)構(gòu)進(jìn)行鑒定。3.特殊情況處理客戶交付的現(xiàn)金存在殘損幣的，柜員應(yīng)按照《中國人民銀行殘缺污損人民幣兌換辦法》的規(guī)定進(jìn)行兌換。能辨別面額，票面剩余四分之三（含四分之三）以上，其圖案、文字能按原樣連接的殘缺、污損人民幣，應(yīng)全額兌換；票面剩余二分之一（含二分之一）至四分之三以下，其圖案、文字能按原樣連接的殘缺、污損人民幣，應(yīng)半額兌換。對于客戶交付的假幣，柜員應(yīng)予以收繳。收繳過程應(yīng)在客戶視線范圍內(nèi)進(jìn)行，向客戶說明情況，并出具《假幣收繳憑證》。收繳的假幣應(yīng)妥善保管，定期上繳當(dāng)?shù)厝嗣胥y行。（二）付款業(yè)務(wù)1.付款流程柜員受理客戶現(xiàn)金付款業(yè)務(wù)時，應(yīng)審核付款憑證，包括日期、付款單位名稱、賬號、用途、大小寫金額、付款人簽章等要素是否齊全、合規(guī)。按照付款憑證金額配款，配款時應(yīng)遵循“先整后零、先大后小”的原則，確保配款準(zhǔn)確無誤。將配好的現(xiàn)金交復(fù)核人員復(fù)核，復(fù)核無誤后，在付款憑證上加蓋“現(xiàn)金付訖”章及柜員名章。叫號后，將現(xiàn)金交付客戶，并請客戶當(dāng)面點(diǎn)清。2.大額現(xiàn)金支付管理對于一次性支付現(xiàn)金超過規(guī)定金額的業(yè)務(wù)，應(yīng)按照中國人民銀行關(guān)于大額現(xiàn)金支付管理的規(guī)定進(jìn)行審批。柜員應(yīng)要求客戶提供有效身份證件，并登記客戶身份信息、聯(lián)系方式、支付用途等相關(guān)內(nèi)容。后臺管理人員應(yīng)對大額現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)進(jìn)行嚴(yán)格審查，確保支付的合理性和合規(guī)性。3.特殊情況處理客戶對支付的現(xiàn)金有疑問或要求更換券別時，柜員應(yīng)耐心解釋并盡量滿足客戶合理需求。如確實(shí)無法滿足，應(yīng)向客戶說明情況。因機(jī)器故障等原因?qū)е卢F(xiàn)金支付錯誤的，柜員應(yīng)及時采取措施追回多付的現(xiàn)金，并向客戶賠禮道歉。如無法追回，應(yīng)按照公司/組織相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理。三、現(xiàn)金庫存管理（一）庫存限額設(shè)定1.根據(jù)柜員日?，F(xiàn)金收付業(yè)務(wù)量、業(yè)務(wù)特點(diǎn)以及安全保障要求，結(jié)合公司/組織實(shí)際情況，為每個柜員設(shè)定合理的現(xiàn)金庫存限額。2.庫存限額應(yīng)定期進(jìn)行評估和調(diào)整，以適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展變化。評估時應(yīng)綜合考慮業(yè)務(wù)量波動、季節(jié)因素、客戶需求等因素。（二）現(xiàn)金繳存與支取1.柜員應(yīng)按照規(guī)定的時間和頻率將超過庫存限額的現(xiàn)金繳存至指定的現(xiàn)金繳存點(diǎn)。繳存現(xiàn)金時，應(yīng)填寫現(xiàn)金繳存單，注明繳存日期、柜員姓名、繳存金額、券別等信息。2.如需從現(xiàn)金繳存點(diǎn)支取現(xiàn)金，應(yīng)提前提交現(xiàn)金支取申請，說明支取原因、金額、券別等情況，經(jīng)審批后辦理支取手續(xù)。支取現(xiàn)金時，應(yīng)認(rèn)真核對現(xiàn)金的真?zhèn)?、券別和金額，確保無誤后簽收。（三）現(xiàn)金盤點(diǎn)1.柜員應(yīng)每日營業(yè)終了對庫存現(xiàn)金進(jìn)行盤點(diǎn)，確保賬實(shí)相符。盤點(diǎn)時，應(yīng)按照現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)發(fā)生的先后順序逐筆核對現(xiàn)金日記賬與實(shí)際現(xiàn)金庫存，核對無誤后在現(xiàn)金日記賬上簽章確認(rèn)。2.如發(fā)現(xiàn)賬實(shí)不符，應(yīng)立即查找原因，并及時報告上級主管。對于長款或短款情況，應(yīng)按照規(guī)定的程序進(jìn)行處理。長款應(yīng)及時查明原因退還客戶或上繳公司/組織；短款應(yīng)查明責(zé)任，屬于柜員責(zé)任的，由柜員負(fù)責(zé)賠償；屬于其他原因造成的，應(yīng)按照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理。3.后臺管理人員應(yīng)定期對柜員庫存現(xiàn)金進(jìn)行檢查和抽查，確?，F(xiàn)金庫存管理規(guī)范、安全。檢查內(nèi)容包括庫存現(xiàn)金賬實(shí)是否相符、現(xiàn)金保管是否符合要求、現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)操作是否合規(guī)等。四、現(xiàn)金設(shè)備與安全設(shè)施管理（一）現(xiàn)金設(shè)備配備1.根據(jù)業(yè)務(wù)需要，為柜員配備必要的現(xiàn)金處理設(shè)備，如點(diǎn)鈔機(jī)、驗(yàn)鈔機(jī)、保險柜等。2.現(xiàn)金設(shè)備應(yīng)定期進(jìn)行維護(hù)和保養(yǎng)，確保設(shè)備正常運(yùn)行。維護(hù)保養(yǎng)工作應(yīng)按照設(shè)備使用說明書的要求進(jìn)行，包括清潔、校準(zhǔn)、更換零部件等。3.對于出現(xiàn)故障的現(xiàn)金設(shè)備，應(yīng)及時報修，并做好記錄。在設(shè)備維修期間，應(yīng)采取臨時替代措施，確保現(xiàn)金業(yè)務(wù)正常開展。（二）安全設(shè)施建設(shè)1.營業(yè)場所應(yīng)配備完善的安全設(shè)施，如監(jiān)控設(shè)備、報警裝置、防彈玻璃、防尾隨聯(lián)動門等。2.監(jiān)控設(shè)備應(yīng)覆蓋營業(yè)場所的各個區(qū)域，確保監(jiān)控?zé)o死角。監(jiān)控資料應(yīng)保存一定期限，以備查閱。3.報警裝置應(yīng)與當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報警中心聯(lián)網(wǎng)，確保在發(fā)生緊急情況時能夠及時報警。4.防彈玻璃、防尾隨聯(lián)動門等安全設(shè)施應(yīng)定期進(jìn)行檢查和維護(hù)，確保其防護(hù)性能良好。（三）安全操作規(guī)范1.柜員應(yīng)嚴(yán)格遵守現(xiàn)金設(shè)備和安全設(shè)施的操作規(guī)程，正確使用和維護(hù)設(shè)備設(shè)施。2.在開啟或關(guān)閉保險柜時，應(yīng)注意周圍環(huán)境安全，防止他人窺視密碼。保險柜鑰匙和密碼應(yīng)分別保管，不得交予他人。3.營業(yè)期間，不得隨意開啟防尾隨聯(lián)動門，如有特殊情況需要開啟，應(yīng)經(jīng)上級主管批準(zhǔn)，并采取相應(yīng)的安全防范措施。4.離開營業(yè)場所時，應(yīng)確?，F(xiàn)金設(shè)備關(guān)閉、安全設(shè)施處于正常工作狀態(tài)，并鎖好保險柜。五、監(jiān)督檢查與違規(guī)處理（一）監(jiān)督檢查機(jī)制1.建立健全柜員現(xiàn)金管理監(jiān)督檢查機(jī)制，定期或不定期對柜員現(xiàn)金業(yè)務(wù)操作進(jìn)行檢查。2.監(jiān)督檢查內(nèi)容包括現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)合規(guī)性、現(xiàn)金庫存管理、現(xiàn)金設(shè)備與安全設(shè)施使用情況等。3.檢查方式可采用現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場檢查、定期檢查、不定期抽查等多種形式。（二）違規(guī)處理措施1.對于違反本辦法規(guī)定的柜員，視情節(jié)輕重給予相應(yīng)的批評教育、警告、罰款、停職檢查、辭退等處理措施。2.對于因違規(guī)操作導(dǎo)致現(xiàn)金資產(chǎn)損失的，應(yīng)追究相關(guān)人員的責(zé)任，并要求其按照規(guī)定進(jìn)行賠償。3.對于違反法律法規(guī)的行為，應(yīng)及時移送司法機(jī)關(guān)依法處理。六、培訓(xùn)與宣傳（一）培訓(xùn)計劃1.制定柜員現(xiàn)金管理培訓(xùn)計劃，定期組織柜員參加現(xiàn)金業(yè)務(wù)知識和操作技能培訓(xùn)。2.培訓(xùn)內(nèi)容包括國家現(xiàn)金管理法律法規(guī)、金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)流程、現(xiàn)金真?zhèn)舞b別方法、現(xiàn)金設(shè)備操作使用、安全防范知識等。3.培訓(xùn)方式可采用內(nèi)部培訓(xùn)、外部培訓(xùn)、現(xiàn)場演示、案例分析等多種形式，確保培訓(xùn)效果。（二）宣傳教育1.加強(qiáng)對柜員現(xiàn)金管理相關(guān)法律法規(guī)和制度的宣傳教育，提高柜員的合規(guī)意識和風(fēng)險防范意識。2.通過內(nèi)部刊物、宣傳欄、培訓(xùn)講座、網(wǎng)絡(luò)平