征信異議管理辦法一、總則（一）目的與依據本辦法旨在規(guī)范征信異議處理流程，保障信息主體合法權益，維護征信市場秩序。依據《征信業(yè)管理條例》等相關法律法規(guī)制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內開展征信業(yè)務及相關活動中，信息主體對其征信信息提出異議的處理。包括但不限于金融機構、征信機構、評級機構等涉及征信業(yè)務的各類主體。（三）基本原則1.合法合規(guī)原則：異議處理過程必須嚴格遵守國家法律法規(guī)及行業(yè)標準，確保程序合法、結果公正。2.客觀公正原則：以事實為依據，對異議信息進行全面、客觀、公正的調查和判斷，不得偏袒任何一方。3.及時高效原則：在規(guī)定時間內完成異議處理流程，盡量減少對信息主體的不利影響，提高處理效率。4.保密原則：對異議處理過程中涉及的信息主體隱私和商業(yè)秘密予以嚴格保密。二、異議的提出（一）提出主體信息主體認為其征信信息存在錯誤、遺漏或侵犯其合法權益的，可以向征信機構、金融機構或相關監(jiān)管部門提出異議。（二）提出方式1.書面形式：信息主體應提交書面異議申請，明確闡述異議事項及理由，并提供相關證明材料。申請書應包括信息主體的姓名、身份證件號碼、聯(lián)系方式、異議信息的具體內容及相關證據等。2.線上方式：隨著信息技術的發(fā)展，應逐步建立完善的線上異議申請渠道，方便信息主體通過互聯(lián)網平臺提交異議申請。線上申請應具備身份驗證、信息提交、進度查詢等功能，確保申請過程的便捷性和安全性。（三）受理條件1.異議申請應明確指向特定的征信信息，包括但不限于信用報告中的個人基本信息、信貸交易信息、公共信息等。2.信息主體應提供合理的理由及相關證據，證明其異議的合理性。例如，提供貸款合同、還款記錄等證明信貸交易信息有誤；提供行政決定書、法院判決書等證明公共信息存在錯誤等。3.異議申請應在規(guī)定的期限內提出。一般情況下，信息主體應在知道或應當知道其征信信息存在問題之日起[X]個工作日內提出異議申請。對于因不可抗力等特殊原因導致逾期提出的，應根據具體情況進行審查判斷是否受理。三、異議的受理（一）受理機構1.征信機構：負責受理信息主體對其自身征信報告提出的異議申請。征信機構應設立專門的異議處理部門或崗位，配備專業(yè)的工作人員，負責異議申請的接收、登記、審核等工作。2.金融機構：對于信息主體對其報送的征信信息提出的異議，金融機構應予以受理。金融機構應指定專人負責異議處理工作，確保異議處理流程的順暢進行。3.監(jiān)管部門：信息主體對征信機構、金融機構的異議處理結果不滿意或認為其權益仍受到侵害的，可以向相關監(jiān)管部門提出申訴。監(jiān)管部門應及時受理申訴，并按照規(guī)定進行調查處理。（二）受理程序1.接收申請：受理機構收到異議申請后，應立即對申請材料進行完整性審查。對于材料齊全、符合受理條件的，予以受理；對于材料不齊全或不符合受理條件的，應一次性告知信息主體需要補充或更正的內容。2.登記信息：對受理的異議申請進行詳細登記，包括申請時間、申請人基本信息、異議事項、申請理由及相關證明材料等。登記信息應建立專門的檔案，以便后續(xù)查詢和管理。3.告知義務：受理機構應在受理異議申請后的[X]個工作日內，向信息主體發(fā)出受理通知書，告知其異議申請已被受理，并明確告知異議處理的預計完成時間和后續(xù)流程。四、異議的調查（一）調查主體1.征信機構：負責對涉及自身征信報告的異議信息進行調查核實。征信機構應通過與信息提供者、信息主體及相關部門進行溝通核實等方式，查明異議信息的真實性和準確性。2.金融機構：對于信息主體對其報送的征信信息提出的異議，金融機構應負責進行內部調查。調查內容包括業(yè)務操作流程、數(shù)據錄入準確性、相關合同協(xié)議等方面，以確定異議信息是否存在錯誤或遺漏。3.聯(lián)合調查：對于涉及多個機構或情況較為復雜的異議，可由相關機構組成聯(lián)合調查組進行調查。聯(lián)合調查組應明確各成員的職責分工，共同開展調查工作，確保調查結果的客觀公正。（二）調查程序1.制定調查方案：根據異議事項的具體情況，制定詳細的調查方案。調查方案應包括調查目的、調查范圍、調查方法、調查人員安排及時間進度安排等內容。2.收集證據：通過查閱檔案資料、與相關人員面談、實地走訪等方式收集證據。收集的證據應具有真實性、合法性和關聯(lián)性，能夠充分證明異議信息的實際情況。3.信息核實：對收集到的證據進行認真核實，與信息主體、信息提供者及其他相關方進行溝通確認。對于存在爭議的信息，應進一步深入調查，必要時可聘請專業(yè)機構或專家進行鑒定。4.調查記錄：在調查過程中，應做好詳細的調查記錄。記錄內容包括調查時間、地點、調查人員、調查對象、調查內容及調查結果等。調查記錄應由調查人員簽字確認，作為調查工作的重要依據。五、異議的處理（一）處理原則1.有錯必糾原則：經調查核實，確屬征信信息存在錯誤、遺漏的，應及時予以更正。2.責任明確原則：明確異議信息產生錯誤或遺漏的責任主體，對于因信息提供者原因導致的問題，由信息提供者負責更正；對于因征信機構或金融機構自身原因導致的問題，由相關機構承擔責任。3.結果告知原則：異議處理結果應及時告知信息主體，并以書面形式送達。告知內容應包括異議處理結論、更正后的征信信息及信息主體的相關權利等。（二）處理方式1.更正信息：對于經調查確認存在錯誤、遺漏的征信信息，應立即進行更正。更正后的征信信息應及時更新到征信系統(tǒng)，并向信息主體提供更正后的信用報告。2.說明情況：對于無法更正但需要對異議信息進行解釋說明的，應在信用報告中添加異議標注或說明。標注或說明內容應客觀、準確，不得對信息主體造成誤導。3.不予處理：經調查核實，異議信息不存在錯誤或遺漏的，應向信息主體說明理由，并出具不予處理決定書。不予處理決定書應詳細闡述調查過程及結論，告知信息主體其異議不成立的原因。（三）處理期限1.對于簡單的異議事項，應在受理后的[X]個工作日內完成調查處理，并將結果告知信息主體。2.對于復雜的異議事項，經本機構負責人批準后，可適當延長處理期限，但最長不得超過[X]個工作日。延長處理期限的，應及時告知信息主體延長的原因及預計完成時間。六、異議處理的監(jiān)督與管理（一）內部監(jiān)督1.征信機構、金融機構應建立健全內部異議處理監(jiān)督機制，定期對異議處理工作進行檢查和評估。檢查內容包括異議申請受理情況、調查處理流程執(zhí)行情況、處理結果準確性及信息主體滿意度等方面。2.設立專門的監(jiān)督崗位或部門，負責對異議處理工作進行全程監(jiān)督。對發(fā)現(xiàn)的問題及時提出整改意見，并跟蹤整改落實情況，確保異議處理工作規(guī)范、公正、高效進行。（二）外部監(jiān)管1.監(jiān)管部門應加強對征信機構、金融機構異議處理工作的監(jiān)督管理。定期開展現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，檢查內容包括異議處理制度建設、流程執(zhí)行、檔案管理、投訴處理等方面。2.建立健全投訴舉報機制，暢通信息主體投訴渠道。對于信息主體的投訴舉報，監(jiān)管部門應及時受理并進行調查處理。對違反異議處理規(guī)定的機構和個人，依法依規(guī)予以嚴肅處罰。七、法律責任（一）信息提供者責任1.信息提供者向征信機構提供虛假信息或故意隱瞞重要信息，導致信息主體征信信息出現(xiàn)錯誤、遺漏的，應依法承擔相應的法律責任。包括但不限于更正錯誤信息、消除不良影響、賠償信息主體因此遭受的損失等。2.信息提供者未按照規(guī)定及時報送或更新信息，影響信息主體征信權益的，應責令限期改正；逾期不改正的，依法予以處罰。（二）征信機構責任1.征信機構在異議處理過程中存在違規(guī)操作，如未按照規(guī)定程序受理、調查、處理異議申請，或故意隱瞞、篡改調查結果等，應依法承擔相應的法律責任。包括但不限于責令改正、罰款、賠償信息主體損失等。2.征信機構泄露信息主體隱私或商業(yè)秘密的，應依法追究其法律責任，并承擔相應的賠償責任。（三）金融機構責任1.金融機構在報送征信信息過程中存在錯誤或遺漏，導致信息主體征信