擔(dān)保行業(yè)管理辦法總則目的與依據(jù)本辦法旨在規(guī)范擔(dān)保行業(yè)經(jīng)營(yíng)行為，加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)管，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)擔(dān)保行業(yè)健康、穩(wěn)健發(fā)展。依據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》等相關(guān)法律法規(guī)制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的融資擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)，以及從事非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)?；驹瓌t擔(dān)保行業(yè)應(yīng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營(yíng)、誠(chéng)實(shí)守信、風(fēng)險(xiǎn)可控的基本原則。定義與解釋本辦法所稱(chēng)融資擔(dān)保，是指擔(dān)保人為被擔(dān)保人借款、發(fā)行債券等債務(wù)融資提供擔(dān)保的行為；所稱(chēng)非融資擔(dān)保，是指除融資擔(dān)保以外的其他擔(dān)保行為，如投標(biāo)擔(dān)保、工程履約擔(dān)保等。機(jī)構(gòu)設(shè)立與變更設(shè)立條件1.融資擔(dān)保公司有符合《公司法》規(guī)定的章程。有符合規(guī)定的注冊(cè)資本。在注冊(cè)資本方面，不同類(lèi)型的融資擔(dān)保公司有不同要求。例如，經(jīng)營(yíng)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司，注冊(cè)資本不得低于人民幣2000萬(wàn)元；經(jīng)營(yíng)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的股份有限公司，注冊(cè)資本不得低于人民幣5000萬(wàn)元。有具備任職專(zhuān)業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員。有健全的業(yè)務(wù)規(guī)范和風(fēng)險(xiǎn)控制等內(nèi)部管理制度。有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所。法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他條件。2.非融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)有符合規(guī)定的名稱(chēng)、組織機(jī)構(gòu)和章程。有固定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所。有不少于人民幣[X]萬(wàn)元的實(shí)繳貨幣資本。有一定數(shù)量的專(zhuān)職從業(yè)人員，其中具有擔(dān)保從業(yè)資格的人員不少于總?cè)藬?shù)的[X]%。有健全的擔(dān)保業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)管理制度。法律、法規(guī)規(guī)定的其他條件。設(shè)立程序1.申請(qǐng)?jiān)O(shè)立融資擔(dān)保公司，申請(qǐng)人應(yīng)向擬設(shè)立地省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的負(fù)責(zé)監(jiān)督管理融資擔(dān)保公司的部門(mén)（以下稱(chēng)監(jiān)督管理部門(mén)）提出申請(qǐng)，并提交相關(guān)材料，包括申請(qǐng)書(shū)、公司章程草案、股東名冊(cè)及其出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu)、擬任董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的資格證明等。設(shè)立非融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，申請(qǐng)人應(yīng)向當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T(mén)申請(qǐng)名稱(chēng)預(yù)先核準(zhǔn)，并提交相關(guān)材料，如申請(qǐng)書(shū)、股東身份證明、注冊(cè)資本證明等。2.審批監(jiān)督管理部門(mén)自受理申請(qǐng)之日起[X]個(gè)工作日內(nèi)，作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。予以批準(zhǔn)的，頒發(fā)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證；不予批準(zhǔn)的，書(shū)面通知申請(qǐng)人并說(shuō)明理由。工商行政管理部門(mén)自收到核準(zhǔn)名稱(chēng)的申請(qǐng)后，在[X]個(gè)工作日內(nèi)作出是否核準(zhǔn)的決定。核準(zhǔn)名稱(chēng)的，申請(qǐng)人應(yīng)在規(guī)定期限內(nèi)辦理設(shè)立登記手續(xù)。3.登記融資擔(dān)保公司憑融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證，向工商行政管理部門(mén)申請(qǐng)注冊(cè)登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。非融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)憑工商行政管理部門(mén)核發(fā)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照，開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。變更事項(xiàng)1.變更范圍融資擔(dān)保公司變更名稱(chēng)、注冊(cè)資本、公司類(lèi)型、經(jīng)營(yíng)范圍、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員等重大事項(xiàng)，以及合并、分立、解散或者申請(qǐng)破產(chǎn)等，應(yīng)經(jīng)監(jiān)督管理部門(mén)批準(zhǔn)。非融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)變更名稱(chēng)、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、法定代表人等事項(xiàng)，應(yīng)向原登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)變更登記。2.變更程序融資擔(dān)保公司申請(qǐng)變更事項(xiàng)，應(yīng)向監(jiān)督管理部門(mén)提交變更申請(qǐng)書(shū)和相關(guān)證明材料。監(jiān)督管理部門(mén)自受理申請(qǐng)之日起[X]個(gè)工作日內(nèi)，作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。非融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)申請(qǐng)變更登記，應(yīng)提交變更登記申請(qǐng)書(shū)、股東會(huì)決議、公司章程修正案等材料。工商行政管理部門(mén)自受理申請(qǐng)之日起[X]個(gè)工作日內(nèi)，作出是否準(zhǔn)予變更登記的決定。業(yè)務(wù)規(guī)則融資擔(dān)保業(yè)務(wù)1.業(yè)務(wù)范圍融資擔(dān)保公司可以經(jīng)營(yíng)借款擔(dān)保、發(fā)行債券擔(dān)保等融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，以及其他法律、法規(guī)允許的擔(dān)保業(yè)務(wù)。2.擔(dān)保額度限制融資擔(dān)保公司對(duì)同一被擔(dān)保人的擔(dān)保責(zé)任余額與融資擔(dān)保公司凈資產(chǎn)的比例不得超過(guò)10%，對(duì)同一被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方的擔(dān)保責(zé)任余額與融資擔(dān)保公司凈資產(chǎn)的比例不得超過(guò)15%。3.風(fēng)險(xiǎn)控制措施融資擔(dān)保公司應(yīng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、風(fēng)險(xiǎn)處置等風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制。在擔(dān)保業(yè)務(wù)開(kāi)展前，應(yīng)對(duì)被擔(dān)保人的信用狀況、經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)狀況等進(jìn)行全面評(píng)估；在擔(dān)保業(yè)務(wù)存續(xù)期間，應(yīng)密切關(guān)注被擔(dān)保人的經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)狀況變化，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)并采取相應(yīng)措施。非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)1.業(yè)務(wù)范圍非融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)可以經(jīng)營(yíng)投標(biāo)擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、質(zhì)量保證金擔(dān)保等非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)。2.擔(dān)保額度與期限非融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況合理確定擔(dān)保額度和期限。擔(dān)保額度一般不得超過(guò)被擔(dān)保項(xiàng)目金額的[X]%，擔(dān)保期限根據(jù)具體業(yè)務(wù)情況確定，但最長(zhǎng)不得超過(guò)[X]年。3.業(yè)務(wù)操作規(guī)范非融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)制定完善的業(yè)務(wù)操作流程，明確擔(dān)保受理、調(diào)查評(píng)估、審批決策、擔(dān)保合同簽訂、擔(dān)保后管理等環(huán)節(jié)的具體要求。在擔(dān)保受理環(huán)節(jié)，應(yīng)對(duì)申請(qǐng)人的資格、申請(qǐng)事項(xiàng)的合法性等進(jìn)行審查；在調(diào)查評(píng)估環(huán)節(jié)，應(yīng)對(duì)被擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行全面調(diào)查和評(píng)估；在審批決策環(huán)節(jié)，應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果作出是否提供擔(dān)保的決策；在擔(dān)保合同簽訂環(huán)節(jié)，應(yīng)明確雙方的權(quán)利義務(wù)；在擔(dān)保后管理環(huán)節(jié)，應(yīng)定期對(duì)被擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行跟蹤檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)營(yíng)規(guī)則內(nèi)部控制1.組織架構(gòu)擔(dān)保公司應(yīng)建立健全科學(xué)合理的組織架構(gòu)，明確各部門(mén)職責(zé)權(quán)限，確保公司運(yùn)營(yíng)高效、有序。2.內(nèi)部管理制度建立健全財(cái)務(wù)管理制度，規(guī)范財(cái)務(wù)核算，加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理，確保公司財(cái)務(wù)狀況真實(shí)、準(zhǔn)確。建立健全人力資源管理制度，加強(qiáng)員工培訓(xùn)與考核，提高員工素質(zhì)和業(yè)務(wù)能力。建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制。建立健全信息披露制度，定期向監(jiān)管部門(mén)和社會(huì)公眾披露公司經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況等信息。風(fēng)險(xiǎn)管理1.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估擔(dān)保公司應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估機(jī)制，定期對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面識(shí)別和評(píng)估，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。2.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施針對(duì)不同等級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)，擔(dān)保公司應(yīng)制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施，如風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)降低、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)承受等。3.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警擔(dān)保公司應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警機(jī)制，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)，發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)。信息披露1.披露內(nèi)容融資擔(dān)保公司應(yīng)按照規(guī)定向社會(huì)公眾披露公司基本信息、經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)狀況、擔(dān)保業(yè)務(wù)情況、風(fēng)險(xiǎn)管理情況等信息。非融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)也應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況，向相關(guān)部門(mén)和社會(huì)公眾披露必要的信息。2.披露方式信息披露方式可以包括公司網(wǎng)站、報(bào)紙、雜志等媒體，以及定期報(bào)告、臨時(shí)報(bào)告等形式。監(jiān)督管理監(jiān)督管理部門(mén)職責(zé)1.融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)融資擔(dān)保公司的設(shè)立、變更、終止等進(jìn)行審批，對(duì)融資擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理，查處違法違規(guī)行為。2.非融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)工商行政管理部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)非融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的登記注冊(cè)、變更登記等進(jìn)行管理，其他相關(guān)部門(mén)按照各自職責(zé)對(duì)非融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理。監(jiān)督檢查措施1.現(xiàn)場(chǎng)檢查監(jiān)督管理部門(mén)有權(quán)對(duì)擔(dān)保公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，檢查內(nèi)容包括公司治理、內(nèi)部控制、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)狀況等方面。2.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管監(jiān)督管理部門(mén)通過(guò)收集、分析擔(dān)保公司報(bào)送的有關(guān)數(shù)據(jù)和信息，對(duì)擔(dān)保公司的經(jīng)營(yíng)情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。3.違規(guī)處罰對(duì)擔(dān)保公司違反本辦法規(guī)定的行為，監(jiān)督管理部門(mén)將依法給予警告、罰款、責(zé)令停業(yè)整頓、吊銷(xiāo)經(jīng)營(yíng)許可證等處罰。行業(yè)自律行業(yè)協(xié)會(huì)職責(zé)擔(dān)保行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)加強(qiáng)行業(yè)自律管理，制定行業(yè)規(guī)范和自律公約，組織會(huì)員培訓(xùn)和交流活動(dòng)，維護(hù)行業(yè)合法權(quán)益，促進(jìn)擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展。會(huì)員管理1.入會(huì)條件符合條件的擔(dān)保公司和相關(guān)機(jī)構(gòu)可以申請(qǐng)加入行業(yè)協(xié)會(huì)，成為會(huì)員。2.會(huì)員權(quán)利與義務(wù)會(huì)員享有選舉權(quán)、被選舉權(quán)、表決權(quán)、知情權(quán)、建議權(quán)等權(quán)利，同時(shí)應(yīng)履行遵守協(xié)會(huì)章程、執(zhí)行協(xié)會(huì)決議、繳納會(huì)費(fèi)等義務(wù)。法律責(zé)任違法違規(guī)行為界定1.融資擔(dān)保公司違法違規(guī)行為如未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立融資擔(dān)保公司、超范圍經(jīng)營(yíng)、抽逃注冊(cè)