庫存貸中管理辦法一、總則（一）目的為加強公司庫存貸業(yè)務的管理，規(guī)范貸中操作流程，有效防范風險，確保公司資金安全，提高資金使用效率，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司所有涉及庫存貸業(yè)務的部門及相關工作人員。（三）基本原則1.合法性原則：嚴格遵守國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管規(guī)定以及行業(yè)標準，確保庫存貸業(yè)務合法合規(guī)開展。2.風險可控原則：對庫存貸業(yè)務進行全面風險評估與監(jiān)控，采取有效措施控制風險，保障公司資產(chǎn)安全。3.審慎經(jīng)營原則：在業(yè)務操作過程中保持審慎態(tài)度，充分考慮各種可能的風險因素，確保業(yè)務穩(wěn)健運行。4.信息透明原則：業(yè)務流程、風險狀況等信息應及時、準確地向相關部門和人員披露，確保各方知情權。二、貸中管理職責分工（一）業(yè)務部門1.負責庫存貸業(yè)務的拓展與營銷，與客戶溝通并了解其需求，收集相關資料。2.對客戶的經(jīng)營狀況、信用狀況等進行初步調(diào)查與評估，撰寫調(diào)查報告。3.協(xié)助風險管理部門進行風險評估與監(jiān)控，配合貸后管理工作。4.負責與客戶簽訂借款合同、擔保合同等相關協(xié)議，并確保合同的有效性和完整性。（二）風險管理部門1.制定庫存貸業(yè)務的風險管理制度和流程，明確風險識別、評估、監(jiān)測和控制的方法與標準。2.對業(yè)務部門提交的客戶資料進行風險審查，評估客戶的還款能力和還款意愿，提出風險評估意見。3.定期對庫存貸業(yè)務進行風險監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)潛在風險并預警，提出風險處置建議。4.參與貸后管理工作，對風險狀況惡化的客戶進行專項調(diào)查與分析，制定風險化解方案。（三）財務部門1.負責庫存貸業(yè)務的資金核算與管理，確保資金的收付準確無誤。2.對庫存貸業(yè)務的財務狀況進行分析，提供財務數(shù)據(jù)支持，協(xié)助評估業(yè)務風險。3.按照合同約定及時收取貸款本息，對逾期貸款進行催收，并做好相關財務記錄。（四）法務部門1.審查庫存貸業(yè)務相關合同、協(xié)議等法律文件的合法性和有效性，防范法律風險。2.為業(yè)務操作提供法律咨詢和建議，處理涉法事務，維護公司合法權益。3.參與重大風險事件的法律應對工作，協(xié)助制定法律解決方案。三、貸中風險評估與監(jiān)控（一）風險評估1.客戶信用評估收集客戶的基本信息、經(jīng)營狀況、財務狀況、信用記錄等資料，建立客戶信用檔案。運用專業(yè)的信用評估模型和方法，對客戶的信用等級進行評定，評估客戶的還款能力和還款意愿。關注客戶的信用狀況變化，及時更新信用檔案，調(diào)整信用等級。2.庫存價值評估定期對客戶的庫存進行盤點與清查，核實庫存的數(shù)量、質(zhì)量、價值等情況。采用市場法、成本法、收益法等評估方法，對庫存的價值進行評估，確保庫存價值真實可靠。關注庫存市場價格波動，及時調(diào)整庫存價值評估結果，防范庫存價值波動風險。3.擔保情況評估審查擔保方式的合法性、有效性和可靠性，確保擔保合同符合法律法規(guī)要求。對擔保人的信用狀況、擔保能力進行評估，核實擔保人的資產(chǎn)狀況、經(jīng)營狀況等。定期對擔保情況進行跟蹤檢查，確保擔保措施持續(xù)有效，如發(fā)現(xiàn)擔保風險增加，及時采取措施要求客戶補充或更換擔保。（二）風險監(jiān)控1.建立風險監(jiān)控指標體系設定關鍵風險監(jiān)控指標，如貸款逾期率、庫存周轉率、擔保代償率等，明確指標的計算方法和閾值。定期對風險監(jiān)控指標進行監(jiān)測與分析，及時發(fā)現(xiàn)風險異常波動情況。2.定期風險排查業(yè)務部門、風險管理部門等相關部門定期對庫存貸業(yè)務進行風險排查，重點檢查業(yè)務操作合規(guī)性、風險評估準確性、擔保措施有效性等。對排查中發(fā)現(xiàn)的問題及時進行整改，明確整改責任人和整改期限，跟蹤整改落實情況。3.風險預警與處置當風險監(jiān)控指標超過閾值或出現(xiàn)其他風險預警信號時，及時發(fā)出風險預警通知。相關部門對預警風險進行深入調(diào)查與分析，制定風險處置方案，采取風險緩釋措施，如要求客戶提前還款、追加擔保、調(diào)整貸款額度等，降低風險損失。四、貸中操作流程規(guī)范（一）貸款申請受理1.業(yè)務部門收到客戶的庫存貸申請后，對申請資料進行初審，包括客戶基本信息、借款用途、還款來源、庫存情況等。2.初審合格后，指導客戶填寫正式的貸款申請表，并要求客戶提供完整的申請資料，如營業(yè)執(zhí)照、財務報表、庫存清單、擔保資料等。3.將客戶申請資料整理后提交給風險管理部門進行風險審查。（二）風險審查1.風險管理部門收到業(yè)務部門提交的申請資料后，按照風險評估標準對客戶進行全面審查。2.審查內(nèi)容包括客戶信用狀況、庫存價值、擔保情況、借款用途合理性等，同時評估業(yè)務的風險收益情況。3.出具風險審查意見，對于風險可控的業(yè)務，提交給審批部門進行審批；對于風險較高的業(yè)務，要求業(yè)務部門補充資料或調(diào)整業(yè)務方案，重新進行審查。（三）貸款審批1.審批部門根據(jù)風險管理部門的審查意見，對庫存貸業(yè)務進行最終審批。2.審批決策應綜合考慮業(yè)務風險、收益情況、公司戰(zhàn)略等因素，確保審批結果符合公司利益和風險偏好。3.對于審批通過的業(yè)務，出具審批同意書；對于審批未通過的業(yè)務，向業(yè)務部門說明原因。（四）合同簽訂1.業(yè)務部門根據(jù)審批同意書，與客戶簽訂借款合同、擔保合同等相關協(xié)議。2.合同內(nèi)容應明確雙方的權利義務、貸款金額、利率、還款方式、還款期限、違約責任等條款，確保合同合法有效、條款清晰。3.合同簽訂過程中，應確?？蛻舫浞掷斫夂贤瑮l款，對客戶提出的疑問進行詳細解答。（五）貸款發(fā)放1.財務部門根據(jù)借款合同約定，辦理貸款發(fā)放手續(xù)，確保資金準確、及時地發(fā)放到客戶指定賬戶。2.發(fā)放貸款前，應核對客戶提供的收款賬戶信息，確保賬戶信息準確無誤。3.貸款發(fā)放后，及時將貸款發(fā)放情況反饋給業(yè)務部門和風險管理部門。（六）貸后管理1.業(yè)務部門負責貸后管理的具體實施，定期對客戶進行回訪，了解客戶經(jīng)營狀況、庫存情況、還款能力等變化。2.風險管理部門定期對貸后管理情況進行檢查與監(jiān)督，對發(fā)現(xiàn)的風險問題及時預警并要求業(yè)務部門采取措施。3.財務部門按照合同約定及時收取貸款本息，對逾期貸款進行催收，并做好相關財務記錄。4.定期對客戶的庫存進行盤點與清查，核實庫存情況與貸款發(fā)放時是否一致，如發(fā)現(xiàn)庫存價值大幅下降等異常情況，及時采取措施防范風險。五、庫存管理要求（一）庫存分類管理1.根據(jù)庫存的性質(zhì)、用途、價值等因素，對庫存進行分類，如原材料庫存、產(chǎn)成品庫存、低值易耗品庫存等。2.針對不同類型的庫存，制定相應的管理策略和方法，確保庫存管理的針對性和有效性。（二）庫存盤點1.建立定期庫存盤點制度，明確盤點周期、盤點方法和盤點人員職責。2.盤點過程中應詳細記錄庫存的數(shù)量、質(zhì)量、存放位置等信息，確保盤點結果準確可靠。3.對盤點差異進行分析與處理，查明原因，落實責任，及時調(diào)整庫存賬目。（三）庫存保管1.為庫存提供安全、適宜的保管環(huán)境，確保庫存不受損壞、變質(zhì)等影響。2.建立庫存保管制度，明確庫存保管人員的職責，加強對庫存保管過程的監(jiān)督與管理。3.對庫存進行標識管理，確保庫存的可識別性和可追溯性。（四）庫存處置1.制定庫存處置流程，明確庫存處置的條件、方式、審批程序等。2.對于因市場變化、客戶違約等原因?qū)е碌膸齑娣e壓或無法變現(xiàn)的情況，及時啟動庫存處置程序，降低庫存風險。3.庫存處置應遵循公平、公正、公開的原則，確保處置過程合法合規(guī)，處置價格合理。六、擔保管理規(guī)定（一）擔保方式選擇1.根據(jù)業(yè)務風險狀況和客戶實際情況，合理選擇擔保方式，如保證擔保、抵押擔保、質(zhì)押擔保等。2.優(yōu)先選擇信用狀況良好、擔保能力強的擔保人或價值穩(wěn)定、易于變現(xiàn)的抵押物、質(zhì)押物。（二）擔保合同簽訂1.與擔保人或抵押人、出質(zhì)人簽訂擔保合同，明確擔保責任、擔保范圍、擔保期限等條款。2.確保擔保合同的簽訂符合法律法規(guī)要求，合同內(nèi)容完整、合法有效。（三）擔保物管理1.對于抵押物、質(zhì)押物，應辦理相關登記手續(xù)，確保擔保物權的設立合法有效。2.定期對擔保物進行檢查與評估，核實擔保物的狀態(tài)、價值等情況，確保擔保物的價值穩(wěn)定。3.如發(fā)現(xiàn)擔保物價值下降或存在其他風險情況，及時要求擔保人補充擔?；虿扇∑渌L險緩釋措施。（四）擔保責任履行1.監(jiān)督擔保人履行擔保責任，如發(fā)現(xiàn)擔保人存在違約行為，及時采取措施要求其承擔擔保責任。2.在借款人逾期還款時，按照擔保合同約定，依法處置擔保物，實現(xiàn)債權。七、信息披露與保密（一）信息披露1.向客戶充分披露庫存貸業(yè)務的相關信息，包括業(yè)務流程、貸款利率、還款方式、風險狀況等，確?？蛻糁闄唷?.定期向公司內(nèi)部相關部門和人員披露庫存貸業(yè)務的經(jīng)營情況、風險狀況等信息，促進信息共享與溝通。（二）保密1.對客戶的商業(yè)秘密、個人隱私等信息予以保密，不得泄露給無關人員。2.加強對公司內(nèi)部人員的保密教育，明確保密責任，防止因信息泄露導致客戶損失或公司聲譽受損。八、監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部審計監(jiān)督1.內(nèi)部審計部門定期對庫存貸業(yè)務進行審計監(jiān)督，檢查業(yè)務操作合規(guī)性、風險管理制度執(zhí)行情況、財務核算準確性等。2.對審計發(fā)現(xiàn)的問題及時提出整改意見，跟蹤整改落實情況，確保庫存貸業(yè)務規(guī)范運行。（