金融機(jī)構(gòu)

學(xué)習(xí)目標(biāo)知識目標(biāo)：

了解金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)生、金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展趨勢掌握金融機(jī)構(gòu)的概念、金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營的特殊性、典型金融機(jī)構(gòu)的含義和作用重點掌握金融機(jī)構(gòu)的功能、國家金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成重點掌握商業(yè)銀行、證券公司和保險公司的主要業(yè)務(wù)能力目標(biāo)：能正確解釋金融機(jī)構(gòu)的概念、金融機(jī)構(gòu)的主要功能能準(zhǔn)確區(qū)分各類金融機(jī)構(gòu)能夠準(zhǔn)確描述我國金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成、各類金融機(jī)構(gòu)的作用能夠具備辦理商業(yè)銀行、證券公司和保險公司簡單業(yè)務(wù)的能力本章提要一、金融機(jī)構(gòu)的功能二、金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成及發(fā)展

三、典型金融機(jī)構(gòu)介紹

第一節(jié)金融機(jī)構(gòu)的功能主要內(nèi)容：一、金融機(jī)構(gòu)的含義與功能二、金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營的特殊性一、金融機(jī)構(gòu)的含義與功能

（一）金融機(jī)構(gòu)的含義金融機(jī)構(gòu)就是專門從事貨幣信用活動，充當(dāng)資金盈余者與資金需求者之間融通資金的信用中介的組織。思考：金融機(jī)構(gòu)有什么功能？如果缺少金融機(jī)構(gòu)，會對經(jīng)濟(jì)社會有什么影響？一、金融機(jī)構(gòu)的含義與功能（二）金融機(jī)構(gòu)的功能1．融通資金，有效轉(zhuǎn)移社會資源在經(jīng)濟(jì)社會中，金融機(jī)構(gòu)不是對某一個資金盈余者與某一個資金需求者之間一對一的對應(yīng)性中介，而是分別對應(yīng)資金供應(yīng)者和資金需求者群體，進(jìn)行綜合性的中介。主要是將通過各種負(fù)債業(yè)務(wù)來聚集資金，然后再以各種資產(chǎn)業(yè)務(wù)來運用資金，以此來實現(xiàn)資金從盈余者向需求者流動，促使社會資源的有效轉(zhuǎn)移，促進(jìn)社會經(jīng)濟(jì)的平衡發(fā)展。二、金融機(jī)構(gòu)的功能2．降低融資交易成本，提高融資效率由于金融機(jī)構(gòu)的自身的特點，使間接融資活動相對集中于金融機(jī)構(gòu)，并能方便快捷低廉地獲取市場的信息和情報，而信息的對稱、準(zhǔn)確和獲取的迅速，以及對投資項目的專業(yè)化監(jiān)控，使信息的處理成本降低，對融資活動的順利進(jìn)行提供有力的條件，使融資效率進(jìn)一步提高。二、金融機(jī)構(gòu)的功能3．為社會提供支付結(jié)算機(jī)制和廣泛的金融服務(wù)金融機(jī)構(gòu)提供有效的支付結(jié)算服務(wù)是適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求最早產(chǎn)生的功能，目前支付結(jié)算服務(wù)一般是由吸收存款的金融機(jī)構(gòu)提供，其中以商業(yè)銀行最為代表。金融機(jī)構(gòu)為社會提供金融服務(wù)是指為個融資部門提供專業(yè)性的輔助與支持性服務(wù)，主要表現(xiàn)在對各種企業(yè)和居民家庭、個人開展廣泛的理財服務(wù)以及對發(fā)行證券籌資的企業(yè)提供融資代理服務(wù)等方面。二、金融機(jī)構(gòu)的功能4．風(fēng)險轉(zhuǎn)移和管理是指金融機(jī)構(gòu)通過各種業(yè)務(wù)、技術(shù)和管理，分散、轉(zhuǎn)移、控制、減輕各種經(jīng)濟(jì)活動中的風(fēng)險。主要表現(xiàn)在充當(dāng)融資中介的過程中，為投資者分散風(fēng)險和提供風(fēng)險管理服務(wù)，以及通過一些金融機(jī)構(gòu)的特定機(jī)制，如保險、保障，對經(jīng)濟(jì)和社會生活中的各種風(fēng)險進(jìn)行補(bǔ)償、防范或管理。重點提示作為商業(yè)銀行，除具有上述功能外，還有信用創(chuàng)造的功能；中央銀行是特殊的金融機(jī)構(gòu)，其主要功能與一般金融機(jī)構(gòu)也有所不同，主要體現(xiàn)在政策調(diào)節(jié)、管理監(jiān)督、金融服務(wù)和國際合作等方面。重點提示三、金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營的特殊性金融機(jī)構(gòu)是特殊的企業(yè)。與普通企業(yè)之間既有共性，又有特殊性。特殊性表現(xiàn)在什么地方？經(jīng)營對象——貨幣資金業(yè)務(wù)領(lǐng)域——貨幣信用領(lǐng)域取得利潤方式——通過金融活動取得經(jīng)營關(guān)系——主要是貨幣資金的借貸或投資的關(guān)系經(jīng)營原則——遵循安全性、流動性和盈利性原則經(jīng)營風(fēng)險——主要表現(xiàn)為貨幣信用業(yè)務(wù)中的各種風(fēng)險風(fēng)險影響程度——除影響金融機(jī)構(gòu)自身外，有可能對整個金融體系的穩(wěn)健運行構(gòu)成威脅，嚴(yán)重時會引發(fā)政治或社會危機(jī)第二節(jié)金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成及發(fā)展主要內(nèi)容一、國家金融機(jī)構(gòu)體系的一般構(gòu)成二、金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展趨勢

一、國家金融機(jī)構(gòu)體系的一般構(gòu)成

金融機(jī)構(gòu)體系是金融機(jī)構(gòu)的組織體系，是指從事金融活動的各種金融機(jī)構(gòu)以及形成的相互區(qū)別、相互聯(lián)系的完整系統(tǒng)。包括各類金融機(jī)構(gòu)的構(gòu)成、職責(zé)分工和相互關(guān)系。

（一）國家金融機(jī)構(gòu)體系的一般構(gòu)成

各國的金融機(jī)構(gòu)體系有各自的特點，組成這一體系的金融機(jī)構(gòu)也不盡相同。概括起來可分為銀行金融機(jī)構(gòu)與非銀行金融機(jī)構(gòu)兩大類。兩者的區(qū)別在于：銀行金融機(jī)構(gòu)（主要是商業(yè)銀行）具有信用創(chuàng)造功能，業(yè)務(wù)范圍廣泛，服務(wù)對象眾多，業(yè)務(wù)方式多樣；非銀行金融機(jī)構(gòu)一般不具備信用創(chuàng)造功能，只起傳遞資金的作用，業(yè)務(wù)范圍和服務(wù)對象相對較窄。（一）國家金融機(jī)構(gòu)體系的一般構(gòu)成1.銀行金融機(jī)構(gòu)。主要是經(jīng)營貨幣信用業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。通過吸收存款、發(fā)行貸款、辦理結(jié)算和匯兌等業(yè)務(wù)，在社會范圍內(nèi)融通資金。銀行金融機(jī)構(gòu)按其在經(jīng)濟(jì)中的功能可分為中央銀行、商業(yè)銀行、專業(yè)銀行等，是金融機(jī)構(gòu)體系的主體。2.非銀行金融機(jī)構(gòu)。非銀行金融機(jī)構(gòu)主要是指中央銀行、商業(yè)銀行及專業(yè)銀行以外的其他經(jīng)營金融性業(yè)務(wù)的公司或組織。如保險公司、養(yǎng)老基金、投資銀行、信托公司、投資基金、財務(wù)公司等。銀行類金融機(jī)構(gòu)商業(yè)銀行中央銀行專業(yè)銀行注明：專業(yè)銀行與商業(yè)銀行的不同之處在于專業(yè)銀行只集中經(jīng)營指定范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)并提供專門性的金融服務(wù)。銀行類

金融機(jī)構(gòu)中央銀行一國金融體系的核心；

政府的銀行——經(jīng)理國庫，制定貨幣政策

發(fā)行的銀行——發(fā)行貨幣

銀行的銀行——充當(dāng)最后貸款人業(yè)務(wù)對象——商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)和政府。商業(yè)銀行也稱存款貨幣銀行；一國金融體系中的骨干力量；

機(jī)構(gòu)數(shù)量最多，業(yè)務(wù)量最大；能夠創(chuàng)造存款貨幣，形成貨幣供給；存、貸、匯等各項業(yè)務(wù)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中十分重要。專業(yè)銀行投資銀行—主要辦理對工商業(yè)投資及長期信貸業(yè)務(wù)不動產(chǎn)抵押銀行—主要辦理以不動產(chǎn)為抵押的長期貸款儲蓄銀行——吸收居民及其小額貨幣收入資金進(jìn)出口銀行——專門為對外貿(mào)易提供信用業(yè)務(wù)開發(fā)銀行——對于區(qū)域性經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供資金援助非銀行類金融機(jī)構(gòu)

（其他金融機(jī)構(gòu)）證券公司基金公司保險公司信托投資公司租賃公司財務(wù)公司信用合作社金融擔(dān)保公司典當(dāng)公司以知識樹的形式畫出我國的金融機(jī)構(gòu)體系（二）我國金融機(jī)構(gòu)體系我國目前的金融體系是以中央銀行為核心，商業(yè)銀行為主體，多種金融機(jī)構(gòu)并存，分工協(xié)作的金融機(jī)構(gòu)體系。（二）我國金融機(jī)構(gòu)體系1．管理性金融機(jī)構(gòu)。我國的管理性金融機(jī)構(gòu)包括中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會，在國務(wù)院直接領(lǐng)導(dǎo)下共同對金融業(yè)進(jìn)行總體的監(jiān)督和管理。管理性金融機(jī)構(gòu)職責(zé)一覽表管理性金融機(jī)構(gòu)成立時間職責(zé)1948年12月1日制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定。2003年4月28日負(fù)責(zé)統(tǒng)一監(jiān)督管理全國銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)。維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。1992年10月12日依照法律、法規(guī)和國務(wù)院授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管理全國證券期貨市場，維護(hù)證券期貨市場秩序，保障其合法運行。1998年11月18日根據(jù)國務(wù)院授權(quán)履行行政管理職能，統(tǒng)一監(jiān)督管理全國保險市場，維護(hù)保險業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。中央銀行主要內(nèi)容中央銀行的性質(zhì)和職能

中央銀行的組織制度

中央銀行的性質(zhì)和職能

中央銀行的性質(zhì)：中央銀行是國家賦予其制定和執(zhí)行貨幣政策，對國民經(jīng)濟(jì)進(jìn)行宏觀調(diào)控和管理監(jiān)督的特殊的金融機(jī)構(gòu)。

中央銀行的職能：一般來說，中央銀行具有發(fā)行的銀行、政府的銀行、銀行的銀行的職能。思考：發(fā)行的銀行、政府的銀行、銀行的銀行分別對應(yīng)中央銀行哪些具體的業(yè)務(wù)？中央銀行的職能發(fā)行的銀行，控制著貨幣的發(fā)行。在許多國家，中央銀行獨家控制貨幣的發(fā)行，它要根據(jù)經(jīng)濟(jì)運行的情況，合理調(diào)節(jié)市場流通中貨幣的數(shù)量，保障幣值的穩(wěn)定，維持貨幣流通的秩序。銀行的銀行，向銀行提供服務(wù)。通常情況下，中央銀行不和一般的工商企業(yè)和個人打交道，只與商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)有業(yè)務(wù)往來，中央銀行要集中保管其他銀行的存款準(zhǔn)備金、統(tǒng)一進(jìn)行金融機(jī)構(gòu)之間的票據(jù)清算和以最后貸款人的身份給其他銀行發(fā)放貸款。政府的銀行，為政府提供服務(wù)。中央銀行代表國家從事金融活動，還經(jīng)理國庫收支，保管國家的黃金儲備和外匯儲備。在有些國家，中央銀行還承擔(dān)著監(jiān)督管理商業(yè)銀行的職能。中央銀行的組織制度由于各國社會制度、政治體制、經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、金融發(fā)展水平以及歷史上的傳統(tǒng)習(xí)慣不同，從而使中央銀行在組織形式上可分為不同的類型。大致可歸納為：單一型、復(fù)合型、跨國型和準(zhǔn)中央銀行型四類。中央銀行的組織制度1.單一型中央銀行體制，指一國單獨設(shè)立中央銀行機(jī)構(gòu)，全面執(zhí)行中央銀行的職能，可具體分為一元式和二元式。2.復(fù)合型中央銀行體制，是指一個國家沒有設(shè)置專門行使中央銀行職能的銀行，而是由一家大銀行既執(zhí)行中央銀行職能，又經(jīng)營一般銀行業(yè)務(wù)的銀行管理制度。3.跨國的中央銀行體制，是指一個貨幣聯(lián)盟的成員國聯(lián)合組成統(tǒng)一的中央銀行的制度。4.準(zhǔn)中央銀行制度是指在一些國家或地區(qū)，并無通常意義上的中央銀行制度，只是由政府授權(quán)某個或某幾個商業(yè)銀行，或設(shè)置類似中央銀行的金融管理機(jī)構(gòu)，部分行使中央銀行職能的體制。中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)總行——北京、上海；九大分行——沈陽、天津、西安、濟(jì)南、武漢、上海、南京、成都、廣州；營業(yè)管理部——北京、重慶；339個市中心支行；1766個市（縣）設(shè)支行

（二）我國金融機(jī)構(gòu)體系2．商業(yè)銀行。我國商業(yè)銀行包括國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、地方商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行和外資銀行、合資銀行。

國有商業(yè)銀行（二）我國金融機(jī)構(gòu)體系股份制商業(yè)銀行:隨著金融體制改革的不斷深入，我國陸續(xù)組建了一批股份制商業(yè)銀行。案例：中國郵政儲蓄銀行成立

1986年2月經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，郵政部門恢復(fù)郵政儲蓄業(yè)務(wù)，并相應(yīng)組建了郵儲機(jī)構(gòu)。2006年12月31日，經(jīng)國務(wù)院同意，中國銀監(jiān)會正式批準(zhǔn)中國郵政儲蓄銀行（PostalSavingsBankofChina）成立。2007年3月6日，經(jīng)中國政府批準(zhǔn)，中國郵政儲蓄銀行有限責(zé)任公司依法成立。2007年3月20日，中國郵政儲蓄銀行成立儀式在北京舉行。經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)，郵政儲蓄銀行依托郵政網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主。注冊資本200億元。（二）我國金融機(jī)構(gòu)體系地方商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行：改制后的農(nóng)村商業(yè)銀行（二）我國金融機(jī)構(gòu)體系政策性銀行在深化金融體制改革過程中，為實現(xiàn)國有專業(yè)銀行向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)化，我國于1994年成立了專門承擔(dān)政策性信貸業(yè)務(wù)的銀行，即國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行三家政策性銀行，由國務(wù)院直接領(lǐng)導(dǎo)。政策性銀行的概念及特征1.政策性銀行的概念政策性銀行主要指由政府創(chuàng)立或擔(dān)保、以貫徹國家產(chǎn)業(yè)政策和區(qū)域發(fā)展政策為目的、具有特殊的融資原則、不以盈利為目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。2.政策性銀行的特征一是政策性銀行的資本金多由政府財政撥付；二是政策性銀行經(jīng)營時主要考慮國家的整體利益、社會效益，不以盈利為目標(biāo)，但政策性銀行的資金并不是財政資金，政策性銀行也必須考慮盈虧，堅持銀行管理的基本原則，力爭保本微利；三是政策性銀行有其特定的資金來源，主要依靠發(fā)行金融債券或向中央銀行舉債，一般不面向公眾吸收存款；四是政策性銀行有特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，不與商業(yè)銀行競爭。銀行成立時間主要職責(zé)注冊資金(人民幣)國家開發(fā)銀行1994年3月17日為我國的基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)的大中型基本建設(shè)、技術(shù)改造等政策性項目及其配套工程融資。500億元中國進(jìn)出口銀行1994年7月1日貫徹執(zhí)行國家有關(guān)政策，為擴(kuò)大我國機(jī)電產(chǎn)品、成套設(shè)備和高新技術(shù)產(chǎn)品進(jìn)出口，推動有比較優(yōu)勢的企業(yè)開展對外承包工程和境外投資，促進(jìn)對外關(guān)系發(fā)展和國際經(jīng)貿(mào)合作，提供政策性金融支持。33.8億元中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行1994年11月18日以國家信用為基礎(chǔ)，籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資金，承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)村政策性金融業(yè)務(wù)，代理財政支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。200億元我國政策性銀行基本情況：（二）我國金融機(jī)構(gòu)體系非銀行金融機(jī)構(gòu):主要包括保險公司、信用合作機(jī)構(gòu)、信托投資公司、證券公司、財務(wù)公司、金融租賃公司、金融資產(chǎn)管理公司和其他非銀行金融機(jī)構(gòu)。二、金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展趨勢你認(rèn)為金融機(jī)構(gòu)未來的發(fā)展趨勢是什么？二、金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展趨勢

隨著金融全球化的迅猛發(fā)展，資本流動全球化、金融機(jī)構(gòu)全球化、金融市場全球化，極大地改變國際金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營環(huán)境和運行方式，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展出現(xiàn)新的趨勢。1.國際化趨勢加劇2.金融機(jī)構(gòu)的規(guī)模不斷擴(kuò)大3.混業(yè)經(jīng)營趨勢明顯4.金融創(chuàng)新不斷涌現(xiàn)第三節(jié)典型金融機(jī)構(gòu)介紹主要內(nèi)容：一、商業(yè)銀行二、證券公司三、保險公司商業(yè)銀行主要內(nèi)容商業(yè)銀行的類型和組織形式商業(yè)銀行的職能商業(yè)銀行的特征商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)中國的老百姓最早把錢存在什么地方？商業(yè)銀行的類型、組織形式

1.商業(yè)銀行的類型商業(yè)銀行是以經(jīng)營工商業(yè)存、放款為主要業(yè)務(wù)，并以獲取利潤為目的的貨幣經(jīng)營企業(yè)。

職能分工型商業(yè)銀行類型全能型

又稱綜合性商業(yè)銀行。其基本特點是法律允許商業(yè)銀行可以混業(yè)經(jīng)營，即可以經(jīng)營一切金融業(yè)務(wù)，沒有職能分工的限制。

又稱分離型商業(yè)銀行，主要存在于實行分業(yè)經(jīng)營體制的國家。其基本特點是法律規(guī)定銀行業(yè)務(wù)與證券、信托業(yè)務(wù)分離。商業(yè)銀行的類型、組織形式商業(yè)銀行組織形式單一銀行制

總分行制銀行控股公司制連鎖銀行制是指法律上允許商業(yè)銀行在國內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的一種組織制度。是指銀行業(yè)務(wù)完全由各自獨立的商業(yè)銀行經(jīng)營、不設(shè)立任何分支機(jī)構(gòu)的銀行制度。

是指由集團(tuán)成立股份公司，再由該公司收購或控制兩家或兩家以上的銀行及其他金融機(jī)構(gòu)所形成的集團(tuán)銀行的組織制度。

是指兩家以上商業(yè)銀行受控于同一個人或同一個集團(tuán)但又不以股份公司的形式出現(xiàn)的制度。

商業(yè)銀行的特征比較項目商業(yè)銀行與一般工商般企業(yè)商業(yè)銀行與專業(yè)銀行相同點都是以盈利為目的的企業(yè)都是經(jīng)營金融業(yè)務(wù)、提供金融服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)不同點工商企業(yè)經(jīng)營對象是具有一定使用價值的商品，從事商品生產(chǎn)和流通；商業(yè)銀行經(jīng)營對象是以貨幣表現(xiàn)的金融資產(chǎn)和金融負(fù)債，其內(nèi)容包括貨幣收付、借貸以及各種與貨幣運動有關(guān)的或者與之相聯(lián)系的金融服務(wù)。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)更綜合，功能更全面，經(jīng)營一切金融業(yè)務(wù)，為客戶提供所有的金融服務(wù)。

商業(yè)銀行的職能商業(yè)銀行的職能是由它的性質(zhì)所決定的，主要有四個基本職能：

1.信用中介職能2.支付中介職能3.信用創(chuàng)造職能4.金融服務(wù)職能請大家舉例說明？商業(yè)銀行的經(jīng)營原則1.盈利性原則盈利性是指商業(yè)銀行獲取利潤的能力。

2.流動性原則流動性是指商業(yè)銀行能夠隨時滿足客戶提取存款的能力。

3.安全性原則安全性原則是指商業(yè)銀行在經(jīng)營中要避免經(jīng)營風(fēng)險，保證資金的安全。思考：三者之間是什么關(guān)系，應(yīng)該如何兼顧？三原則之間的關(guān)系矛盾安全性與流動性正相關(guān)；安全性與盈利性負(fù)相關(guān)；流動性與盈利性負(fù)相關(guān)。統(tǒng)一安全性：前提流動性：保證盈利性：目標(biāo)“流動性、安全性、效益性”是我國《商業(yè)銀行法》第4條明確規(guī)定的經(jīng)營原則。商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)同學(xué)們仔細(xì)閱讀教材，判斷某一項具體業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)、負(fù)債還是中間業(yè)務(wù)？

商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的前提和條件。商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括資本金業(yè)務(wù)、存款業(yè)務(wù)和非存款業(yè)務(wù)。（一）商業(yè)銀行的資本金業(yè)務(wù)1.商業(yè)銀行資本金的概念商業(yè)銀行的資本金是指商業(yè)銀行自身擁有的或者能永久支配的資金。2.商業(yè)銀行資本金的構(gòu)成根據(jù)1988年《巴塞爾協(xié)議》及后來的補(bǔ)充協(xié)議規(guī)定，商業(yè)銀行的資本金由核心資本、附屬資本和三級資本構(gòu)成。（一）商業(yè)銀行的資本金業(yè)務(wù)3.商業(yè)銀行的資本充足性

《巴塞爾協(xié)議》協(xié)議及《新資本協(xié)議》規(guī)定，商業(yè)銀行的核心資本至少占50%以上；最低資本總額不能低于銀行風(fēng)險資產(chǎn)的8%，即總資本充足率至少為8%，其中核心資本不能低于銀行風(fēng)險資產(chǎn)的4%，即核心資本充足率至少為4%。（二）商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)吸收存款是銀行重要的籌資業(yè)務(wù)活動，約占銀行資金的來源的70%～80%,為商業(yè)銀行開展資產(chǎn)業(yè)務(wù)提供了基礎(chǔ)。（二）商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)1.商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的種類（1）活期存款（2）定期存款（3）儲蓄存款2.商業(yè)銀行存款的創(chuàng)新（1）大額可轉(zhuǎn)讓定期存單（2）可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶（3）超級可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶（4）貨幣市場存款賬戶整存整取零存整取整存零取存本取息起存點1000、50、5、5000？（三）商業(yè)銀行的非存款業(yè)務(wù)商業(yè)銀行的非存款業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行以各種方式從金融市場上借入資金的業(yè)務(wù)。種類有：

1.向中央銀行借款

2.同業(yè)拆借

3.回購協(xié)議

4.發(fā)行金融債券

5.向國際金融市場借款三、商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)三、商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)

商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行運用資金以取得收益的業(yè)務(wù)。資產(chǎn)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行創(chuàng)造利潤的主要渠道。商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要包括現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、證券投資業(yè)務(wù)及創(chuàng)新資產(chǎn)業(yè)務(wù)。三、商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)(續(xù))（一）現(xiàn)金資產(chǎn)現(xiàn)金資產(chǎn)是商業(yè)銀行為應(yīng)付客戶提取款項或結(jié)算，維持其流動性而必須持有的資產(chǎn)，它構(gòu)成商業(yè)銀行的一級準(zhǔn)備。包括：

1.庫存現(xiàn)金

2.在中央銀行的存款準(zhǔn)備金

3.存放同業(yè)的存款

4.托收未達(dá)款三、商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)(續(xù))（二）貸款業(yè)務(wù)貸款又稱為放款，是指商業(yè)銀行將其所吸收的資金按一定的利率貸放給客戶并約定歸還期限的業(yè)務(wù)。貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最主要的傳統(tǒng)資產(chǎn)業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行獲取利潤的主要渠道。三、商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)(續(xù))（二）貸款業(yè)務(wù)1.商業(yè)銀行貸款的種類（1）按照貸款期限不同，貸款可劃分為活期貸款、定期貸款和透支貸款

（2）按照貸款的保障程度不同，貸款可劃分為信用貸款、擔(dān)保貸款和票據(jù)貼現(xiàn)

（3）按照貸款的質(zhì)量（或風(fēng)險程度）的不同，貸款可劃分為正常貸款、關(guān)注貸款、次級貸款、可疑貸款和損失貸款

三、商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)(續(xù))（二）貸款業(yè)務(wù)2.商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)操作流程第一步，貸款申請；第二步，貸款審批；第三步，簽訂合同；第四步，貸款發(fā)放；第五步，貸后管理。三、商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)(續(xù))（三）證券投資業(yè)務(wù)證券投資業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為獲取收益，以其資金在金融市場上購買有價證券的業(yè)務(wù)活動。證券投資是商業(yè)銀行最重要的資金運用渠道之一。商業(yè)銀行投資的有價證券主要是那些安全性高、變現(xiàn)能力強(qiáng)、盈利性較高的證券，三、商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)(續(xù))（四）資產(chǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新的目的是為了降低風(fēng)險、擴(kuò)大收益、減少資本充足率指標(biāo)對于商業(yè)銀行資金運用能力的限制以及規(guī)避業(yè)務(wù)范圍方面的監(jiān)管限制等。資產(chǎn)證券化是商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)創(chuàng)新的一個主要表現(xiàn)。四、商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)

商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行不需要運用自己的資金，不列入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)，利用自身技術(shù)、信息、機(jī)構(gòu)網(wǎng)點、資金和信譽(yù)等方面的優(yōu)勢，以中間人的身份為客戶提供各類金融服務(wù)并收取手續(xù)費的業(yè)務(wù)。隨著商業(yè)銀行之間競爭的加劇，商業(yè)銀行的存貸利差不斷縮小，中間業(yè)務(wù)顯得十分重要，成為商業(yè)銀行利潤的重要來源。中間業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)的界定商業(yè)銀行不用或較少運用自己的資金，以中間人的身份代客戶辦理收付和其他委托事項，提供各類金融服務(wù)并收取手續(xù)費的業(yè)務(wù)。這種業(yè)務(wù)是由資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)衍生而來的，不在資產(chǎn)負(fù)債表中反映，具有相對的獨立性。兩大類1、一般金融服務(wù)類業(yè)務(wù)2、或有資產(chǎn)或負(fù)債業(yè)務(wù)狹義的表外業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)分類中間業(yè)務(wù)結(jié)算類銀行卡類擔(dān)保類代理類承諾類基金托管類咨詢顧問類其他類交易類中間業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)的分類1、支付結(jié)算類中間業(yè)務(wù)——國內(nèi)外結(jié)算業(yè)務(wù)；2、銀行卡業(yè)務(wù)——信用卡和借記卡業(yè)務(wù)；3、代理類中間業(yè)務(wù)——代理證券業(yè)務(wù)、代理保險業(yè)務(wù)、代理金融機(jī)構(gòu)委托、代收代付等；4、擔(dān)保類中間業(yè)務(wù)——銀行承兌匯票、備用信用證、各類銀行保函等；中間業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)的分類5、承諾類中間業(yè)務(wù)——貸款承諾業(yè)務(wù)；6、交易類中間業(yè)務(wù)——遠(yuǎn)期外匯合約、金融期貨、互換和期權(quán)等；7、基金托管業(yè)務(wù)——開放式投資基金托管業(yè)務(wù)；8、咨詢顧問類業(yè)務(wù)——信息咨詢、財務(wù)顧問等；9、其他類中間業(yè)務(wù)——如保管箱業(yè)務(wù)等銀行的利潤結(jié)構(gòu)

信用卡業(yè)務(wù)各類量身打造的信用卡銀行風(fēng)險海南發(fā)展銀行倒閉案證券公司主要內(nèi)容證券公司的概念證券公司的業(yè)務(wù)范圍

證券公司的組織形式你了解證券公司嗎？你知道它的主要業(yè)務(wù)嗎？（一）證券公司的概念及組織形式

1.證券公司的概念證券公司是指依照公司法的規(guī)定，經(jīng)國家主管機(jī)關(guān)批準(zhǔn)設(shè)立的專門從事證券經(jīng)營業(yè)務(wù)的公司法人。屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)，是從事證券經(jīng)營業(yè)務(wù)的法定組織形式。（一）證券公司的概念及組織形式2.證券公司的組織形式證券公司的組織形式為股份有限公司和有限責(zé)任公司。(1)有限責(zé)任公司是指依照《公司法》規(guī)定的條件和程序設(shè)立的，股東以其出資額為限，對公司的債務(wù)負(fù)有限責(zé)任，公司以其全部資產(chǎn)對公司的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任的公司。(2)股份有限公司是指依照《公司法》規(guī)定的條件和程序設(shè)立的，全部資本分成等額股份，股東以其所持股份為限，對公司的債務(wù)負(fù)有限責(zé)任，公司以其全部資產(chǎn)對公司的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任的公司。視頻：國泰君安證券公司宣傳片1。簡介2。主要業(yè)務(wù)3。每個業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容（證券公司扮演的角色、業(yè)務(wù)收入來源等）

（二）證券公司的業(yè)務(wù)范圍證券公司的業(yè)務(wù)主要有：證券承銷業(yè)務(wù)、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、自營業(yè)務(wù)、咨詢業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、融資融券業(yè)務(wù)、債券回購業(yè)務(wù)等。保