2025年綜合類-助理理財規(guī)劃師專業(yè)能力-第四章風(fēng)險管理和保險規(guī)劃歷年真題摘選帶答案(5卷套題【單選100題】)2025年綜合類-助理理財規(guī)劃師專業(yè)能力-第四章風(fēng)險管理和保險規(guī)劃歷年真題摘選帶答案(篇1)【題干1】在風(fēng)險管理中，用于收集專家意見并排除個體主觀偏差的定性分析方法稱為（）【選項】A德爾菲法BSWOT分析法C風(fēng)險矩陣法D頭腦風(fēng)暴法【參考答案】A【詳細解析】德爾菲法通過多輪匿名專家意見征詢，能有效降低個體主觀偏差，適用于風(fēng)險識別階段的定性分析。SWOT分析法側(cè)重內(nèi)外部環(huán)境分析，風(fēng)險矩陣法用于定量評估，頭腦風(fēng)暴法適用于創(chuàng)意發(fā)散階段?！绢}干2】保險金額與保額成反比的再保險方式是（）【選項】A溢額再保險B超賠再保險C成數(shù)再保險D超賠額再保險【參考答案】C【詳細解析】成數(shù)再保險是指再保險公司按承保金額的一定比例（如80%）承擔(dān)風(fēng)險，剩余部分由原保險公司承擔(dān)，與保險金額成反比分配。溢額再保險是超額承保，超賠再保險是超額損失承擔(dān)?！绢}干3】下列屬于人身保險中健康險的是（）【選項】A定期壽險B終身壽險C重大疾病保險D企業(yè)財產(chǎn)險【參考答案】C【詳細解析】重大疾病保險屬于健康險范疇，保障特定重大疾病確診后的經(jīng)濟補償。定期壽險保障身故或全殘，終身壽險含身故與長期儲蓄功能，企業(yè)財產(chǎn)險針對物質(zhì)損失風(fēng)險。【題干4】在保險條款中，“免賠額”是指（）【選項】A保險公司賠付的最高限額B投保人自付的最低金額C被保險人需先自行承擔(dān)的金額D保險事故發(fā)生的頻率【參考答案】C【詳細解析】免賠額指被保險人需先自行承擔(dān)的損失金額（如醫(yī)療險中1萬元免賠），超過部分由保險公司賠付。選項A為最高賠付限額，B表述不準確，D與免賠額無關(guān)?！绢}干5】根據(jù)保險利益原則，下列情況中投保人需具備保險利益的是（）【選項】A為已故配偶投保人身險B為員工投保團體意外險C為競爭對手投保財產(chǎn)險D為孤兒投保教育年金險【參考答案】B【詳細解析】保險利益原則要求投保人與被保險人存在經(jīng)濟利益關(guān)系。B選項中企業(yè)為員工投保符合團體險特點，A配偶已故喪失利益關(guān)系，C無競爭利益關(guān)聯(lián)，D孤兒無直接經(jīng)濟紐帶但教育年金險存在法定投保資格?！绢}干6】再保險合同中，原保險公司與再保險公司的分攤比例通常為（）【選項】A100%分攤B1:1均分攤C按風(fēng)險比例分攤D固定比例分攤【參考答案】C【詳細解析】再保險分攤方式依據(jù)風(fēng)險性質(zhì)確定，成數(shù)再保險按比例分攤（如70:30），溢額再保險由再保險公司承擔(dān)超額部分，固定比例分攤適用于標準風(fēng)險?！绢}干7】保險事故發(fā)生時，若被保險人故意不履行通知義務(wù)，保險公司可（）【選項】A免除賠償責(zé)任B降低保額C終止合同D要求加收保費【參考答案】A【詳細解析】保險法規(guī)定，投保人故意不履行通知義務(wù)導(dǎo)致無法定或約定情形，保險公司可免除賠償責(zé)任。降低保額或終止合同需符合合同條款，加收保費與故意不通知無關(guān)。【題干8】下列屬于財產(chǎn)保險危險單位的劃分依據(jù)的是（）【選項】A投保人年齡B風(fēng)險類型C保單生效時間D被保險人職業(yè)【參考答案】B【詳細解析】危險單位指可單獨評估損失的單位，如房屋保險按建筑物劃分，車輛保險按車輛價值劃分，與風(fēng)險類型直接相關(guān)。年齡、職業(yè)影響人身險定價，生效時間與危險單位無關(guān)?！绢}干9】在責(zé)任保險中，保險公司賠付的限額通常與（）正相關(guān)【選項】A保單年度B保額C保險期間D免賠額【參考答案】B【詳細解析】責(zé)任保險保額越高，保險公司承擔(dān)的賠償限額越大。選項A保單年度是時間范圍，C保險期間與保額無直接正相關(guān)，D免賠額影響賠付金額而非限額?！绢}干10】下列關(guān)于保險金給付條件正確的表述是（）【選項】A被保險人需死亡B保險合同必須已生效Cproposer需支付首期保費D保險事故必須發(fā)生在保單生效日前【參考答案】B【詳細解析】保險金給付需滿足合同生效、保險事故發(fā)生等條件。死亡是部分險種觸發(fā)條件，proposer支付首期保費是投保行為完成標志，生效日前事故不屬承保范圍?！绢}干11】再保險中，原保險公司向再保險公司申請承保的風(fēng)險屬于（）【選項】A可保風(fēng)險B投機風(fēng)險C純粹風(fēng)險D除外責(zé)任【參考答案】A【詳細解析】可保風(fēng)險指發(fā)生概率已知且損失可量化的風(fēng)險，原保險公司選擇再保險標的即為此類風(fēng)險。投機風(fēng)險（如證券投資）和除外責(zé)任（如戰(zhàn)爭）不納入再保險安排?！绢}干12】保險合同中的不可抗力條款適用于（）【選項】A投保人違約行為B保險事故導(dǎo)致的損失C受益人糾紛D被保險人身份變更【參考答案】B【詳細解析】不可抗力條款規(guī)定當(dāng)保險事故因不可抗力導(dǎo)致時，保險公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。投保人違約（如未續(xù)保）適用違約條款，受益人糾紛適用法律程序，身份變更需合同變更?！绢}干13】在健康險中，免賠額與（）成正比關(guān)系【選項】A保額B賠付比例C免賠起付線D保險期間【參考答案】C【詳細解析】免賠額指被保險人自付的最低金額，起付線越高（如1萬元），保險公司賠付門檻越高。保額影響最高賠付限額，賠付比例指超過免賠額后的補償比例，保險期間決定保障時長?！绢}干14】下列屬于再保險業(yè)務(wù)中比例再保險的是（）【選項】A成數(shù)再保險B退火再保險C溢額再保險D戛納再保險【參考答案】A【詳細解析】比例再保險包括成數(shù)再保險（按比例分攤）和溢額再保險（超額部分分攤）。退火再保險指原保險公司與再保險公司共同承保同一風(fēng)險，戛納再保險是比例再保險的一種形式?！绢}干15】保險利益原則在人身保險中的例外情況是（）【選項】A為配偶投保B為員工投保C為子女投保D為孤兒投?！緟⒖即鸢浮緿【詳細解析】保險利益原則要求投保人與被保險人存在經(jīng)濟利益關(guān)系。孤兒無直接經(jīng)濟紐帶，但法律允許投保人為孤兒投保，屬于法定例外情形。配偶、員工、子女均存在經(jīng)濟關(guān)聯(lián)?！绢}干16】在保險條款中，“除外責(zé)任”通常指（）【選項】A保險公司不承擔(dān)賠償責(zé)任的情形B投保人未履行義務(wù)的后果C被保險人故意行為導(dǎo)致的損失D免賠額以下的小額損失【參考答案】A【詳細解析】除外責(zé)任明確排除保險公司的賠償責(zé)任范圍，如戰(zhàn)爭、核事故等。投保人未履行義務(wù)導(dǎo)致責(zé)任免除屬于合同條款，被保險人故意行為可能觸發(fā)免賠額或直接免責(zé)，小額損失可能通過免賠額機制處理?！绢}干17】再保險中，原保險公司承擔(dān)風(fēng)險的比例通常為（）【選項】A全部風(fēng)險B30%-70%C50%-80%D根據(jù)風(fēng)險類型確定【參考答案】D【詳細解析】原保險公司承擔(dān)比例根據(jù)風(fēng)險性質(zhì)和再保險類型確定，如成數(shù)再保險中可能承擔(dān)50%-70%，溢額再保險承擔(dān)80%以下，特殊風(fēng)險可能調(diào)整比例?！绢}干18】保險事故發(fā)生時，被保險人未及時通知保險公司，導(dǎo)致保險公司無法施救，保險公司可（）【選項】A免除賠償責(zé)任B承擔(dān)賠償責(zé)任但增加保費C承擔(dān)全部損失D解除合同【參考答案】A【詳細解析】保險法規(guī)定，投保人未及時通知導(dǎo)致保險公司無法施救的，保險公司可免除賠償責(zé)任。若未及時通知不影響賠付，可能僅影響免賠額計算，但選項B的“增加保費”無法律依據(jù)?！绢}干19】下列屬于再保險業(yè)務(wù)中非比例再保險的是（）【選項】A成數(shù)再保險B戛納再保險C溢額再保險D退火再保險【參考答案】D【詳細解析】非比例再保險指按預(yù)定責(zé)任準備金分攤保費，如退火再保險。成數(shù)、戛納、溢額再保險均屬比例再保險，戛納再保險是比例分攤的特殊形式。【題干20】保險金額與保險價值成反比的再保險方式是（）【選項】A溢額再保險B成數(shù)再保險C退火再保險D戛納再保險【參考答案】A【詳細解析】溢額再保險中，再保險公司承擔(dān)超過原保險公司承保額度的部分，原保險公司保額低于保險價值。成數(shù)再保險按比例分攤，與保險價值成正比。退火和戛納再保險不涉及金額比例關(guān)系。2025年綜合類-助理理財規(guī)劃師專業(yè)能力-第四章風(fēng)險管理和保險規(guī)劃歷年真題摘選帶答案(篇2)【題干1】在風(fēng)險管理中，風(fēng)險矩陣的橫軸通常代表什么？【選項】A.風(fēng)險概率B.風(fēng)險發(fā)生概率C.風(fēng)險影響程度D.風(fēng)險應(yīng)對措施【參考答案】C【詳細解析】風(fēng)險矩陣的橫軸為風(fēng)險影響程度（包括財務(wù)損失、業(yè)務(wù)中斷等），縱軸為風(fēng)險發(fā)生概率。選項C準確描述橫軸內(nèi)容，其他選項分別對應(yīng)縱軸或無關(guān)維度。【題干2】根據(jù)《保險法》，財產(chǎn)保險中保險金額不得超過保險價值，超過部分的責(zé)任承擔(dān)如何界定？【選項】A.按實際損失賠償B.按保險價值全額賠償C.僅賠償超出部分D.不承擔(dān)超出部分【參考答案】D【詳細解析】根據(jù)《保險法》第53條，保險金額超過保險價值的，保險人僅賠償實際損失，不承擔(dān)超過部分的責(zé)任，故選項D正確?！绢}干3】在保險需求評估中，以下哪項屬于健康險的典型應(yīng)用場景？【選項】A.企業(yè)財產(chǎn)損失B.個體工商戶責(zé)任風(fēng)險C.家庭醫(yī)療費用覆蓋D.工廠設(shè)備維修成本【參考答案】C【詳細解析】健康險主要針對個人或家庭因疾病、意外導(dǎo)致的醫(yī)療費用，選項C符合其應(yīng)用場景。其他選項分別對應(yīng)財產(chǎn)險、責(zé)任險等不同險種?！绢}干4】責(zé)任保險中，投保人未履行如實告知義務(wù)導(dǎo)致保險人解除合同的，保險金支付如何處理？【選項】A.全額賠付并退還保費B.不承擔(dān)賠償責(zé)任C.按實際損失比例賠付D.賠付后終止合同【參考答案】B【詳細解析】根據(jù)《保險法》第16條，投保人故意或因重大過失未履行如實告知義務(wù)，保險人有權(quán)解除合同，不承擔(dān)賠償責(zé)任，故選項B正確?！绢}干5】保險合同中“責(zé)任免除”條款的效力如何認定？【選項】A.保險公司可單方修改B.不得通過格式條款排除承保人責(zé)任C.僅適用于財產(chǎn)險D.可通過協(xié)商變更【參考答案】B【詳細解析】根據(jù)《保險法》第41條，保險人不得通過格式條款完全免除自身責(zé)任，選項B正確。其他選項中，A和D違反強制性規(guī)定，C僅限財產(chǎn)險不適用?！绢}干6】再保險中，分保公司承擔(dān)的保險責(zé)任比例通常如何確定？【選項】A.按風(fēng)險發(fā)生概率均分B.根據(jù)原保單金額比例分攤C.由再保險公司自主決定D.按被保險人協(xié)商結(jié)果確定【參考答案】B【詳細解析】成數(shù)再保險中，分保公司按原保單保險金額的一定比例（如70%或80%）承擔(dān)責(zé)任，選項B正確。其他選項不符合再保險分攤規(guī)則。【題干7】在人身保險中，現(xiàn)金價值的計算通?；谑裁?？【選項】A.保險金額的現(xiàn)值B.保費收入的累計值C.死亡保險金額的折現(xiàn)D.投保人已繳保費減去成本【參考答案】B【詳細解析】現(xiàn)金價值是保險合同成立后，投保人可退?；蛸J款的金額，通常為已繳保費累計值減去成本費用，選項B正確?！绢}干8】根據(jù)《健康保險管理辦法》，保險公司在承保時需重點關(guān)注被保險人的哪些信息？【選項】A.投保人職業(yè)類型B.被保險人既往病史C.保險金額與保費的匹配性D.投保人信用記錄【參考答案】B【詳細解析】健康險需嚴格審核被保險人既往病史，直接影響承保決策和保費定價，選項B正確?！绢}干9】在家庭風(fēng)險保障規(guī)劃中，以下哪項屬于“雙十原則”的核心要求？【選項】A.保障金額為年收入10倍B.現(xiàn)金價值覆蓋保費10倍C.保險期限為10年D.保費支出不超過家庭年收入10%【參考答案】D【詳細解析】雙十原則指家庭保險總支出不超過年收入10%，保障金額為年收入10倍，選項D正確?！绢}干10】財產(chǎn)保險中，保險金額的確定方法不包括以下哪項？【選項】A.實際價值確定法B.重復(fù)保險分攤法C.市場評估法D.投保人約定法【參考答案】B【詳細解析】重復(fù)保險分攤法用于多份保單分攤賠償，非財產(chǎn)保險金額確定方法，選項B正確?！绢}干11】根據(jù)《關(guān)于規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險銷售行為的指導(dǎo)意見》，保險公司不得通過哪些渠道進行健康險銷售？【選項】A.官方網(wǎng)站B.第三方電商平臺C.私人社交平臺D.客戶經(jīng)理線下推廣【參考答案】C【詳細解析】私人社交平臺（如微信朋友圈）不得用于銷售健康險，需通過官方或合規(guī)第三方渠道，選項C正確?！绢}干12】在責(zé)任保險中，投保人應(yīng)特別注意哪些免責(zé)條款？【選項】A.戰(zhàn)爭、恐怖活動免責(zé)B.投保人故意行為免責(zé)C.被保險人酒駕免責(zé)D.保險期間終止條款【參考答案】B【詳細解析】責(zé)任險中投保人故意造成損失屬于免責(zé)情形，選項B正確。其他選項中，A為不可抗力免責(zé)，C為特定行為免責(zé)，D為合同終止條款。【題干13】再保險中，溢額再保險的適用場景通常是什么？【選項】A.大額單一風(fēng)險分散B.多風(fēng)險綜合承保C.臨時性風(fēng)險覆蓋D.小額短期風(fēng)險【參考答案】A【詳細解析】溢額再保險由再保險公司承擔(dān)部分風(fēng)險（如70%），適用于大額單一風(fēng)險（如巨災(zāi)險），選項A正確。【題干14】人身保險中，死亡保險金額的確定通?；谑裁?？【選項】A.被保險人未來收入預(yù)期B.投保人經(jīng)濟能力C.保險產(chǎn)品收益水平D.市場利率波動【參考答案】A【詳細解析】死亡保險金額需覆蓋被保險人生前撫養(yǎng)責(zé)任及身后費用，通?；谑杖腩A(yù)期計算，選項A正確?！绢}干15】根據(jù)《保險銷售行為管理辦法》，保險銷售人員不得通過哪些方式誤導(dǎo)消費者？【選項】A.模擬客戶簽字B.使用模糊表述C.偽造保單樣本D.提供虛假理賠案例【參考答案】D【詳細解析】虛假理賠案例屬于誤導(dǎo)性宣傳，違反《辦法》第15條，選項D正確。其他選項中，A和B可能構(gòu)成誤導(dǎo)，但D更直接違規(guī)?！绢}干16】在保險需求分析中，以下哪項屬于經(jīng)濟風(fēng)險管理的核心目標？【選項】A.降低保費支出B.完全消除風(fēng)險C.實現(xiàn)風(fēng)險與收益平衡D.提高保單現(xiàn)金價值【參考答案】C【詳細解析】經(jīng)濟風(fēng)險管理需在成本可控下實現(xiàn)風(fēng)險與收益平衡，選項C正確?！绢}干17】根據(jù)《關(guān)于加快發(fā)展保險業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟的通知》，以下哪項屬于保險資金運用的重點領(lǐng)域？【選項】A.股票市場投資B.現(xiàn)金管理工具C.政策性貸款支持D.境外房地產(chǎn)投資【參考答案】C【詳細解析】政策性貸款支持實體經(jīng)濟是政策導(dǎo)向，選項C正確。其他選項中，A和D為常見投資渠道，但非重點領(lǐng)域?！绢}干18】在家庭風(fēng)險保障方案中，以下哪項屬于“支柱型保險”的主要功能？【選項】A.資產(chǎn)傳承B.醫(yī)療費用覆蓋C.退休收入補充D.住房貸款償還【參考答案】D【詳細解析】支柱型保險（如壽險）用于保障家庭經(jīng)濟支柱身故后房貸等負債償還，選項D正確?！绢}干19】根據(jù)《關(guān)于規(guī)范保險銷售從業(yè)人員管理的通知》，保險銷售從業(yè)人員應(yīng)具備哪些資質(zhì)？【選項】A.會計從業(yè)資格B.證券從業(yè)資格C.保險銷售從業(yè)人員資格D.職業(yè)資格證書【參考答案】C【詳細解析】保險銷售需持有效資格（如《保險銷售從業(yè)人員資格證書》），選項C正確?！绢}干20】在保險理賠中，以下哪項屬于保險公司的拒賠情形？【選項】A.投保人未及時報案B.理賠材料不完整C.保險合同有效期內(nèi)事故D.事故由不可抗力導(dǎo)致【參考答案】B【詳細解析】根據(jù)《保險法》第27條，投保人未在合同約定期限內(nèi)報案或提交完整材料，保險公司可拒賠，選項B正確。2025年綜合類-助理理財規(guī)劃師專業(yè)能力-第四章風(fēng)險管理和保險規(guī)劃歷年真題摘選帶答案(篇3)【題干1】在風(fēng)險識別方法中，專家調(diào)查法屬于定量分析還是定性分析？【選項】A.定量分析B.定性分析C.兩者結(jié)合D.不適用【參考答案】B【詳細解析】專家調(diào)查法通過專家經(jīng)驗判斷風(fēng)險存在性和影響程度，屬于定性分析方法。定量分析需依賴數(shù)據(jù)模型或統(tǒng)計工具，如蒙特卡洛模擬?！绢}干2】保險金額的計算中，若保單條款規(guī)定最高賠償限額為100萬元，最低為保單現(xiàn)金價值的80%，某保單現(xiàn)金價值為50萬元，則實際賠償限額為多少？【選項】A.50萬元B.40萬元C.60萬元D.80萬元【參考答案】B【詳細解析】根據(jù)條款，最低限額為50萬×80%=40萬，最高限額為100萬。實際賠償以兩者中較高者為準，但此處40萬<50萬現(xiàn)金價值，故賠償限額為40萬?！绢}干3】再保險中，超額損失再保險的賠付條件是：保險事故損失超過原保險合同約定的多少？【選項】A.保險金額B.保險費C.賠償限額D.保費收入【參考答案】C【詳細解析】超額損失再保險（超賠再保險）的觸發(fā)條件是損失超過原保單約定的賠償限額，而非保險金額或保費?！绢}干4】投資連結(jié)保險的保費扣除項不包括以下哪項？【選項】A.首期保費B.保險費C.現(xiàn)金價值D.活期賬戶管理費【參考答案】C【詳細解析】投資連結(jié)保險保費扣除項通常包括首期保費、續(xù)期保費及賬戶管理費，現(xiàn)金價值屬于保單賬戶的累積金額，不在此列。【題干5】保單質(zhì)押貸款的額度計算公式為：現(xiàn)金價值×（貸款系數(shù)-已扣除費用比例）。若某保單現(xiàn)金價值為80萬元，貸款系數(shù)為70%，已扣除費用比例為5%，則可貸金額為多少？【選項】A.56萬元B.60萬元C.68萬元D.72萬元【參考答案】A【詳細解析】計算：80萬×（70%-5%）=80萬×65%=52萬，但選項A為56萬，需注意部分教材可能將扣除比例從貸款系數(shù)中單獨扣除，實際應(yīng)為80萬×70%×（1-5%）=56萬?！绢}干6】責(zé)任保險的適用場景中，以下哪項不屬于典型責(zé)任風(fēng)險？【選項】A.職業(yè)責(zé)任B.公共責(zé)任C.產(chǎn)品責(zé)任D.貸款違約責(zé)任【參考答案】D【詳細解析】責(zé)任保險主要承保被保險人對第三方的法定賠償責(zé)任，如職業(yè)責(zé)任（A）、公共責(zé)任（B）、產(chǎn)品責(zé)任（C）。貸款違約責(zé)任屬于信用風(fēng)險，需通過信用保險或貸款合同條款解決?！绢}干7】保險金額與保險利益的關(guān)系中，以下哪項表述正確？【選項】A.保險金額必須等于保險利益B.保險金額可高于保險利益C.保險金額可低于保險利益D.保險金額與保險利益無關(guān)【參考答案】B【詳細解析】根據(jù)保險利益原則，保險金額一般不得超過保險利益的金額（如財產(chǎn)保險中為實際價值），但特殊險種（如定額壽險）允許金額與利益分離?！绢}干8】團體壽險的投保人通常為：【選項】A.被保險人所在單位B.被保險人C.第三方機構(gòu)D.政府部門【參考答案】A【詳細解析】團體壽險由投保單位作為整體投保，覆蓋其員工，符合團體保險的定義。【題干9】保險金信托的設(shè)立條件中，以下哪項是核心要求？【選項】A.保險單已生效滿2年B.被保險人年齡不超過65歲C.受益人不少于3人D.信托財產(chǎn)價值不低于100萬元【參考答案】C【詳細解析】保險金信托的核心要求是受益人設(shè)置需滿足《保險法》規(guī)定的受益人人數(shù)及指定方式，其他選項為附加條件。【題干10】在風(fēng)險自留的適用場景中，企業(yè)采用風(fēng)險自留通常是因為：【選項】A.風(fēng)險概率極低且損失可控B.風(fēng)險概率高且損失巨大C.自留成本低于保險費D.保險市場缺位【參考答案】A【詳細解析】風(fēng)險自留適用于低頻、低損風(fēng)險，企業(yè)通過內(nèi)部資金儲備應(yīng)對，而非成本或市場因素主導(dǎo)?！绢}干11】再保險中，共保安排的適用場景是：【選項】A.原保險人承保能力不足B.被保險人需要擴大保障范圍C.分散巨災(zāi)風(fēng)險D.降低再保險人承保風(fēng)險【參考答案】A【詳細解析】共保（coterminalreinsurance）指原保險人與其他再保險人共同分擔(dān)責(zé)任，適用于原保險人承保能力不足時（如A），而非單純降低再保險人風(fēng)險?！绢}干12】在保險金額計算中，保險利益原則的例外情況是：【選項】A.定額壽險B.財產(chǎn)保險C.人身保險D.責(zé)任保險【參考答案】A【詳細解析】定額壽險采用固定保額，與被保險人生命價值無關(guān)，屬于保險利益原則的例外。財產(chǎn)保險（B、C）和責(zé)任保險（D）均需遵循保險利益原則。【題干13】保險合同中的不可抗力條款，通常適用于：【選項】A.被保險人故意行為B.不可預(yù)見的自然災(zāi)害C.保險公司責(zé)任免除事項D.投保人未如實告知【參考答案】B【詳細解析】不可抗力條款指因不可預(yù)見、不可抗辯的客觀事件導(dǎo)致保險標的損失時，保險公司不得解除合同或拒賠，適用于自然災(zāi)害（B）。【題干14】保單貸款的還款方式中，以下哪項正確？【選項】A.按月等額本息還款B.按年等額本金還款C.貸款到期一次性償還本息D.無固定還款計劃【參考答案】C【詳細解析】保單貸款通常要求到期一次性還本付息，部分保單允許按月還款但需提前約定，但選項C為最普遍情況。【題干15】在風(fēng)險矩陣中，高風(fēng)險高損失組合對應(yīng)的應(yīng)對策略是：【選項】A.消除風(fēng)險B.風(fēng)險自留C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險減輕【參考答案】C【詳細解析】高風(fēng)險高損失組合需通過風(fēng)險轉(zhuǎn)移（如投保）或風(fēng)險減輕（如工程措施）降低損失，消除（A）和自留（B）成本過高，減輕（D）適用于中低風(fēng)險?！绢}干16】保險利益原則在人身保險中的體現(xiàn)是：【選項】A.投保人需對被保險人具有撫養(yǎng)關(guān)系B.保險金額不得超過被保險人死亡時可獲得的利益C.被保險人需為完全民事行為能力人D.投保人需為保險人員工【參考答案】B【詳細解析】人身保險的保險利益體現(xiàn)為被保險人死亡時可獲得的利益（如遺產(chǎn)價值），選項A為特定險種（如父母為未成年子女投保）的要求，非普適原則。【題干17】在再保險實務(wù)中，超賠再保險的再保險人承擔(dān)的賠付比例是：【選項】A.全部損失B.超過原保單限額的部分C.超過原保單保額的部分D.超過原再保險合同限額的部分【參考答案】B【詳細解析】超賠再保險（超賠分保）中，再保險人僅承擔(dān)損失超過原保單約定限額的部分，而非保額或再保合同限額?！绢}干18】保險金給付條件中，除身故外，以下哪項屬于生存保險金給付條件？【選項】A.被保險人全殘B.被保險人達到約定年齡C.保險合同約定的特定事件發(fā)生D.投保人未繳足保費【參考答案】B【詳細解析】生存保險金給付條件包括被保險人生存至約定年齡（B）或特定事件（如婚嫁、升學(xué)），而全殘（A）屬于意外保險金，未繳保費（D）導(dǎo)致合同效力中止?！绢}干19】在財產(chǎn)保險中，保險金額的計算方法“最高不超過保險利益，最低不低于保險金額的70%”適用于哪種險種？【選項】A.定值保險B.損失補償保險C.定額保險D.混合保險【參考答案】B【詳細解析】損失補償保險（如車險、企財險）采用最高不超過保險利益（如實際價值）和最低不低于70%的規(guī)定，而定值保險（A）約定固定金額，定額保險（C）為固定保額?！绢}干20】保險金信托的稅收優(yōu)勢主要體現(xiàn)在：【選項】A.贈與稅減免B.遺產(chǎn)稅延遲繳納C.免征所得稅D.繼承權(quán)糾紛減少【參考答案】B【詳細解析】保險金信托通過分期給付保險金，可延緩遺產(chǎn)稅的計稅時間（B）。選項A需符合特定贈與條件，C為收入稅范疇，D為法律效果而非稅收優(yōu)勢。2025年綜合類-助理理財規(guī)劃師專業(yè)能力-第四章風(fēng)險管理和保險規(guī)劃歷年真題摘選帶答案(篇4)【題干1】根據(jù)風(fēng)險管理流程，風(fēng)險識別階段的核心任務(wù)是將風(fēng)險分類為確定性風(fēng)險和不確定性風(fēng)險，下列哪項屬于不確定性風(fēng)險？【選項】A.企業(yè)因原材料價格波動導(dǎo)致的成本上升B.保險標的因自然災(zāi)害引發(fā)的損失C.員工因操作失誤造成的生產(chǎn)事故D.市場利率連續(xù)6個月下降【參考答案】C【詳細解析】不確定性風(fēng)險指發(fā)生概率和影響程度均難以預(yù)判的風(fēng)險。C選項中員工操作失誤屬于人為可控但無法完全預(yù)知的事件，符合不確定性風(fēng)險特征。A選項屬于確定性風(fēng)險（可預(yù)測的價格波動），B選項自然災(zāi)害雖突發(fā)但可通過保險轉(zhuǎn)嫁，D選項利率變動屬于市場風(fēng)險但具有統(tǒng)計規(guī)律性?！绢}干2】在風(fēng)險評估中，風(fēng)險矩陣的橫軸通常表示風(fēng)險發(fā)生的概率，縱軸表示風(fēng)險的影響程度，若某風(fēng)險被評估為概率0.3、影響程度8分，其風(fēng)險等級應(yīng)如何劃分？【選項】A.高風(fēng)險需立即處理B.中高風(fēng)險需制定預(yù)案C.中等風(fēng)險需定期監(jiān)控D.低風(fēng)險可忽略不計【參考答案】B【詳細解析】風(fēng)險矩陣中概率0.3（30%）屬于中等概率范圍，影響程度8分（假設(shè)10分為最高）屬于中等影響。根據(jù)常見評估標準（如1-5級劃分），中等概率+中等影響對應(yīng)B選項的中高風(fēng)險等級，需制定專項應(yīng)對預(yù)案?！绢}干3】下列哪項不屬于保險規(guī)劃中的風(fēng)險自留策略？【選項】A.企業(yè)將100萬元設(shè)備按20%保額投保B.個人放棄追償因維修疏漏導(dǎo)致的5萬元損失C.保險公司采用再保險分攤風(fēng)險D.家庭將房貸轉(zhuǎn)為定期壽險覆蓋【參考答案】A【詳細解析】風(fēng)險自留指主動承擔(dān)部分風(fēng)險而非轉(zhuǎn)嫁。A選項屬于不足額投保（僅20%保額），B選項明確放棄追償屬于風(fēng)險自留，C選項為保險公司的風(fēng)險轉(zhuǎn)移手段，D選項通過保險覆蓋負債屬于風(fēng)險轉(zhuǎn)移。因此A為正確選項?！绢}干4】根據(jù)《保險法》，保險合同中免責(zé)條款的生效條件需要滿足哪些要求？【選項】A.必須采用加粗字體且顯著位置提示B.需經(jīng)投保人、被保險人雙方法定代表人簽字C.需在合同成立時明確約定D.必須包含不可抗力免責(zé)情形【參考答案】A【詳細解析】《保險法》第17條要求免責(zé)條款必須采用足以引起注意的文字形式（如加粗、下劃線等），且需在合同成立時明確約定。B選項涉及簽字程序與免責(zé)條款生效無關(guān)，C選項表述不準確，D選項僅為免責(zé)情形之一。【題干5】某企業(yè)年利潤500萬元，年風(fēng)險自留額為利潤的5%，則其風(fēng)險自留金額應(yīng)為多少？【選項】A.25萬元B.50萬元C.75萬元D.100萬元【參考答案】A【詳細解析】風(fēng)險自留額=利潤×自留比例=500萬×5%=25萬元。B選項為10%自留，C選項為15%自留，D選項為20%自留，均不符合題意?！绢}干6】下列哪項屬于再保險中的非比例分保方式？【選項】A.被保險人與再保險公司約定分攤比例為20%B.再保險公司承擔(dān)全部保費但收取固定傭金C.按損失金額超額部分分攤D.根據(jù)風(fēng)險評估動態(tài)調(diào)整自留額【參考答案】B【詳細解析】非比例分保包括成數(shù)分保（固定比例）和溢額分保（超額部分分保）。B選項再保險公司承擔(dān)全部保費但收取固定傭金屬于退費型分保，屬于非比例分保方式。A選項為成數(shù)分保，C選項為溢額分保，D選項屬于風(fēng)險自留調(diào)整?！绢}干7】保險規(guī)劃中"雙十原則"的核心要求是什么？【選項】A.保障金額不超過家庭年收入10倍，保費不超過年收入10%B.保障金額不超過家庭總資產(chǎn)10%，保費不超過總資產(chǎn)10%C.保障金額不超過負債總額的10倍，保費不超過負債10%D.保障金額不超過年收入10%，保費不超過總資產(chǎn)10%【參考答案】A【詳細解析】雙十原則指保障金額=年收入×10倍，保費=年收入×10%。B選項混淆了總資產(chǎn)與年收入，C選項針對負債設(shè)計，D選項保費標準不統(tǒng)一。該原則旨在平衡保障需求與經(jīng)濟承受能力?！绢}干8】下列哪項屬于健康保險的免賠額類型？【選項】A.按疾病種類設(shè)置免賠額B.按醫(yī)療費用總額設(shè)置免賠額C.按年度累計費用設(shè)置免賠額D.按醫(yī)院等級設(shè)置免賠額【參考答案】C【詳細解析】免賠額通常設(shè)置方式包括：按費用總額（C）、按疾病種類（A）、按醫(yī)院等級（D）。其中C選項的年度累計免賠額是健康保險中最常見的設(shè)置方式，能有效控制小額分散風(fēng)險?！绢}干9】在責(zé)任保險中，投保人需要重點關(guān)注哪項條款？【選項】A.保險金額限制B.常見問題排除條款C.保險金支付條件D.保費調(diào)整機制【參考答案】B【詳細解析】責(zé)任保險的核心風(fēng)險是第三方的索賠，投保人需重點關(guān)注免賠額、除外責(zé)任（B）和賠償限額條款。A選項常見于財產(chǎn)保險，C選項涉及理賠流程，D選項與保費成本相關(guān)但非核心條款?！绢}干10】根據(jù)《關(guān)于規(guī)范保險銷售行為的若干規(guī)定》，保險銷售人員不得在哪些情形下承諾返點？【選項】A.投保人要求調(diào)整保險金額時B.投保人詢問免責(zé)條款細節(jié)時C.投保人要求變更投保人身份時D.投保人申請退保時【參考答案】B【詳細解析】《規(guī)定》第17條明確禁止在解釋免責(zé)條款時承諾返點。其他選項中A涉及條款調(diào)整，C涉及身份變更，D涉及退保處理，均屬于正常業(yè)務(wù)范疇?！绢}干11】在保險金信托中，受益人范圍通常不包括以下哪項？【選項】A.投保人子女B.投保人指定第三方C.投保人配偶D.保險金受領(lǐng)人后代【參考答案】B【詳細解析】保險金信托的受益人范圍一般限于投保人直系親屬（A、C、D），指定第三方需通過法律程序特別約定，否則可能觸發(fā)信托合同無效風(fēng)險?！绢}干12】某壽險保單約定保險金領(lǐng)取條件為投保人身故后5年內(nèi)未領(lǐng)取，則該條款屬于哪類保險金領(lǐng)取限制？【選項】A.時效型限制B.期間型限制C.事由型限制D.情節(jié)型限制【參考答案】A【詳細解析】時效型限制指保險金領(lǐng)取需在特定時間窗口內(nèi)完成（如5年內(nèi)），期間型限制指領(lǐng)取需滿足連續(xù)期間條件（如連續(xù)繳費10年），事由型限制與特定事件相關(guān)（如確診重疾），情節(jié)型限制涉及行為條件（如未吸煙）?！绢}干13】保險欺詐的認定標準中，下列哪項屬于客觀要件？【選項】A.投保人故意隱匿既往病史B.偽造醫(yī)療證明騙取保險金C.利用虛假身份投保D.保險公司未及時履行賠付義務(wù)【參考答案】B【詳細解析】客觀要件指可驗證的外在行為，B選項偽造證明屬于客觀事實，A選項屬于主觀故意，C選項涉及身份真實性，D選項屬于保險公司責(zé)任范疇?！绢}干14】再保險中，超額損失再保險的適用場景通常是？【選項】A.小額分散風(fēng)險B.大額集中風(fēng)險C.長期穩(wěn)定風(fēng)險D.短期波動風(fēng)險【參考答案】B【詳細解析】超額損失再保險（ExcessofLossReinsurance）用于分散大額集中風(fēng)險，如巨災(zāi)風(fēng)險、重大責(zé)任事故等。A選項對應(yīng)成數(shù)分保，C選項對應(yīng)穩(wěn)定風(fēng)險自留，D選項對應(yīng)波動風(fēng)險對沖?！绢}干15】保險合同中的最大誠信原則要求投保人履行哪些義務(wù)？【選項】A.如實告知并持續(xù)申報B.按約定支付保費C.在保險事故發(fā)生后及時通知D.不得重復(fù)保險【參考答案】A【詳細解析】最大誠信原則的核心是如實告知（A），B選項屬于保費義務(wù)，C選項屬于事故通知義務(wù)，D選項屬于重復(fù)保險禁止義務(wù)，均屬于保險法規(guī)定，但A是原則的核心體現(xiàn)?！绢}干16】在保險需求分析中，運用"5W1H"方法時，"H"通常指？【選項】A.如何（How）B.為什么（Why）C.何時（When）D.多少（Howmuch）【參考答案】A【詳細解析】"5W1H"包括What（需求內(nèi)容）、Why（需求原因）、Who（需求主體）、When（需求時間）、Where（需求場景）、How（實現(xiàn)方式）。其中H對應(yīng)How，即具體實現(xiàn)方法。【題干17】根據(jù)《保險法》，保險代理人不得以哪些方式誤導(dǎo)投保人？【選項】A.模糊免責(zé)條款含義B.使用虛假宣傳材料C.按照監(jiān)管要求披露信息D.根據(jù)客戶需求推薦產(chǎn)品【參考答案】B【詳細解析】《保險法》第118條禁止代理人使用虛假材料（B）。A選項屬于違規(guī)解釋條款，C選項是合規(guī)要求，D選項屬于正常銷售行為。但B選項是明確禁止的違法行為?！绢}干18】在保險金信托中，受托人變更的條件通常包括？【選項】A.投保人書面同意B.信托財產(chǎn)連續(xù)虧損20%C.受托人出現(xiàn)重大過失D.保險金領(lǐng)取人達成一致【參考答案】A【詳細解析】《信托法》第46條規(guī)定變更受托人需經(jīng)信托文件規(guī)定或受益人會議同意（A）。B選項屬于財產(chǎn)管理指標，C選項屬于受托人責(zé)任，D選項涉及受益人權(quán)益，但均非直接變更條件。【題干19】下列哪項不屬于保險合同的不可抗力免責(zé)情形？【選項】A.地震引發(fā)的房屋倒塌B.戰(zhàn)爭導(dǎo)致的貨物損失C.保險公司員工操作失誤D.隕石墜落造成的人員傷亡【參考答案】C【詳細解析】不可抗力免責(zé)條款通常排除人為因素（C）。A選項地震、B選項戰(zhàn)爭、D選項隕石均為不可抗力范疇，C選項屬于保險人責(zé)任范疇?！绢}干20】在保險除外責(zé)任條款中，下列哪項屬于常見免責(zé)情形？【選項】A.投保人故意造成的損害B.保險標的自然損耗C.市場價格波動導(dǎo)致的損失D.第三方惡意索賠【參考答案】B【詳細解析】除外責(zé)任通常包括：故意行為（A）、自然損耗（B）、市場風(fēng)險（C）和欺詐索賠（D）。其中B選項是財產(chǎn)保險中典型的除外責(zé)任，C選項通常通過附加條款承保，D選項屬于保險欺詐。2025年綜合類-助理理財規(guī)劃師專業(yè)能力-第四章風(fēng)險管理和保險規(guī)劃歷年真題摘選帶答案(篇5)【題干1】在風(fēng)險管理流程中，風(fēng)險評估階段的核心目標是識別可能對理財規(guī)劃產(chǎn)生重大不利影響的哪些風(fēng)險？【選項】A.確定風(fēng)險概率B.評估風(fēng)險對財務(wù)目標的影響程度C.制定風(fēng)險應(yīng)對措施D.建立風(fēng)險預(yù)警機制【參考答案】B【詳細解析】風(fēng)險評估階段的核心是分析風(fēng)險對財務(wù)目標的具體影響，包括損失金額、發(fā)生概率及對整體財務(wù)計劃的影響程度。選項B準確描述了該階段的核心目標，而其他選項屬于后續(xù)風(fēng)險應(yīng)對或監(jiān)控階段的內(nèi)容?！绢}干2】責(zé)任保險的適用范圍不包括以下哪種保險責(zé)任？【選項】A.被保險人在工作過程中對第三方的身體傷害責(zé)任B.被保險人因產(chǎn)品缺陷導(dǎo)致的消費者財產(chǎn)損失C.被保險人因環(huán)境污染造成的環(huán)境修復(fù)費用D.被保險人因網(wǎng)絡(luò)攻擊泄露客戶個人信息引發(fā)的法律費用【參考答案】D【詳細解析】責(zé)任保險主要覆蓋被保險人對第三方的法定或約定的賠償責(zé)任，如A、B、C選項。但D選項涉及網(wǎng)絡(luò)安全責(zé)任，通常屬于網(wǎng)絡(luò)安全保險或?qū)I(yè)責(zé)任保險的范疇，不在傳統(tǒng)責(zé)任保險承保范圍?！绢}干3】保險規(guī)劃中，以下哪項屬于風(fēng)險自留的適用情形？【選項】A.潛在損失金額遠超被保險人承受能力B.風(fēng)險發(fā)生的概率極低且損失影響有限C.被保險人希望完全控制風(fēng)險后果D.保險產(chǎn)品定價顯著低于風(fēng)險實際成本【參考答案】C【詳細解析】風(fēng)險自留適用于被保險人主動選擇承擔(dān)特定風(fēng)險，通?；陲L(fēng)險可控性或成本效益考量。選項C直接對應(yīng)風(fēng)險自留的定義，而選項B雖可能涉及風(fēng)險接受，但需結(jié)合其他規(guī)劃工具綜合判斷?！绢}干4】保險合同中“不可抗力條款”的觸發(fā)條件需同時滿足哪兩個要素？【選項】A.事件發(fā)生在合同生效后且不可預(yù)見B.事件導(dǎo)致合同無法履行或履行成本劇增C.保險人需承擔(dān)全部經(jīng)濟損失D.被保險人未履行防災(zāi)減損義務(wù)【參考答案】A【詳細解析】不可抗力條款的觸發(fā)需滿足“不可預(yù)見性”和“不可抗性”雙重條件，即事件發(fā)生在合同生效后且被保險人無法預(yù)見（選項A）。選項B雖描述部分后果，但未明確時間要素；選項D涉及投保人義務(wù)，與條款觸發(fā)無關(guān)?！绢}干5】在保險金信托中，信托財產(chǎn)獨立性的法律依據(jù)是？【選項】A.《信托法》第20條B.《保險法》第95條C.《民法典》第35條D.《個人所得稅法》第9條【參考答案】A【詳細解析】信托財產(chǎn)獨立性是《信托法》第20條的核心原則，明確信托財產(chǎn)不因信托財產(chǎn)管理人的債務(wù)或被繼承人的債務(wù)而受影響。其他選項分別對應(yīng)保險監(jiān)管、繼承和稅收條款，與信托獨立性無關(guān)?！绢}干6】以下哪項屬于健康險的免責(zé)條款常見內(nèi)容？【選項】A.已患慢性病的既往病史B.投保時未如實告知的急性病C.因高風(fēng)險運動導(dǎo)致的傷害D.保險期間內(nèi)突發(fā)的心臟病發(fā)作【參考答案】A【詳細解析】健康險免責(zé)條款通常排除投保前已存在的疾?。ㄟx項A），但已投保后因意外或先天疾病的保障不受影響。選項B涉及投保告知義務(wù)，屬于投保人義務(wù)范疇；選項C屬于可保風(fēng)險；選項D屬于保險期間內(nèi)突發(fā)疾病，應(yīng)屬保障范圍?！绢}干7】在保險規(guī)劃中，以下哪項屬于“完全補償原則”的例外情況？【選項】A.被保險人故意造成保險標的損失B.保險標的因不可抗力導(dǎo)致的滅失C.被保險人未履行防災(zāi)減損義務(wù)D.保險標的受損前已存在隱藏瑕疵【參考答案】A【詳細解析】完全補償原則要求保險人按實際損失賠付，但被保險人故意行為（選項A）構(gòu)成保險欺詐，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任。選項B、C、D均屬于可部分或全部免除責(zé)任的情況，但需結(jié)合具體條款判斷?！绢}干8】再保險中，以下哪項屬于“溢額再保險”的特點？【選項】A.再保險人承保全部原保險責(zé)任B.再保險合同約定最高承保限額C.再保費按原保費的一定比例收取D.再保險人僅承保部分風(fēng)險且約定自留額【參考答案】D【詳細解析】溢額再保險中，原保險公司保留部分風(fēng)險（自留額），再保險公司承保剩余部分并約定最高責(zé)任限額。選項D準確描述其特點，而選項B是比例再保險的特征，選項C為費用計算方式?！绢}干9】保險規(guī)劃中，以下哪項屬于“風(fēng)險分散”策略的核心目標？【選項】A.降低單一風(fēng)險發(fā)生的概率B.減少風(fēng)險發(fā)生的頻率C.將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給第三方D.提高被保險人的風(fēng)險承受能力【參考答案】C【詳細解析】風(fēng)險分散的核心是通過轉(zhuǎn)移、分攤等方式降低個體風(fēng)險暴露，選項C直接對應(yīng)轉(zhuǎn)移給第三方（如投保保險）。選項A、B屬于風(fēng)險預(yù)防或減輕的范疇，選項D涉及風(fēng)險承受力評估而非分散手段?！绢}干10】在保險合同糾紛中，如果保險人主張免責(zé)條款無效，需證明哪些條件？【選項】A.條款未以顯著方式提示B.條款內(nèi)容顯失公平C.條款與公共利益沖突D.投保人未在合同成立時簽字確認【參考答案】B【詳細解析】根據(jù)《保險法》第17條，格式條款的免責(zé)條款無效需證明其內(nèi)容顯失公平。選項A、C、D分別對應(yīng)格式條款的提示義務(wù)、公序良俗原則和合同成立要件，但免責(zé)條款無效的核心依據(jù)是顯失公平。【題干11】以下哪項屬于“保險金給付”的法定情形？【選項】A.被保險人因意外傷害達到合同約定的傷殘等級B.保險期間內(nèi)被保險人自殺C.被保險人未按時繳納保費D.保險標的因自然災(zāi)害完全滅失【參考答案】A【詳細解析】保險金給付的法定情形包括合同約定的保險事故發(fā)生（如意外傷殘、疾病確診等）。選項A符合約定情形，選項B屬自殺條款排除事項（需看具體條款），選項C涉及保費繳納義務(wù)，選項D自然災(zāi)害需符合條款約定（如是否屬于可保風(fēng)險）?！绢}干12】在保險規(guī)劃中，以下哪項屬于“風(fēng)險承受能力”評估的關(guān)鍵指標？【選項】A.投保人當(dāng)前年收入B.保險產(chǎn)品的預(yù)期收益率C.家庭未來5年的教育支出計劃D.家庭現(xiàn)有負債總