小貸管理辦法福建福建省小額貸款公司管理辦法總則制定目的與依據(jù)為規(guī)范福建省小額貸款公司的經(jīng)營行為，加強(qiáng)監(jiān)督管理，保障小額貸款公司穩(wěn)健運營，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)及相關(guān)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合本省實際情況，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在福建省行政區(qū)域內(nèi)依法設(shè)立的小額貸款公司。小額貸款公司是指由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司?；驹瓌t小額貸款公司應(yīng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、誠實守信的原則，自主經(jīng)營，自負(fù)盈虧，自我約束，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，不得損害國家利益和社會公共利益。機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更與終止設(shè)立條件1.股東資格主發(fā)起人應(yīng)是管理規(guī)范、信用良好、實力雄厚的企業(yè)法人，并具有一定的行業(yè)背景或資金實力。其他股東應(yīng)具有良好的信用狀況和相應(yīng)的資金實力。2.注冊資本有限責(zé)任公司的注冊資本不得低于1000萬元，股份有限公司的注冊資本不得低于2000萬元。注冊資本應(yīng)為實繳貨幣資本。3.從業(yè)人員應(yīng)配備具有金融或相關(guān)經(jīng)濟(jì)管理經(jīng)驗的人員，高級管理人員應(yīng)具備相應(yīng)的任職資格。4.營業(yè)場所有符合要求的營業(yè)場所，具備必要的安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。5.公司章程制定符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求的公司章程，明確公司的組織架構(gòu)、經(jīng)營范圍、股東權(quán)利義務(wù)等內(nèi)容。設(shè)立程序1.申請籌建申請人向擬設(shè)地縣級政府金融工作辦公室提交籌建申請材料，包括可行性研究報告、籌建方案、股東名單及出資情況等。2.籌建審核縣級政府金融工作辦公室對籌建申請進(jìn)行初審，初審?fù)ㄟ^后報設(shè)區(qū)市政府金融工作辦公室審核。設(shè)區(qū)市政府金融工作辦公室審核同意后，報省政府金融工作辦公室批準(zhǔn)籌建。3.開業(yè)申請籌建工作完成后，申請人向設(shè)區(qū)市政府金融工作辦公室提交開業(yè)申請材料，包括開業(yè)申請書、公司章程、驗資報告、擬任高級管理人員任職資格證明等。4.開業(yè)審核與登記設(shè)區(qū)市政府金融工作辦公室對開業(yè)申請進(jìn)行審核，審核通過后頒發(fā)開業(yè)批復(fù)文件。申請人憑開業(yè)批復(fù)文件到工商行政管理部門辦理注冊登記手續(xù)，并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。變更事項小額貸款公司變更名稱、注冊資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、法定代表人、經(jīng)營范圍、營業(yè)場所等重大事項，應(yīng)經(jīng)原審批機(jī)關(guān)批準(zhǔn)，并按照規(guī)定辦理相關(guān)變更手續(xù)。終止小額貸款公司因解散、被撤銷或被宣告破產(chǎn)而終止的，應(yīng)按照法律法規(guī)和公司章程的規(guī)定進(jìn)行清算，并妥善處理債權(quán)債務(wù)關(guān)系。清算結(jié)束后，應(yīng)到原登記機(jī)關(guān)辦理注銷登記手續(xù)。業(yè)務(wù)規(guī)則與風(fēng)險控制業(yè)務(wù)范圍小額貸款公司可經(jīng)營下列業(yè)務(wù)：1.辦理各項小額貸款；2.辦理票據(jù)貼現(xiàn)；3.從事同業(yè)拆借；4.經(jīng)有權(quán)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。貸款業(yè)務(wù)規(guī)則1.貸款對象主要面向“三農(nóng)”、中小企業(yè)和個體工商戶等，提供小額、分散的貸款服務(wù)。2.貸款額度與期限貸款額度應(yīng)根據(jù)借款人的實際需求、還款能力等因素合理確定，原則上不超過公司資本凈額的5%。貸款期限應(yīng)根據(jù)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營周期、還款能力等因素合理確定，一般不超過1年，最長不超過3年。3.貸款利率貸款利率由借貸雙方協(xié)商確定，但不得超過司法部門規(guī)定的上限。小額貸款公司應(yīng)按照市場化原則合理確定利率水平，確保貸款業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展。4.貸款發(fā)放與管理應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行貸款審批制度，加強(qiáng)對借款人的信用評估和風(fēng)險審查。貸款發(fā)放應(yīng)遵循“小額、分散”原則，確保貸款資金用于合法合規(guī)的生產(chǎn)經(jīng)營活動。同時，應(yīng)加強(qiáng)貸后管理，及時跟蹤借款人的經(jīng)營狀況和還款情況，防范貸款風(fēng)險。風(fēng)險控制1.內(nèi)部控制建立健全內(nèi)部控制制度，包括風(fēng)險管理、財務(wù)管理、人力資源管理等方面的制度，確保公司運營規(guī)范、風(fēng)險可控。2.風(fēng)險監(jiān)測與預(yù)警建立風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)體系，對公司的經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、貸款質(zhì)量等進(jìn)行實時監(jiān)測。及時發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險，并采取相應(yīng)的預(yù)警措施，防范風(fēng)險擴(kuò)大。3.資產(chǎn)保全加強(qiáng)對不良貸款的管理，采取有效措施進(jìn)行資產(chǎn)保全，如依法清收、重組、轉(zhuǎn)讓等，降低不良貸款率，減少損失。監(jiān)督管理監(jiān)督管理部門省政府金融工作辦公室負(fù)責(zé)全省小額貸款公司的監(jiān)督管理工作，設(shè)區(qū)市、縣級政府金融工作辦公室負(fù)責(zé)本轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司的日常監(jiān)督管理工作。各相關(guān)部門按照職責(zé)分工，協(xié)同做好小額貸款公司的監(jiān)督管理工作。監(jiān)督檢查內(nèi)容1.合規(guī)經(jīng)營情況檢查小額貸款公司是否按照法律法規(guī)和本辦法的規(guī)定開展業(yè)務(wù)，是否存在違法違規(guī)行為。2.業(yè)務(wù)經(jīng)營情況審查小額貸款公司的貸款業(yè)務(wù)、財務(wù)管理、風(fēng)險控制等方面的情況，評估其經(jīng)營業(yè)績和風(fēng)險狀況。3.內(nèi)部控制情況檢查小額貸款公司內(nèi)部控制制度的建立和執(zhí)行情況，是否存在內(nèi)部管理漏洞和風(fēng)險隱患。信息披露小額貸款公司應(yīng)按照規(guī)定定期向監(jiān)管部門報送財務(wù)報告、業(yè)務(wù)經(jīng)營情況報告等資料，并在公司營業(yè)場所顯著位置披露公司基本信息、貸款產(chǎn)品、貸款利率、貸款余額等信息，接受社會監(jiān)督。行業(yè)自律自律組織福建省小額貸款公司協(xié)會是全省小額貸款公司的自律組織，負(fù)責(zé)制定行業(yè)自律規(guī)則，組織會員培訓(xùn)、交流，維護(hù)會員合法權(quán)益，促進(jìn)小額貸款公司行業(yè)健康發(fā)展。自律管理措施1.行業(yè)規(guī)范制定制定行業(yè)規(guī)范和業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，引導(dǎo)小額貸款公司規(guī)范經(jīng)營，提高行業(yè)整體素質(zhì)。2.會員監(jiān)督對會員單位的經(jīng)營行為進(jìn)行監(jiān)督，發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為及時進(jìn)行糾正，并向監(jiān)管部門報告。3.行業(yè)交流與培訓(xùn)組織會員開展業(yè)務(wù)交流活動，分享經(jīng)驗，共同提高業(yè)務(wù)水平。同時，開展各類培訓(xùn)活動，提升從業(yè)人員素質(zhì)。法律責(zé)任違法違規(guī)處罰小額貸款公司違反法律法規(guī)和本辦法規(guī)定的，由監(jiān)管部門責(zé)令改正，并處以罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。股東與高管責(zé)任股東和高級管理