山東融擔(dān)管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為加強(qiáng)山東省融資擔(dān)保行業(yè)管理，規(guī)范融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)行為，防范融資擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)融資擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》等相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合我省實(shí)際，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在山東省行政區(qū)域內(nèi)依法設(shè)立并經(jīng)營(yíng)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的融資擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)。（三）基本原則融資擔(dān)保行業(yè)應(yīng)當(dāng)遵循依法經(jīng)營(yíng)、審慎經(jīng)營(yíng)、誠(chéng)實(shí)守信、公平競(jìng)爭(zhēng)的原則。融資擔(dān)保公司應(yīng)在法律法規(guī)和監(jiān)管要求框架內(nèi)，穩(wěn)健開(kāi)展業(yè)務(wù)，保障金融市場(chǎng)穩(wěn)定和客戶合法權(quán)益。二、機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更與終止（一）設(shè)立條件1.股東資格設(shè)立融資擔(dān)保公司，股東應(yīng)具有良好的信用狀況和相應(yīng)的出資能力。法人股東應(yīng)依法設(shè)立且存續(xù)滿2年，近2年無(wú)重大違法違規(guī)記錄；自然人股東應(yīng)具有完全民事行為能力，無(wú)不良信用記錄。2.注冊(cè)資本融資擔(dān)保公司的注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)為實(shí)繳貨幣資本，且不低于人民幣1億元。從事融資再擔(dān)保業(yè)務(wù)的，注冊(cè)資本不低于人民幣5億元。3.人員配備公司應(yīng)具備符合任職資格條件的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和熟悉融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的從業(yè)人員。高級(jí)管理人員應(yīng)具備相應(yīng)的專(zhuān)業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，熟悉融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的法律法規(guī)和監(jiān)管要求。4.營(yíng)業(yè)場(chǎng)所與設(shè)施有固定的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，并具備開(kāi)展業(yè)務(wù)所需的辦公設(shè)施和信息技術(shù)系統(tǒng)等條件，以保障業(yè)務(wù)的正常開(kāi)展和客戶信息的安全。（二）設(shè)立程序1.申請(qǐng)與受理申請(qǐng)人應(yīng)向擬設(shè)立融資擔(dān)保公司所在地的市人民政府金融工作機(jī)構(gòu)提出設(shè)立申請(qǐng)，并提交申請(qǐng)書(shū)、可行性研究報(bào)告、公司章程草案、股東名冊(cè)及其出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu)、擬任董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的資格證明等相關(guān)材料。市人民政府金融工作機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到申請(qǐng)材料之日起5個(gè)工作日內(nèi)予以受理。2.審核與批準(zhǔn)市人民政府金融工作機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自受理申請(qǐng)之日起20個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行審核，并將審核意見(jiàn)報(bào)送省人民政府金融工作機(jī)構(gòu)。省人民政府金融工作機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到審核意見(jiàn)之日起20個(gè)工作日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。予以批準(zhǔn)的，頒發(fā)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證；不予批準(zhǔn)的，書(shū)面通知申請(qǐng)人并說(shuō)明理由。3.登記與備案融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證之日起30日內(nèi)，向工商行政管理部門(mén)申請(qǐng)注冊(cè)登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照，并自登記之日起20日內(nèi)向所在地市人民政府金融工作機(jī)構(gòu)備案。（三）變更事項(xiàng)融資擔(dān)保公司變更名稱(chēng)、注冊(cè)資本、公司類(lèi)型、經(jīng)營(yíng)范圍、股東或者股權(quán)結(jié)構(gòu)、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員等重大事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)市人民政府金融工作機(jī)構(gòu)審查后，報(bào)省人民政府金融工作機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。變更住所、分支機(jī)構(gòu)名稱(chēng)等一般事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)自變更之日起15日內(nèi)向市人民政府金融工作機(jī)構(gòu)備案。（四）終止情形融資擔(dān)保公司有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)市人民政府金融工作機(jī)構(gòu)審查后，報(bào)省人民政府金融工作機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，并依法辦理注銷(xiāo)登記：1.解散；2.被依法宣告破產(chǎn)；3.因分立、合并需要解散；4.公司章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)；5.依法被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷(xiāo)；6.法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。三、業(yè)務(wù)規(guī)則與風(fēng)險(xiǎn)控制（一）業(yè)務(wù)范圍融資擔(dān)保公司可以經(jīng)營(yíng)貸款擔(dān)保、票據(jù)承兌擔(dān)保、貿(mào)易融資擔(dān)保、項(xiàng)目融資擔(dān)保、信用證擔(dān)保等融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，以及與融資擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財(cái)務(wù)顧問(wèn)等中介服務(wù)，以自有資金進(jìn)行投資，但不得從事下列活動(dòng)：1.吸收存款或者變相吸收存款；2.自營(yíng)貸款或者受托貸款；3.受托投資。（二）業(yè)務(wù)規(guī)則1.擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)則融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，制定并落實(shí)擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制制度，對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和審核，合理確定擔(dān)保費(fèi)率。擔(dān)保責(zé)任余額不得超過(guò)其凈資產(chǎn)的10倍。融資擔(dān)保公司為同一被擔(dān)保人的擔(dān)保余額與融資擔(dān)保公司凈資產(chǎn)的比例不得超過(guò)10%，為同一被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方的擔(dān)保余額與融資擔(dān)保公司凈資產(chǎn)的比例不得超過(guò)15%。2.保證金管理融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定提取保證金，并存入銀行專(zhuān)門(mén)賬戶。保證金用于擔(dān)保公司清算時(shí)對(duì)其所擔(dān)保債務(wù)的清償。保證金的提取比例和使用管理應(yīng)當(dāng)符合相關(guān)監(jiān)管要求。3.再擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)則從事融資再擔(dān)保業(yè)務(wù)的融資擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)與其他融資擔(dān)保公司開(kāi)展再擔(dān)保業(yè)務(wù)合作，并按照審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，制定并落實(shí)再擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制制度。再擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例、再擔(dān)保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等應(yīng)當(dāng)合理確定，并在再擔(dān)保合同中明確約定。（三）風(fēng)險(xiǎn)控制1.風(fēng)險(xiǎn)管理制度融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系，包括信用風(fēng)險(xiǎn)管理、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理、操作風(fēng)險(xiǎn)管理等制度，明確風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)和流程，確保公司穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。2.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)和分析，建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和預(yù)警潛在風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)狀況出現(xiàn)異常的擔(dān)保項(xiàng)目，應(yīng)當(dāng)及時(shí)采取風(fēng)險(xiǎn)處置措施。3.風(fēng)險(xiǎn)處置融資擔(dān)保公司發(fā)生擔(dān)保代償后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)履行代償義務(wù)，并采取有效措施進(jìn)行追償。對(duì)代償風(fēng)險(xiǎn)較高的擔(dān)保項(xiàng)目，應(yīng)當(dāng)制定專(zhuān)項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案，積極化解風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，用于彌補(bǔ)代償損失。四、監(jiān)督管理（一）監(jiān)督管理部門(mén)職責(zé)省人民政府金融工作機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)全省融資擔(dān)保公司的監(jiān)督管理工作，依法制定和實(shí)施融資擔(dān)保行業(yè)發(fā)展規(guī)劃、政策措施，監(jiān)督融資擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)活動(dòng)，查處違法違規(guī)行為。市人民政府金融工作機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)本轄區(qū)內(nèi)融資擔(dān)保公司的日常監(jiān)督管理工作，配合省人民政府金融工作機(jī)構(gòu)做好相關(guān)工作。（二）現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管1.現(xiàn)場(chǎng)檢查監(jiān)督管理部門(mén)有權(quán)對(duì)融資擔(dān)保公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，檢查內(nèi)容包括公司治理、內(nèi)部控制、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面。融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)配合監(jiān)督管理部門(mén)的現(xiàn)場(chǎng)檢查，如實(shí)提供有關(guān)文件、資料和情況。2.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向監(jiān)督管理部門(mén)報(bào)送年度報(bào)告、月度經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)等信息資料。監(jiān)督管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)通過(guò)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管手段，對(duì)融資擔(dān)保公司的經(jīng)營(yíng)狀況和風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行監(jiān)測(cè)分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題并采取相應(yīng)措施。（三）信息披露融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向社會(huì)公開(kāi)披露公司基本信息、經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、擔(dān)保業(yè)務(wù)情況等信息，接受社會(huì)監(jiān)督。信息披露應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)，不得隱瞞或者虛假披露信息。（四）行業(yè)自律融資擔(dān)保行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)發(fā)揮行業(yè)自律作用，制定行業(yè)規(guī)范和自律公約，組織會(huì)員單位開(kāi)展業(yè)務(wù)培訓(xùn)、信息交流、行業(yè)研究等活動(dòng)，維護(hù)行業(yè)合法權(quán)益，促進(jìn)融資擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展。五、法律責(zé)任（一）違法違規(guī)行為界定融資擔(dān)保公司有下列情形之一的，由監(jiān)督管理部門(mén)責(zé)令改正，并處50萬(wàn)元以上100萬(wàn)元以下的罰款，有違法所得的，沒(méi)收違法所得；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓，直至吊銷(xiāo)其融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：1.未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立融資擔(dān)保公司或者分支機(jī)構(gòu)；2.未經(jīng)批準(zhǔn)變更公司名稱(chēng)、注冊(cè)資本、公司類(lèi)型、經(jīng)營(yíng)范圍、股東或者股權(quán)結(jié)構(gòu)、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員等重大事項(xiàng)；3.超出批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)范圍經(jīng)營(yíng)；4.吸收存款或者變相吸收存款；5.自營(yíng)貸款或者受托貸款；6.受托投資；7.為控股股東、實(shí)際控制人或者其他關(guān)聯(lián)方提供融資擔(dān)保；8.拒絕、阻礙監(jiān)督管理部門(mén)依法實(shí)施監(jiān)督檢查；9.提供虛假的經(jīng)營(yíng)報(bào)告、財(cái)務(wù)報(bào)告、年度報(bào)告等文件、資料或者拒絕報(bào)送有關(guān)文件、資料；10.未按照本辦法規(guī)定提取或者管理保證金；11.未按照本辦法規(guī)定計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金；12.未按照本辦法規(guī)定進(jìn)行信息披露；13.其他違反法律法規(guī)和本辦法規(guī)定的行為。（二）處罰措施1.對(duì)于違法違規(guī)行為較輕的融資擔(dān)保公司，監(jiān)督管理部門(mén)可以責(zé)令其限期改正，并處以警告或者一定金額的罰款。2.對(duì)于違法違規(guī)行為情節(jié)嚴(yán)重的融