收單機(jī)構(gòu)管理辦法一、總則（一）目的為加強(qiáng)收單機(jī)構(gòu)管理，規(guī)范收單業(yè)務(wù)行為，保障支付市場秩序，維護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，促進(jìn)收單業(yè)務(wù)健康、有序發(fā)展，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)從事銀行卡收單業(yè)務(wù)的收單機(jī)構(gòu)，包括從事銀行卡收單業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)以及經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)從事收單業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)。（三）基本原則收單機(jī)構(gòu)應(yīng)遵循合法合規(guī)、審慎經(jīng)營、保障客戶權(quán)益、公平競爭的原則開展收單業(yè)務(wù)。二、機(jī)構(gòu)設(shè)立與變更（一）設(shè)立條件1.具有健全的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制制度和風(fēng)險(xiǎn)管理制度。2.擁有符合規(guī)定的營業(yè)場所、安全防范設(shè)施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。3.具備從事收單業(yè)務(wù)的專業(yè)技術(shù)人員和管理人員。4.具有符合要求的業(yè)務(wù)系統(tǒng)和技術(shù)能力，能夠保障收單業(yè)務(wù)的正常運(yùn)行和客戶信息安全。5.注冊資本符合相關(guān)規(guī)定要求，且實(shí)繳資本與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)。6.中國人民銀行規(guī)定的其他條件。（二）申請與審批收單機(jī)構(gòu)設(shè)立須向中國人民銀行提交書面申請，并按照規(guī)定提供相關(guān)材料。中國人民銀行自受理申請之日起[X]個(gè)工作日內(nèi)，作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。予以批準(zhǔn)的，頒發(fā)支付業(yè)務(wù)許可證；不予批準(zhǔn)的，書面通知申請人并說明理由。（三）變更事項(xiàng)收單機(jī)構(gòu)變更名稱、注冊資本、主要負(fù)責(zé)人等重要事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，并按照規(guī)定辦理相關(guān)手續(xù)。變更業(yè)務(wù)范圍、公司住所等事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)在向公司登記機(jī)關(guān)申請變更登記前報(bào)中國人民銀行批準(zhǔn)。三、業(yè)務(wù)規(guī)則（一）特約商戶管理1.收單機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全特約商戶準(zhǔn)入、審核、簽約、培訓(xùn)、檢查、退出等管理制度，確保特約商戶資質(zhì)真實(shí)、合法、有效。2.對特約商戶進(jìn)行實(shí)名制管理，核實(shí)并留存特約商戶及其法定代表人或負(fù)責(zé)人有效身份證件、聯(lián)系方式、經(jīng)營地址、經(jīng)營范圍等信息。3.與特約商戶簽訂書面協(xié)議，明確雙方權(quán)利義務(wù)，約定收單業(yè)務(wù)的交易規(guī)則、資金結(jié)算方式、手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、差錯(cuò)處理等事項(xiàng)。4.加強(qiáng)對特約商戶的培訓(xùn)和管理，定期開展合規(guī)教育，提高特約商戶的風(fēng)險(xiǎn)防范意識和業(yè)務(wù)操作水平。5.定期對特約商戶進(jìn)行檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并處理存在的問題，對不符合規(guī)定的特約商戶，應(yīng)及時(shí)采取措施予以清退。（二）交易監(jiān)測與風(fēng)險(xiǎn)管理1.收單機(jī)構(gòu)應(yīng)建立交易監(jiān)測系統(tǒng)，對收單業(yè)務(wù)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并處理異常交易、風(fēng)險(xiǎn)交易等情況。2.制定風(fēng)險(xiǎn)管理制度和應(yīng)急預(yù)案，明確風(fēng)險(xiǎn)識別、評估、監(jiān)測、控制等流程和措施，有效防范和處置各類風(fēng)險(xiǎn)事件。3.對高風(fēng)險(xiǎn)交易、可疑交易等進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)測和分析，采取必要的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，如限制交易金額、暫停交易、凍結(jié)賬戶等。4.加強(qiáng)與公安機(jī)關(guān)、金融監(jiān)管部門等的協(xié)作配合，及時(shí)報(bào)告和處置涉嫌違法犯罪的交易行為。（三）資金結(jié)算管理1.收單機(jī)構(gòu)應(yīng)按照與特約商戶約定的資金結(jié)算周期和方式，及時(shí)、準(zhǔn)確地進(jìn)行資金結(jié)算。2.嚴(yán)格遵守資金結(jié)算紀(jì)律，不得挪用、占用特約商戶資金，確保資金安全。3.建立資金清算賬戶管理制度，規(guī)范資金清算流程，確保資金清算的準(zhǔn)確性和及時(shí)性。4.定期對資金結(jié)算情況進(jìn)行核對和檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)處理，并向中國人民銀行報(bào)告。（四）客戶權(quán)益保護(hù)1.收單機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全客戶權(quán)益保護(hù)機(jī)制，保障客戶的知情權(quán)、選擇權(quán)、隱私權(quán)等合法權(quán)益。2.向客戶充分披露收單業(yè)務(wù)相關(guān)信息，包括收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、交易規(guī)則、風(fēng)險(xiǎn)提示等，確?？蛻袅私獠⑼庀嚓P(guān)業(yè)務(wù)內(nèi)容。3.妥善保管客戶信息，采取必要的技術(shù)措施和管理措施，防止客戶信息泄露、篡改和丟失。4.建立健全投訴處理機(jī)制，及時(shí)受理和處理客戶投訴，確?？蛻敉对V得到妥善解決。四、內(nèi)部控制與監(jiān)督管理（一）內(nèi)部控制1.收單機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全內(nèi)部控制制度，涵蓋業(yè)務(wù)運(yùn)營、財(cái)務(wù)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部審計(jì)等各個(gè)方面，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)規(guī)范、有序開展。2.明確各部門和崗位的職責(zé)權(quán)限，建立健全崗位責(zé)任制，加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)督和制約，防范內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)。3.加強(qiáng)對關(guān)鍵崗位人員的管理和監(jiān)督，定期進(jìn)行輪崗和離任審計(jì)，防止出現(xiàn)內(nèi)部舞弊等問題。4.建立健全內(nèi)部審計(jì)制度，定期對收單業(yè)務(wù)進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正存在的問題，完善內(nèi)部控制機(jī)制。（二）監(jiān)督管理1.中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依法對收單機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理，定期對收單機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管。2.收單機(jī)構(gòu)應(yīng)按照中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)的要求，定期報(bào)送收單業(yè)務(wù)相關(guān)報(bào)表、資料和信息，如實(shí)反映業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和內(nèi)部控制情況。3.中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可根據(jù)監(jiān)管需要，要求收單機(jī)構(gòu)提供與收單業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料和信息。4.收單機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定的，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)將依法采取責(zé)令改正、警告、罰款、暫停業(yè)務(wù)、吊銷支付業(yè)務(wù)許可證等處罰措施。五、客戶信息保護(hù)（一）客戶信息收集1.收單機(jī)構(gòu)應(yīng)在合法、必要、合理的前提下收集客戶信息，明確收集客戶信息的目的、范圍、方式和期限，并告知客戶相關(guān)信息收集情況。2.收集客戶信息時(shí)，應(yīng)取得客戶的明確授權(quán)，確?？蛻糇栽柑峁┫嚓P(guān)信息。3.不得收集與收單業(yè)務(wù)無關(guān)的客戶信息，不得強(qiáng)制客戶提供不必要的信息。（二）客戶信息存儲(chǔ)1.收單機(jī)構(gòu)應(yīng)采取安全可靠的技術(shù)措施和管理措施，妥善存儲(chǔ)客戶信息，防止客戶信息泄露、篡改和丟失。2.對客戶信息進(jìn)行分類分級管理，根據(jù)信息的敏感程度和重要性，采取相應(yīng)的安全保護(hù)措施。3.存儲(chǔ)客戶信息的服務(wù)器應(yīng)具備安全防護(hù)機(jī)制，如防火墻、入侵檢測系統(tǒng)等，防止外部非法入侵。（三）客戶信息使用1.收單機(jī)構(gòu)使用客戶信息應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定和與客戶的約定，僅限于與收單業(yè)務(wù)相關(guān)的目的，不得擅自將客戶信息用于其他用途。2.在使用客戶信息時(shí)，應(yīng)采取必要的保密措施，確?？蛻粜畔⒉槐恍孤督o第三方。3.如需向第三方提供客戶信息，應(yīng)取得客戶的再次授權(quán)，并與第三方簽訂保密協(xié)議，明確雙方的權(quán)利義務(wù)。（四）客戶信息銷毀1.收單機(jī)構(gòu)應(yīng)在客戶信息使用完畢或超出保存期限后，及時(shí)對客戶信息進(jìn)行銷毀。2.制定客戶信息銷毀制度，明確銷毀的方式、流程和責(zé)任人，確?？蛻粜畔⒌玫綇氐卒N毀。3.對客戶信息銷毀過程進(jìn)行記錄，保存相關(guān)記錄至少[X]年。六、法律責(zé)任（一）違反本辦法的責(zé)任收單機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定的，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)將依法責(zé)令其限期改正，并處以罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，暫停其部分或全部收單業(yè)務(wù)；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。（二）損害客戶權(quán)益的賠償