寧波保函管理辦法總則目的為加強(qiáng)寧波地區(qū)保函業(yè)務(wù)的規(guī)范管理，防范風(fēng)險(xiǎn)，保障公司/組織的合法權(quán)益，促進(jìn)保函業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展，依據(jù)國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合本公司/組織實(shí)際情況，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在寧波地區(qū)開(kāi)展的各類(lèi)保函業(yè)務(wù)，包括但不限于投標(biāo)保函、履約保函、預(yù)付款保函、質(zhì)量保函等?；驹瓌t1.合法性原則：保函業(yè)務(wù)的開(kāi)展必須符合國(guó)家法律法規(guī)及相關(guān)政策要求。2.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：在辦理保函業(yè)務(wù)過(guò)程中，要充分評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，采取有效措施進(jìn)行防控。3.審慎經(jīng)營(yíng)原則：嚴(yán)格審查保函申請(qǐng)人的資格、信用狀況等，確保業(yè)務(wù)質(zhì)量。4.規(guī)范操作原則：明確保函業(yè)務(wù)的操作流程和要求，確保各項(xiàng)工作規(guī)范、有序進(jìn)行。保函業(yè)務(wù)管理職責(zé)業(yè)務(wù)部門(mén)職責(zé)1.負(fù)責(zé)保函業(yè)務(wù)的市場(chǎng)拓展和客戶營(yíng)銷(xiāo)。2.對(duì)保函申請(qǐng)人進(jìn)行初步調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，收集相關(guān)資料。3.按照規(guī)定流程提交保函業(yè)務(wù)申請(qǐng)，并配合風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)和法務(wù)部門(mén)進(jìn)行審查。4.負(fù)責(zé)保函業(yè)務(wù)的跟蹤管理，及時(shí)了解保函申請(qǐng)人的履約情況，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)報(bào)告。風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)職責(zé)1.制定保函業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和流程。2.對(duì)保函業(yè)務(wù)申請(qǐng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，提出風(fēng)險(xiǎn)防范建議。3.監(jiān)控保函業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，定期進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析和評(píng)估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并預(yù)警潛在風(fēng)險(xiǎn)。4.參與重大保函業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)決策，為公司/組織提供風(fēng)險(xiǎn)管理支持。法務(wù)部門(mén)職責(zé)1.審查保函業(yè)務(wù)涉及的合同、協(xié)議等法律文件，確保其合法合規(guī)。2.提供法律咨詢和支持，處理保函業(yè)務(wù)中的法律糾紛。3.對(duì)保函業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，提出法律防范措施。財(cái)務(wù)部門(mén)職責(zé)1.負(fù)責(zé)保函業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)核算和資金管理。2.制定保函業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，審核保函業(yè)務(wù)費(fèi)用。3.監(jiān)控保函業(yè)務(wù)的資金流向，確保資金安全。保函業(yè)務(wù)操作流程業(yè)務(wù)受理1.申請(qǐng)人向業(yè)務(wù)部門(mén)提交保函業(yè)務(wù)申請(qǐng)，填寫(xiě)《保函業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》，并提供相關(guān)資料，包括營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本、法定代表人身份證明、資質(zhì)證書(shū)、財(cái)務(wù)報(bào)表、項(xiàng)目相關(guān)文件等。2.業(yè)務(wù)部門(mén)對(duì)申請(qǐng)人提交的資料進(jìn)行初審，核實(shí)資料的真實(shí)性、完整性和有效性。如發(fā)現(xiàn)資料不全或不符合要求，應(yīng)及時(shí)通知申請(qǐng)人補(bǔ)充或更正。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)收到業(yè)務(wù)部門(mén)提交的保函業(yè)務(wù)申請(qǐng)后，對(duì)申請(qǐng)人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。評(píng)估內(nèi)容包括申請(qǐng)人的信用狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、履約能力、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)等。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)可通過(guò)多種方式進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，如查閱申請(qǐng)人的信用報(bào)告、實(shí)地考察、與相關(guān)方溝通等。根據(jù)評(píng)估結(jié)果，確定保函業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并提出風(fēng)險(xiǎn)防范建議。法務(wù)審查1.法務(wù)部門(mén)對(duì)保函業(yè)務(wù)涉及的合同、協(xié)議等法律文件進(jìn)行審查，確保其符合法律法規(guī)要求，明確雙方的權(quán)利義務(wù)，避免法律風(fēng)險(xiǎn)。2.法務(wù)部門(mén)對(duì)保函條款進(jìn)行審核，重點(diǎn)審查保函的有效期、金額、擔(dān)保范圍、付款條件等內(nèi)容，確保保函條款合理、清晰、明確。審批決策1.根據(jù)業(yè)務(wù)部門(mén)、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)和法務(wù)部門(mén)的審查意見(jiàn)，公司/組織相關(guān)決策機(jī)構(gòu)對(duì)保函業(yè)務(wù)申請(qǐng)進(jìn)行審批。審批決策應(yīng)綜合考慮業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、收益情況、市場(chǎng)需求等因素。2.對(duì)于重大保函業(yè)務(wù)，審批決策機(jī)構(gòu)應(yīng)組織相關(guān)部門(mén)進(jìn)行專(zhuān)題研究和論證，確保決策的科學(xué)性和合理性。保函出具1.經(jīng)審批同意后，業(yè)務(wù)部門(mén)與申請(qǐng)人簽訂保函合同，明確雙方的權(quán)利義務(wù)。2.財(cái)務(wù)部門(mén)根據(jù)保函合同約定，收取保函手續(xù)費(fèi)和保證金等費(fèi)用。3.業(yè)務(wù)部門(mén)按照規(guī)定格式和內(nèi)容出具保函，并加蓋公司/組織公章或業(yè)務(wù)專(zhuān)用章。保函出具后，應(yīng)及時(shí)將保函交付給申請(qǐng)人，并做好交付記錄。保函跟蹤管理1.業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)保函業(yè)務(wù)的跟蹤管理，定期了解保函申請(qǐng)人的履約情況，如發(fā)現(xiàn)申請(qǐng)人存在違約行為或可能影響保函履行的情況，應(yīng)及時(shí)通知風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)和法務(wù)部門(mén)。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)根據(jù)業(yè)務(wù)部門(mén)提供的信息，對(duì)保函業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)控，及時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)防范措施。3.法務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)處理保函業(yè)務(wù)中的法律糾紛，如發(fā)生保函索賠事件，應(yīng)及時(shí)介入，按照法律程序進(jìn)行處理，維護(hù)公司/組織的合法權(quán)益。保函注銷(xiāo)1.保函到期或保函項(xiàng)下的義務(wù)履行完畢后，業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)及時(shí)通知申請(qǐng)人辦理保函注銷(xiāo)手續(xù)。2.申請(qǐng)人提交保函注銷(xiāo)申請(qǐng)及相關(guān)證明文件后，業(yè)務(wù)部門(mén)進(jìn)行審核。審核通過(guò)后，財(cái)務(wù)部門(mén)退還申請(qǐng)人繳納的保證金（如有）。3.業(yè)務(wù)部門(mén)對(duì)注銷(xiāo)的保函進(jìn)行歸檔管理，保存相關(guān)資料，以備查閱。保函業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別1.建立健全保函業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別機(jī)制，定期對(duì)保函業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)涵蓋申請(qǐng)人信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等方面。2.通過(guò)收集申請(qǐng)人的信用信息、市場(chǎng)動(dòng)態(tài)、法律法規(guī)變化等資料，運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型和方法，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估1.采用科學(xué)合理的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法，對(duì)保函業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化評(píng)估。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估應(yīng)綜合考慮風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和影響程度，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。2.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，制定針對(duì)性的風(fēng)險(xiǎn)防控措施，明確風(fēng)險(xiǎn)防控責(zé)任人和防控期限。風(fēng)險(xiǎn)防控措施1.加強(qiáng)對(duì)申請(qǐng)人的信用管理，建立申請(qǐng)人信用檔案，定期更新信用信息，對(duì)信用狀況不佳的申請(qǐng)人謹(jǐn)慎辦理保函業(yè)務(wù)。2.合理確定保函金額和擔(dān)保范圍，避免過(guò)度擔(dān)保導(dǎo)致公司/組織承擔(dān)不必要的風(fēng)險(xiǎn)。3.嚴(yán)格審查保函條款，確保保函條款符合法律法規(guī)要求，明確雙方的權(quán)利義務(wù)，避免因條款不清引發(fā)糾紛。4.加強(qiáng)內(nèi)部操作流程控制，規(guī)范保函業(yè)務(wù)審批、出具、跟蹤管理等環(huán)節(jié)的操作，防止因操作失誤導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)。5.建立保函業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)，采取有效措施進(jìn)行處置，防止風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大。保函業(yè)務(wù)收費(fèi)管理收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)1.公司/組織根據(jù)保函業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)程度、金額大小、期限長(zhǎng)短等因素，制定合理的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)報(bào)相關(guān)部門(mén)備案，并向社會(huì)公開(kāi)。2.保函業(yè)務(wù)收費(fèi)包括手續(xù)費(fèi)、保證金等。手續(xù)費(fèi)按照保函金額的一定比例收取，保證金根據(jù)保函風(fēng)險(xiǎn)狀況確定繳納比例。收費(fèi)方式1.手續(xù)費(fèi)可在保函出具前一次性收取，也可根據(jù)保函期限分期收取。保證金應(yīng)在保函出具前足額繳納。2.對(duì)于優(yōu)質(zhì)客戶或風(fēng)險(xiǎn)較低的保函業(yè)務(wù)，經(jīng)公司/組織審批同意，可適當(dāng)優(yōu)惠收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。收費(fèi)管理1.財(cái)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)保函業(yè)務(wù)收費(fèi)的核算和管理，確保收費(fèi)準(zhǔn)確、及時(shí)。2.業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)在保函合同中明確收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和收費(fèi)方式，并告知申請(qǐng)人。申請(qǐng)人應(yīng)按照合同約定及時(shí)繳納費(fèi)用。3.財(cái)務(wù)部門(mén)應(yīng)定期對(duì)保函業(yè)務(wù)收費(fèi)情況進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)報(bào)告，并采取相應(yīng)措施進(jìn)行處理。保函業(yè)務(wù)檔案管理檔案內(nèi)容1.保函業(yè)務(wù)檔案應(yīng)包括保函業(yè)務(wù)申請(qǐng)表、申請(qǐng)人提交的相關(guān)資料、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告、法務(wù)審查意見(jiàn)、審批文件、保函合同、保函文本、交付記錄、跟蹤管理記錄、注銷(xiāo)記錄等。2.檔案資料應(yīng)真實(shí)、完整、有效，能夠反映保函業(yè)務(wù)的全過(guò)程。檔案整理1.業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)保函業(yè)務(wù)檔案的收集、整理和初步歸檔。檔案資料應(yīng)按照時(shí)間順序、業(yè)務(wù)類(lèi)別等進(jìn)行分類(lèi)整理，確保資料齊全、有序。2.財(cái)務(wù)部門(mén)、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、法務(wù)部門(mén)等相關(guān)部門(mén)應(yīng)及時(shí)將涉及保函業(yè)務(wù)的資料移交業(yè)務(wù)部門(mén)，由業(yè)務(wù)部門(mén)統(tǒng)一歸檔管理。檔案保管1.保函業(yè)務(wù)檔案應(yīng)妥善保管，確保檔案的安全和完整。檔案保管期限按照國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)和公司/組織規(guī)定執(zhí)行。2.檔案保管場(chǎng)所應(yīng)具備防火、防潮、防蟲(chóng)、防盜等條件，防止檔案損壞或丟失。檔案查閱1.因工作需要查閱保函業(yè)務(wù)檔案的，應(yīng)填