小安貸款管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范小安貸款業(yè)務(wù)的操作與管理，確保貸款業(yè)務(wù)合法、合規(guī)、穩(wěn)健運(yùn)行，保障公司及相關(guān)利益方的合法權(quán)益，特制定本管理辦法。（二）適用范圍本辦法適用于小安貸款業(yè)務(wù)的申請(qǐng)、審批、發(fā)放、回收及相關(guān)管理活動(dòng)。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管政策及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，確保貸款業(yè)務(wù)在合法合規(guī)的框架內(nèi)開展。2.審慎經(jīng)營原則對(duì)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行全面、深入的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，采取科學(xué)合理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施，確保貸款安全。3.公平公正原則對(duì)待所有貸款申請(qǐng)人一視同仁，按照既定的標(biāo)準(zhǔn)和程序進(jìn)行審批，確保貸款業(yè)務(wù)公平公正。4.誠實(shí)守信原則要求貸款申請(qǐng)人如實(shí)提供相關(guān)信息，公司及工作人員嚴(yán)格履行合同約定，共同維護(hù)良好的信用環(huán)境。二、貸款申請(qǐng)與受理（一）申請(qǐng)條件1.具有完全民事行為能力的自然人或依法設(shè)立并合法存續(xù)的法人、其他組織。2.具備穩(wěn)定的收入來源或良好的還款能力證明。3.信用狀況良好，無不良信用記錄。4.符合公司規(guī)定的其他條件。（二）申請(qǐng)材料1.自然人申請(qǐng)人需提供有效身份證件、收入證明、資產(chǎn)證明等相關(guān)材料。2.法人或其他組織申請(qǐng)人需提供營業(yè)執(zhí)照、法定代表人身份證明、財(cái)務(wù)報(bào)表、貸款用途證明等相關(guān)材料。（三）受理流程1.申請(qǐng)人向公司指定的受理渠道提交貸款申請(qǐng)及相關(guān)材料。2.受理人員對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行初步審核，檢查材料的完整性和真實(shí)性。3.對(duì)于材料齊全、符合要求的申請(qǐng)，予以受理；對(duì)于材料不齊全或不符合要求的申請(qǐng)，一次性告知申請(qǐng)人需補(bǔ)充或更正的材料。三、貸款調(diào)查與評(píng)估（一）調(diào)查內(nèi)容1.申請(qǐng)人基本情況調(diào)查，包括身份信息、經(jīng)營狀況、信用狀況等。2.貸款用途調(diào)查，核實(shí)貸款用途的真實(shí)性、合理性和合法性。3.還款能力調(diào)查，評(píng)估申請(qǐng)人的收入水平、資產(chǎn)負(fù)債狀況等。4.擔(dān)保情況調(diào)查，若有擔(dān)保，對(duì)擔(dān)保人的資格、擔(dān)保能力等進(jìn)行調(diào)查。（二）調(diào)查方式1.實(shí)地調(diào)查：對(duì)申請(qǐng)人的經(jīng)營場(chǎng)所、居住地址等進(jìn)行實(shí)地走訪，核實(shí)相關(guān)情況。2.問卷調(diào)查：向申請(qǐng)人的相關(guān)合作方、上下游企業(yè)等發(fā)放問卷，了解其經(jīng)營及信用狀況。3.數(shù)據(jù)查詢：通過征信系統(tǒng)、工商登記系統(tǒng)等查詢申請(qǐng)人的信用記錄、經(jīng)營信息等。（三）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估1.根據(jù)調(diào)查結(jié)果，運(yùn)用科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型，對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化評(píng)估。2.評(píng)估內(nèi)容包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。3.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，確定貸款的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，為貸款審批提供參考依據(jù)。四、貸款審批（一）審批流程1.調(diào)查人員將調(diào)查評(píng)估報(bào)告提交至審批部門。2.審批人員對(duì)調(diào)查評(píng)估報(bào)告及相關(guān)材料進(jìn)行全面審查，重點(diǎn)關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果、貸款用途、還款能力等。3.根據(jù)審批權(quán)限，由相應(yīng)層級(jí)的審批人員進(jìn)行審批決策。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較高的貸款，需經(jīng)過集體審議。4.審批通過的，出具審批意見；審批不通過的，說明理由并將申請(qǐng)材料退回申請(qǐng)人。（二）審批權(quán)限1.設(shè)定不同額度貸款的審批權(quán)限，如小額貸款由基層審批人員審批，大額貸款需經(jīng)上級(jí)部門或管理層審批。2.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)調(diào)整審批權(quán)限，風(fēng)險(xiǎn)較高的貸款需更高層級(jí)審批。五、貸款發(fā)放（一）合同簽訂1.審批通過后，通知申請(qǐng)人與公司簽訂貸款合同及相關(guān)擔(dān)保合同。2.合同內(nèi)容應(yīng)明確貸款金額、期限、利率、還款方式、違約責(zé)任等條款。3.確保合同簽訂過程符合法律法規(guī)要求，雙方當(dāng)事人簽字（章）確認(rèn)。（二）放款條件落實(shí)1.檢查貸款合同及擔(dān)保合同的生效條件是否滿足，如擔(dān)保手續(xù)是否辦理完畢等。2.核實(shí)貸款用途是否符合合同約定，是否存在挪用風(fēng)險(xiǎn)。（三）貸款發(fā)放1.滿足放款條件后，按照合同約定的方式和時(shí)間，將貸款資金發(fā)放至指定賬戶。2.做好貸款發(fā)放記錄，包括發(fā)放時(shí)間、金額、賬戶信息等。六、貸款管理與監(jiān)控（一）貸后檢查1.定期對(duì)借款人的經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況等進(jìn)行檢查。2.檢查貸款資金的使用情況，確保貸款用途符合合同約定。3.關(guān)注擔(dān)保情況，如抵押物價(jià)值變化、擔(dān)保人經(jīng)營狀況等。（二）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警1.建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系，對(duì)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控。2.當(dāng)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)時(shí)，及時(shí)采取相應(yīng)措施，如要求借款人補(bǔ)充資料、提前收回貸款等。（三）檔案管理1.建立完善的貸款檔案管理制度，對(duì)貸款業(yè)務(wù)全過程的相關(guān)資料進(jìn)行歸檔保存。2.檔案內(nèi)容包括申請(qǐng)材料、調(diào)查評(píng)估報(bào)告、審批文件、合同文本、貸后檢查記錄等。3.確保檔案資料的完整性、真實(shí)性和保密性。七、貸款回收與處置（一）還款管理1.提前向借款人發(fā)送還款通知，提醒其按時(shí)足額還款。2.對(duì)借款人的還款情況進(jìn)行跟蹤記錄，及時(shí)處理逾期還款等問題。（二）逾期貸款處置1.對(duì)于逾期貸款，及時(shí)采取催收措施，如電話催收、上門催收、法律催收等。2.根據(jù)逾期情況，調(diào)整貸款風(fēng)險(xiǎn)分類，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。3.對(duì)于確實(shí)無法收回的貸款，按照規(guī)定的核銷程序進(jìn)行核銷處理。（三）貸款重組1.在借款人出現(xiàn)財(cái)務(wù)困難但仍有還款意愿和一定還款能力的情況下，可考慮進(jìn)行貸款重組。2.貸款重組應(yīng)遵循合法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控的原則，重新確定貸款金額、期限、利率、還款方式等條款。八、內(nèi)部控制與監(jiān)督（一）內(nèi)部控制制度1.建立健全貸款業(yè)務(wù)內(nèi)部控制制度，明確各部門、各崗位的職責(zé)和權(quán)限。2.規(guī)范貸款業(yè)務(wù)操作流程，加強(qiáng)關(guān)鍵環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)防控。（二）內(nèi)部審計(jì)與監(jiān)督1.定期對(duì)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)，檢查業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)防控措施的有效性等。2.加強(qiáng)對(duì)貸款業(yè)務(wù)的日常監(jiān)督，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正存在的問題。（三）責(zé)任追究1.對(duì)于違反本管理辦法及相關(guān)規(guī)定的工作人員，依法依規(guī)追究其責(zé)任。2.因工作人員違規(guī)操作導(dǎo)致貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)或損失的，應(yīng)