存款保險管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為了建立和規(guī)范存款保險制度，依法保護(hù)存款人的合法權(quán)益，及時防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等法律法規(guī)，制定本辦法。（二）適用范圍在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收存款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（以下統(tǒng)稱投保機(jī)構(gòu)），應(yīng)當(dāng)依照本辦法的規(guī)定投保存款保險。（三）基本原則存款保險制度遵循全覆蓋、?；?、有限賠付、風(fēng)險差別費率的基本原則。全覆蓋是指確保所有吸收存款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)均納入存款保險范圍；?；臼侵副Ｕ洗婵钊说幕敬婵顧?quán)益，設(shè)定合理的賠付限額；有限賠付是指存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元；風(fēng)險差別費率是指根據(jù)投保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險狀況實行差別費率，以促進(jìn)投保機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營，增強(qiáng)對存款人的保護(hù)。二、投保機(jī)構(gòu)（一）投保機(jī)構(gòu)范圍本辦法所稱投保機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收存款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。外國銀行在中國境內(nèi)設(shè)立的分行參照本辦法的規(guī)定參加存款保險。（二）投保機(jī)構(gòu)的義務(wù)1.投保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照本辦法的規(guī)定，按時足額繳納存款保險保費。2.投保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照存款保險基金管理機(jī)構(gòu)的要求，報送有關(guān)信息資料，并對所報送信息資料的真實性、準(zhǔn)確性、完整性負(fù)責(zé)。3.投保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法協(xié)助存款保險基金管理機(jī)構(gòu)對本機(jī)構(gòu)進(jìn)行的核查工作，如實提供有關(guān)文件、資料，不得拒絕、阻礙。三、保險基金（一）基金的籌集1.存款保險基金的來源主要包括：投保機(jī)構(gòu)交納的保費；在投保機(jī)構(gòu)清算中分配的財產(chǎn)；存款保險基金管理機(jī)構(gòu)運用存款保險基金獲得的收益；其他合法收入。2.存款保險保費由投保機(jī)構(gòu)按照存款的一定比例交納。存款保險費率由基準(zhǔn)費率和風(fēng)險差別費率構(gòu)成?；鶞?zhǔn)費率由存款保險基金管理機(jī)構(gòu)擬訂，報國務(wù)院批準(zhǔn)后執(zhí)行。風(fēng)險差別費率根據(jù)投保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理狀況、風(fēng)險狀況等因素確定。（二）基金的管理與運用1.存款保險基金管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)存款保險基金的管理和運用，依法制定相關(guān)管理制度和操作規(guī)程。2.存款保險基金應(yīng)當(dāng)存入中國人民銀行指定的專門賬戶，實行單獨核算，?？顚Ｓ?，不得與存款保險基金管理機(jī)構(gòu)的其他資金混同使用。3.存款保險基金管理機(jī)構(gòu)可以將存款保險基金用于下列用途：在本辦法規(guī)定的限額內(nèi)償付存款人的被保險存款；委托投資管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行投資運營，實現(xiàn)基金保值增值；支持其他投保機(jī)構(gòu)對有問題投保機(jī)構(gòu)進(jìn)行收購、承接；為處置有問題投保機(jī)構(gòu)而采取的其他必要措施；國務(wù)院批準(zhǔn)的其他用途。4.存款保險基金管理機(jī)構(gòu)運用存款保險基金進(jìn)行投資運營，應(yīng)當(dāng)遵循安全、穩(wěn)健的原則，保證基金的保值增值。投資運營收益按照國家有關(guān)規(guī)定分配給存款保險基金管理機(jī)構(gòu)。（三）基金的監(jiān)督與檢查1.中國人民銀行負(fù)責(zé)對存款保險基金的籌集、管理和運用情況進(jìn)行監(jiān)督檢查。2.存款保險基金管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期向中國人民銀行報告存款保險基金的收支、管理和投資運營情況，接受中國人民銀行的監(jiān)督檢查。3.存款保險基金管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法接受審計機(jī)關(guān)的審計監(jiān)督。四、保險償付（一）償付情形1.當(dāng)投保機(jī)構(gòu)發(fā)生經(jīng)營危機(jī)或面臨破產(chǎn)倒閉時，存款保險基金管理機(jī)構(gòu)依照本辦法的規(guī)定，對存款人在最高償付限額內(nèi)的存款進(jìn)行償付。2.有下列情形之一的，存款保險基金管理機(jī)構(gòu)可以使用存款保險基金償付存款人的被保險存款：投保機(jī)構(gòu)被依法撤銷、被依法宣告破產(chǎn)或者經(jīng)營狀況惡化，嚴(yán)重影響存款安全；投保機(jī)構(gòu)存在重大違法違規(guī)行為，嚴(yán)重?fù)p害存款人利益；國務(wù)院批準(zhǔn)的其他情形。（二）償付方式1.存款保險基金管理機(jī)構(gòu)可以選擇下列方式之一償付存款人的被保險存款：貨幣償付；實物資產(chǎn)償付；其他經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)的方式。2.存款保險基金管理機(jī)構(gòu)選擇貨幣償付方式的，應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的期限內(nèi)將償付資金足額劃付到存款人指定的賬戶。（三）償付程序1.投保機(jī)構(gòu)發(fā)生本辦法規(guī)定的償付情形時，由存款保險基金管理機(jī)構(gòu)對投保機(jī)構(gòu)進(jìn)行核查，確定是否符合償付條件。2.經(jīng)核查符合償付條件的，存款保險基金管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照本辦法的規(guī)定，制定具體的償付方案，并報國務(wù)院批準(zhǔn)。3.償付方案經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)后，存款保險基金管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照償付方案及時組織實施償付工作，確保存款人的被保險存款得到及時、足額償付。五、風(fēng)險監(jiān)測與預(yù)警（一）監(jiān)測指標(biāo)體系1.存款保險基金管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全投保機(jī)構(gòu)風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)體系，對投保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理狀況、風(fēng)險狀況等進(jìn)行全面、動態(tài)監(jiān)測。2.風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)體系應(yīng)當(dāng)包括但不限于下列指標(biāo)：資本充足率；資產(chǎn)質(zhì)量狀況；流動性狀況；盈利能力；公司治理狀況；內(nèi)部控制狀況；市場風(fēng)險狀況；信用風(fēng)險狀況；操作風(fēng)險狀況。（二）預(yù)警機(jī)制1.存款保險基金管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)體系的監(jiān)測結(jié)果，建立風(fēng)險預(yù)警機(jī)制，及時發(fā)現(xiàn)和識別投保機(jī)構(gòu)的潛在風(fēng)險。2.當(dāng)投保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險狀況達(dá)到預(yù)警標(biāo)準(zhǔn)時，存款保險基金管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時向投保機(jī)構(gòu)發(fā)出風(fēng)險提示，并要求投保機(jī)構(gòu)采取有效措施化解風(fēng)險。3.投保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照存款保險基金管理機(jī)構(gòu)的要求，及時報告風(fēng)險狀況變化情況，并制定切實可行的風(fēng)險處置預(yù)案。（三）信息共享與協(xié)作1.存款保險基金管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與中國人民銀行、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)等相關(guān)部門建立信息共享機(jī)制，及時獲取投保機(jī)構(gòu)的有關(guān)信息，加強(qiáng)對投保機(jī)構(gòu)風(fēng)險狀況的監(jiān)測和分析。2.存款保險基金管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與中國人民銀行、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)等相關(guān)部門加強(qiáng)協(xié)作配合，共同做好投保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險監(jiān)測、預(yù)警和處置工作。六、早期糾正與風(fēng)險處置（一）早期糾正措施1.存款保險基金管理機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)投保機(jī)構(gòu)存在風(fēng)險隱患時，應(yīng)當(dāng)及時向投保機(jī)構(gòu)發(fā)出風(fēng)險提示，并要求投保機(jī)構(gòu)采取有效措施進(jìn)行整改。2.投保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照存款保險基金管理機(jī)構(gòu)的要求，制定整改計劃，明確整改措施、整改期限和整改責(zé)任人，并將整改計劃及時報存款保險基金管理機(jī)構(gòu)備案。3.存款保險基金管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對投保機(jī)構(gòu)的整改情況進(jìn)行跟蹤檢查，確保整改措施得到有效落實。（二）風(fēng)險處置措施1.當(dāng)投保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險狀況進(jìn)一步惡化，可能危及存款安全時，存款保險基金管理機(jī)構(gòu)可以采取下列風(fēng)險處置措施：要求投保機(jī)構(gòu)采取補充資本、控制資產(chǎn)增長、控制重大交易授信、降低杠桿率等措施；責(zé)令投保機(jī)構(gòu)調(diào)整高級管理人員；依法對投保機(jī)構(gòu)進(jìn)行接管或者促成其重組；依法撤銷投保機(jī)構(gòu)；依法對投保機(jī)構(gòu)進(jìn)行破產(chǎn)清算。2.存款保險基金管理機(jī)構(gòu)在采取風(fēng)險處置措施時，應(yīng)當(dāng)遵循依法、審慎、適度的原則，確保風(fēng)險處置措施的有效性和合法性，最大限度地保護(hù)存款人的合法權(quán)益。（三）處置資金來源1.存款保險基金管理機(jī)構(gòu)在處置有問題投保機(jī)構(gòu)時，可以使用存款保險基金、向其他投保機(jī)構(gòu)借款、向金融機(jī)構(gòu)融資等方式籌集處置資金。2.存款保險基金管理機(jī)構(gòu)在處置有問題投保機(jī)構(gòu)時，應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定，妥善處理處置資金的籌集、使用和償還等事宜。七、信息披露（一）披露內(nèi)容1.存款保險基金管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定，定期披露存款保險基金的收支、管理和投資運營情況，以及投保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險狀況等信息。2.存款保險基金管理機(jī)構(gòu)披露的信息應(yīng)當(dāng)包括但不限于下列內(nèi)容：存款保險基金的規(guī)模、來源、運用情況；存款保險基金的收支情況；投保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險狀況監(jiān)測指標(biāo)；早期糾正措施和風(fēng)險處置措施的實施情況；其他與存款保險制度相關(guān)的重要信息。（二）披露方式1.存款保險基金管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過官方網(wǎng)站、新聞媒體等渠道，及時、準(zhǔn)確地披露存款保險基金的相關(guān)信息。2.存款保險基金管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期編制存款保險基金年度報告，向社會公眾公開披露存款保險基金的年度收支、管理和投資運營情況等信息。