信貸門店管理辦法一、總則（一）目的本管理辦法旨在規(guī)范信貸門店的運(yùn)營管理，確保信貸業(yè)務(wù)的合法、合規(guī)、高效開展，保障公司信貸資產(chǎn)安全，提升信貸服務(wù)質(zhì)量，增強(qiáng)市場競爭力，實(shí)現(xiàn)公司可持續(xù)發(fā)展。（二）適用范圍本辦法適用于公司旗下所有信貸門店，包括但不限于門店的信貸業(yè)務(wù)操作、人員管理、財(cái)務(wù)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理等各項(xiàng)工作。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則信貸門店的一切經(jīng)營活動(dòng)必須嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管政策以及公司內(nèi)部規(guī)章制度，確保業(yè)務(wù)操作合法合規(guī)。2.風(fēng)險(xiǎn)可控原則在開展信貸業(yè)務(wù)過程中，要充分識(shí)別、評估和控制各類風(fēng)險(xiǎn)，確保信貸資產(chǎn)質(zhì)量，將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受范圍內(nèi)。3.優(yōu)質(zhì)服務(wù)原則以客戶為中心，提供優(yōu)質(zhì)、高效、便捷的信貸服務(wù)，滿足客戶合理的信貸需求，樹立良好的公司形象。4.規(guī)范統(tǒng)一原則信貸門店的業(yè)務(wù)流程、操作規(guī)范、管理制度等應(yīng)保持統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，確保公司整體運(yùn)營的規(guī)范性和一致性。二、組織架構(gòu)與職責(zé)（一）組織架構(gòu)信貸門店設(shè)立店長、信貸專員、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理、財(cái)務(wù)人員等崗位，各崗位相互協(xié)作，共同完成門店的各項(xiàng)工作任務(wù)。（二）職責(zé)分工1.店長職責(zé)全面負(fù)責(zé)信貸門店的日常運(yùn)營管理工作，制定門店工作計(jì)劃和目標(biāo)，并組織實(shí)施。負(fù)責(zé)團(tuán)隊(duì)建設(shè)和人員管理，組織員工培訓(xùn)與考核，提升團(tuán)隊(duì)整體素質(zhì)和業(yè)務(wù)能力。協(xié)調(diào)門店與公司各部門之間的工作關(guān)系，確保信息暢通，工作銜接順暢。負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)的營銷推廣，拓展客戶資源，完成公司下達(dá)的業(yè)務(wù)指標(biāo)。監(jiān)控門店業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并解決潛在問題，確保信貸業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。負(fù)責(zé)門店的財(cái)務(wù)管理，控制成本費(fèi)用，確保門店財(cái)務(wù)狀況良好。2.信貸專員職責(zé)負(fù)責(zé)客戶的開發(fā)與維護(hù)，收集客戶信貸需求信息，為客戶提供專業(yè)的信貸咨詢服務(wù)。協(xié)助客戶準(zhǔn)備信貸申請資料，對客戶資料的真實(shí)性、完整性進(jìn)行審核。按照信貸業(yè)務(wù)流程，對客戶進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，撰寫調(diào)查報(bào)告，評估客戶信用狀況和還款能力。負(fù)責(zé)信貸合同的簽訂、放款、貸后管理等工作，及時(shí)跟蹤客戶還款情況，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。定期向上級匯報(bào)工作進(jìn)展情況，及時(shí)反饋客戶意見和市場動(dòng)態(tài)。3.風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理職責(zé)負(fù)責(zé)制定和完善門店風(fēng)險(xiǎn)管理政策、制度和流程，并監(jiān)督執(zhí)行。對信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估和審查，識(shí)別、分析潛在風(fēng)險(xiǎn)因素，提出風(fēng)險(xiǎn)防控建議。參與信貸業(yè)務(wù)的調(diào)查和審批工作，對客戶信用狀況、還款能力、擔(dān)保情況等進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估，確保信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)可控。負(fù)責(zé)貸后風(fēng)險(xiǎn)管理工作，定期對信貸資產(chǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和預(yù)警，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并處置風(fēng)險(xiǎn)隱患。協(xié)助處理不良信貸資產(chǎn)，制定清收方案，降低公司信貸損失。4.財(cái)務(wù)人員職責(zé)負(fù)責(zé)門店的財(cái)務(wù)管理工作，嚴(yán)格執(zhí)行財(cái)務(wù)制度和相關(guān)法律法規(guī)，確保財(cái)務(wù)工作規(guī)范、準(zhǔn)確。負(fù)責(zé)編制門店財(cái)務(wù)預(yù)算和財(cái)務(wù)報(bào)表，定期進(jìn)行財(cái)務(wù)分析，為門店經(jīng)營決策提供財(cái)務(wù)支持。負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)的資金核算與管理，確保資金安全、及時(shí)收付。協(xié)助店長做好成本控制和費(fèi)用管理工作，審核各項(xiàng)費(fèi)用支出，確保費(fèi)用支出合理合規(guī)。負(fù)責(zé)稅務(wù)申報(bào)與繳納工作，協(xié)調(diào)與稅務(wù)部門的關(guān)系，確保門店稅務(wù)合規(guī)。三、信貸業(yè)務(wù)流程（一）客戶開發(fā)與受理1.信貸專員通過多種渠道積極拓展客戶資源，包括但不限于線上營銷、線下推廣、客戶referrals等方式。2.客戶提出信貸申請后，信貸專員應(yīng)及時(shí)受理，向客戶介紹公司信貸產(chǎn)品和申請條件，指導(dǎo)客戶填寫信貸申請表，并收集客戶相關(guān)資料。（二）資料審核1.信貸專員對客戶提交的申請資料進(jìn)行初步審核，確保資料的真實(shí)性、完整性和合規(guī)性。2.將審核通過的資料提交給風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估和審查。風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注客戶的信用狀況、還款能力、擔(dān)保情況等因素，對客戶進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)評估，并出具風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告。（三）實(shí)地調(diào)查1.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果，對于需要實(shí)地調(diào)查的客戶，信貸專員應(yīng)安排實(shí)地調(diào)查工作。實(shí)地調(diào)查內(nèi)容包括客戶基本情況、經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況等方面。2.實(shí)地調(diào)查結(jié)束后，信貸專員應(yīng)撰寫詳細(xì)的調(diào)查報(bào)告，如實(shí)反映客戶情況，并對客戶是否符合信貸條件提出明確意見。（四）審批決策1.風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理將調(diào)查報(bào)告及相關(guān)資料提交給上級審批部門進(jìn)行審批決策。審批部門應(yīng)根據(jù)公司信貸政策、風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果以及審批標(biāo)準(zhǔn)，對信貸申請進(jìn)行綜合審批。2.審批通過的信貸申請，由審批部門下達(dá)審批意見；審批未通過的信貸申請，應(yīng)及時(shí)向客戶反饋審批結(jié)果，并說明原因。（五）合同簽訂與放款1.信貸專員根據(jù)審批意見，與客戶簽訂信貸合同及相關(guān)擔(dān)保合同等法律文件。合同簽訂過程中，應(yīng)向客戶充分說明合同條款和雙方權(quán)利義務(wù)，確?？蛻衾斫獠⑼庀嚓P(guān)條款。2.合同簽訂后，信貸專員按照合同約定辦理放款手續(xù)，確保貸款資金及時(shí)、足額發(fā)放到客戶指定賬戶。（六）貸后管理1.信貸專員負(fù)責(zé)對客戶進(jìn)行貸后跟蹤管理，定期了解客戶經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況、還款情況等信息，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并解決潛在問題。2.風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理應(yīng)定期對信貸資產(chǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和預(yù)警，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況及時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)防控措施。3.對于出現(xiàn)逾期或潛在風(fēng)險(xiǎn)的客戶，應(yīng)及時(shí)啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)處置程序，采取有效的催收措施，降低公司信貸損失。四、風(fēng)險(xiǎn)管理（一）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評估1.信貸門店應(yīng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評估機(jī)制，定期對信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)各類風(fēng)險(xiǎn)因素。2.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)涵蓋客戶信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等各個(gè)方面。通過對客戶資料分析、實(shí)地調(diào)查、行業(yè)研究等方式，全面評估風(fēng)險(xiǎn)狀況。（二）風(fēng)險(xiǎn)防控措施1.信用風(fēng)險(xiǎn)管理嚴(yán)格客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，對客戶信用狀況進(jìn)行全面調(diào)查和評估，確?？蛻艟邆淞己玫男庞糜涗浐瓦€款能力。合理設(shè)定信貸額度和期限，根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況和還款能力，科學(xué)確定信貸額度和期限，避免過度授信。加強(qiáng)貸后管理，定期跟蹤客戶還款情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并預(yù)警潛在信用風(fēng)險(xiǎn)，采取有效的催收措施，確保貸款本息按時(shí)足額收回。2.市場風(fēng)險(xiǎn)管理密切關(guān)注宏觀經(jīng)濟(jì)形勢和市場動(dòng)態(tài)，及時(shí)調(diào)整信貸政策和業(yè)務(wù)策略，以適應(yīng)市場變化。加強(qiáng)行業(yè)研究和分析，了解行業(yè)發(fā)展趨勢和市場競爭狀況，合理選擇信貸投放行業(yè)和客戶，降低行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。3.操作風(fēng)險(xiǎn)管理完善信貸業(yè)務(wù)操作流程和內(nèi)部控制制度，明確各崗位職責(zé)和操作規(guī)范，確保業(yè)務(wù)操作合規(guī)、準(zhǔn)確。加強(qiáng)員工培訓(xùn)，提高員工業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，規(guī)范操作行為，減少操作失誤。建立健全內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，定期對信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)和檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并糾正操作風(fēng)險(xiǎn)隱患。4.法律風(fēng)險(xiǎn)管理加強(qiáng)法律知識(shí)培訓(xùn)，提高員工法律意識(shí)，確保信貸業(yè)務(wù)操作符合法律法規(guī)要求。在信貸業(yè)務(wù)開展過程中，嚴(yán)格審查合同條款和法律文件，確保合同的合法性、有效性和完整性。對于重大信貸業(yè)務(wù)或存在法律風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，及時(shí)咨詢公司法律顧問或外部律師，確保業(yè)務(wù)操作合法合規(guī)。（三）風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案1.信貸門店應(yīng)制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案，明確風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置流程和責(zé)任分工，確保在發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)能夠迅速、有效地進(jìn)行處置。2.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案應(yīng)包括但不限于風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)處置措施、信息報(bào)告與溝通機(jī)制等內(nèi)容。3.定期對應(yīng)急預(yù)案進(jìn)行演練和評估，根據(jù)演練結(jié)果和實(shí)際情況及時(shí)進(jìn)行修訂和完善，確保應(yīng)急預(yù)案的有效性和可操作性。五、財(cái)務(wù)管理（一）預(yù)算管理1.信貸門店應(yīng)根據(jù)公司年度經(jīng)營目標(biāo)和門店實(shí)際情況，編制年度財(cái)務(wù)預(yù)算。財(cái)務(wù)預(yù)算應(yīng)包括收入預(yù)算、成本預(yù)算、費(fèi)用預(yù)算、利潤預(yù)算等各項(xiàng)內(nèi)容。2.財(cái)務(wù)預(yù)算經(jīng)公司審批后，應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行。門店應(yīng)定期對預(yù)算執(zhí)行情況進(jìn)行分析和監(jiān)控，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并解決預(yù)算執(zhí)行過程中存在的問題，確保預(yù)算目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。（二）收入管理1.信貸專員應(yīng)按照公司信貸政策和業(yè)務(wù)流程，積極拓展信貸業(yè)務(wù)，確保信貸收入及時(shí)、足額入賬。2.加強(qiáng)對信貸業(yè)務(wù)收入的核算和管理，確保收入數(shù)據(jù)準(zhǔn)確、完整。同時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格按照國家稅收法律法規(guī)，及時(shí)足額繳納各項(xiàng)稅費(fèi)。（三）成本與費(fèi)用管理1.嚴(yán)格控制信貸業(yè)務(wù)成本，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，降低運(yùn)營成本。在信貸業(yè)務(wù)開展過程中，合理控制貸款資金成本、調(diào)查評估成本、催收成本等各項(xiàng)費(fèi)用支出。2.加強(qiáng)費(fèi)用管理，嚴(yán)格執(zhí)行公司費(fèi)用報(bào)銷制度，規(guī)范費(fèi)用報(bào)銷流程。對各項(xiàng)費(fèi)用支出進(jìn)行審核和監(jiān)控，確保費(fèi)用支出合理合規(guī)，杜絕浪費(fèi)和違規(guī)支出。（四）資金管理1.加強(qiáng)信貸資金的核算與管理，確保資金安全、及時(shí)收付。嚴(yán)格執(zhí)行資金管理制度，規(guī)范資金操作流程，防止資金挪用、截留等風(fēng)險(xiǎn)。2.合理安排資金，優(yōu)化資金配置，提高資金使用效率。根據(jù)信貸業(yè)務(wù)需求和資金狀況，合理安排資金投放和回籠，確保資金鏈穩(wěn)定。六、人員管理（一）招聘與培訓(xùn)1.根據(jù)門店業(yè)務(wù)發(fā)展需要，制定合理的人員招聘計(jì)劃，招聘具備專業(yè)知識(shí)和技能的信貸人才。2.加強(qiáng)員工培訓(xùn)，定期組織內(nèi)部培訓(xùn)和外部培訓(xùn)，提高員工業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)包括信貸業(yè)務(wù)知識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)、財(cái)務(wù)知識(shí)、法律法規(guī)知識(shí)等方面。（二）績效考核1.建立科學(xué)合理的績效考核制度，對員工工作業(yè)績、工作能力、工作態(tài)度等方面進(jìn)行全面考核。2.績效考核結(jié)果應(yīng)與員工薪酬、晉升、獎(jiǎng)勵(lì)等掛鉤，充分調(diào)動(dòng)員工工作積極性和主動(dòng)性，提高工作效率和質(zhì)量。（三）員工激勵(lì)與約束1.設(shè)立合理的員工激勵(lì)機(jī)制，對表現(xiàn)優(yōu)秀的員工給予表彰、獎(jiǎng)勵(lì)和晉升機(jī)會(huì)，激發(fā)員工的工作熱情和創(chuàng)造力。2.加強(qiáng)員工約束管理，建立健全員工違規(guī)違紀(jì)處理制度。對違反公司規(guī)章制度、職業(yè)道德的員工，應(yīng)嚴(yán)肅處理，維護(hù)公司正常運(yùn)營秩序。七、內(nèi)部控制與監(jiān)督（一）內(nèi)部控制制度1.建立健全信貸門店內(nèi)部控制制度，明確各崗位的職責(zé)權(quán)限和業(yè)務(wù)操作流程，確保各項(xiàng)工作規(guī)范、有序開展。2.內(nèi)部控制制度應(yīng)涵蓋信貸業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險(xiǎn)管理、財(cái)務(wù)管理、人員管理等各個(gè)方面，形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制。（二）內(nèi)部監(jiān)督檢查1.定期開展內(nèi)部監(jiān)督檢查工作，對信貸門店的業(yè)務(wù)操作、風(fēng)險(xiǎn)管理、財(cái)務(wù)管理等情況進(jìn)行全面檢查。2.內(nèi)部監(jiān)督