上海典當(dāng)管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為加強(qiáng)對上海典當(dāng)行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范典當(dāng)行為，保障典當(dāng)當(dāng)事人的合法權(quán)益，促進(jìn)典當(dāng)行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合本市實際情況，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在本市行政區(qū)域內(nèi)設(shè)立的典當(dāng)行及其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及經(jīng)營活動的監(jiān)督管理。（三）基本原則典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)依法經(jīng)營，誠實守信，公平競爭，保障金融安全。典當(dāng)活動應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平和誠實信用的原則。二、典當(dāng)行的設(shè)立、變更與終止（一）設(shè)立條件1.有符合法律、法規(guī)規(guī)定的章程。2.有符合本辦法規(guī)定的最低限額的注冊資本。典當(dāng)行注冊資本最低限額為人民幣300萬元，但從事房地產(chǎn)抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)的，其注冊資本最低限額為人民幣500萬元。3.有符合要求的營業(yè)場所和辦理業(yè)務(wù)必需的設(shè)施。4.有熟悉典當(dāng)業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理人員及鑒定評估人員。5.有兩個以上法人股東，且法人股相對控股。6.符合國家對典當(dāng)行統(tǒng)籌規(guī)劃、合理布局的要求。7.符合其他有關(guān)法律、法規(guī)規(guī)定的條件。（二）設(shè)立程序1.申請申請人應(yīng)當(dāng)向擬設(shè)典當(dāng)行所在地的區(qū)（縣）商務(wù)主管部門提交申請材料，包括申請書、可行性研究報告、章程、股東身份證明、法定代表人簡歷及身份證明、營業(yè)場所所有權(quán)或者使用權(quán)的證明文件、擬任職的董事、監(jiān)事、高級管理人員的簡歷及身份證明等。2.初審區(qū)（縣）商務(wù)主管部門應(yīng)當(dāng)自收到申請材料之日起5個工作日內(nèi)，對申請材料進(jìn)行初審，并將初審意見和申請材料報送市商務(wù)主管部門。3.審核市商務(wù)主管部門應(yīng)當(dāng)自收到區(qū)（縣）商務(wù)主管部門報送的申請材料之日起10個工作日內(nèi)，會同市公安機(jī)關(guān)對申請材料進(jìn)行審核。經(jīng)審核符合條件的，頒發(fā)《典當(dāng)經(jīng)營許可證》。4.登記申請人應(yīng)當(dāng)持《典當(dāng)經(jīng)營許可證》向工商行政管理部門申請登記注冊，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后，方可營業(yè)。（三）變更事項典當(dāng)行變更名稱、住所、法定代表人、注冊資本、股東及股權(quán)結(jié)構(gòu)等重大事項的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)市商務(wù)主管部門審核批準(zhǔn)，并依法向工商行政管理部門辦理變更登記。（四）終止情形典當(dāng)行有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)依法辦理終止手續(xù)：1.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)。2.股東會或者股東大會決議解散。3.因合并、分立需要解散。4.依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷。5.人民法院依法予以解散。（五）終止程序1.清算典當(dāng)行終止的，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組進(jìn)行清算。清算組應(yīng)當(dāng)自成立之日起10日內(nèi)通知債權(quán)人，并于60日內(nèi)在報紙上公告。債權(quán)人應(yīng)當(dāng)自接到通知書之日起30日內(nèi)，未接到通知書的自公告之日起45日內(nèi)，向清算組申報其債權(quán)。2.注銷清算結(jié)束后，清算組應(yīng)當(dāng)制作清算報告，報市商務(wù)主管部門確認(rèn)，并報送工商行政管理部門，申請注銷登記。三、經(jīng)營范圍（一）一般業(yè)務(wù)范圍典當(dāng)行可以經(jīng)營下列業(yè)務(wù)：1.動產(chǎn)質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)。2.財產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)。3.房地產(chǎn)（外省、自治區(qū)、直轄市的房地產(chǎn)或者未取得商品房預(yù)售許可證的在建工程除外）抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)。4.限額內(nèi)絕當(dāng)物品的變賣。5.鑒定評估及咨詢服務(wù)。6.商務(wù)部依法批準(zhǔn)的其他典當(dāng)業(yè)務(wù)。（二）特殊業(yè)務(wù)規(guī)定1.典當(dāng)行不得經(jīng)營下列業(yè)務(wù)：（1）非絕當(dāng)物品的銷售以及舊物收購、寄售。（2）動產(chǎn)抵押業(yè)務(wù)。（3）集資、吸收存款或者變相吸收存款。（4）發(fā)放信用貸款。（5）未經(jīng)商務(wù)部批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。2.典當(dāng)行不得收當(dāng)下列財物：（1）依法被查封、扣押或者已經(jīng)被采取其他保全措施的財產(chǎn)。（2）贓物和來源不明的物品。（3）易燃、易爆、劇毒、放射性物品及其容器。（4）管制刀具，槍支、彈藥，軍、警械具和國家機(jī)關(guān)公文、印章及其管理的財物。（5）國家機(jī)關(guān)核發(fā)的除物權(quán)證書以外的證照及有效身份證件。（6）當(dāng)戶沒有所有權(quán)或者未能依法取得處分權(quán)的財產(chǎn)。（7）法律、法規(guī)及國家有關(guān)規(guī)定禁止流通的自然資源或者其他財物。四、當(dāng)票與典當(dāng)合同（一）當(dāng)票1.當(dāng)票是典當(dāng)行與當(dāng)戶之間的借貸契約，是典當(dāng)行向當(dāng)戶支付當(dāng)金的付款憑證。2.當(dāng)票應(yīng)當(dāng)載明下列事項：典當(dāng)行機(jī)構(gòu)名稱及住所、當(dāng)戶姓名（名稱）及住所、當(dāng)物名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、估價金額、當(dāng)金數(shù)額、利率、綜合費(fèi)率、典當(dāng)期限、續(xù)當(dāng)期限、贖當(dāng)期限、交款方式、典當(dāng)金額、實付金額、息費(fèi)合計、預(yù)收費(fèi)用、擔(dān)保方式、擔(dān)保金額、收款日期、到期日期、續(xù)當(dāng)記錄、絕當(dāng)記錄等。3.當(dāng)票應(yīng)當(dāng)由典當(dāng)行法定代表人或者授權(quán)經(jīng)辦人簽字并加蓋典當(dāng)行公章。（二）典當(dāng)合同1.典當(dāng)行和當(dāng)戶應(yīng)當(dāng)簽訂書面典當(dāng)合同。典當(dāng)合同應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國民法典》等有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定。2.典當(dāng)合同應(yīng)當(dāng)載明下列事項：當(dāng)事人姓名（名稱）及住所、典當(dāng)種類、金額、貨幣種類、用途、期限、利率、綜合費(fèi)率、還款方式、擔(dān)保方式、擔(dān)保范圍和擔(dān)保期限等。五、經(jīng)營規(guī)則（一）當(dāng)金發(fā)放1.典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)按照典當(dāng)合同約定，足額、及時向當(dāng)戶發(fā)放當(dāng)金。2.典當(dāng)行發(fā)放當(dāng)金應(yīng)當(dāng)以人民幣計價，當(dāng)金應(yīng)當(dāng)一次性發(fā)放。（二）利率與綜合費(fèi)率1.典當(dāng)行的利率和綜合費(fèi)率應(yīng)當(dāng)符合國家有關(guān)規(guī)定。2.典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)在營業(yè)場所顯著位置公示利率和綜合費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)，并在典當(dāng)合同中明確約定。（三）絕當(dāng)處理1.當(dāng)戶在典當(dāng)期限或者續(xù)當(dāng)期限屆滿至絕當(dāng)前贖當(dāng)?shù)?，除須償還當(dāng)金本息、綜合費(fèi)用外，還應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國人民銀行規(guī)定的銀行等金融機(jī)構(gòu)逾期貸款罰息水平、典當(dāng)行制定的費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)和逾期天數(shù)，補(bǔ)交當(dāng)金利息和有關(guān)費(fèi)用。2.典當(dāng)期限或者續(xù)當(dāng)期限屆滿后，當(dāng)戶應(yīng)當(dāng)在5日內(nèi)贖當(dāng)或者續(xù)當(dāng)。逾期不贖當(dāng)也不續(xù)當(dāng)?shù)?，為絕當(dāng)。3.絕當(dāng)物估價金額不足3萬元的，典當(dāng)行可以自行變賣或者折價處理，損溢自負(fù)；絕當(dāng)物估價金額在3萬元以上的，可以按照《中華人民共和國擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定處理，也可以雙方事先約定絕當(dāng)后由典當(dāng)行委托拍賣行公開拍賣。拍賣收入在扣除拍賣費(fèi)用及當(dāng)金本息后，剩余部分應(yīng)當(dāng)退還當(dāng)戶，不足部分向當(dāng)戶追索。（四）監(jiān)督管理1.典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定，真實記錄并全面反映其業(yè)務(wù)活動和財務(wù)狀況，編制月度財務(wù)會計報告，并于次月10日前報送所在地的區(qū)（縣）商務(wù)主管部門。2.典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定，建立健全內(nèi)部管理制度，加強(qiáng)對從業(yè)人員的培訓(xùn)和管理，提高服務(wù)質(zhì)量和風(fēng)險防范能力。3.區(qū)（縣）商務(wù)主管部門應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對本轄區(qū)內(nèi)典當(dāng)行的日常監(jiān)督檢查，定期對典當(dāng)行的經(jīng)營情況、財務(wù)狀況、內(nèi)部管理等進(jìn)行檢查，并將檢查結(jié)果及時報告市商務(wù)主管部門。4.市商務(wù)主管部門應(yīng)當(dāng)會同市公安機(jī)關(guān)、工商行政管理部門等有關(guān)部門，建立健全典當(dāng)行業(yè)聯(lián)合監(jiān)管機(jī)制，加強(qiáng)對典當(dāng)行業(yè)的監(jiān)督管理，維護(hù)典當(dāng)市場秩序。六、監(jiān)督檢查（一）檢查主體與職責(zé)1.市商務(wù)主管部門負(fù)責(zé)本市典當(dāng)行業(yè)的監(jiān)督管理工作，履行下列職責(zé)：（1）貫徹執(zhí)行國家有關(guān)典當(dāng)行業(yè)的法律、法規(guī)和政策，制定本市典當(dāng)行業(yè)發(fā)展規(guī)劃和政策措施。（2）負(fù)責(zé)典當(dāng)行設(shè)立、變更、終止的審核和備案工作。（3）負(fù)責(zé)對典當(dāng)行的經(jīng)營活動進(jìn)行監(jiān)督檢查，依法查處違法違規(guī)行為。（4）負(fù)責(zé)典當(dāng)行業(yè)統(tǒng)計工作，定期發(fā)布典當(dāng)行業(yè)信息。（5）指導(dǎo)和監(jiān)督區(qū)（縣）商務(wù)主管部門的典當(dāng)行業(yè)管理工作。2.區(qū)（縣）商務(wù)主管部門負(fù)責(zé)本轄區(qū)內(nèi)典當(dāng)行的日常監(jiān)督管理工作，履行下列職責(zé)：（1）貫徹執(zhí)行國家和本市有關(guān)典當(dāng)行業(yè)的法律、法規(guī)和政策。（2）負(fù)責(zé)對本轄區(qū)內(nèi)典當(dāng)行的設(shè)立申請進(jìn)行初審，并將初審意見和申請材料報送市商務(wù)主管部門。（3）負(fù)責(zé)對本轄區(qū)內(nèi)典當(dāng)行的經(jīng)營活動進(jìn)行日常監(jiān)督檢查，依法查處違法違規(guī)行為。（4）負(fù)責(zé)本轄區(qū)內(nèi)典當(dāng)行業(yè)統(tǒng)計工作，定期向市商務(wù)主管部門報送統(tǒng)計報表。（二）檢查內(nèi)容1.典當(dāng)行的設(shè)立、變更、終止是否符合本辦法規(guī)定。2.典當(dāng)行的經(jīng)營范圍是否符合本辦法規(guī)定。3.典當(dāng)行的經(jīng)營活動是否符合國家有關(guān)法律、法規(guī)和政策規(guī)定。4.典當(dāng)行的財務(wù)狀況是否真實、合法。5.典當(dāng)行的內(nèi)部管理制度是否健全、有效。（三）檢查方式1.定期檢查市商務(wù)主管部門和區(qū)（縣）商務(wù)主管部門應(yīng)當(dāng)定期對典當(dāng)行進(jìn)行檢查，每年至少進(jìn)行一次全面檢查。2.不定期抽查市商務(wù)主管部門和區(qū)（縣）商務(wù)主管部門可以根據(jù)工作需要，不定期對典當(dāng)行進(jìn)行抽查。3.專項檢查市商務(wù)主管部門和區(qū)（縣）商務(wù)主管部門可以根據(jù)國家有關(guān)規(guī)定和本市實際情況，對典當(dāng)行的特定業(yè)務(wù)或者特定事項進(jìn)行專項檢查。七、罰則（一）違法行為及處罰1.典當(dāng)行違反本辦法規(guī)定，有下列情形之一的，由市商務(wù)主管部門責(zé)令改正，并處5000元以上3萬元以下罰款：（1）未經(jīng)批準(zhǔn)變更機(jī)構(gòu)名稱、住所、法定代表人、注冊資本、股東及股權(quán)結(jié)構(gòu)等重大事項的。（2）超出核定的經(jīng)營范圍經(jīng)營的。（3）收當(dāng)禁止收當(dāng)財物的。（4）未按照本辦法規(guī)定辦理續(xù)當(dāng)、贖當(dāng)、絕當(dāng)手續(xù)的。（5）未按照本辦法規(guī)定記錄、報送有關(guān)信息的。2.典當(dāng)行違反本辦法規(guī)定，有下列情形之一的，由市商務(wù)主管部門責(zé)令改正，并處1萬元以上5萬元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓1個月至6個月：（1）出租、出借典當(dāng)經(jīng)營許可證的。（2）委托其他單位和個人代辦典當(dāng)業(yè)務(wù)的。（3）向其他組織和個人集資、吸收存款或者變相吸收存款的。（4）發(fā)放信用貸款的。（5）將典當(dāng)行資金以個人名義存儲的。3.典當(dāng)行違反本辦法規(guī)定，有下列情形之一的，由市商務(wù)主管部門吊銷其典當(dāng)經(jīng)營許可證，并處5萬元以上10萬元以下罰款：（1）以欺騙、賄賂等不正當(dāng)手段取得典當(dāng)經(jīng)營許可證的。（2）偽造、變造、買賣、出租、出借典當(dāng)經(jīng)營許可證的。（3）拒絕、阻礙商務(wù)主管部門依法監(jiān)督檢查的。（4）因故意犯罪被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾5年的。（5）經(jīng)營中有重大