保險兼業(yè)管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為了加強對保險兼業(yè)代理機構(gòu)的管理，規(guī)范保險兼業(yè)代理行為，維護保險市場秩序，保護投保人、被保險人及保險人的合法權(quán)益，促進保險市場健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國保險法》等相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)從事保險兼業(yè)代理活動的機構(gòu)及其從業(yè)人員。（三）定義與原則1.保險兼業(yè)代理機構(gòu)：指在從事自身業(yè)務(wù)的同時，根據(jù)保險人的委托，在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的單位。2.保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)：指保險兼業(yè)代理機構(gòu)受保險人委托，在從事自身業(yè)務(wù)的同時，在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的經(jīng)營活動。3.原則：保險兼業(yè)代理活動應(yīng)當遵循自愿、誠實信用和公平競爭的原則。二、機構(gòu)管理（一）設(shè)立條件1.具有工商行政管理機關(guān)核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照：保險兼業(yè)代理機構(gòu)必須依法登記注冊，取得合法的經(jīng)營資格。2.有同經(jīng)營主業(yè)直接相關(guān)的一定規(guī)模的保險代理業(yè)務(wù)來源：這要求兼業(yè)代理機構(gòu)能夠憑借自身業(yè)務(wù)優(yōu)勢，為保險業(yè)務(wù)的開展提供穩(wěn)定的客戶資源。3.有固定的營業(yè)場所：作為開展保險代理業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)，確保業(yè)務(wù)活動的正常進行。4.具有在其營業(yè)場所直接代理保險業(yè)務(wù)的便利條件：方便投保人咨詢和辦理保險業(yè)務(wù)。5.具有熟悉保險法律、行政法規(guī)和保監(jiān)會規(guī)定的保險代理業(yè)務(wù)的工作人員：保證業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性和專業(yè)性。6.國家法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他條件：確保機構(gòu)符合國家整體法律法規(guī)要求。（二）申請與審批1.申請材料：保險兼業(yè)代理機構(gòu)申請從事保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當向中國保監(jiān)會派出機構(gòu)提交下列材料：保險兼業(yè)代理資格申請書（一式兩份）；營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件；組織機構(gòu)代碼證復(fù)印件；法定代表人身份證明復(fù)印件；保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)操作規(guī)程；保險兼業(yè)代理管理制度，包括業(yè)務(wù)、財務(wù)、業(yè)務(wù)檔案、風險控制、人員培訓等管理制度；與保險公司簽訂的委托代理合同意向書；中國保監(jiān)會派出機構(gòu)規(guī)定提交的其他材料。2.審批程序：中國保監(jiān)會派出機構(gòu)應(yīng)當自收到申請材料之日起20個工作日內(nèi)，作出批準或者不予批準的決定。決定批準的，向申請人頒發(fā)保險兼業(yè)代理許可證；決定不予批準的，應(yīng)當書面通知申請人并說明理由。（三）許可證管理1.許可證的頒發(fā)：保險兼業(yè)代理許可證是保險兼業(yè)代理機構(gòu)從事保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)的法定憑證，由中國保監(jiān)會統(tǒng)一監(jiān)制。2.許可證的有效期：保險兼業(yè)代理許可證的有效期為3年，保險兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當在有效期屆滿前30日內(nèi)向中國保監(jiān)會派出機構(gòu)申請換發(fā)。3.許可證的變更與注銷：保險兼業(yè)代理機構(gòu)變更名稱、住所、法定代表人、業(yè)務(wù)范圍、主要負責人以及撤銷分支機構(gòu)的，應(yīng)當自工商變更登記之日起15日內(nèi)向中國保監(jiān)會派出機構(gòu)申請辦理變更手續(xù)。保險兼業(yè)代理機構(gòu)有下列情形之一的，中國保監(jiān)會派出機構(gòu)應(yīng)當依法注銷其保險兼業(yè)代理許可證：許可證有效期屆滿未申請換發(fā)的；自行解散或者被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照的；因許可證依法被撤銷、撤回或者吊銷的；法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當注銷許可證的其他情形。三、從業(yè)人員管理（一）資格要求1.持有《保險代理從業(yè)人員資格證書》：這是從事保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)的基本資格條件，確保從業(yè)人員具備必要的保險知識和業(yè)務(wù)能力。2.品行良好：從業(yè)人員應(yīng)當遵守職業(yè)道德，誠實守信，不得損害投保人、被保險人及保險人的合法權(quán)益。（二）培訓與教育1.崗前培訓：保險兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當對擬從事保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)的人員進行不少于36小時的崗前培訓，其中接受保險法律和職業(yè)道德教育的時間不得少于12小時。2.后續(xù)教育：保險兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當對從業(yè)人員進行定期的后續(xù)教育，每年接受后續(xù)教育的時間累計不得少于36小時，其中接受保險法律和職業(yè)道德教育的時間不得少于12小時。（三）行為規(guī)范1.不得委托未通過該機構(gòu)進行執(zhí)業(yè)登記的個人從事保險代理業(yè)務(wù)：確保業(yè)務(wù)操作的規(guī)范性和合法性。2.在授權(quán)范圍內(nèi)從事代理業(yè)務(wù)：嚴格按照保險人的授權(quán)開展業(yè)務(wù)，不得超越權(quán)限。3.不得擅自變更保險條款和費率：維護保險市場的正常秩序，保障投保人的合法權(quán)益。4.不得利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同：遵循公平、自愿的原則開展業(yè)務(wù)。四、業(yè)務(wù)經(jīng)營管理（一）委托代理關(guān)系1.簽訂委托代理合同：保險兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當與保險公司簽訂書面委托代理合同，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。2.委托代理合同的內(nèi)容：委托代理合同應(yīng)當包括下列事項：委托代理的險種、期限、地域范圍；代理手續(xù)費的支付標準、方式和時間；雙方的權(quán)利和義務(wù)；違約責任；爭議處理方式；其他需要約定的事項。（二）業(yè)務(wù)范圍1.代理銷售保險產(chǎn)品：保險兼業(yè)代理機構(gòu)可以根據(jù)保險公司的委托，代理銷售其授權(quán)范圍內(nèi)的保險產(chǎn)品。2.代理收取保險費：在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)，代理收取保險費。3.協(xié)助保險公司進行損失勘查和理賠：為保險公司的理賠工作提供必要的協(xié)助，確保理賠工作的順利進行。（三）業(yè)務(wù)操作規(guī)范1.建立業(yè)務(wù)臺賬：保險兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當建立完整、規(guī)范的業(yè)務(wù)臺賬，如實記錄保險代理業(yè)務(wù)的開展情況。2.規(guī)范業(yè)務(wù)流程：制定科學合理的業(yè)務(wù)流程，確保業(yè)務(wù)操作的標準化和規(guī)范化。3.妥善保管業(yè)務(wù)檔案：業(yè)務(wù)檔案應(yīng)當包括保險代理合同、業(yè)務(wù)臺賬、客戶資料、保險單證、代收保險費收據(jù)以及其他與保險代理業(yè)務(wù)有關(guān)的文件、資料，保管期限自保險代理合同終止之日起計算，不得少于10年。五、監(jiān)督檢查（一）檢查內(nèi)容1.機構(gòu)設(shè)立與變更的合規(guī)性：檢查保險兼業(yè)代理機構(gòu)是否按照規(guī)定的條件和程序設(shè)立、變更，許可證的使用是否合規(guī)。2.從業(yè)人員資格與培訓情況：核實從業(yè)人員是否具備相應(yīng)的資格證書，是否參加了規(guī)定的培訓。3.業(yè)務(wù)經(jīng)營情況：檢查業(yè)務(wù)操作是否規(guī)范，是否存在違規(guī)代理、擅自變更條款費率等行為。4.財務(wù)狀況：審查財務(wù)報表，檢查財務(wù)制度的執(zhí)行情況，確保財務(wù)狀況真實、合規(guī)。（二）檢查方式1.現(xiàn)場檢查：中國保監(jiān)會派出機構(gòu)可以對保險兼業(yè)代理機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查，檢查人員不得少于2人，并應(yīng)當出示合法證件和檢查通知書。2.非現(xiàn)場檢查：通過收集、分析保險兼業(yè)代理機構(gòu)報送的有關(guān)報告、報表、文件或者資料，以及日常監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題，對保險兼業(yè)代理機構(gòu)進行非現(xiàn)場檢查。（三）違規(guī)處理1.責令改正：對于檢查中發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為，中國保監(jiān)會派出機構(gòu)可以責令保險兼業(yè)代理機構(gòu)限期改正。2.警告：對情節(jié)較輕的違規(guī)行為，給予警告處罰。3.罰款：根據(jù)違規(guī)情節(jié)的嚴重程度，處以相應(yīng)的罰款。4.吊銷許可證：對于嚴重違規(guī)的保險兼業(yè)代理機構(gòu)，吊銷其保險兼業(yè)代理許可證。六、法律責任（一）機構(gòu)違規(guī)責任保險兼業(yè)代理機構(gòu)有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會派出機構(gòu)責令改正，逾期不改正的，處1萬元以下的罰款：1.未按照本辦法規(guī)定設(shè)立或者變更分支機構(gòu)的；2.未按照本辦法規(guī)定提交有關(guān)報告、報表、文件或者資料的；3.未按照本辦法規(guī)定進行業(yè)務(wù)操作的；4.未按照本辦法規(guī)定保管業(yè)務(wù)檔案的；5.未按照本辦法規(guī)定進行從業(yè)人員管理的。保險兼業(yè)代理機構(gòu)有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會派出機構(gòu)責令改正，并處1萬元以上3萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，吊銷其保險兼業(yè)代理許可證：1.未經(jīng)批準擅自變更名稱、住所、法定代表人、業(yè)務(wù)范圍、主要負責人以及撤銷分支機構(gòu)的；2.超出核準范圍經(jīng)營保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)的；3.委托未通過該機構(gòu)進行執(zhí)業(yè)登記的個人從事保險代理業(yè)務(wù)的；4.利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同的；5.偽造、擅自變更保險條款和費率的；6.挪用、截留保險費或者保險金的；7.利用業(yè)務(wù)便利為其他機構(gòu)或者個人牟取不正當利益的；8.串通投保人、被保險人或者受益人，騙取保險金的；9.泄露在業(yè)務(wù)活動中知悉的保險人、投保人、被保險人的商業(yè)秘密的。（二）從業(yè)人員違規(guī)責任保險兼業(yè)代理機構(gòu)從業(yè)人員有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會派出機構(gòu)責令改正，并處1萬元以下的罰款：1.未按照本辦法規(guī)定取得《保險代理從業(yè)人員資格證書》從事保險代理業(yè)務(wù)的；2.未按照本辦法規(guī)定進行培訓的；3.未按照本辦法規(guī)定履行職責的。保險兼業(yè)代理機構(gòu)從業(yè)人員有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會派出機構(gòu)責令改正，并處1萬元以上3萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，吊銷其《保險代理從業(yè)人員資格證書》：1.偽造、變造、轉(zhuǎn)讓或者租借《保險代理從業(yè)人員資格證書》的；2.超出核準范圍經(jīng)營保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)的；3.利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同的；4.偽造、擅自變更保險條款和費率的；5.挪用、截留保險費或者保險金的；6.利用業(yè)務(wù)便利為其他機構(gòu)或者個人牟取不正當利益的；7.串通投保人、被保險人或者受益人，騙取保險金的；8