保險(xiǎn)銷售管理辦法總則制定目的本辦法旨在加強(qiáng)保險(xiǎn)銷售行為管理，規(guī)范保險(xiǎn)銷售活動(dòng)，保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益，維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)健康發(fā)展。適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)從事保險(xiǎn)銷售活動(dòng)的保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)及個(gè)人保險(xiǎn)代理人。基本原則保險(xiǎn)銷售活動(dòng)應(yīng)遵循合法合規(guī)、誠(chéng)實(shí)守信、專業(yè)勝任、客戶至上的原則。保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)及個(gè)人保險(xiǎn)代理人應(yīng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，如實(shí)告知客戶保險(xiǎn)產(chǎn)品相關(guān)信息，不得隱瞞或誤導(dǎo)客戶。機(jī)構(gòu)管理機(jī)構(gòu)設(shè)立與變更1.設(shè)立條件保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)設(shè)立應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定的條件，具備健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度，有與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所和業(yè)務(wù)人員。2.審批程序設(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)按照規(guī)定向中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)提交申請(qǐng)材料，經(jīng)審批通過(guò)后方可開(kāi)業(yè)。機(jī)構(gòu)變更名稱、住所、經(jīng)營(yíng)范圍等事項(xiàng)，應(yīng)按照規(guī)定辦理變更手續(xù)。分支機(jī)構(gòu)管理1.分支機(jī)構(gòu)設(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)應(yīng)符合規(guī)定的條件，并按照規(guī)定向中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)提交申請(qǐng)材料。分支機(jī)構(gòu)應(yīng)在授權(quán)范圍內(nèi)開(kāi)展保險(xiǎn)銷售活動(dòng)。2.分支機(jī)構(gòu)管理保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)的管理，建立健全分支機(jī)構(gòu)管理制度，定期對(duì)分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查和評(píng)估，確保分支機(jī)構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。從業(yè)人員管理1.資格要求從事保險(xiǎn)銷售活動(dòng)的人員應(yīng)具備相應(yīng)的資格條件，取得中國(guó)保監(jiān)會(huì)頒發(fā)的《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書(shū)》或《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員資格證書(shū)》。個(gè)人保險(xiǎn)代理人還應(yīng)與保險(xiǎn)公司簽訂委托代理合同。2.培訓(xùn)與教育保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)從業(yè)人員的培訓(xùn)與教育，提高從業(yè)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)和職業(yè)道德水平。培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)包括保險(xiǎn)法律法規(guī)、保險(xiǎn)產(chǎn)品知識(shí)、銷售技巧等。3.執(zhí)業(yè)管理從業(yè)人員應(yīng)按照規(guī)定在授權(quán)范圍內(nèi)從事保險(xiǎn)銷售活動(dòng)，不得委托未通過(guò)該機(jī)構(gòu)進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記的個(gè)人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全從業(yè)人員執(zhí)業(yè)管理制度，加強(qiáng)對(duì)從業(yè)人員執(zhí)業(yè)行為的監(jiān)督和管理。產(chǎn)品管理產(chǎn)品開(kāi)發(fā)與設(shè)計(jì)1.產(chǎn)品開(kāi)發(fā)原則保險(xiǎn)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)應(yīng)遵循市場(chǎng)需求導(dǎo)向、風(fēng)險(xiǎn)可控、公平合理的原則，充分考慮保險(xiǎn)消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)保障需求和承受能力。2.產(chǎn)品設(shè)計(jì)要求保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)應(yīng)符合法律法規(guī)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，條款表述應(yīng)清晰、準(zhǔn)確、易懂，不得含有誤導(dǎo)性內(nèi)容。保險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率應(yīng)合理、公平，不得進(jìn)行不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。產(chǎn)品審批與備案1.審批范圍保險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)的關(guān)系社會(huì)公眾利益的保險(xiǎn)產(chǎn)品、依法實(shí)行強(qiáng)制保險(xiǎn)的險(xiǎn)種和新開(kāi)發(fā)的人壽保險(xiǎn)險(xiǎn)種等，應(yīng)報(bào)中國(guó)保監(jiān)會(huì)審批。其他保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)報(bào)中國(guó)保監(jiān)會(huì)備案。2.審批與備案程序保險(xiǎn)公司應(yīng)按照規(guī)定向中國(guó)保監(jiān)會(huì)提交產(chǎn)品審批或備案申請(qǐng)材料，經(jīng)審批或備案通過(guò)后方可銷售。產(chǎn)品宣傳與銷售1.宣傳內(nèi)容要求保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳資料應(yīng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，不得含有虛假內(nèi)容或誤導(dǎo)性信息。宣傳資料應(yīng)明確說(shuō)明保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、保險(xiǎn)期間、繳費(fèi)方式、退保損失等重要內(nèi)容。2.銷售行為規(guī)范保險(xiǎn)銷售人員應(yīng)按照規(guī)定向客戶如實(shí)介紹保險(xiǎn)產(chǎn)品相關(guān)信息，不得隱瞞或誤導(dǎo)客戶。不得誘導(dǎo)客戶購(gòu)買不必要的保險(xiǎn)產(chǎn)品，不得給予客戶保險(xiǎn)合同約定以外的利益。銷售行為管理銷售前管理1.客戶需求分析保險(xiǎn)銷售人員應(yīng)在銷售前充分了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)保障需求、經(jīng)濟(jì)狀況、保險(xiǎn)知識(shí)等情況，為客戶提供專業(yè)的保險(xiǎn)建議。2.產(chǎn)品介紹與說(shuō)明保險(xiǎn)銷售人員應(yīng)向客戶詳細(xì)介紹保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、保險(xiǎn)期間、繳費(fèi)方式、退保損失等重要內(nèi)容，確?？蛻舫浞掷斫獗ｋU(xiǎn)產(chǎn)品相關(guān)信息。銷售中管理1.銷售行為規(guī)范保險(xiǎn)銷售人員應(yīng)按照規(guī)定向客戶如實(shí)介紹保險(xiǎn)產(chǎn)品相關(guān)信息，不得隱瞞或誤導(dǎo)客戶。不得誘導(dǎo)客戶購(gòu)買不必要的保險(xiǎn)產(chǎn)品，不得給予客戶保險(xiǎn)合同約定以外的利益。2.銷售文件管理保險(xiǎn)銷售人員應(yīng)向客戶提供保險(xiǎn)條款、投保單、保險(xiǎn)單等銷售文件，并指導(dǎo)客戶正確填寫(xiě)。銷售文件應(yīng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，不得含有虛假內(nèi)容或誤導(dǎo)性信息。銷售后管理1.客戶回訪保險(xiǎn)公司應(yīng)在保險(xiǎn)合同訂立后及時(shí)對(duì)客戶進(jìn)行回訪，了解客戶對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的滿意度和意見(jiàn)建議?；卦L內(nèi)容應(yīng)包括保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、保險(xiǎn)期間、繳費(fèi)方式、退保損失等重要內(nèi)容。2.客戶投訴處理保險(xiǎn)公司應(yīng)建立健全客戶投訴處理機(jī)制，及時(shí)處理客戶投訴。對(duì)于客戶投訴，應(yīng)認(rèn)真調(diào)查核實(shí)，依法依規(guī)處理，并及時(shí)向客戶反饋處理結(jié)果。監(jiān)督管理監(jiān)管機(jī)構(gòu)職責(zé)中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)保險(xiǎn)銷售活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理，依法查處保險(xiǎn)銷售違法違規(guī)行為。監(jiān)督檢查措施1.現(xiàn)場(chǎng)檢查中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)有權(quán)對(duì)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)及個(gè)人保險(xiǎn)代理人進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，查閱、復(fù)制有關(guān)文件和資料，詢問(wèn)有關(guān)人員，檢查業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況。2.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)有權(quán)通過(guò)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)及個(gè)人保險(xiǎn)代理人報(bào)送的有關(guān)報(bào)告、報(bào)表、文件或資料，以及通過(guò)網(wǎng)絡(luò)監(jiān)測(cè)等方式，對(duì)保險(xiǎn)銷售活動(dòng)進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。違法違規(guī)行為處罰保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)及個(gè)