保險(xiǎn)內(nèi)控管理辦法一、總則（一）目的本辦法旨在加強(qiáng)公司保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制管理，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，確保公司穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，保護(hù)客戶合法權(quán)益，促進(jìn)公司可持續(xù)發(fā)展。（二）適用范圍本辦法適用于公司內(nèi)部各部門及分支機(jī)構(gòu)在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中的內(nèi)部控制活動(dòng)，包括但不限于保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售、承保、理賠、再保險(xiǎn)安排、資金運(yùn)用等各個(gè)環(huán)節(jié)。（三）基本原則1.合法性原則嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，確保公司各項(xiàng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)合法合規(guī)。2.全面性原則涵蓋公司保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的全過(guò)程和各環(huán)節(jié)，對(duì)所有業(yè)務(wù)活動(dòng)、管理流程和人員進(jìn)行全面的內(nèi)部控制。3.制衡性原則在機(jī)構(gòu)設(shè)置、崗位安排、業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)等方面，通過(guò)合理的職責(zé)分工和相互制約機(jī)制，防止權(quán)力過(guò)度集中，避免出現(xiàn)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)。4.審慎性原則以審慎經(jīng)營(yíng)為理念，充分識(shí)別、評(píng)估和應(yīng)對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)，確保公司經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)健性和可持續(xù)性。5.有效性原則內(nèi)部控制制度應(yīng)具有可操作性和實(shí)際效果，能夠有效防范風(fēng)險(xiǎn)，保障公司經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。二、組織架構(gòu)與職責(zé)分工（一）組織架構(gòu)公司建立健全了完善的組織架構(gòu)，包括董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層以及各職能部門和分支機(jī)構(gòu)。董事會(huì)對(duì)公司內(nèi)部控制體系的有效性負(fù)責(zé)，監(jiān)事會(huì)對(duì)內(nèi)部控制的監(jiān)督檢查工作進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督，高級(jí)管理層負(fù)責(zé)組織實(shí)施內(nèi)部控制制度，各職能部門和分支機(jī)構(gòu)在職責(zé)范圍內(nèi)履行相應(yīng)的內(nèi)部控制職責(zé)。（二）職責(zé)分工1.董事會(huì)審批公司內(nèi)部控制的基本制度和政策，確保公司內(nèi)部控制體系符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。監(jiān)督高級(jí)管理層對(duì)內(nèi)部控制制度的執(zhí)行情況，定期聽(tīng)取內(nèi)部控制報(bào)告，對(duì)內(nèi)部控制的有效性進(jìn)行評(píng)價(jià)。對(duì)公司重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)進(jìn)行決策，確保公司經(jīng)營(yíng)活動(dòng)在風(fēng)險(xiǎn)可控的范圍內(nèi)進(jìn)行。2.監(jiān)事會(huì)監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層履行內(nèi)部控制職責(zé)的情況，對(duì)內(nèi)部控制制度的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督檢查。對(duì)發(fā)現(xiàn)的內(nèi)部控制缺陷提出整改意見(jiàn)，并監(jiān)督整改措施的落實(shí)情況。向股東大會(huì)報(bào)告內(nèi)部控制監(jiān)督情況，維護(hù)股東的合法權(quán)益。3.高級(jí)管理層負(fù)責(zé)組織制定和完善公司內(nèi)部控制制度，并確保制度的有效執(zhí)行。明確各部門和崗位的職責(zé)分工，建立健全內(nèi)部控制的組織體系和運(yùn)行機(jī)制。定期對(duì)公司內(nèi)部控制狀況進(jìn)行評(píng)估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決內(nèi)部控制中存在的問(wèn)題。向董事會(huì)報(bào)告內(nèi)部控制工作情況，接受董事會(huì)的監(jiān)督和指導(dǎo)。4.風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)制定公司風(fēng)險(xiǎn)管理策略和風(fēng)險(xiǎn)管理制度，組織開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)測(cè)工作。對(duì)公司各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析和評(píng)價(jià)，提出風(fēng)險(xiǎn)防控建議和措施。建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和報(bào)告重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)，協(xié)助公司管理層制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)方案。監(jiān)督風(fēng)險(xiǎn)管理制度的執(zhí)行情況，對(duì)違反風(fēng)險(xiǎn)管理制度的行為進(jìn)行調(diào)查和處理。5.合規(guī)管理部門負(fù)責(zé)審查公司各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)的合規(guī)性，確保公司經(jīng)營(yíng)行為符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。制定和完善合規(guī)管理制度，開(kāi)展合規(guī)培訓(xùn)和宣傳工作，提高員工的合規(guī)意識(shí)。對(duì)公司內(nèi)部規(guī)章制度進(jìn)行合規(guī)審查，防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。受理和處理客戶及監(jiān)管部門的投訴舉報(bào)，對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查和整改。6.業(yè)務(wù)部門在職責(zé)范圍內(nèi)負(fù)責(zé)具體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的操作和管理，嚴(yán)格按照公司內(nèi)部控制制度和業(yè)務(wù)流程開(kāi)展工作。對(duì)業(yè)務(wù)活動(dòng)中的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行自我識(shí)別、評(píng)估和控制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和報(bào)告業(yè)務(wù)操作中的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)隱患。配合風(fēng)險(xiǎn)管理部門和合規(guī)管理部門開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)排查和合規(guī)檢查工作，落實(shí)整改措施。7.財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)公司財(cái)務(wù)管理和會(huì)計(jì)核算工作，確保財(cái)務(wù)信息的真實(shí)、準(zhǔn)確和完整。制定和執(zhí)行財(cái)務(wù)管理制度，加強(qiáng)資金管理和成本控制，防范財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。配合風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)公司財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估和監(jiān)測(cè)，提供相關(guān)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)和分析報(bào)告。對(duì)公司內(nèi)部控制制度的執(zhí)行情況進(jìn)行財(cái)務(wù)監(jiān)督，確保各項(xiàng)費(fèi)用支出合規(guī)合理。三、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程控制（一）銷售環(huán)節(jié)1.銷售人員管理建立銷售人員資格審查制度，確保銷售人員具備相應(yīng)的從業(yè)資格和專業(yè)知識(shí)。加強(qiáng)銷售人員培訓(xùn)與考核，定期組織業(yè)務(wù)培訓(xùn)和職業(yè)道德教育，提高銷售人員的業(yè)務(wù)水平和服務(wù)意識(shí)。對(duì)銷售人員的業(yè)務(wù)行為進(jìn)行監(jiān)督，規(guī)范銷售話術(shù)和銷售行為，防止誤導(dǎo)客戶。2.產(chǎn)品銷售管理明確保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售的適用對(duì)象、銷售渠道和銷售方式，確保產(chǎn)品銷售符合市場(chǎng)需求和客戶實(shí)際情況。加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳資料的審核管理，確保宣傳內(nèi)容真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，不得夸大產(chǎn)品收益或隱瞞重要信息。嚴(yán)格執(zhí)行客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估制度，根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力推薦合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品，不得向客戶銷售與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不匹配的產(chǎn)品。3.銷售合同管理規(guī)范銷售合同的簽訂流程，確保合同條款明確、清晰，雙方權(quán)利義務(wù)對(duì)等。加強(qiáng)對(duì)銷售合同的審核管理，重點(diǎn)審查合同條款的合規(guī)性、合法性和完整性，防范合同風(fēng)險(xiǎn)。妥善保管銷售合同檔案，建立合同臺(tái)賬，便于查詢和追溯。（二）承保環(huán)節(jié)1.承保風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估建立承保風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制，對(duì)投保人的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行全面評(píng)估，包括投保人的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)情況、信用記錄等。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，合理確定承保條件和費(fèi)率水平，確保承保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)可控。對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行重點(diǎn)關(guān)注和審核，必要時(shí)采取風(fēng)險(xiǎn)防范措施，如要求提供額外擔(dān)保或增加免賠額等。2.核保管理明確核保流程和核保權(quán)限，按照規(guī)定的核保標(biāo)準(zhǔn)和程序進(jìn)行核保操作。加強(qiáng)核保人員培訓(xùn)與管理，提高核保人員的專業(yè)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力。對(duì)核保過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及時(shí)與業(yè)務(wù)部門溝通，要求補(bǔ)充相關(guān)資料或調(diào)整承保條件，確保承保業(yè)務(wù)的質(zhì)量。3.承保合同管理規(guī)范承保合同的繕制、審核和簽署流程，確保合同內(nèi)容準(zhǔn)確無(wú)誤。加強(qiáng)對(duì)承保合同的保管和歸檔管理，建立承保合同數(shù)據(jù)庫(kù)，便于查詢和統(tǒng)計(jì)分析。定期對(duì)承保合同進(jìn)行清理和檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理合同履行過(guò)程中出現(xiàn)的問(wèn)題。（三）理賠環(huán)節(jié)1.理賠流程規(guī)范制定詳細(xì)的理賠流程和操作規(guī)范，明確理賠各環(huán)節(jié)的職責(zé)和工作要求。簡(jiǎn)化理賠手續(xù)，提高理賠效率，確保客戶能夠及時(shí)獲得理賠服務(wù)。加強(qiáng)理賠信息系統(tǒng)建設(shè)，實(shí)現(xiàn)理賠流程的信息化管理，提高理賠工作的透明度和準(zhǔn)確性。2.理賠調(diào)查與審核建立理賠調(diào)查機(jī)制，對(duì)理賠案件進(jìn)行必要的調(diào)查核實(shí)，確保理賠事實(shí)清楚、證據(jù)確鑿。加強(qiáng)理賠審核工作，嚴(yán)格按照合同條款和理賠標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行審核，防止不合理賠付。對(duì)重大理賠案件實(shí)行集體審議制度，確保理賠決策的公正、公平。3.理賠資金管理規(guī)范理賠資金的支付流程，確保理賠資金及時(shí)、準(zhǔn)確地支付給客戶。加強(qiáng)理賠資金的監(jiān)督管理，防止理賠資金被挪用或截留。定期對(duì)理賠資金的支付情況進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，評(píng)估理賠資金的使用效果。（四）再保險(xiǎn)安排1.再保險(xiǎn)策略制定根據(jù)公司的業(yè)務(wù)規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)狀況和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，制定合理的再保險(xiǎn)策略。明確再保險(xiǎn)安排的目的、方式和比例，確保公司風(fēng)險(xiǎn)得到有效分散和轉(zhuǎn)移。定期對(duì)再保險(xiǎn)策略進(jìn)行評(píng)估和調(diào)整，適應(yīng)市場(chǎng)變化和公司業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。2.再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理選擇合適的再保險(xiǎn)合作伙伴，對(duì)再保險(xiǎn)分出業(yè)務(wù)和分入業(yè)務(wù)進(jìn)行全面管理。加強(qiáng)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的合同管理，確保再保險(xiǎn)合同條款符合公司利益和監(jiān)管要求。定期與再保險(xiǎn)合作伙伴進(jìn)行溝通與協(xié)調(diào)，及時(shí)解決再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的問(wèn)題。3.再保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估建立再保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制，對(duì)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行定期評(píng)估。關(guān)注再保險(xiǎn)合作伙伴的信用狀況和財(cái)務(wù)實(shí)力，防范再保險(xiǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)測(cè)和預(yù)警，及時(shí)采取風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施，確保再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的穩(wěn)定運(yùn)行。四、資金運(yùn)用控制（一）資金運(yùn)用原則1.安全性原則確保保險(xiǎn)資金的安全，避免資金損失。資金運(yùn)用應(yīng)符合國(guó)家法律法規(guī)和監(jiān)管要求，選擇穩(wěn)健的投資渠道和投資品種。2.收益性原則在保證資金安全的前提下，追求合理的投資收益，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)資金的保值增值。3.流動(dòng)性原則保持保險(xiǎn)資金的適度流動(dòng)性，確保公司能夠及時(shí)滿足保險(xiǎn)賠付和業(yè)務(wù)發(fā)展的資金需求。（二）資金運(yùn)用決策與授權(quán)1.建立資金運(yùn)用決策機(jī)制成立資金運(yùn)用決策委員會(huì)，負(fù)責(zé)審議和決策公司重大資金運(yùn)用事項(xiàng)。決策委員會(huì)成員應(yīng)具備豐富的金融專業(yè)知識(shí)和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，確保決策的科學(xué)性和合理性。2.明確資金運(yùn)用授權(quán)制度根據(jù)資金運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)程度和金額大小，對(duì)不同層級(jí)的管理人員授予相應(yīng)的資金運(yùn)用審批權(quán)限。嚴(yán)格執(zhí)行授權(quán)審批制度，防止越權(quán)操作。（三）資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)管理1.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估建立資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估體系，對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面識(shí)別和評(píng)估。定期對(duì)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行監(jiān)測(cè)和分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)。2.風(fēng)險(xiǎn)控制措施針對(duì)不同類型的風(fēng)險(xiǎn)，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。例如，通過(guò)分散投資、資產(chǎn)配置等方式降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；加強(qiáng)對(duì)投資對(duì)象的信用評(píng)級(jí)和盡職調(diào)查，控制信用風(fēng)險(xiǎn)；合理安排資金期限結(jié)構(gòu)，確保流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)可控。3.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警建立資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，實(shí)時(shí)監(jiān)控資金運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)狀況。設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)超過(guò)設(shè)定閾值時(shí)，及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號(hào)，提示相關(guān)部門采取風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施。（四）資金運(yùn)用監(jiān)督與審計(jì)1.內(nèi)部監(jiān)督加強(qiáng)資金運(yùn)用部門內(nèi)部的監(jiān)督管理，建立健全內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制。定期對(duì)資金運(yùn)用業(yè)務(wù)進(jìn)行自查自糾，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正存在的問(wèn)題。2.審計(jì)監(jiān)督內(nèi)部審計(jì)部門定期對(duì)資金運(yùn)用業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì)，檢查資金運(yùn)用的合規(guī)性、安全性和效益性。對(duì)審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題提出整改意見(jiàn)，并跟蹤整改落實(shí)情況。3.信息披露按照監(jiān)管要求，定期向社會(huì)公眾披露公司資金運(yùn)用情況和風(fēng)險(xiǎn)管理狀況，提高信息透明度，接受社會(huì)監(jiān)督。五、信息系統(tǒng)控制（一）信息系統(tǒng)建設(shè)與規(guī)劃1.制定信息系統(tǒng)發(fā)展戰(zhàn)略根據(jù)公司業(yè)務(wù)發(fā)展和內(nèi)部控制的需要，制定信息系統(tǒng)發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，明確信息系統(tǒng)建設(shè)的目標(biāo)、任務(wù)和方向。2.規(guī)范信息系統(tǒng)開(kāi)發(fā)與采購(gòu)流程建立信息系統(tǒng)開(kāi)發(fā)和采購(gòu)管理制度，規(guī)范項(xiàng)目立項(xiàng)、需求調(diào)研、系統(tǒng)設(shè)計(jì)、開(kāi)發(fā)測(cè)試、上線運(yùn)行等各個(gè)環(huán)節(jié)的工作流程。加強(qiáng)對(duì)信息系統(tǒng)供應(yīng)商的選擇和管理，確保系統(tǒng)質(zhì)量和安全性。（二）信息系統(tǒng)安全管理1.網(wǎng)絡(luò)安全管理加強(qiáng)公司網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)，建立防火墻、入侵檢測(cè)系統(tǒng)等安全防護(hù)機(jī)制，防止外部網(wǎng)絡(luò)攻擊和數(shù)據(jù)泄露。定期進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)安全檢查和漏洞掃描，及時(shí)修復(fù)安全隱患。2.數(shù)據(jù)安全管理建立數(shù)據(jù)備份和恢復(fù)機(jī)制，定期對(duì)重要業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行備份，并妥善保管備份數(shù)據(jù)。加強(qiáng)數(shù)據(jù)訪問(wèn)控制，對(duì)不同用戶設(shè)置不同的訪問(wèn)權(quán)限，確保數(shù)據(jù)的保密性和完整性。3.信息系統(tǒng)運(yùn)維管理制定信息系統(tǒng)運(yùn)維管理制度，規(guī)范系統(tǒng)日常維護(hù)、故障處理、升級(jí)優(yōu)化等工作流程。建立運(yùn)維監(jiān)控體系，實(shí)時(shí)監(jiān)控系統(tǒng)運(yùn)行狀態(tài)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決系統(tǒng)故障。（三）信息系統(tǒng)內(nèi)部控制審計(jì)1.定期開(kāi)展信息系統(tǒng)審計(jì)內(nèi)部審計(jì)部門定期對(duì)信息系統(tǒng)進(jìn)行審計(jì)，檢查信息系統(tǒng)內(nèi)部控制制度的執(zhí)行情況，評(píng)估信息系統(tǒng)的安全性、可靠性和有效性。2.審查信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量對(duì)信息系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性、完整性和一致性進(jìn)行審查，確保數(shù)據(jù)能夠真實(shí)反映公司業(yè)務(wù)情況，為公司決策提供可靠支持。3.跟蹤信息系統(tǒng)審計(jì)整改情況對(duì)審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及時(shí)提出整改意見(jiàn)，并跟蹤整改落實(shí)情況。確保信息系統(tǒng)內(nèi)部控制制度不斷完善，信息系統(tǒng)運(yùn)行更加安全穩(wěn)定。六、內(nèi)部控制評(píng)價(jià)與監(jiān)督（一）內(nèi)部控制評(píng)價(jià)1.評(píng)價(jià)主體與范圍公司定期開(kāi)展內(nèi)部控制自我評(píng)價(jià)工作，評(píng)價(jià)主體包括公司各部門和分支機(jī)構(gòu)。評(píng)價(jià)范圍涵蓋公司保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理的全過(guò)程和各環(huán)節(jié)。2.評(píng)價(jià)指標(biāo)與方法制定科學(xué)合理的內(nèi)部控制評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，采用定性與定量相結(jié)合的評(píng)價(jià)方法，對(duì)內(nèi)部控制制度的設(shè)計(jì)有效性和執(zhí)行有效性進(jìn)行評(píng)價(jià)。3.評(píng)價(jià)報(bào)告與反饋內(nèi)部控制評(píng)價(jià)工作結(jié)束后，形成評(píng)價(jià)報(bào)告，報(bào)送公司董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)。針對(duì)評(píng)價(jià)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，提出整改建議和措施，并跟蹤整改落實(shí)情況。（二）內(nèi)部監(jiān)督檢查1.監(jiān)督檢查機(jī)制建立健全內(nèi)部監(jiān)督檢查機(jī)制，定期對(duì)公司內(nèi)部控制制度的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督檢查。監(jiān)督檢查工作可以由風(fēng)險(xiǎn)管理部門、合規(guī)管理部門或內(nèi)部審計(jì)部門牽頭組織實(shí)施。2.檢查內(nèi)容與方式監(jiān)督檢查內(nèi)容包括內(nèi)部控制制度的執(zhí)行情況、業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)防控措施的落實(shí)情況等。檢查方式可以采用現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)檢查、專項(xiàng)檢查等多種形式。3.問(wèn)題整改與跟蹤對(duì)監(jiān)督檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，及時(shí)下達(dá)整改通知書，要求責(zé)任部門限期整改。跟蹤整改落實(shí)情況，確保問(wèn)題得到徹底解決。對(duì)整改不力的部門和個(gè)人，進(jìn)行嚴(yán)肅問(wèn)責(zé)。（三）外部監(jiān)管與溝通1.主動(dòng)接受外部監(jiān)管積極配合保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)督檢查工作，及時(shí)報(bào)送相關(guān)資料和