加強共保管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范公司共保業(yè)務(wù)管理，提高共保業(yè)務(wù)運作效率，有效防范風(fēng)險，保障公司及各共保方的合法權(quán)益，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司參與的所有共保業(yè)務(wù)活動，包括但不限于財產(chǎn)保險、人身保險等各類保險業(yè)務(wù)的共保合作。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則：共保業(yè)務(wù)必須嚴格遵守國家法律法規(guī)、保險行業(yè)監(jiān)管規(guī)定以及公司內(nèi)部的各項規(guī)章制度。2.平等自愿原則：各共保方在平等、自愿的基礎(chǔ)上開展共保業(yè)務(wù)，充分協(xié)商確定各方的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任。3.風(fēng)險共擔原則：共保各方按照約定的比例承擔保險責(zé)任和風(fēng)險，確保風(fēng)險在各共保方之間合理分攤。4.誠信協(xié)作原則：共保各方應(yīng)誠實守信，密切協(xié)作，共同做好保險業(yè)務(wù)的承保、理賠等各項工作。二、共保業(yè)務(wù)定義與形式（一）共保業(yè)務(wù)定義共保業(yè)務(wù)是指兩個或兩個以上的保險人聯(lián)合承保同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故，按照約定的比例分擔保險責(zé)任的保險經(jīng)營行為。（二）共保業(yè)務(wù)形式1.比例共保：各共保方按照約定的比例承擔保險責(zé)任，收取保險費，并按照該比例分攤賠款。2.非比例共保：各共保方按照約定的方式承擔超出一定限額部分的保險責(zé)任，如超額賠款再保險等形式。三、共保業(yè)務(wù)管理職責(zé)（一）業(yè)務(wù)部門職責(zé)1.負責(zé)共保業(yè)務(wù)的市場拓展和業(yè)務(wù)洽談，收集共保業(yè)務(wù)信息，篩選合適的共保項目。2.組織開展共保業(yè)務(wù)的風(fēng)險評估和可行性研究，制定共保業(yè)務(wù)方案。3.與共保方進行商務(wù)談判，簽訂共保協(xié)議，明確各方的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任。4.負責(zé)共保業(yè)務(wù)的日常管理工作，包括承保、理賠、客戶服務(wù)等環(huán)節(jié)的協(xié)調(diào)與溝通。5.定期對共保業(yè)務(wù)進行總結(jié)分析，評估業(yè)務(wù)效果，提出改進建議。（二）風(fēng)險管理部門職責(zé)1.參與共保業(yè)務(wù)的風(fēng)險評估工作，對共保業(yè)務(wù)的風(fēng)險狀況進行審核和分析。2.制定共保業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理制度和風(fēng)險控制措施，監(jiān)督業(yè)務(wù)部門執(zhí)行。3.對共保業(yè)務(wù)的理賠情況進行跟蹤和監(jiān)控，及時發(fā)現(xiàn)和處理潛在的風(fēng)險問題。4.協(xié)助業(yè)務(wù)部門進行重大共保業(yè)務(wù)的風(fēng)險決策，提供專業(yè)的風(fēng)險評估意見。（三）財務(wù)部門職責(zé)1.負責(zé)共保業(yè)務(wù)的財務(wù)管理工作，制定共保業(yè)務(wù)的財務(wù)核算辦法和財務(wù)管理制度。2.按照共保協(xié)議的約定，及時、準確地進行保險費的收取、分配和賠款的支付。3.對共保業(yè)務(wù)的財務(wù)狀況進行定期審計和分析，提供財務(wù)報表和財務(wù)分析報告。4.協(xié)助業(yè)務(wù)部門進行共保業(yè)務(wù)的成本核算和效益評估，為業(yè)務(wù)決策提供財務(wù)支持。（四）法律合規(guī)部門職責(zé)1.審查共保協(xié)議等相關(guān)法律文件，確保共保業(yè)務(wù)符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。2.為共保業(yè)務(wù)提供法律咨詢和法律支持，處理共保業(yè)務(wù)中的法律糾紛和法律風(fēng)險。3.跟蹤國家法律法規(guī)和監(jiān)管政策的變化，及時調(diào)整公司的共保業(yè)務(wù)管理辦法和操作流程。四、共保業(yè)務(wù)流程（一）業(yè)務(wù)洽談與立項1.業(yè)務(wù)部門收到共保業(yè)務(wù)信息后，進行初步篩選和分析，確定是否具有合作價值。2.對于有合作意向的項目，業(yè)務(wù)部門組織開展項目調(diào)研和可行性研究，撰寫項目可行性報告。3.項目可行性報告經(jīng)公司內(nèi)部評審?fù)ㄟ^后，提交公司領(lǐng)導(dǎo)審批立項。（二）風(fēng)險評估與方案制定1.風(fēng)險管理部門對共保業(yè)務(wù)進行風(fēng)險評估，評估內(nèi)容包括保險標的風(fēng)險狀況、共保方信用狀況、市場風(fēng)險等。2.根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，業(yè)務(wù)部門制定共保業(yè)務(wù)方案，明確共保方式、共保比例、保險條款、費率、理賠處理方式等內(nèi)容。3.共保業(yè)務(wù)方案經(jīng)風(fēng)險管理部門審核、法律合規(guī)部門審查后，提交公司領(lǐng)導(dǎo)審批。（三）商務(wù)談判與協(xié)議簽訂1.業(yè)務(wù)部門與共保方進行商務(wù)談判，就共保業(yè)務(wù)方案中的各項條款進行協(xié)商和確定。2.商務(wù)談判達成一致后，業(yè)務(wù)部門起草共保協(xié)議，明確各方的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任。3.共保協(xié)議經(jīng)法律合規(guī)部門審查后，提交公司領(lǐng)導(dǎo)審批。審批通過后，由公司法定代表人或授權(quán)代表與共保方簽訂共保協(xié)議。（四）承保與出單1.業(yè)務(wù)部門按照共保協(xié)議的約定，組織開展承保工作，收集保險標的相關(guān)信息，進行風(fēng)險評估和核保。2.核保通過后，業(yè)務(wù)部門按照共保比例計算各共保方應(yīng)承擔的保險費，并通知共保方支付保險費。3.共保方支付保險費后，業(yè)務(wù)部門根據(jù)共保協(xié)議的約定，制作保險單，并按照共保比例分配保險單。（五）理賠管理1.保險事故發(fā)生后，被保險人向公司報案。業(yè)務(wù)部門及時通知共保方，并按照共保協(xié)議的約定，組織開展理賠工作。2.理賠人員對保險事故進行調(diào)查核實，確定損失情況和賠償金額。3.根據(jù)共保協(xié)議的約定，計算各共保方應(yīng)承擔的賠款金額，并通知共保方支付賠款。4.共保方支付賠款后，業(yè)務(wù)部門按照共保比例分配賠款，并將賠款支付給被保險人。（六）業(yè)務(wù)結(jié)算與檔案管理1.財務(wù)部門定期對共保業(yè)務(wù)進行結(jié)算，核對保險費收入、賠款支出等財務(wù)數(shù)據(jù)，確保財務(wù)數(shù)據(jù)的準確性和一致性。2.業(yè)務(wù)部門負責(zé)共保業(yè)務(wù)檔案的整理、歸檔和保管工作，檔案內(nèi)容包括共保協(xié)議、保險單、理賠資料、財務(wù)報表等。3.共保業(yè)務(wù)檔案應(yīng)按照公司檔案管理規(guī)定進行妥善保管，保存期限不得少于法律法規(guī)規(guī)定的年限。五、共保業(yè)務(wù)風(fēng)險控制（一）風(fēng)險識別與評估1.業(yè)務(wù)部門和風(fēng)險管理部門應(yīng)定期對共保業(yè)務(wù)進行風(fēng)險識別和評估，及時發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險因素。2.風(fēng)險識別和評估的內(nèi)容包括保險標的風(fēng)險狀況、共保方信用狀況、市場風(fēng)險、法律風(fēng)險等。3.根據(jù)風(fēng)險識別和評估結(jié)果，制定相應(yīng)的風(fēng)險控制措施，降低風(fēng)險發(fā)生的可能性和影響程度。（二）共保方選擇與管理1.業(yè)務(wù)部門在選擇共保方時，應(yīng)充分考慮共保方的信用狀況、經(jīng)營實力、專業(yè)能力等因素，確保共保方具備良好的合作條件。2.與共保方簽訂共保協(xié)議前，應(yīng)對共保方進行全面的盡職調(diào)查，了解共保方的基本情況、經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況等。3.建立共保方評價機制，定期對共保方的合作情況進行評價，對于評價結(jié)果不符合要求的共保方，及時采取措施進行調(diào)整或終止合作。（三）保險條款與費率管理1.共保業(yè)務(wù)的保險條款和費率應(yīng)符合國家法律法規(guī)和保險行業(yè)監(jiān)管規(guī)定，確保條款和費率的合理性和公正性。2.業(yè)務(wù)部門在制定共保業(yè)務(wù)方案時，應(yīng)充分考慮保險標的風(fēng)險狀況、市場行情等因素，合理確定保險條款和費率。3.保險條款和費率應(yīng)報經(jīng)公司領(lǐng)導(dǎo)審批后執(zhí)行，不得擅自變更。如需變更，應(yīng)按照規(guī)定的程序進行審批。（四）理賠管理1.建立健全理賠管理制度，規(guī)范理賠流程，確保理賠工作的公正、公平、公開。2.理賠人員應(yīng)嚴格按照保險條款和共保協(xié)議的約定，進行理賠調(diào)查和定損，確保賠償金額的準確性和合理性。3.加強對理賠案件的跟蹤和監(jiān)控，及時發(fā)現(xiàn)和處理理賠過程中出現(xiàn)的問題，防范理賠風(fēng)險。（五）信息溝通與共享1.建立共保業(yè)務(wù)信息溝通機制，加強業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險管理部門、財務(wù)部門、法律合規(guī)部門等之間的信息溝通與共享。2.定期召開共保業(yè)務(wù)工作會議，通報共保業(yè)務(wù)進展情況、風(fēng)險狀況、存在問題及解決措施等。3.及時共享共保業(yè)務(wù)相關(guān)信息，確保各部門能夠及時掌握業(yè)務(wù)動態(tài)，協(xié)同做好共保業(yè)務(wù)管理工作。六、共保業(yè)務(wù)監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.公司內(nèi)部審計部門定期對共保業(yè)務(wù)進行審計，檢查共保業(yè)務(wù)的合規(guī)性、真實性和效益性。2.審計內(nèi)容包括共保業(yè)務(wù)流程執(zhí)行情況、保險條款和費率執(zhí)行情況、理賠管理情況、財務(wù)核算情況等。3.對于審計發(fā)現(xiàn)的問題，及時提出整改意見，并跟蹤整改落實情況。（二）外部監(jiān)管1.密切關(guān)注國家法律法規(guī)和保險行業(yè)監(jiān)管政策的變化，確保共保業(yè)務(wù)符合監(jiān)管要求。2.按照監(jiān)管部門的要求，及時報送共保業(yè)務(wù)相關(guān)報表和資