中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款考前沖刺模擬題庫包括詳細解答第一部分單選題(50題)1、個人住房裝修貸款是銀行向個人發(fā)放的，用于裝修（）的貸款。

A.廠房

B.辦公用房

C.商用房

D.自用住房

【答案】：D

【解析】個人住房裝修貸款是?？顚Ｓ玫?，其目的是滿足個人對住房的裝修需求。A選項廠房是用于工業(yè)生產等商業(yè)用途的建筑，并非個人居住的住房，所以個人住房裝修貸款不能用于裝修廠房。B選項辦公用房主要是供辦公使用的場所，與個人居住的住房概念不同，不符合個人住房裝修貸款的使用范圍。C選項商用房是用于商業(yè)經(jīng)營等活動的房屋，也不屬于個人居住的住房，不能使用個人住房裝修貸款進行裝修。D選項自用住房是個人用于自身居住的房屋，與個人住房裝修貸款的“住房”屬性相契合，所以個人住房裝修貸款是用于裝修自用住房的貸款。故本題答案選D。2、對于房地產管理相對規(guī)范的地區(qū)，如可實施房地產抵押情況的查詢、抵押手續(xù)辦理規(guī)范的地區(qū)，可將抵押辦理手續(xù)委托經(jīng)（）準人的中介機構代為辦理。

A.經(jīng)辦行

B.銀監(jiān)會

C.一級分行

D.中國人民銀行

【答案】：C

【解析】在房地產管理相對規(guī)范，可實施房地產抵押情況查詢且抵押手續(xù)辦理規(guī)范的地區(qū)，抵押辦理手續(xù)可委托經(jīng)特定主體準入的中介機構代為辦理。這道題實際考查的是對辦理該委托業(yè)務時，中介機構準入批準主體的知識掌握。A選項經(jīng)辦行，它主要負責具體業(yè)務操作執(zhí)行，并非對中介機構準入進行批準的主體，所以A錯誤。B選項銀監(jiān)會，其職責是對銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動進行監(jiān)督管理等宏觀層面的工作，并不負責對這類中介機構準入進行批準，所以B錯誤。C選項一級分行，在銀行體系中一級分行具有一定管理權限，可對相關業(yè)務辦理過程中的中介機構準入進行批準，所以可將抵押辦理手續(xù)委托經(jīng)一級分行準入的中介機構代為辦理，C正確。D選項中國人民銀行，它是我國的中央銀行，主要負責制定和執(zhí)行貨幣政策等宏觀經(jīng)濟調控職能，不會負責中介機構準入的批準事宜，所以D錯誤。綜上，答案選C。3、分行按學校和經(jīng)辦銀行匯總轄內上報信息后，應于（）個工作日內上報總行。

A.5

B.10

C.15

D.20

【答案】：A

【解析】分行按學校和經(jīng)辦銀行匯總轄內上報信息后，需在規(guī)定時間內上報總行。本題正確答案為A，即5個工作日。這是基于相關業(yè)務流程和規(guī)定所確定的合理上報時間，在5個工作日內完成信息匯總并上報總行，既能保證信息的及時性，讓總行及時掌握轄內情況，以便做出相應決策和部署；又能給予分行相對合理的時間來準確、全面地完成轄內信息的匯總工作。而B選項10個工作日、C選項15個工作日和D選項20個工作日時間過長，可能會導致信息滯后，影響總行決策的及時性和有效性。4、個人住房貸款的期限最長可達（）年。

A.10

B.20

C.30

D.50

【答案】：C

【解析】該題主要考查個人住房貸款期限的相關知識。在實際情況中，個人住房貸款期限最長可達30年，所以本題正確答案是C。A選項10年期限相對較短，不符合常見的最長貸款期限設定；B選項20年也不是最長的貸款期限；D選項50年超出了一般個人住房貸款的期限范圍。5、李女士提供配偶名下一套住宅作為抵押物向銀行申請貸款，該套房產為2010年取得，借款人提供的結婚證顯示2014年登記，后借款人提供了2012年離婚證，為其與現(xiàn)任丈夫離婚。離婚協(xié)議中約定抵押房產為借款人所有。借款人夫婦出具聲明，說明該抵押物為前次婚姻內購買房產，離婚時分給借款人，但一直未辦理過戶手續(xù)，銀行應采?。ǎ┐胧┓婪兜盅簷囡L險。

A.借款人夫婦出具說明，確認前次婚姻內購買房產，離婚時分給借款人，配偶出具同意抵押的書面證明

B.借款人重新申請貸款，配偶出具同意抵押的書面證明，借款人未提供前次婚姻內容

C.借款夫妻雙方確認房產歸借款人配偶所有，配偶出具同意抵押的書面材料

D.抵押人應與實際房屋所有權人一致，應當變更房屋所有權證書后重新申請貸款

【答案】：D

【解析】該題主要考查銀行防范抵押權風險應采取的措施。解題關鍵在于判斷如何確保抵押人身份與實際房屋所有權人一致，以降低抵押權風險。-A選項，借款人夫婦雖出具說明并讓配偶出具同意抵押書面證明，但未解決抵押人未辦理過戶手續(xù)導致與實際房屋所有權人不一致的根本問題，無法有效防范抵押權風險，所以A項不正確。-B選項，重新申請貸款且配偶出具同意抵押書面證明，但未提供前次婚姻內容，同樣未解決抵押人身份與實際所有權人不符的問題，不能防范風險，B項錯誤。-C選項，借款夫妻雙方確認房產歸借款人配偶所有，與實際情況中離婚協(xié)議約定房產歸借款人不一致，且未解決抵押人未辦理過戶手續(xù)的問題，不能有效防范風險，C項錯誤。-D選項，強調抵押人應與實際房屋所有權人一致，提出變更房屋所有權證書后重新申請貸款的措施，從根本上解決了抵押人身份與實際所有權人不符的問題，能夠有效防范抵押權風險，D項正確。綜上，本題正確答案是D。6、關于個人旅游消費貸款的表述，錯誤的是（）。

A.是指銀行向個人發(fā)放的、用于借款人個人及其家庭成員參加任意旅行社（公司）組織的國內、外旅游所需費用的貸款

B.貸款對象要有當?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?/p>

C.個人旅游貸款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款

D.各銀行對個人旅游消費貸款的貸款期限的規(guī)定有所區(qū)別

【答案】：A

【解析】本題可對各選項逐一分析來判斷對錯。-A：個人旅游消費貸款并非可用于參加任意旅行社（公司）組織的旅游，銀行通常會對合作的旅行社等有相關要求和篩選，所以該項表述錯誤。-B：貸款對象具有當?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸菔浅Ｒ姷馁J款基本要求，有助于銀行確認借款人的穩(wěn)定性和信用情況，該項表述正確。-C：為降低貸款風險，個人旅游貸款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款，這種做法較為常見，該項表述正確。-D：不同銀行在制定貸款政策時，會根據(jù)自身的經(jīng)營策略、風險評估等因素，對個人旅游消費貸款的貸款期限作出不同規(guī)定，該項表述正確。綜上，答案選A。7、2016年6月1日，小王申請了一筆金額為50萬元、期限為半年的個人信用貸款，貸款年利率為5．04％，按月付息、到期一次還本。2016年11月底，小王向銀行申請展期3個月，并獲批準從12月1日起開始展期。已知自2016年12月1日起，半年期人民幣貸款基準利率調整為4．86％，1年期人民幣貸款基準利率調整為5．11％，則展期內該筆貸款利率為

A.4.86％

B.5.04％

C.5.08％

D.5.11％

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)個人信用貸款展期利率的相關規(guī)定來確定展期內該筆貸款的利率。個人信用貸款展期規(guī)定：經(jīng)批準展期的貸款利率，銀行可根據(jù)不同情況重新確定。貸款的展期期限加上原期限達到新的利率檔次時，從展期之日起，貸款利息應按新的期限檔次利率計收。在本題中，小王最初申請的是金額為50萬元、期限為半年的個人信用貸款，2016年11月底申請展期3個月，從12月1日起開始展期，那么展期后貸款的總期限為\(6+3=9\)個月，達到了1年期的檔次。已知自2016年12月1日起，半年期人民幣貸款基準利率調整為4.86％，1年期人民幣貸款基準利率調整為5.11％，由于展期后達到1年期檔次，所以展期內該筆貸款利率應按照1年期人民幣貸款基準利率執(zhí)行，即5.11％，答案選D。8、下列關于個人消費類貸款的表述，錯誤的是（）。

A.國家助學貸款是由國家指定的商業(yè)銀行面向公辦高等學校經(jīng)濟確實困難的本?？茖W生（含高職學生）、研究生以及第二學士學位學生發(fā)放的貸款

B.個人耐用消費品貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于購買大額耐用消費品的貸款

C.個人教育貸款是銀行向在讀學生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學及在校期間正常學習、生活所需資金的貸款

D.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對個人消費類貸款相關概念的理解。A項錯誤，國家助學貸款是由政府主導、財政貼息、銀行提供、高校配合，面向家庭經(jīng)濟困難的全日制普通本?？粕êA科生）、第二學士學位學生和研究生發(fā)放的，幫助其支付在校學習期間所需的學費、住宿費及生活費的銀行貸款，并非僅面向公辦高等學校。B項正確，個人耐用消費品貸款指銀行向自然人發(fā)放的、用于購買大額耐用消費品的貸款。C項正確，個人教育貸款是銀行向在讀學生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學及在校期間正常學習、生活所需資金的貸款。D項正確，個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車。綜上，答案選A。9、對于貸款期限在1年以上的個人住房貸款，合同期內遇法定利率調整時，實踐中銀行多于（）起，按相應的利率檔次執(zhí)行新的貸款利率。

A.當日

B.下一工作日

C.次月1日

D.次年1月1日

【答案】：D

【解析】本題主要考查貸款期限在1年以上的個人住房貸款，在合同期內遇法定利率調整時，銀行執(zhí)行新貸款利率的時間。A選項，當日一般不會立即按照新的貸款利率執(zhí)行。因為法定利率調整是一個宏觀政策變動，銀行需要一定時間來進行系統(tǒng)調整、通知客戶等工作，不可能在當日就實施新利率，所以A項錯誤。B選項，下一工作日同樣不適合作為執(zhí)行新貸款利率的時間點。銀行對于這種利率調整的操作通常需要更系統(tǒng)的安排，而不是在下一工作日就匆忙執(zhí)行，所以B項錯誤。C選項，次月1日也不是常用的執(zhí)行時間。銀行對于長期貸款合同利率調整往往會選擇一個更具規(guī)律性和普遍性的時間，以方便統(tǒng)一管理和操作，次月1日不符合這一特點，所以C項錯誤。D選項，對于貸款期限在1年以上的個人住房貸款，合同期內遇法定利率調整時，實踐中銀行多于次年1月1日起，按相應的利率檔次執(zhí)行新的貸款利率。這是因為次年1月1日是一個新的年度開始，銀行可以在年初對利率進行統(tǒng)一調整和核算，便于管理和操作，所以D項正確。綜上，本題答案選D。10、在保證期間，銀行如發(fā)現(xiàn)保證人出現(xiàn)特定變化，需要對保證人資信進行重新評估，這些情況不包括（）。

A.保證人發(fā)生高層人事變動

B.保證人新增加一條生產線

C.保證人低價或無償轉讓有效資產

D.保證人有惡意破產傾向

【答案】：B

【解析】本題主要考查在保證期間銀行對保證人資信進行重新評估的情況判斷。在保證期間，銀行需要對保證人的資信狀況密切關注，當出現(xiàn)可能影響保證人償債能力的特定變化時，需要對保證人資信進行重新評估。A項，保證人發(fā)生高層人事變動，高層人事對企業(yè)的決策、運營等方面起著關鍵作用，高層人事變動可能會影響企業(yè)的經(jīng)營策略、管理水平等，進而對保證人的資信狀況產生影響，所以銀行需要對其資信重新評估。B項，保證人新增加一條生產線，通常情況下這是企業(yè)正常的生產經(jīng)營擴張行為，在合理規(guī)劃和良好運營的前提下，可能會提升企業(yè)的生產能力和經(jīng)濟效益，并不一定會導致保證人資信狀況變差，所以該項不屬于需要對保證人資信進行重新評估的情況。C項，保證人低價或無償轉讓有效資產，這種行為會導致保證人的資產減少，償債能力可能隨之下降，直接影響到其資信狀況，銀行有必要對其進行重新評估。D項，保證人有惡意破產傾向，這表明保證人的財務狀況已經(jīng)出現(xiàn)嚴重問題，并且存在逃避債務的可能性，其資信狀況顯然已經(jīng)發(fā)生重大變化，銀行必須對其資信進行重新評估。綜上，答案選B。11、不良個人住房貸款的處置方式不包括（）。

A.通過拍賣行競拍

B.向法院提起訴訟

C.申請強制執(zhí)行

D.與借款人協(xié)商變賣

【答案】：A

【解析】本題考查不良個人住房貸款的處置方式。對于不良個人住房貸款，常見的處置方式有以下幾種：B向法院提起訴訟，當借款人出現(xiàn)嚴重違約行為，不按時償還貸款等情況時，金融機構可以通過法律途徑，向法院提起訴訟來維護自身權益，要求借款人履行還款義務或處置抵押房產等，這種方式是合法且常見的不良貸款處置途徑。C申請強制執(zhí)行，在法院判決后，如果借款人仍不履行還款義務，金融機構可以向法院申請強制執(zhí)行，通過司法程序對借款人的財產進行處置以償還貸款。D與借款人協(xié)商變賣，金融機構可以與借款人進行溝通協(xié)商，將抵押的房產等進行變賣，所得款項用于償還貸款，這種方式相對較為溫和，在一定程度上可以減少雙方的損失，同時也有助于問題的解決。而A通過拍賣行競拍，它并不是不良個人住房貸款的常規(guī)處置方式。通常不良貸款的處置是基于特定的法律程序和借貸雙方的協(xié)商等方式，一般不會直接通過拍賣行競拍來處理。綜上，答案選A。12、經(jīng)辦行于每年9月底前，統(tǒng)計匯總上一年度實際發(fā)放的國家助學貸款金額和違約率，經(jīng)合作高校確認后上報分行，分行匯總后在（）個工作日內上報總行，總行提交全國學生貸款管理中心。

A.5

B.7

C.10

D.15

【答案】：A

【解析】這道題主要考查國家助學貸款相關數(shù)據(jù)上報時間的規(guī)定。經(jīng)辦行需于每年9月底前統(tǒng)計匯總上一年度實際發(fā)放的國家助學貸款金額和違約率，經(jīng)合作高校確認后上報分行，分行匯總后需在一定工作日內上報總行，總行再提交全國學生貸款管理中心。按照規(guī)定，分行匯總后應在5個工作日內上報總行，所以正確答案是A。13、商業(yè)銀行應著重考核借款人還款能力，應將借款人住房貸款的月房產支出與收入比控制在（）以下，月所有債務支出與收入比控制在（）以下。

A.45％（含）；55％（含）

B.50％（含）；60％（含）

C.45％（含）；50％（含）

D.50％（含）；55％（含）

【答案】：D

【解析】在商業(yè)銀行對借款人進行考核時，著重考核還款能力是關鍵。月房產支出與收入比以及月所有債務支出與收入比是衡量借款人還款能力和還款壓力的重要指標。月房產支出與收入比控制在一定比例以下，能確保借款人有足夠資金用于房產支出且維持基本生活；月所有債務支出與收入比控制在合適范圍，則可保證借款人對全部債務有足夠償還能力，降低銀行信貸風險。按照相關規(guī)定和實際操作標準，商業(yè)銀行需將借款人住房貸款的月房產支出與收入比控制在50％（含）以下，將月所有債務支出與收入比控制在55％（含）以下，所以答案選D。14、下列關于下崗失業(yè)人員小額擔保貸款的表述，正確的是（）。

A.貸款額度起點一般為人民幣3000元

B.利率參照中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率，銀行不得上浮利率

C.貸款期限最長不超過3年

D.貸款必須專款專用

【答案】：D

【解析】A選項，下崗失業(yè)人員小額擔保貸款額度起點一般為人民幣2000元，并非3000元，所以A錯誤。B選項，下崗失業(yè)人員小額擔保貸款利率可在中國人民銀行公布的貸款基準利率基礎上上浮3個百分點，并非不得上浮，所以B錯誤。C選項，下崗失業(yè)人員小額擔保貸款期限最長不超過2年，而不是3年，所以C錯誤。D選項，下崗失業(yè)人員小額擔保貸款必須?？顚Ｓ?，用于自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)或合伙經(jīng)營和組織起來就業(yè)的開辦經(jīng)費和流動資金，該項表述正確。綜上，正確答案選D。15、個人教育貸款審查和審批中的操作風險不包括()。

A.借款人家庭經(jīng)濟條件惡化，無法按計劃償還貸款

B.不按權限審批貸款，使得貸款超授權發(fā)放

C.由于審查不嚴而出現(xiàn)內外勾結騙貸的情況

D.審批的業(yè)務風險和效益不匹配

【答案】：A

【解析】本題主要考查個人教育貸款審查和審批中的操作風險相關內容。A選項，借款人家庭經(jīng)濟條件惡化，無法按計劃償還貸款，這屬于信用風險，是借款人自身信用狀況和還款能力出現(xiàn)問題導致的，并非審查和審批過程中的操作風險。B選項，不按權限審批貸款，使得貸款超授權發(fā)放，這是審批流程中違反規(guī)定操作的表現(xiàn)，屬于審查和審批中的操作風險。C選項，由于審查不嚴而出現(xiàn)內外勾結騙貸的情況，反映了審查環(huán)節(jié)存在漏洞和操作失誤，屬于審查和審批中的操作風險。D選項，審批的業(yè)務風險和效益不匹配，說明在審批過程中沒有正確評估業(yè)務的風險和效益，屬于審查和審批中的操作風險。綜上，答案選A。16、個人教育貸款審查和審批環(huán)節(jié)的風險點不包括（）。

A.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談制度

B.不按權限審批貸款，使得貸款超授權發(fā)放

C.業(yè)務風險與效益不匹配的貸款

D.審批人對應審查的內容審查不嚴，導致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款

【答案】：A

【解析】本題可通過分析各選項是否屬于個人教育貸款審查和審批環(huán)節(jié)的風險點，來判斷正確答案。A選項“未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談制度”，貸款面談制度主要是在貸款受理與調查環(huán)節(jié)需要落實的工作，目的是直接與借款人交談，了解其貸款需求等真實情況，并非審查和審批環(huán)節(jié)的風險點。B選項“不按權限審批貸款，使得貸款超授權發(fā)放”，在審查和審批環(huán)節(jié)，審批權限有著嚴格規(guī)定。若不按權限審批，導致貸款超授權發(fā)放，會使貸款審批流程失去應有的控制，增加金融風險，因此屬于審查和審批環(huán)節(jié)的風險點。C選項“業(yè)務風險與效益不匹配的貸款”，審查和審批環(huán)節(jié)需要對貸款業(yè)務進行全面評估，包括風險與效益的考量。若發(fā)放業(yè)務風險與效益不匹配的貸款，可能會給金融機構帶來損失，所以屬于該環(huán)節(jié)的風險點。D選項“審批人對應審查的內容審查不嚴，導致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款”，審批人在審查和審批環(huán)節(jié)負有審查貸款申請內容的職責。若審查不嚴，向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款，會使貸款面臨較高的違約風險，屬于審查和審批環(huán)節(jié)的風險點。綜上，不屬于個人教育貸款審查和審批環(huán)節(jié)風險點的是A。17、商業(yè)助學貸款實行的原則不包括（）。

A.?？顚Ｓ?/p>

B.風險補償

C.部分自籌

D.有效擔保

【答案】：B

【解析】商業(yè)助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。A選項?？顚Ｓ檬巧虡I(yè)助學貸款實行原則之一；C選項部分自籌也包含在其原則內；D選項有效擔保同樣是該原則內容。而B選項風險補償并非商業(yè)助學貸款實行的原則。所以答案選B。18、根據(jù)以下材料，回答73-76題

A.個人信用貸款

B.個人單筆貸款

C.個人可循環(huán)授信額度

D.個人不可循環(huán)授信額度

【答案】：C

【解析】個人可循環(huán)授信額度是指由自然人提出申請，并提供符合銀行規(guī)定的擔?；蛐庞脳l件（一般以房產作為抵押），經(jīng)銀行審批同意，對借款人進行最高額度授信，借款人可在額度有效期內隨借隨還、循環(huán)使用的一種個人貸款業(yè)務。本題答案選C。19、個人教育貸款的借款人為受教育人的，畢業(yè)后一時難以找到工作，其父母等關系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟條件惡化．而無法按計劃償還貸款的，屬于（）。

A.借款人行為風險

B.借款人欺詐風險

C.借款人還款意愿風險

D.借款人還款能力風險

【答案】：D

【解析】本題主要考查對個人教育貸款風險類型的理解。A選項，借款人行為風險通常是指借款人在貸款期間的某些行為給貸款帶來風險，比如違反貸款合同規(guī)定的使用用途等，而題干中描述的是因家庭經(jīng)濟狀況變化導致無法還款，并非是借款人的具體行為所致，所以A選項不符合題意。B選項，借款人欺詐風險是指借款人故意提供虛假信息、隱瞞真實情況等欺詐手段騙取貸款，題干中并沒有體現(xiàn)出借款人有欺詐的行為，所以B選項不正確。C選項，借款人還款意愿風險側重于借款人主觀上是否有還款的意愿，而本題中是由于畢業(yè)后一時難以找到工作，家庭經(jīng)濟條件惡化等客觀原因導致無法按計劃償還貸款，并非是還款意愿的問題，所以C選項也不符合。D選項，借款人還款能力風險是指借款人因各種原因導致其沒有足夠的能力按時償還貸款。題干中提到借款人畢業(yè)后一時難以找到工作，其父母等關系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟條件惡化，從而無法按計劃償還貸款，這明顯是還款能力出現(xiàn)了問題，所以D選項正確。綜上，答案是D。20、商業(yè)助學貸款臺賬中記錄的貸款信息不包括（）。

A.賬號

B.風險狀態(tài)

C.還款方式

D.借款人基本信息

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)商業(yè)助學貸款臺賬的相關知識，對各選項進行逐一分析。A選項“賬號”，賬號是貸款信息中的重要組成部分，在商業(yè)助學貸款臺賬中需要記錄貸款賬號，以便對每一筆貸款進行準確識別和管理，所以該選項不符合題意。B選項“風險狀態(tài)”，了解貸款的風險狀態(tài)有助于銀行對貸款進行風險評估和監(jiān)控，及時采取相應的措施來防范風險，因此貸款的風險狀態(tài)會記錄在商業(yè)助學貸款臺賬中，該選項不符合題意。C選項“還款方式”，還款方式?jīng)Q定了借款人如何償還貸款，不同的還款方式對貸款的管理和核算有不同的要求，所以還款方式是貸款信息的一部分，會在臺賬中記錄，該選項不符合題意。D選項“借款人基本信息”，借款人基本信息主要是關于借款人個人的一些基本情況，如姓名、年齡、身份證號、聯(lián)系方式等，這些信息通常記錄在借款人檔案中，而不是商業(yè)助學貸款臺賬中記錄的貸款信息內容，該選項符合題意。綜上，答案選D。21、錢先生當前的工資不高，但是未來的預期收入可能有較大增長，如果他買房需要貸款，則比較適合的還款方式是（）。

A.等額遞增還款法

B.等額本金還款法

C.等額本息還款法

D.到期一次還本付息法

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)各還款方式的特點，結合錢先生當前工資不高但未來預期收入可能有較大增長的情況來分析。A.等額遞增還款法是指借款人在初始還款期內的還款額較少，以后逐期遞增，符合錢先生目前工資不高，但未來預期收入有較大增長的情況，隨著收入增加，還款壓力逐漸減小，該還款方式比較適合他。B.等額本金還款法是指在貸款還款期內，將貸款總額等分，每月償還固定的本金，以及剩余貸款在本月所產生的利息。前期還款金額較大，錢先生當前工資不高，采用這種方式前期還款壓力會比較大，不太適合。C.等額本息還款法是指在貸款期限內每月以相等的金額償還貸款本息，還款金額固定，沒有考慮到錢先生未來收入增長的情況，不能有效利用未來收入增加的優(yōu)勢，相比之下不是最適合的。D.到期一次還本付息法是指借款人在貸款到期日一次性歸還貸款本金和利息，這種方式通常適用于短期貸款，且對借款人到期時的還款能力要求較高，錢先生買房貸款一般為長期貸款，不適合采用這種還款方式。綜上所述，比較適合錢先生的還款方式是等額遞增還款法，答案選A。22、下列關于國家助學貸款償還的說法，錯誤的是（）。

A.休學的借款學生復學，次月1日起恢復財政貼息

B.提前離校的借款學生辦理離校手續(xù)之日的下月1?日起自付貸款利息

C.借款學生畢業(yè)后申請出國留學的，應主動通知經(jīng)辦銀行并一次性還清貸款本息

D.經(jīng)辦行在接到借款學生休學、退學、轉學、出國、被開除學籍等中止學業(yè)的通知后，應采取提前收回貸款本息和簽訂還款協(xié)議等措施

【答案】：A

【解析】本題主要考查國家助學貸款償還的相關規(guī)定。A選項，休學的借款學生復學，應自復學當月1日起恢復財政貼息，而非次月1日起，所以該說法錯誤。B選項，提前離校的借款學生辦理離校手續(xù)之日的下月1日起需自付貸款利息，這符合國家助學貸款償還的相關規(guī)定，該說法正確。C選項，借款學生畢業(yè)后申請出國留學的，應主動通知經(jīng)辦銀行并一次性還清貸款本息，此規(guī)定有助于銀行及時了解學生情況并保障貸款資金的正?；厥眨撜f法正確。D選項，經(jīng)辦行在接到借款學生休學、退學、轉學、出國、被開除學籍等中止學業(yè)的通知后，采取提前收回貸款本息和簽訂還款協(xié)議等措施，是為了降低貸款風險，保障貸款資金安全，該說法正確。綜上，答案選A。23、關于公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.公積金個人住房貸款的利率比自營性個人住房貸款利率低

B.公積金個人住房貸款的資金來自于公積金管理部門歸集的住房公積金

C.公積金個人住房貸款的申請由各地方公積金管理中心負責審批

D.對于公積金個人住房貸款，商業(yè)銀行也承擔一定信用風險

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款的特點，對各選項逐一分析：-A：公積金個人住房貸款作為政策性貸款，其利率比自營性個人住房貸款利率低，主要目的是為了支持居民住房消費，減輕購房負擔，該項說法正確。-B：公積金個人住房貸款的資金來源是公積金管理部門歸集的住房公積金，這些資金?？顚Ｓ?，用于發(fā)放公積金個人住房貸款，該項說法正確。-C：各地方公積金管理中心負責公積金個人住房貸款的申請審批工作，以確保貸款發(fā)放符合相關政策和規(guī)定，該項說法正確。-D：公積金個人住房貸款是一種政策性貸款，由政府住房公積金管理中心提供擔保，商業(yè)銀行只是受托發(fā)放貸款，不承擔貸款風險，貸款風險由公積金管理中心承擔，該項說法錯誤。綜上，答案選D。24、個人貸款與公司貸款相區(qū)別的重要特征是（）。

A.個人貸款規(guī)模相比公司貸款規(guī)模較小

B.借貸合同關系的一方主體是銀行，另一方主體是自然人

C.貸款用途不同

D.貸款方式與還款方式不同

【答案】：B

【解析】個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產經(jīng)營等用途的本外幣貸款。公司貸款則是銀行向企業(yè)法人或其他經(jīng)濟組織發(fā)放的貸款。A選項，貸款規(guī)模大小并非個人貸款與公司貸款相區(qū)別的重要特征，不同的個人貸款和公司貸款規(guī)模都有差異，規(guī)模大小不能作為二者本質區(qū)分，所以A項不正確。B選項，借貸合同關系中，個人貸款一方主體是銀行，另一方是自然人；而公司貸款另一方主體是公司等經(jīng)濟組織，這是個人貸款和公司貸款在主體上的本質區(qū)別，也是相區(qū)別的重要特征，所以B項正確。C選項，雖然個人貸款和公司貸款用途有所不同，個人貸款主要用于個人消費、生產經(jīng)營等，公司貸款主要用于企業(yè)的生產經(jīng)營、項目建設等，但用途存在一定交叉，不是最核心的區(qū)別特征，所以C項不正確。D選項，貸款方式和還款方式在個人貸款和公司貸款中都有多種選擇，且有相似之處，不是二者區(qū)別的關鍵特征，所以D項不正確。綜上，正確答案為B。25、在客戶對價格十分敏感的情況下，競爭基本上是在價格上展開的，此時采用（）特別奏效。

A.專業(yè)化策略

B.產品差異策略

C.情感營銷策略

D.成本領先戰(zhàn)略

【答案】：D

【解析】本題考查不同競爭策略在特定市場情況下的適用性。在客戶對價格十分敏感的市場環(huán)境中，價格往往是影響客戶購買決策的關鍵因素，此時企業(yè)需要采取能夠有效降低成本并以低價競爭的策略。A選項專業(yè)化策略，主要強調企業(yè)專注于某一特定領域或特定業(yè)務，以專業(yè)的技術和服務來滿足特定客戶群體的需求，并非側重于價格競爭，所以在客戶對價格敏感的情況下，專業(yè)化策略難以直接通過價格優(yōu)勢吸引客戶，因此該選項不符合要求。B選項產品差異策略，著重于使產品在質量、功能、外觀、服務等方面與競爭對手的產品有所不同，以此來吸引客戶，其核心在于創(chuàng)造產品的獨特性而非價格優(yōu)勢。當客戶主要關注價格時，產品差異所帶來的附加值可能無法彌補價格上的劣勢，所以該選項也不合適。C選項情感營銷策略，是通過激發(fā)消費者的情感共鳴來促進銷售，強調與消費者建立情感聯(lián)系，使消費者在情感上對品牌產生認同和依賴。但在客戶對價格極為敏感的情形下，單純的情感營銷難以克服價格因素對購買決策的主導作用，所以該選項也不正確。D選項成本領先戰(zhàn)略，是指企業(yè)通過有效途徑降低成本，使企業(yè)的全部成本低于競爭對手的成本，甚至是在同行業(yè)中最低的成本，從而以低價格為競爭手段獲取競爭優(yōu)勢。在客戶對價格十分敏感時，企業(yè)采用成本領先戰(zhàn)略能夠以更低的價格提供產品或服務，更能吸引對價格敏感的客戶，所以該戰(zhàn)略特別奏效。綜上，答案選D。26、銀行市場定位的原則不包括（）。

A.發(fā)揮優(yōu)勢

B.圍繞目標

C.可以獲利

D.突出特色

【答案】：C

【解析】銀行市場定位是指銀行對其產品和服務進行設計，使其在客戶心目中占有一個獨特的、有價值的位置。其原則主要包括發(fā)揮優(yōu)勢、圍繞目標和突出特色。A項發(fā)揮優(yōu)勢，銀行需要充分認識自身的資源和能力，發(fā)揮自身的優(yōu)勢，才能在市場中立足，這是市場定位的重要原則之一。B項圍繞目標，銀行要明確自身的發(fā)展目標和市場目標，以此為導向進行市場定位，確保各項業(yè)務活動與目標保持一致。D項突出特色，在競爭激烈的市場環(huán)境中，銀行只有突出自身的特色，提供差異化的產品和服務，才能吸引客戶，提升競爭力。而C項可以獲利并非市場定位的原則。市場定位是從戰(zhàn)略層面確定銀行在市場中的位置和方向，獲利是在定位基礎上通過各項業(yè)務運營來實現(xiàn)的結果，而不是定位的原則。所以答案選C。27、個人貸款的擔保方式不包括（）。

A.信用擔保

B.保證擔保

C.抵押擔保

D.質押擔保

【答案】：A

【解析】個人貸款常見的擔保方式有保證擔保、抵押擔保和質押擔保。保證擔保是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為；抵押擔保是指債務人或者第三人不轉移對某一特定物的占有，而將該財產作為債權的擔保，債務人不履行債務時，債權人有權依照擔保法的規(guī)定以該財產折價或者以拍賣、變賣該財產的價款優(yōu)先受償；質押擔保是指債務人或者第三人將其動產或權利移交債權人占有，將該動產或權利作為債權的擔保，當債務人不履行債務時，債權人有權依照法律規(guī)定，以其占有的財產優(yōu)先受償。而信用擔保并非一種獨立規(guī)范的個人貸款擔保方式表述，所以本題應選A。28、銀行市場定位就是確定（）。

A.銀行產品的質量

B.銀行產品的市場占有率

C.銀行產品的價格

D.銀行產品在顧客心目中的地位

【答案】：D

【解析】銀行市場定位的核心目的在于明確銀行產品在目標顧客群體心目中所處的地位。銀行依據(jù)市場需求與自身優(yōu)勢，對產品進行精準定位，讓顧客形成特定的認知和印象，這對于銀行在市場中贏得競爭優(yōu)勢、滿足客戶需求具有關鍵意義。A選項，銀行產品的質量主要體現(xiàn)在產品自身的特性、功能、可靠性等方面，它是產品的內在屬性，并非市場定位所確定的內容。B選項，銀行產品的市場占有率是產品在市場上的銷售份額占比情況，是市場定位實施后可能產生的結果，而非市場定位本身要確定的。C選項，銀行產品的價格是基于成本、市場供求關系、競爭狀況等多方面因素確定的，是產品營銷策略的一部分，并非市場定位的核心內容。綜上，正確答案是D。29、關于互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務，下列說法錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款具有“在線申請”、“實時審批”、“自助簽約”、“隨債隨還”以及“額度高”、“期限長”等特點

B.互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務中，商業(yè)銀行通過互聯(lián)網(wǎng)平臺完成個人貸款審批、發(fā)放、監(jiān)管等各環(huán)節(jié)

C.個體網(wǎng)絡借款是指個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)的直接借貸

D.網(wǎng)絡小額貸款是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款

【答案】：A

【解析】本題可對每個選項進行逐一分析：-A：商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款具有“在線申請實時審批自助簽約隨借隨還”等特點，但通常這類貸款額度相對較低、期限較短，并非“額度高期限長”。所以該項說法錯誤。-B：在互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務中，商業(yè)銀行借助互聯(lián)網(wǎng)平臺完成個人貸款審批、發(fā)放、監(jiān)管等各個環(huán)節(jié)，這是互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的常見模式，該項說法正確。-C：個體網(wǎng)絡借款也就是個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)的直接借貸，這是個體網(wǎng)絡借款的定義，該項說法正確。-D：網(wǎng)絡小額貸款指的是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供小額貸款，該項說法正確。綜上，答案選A。30、下列關于個人商用房貸款貸前調查的表述，錯誤的是（）。

A.應調查借款人是否已支付首期房款，首付款比例是否符合要求

B.在計算借款人收入時，不可將所購商用房未來可能產生的租金收入作為借款人收入

C.貸款經(jīng)辦行調查完畢后，應及時將貸款資料移交審查審批部門

D.個人商用房貸款調查由貸款經(jīng)辦行負責，貸款實行雙人調查和見客談話制度

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)個人商用房貸款貸前調查的相關規(guī)定，逐一分析各選項。A項，在個人商用房貸款貸前調查中，調查借款人是否已支付首期房款以及首付款比例是否符合要求是必要的環(huán)節(jié)。這有助于控制貸款風險，確保借款人有一定的自有資金投入，所以該項表述正確。B項，在計算借款人收入時，所購商用房未來可能產生的租金收入是可以作為借款人收入的。因為租金收入屬于借款人的潛在收益，能夠增加借款人的還款能力，所以“不可將所購商用房未來可能產生的租金收入作為借款人收入”這一表述錯誤。C項，貸款經(jīng)辦行在完成調查工作后，及時將貸款資料移交審查審批部門是合理且必要的流程，有助于保證貸款審批的及時性和高效性，所以該項表述正確。D項，個人商用房貸款調查由貸款經(jīng)辦行負責，且貸款實行雙人調查和見客談話制度。雙人調查可以相互監(jiān)督、相互補充，提高調查的準確性和可靠性；見客談話制度則有助于直接了解借款人的情況，防范風險，所以該項表述正確。綜上，答案選B。31、從事下列行業(yè)的借款人，符合個人經(jīng)營貸款行業(yè)準入要求的是（）。

A.在山西從事低端淘汰能源生產行業(yè)的企業(yè)主

B.在北京從事房地產開發(fā)的企業(yè)主

C.在義烏從事小商品批發(fā)的企業(yè)主

D.在深圳從事小貸公司業(yè)務的企業(yè)主

【答案】：C

【解析】本題旨在考查對個人經(jīng)營貸款行業(yè)準入要求的理解。個人經(jīng)營貸款通常傾向于支持具有穩(wěn)定經(jīng)營模式、市場前景較好且符合相關政策導向的行業(yè)。A選項中，在山西從事低端淘汰能源生產行業(yè)的企業(yè)主，由于低端淘汰能源生產行業(yè)往往存在環(huán)境污染、資源浪費等問題，不符合國家產業(yè)政策發(fā)展方向，面臨較大的產業(yè)升級和淘汰壓力，經(jīng)營風險較高，一般不符合個人經(jīng)營貸款的行業(yè)準入要求。B選項，在北京從事房地產開發(fā)的企業(yè)主，房地產開發(fā)行業(yè)資金需求大、開發(fā)周期長，且受到國家宏觀調控政策的嚴格影響，政策風險和市場風險都相對較高，其準入條件較為嚴格，通常不符合個人經(jīng)營貸款的行業(yè)準入要求。C選項，在義烏從事小商品批發(fā)的企業(yè)主，小商品批發(fā)行業(yè)經(jīng)營模式相對穩(wěn)定，市場需求廣泛，具有較好的市場前景和現(xiàn)金流，符合個人經(jīng)營貸款支持的行業(yè)范疇，是符合個人經(jīng)營貸款行業(yè)準入要求的。D選項，在深圳從事小貸公司業(yè)務的企業(yè)主，小貸公司業(yè)務面臨著金融監(jiān)管政策變化、信用風險等諸多不確定性，其經(jīng)營風險較高，不符合個人經(jīng)營貸款的行業(yè)準入要求。綜上，正確答案是C。32、根據(jù)《合同法》，合同履行的抗辯權不包括（）。

A.不安抗辯權

B.同時履行抗辯權

C.后履行抗辯權

D.先履行抗辯權

【答案】：C

【解析】本題主要考查《合同法》中合同履行抗辯權的相關知識?！逗贤ā芬?guī)定的合同履行抗辯權主要包括不安抗辯權、同時履行抗辯權和先履行抗辯權。A選項，不安抗辯權是指在雙務合同中，應當先履行債務的當事人有確切證據(jù)證明對方有喪失或者可能喪失履行債務能力的情形時，有權中止履行合同義務。B選項，同時履行抗辯權是指當事人互負債務，沒有先后履行順序的，應當同時履行。一方在對方履行之前有權拒絕其履行要求；一方在對方履行債務不符合約定時，有權拒絕其相應的履行要求。D選項，先履行抗辯權是指當事人互負債務，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權拒絕其履行要求。先履行一方履行債務不符合約定的，后履行一方有權拒絕其相應的履行要求。而C選項“后履行抗辯權”并不是《合同法》中規(guī)定的合同履行抗辯權，所以答案選C。33、個人汽車貸款的借款人須在貸款全部到期前（）天提出展期申請。

A.15

B.20

C.30

D.45

【答案】：C

【解析】本題考查個人汽車貸款借款人提出展期申請的時間規(guī)定。按照規(guī)定，個人汽車貸款的借款人須在貸款全部到期前30天提出展期申請。因此，本題正確答案為C。34、（）直接向銀行支付國家助學貸款的貼息和風險補償金

A.全國學生資助管理中心

B.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

C.財政部

D.中國人民銀行

【答案】：A

【解析】本題主要考查國家助學貸款貼息和風險補償金支付主體的相關知識。A選項全國學生資助管理中心，該中心負責組織開展高校國家助學貸款工作，會直接向銀行支付國家助學貸款的貼息和風險補償金，A符合題意。B選項中國銀行保險監(jiān)督管理委員會主要職責是依照法律法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行業(yè)和保險業(yè)，維護銀行業(yè)和保險業(yè)合法、穩(wěn)健運行，防范和化解金融風險等，并非支付國家助學貸款貼息和風險補償金的主體，B不符合題意。C選項財政部主要負責擬訂財政發(fā)展戰(zhàn)略、規(guī)劃、政策和改革方案并組織實施等宏觀財政管理工作，并不直接向銀行支付國家助學貸款的貼息和風險補償金，C不符合題意。D選項中國人民銀行是我國的中央銀行，主要負責制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風險、維護金融穩(wěn)定等，不涉及國家助學貸款貼息和風險補償金的支付工作，D不符合題意。綜上，答案選A。35、下列不得作為個人質押貸款質押物的是（）。

A.可以轉讓的基金份額

B.應付賬款

C.提單

D.國債

【答案】：B

【解析】本題旨在考查個人質押貸款質押物的相關知識。個人質押貸款是指借款人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質物出質，向銀行申請取得的一定金額的貸款。A項“可以轉讓的基金份額”，依據(jù)相關法律法規(guī)，它具有可轉讓性和一定的價值，可以作為質押物為貸款提供擔保，所以該項不符合題意。B項“應付賬款”，它是企業(yè)在正常經(jīng)營過程中因購買材料、商品和接受勞務供應等而應付給供應單位的款項，只是一種債權債務關系，并不具備可直接用于質押的屬性，不能作為個人質押貸款的質押物，該項符合題意。C項“提單”，提單代表著貨物的所有權，是一種具有財產價值的權利憑證，能夠作為質押物進行融資，所以該項不符合題意。D項“國債”，是由國家發(fā)行的債券，信用度高、安全性強，具有明確的價值且易于變現(xiàn)，是常見的質押物之一，故該項不符合題意。綜上，本題答案選B。36、對于1年以內(含)個人貸款的展期（）。

A.展期期限累計不得超過原貸款期限

B.展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過三倍的原貸款期限

C.展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限

D.展期期限累計不得超過該貸款品種規(guī)定的最長展期期限

【答案】：A

【解析】本題主要考查1年以內（含）個人貸款展期的期限規(guī)定。A選項正確。根據(jù)相關規(guī)定，1年以內（含）的個人貸款展期，展期期限累計不得超過原貸款期限。B選項錯誤。展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過三倍的原貸款期限并非1年以內（含）個人貸款展期的規(guī)定。C選項錯誤。展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限，這通常是針對1年以上個人貸款展期的規(guī)定，而非1年以內（含）個人貸款展期。D選項錯誤。展期期限累計不得超過該貸款品種規(guī)定的最長展期期限，不符合1年以內（含）個人貸款展期的具體要求。綜上，本題正確答案是A。37、關于商用房借款合同的變更與解除，下列說法錯誤的是（）。

A.必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達成之前借款合同繼續(xù)有效

B.如需辦理抵押變更登記的，應到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關手續(xù)

C.當保證人失去保證能力時，借款人應及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認可的擔保

D.借款人在還款期限內死亡的，銀行可以變賣借款人遺產以清償位歸還借款

【答案】：D

【解析】本題考查商用房借款合同的變更與解除相關知識。A選項，借款合同是借貸雙方基于平等、自愿原則簽訂的具有法律效力的文件。若要對其進行變更或解除，必須經(jīng)過借貸雙方協(xié)商并達成一致意見。在協(xié)商未達成之前，合同依然是雙方權利和義務的依據(jù)，繼續(xù)有效，該說法正確。B選項，當商用房借款合同涉及抵押變更時，按照相關規(guī)定和程序，必須到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關手續(xù)，以確保抵押關系的合法性和有效性，該說法正確。C選項，保證人在借款合同中承擔著重要的擔保責任，當保證人失去保證能力時，借款人有義務及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認可的擔保，以保障貸款銀行的債權安全，該說法正確。D選項，借款人在還款期限內死亡，銀行不能直接變賣借款人遺產以清償未歸還借款。根據(jù)法律規(guī)定，應當按照法定程序處理，如由繼承人在繼承遺產的范圍內承擔還款責任等。只有在符合法定條件且經(jīng)過合法程序的情況下，才可能對遺產進行處置來清償債務，所以該說法錯誤。綜上，答案選D。38、個人住房貸款借款人需要調整借款期限，應向銀行提交期限調整申請書，并必須具備一些條件，但不包括()。

A.貸款未到期

B.無欠息

C.無拖欠本金

D.本期本金未歸還

【答案】：D

【解析】本題考查個人住房貸款借款人調整借款期限需具備的條件。個人住房貸款借款人若要調整借款期限，應向銀行提交期限調整申請書，同時必須滿足一定條件。A選項“貸款未到期”是調整借款期限的基本前提，如果貸款已經(jīng)到期，就不存在調整借款期限的問題了，所以該項是調整借款期限需具備的條件，不符合題意。B選項“無欠息”，若借款人存在欠息情況，說明其在還款信用方面存在問題，銀行可能不會同意其調整借款期限的申請，所以無欠息是必要條件，不符合題意。C選項“無拖欠本金”，與無欠息同理，如果拖欠本金，表明借款人還款能力或還款意愿存在不足，銀行一般不會允許其調整借款期限，所以該項也是必要條件，不符合題意。D選項“本期本金未歸還”意味著借款人在當前還款期內沒有按時歸還本金，存在違約情況，這種情況下借款人不具備調整借款期限的條件，該項符合題意。綜上，答案選D。39、個人汽車貸款實行的原則不包括（）。

A.設定擔保

B.特定用途

C.利率上浮

D.分類管理

【答案】：C

【解析】個人汽車貸款實行“設定擔保、分類管理、特定用途”的原則。設定擔保是為了降低貸款風險，保障銀行資金安全；分類管理能夠根據(jù)不同情況對貸款進行精準管理；特定用途明確了貸款只能用于購買汽車。而利率上浮并非個人汽車貸款實行的原則，利率上浮通常是根據(jù)市場情況、借款人信用狀況等因素來確定的，并非貸款實行原則的必然組成部分。所以本題應選C。40、按信用形式分類，農戶貸款不可分為（）

A.信用貸款

B.公積金貸款

C.保證貸款

D.抵押貸款

【答案】：B

【解析】本題考查農戶貸款按信用形式的分類。農戶貸款按信用形式可分為信用貸款、保證貸款、抵押貸款等。信用貸款是指以借款人的信譽發(fā)放的貸款，借款人不需要提供擔保；保證貸款是指按《中華人民共和國擔保法》規(guī)定的保證方式，以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔連帶責任而發(fā)放的貸款；抵押貸款是指按《中華人民共和國擔保法》規(guī)定的抵押方式，以借款人或第三人的財產作為抵押物發(fā)放的貸款。而公積金貸款是指繳存住房公積金的職工享受的貸款，國家規(guī)定，凡是繳存公積金的職工均可按公積金貸款的相關規(guī)定申請個人住房公積金貸款，它并非農戶貸款按信用形式的分類。因此本題選B。41、下列不屬于農戶貸款用途的是()。

A.農戶醫(yī)療

B.農戶購買自用住房

C.農戶家庭生活消費

D.農戶漁業(yè)生產

【答案】：B

【解析】本題主要考查農戶貸款用途的相關知識。農戶貸款是指銀行業(yè)金融機構向符合條件的農戶發(fā)放的用于生產經(jīng)營、生活消費等用途的本外幣貸款。A選項，農戶醫(yī)療屬于農戶家庭生活消費中的一部分，在生活面臨醫(yī)療支出需求時，農戶可以申請貸款用于支付醫(yī)療費用，所以該選項屬于農戶貸款用途。B選項，農戶購買自用住房一般不屬于農戶貸款的常見用途范疇。通常住房貸款有專門的住房按揭貸款等形式，且與農戶貸款的性質和用途有所區(qū)別，該選項不屬于農戶貸款用途。C選項，農戶家庭生活消費涵蓋了衣食住行等各個方面的日常支出，當農戶在生活消費方面有資金需求時可申請貸款，所以該選項屬于農戶貸款用途。D選項，農戶漁業(yè)生產屬于農業(yè)生產經(jīng)營活動，農戶在開展?jié)O業(yè)養(yǎng)殖、捕撈等生產活動過程中，可能會面臨資金周轉、設備購置等資金需求，因此可以通過申請農戶貸款來解決，所以該選項屬于農戶貸款用途。綜上，答案選B。42、關于檔案的退回的說法，不正確的是（）。

A.借款人還清貸款本息后，一些檔案材料需要退還借款人

B.信貸部門和會計部門出具“貸款本息結清通知書”

C.重要檔案材料保管部門開具“重要檔案材料清退確認書”

D.重要檔案材料保管部門憑“貸款本息結清通知書”，將重要檔案材料退回信貸部門

【答案】：C

【解析】這道題考查檔案退回的相關知識。下面對各點進行分析。A，當借款人還清貸款本息后，按照規(guī)定，部分檔案材料確實需退還借款人，此情況合理，所以該說法正確。B，信貸部門和會計部門出具“貸款本息結清通知書”是檔案退回流程中的正常環(huán)節(jié)，用于確認貸款已結清，該說法正確。C，應是信貸部門憑“貸款本息結清通知書”和重要檔案材料，向重要檔案材料保管部門辦理重要檔案材料清退確認手續(xù)，而不是重要檔案材料保管部門開具“重要檔案材料清退確認書”，該說法錯誤。D，重要檔案材料保管部門依據(jù)“貸款本息結清通知書”，將重要檔案材料退回信貸部門，這符合檔案退回的操作流程，該說法正確。綜上，答案選C。43、公積金個人住房貸款的還款方式不包括（）。

A.一次還本付息法

B.等額本金還款法

C.等比累進還款法

D.等額本息還款法

【答案】：C

【解析】公積金個人住房貸款常見的還款方式有一次還本付息法、等額本金還款法和等額本息還款法。一次還本付息法是指借款人在貸款到期日一次性歸還貸款本金和利息；等額本金還款法是在還款期內把貸款數(shù)總額等分，每月償還同等數(shù)額的本金和剩余貸款在該月所產生的利息；等額本息還款法是在還款期內，每月償還同等數(shù)額的貸款（包括本金和利息）。而等比累進還款法通常是將整個還款期按一定的時間段劃分，每個時間段比上一時間段多（少）償還約定的固定比例，不屬于公積金個人住房貸款的還款方式，所以答案選C。44、下列不屬于公積金貸款操作模式的是（）

A.銀行受理，公積金管理中心審核審核，銀行操作

B.公積金管理中心受理、審核、銀行審批、操作

C.公積金管理中心受理、審核審批、銀行操作

D.公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動

【答案】：B

【解析】本題是關于公積金貸款操作模式的考查。公積金貸款操作模式主要有以下幾種：一是銀行受理，公積金管理中心審核，銀行操作；二是公積金管理中心受理、審核審批、銀行操作；三是公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動。A項“銀行受理，公積金管理中心審核審核，銀行操作”，這種模式中銀行負責初始受理和最終操作，公積金管理中心承擔審核職責，是常見的操作模式。B項中“公積金管理中心受理、審核、銀行審批、操作”表述錯誤，通常審批環(huán)節(jié)是由公積金管理中心負責，而非銀行，所以該項不屬于公積金貸款操作模式。C項“公積金管理中心受理、審核審批、銀行操作”，公積金管理中心完成受理和審批工作后，由銀行進行具體操作，是合理的模式。D項“公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動”，在實際公積金貸款業(yè)務中，公積金管理中心和承辦銀行相互協(xié)作配合開展貸款業(yè)務，也是常見的操作模式。綜上，答案是B。45、在個人貸款業(yè)務中，下列主體可能具有擔保資格的是（）。

A.與借款人有關系的自然人

B.不具有代償能力的法人

C.有重大違法行為損害銀行利益的法人

D.三年內連續(xù)虧損的法人

【答案】：A

【解析】本題主要考查個人貸款業(yè)務中具有擔保資格的主體。A項：與借款人有關系的自然人，只要其具有相應的民事行為能力、有足夠的財產和良好的信用狀況等，是有可能具有擔保資格的，該項符合要求。B項：不具有代償能力的法人，在借款人無法償還貸款時，其不能承擔擔保責任，無法為貸款提供有效的保障，所以不具有擔保資格。C項：有重大違法行為損害銀行利益的法人，其信用狀況和經(jīng)營情況存在較大問題，銀行出于風險控制的考慮，不會接受此類法人作為擔保人。D項：三年內連續(xù)虧損的法人，其財務狀況不佳，償債能力可能受到較大影響，難以對貸款起到擔保作用，故不具有擔保資格。綜上，答案選A。46、關于公積金個人住房貸款的貸后管理，下列說法錯誤的是（）。

A.按照委托協(xié)議，承辦銀行應定期對公積金貸款的辦理情況進行檢查

B.按委托協(xié)議的約定，公積金管理中心應定期（每月、每季、每年）按比例將委托貸款手續(xù)費劃歸給承辦銀行

C.在貸款催收中，逾期90天以內的，選擇短信、電話和信函等方式進行催收

D.逾期120天以上，將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置

【答案】：D

【解析】本題可對各選項逐一分析，以判斷其說法是否正確。A項：按照委托協(xié)議，承辦銀行定期對公積金貸款的辦理情況進行檢查是合理且必要的工作內容，有助于及時發(fā)現(xiàn)和解決貸款辦理過程中出現(xiàn)的問題，保證貸款業(yè)務的順利進行，該項說法正確。B項：按委托協(xié)議的約定，公積金管理中心定期（每月、每季、每年）按比例將委托貸款手續(xù)費劃歸給承辦銀行，這是符合委托貸款業(yè)務流程和規(guī)定的，能夠保障承辦銀行在辦理公積金貸款業(yè)務時的合理收益，該項說法正確。C項：在貸款催收中，對于逾期90天以內的情況，選擇短信、電話和信函等相對溫和、常用的方式進行催收，既能夠提醒借款人及時還款，又不會給借款人造成過大的壓力，是比較合理的催收方式，該項說法正確。D項：通常情況下，逾期180天以上，才會對拒不還款的借款人提起訴訟并對抵押物進行處置，而不是逾期120天以上，該項說法錯誤。綜上，答案選D。47、（）是現(xiàn)代營銷最基本的方法，介于大眾營銷和一對一營銷之問。

A.專業(yè)化營銷策略

B.產品差異營銷策略

C.分層營銷策略

D.交叉營銷策略

【答案】：C

【解析】本題主要考查現(xiàn)代營銷基本方法的相關知識，需對各選項所涉及的營銷策略進行分析，判斷哪個策略介于大眾營銷和一對一營銷之間。A選項，專業(yè)化營銷是指企業(yè)集中力量專門生產或經(jīng)營某一產品或服務，以滿足特定顧客群的需要。它并非介于大眾營銷和一對一營銷之間的常見營銷方法，所以A選項不符合要求。B選項，產品差異營銷是企業(yè)以不同的產品面對有不同需求的顧客群。這種策略更側重于產品的差異化設計以吸引不同的顧客群體，并非處于大眾營銷和一對一營銷之間的基本營銷方法，所以B選項不正確。C選項，分層營銷是現(xiàn)代營銷最基本的方法，它根據(jù)客戶的不同特征將市場進行分層，介于面向大眾的大眾營銷和針對單個客戶的一對一營銷之間，符合本題描述，所以C選項正確。D選項，交叉營銷是借助CRM（客戶關系管理），發(fā)現(xiàn)有顧客的多種需求，并通過滿足其需求而銷售多種相關服務或產品的一種新興營銷方式。它不屬于介于大眾營銷和一對一營銷之間的基本營銷方法，所以D選項不符合。綜上，正確答案是C。48、關于申請商用房貸款需要具備的條件中，說法錯誤的是（）。

A.必須先付清不低于所購或所租的商用房全部價款40%以上的首期付款

B.與開發(fā)商簽訂購買或租賃商用房的合同或協(xié)議

C.提供經(jīng)貸款銀行認可的有效擔保

D.當前無不利的相關民事糾紛和刑事案件責任。

【答案】：A

【解析】本題主要考查申請商用房貸款需要具備的條件。A項，申請商用房貸款時，通常要求必須先付清不低于所購或所租的商用房全部價款50%以上的首期付款，而不是40%以上，該項說法錯誤。B項，與開發(fā)商簽訂購買或租賃商用房的合同或協(xié)議是申請商用房貸款的必要條件之一，只有簽訂了相關合同或協(xié)議，才能證明貸款用途的合理性和真實性，該項說法正確。C項，提供經(jīng)貸款銀行認可的有效擔保是銀行控制貸款風險的重要手段。擔保可以是抵押、質押、保證等形式，以確保在借款人無法按時償還貸款時，銀行能夠通過擔保物或擔保人獲得賠償，該項說法正確。D項，當前無不利的相關民事糾紛和刑事案件責任是申請貸款的基本要求。如果借款人存在未了結的民事糾紛或刑事案件責任，可能會影響其還款能力和信用狀況，增加銀行的貸款風險，該項說法正確。綜上，答案選A。49、房地產估價中，（）要求估價結果不得明顯偏離類似房地產在同等條件下的正常價格。

A.合法原則

B.公平原則

C.最高最佳使用原則

D.替代原則

【答案】：D

【解析】本題考查房地產估價原則的相關知識。A項，合法原則要求房地產估價應以估價對象的合法權益為前提進行。合法權益包括合法產權、合法使用、合法處分等方面，并非強調估價結果與類似房地產正常價格的關系，所以A項不符合題意。B項，公平原則要求估價機構和估價師應站在中立的立場上，評估出對各方當事人來說都是公平合理的價值或價格，重點在于保證估價過程和結果的公平公正性，而非針對估價結果與類似房地產正常價格的偏離情況，所以B項不符合題意。C項，最高最佳使用原則是指法律上允許、技術上可能、經(jīng)濟上可行，經(jīng)過充分合理的論證，能使估價對象的價值達到最大化的一種最可能的使用，主要關注房地產的最優(yōu)利用方式，并非針對估價結果與類似房地產正常價格的對比，所以C項不符合題意。D項，替代原則要求估價結果不得明顯偏離類似房地產在同等條件下的正常價格。因為在同一市場上，具有相近效用的房地產，其價格也應相近，所以當對某一房地產進行估價時，應參考類似房地產的價格，使估價結果符合市場的替代規(guī)律，該項符合題意。綜上，答案選D。50、汽車貸款的貸款對象須滿足的條件不包括（）。

A.中華人民共和國公民

B.具有穩(wěn)定的合法收入

C.年滿14周歲

D.能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款

【答案】：C

【解析】本題考查汽車貸款貸款對象須滿足的條件。A選項，中華人民共和國公民作為貸款對象是常見且合理的，很多金融貸款業(yè)務對于貸款對象的國籍等身份信息會有要求，中華人民共和國公民在符合相關規(guī)定下可以成為汽車貸款的貸款對象，所以該選項不符合題意。B選項，具有穩(wěn)定的合法收入是貸款機構評估貸款對象還款能力的重要依據(jù)。穩(wěn)定的合法收入能確保貸款對象有能力按時償還貸款本息，降低貸款風險，是汽車貸款貸款對象通常需要滿足的條件，因此該選項不符合題意。C選項，年滿14周歲的人屬于限制民事行為能力人，不具備完全獨立的民事行為能力和相應的經(jīng)濟責任承擔能力。在進行汽車貸款這種涉及較大金額和復雜金融合同的業(yè)務時，無法獨立承擔相應的法律責任和履行還款義務，所以年滿14周歲不能作為汽車貸款貸款對象須滿足的條件，該選項符合題意。D選項，能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款是貸款的一個基本要求。支付首期付款可以降低貸款銀行的風險，同時也體現(xiàn)了貸款對象的一定經(jīng)濟實力和還款誠意，是汽車貸款貸款對象應滿足的條件，所以該選項不符合題意。綜上，答案選C。第二部分多選題(30題)1、在用專家判斷法對個人客戶進行信用風險評估時，“5C”要素分析法中的“5C”包括（）。

A.管理-Control

B.能力-Capacity

C.道德品質-Character

D.資本-Capital

E.擔保-Collateral

【答案】：BCD

【解析】在用專家判斷法對個人客戶進行信用風險評估時，“5C”要素分析法中的“5C”具體內容如下：B選項能力-Capacity，即借款人的還款能力，是評估信用風險時非常重要的因素。如果借款人有穩(wěn)定的收入來源和足夠的現(xiàn)金流，那么其按時償還債務的可能性就較大，信用風險相對較低。C選項道德品質-Character，主要考察借款人的信譽和誠實度等。一個具有良好道德品質的借款人通常更愿意履行還款義務，會盡力避免違約行為，所以道德品質也是衡量信用風險的關鍵因素之一。D選項資本-Capital，指借款人擁有的資產和凈資產等。資本越雄厚，意味著借款人在面臨經(jīng)濟困難或意外情況時，有更強的抵御能力來保證債務的償還，從而降低信用風險。而A選項管理-Control，并非“5C”要素分析法中的內容。E選項擔保-Collateral通常是信用評估中的一個參考方面，但不屬于“5C”要素的范疇。因此，本題正確答案是BCD。2、下列關于加(貯)熱設備的布置，哪幾項不正確？()

A.空氣源熱泵機組的風機噪聲大，應置于密閉的設有隔離材料的房間內

B.開式系統(tǒng)中冷水補給水箱最高設計水位應高于熱水箱的最高設計水位

C.太陽能集熱器的布置應保證每天4h的日照時間

D.熱水機組一般露天布置，以使氣流條件良好

【答案】：ABD

【解析】本題可根據(jù)加（貯）熱設備布置的相關知識，對各內容逐一分析：A項，空氣源熱泵機組需要與外界進行充分的空氣交換來實現(xiàn)其制冷或制熱功能。若將其置于密閉的設有隔離材料的房間內，會嚴重阻礙空氣流通，影響機組的正常運行，降低其工作效率，同時也不利于散熱等。所以不應將其置于密閉房間內，該項表述不正確。B項，在開式系統(tǒng)中，為保證熱水系統(tǒng)的正常運行和防止熱水倒灌等問題，熱水箱的最高設計水位應高于冷水補給水箱最高設計水位，而不是冷水補給水箱最高設計水位高于熱水箱的最高設計水位，該項表述不正確。C項，太陽能集熱器依靠太陽能來加熱介質，為保證其集熱效率，通常應保證每天4h的日照時間，該項表述正確。D項，熱水機組一般有多種布置方式，露天布置雖然可能有較好的氣流條件，但熱水機組通常對環(huán)境有一定要求，如需要防雨、防曬、防腐蝕等，露天布置可能會使其受到自然環(huán)境因素的損害，影響使用壽命和性能，所以一般不會單純?yōu)榱藲饬鳁l件良好而露天布置，該項表述不正確。綜上，答案選ABD。3、對于車貸提前還款，銀行一般約定（）。

A.借款人應向銀行提交提前還款申請書

B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用

C.銀行按規(guī)定計收違約金

D.借款人在提前還款前應歸還當期的貸款本息

E.銀行應退還提前還款額的利息

【答案】：ABCD

【解析】對于車貸提前還款，銀行通常有一系列約定。A，借款人需向銀行提交提前還款申請書，這是正式表達提前還款意愿并啟動相關流程的必要步驟，讓銀行知曉借款人的還款安排，以便進行后續(xù)處理。B，借款人的貸款賬戶不能拖欠本息及其他費用，若存在拖欠情況，提前還款會使銀行無法保證正常的利息收益和費用收取，同時也不利于銀行對貸款風險的管控。C，銀行按規(guī)定計收違約金，提前還款打破了銀行原有的資金使用規(guī)劃和預期收益，違約金是對銀行可能遭受的損失的一種補償。D，借款人在提前還款前應歸還當期的貸款本息，當期貸款本息是當前還款周期內借款人應承擔的債務，先歸還當期本息能保證還款流程的清晰和準確，避免混淆。而E，銀行通常不會退還提前還款額的利息，因為在貸款合同中，利息的計算和收取是按照既定的規(guī)則進行，提前還款并不意味著利息的退還。所以答案選ABCD。4、國家助學貸款和商業(yè)助學貸款共同堅持的原則有（）。

A.財政貼息

B.信用發(fā)放

C.有效擔保

D.專款專用

E.按期償還

【答案】：D

【解析】本題主要考查國家助學貸款和商業(yè)助學貸款共同堅持的原則。國家助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則；商業(yè)助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。A選項財政貼息是國家助學貸款的原則，商業(yè)助學貸款不涉及該原則，所以A選項不符合。B選項信用發(fā)放是國家助學貸款的原則，商業(yè)助學貸款強調有效擔保，并非信用發(fā)放，所以B選項不符合。C選項有效擔保是商業(yè)助學貸款的原則，國家助學貸款是信用發(fā)放，不強調有效擔保，所以C選項不符合。D選項專款專用，國家助學貸款和商業(yè)助學貸款都要求貸款必須?？顚Ｓ?，用于學生的學習和相關費用支出，所以D選項符合。E選項按期償還雖是助學貸款一般的要求，但題干問的是共同堅持的原則，在規(guī)范表述中，?？顚Ｓ檬敲鞔_的共同原則，按期償還并非專門強調為二者共同堅持的原則表述，所以E選項不符合。綜上，答案選D。5、下列關于個人抵押授信貸款的表述，正確的有（）。

A.貸款用途單一

B.借款申請人無任何不良信用記錄

C.一次授信，循環(huán)使用

D.先授信，后用信

E.借款人無需提供貸款使用用途證明

【答案】：CD

【解析】A選項錯誤，個人抵押授信貸款的用途較為廣泛，并非單一，可用于個人消費、經(jīng)營等多種合理用途。B選項錯誤，借款申請人并非要求無任何不良信用記錄，在實際情況中，銀行會綜合評估申請人的信用狀況，一些非惡意的、輕微的不良信用記錄，在滿足一定條件下，申請人仍有可能獲得貸款。C選項正確，個人抵押授信貸款具有一次授信、循環(huán)使用的特點。銀行根據(jù)借款人的抵押情況給予一定的授信額度，在授信期限和額度范圍內，借款人可多次循環(huán)使用該額度。D選項正確，先授信，后用信是個人抵押授信貸款的操作流程。銀行先對借款人的信用狀況、抵押物等進行評估，確定授信額度和期限，借款人在需要資金時，在授信額度內按需使用資金。E選項錯誤，借款人使用個人抵押授信貸款時需要提供貸款使用用途證明，銀行會對貸款用途進行監(jiān)控，確保貸款資金用于約定的合法合規(guī)用途。綜上所述，正確答案選CD。6、個人質押貸款的特點包括（）。

A.質物范圍廣泛

B.操作流程短

C.貸款風險較低

D.時間長、周轉慢

E.擔保方式相對安全

【答案】：ABC

【解析】個人質押貸款是一種常見的貸款形式，下面對其特點進行逐一分析。A質物范圍廣泛，在個人質押貸款中，可用于質押的質物種類豐富，涵蓋了如存單、債券、應收賬款等多種資產，這為借款人提供了更多的選擇，也增加了貸款的可得性。B操作流程短，相較于其他一些貸款類型，個人質押貸款由于有質物作為擔保，銀行在審批過程中風險評估相對簡單，因此操作流程相對較短，能夠較快地滿足借款人的資金需求。C貸款風險較低，因為有質物作為擔保，當借款人無法按時償還貸款時，銀行可以通過處置質物來收回貸款本息，降低了銀行面臨的違約風險。D時間長、周轉慢不符合個人質押貸款的特點，實際上該貸款通常時間較短、周轉快。E一般來說，雖然質押是一種有效的擔保方式，但“擔保方式相對安全”表述不準確，因為任何擔保方式都存在一定風險，且題干已有“貸款風險較低”的表述，故該選項不選。綜合以上分析，正確答案是ABC。7、根據(jù)貸款審批人的審批意見，業(yè)務部門應做好的工作有（）。

A.對經(jīng)審批同意或有條件同意的貸款，及時通知借款人并落實相關授信條件

B.未獲批準的申請資料不通知借款人，自行銷毀

C.幫助不具備貸款條件的借款人完善材料，重新上報審批

D.對未獲批準的借款申請，貸前調查人應及時告知借款人

E.對需補充材料的，貸前調查人應按要求及時補充材料

【答案】：AD

【解析】對于該題，可對各內容進行如下分析：A項，對于經(jīng)審批同意或有條件同意的貸款，及時通知借款人并落實相關授信條件，這是業(yè)務部門在貸款審批流程中的合理且必要工作。及時通知借款人可讓其知曉貸款情況，落實相關授信條件則是確保貸款的合規(guī)發(fā)放，所以該項業(yè)務部門應做好，A正確。B項，未獲批準的申請資料不通知借款人而自行銷毀的做法不符合規(guī)定。借款人有知曉自己貸款申請結果的權利，業(yè)務部門應及時告知借款人申請未獲批準的情況，而不是自行銷毀資料不通知，B錯誤。C項，幫助不具備貸款條件的借款人完善材料、重新上報審批并非業(yè)務部門的必然工作。貸款審批有明確的條件和標準，對于不具備條件的借款人不能隨意幫助其完善材料重新上報，應按照正常流程處理，C錯誤。D項，對未獲批準的借款申請，貸前調查人應及時告知借款人，保障借款人的知情權，這是業(yè)務部門在貸款業(yè)務中的責任所在，D正確。E項，對需補充材料的情況，應由借款人按要求及時補充材料，而不是貸前調查人補充，E錯誤。綜上，答案選AD。8、對于采用貸款人受托支付方式的注意事項中，下列正確的是（）。

A.銀行應明確受托支付的條件，規(guī)范受托支付的審核要件

B.貸款人應在支付后做好有關細節(jié)的認定記錄

C.貸款人應要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權貸款人按合同約定方式支付貸款資金

D.貸款人受托支付完成后，因資金流向明確，可不再詳細記錄

E.貸款人應在貸款資金發(fā)放后審核借款人相關交易資料和憑證

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查采用貸款人受托支付方式的注意事項。A選項正確，銀行明確受托支付的條件并規(guī)范審核要件，能夠確保受托支付按照規(guī)定的要求和流程進行，保證資金的支付符合相關規(guī)定和合同約定，有效控制風險。B選項正確，貸款人在支付后做好有關細節(jié)的認定記錄，有助于對貸款支付情況進行準確的追溯和管理，便于后續(xù)的監(jiān)督、審計等工作開展，也能保證支付過程的可查性和合規(guī)性。C選項正確，要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權貸款人按合同約定方式支付貸款資金，這體現(xiàn)了貸款支付的合規(guī)流程，保障了貸款資金使用的合理性和合同的有效履行，防止借款人隨意使用貸款資金。D選項錯誤，貸款人受托支付完成后，雖然資金流向明確，但仍需要詳細記錄。詳細記錄有助于對資金使用情況進行跟蹤和監(jiān)督，確保資金用于約定的用途，防范可能出現(xiàn)的風險和違規(guī)行為。E選項錯誤，貸款人應在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關交易資料和憑證，而不是發(fā)放后。在發(fā)放前審核可以提前判斷借款人的資金使用計劃是否合理、相關交易是否真實合法，從而決定是否發(fā)放貸款，避免貸款發(fā)放后出現(xiàn)問題和風險。綜上，正確答案為ABC。9、下列關于個人住房貸款擔保方式的說法正確的有（）。

A.貸款銀行可以根據(jù)借款人的情況，采用一種或同時采用幾種貸款擔保方式

B.在二手房貸款中，一般由中介機構或擔保機構承擔階段性保證的責任

C.在所抵押的住房取得房屋所有權證并辦妥抵押登記后，抵押加階段性保證人仍然負有保證責任

D.國家財政部發(fā)行的憑證式國庫券可以作為質押擔保的質物

E.在貸款期間，經(jīng)貸款銀行同意，借款人可根據(jù)實際情況變更貸款擔保方式

【答案】：ABD

【解析】A選項，貸款銀行在實際操作中，會綜合考量借款人的多方面情況，如信用狀況、還款能力等。為了降低貸款風險，可靈活地采用一種貸款擔保方式，也可同時采用幾種貸款擔保方式，該表述正確。B選項，在二手房貸款業(yè)務里，由于交易流程和時間的特殊性，一般會由中介機構或擔保機構承擔階段性保證的責任，以保障貸款發(fā)放過程中的資金安全和交易順利進行，此項正確。C選項，在所抵押的住房取得房屋所有權證并辦妥抵押登記后，抵押加階段性保證人的階段性保證責任即告解除，不再負有保證責任，所以該項錯誤。D選項，國家財政部發(fā)行的憑證式國庫券具有信用度高、收益穩(wěn)定等特點，符合質押擔保質物的要求，可以作為質押擔保的質物，該說法正確。E選項，貸款擔保方式的變更涉及到銀行的風險評估和管理等多方面因素，即使經(jīng)貸款銀行同意，借款人也不一定能根據(jù)實際情況變更貸款擔保方式，需要遵循銀行的相關規(guī)定和流程，所以該項錯誤。綜上，正確答案為ABD。10、個人經(jīng)營貸款中，抵押房產或土地需要滿足的條件包括（）。

A.不得接受不具備轉讓、交易、處置條件的房產或土地用于抵押

B.抵押房產或土地已取得完整產權，無產權爭