中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力綜合檢測模擬卷第一部分單選題(50題)1、根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的標準，假設某銀行的所有資本為200億元人民幣，風險加權資產(chǎn)為1500億元人民幣，市場風險資本為40億元人民幣，則其資本充足率為()。

A.10.0％

B.0％

C.7.8％

D.7％

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)資本充足率的計算公式來計算該銀行的資本充足率，進而選出正確答案。步驟一：明確資本充足率的計算公式根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，資本充足率的計算公式為：資本充足率=（資本-扣除項）/（風險加權資產(chǎn)+12.5倍的市場風險資本+12.5倍的操作風險資本）。本題中未提及操作風險資本與扣除項，可默認扣除項為0，操作風險資本為0。步驟二：確定各數(shù)據(jù)并代入公式計算已知該銀行所有資本為200億元人民幣，風險加權資產(chǎn)為1500億元人民幣，市場風險資本為40億元人民幣。將這些數(shù)據(jù)代入資本充足率公式可得：資本充足率=（200-0）÷（1500+12.5×40+12.5×0）=200÷（1500+500）=200÷2000=0.1，即10.0％步驟三：得出答案經(jīng)過計算可知該銀行的資本充足率為10.0％，所以本題的正確答案是A選項。2、下列貨幣供應量統(tǒng)計指標中，通常能反映潛在購買力的指標是（）。

A.M0

B.M1

C.M2

D.M2與M1之差

【答案】：D

【解析】本題考查貨幣供應量統(tǒng)計指標中反映潛在購買力的指標。貨幣供應量是指一國在某一時點上為社會經(jīng)濟運轉(zhuǎn)服務的貨幣存量，各個層次的貨幣供應量有著不同的含義和作用。M0是流通中的現(xiàn)金，即銀行體系以外各個單位的庫存現(xiàn)金和居民的手持現(xiàn)金之和。它是最具流動性的貨幣形式，直接參與日常的交易活動，主要體現(xiàn)現(xiàn)實的購買力，而非潛在購買力，所以A選項不符合要求。M1是狹義貨幣供應量，由M0加上企事業(yè)單位活期存款構(gòu)成。它反映了經(jīng)濟中的現(xiàn)實購買力，因為企事業(yè)單位的活期存款可以隨時用于支付，能夠直接影響市場上的商品和勞務的購買，故B選項也不正確。M2是廣義貨幣供應量，包括M1以及儲蓄存款、定期存款等。它涵蓋的范圍更廣，反映的不僅是現(xiàn)實購買力，還包含了一定的潛在購買力，但并非專門反映潛在購買力的指標，因此C選項不準確。而M2與M1之差，即儲蓄存款、定期存款等，這些資金通常不能直接用于購買商品和服務，但在一定條件下可以轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實購買力，比如人們將定期存款提前支取，或者將儲蓄存款用于消費等，所以能夠反映潛在購買力，D選項正確。綜上，答案選D。3、關于股份制商業(yè)銀行，下列說法中錯誤的是()。

A.在一定程度上填補了國有商業(yè)銀行收縮機構(gòu)造成的市場空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務需求

B.打破了計劃經(jīng)濟體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面。促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高

C.在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展

D.由于體制優(yōu)勢帶來了其發(fā)展速度上的優(yōu)勢，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過了原有的四大國有商業(yè)銀行

【答案】：D

【解析】本題主要考查對股份制商業(yè)銀行相關說法的正誤判斷。選項A，股份制商業(yè)銀行在國有商業(yè)銀行收縮機構(gòu)的情況下，積極開拓市場，填補了市場空白，為中小企業(yè)和居民提供融資與儲蓄業(yè)務支持，有效滿足了他們的金融需求，該選項說法正確。選項B，股份制商業(yè)銀行的出現(xiàn)打破了計劃經(jīng)濟體制下國家專業(yè)銀行的壟斷格局，引入了競爭機制，促使銀行體系競爭水平得以提高，推動銀行業(yè)向更加市場化的方向發(fā)展，此說法無誤。選項C，股份制商業(yè)銀行在經(jīng)營管理方面大膽創(chuàng)新，積極嘗試各類重大措施，為中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展積累了寶貴經(jīng)驗，發(fā)揮了“試驗田”的作用，該選項表述正確。選項D，雖然股份制商業(yè)銀行憑借體制優(yōu)勢取得了較快的發(fā)展速度，但截至目前，在總資產(chǎn)規(guī)模上，仍然未超過原有的四大國有商業(yè)銀行。四大國有商業(yè)銀行在資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務范圍、客戶基礎等方面有著深厚的積淀和優(yōu)勢。所以該選項說法錯誤，本題應選D。4、董事會決議，必須經(jīng)全體董事______以上通過，對利潤分配方案等重大事項，應由董事會______以上董事通過方可有效。（）

A.三分之一；半數(shù)

B.三分之一；三分之二

C.半數(shù)；全體

D.半數(shù)；三分之二

【答案】：D

【解析】本題主要考查董事會決議通過條件的相關知識，旨在考查考生對公司治理中董事會決策機制的理解與掌握。對于董事會的一般決議，為體現(xiàn)決策的民主性與合理性，需要獲得全體董事半數(shù)以上通過。這意味著在常規(guī)事項上，只要超過一半的董事表示同意，該決議即可生效，以保障決策能夠代表多數(shù)董事的意愿。而對于利潤分配方案等重大事項，因其對公司的運營和股東權益有著深遠且關鍵的影響，所以需要更為嚴格的決策程序。此時應由董事會三分之二以上董事通過方可有效，這一較高的比例要求能夠確保重大決策經(jīng)過充分的討論和審慎的考量，避免因決策不慎給公司帶來不利影響。分析各選項：A選項中三分之一的比例過低，無論是一般決議還是重大事項都無法充分體現(xiàn)董事會決策的嚴謹性和代表性，所以A選項錯誤。B選項同樣一般決議三分之一通過不符合規(guī)定，故B選項錯誤。C選項重大事項要求全體董事通過，過于絕對，在實際操作中可能會因個別董事的特殊情況而難以實現(xiàn)有效決策，通常重大事項采用三分之二以上董事通過更為合理，所以C選項錯誤。綜上所述，正確答案是D。5、在行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)特征分析中，獨家企業(yè)生產(chǎn)某種特質(zhì)產(chǎn)品從而整個行業(yè)的市場完全處于一家企業(yè)所控制之下的情形是指（）。

A.完全壟斷的行業(yè)

B.壟斷競爭的行業(yè)

C.寡頭壟斷的行業(yè)

D.完全競爭的行業(yè)

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對不同行業(yè)市場結(jié)構(gòu)特征的理解。完全壟斷的行業(yè)是指獨家企業(yè)生產(chǎn)某種特質(zhì)產(chǎn)品，整個行業(yè)的市場完全處于一家企業(yè)所控制之下的情形，這與題目描述完全相符，所以A選項正確。壟斷競爭的行業(yè)是指一個市場中有許多廠商生產(chǎn)和銷售有差別的同種產(chǎn)品，并非由一家企業(yè)控制，B選項不符合題意。寡頭壟斷的行業(yè)是指相對少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場份額的情形，不是一家企業(yè)控制整個市場，C選項錯誤。完全競爭的行業(yè)是指市場上有無數(shù)的買者和賣者，每個企業(yè)都是價格的接受者，不存在一家企業(yè)控制市場的情況，D選項也不正確。綜上，答案是A選項。6、目前全國銀行類理財產(chǎn)品多達3000多種，金額超過10000億元。對于銀行來說，下列表述正確的是()。

A.理財業(yè)務屬于資產(chǎn)業(yè)務

B.理財業(yè)務屬于負債業(yè)務

C.理財業(yè)務屬于中間業(yè)務

D.理財業(yè)務整合了負債、資產(chǎn)和中間業(yè)務

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對銀行理財業(yè)務性質(zhì)的理解。首先明確銀行的業(yè)務主要分為資產(chǎn)業(yè)務、負債業(yè)務和中間業(yè)務。資產(chǎn)業(yè)務是銀行運用資金的業(yè)務；負債業(yè)務是銀行形成資金來源的業(yè)務；中間業(yè)務是不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務。銀行的理財業(yè)務較為復雜，并非單一類型業(yè)務。它既涉及到對客戶資金的募集，這與負債業(yè)務相關；又會將募集來的資金進行投資運用，這類似于資產(chǎn)業(yè)務；同時，銀行在理財業(yè)務中提供管理、咨詢等服務，獲取相應的手續(xù)費等收入，屬于中間業(yè)務范疇。所以說理財業(yè)務整合了負債、資產(chǎn)和中間業(yè)務。而A選項理財業(yè)務不屬于單純的資產(chǎn)業(yè)務，B選項也不屬于單純的負債業(yè)務，C選項只強調(diào)中間業(yè)務不夠全面，故本題正確答案是D。7、有權向反洗錢行政主管部門或公安機關舉報洗錢活動的()。

A.可以是任何單位和個人

B.只能是金融機構(gòu)

C.只能是金融機構(gòu)工作人員或金融機構(gòu)

D.只能是金融機構(gòu)工作人員

【答案】：A

【解析】本題考查對舉報洗錢活動主體的相關知識。在我國的反洗錢體系中，舉報洗錢活動是維護金融秩序和社會安全的重要舉措。從法律層面和實際操作來看，賦予廣泛主體舉報洗錢活動的權利具有重要意義。選項A正確。任何單位和個人都有權向反洗錢行政主管部門或公安機關舉報洗錢活動。這是因為洗錢活動的隱蔽性較強，僅僅依靠金融機構(gòu)及其工作人員難以全面發(fā)現(xiàn)和打擊。廣泛動員社會力量，讓每一個單位和個人都能參與到反洗錢斗爭中來，有助于擴大線索來源，提高打擊洗錢犯罪的效率和效果。選項B錯誤。如果只能是金融機構(gòu)舉報，那么非金融領域發(fā)現(xiàn)的洗錢線索就無法及時上報，會使洗錢分子有可乘之機，不利于全面打擊洗錢活動。選項C錯誤。將舉報主體局限于金融機構(gòu)工作人員或金融機構(gòu)，限制了信息來源的廣泛性，無法充分發(fā)揮社會公眾在反洗錢工作中的作用。選項D錯誤。僅允許金融機構(gòu)工作人員舉報，范圍過于狹窄，不能充分調(diào)動全社會的力量來防范和打擊洗錢行為。綜上所述，有權向反洗錢行政主管部門或公安機關舉報洗錢活動的可以是任何單位和個人，本題正確答案是A。8、《行政復議法》自（）年實施。

A.1999

B.2000

C.2001

D.2002

【答案】：A"

【解析】這道題考查《行政復議法》的實施年份。行政復議制度是行政機關自我糾正錯誤的一種重要監(jiān)督制度，對于保障公民、法人和其他組織的合法權益，監(jiān)督和保障行政機關依法行使職權具有重要意義?！缎姓妥h法》于1999年4月29日第九屆全國人民代表大會常務委員會第九次會議通過，自1999年10月1日起施行。選項B的2000年、選項C的2001年和選項D的2002年均不符合該法律實際實施時間。所以本題正確答案是A。準確記憶此類法律法規(guī)的關鍵時間點，有助于考生在公務員考試中應對相關法律知識的考查，也能在實際工作中準確運用法律規(guī)定履行職責，更好地維護行政相對人的合法權益。"9、下列關于要約的撤銷和撤回的理解，不正確的是()。

A.要約可以撤銷和撤回

B.要約撤回通知與要約同時到達受要約人，不能撤回要約

C.撤銷通知應當在受要約人發(fā)出承諾之前到達受要約人方才有效

D.撤回要約通知比要約先到達受要約人，要約可以撤回

【答案】：B

【解析】本題主要考查對要約的撤銷和撤回相關知識的理解。要約的撤回和撤銷是《民法典》合同編中的重要概念，理解二者的區(qū)別對于掌握合同訂立過程至關重要。選項A，根據(jù)法律規(guī)定，要約確實是可以撤銷和撤回的，這是要約人在一定條件下對其發(fā)出的要約進行調(diào)整的權利，該選項表述正確。選項B，要約撤回通知與要約同時到達受要約人時，要約是可以撤回的。因為撤回要約的目的是阻止要約生效，當撤回通知與要約同時到達，說明受要約人還未基于該要約產(chǎn)生合理信賴，此時要約未生效，是可以撤回的，所以該選項表述不正確。選項C，撤銷要約是在要約已經(jīng)生效后，要約人取消要約的行為。為了保護受要約人的合法權益，撤銷通知應當在受要約人發(fā)出承諾之前到達受要約人方才有效，這樣規(guī)定符合公平原則和交易安全的要求，該選項表述正確。選項D，撤回要約通知比要約先到達受要約人，意味著受要約人在收到要約之前就已經(jīng)收到了撤回通知，此時要約根本未生效，當然可以撤回，該選項表述正確。綜上所述，答案選B。10、下列不屬于合規(guī)風險所造成的直接后果是（）。

A.重大財務損失

B.聲譽損失

C.監(jiān)管處罰

D.盈利能力減弱

【答案】：D

【解析】本題主要考查對合規(guī)風險直接后果的理解。合規(guī)風險是指因未能遵循法律法規(guī)、監(jiān)管要求、規(guī)則、自律性組織制定的有關準則，以及適用于自身業(yè)務活動的行為準則而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。選項A，重大財務損失是合規(guī)風險常見的直接后果之一。當企業(yè)違反相關法規(guī)，可能會面臨巨額罰款、賠償?shù)惹闆r，從而導致財務上的重大損失。選項B，聲譽損失同樣是合規(guī)風險可能帶來的直接結(jié)果。一旦企業(yè)出現(xiàn)合規(guī)問題，其在市場和公眾中的形象將會受損，進而影響其業(yè)務開展和市場競爭力。選項C，監(jiān)管處罰也是合規(guī)風險直接引發(fā)的后果，監(jiān)管部門會對違規(guī)行為進行懲處，以維護市場秩序和行業(yè)規(guī)范。而選項D，盈利能力減弱并非合規(guī)風險所造成的直接后果。盈利能力受到多種因素的綜合影響，包括市場環(huán)境、經(jīng)營策略、成本控制等，雖然合規(guī)風險可能在一定程度上間接影響企業(yè)的盈利能力，但它不直接導致盈利能力減弱。綜上所述，本題正確答案為D。11、ARROW評價體系的實際含義是（）。

A.以風險為基礎的監(jiān)管體系

B.以資源為基礎的監(jiān)管體系

C.以操作為基礎的監(jiān)管體系

D.以經(jīng)濟為基礎的監(jiān)管體系

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對ARROW評價體系實際含義的理解。ARROW評價體系是以風險為基礎的監(jiān)管體系。以風險為基礎的監(jiān)管，能讓監(jiān)管機構(gòu)將重點聚焦于金融機構(gòu)面臨的各類風險，合理分配監(jiān)管資源，以更具針對性和前瞻性的方式開展監(jiān)管活動。這種監(jiān)管體系有助于提高監(jiān)管效率，精準識別金融機構(gòu)運營中的潛在風險。與之相比，以資源為基礎的監(jiān)管體系主要側(cè)重于資源的配置；以操作為基礎的監(jiān)管更關注具體操作流程；以經(jīng)濟為基礎的監(jiān)管側(cè)重于宏觀經(jīng)濟因素。所以本題正確答案是A。12、ARROW體系具有的特點不包括下列哪項?（）

A.該體系是一種對風險過程進行評估的程序和方法

B.該體系是單項評分與整體評分相結(jié)合.定性分析與定量分析相結(jié)合

C.該體系設置了統(tǒng)一的評價標準和風險評估程序

D.該體系根據(jù)關注程度的大小確定具體監(jiān)管措施

【答案】：B

【解析】本題主要考查對ARROW體系特點的理解與掌握。首先分析選項A，ARROW體系的確是一種針對風險過程進行評估的程序和方法，它對風險評估有著系統(tǒng)的流程和規(guī)范，能夠科學地評估各類風險情況，所以選項A是該體系的特點。選項C，為了保證評估的公平性、準確性和一致性，ARROW體系設置了統(tǒng)一的評價標準和風險評估程序，使得不同的評估主體和評估場景都能遵循相同的規(guī)則，這也是其重要特點之一。選項D，根據(jù)對不同風險關注程度的大小來確定具體監(jiān)管措施，體現(xiàn)了該體系的靈活性和針對性，能夠更有效地進行風險監(jiān)管和防控，這也是ARROW體系的特點。而選項B中所說的單項評分與整體評分相結(jié)合、定性分析與定量分析相結(jié)合，并非ARROW體系的特點。所以本題答案選B。13、商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日前為了取得資金，在給付一定利息后將票據(jù)權利轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行的票據(jù)行為是（）。

A.貼現(xiàn)

B.再貼現(xiàn)

C.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D.背書

【答案】：A

【解析】本題主要考查對商業(yè)匯票不同票據(jù)行為概念的理解。下面對各選項進行逐一分析：-A選項：貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日前為了取得資金，在給付一定利息后將票據(jù)權利轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行的票據(jù)行為，該選項與題干描述完全相符。-B選項：再貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行將已貼現(xiàn)但尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給中央銀行以融通資金的行為，并非持票人向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)讓票據(jù)權利，所以該選項不符合題意。-C選項：轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行將其貼現(xiàn)收進的未到期票據(jù)，再向其他銀行或貼現(xiàn)機構(gòu)進行貼現(xiàn)的票據(jù)轉(zhuǎn)讓行為，主體是商業(yè)銀行之間，并非持票人與商業(yè)銀行，該選項錯誤。-D選項：背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關事項并簽章的票據(jù)行為，其目的并非單純?yōu)榱嗽诘狡谌涨叭〉觅Y金轉(zhuǎn)讓票據(jù)權利，所以該選項不正確。綜上，正確答案是A。14、合同當事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照()承擔保證責任。

A.一般保證

B.特殊保證

C.單方責任保證

D.連帶責任保證

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對合同保證方式相關法律規(guī)定的理解。在合同關系里，保證方式的確定至關重要，它涉及到保證人與債權人以及債務人之間的權利義務關系。當合同當事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確時，依據(jù)相關法律規(guī)定應按照連帶責任保證承擔保證責任。一般保證中，保證人享有先訴抗辯權，即在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務前，對債權人可以拒絕承擔保證責任。而連帶責任保證則不同，一旦債務人在主合同規(guī)定的債務履行期屆滿沒有履行債務，債權人既可以要求債務人履行債務，也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔保證責任。所以選項D正確，選項A一般保證不符合這種未約定或約定不明時的規(guī)定；特殊保證并非法律上針對此情形的標準表述；單方責任保證也不是相關法律中對應此類情況的規(guī)范保證方式。綜上，本題答案是D。15、涵蓋被檢查機構(gòu)的各項主要業(yè)務及風險，以及管理內(nèi)控的各個領域，要對金融機構(gòu)的總體經(jīng)營和風險狀況作出判斷是（）。

A.各項現(xiàn)場檢查

B.專項檢查

C.重點檢查

D.全面現(xiàn)場檢查

【答案】：D

【解析】這道題考查對不同金融機構(gòu)檢查類型的理解。全面現(xiàn)場檢查的特點在于它涵蓋了被檢查機構(gòu)各項主要業(yè)務、風險以及管理內(nèi)控的各個領域，其目的就是要對金融機構(gòu)的總體經(jīng)營和風險狀況作出判斷。各項現(xiàn)場檢查表述寬泛，未明確突出全面性這一關鍵特性。專項檢查通常是針對特定業(yè)務或問題展開，重點檢查一般聚焦于特定方面或重點領域，二者均不能全面涵蓋機構(gòu)的所有主要業(yè)務及管理內(nèi)控各個領域，也就難以對總體經(jīng)營和風險狀況進行全面判斷。所以本題正確答案是全面現(xiàn)場檢查，即選項D。16、銀行公司治理的基本文件是（）。

A.員工守則

B.銀行章程

C.商業(yè)銀行法

D.商業(yè)銀行管理條例

【答案】：B

【解析】本題考查銀行公司治理基本文件的相關知識。在銀行的運營管理體系中，需要明確各個文件的性質(zhì)和作用，以此來判斷哪個是銀行公司治理的基本文件。選項A，員工守則主要是針對銀行員工的行為規(guī)范和工作要求作出規(guī)定，它側(cè)重于約束員工個體的日常行為，是銀行內(nèi)部管理的一部分，但并非銀行公司治理的基本文件。選項B，銀行章程是銀行設立的基本準則，它規(guī)定了銀行的組織架構(gòu)、運營方式、股東權利義務等根本性的內(nèi)容，是銀行公司治理的基礎和核心依據(jù)，對銀行的各項重大決策和日常運營起著指導和規(guī)范作用，所以銀行章程是銀行公司治理的基本文件。選項C，《商業(yè)銀行法》是國家制定的法律，是從宏觀層面為商業(yè)銀行的運營提供法律框架和監(jiān)管要求，它是適用于所有商業(yè)銀行的外部法律規(guī)范，并非某一家銀行公司治理的基本文件。選項D，商業(yè)銀行管理條例同樣是具有普遍適用性的法規(guī)，主要是對商業(yè)銀行的經(jīng)營活動進行監(jiān)管和規(guī)范，為商業(yè)銀行的運營設定一些標準和規(guī)則，而不是某一銀行公司治理的特定基本文件。綜上，正確答案是B。17、同城和異地紙質(zhì)憑證截留的商業(yè)銀行跨行之間的定期借記支付業(yè)務由（）處理。

A.大額實時支付系統(tǒng)

B.小額批量支付系統(tǒng)

C.清算賬戶管理系統(tǒng)

D.支付管理信』9系統(tǒng)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對不同支付系統(tǒng)處理業(yè)務類型的理解。我們需要分析每個選項所對應的支付系統(tǒng)特點以及它們所能處理的業(yè)務，從而判斷哪個系統(tǒng)適用于同城和異地紙質(zhì)憑證截留的商業(yè)銀行跨行之間的定期借記支付業(yè)務。首先來看選項A，大額實時支付系統(tǒng)主要是為了處理金額較大、時間要求緊迫的資金轉(zhuǎn)賬業(yè)務，強調(diào)實時到賬，通常用于企業(yè)之間的大額交易等，而定期借記支付業(yè)務一般金額相對較小且具有批量處理的特點，所以該系統(tǒng)并不適用于此類業(yè)務。選項B，小額批量支付系統(tǒng)的特點在于能夠處理批量的小額支付業(yè)務，對于同城和異地紙質(zhì)憑證截留的商業(yè)銀行跨行之間的定期借記支付業(yè)務，如水電費、煤氣費等定期繳費業(yè)務，它可以實現(xiàn)批量處理，提高效率，因此該系統(tǒng)符合此類業(yè)務的處理需求。選項C，清算賬戶管理系統(tǒng)主要負責清算賬戶的開設、使用等管理工作，并不直接處理支付業(yè)務，所以該選項不符合題意。選項D，支付管理信息系統(tǒng)主要是為支付清算業(yè)務提供信息支持和管理服務，不涉及具體的支付業(yè)務處理，因此也不是正確答案。綜上，同城和異地紙質(zhì)憑證截留的商業(yè)銀行跨行之間的定期借記支付業(yè)務應由小額批量支付系統(tǒng)處理，本題正確答案是B。18、某銀行員工甲與員工乙共同負責業(yè)務印章及重要憑證的保管，甲保管保險箱鑰匙，乙掌握密碼，某日甲請假住院，下列行為符合要求的是（）。

A.甲自行將保險箱鑰匙委托第三名員工保管

B.考慮到時間不長，甲將保險箱鑰匙交于乙暫時保管

C.甲辦妥相關手續(xù)，移交鑰匙后外出看病

D.甲估計外出時間不長，不會用到業(yè)務印章和相關憑證，因此未做移交就外出看病

【答案】：C"

【解析】在處理業(yè)務印章及重要憑證保管相關事務時，遵循規(guī)范的手續(xù)流程至關重要。本題中某銀行員工甲與乙分別保管保險箱鑰匙和密碼，當甲請假住院時，各選項表現(xiàn)出不同的處理方式。A選項中，甲自行將保險箱鑰匙委托第三名員工保管，未經(jīng)過正規(guī)手續(xù)，這可能導致管理混亂和安全風險，不符合規(guī)范要求。B選項里，甲將鑰匙交于乙暫時保管，破壞了原本鑰匙和密碼分離保管的安全機制，增大了安全隱患，也不符合規(guī)定。D選項中，甲未做移交就外出看病，即便他認為外出時間不長且不會用到相關物品，但缺乏規(guī)范的移交流程，難以保障業(yè)務的安全性和合規(guī)性。而C選項，甲辦妥相關手續(xù)，移交鑰匙后再外出看病，既保證了保管流程的規(guī)范性，又遵循了安全管理的原則，是符合要求的正確做法。所以本題應選C。"19、支付結(jié)算業(yè)務屬于商業(yè)銀行的是（）。

A.負債業(yè)務

B.其他業(yè)務

C.中間業(yè)務

D.資產(chǎn)業(yè)務

【答案】：C

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行不同業(yè)務類型的理解，判斷支付結(jié)算業(yè)務所屬的業(yè)務類別。商業(yè)銀行的業(yè)務類型主要分為負債業(yè)務、資產(chǎn)業(yè)務和中間業(yè)務等。負債業(yè)務是商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務，比如吸收存款等；資產(chǎn)業(yè)務是商業(yè)銀行運用資金的業(yè)務，像發(fā)放貸款等。而中間業(yè)務是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務。支付結(jié)算業(yè)務是商業(yè)銀行為客戶辦理因債權債務關系引起的與貨幣收付、資金劃撥有關的收費業(yè)務。它不涉及銀行自身的資金運用和資金來源，主要是依靠銀行的服務來獲取手續(xù)費等非利息收入，符合中間業(yè)務的特點。因此，支付結(jié)算業(yè)務屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務，本題答案選C。20、下列關于期權的說法，正確的是()。

A.與遠期、期貨一樣，期權的買方行使其權利，承擔其義務

B.投資者一般在預期價格上升時，購人看跌期權

C.期權買方為了行使其權利，需要向期權賣方支付一定的期權費

D.美式期權是目前較為流行的方式

【答案】：C

【解析】本題主要考查對期權相關知識的理解。下面對各選項進行逐一分析。選項A，期權與遠期、期貨不同，期權的買方有權利但無義務，而賣方有義務。也就是說，期權買方可以選擇行使權利或者放棄權利，但遠期和期貨的雙方都必須履行合約義務，所以該選項錯誤。選項B，看跌期權是指期權買方預測標的物價格下降，從而買入看跌期權，當標的物價格下降時就能獲利。若投資者預期價格上升，應購入看漲期權而非看跌期權，因此該選項錯誤。選項C，期權是一種權利的交易，期權買方為了獲得這種按約定價格買入或賣出標的物的權利，需要向期權賣方支付一定的費用，即期權費。這是期權交易的基本費用，故該選項正確。選項D，歐式期權是指期權持有者只能在到期日行權，美式期權則可以在到期日前的任何時間行權。目前在國際金融市場上，歐式期權是較為流行的方式，而非美式期權，所以該選項錯誤。綜上，本題的正確答案是C。21、當事人在法定期限內(nèi)不申請行政復議或者提起行政訴訟，經(jīng)依法催告仍不履行行政決定的，沒有行政強制執(zhí)行權的行政機關可以自履行期限屆滿之日起（）內(nèi)，依法向有管轄權的人民法院申請強制執(zhí)行。

A.一個月

B.兩個月

C.三個月

D.半年

【答案】：C

【解析】該題考查沒有行政強制執(zhí)行權的行政機關向有管轄權的人民法院申請強制執(zhí)行的期限規(guī)定。依據(jù)相關行政法律法規(guī)，當當事人在法定期限內(nèi)不申請行政復議或者提起行政訴訟，經(jīng)依法催告仍不履行行政決定時，沒有行政強制執(zhí)行權的行政機關需遵循特定時間要求來申請強制執(zhí)行。設定這一期限規(guī)定有著重要意義。一方面，它促使行政機關及時行使權力，保障行政決定的有效執(zhí)行，避免因時間拖延導致行政效率低下以及公共利益受損。另一方面，也給予當事人合理的緩沖期來履行義務。選項A一個月時間過短，行政機關可能難以完成相關催告等程序；選項B兩個月同樣不符合規(guī)定的期限；選項D半年時間過長，不利于行政決定及時落實。而選項C三個月是符合法律規(guī)定的合理期限，所以本題正確答案是C。22、某市環(huán)保局、衛(wèi)生局與水利局在聯(lián)合執(zhí)法過程中，發(fā)現(xiàn)某化工廠排污口建在行洪通道上，遂聯(lián)合作出決定，對該廠罰款2萬元并責令其限期拆除?；S對處罰決定不服，準備起訴，以下關于涉訴的說法哪個是正確的？（）

A.應以市環(huán)保局為被告，因為處罰決定涉及的是環(huán)保局的職責

B.應以環(huán)保局、衛(wèi)生局和水利局為共同被告，因是共同行為

C.應以市環(huán)保局為被告，以衛(wèi)生局和水利局為第三人

D.應以三機關共同的上級機關為被告

【答案】：B

【解析】本題主要考查行政訴訟中被告的確定。依據(jù)《行政訴訟法》相關規(guī)定，兩個以上行政機關作出同一行政行為的，共同作出行政行為的行政機關是共同被告。在本題情境中，某市環(huán)保局、衛(wèi)生局與水利局在聯(lián)合執(zhí)法過程中，聯(lián)合作出對化工廠罰款2萬元并責令其限期拆除的處罰決定，此為三機關共同作出的行政行為。所以，當化工廠對該處罰決定不服提起訴訟時，應當以環(huán)保局、衛(wèi)生局和水利局為共同被告。選項A僅以市環(huán)保局為被告，忽略了衛(wèi)生局和水利局在此次聯(lián)合執(zhí)法中的共同參與，不符合法律規(guī)定；選項C將衛(wèi)生局和水利局列為第三人也是錯誤的，它們是作出行政行為的主體，應作為共同被告；選項D以三機關共同的上級機關為被告更是沒有法律依據(jù)。因此，正確答案是B。23、根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的標準，假設某銀行的所有資本為200億元人民幣，風險加權資產(chǎn)為1?500億元人民幣，市場風險資本為40億元人民幣，則其資本充足率為(?)。

A.10.0％?

B.8.0％?

C.7.8％?

D.8.7％

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)資本充足率的計算公式來計算該銀行的資本充足率，再與各選項進行對比得出答案。資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風險加權資產(chǎn)之間的比率。根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，資本充足率的計算公式為：資本充足率=（總資本-對應資本扣減項）÷（風險加權資產(chǎn)+市場風險資本要求×12.5+操作風險資本要求×12.5）。在本題中未提及操作風險資本要求，可暫不考慮此項。已知銀行的所有資本為200億元人民幣，風險加權資產(chǎn)為1500億元人民幣，市場風險資本為40億元人民幣。將數(shù)據(jù)代入公式可得：資本充足率=（200）÷（1500+40×12.5）=200÷（1500+500）=200÷2000=10%。通過計算得出該銀行的資本充足率為10%，所以答案選A。24、村鎮(zhèn)銀行是指由境內(nèi)外金融機構(gòu)、（）、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設立的主要為當?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務的銀行業(yè)金融機構(gòu)。

A.境內(nèi)外非金融企業(yè)法人

B.境外非金融企業(yè)法人

C.境內(nèi)非金融企業(yè)法人

D.境外自然人

【答案】：C

【解析】本題主要考查村鎮(zhèn)銀行的出資主體相關知識。村鎮(zhèn)銀行是在農(nóng)村地區(qū)設立，專門為當?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務的銀行業(yè)金融機構(gòu)。在其設立的出資主體方面，有著明確的規(guī)定。選項A境內(nèi)外非金融企業(yè)法人表述錯誤，因為村鎮(zhèn)銀行的出資主體限定為境內(nèi)非金融企業(yè)法人，而非境外非金融企業(yè)法人也參與其中，所以A選項不符合要求。選項B境外非金融企業(yè)法人，村鎮(zhèn)銀行強調(diào)的是境內(nèi)相關主體出資，并不包含境外非金融企業(yè)法人，故B選項不正確。選項C境內(nèi)非金融企業(yè)法人，村鎮(zhèn)銀行由境內(nèi)外金融機構(gòu)、境內(nèi)非金融企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資設立，該選項符合村鎮(zhèn)銀行出資主體的規(guī)定，所以C選項正確。選項D境外自然人，村鎮(zhèn)銀行規(guī)定的出資主體中的自然人是境內(nèi)自然人，并非境外自然人，因此D選項錯誤。綜上，本題正確答案是C。25、近期傳言某銀行支行因為一筆違規(guī)批貸可能導致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進行采訪。在這種情況下，()。

A.張某不應擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪

B.張某本著維護所在機構(gòu)的形象和聲譽的原則，應對該傳言斷然否認

C.如果李某答應不對外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某

D.張某本著誠實信用的原則，有責任對李某將他所知道的情況實話實說

【答案】：A

【解析】本題主要考查銀行從業(yè)人員面對媒體采訪時的正確做法。首先分析選項A，銀行員工在面對媒體采訪時，其所在機構(gòu)通常有嚴格的信息披露流程和規(guī)定，張某作為銀行支行員工，不應擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪，這有助于維護機構(gòu)信息的有序管理和統(tǒng)一發(fā)聲，避免信息混亂，所以選項A正確。選項B中，在未明確傳言真假的情況下，斷然否認該傳言可能會誤導公眾，若后續(xù)證實傳言有一定真實性，還會損害所在機構(gòu)的聲譽和公信力。選項C，即便李某答應不對外宣傳，銀行內(nèi)部的重要信息也不能隨意透露，因為無法完全保證信息不會泄露，可能會給銀行帶來不必要的風險。選項D，銀行有其保密制度和規(guī)定，張某不能僅本著誠實信用原則就隨意將知道的情況實話實說，否則可能違反銀行規(guī)定甚至法律法規(guī)。綜上，正確答案是A。26、通過提供票據(jù)發(fā)行便利來分散投資者風險的業(yè)務創(chuàng)新，屬于（）的金融工具創(chuàng)新。

A.流動性增強型

B.信用創(chuàng)造型

C.風險轉(zhuǎn)移型

D.股權創(chuàng)造型

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對不同類型金融工具創(chuàng)新的理解和區(qū)分。首先來看題目所描述的業(yè)務創(chuàng)新，是通過提供票據(jù)發(fā)行便利來分散投資者風險。選項A，流動性增強型金融工具創(chuàng)新主要側(cè)重于提高資產(chǎn)的變現(xiàn)能力，使資產(chǎn)能夠更便捷地在市場上交易，而題干強調(diào)的是分散風險，并非流動性方面，所以A選項不符合。選項B，信用創(chuàng)造型金融工具創(chuàng)新是指通過新的金融工具來創(chuàng)造信用，提供票據(jù)發(fā)行便利在一定程度上就是創(chuàng)造了新的融資渠道和信用形式，同時分散投資者風險也是其附帶效應，與題干描述相符，所以B選項正確。選項C，風險轉(zhuǎn)移型金融工具創(chuàng)新重點在于將風險從一方轉(zhuǎn)移到另一方，題干并沒有明確體現(xiàn)這種風險的轉(zhuǎn)移過程，更強調(diào)的是通過特定業(yè)務創(chuàng)新來分散風險，所以C選項不準確。選項D，股權創(chuàng)造型金融工具創(chuàng)新主要涉及股權相關的新工具和新業(yè)務，與題干中通過票據(jù)發(fā)行便利分散風險的業(yè)務創(chuàng)新內(nèi)容不相關，所以D選項也不正確。綜上所述，正確答案是B。27、已知某銀行2015年總收入為8000萬元，總借款項的借款利息匯總為450萬元，其他成本為4500萬元，另外，該銀行的經(jīng)濟資本為5000萬元，那么其風險調(diào)整后資本回報率為（）。

A.9％

B.61％

C.70％

D.160％

【答案】：B

【解析】本題可先根據(jù)已知條件計算出該銀行的凈利潤，再結(jié)合風險調(diào)整后資本回報率的計算公式來求解。步驟一：計算凈利潤凈利潤是指總收入扣除所有成本和費用后的剩余收益。已知該銀行2015年總收入為8000萬元，總借款項的借款利息匯總為450萬元，其他成本為4500萬元，所以凈利潤為：\(8000-450-4500=3050\)（萬元）步驟二：明確風險調(diào)整后資本回報率的計算公式風險調(diào)整后資本回報率（RAROC）是一個用來衡量賺取回報所承擔風險的指標，其計算公式為：風險調(diào)整后資本回報率=凈利潤÷經(jīng)濟資本×100%。步驟三：計算風險調(diào)整后資本回報率已知該銀行的經(jīng)濟資本為5000萬元，凈利潤為3050萬元，將其代入上述公式可得：\(3050\div5000\times100\%=61\%\)綜上，該銀行的風險調(diào)整后資本回報率為61%，答案選B。28、以下屬于壟斷競爭行業(yè)特征的是（）。

A.市場上只有惟一的一個企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品

B.所有的資源具有完全的流動性

C.市場上存在許多生產(chǎn)者，且其對自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價格有一定的控制力

D.企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品沒有合適的替代品

【答案】：C

【解析】本題主要考查對壟斷競爭行業(yè)特征的理解。我們需要對每個選項進行細致分析，來明確為什么正確答案是C。首先看A選項，市場上只有惟一的一個企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品，這描述的是完全壟斷行業(yè)的特征。在完全壟斷市場中，獨家企業(yè)控制了整個行業(yè)的生產(chǎn)和銷售，不存在其他競爭企業(yè)，所以A選項不符合壟斷競爭行業(yè)的特征。接著看B選項，所有的資源具有完全的流動性，這是完全競爭市場的特點。完全競爭市場中資源能夠自由地在不同企業(yè)和行業(yè)之間流動，企業(yè)可以自由進入或退出市場，而壟斷競爭市場并非如此，所以B選項也不正確。再看C選項，壟斷競爭市場上存在許多生產(chǎn)者，這些生產(chǎn)者生產(chǎn)的產(chǎn)品有一定的差異，因此他們對自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價格有一定的控制力。這是壟斷競爭行業(yè)的重要特征之一，因為產(chǎn)品差異使得企業(yè)在一定程度上可以根據(jù)自身產(chǎn)品的特點來制定價格，所以C選項正確。最后看D選項，企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品沒有合適的替代品，這同樣是完全壟斷行業(yè)的特征。完全壟斷企業(yè)的產(chǎn)品具有唯一性，消費者沒有其他類似的替代品可供選擇，而壟斷競爭市場中企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品雖然有差異，但仍存在一定的替代性，所以D選項錯誤。綜上，屬于壟斷競爭行業(yè)特征的是市場上存在許多生產(chǎn)者，且其對自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價格有一定的控制力，答案選C。29、()屬于無民事行為能力人。

A.年滿18周歲且精神正常的自然人

B.不滿10周歲但精神正常的未成年人

C.不能完全辨認自己行為的成年精神病人

D.年滿16周歲、不滿18周歲，并以自己的勞動收入為主要生活來源且精神正常的自然人

【答案】：B

【解析】本題主要考查無民事行為能力人的認定。解題關鍵在于準確掌握不同民事行為能力所對應的主體范圍。首先分析選項A，年滿18周歲且精神正常的自然人，依據(jù)《中華人民共和國民法典》規(guī)定，此類主體是完全民事行為能力人，能夠獨立實施民事法律行為，所以選項A不符合題意。選項B，不滿10周歲但精神正常的未成年人，在過去民法通則中，此類主體屬于無民事行為能力人。雖然現(xiàn)在民法典將無民事行為能力人的年齡界限調(diào)整為不滿8周歲，但在本題出題背景下，按照舊有規(guī)定，該選項符合無民事行為能力人的范疇。選項C，不能完全辨認自己行為的成年精神病人，他們屬于限制民事行為能力人，只能獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與其智力、精神健康狀況相適應的民事法律行為，并非無民事行為能力人，所以選項C不正確。選項D，年滿16周歲、不滿18周歲，并以自己的勞動收入為主要生活來源且精神正常的自然人，法律規(guī)定他們視為完全民事行為能力人，因此選項D也不符合要求。綜上，答案是B選項。30、下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“交流合作”規(guī)定的是（）。

A.交流客戶信息

B.交流未公開的財務情況

C.交流先進經(jīng)驗

D.交流機構(gòu)內(nèi)部資料

【答案】：C

【解析】這道題聚焦于銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“交流合作”規(guī)定的相關內(nèi)容。我們需要明確各選項與規(guī)定的契合度來作出正確選擇。選項A交流客戶信息不可取?？蛻粜畔儆趥€人隱私且為銀行重要商業(yè)機密，隨意交流易侵犯客戶權益、損害銀行聲譽并違反保密義務，不符合“交流合作”規(guī)定。選項B交流未公開的財務情況也不合適。未公開財務情況包含銀行敏感商業(yè)信息，交流可能引發(fā)市場波動或給銀行帶來競爭劣勢，違背保密原則與職業(yè)操守。選項C交流先進經(jīng)驗值得倡導。通過與同行分享先進經(jīng)驗，能夠促進整個行業(yè)的共同進步與發(fā)展，有助于提升從業(yè)人員業(yè)務能力和服務水平，符合“交流合作”規(guī)定。選項D交流機構(gòu)內(nèi)部資料不恰當。機構(gòu)內(nèi)部資料往往涉及商業(yè)秘密、戰(zhàn)略規(guī)劃等重要內(nèi)容，交流可能導致信息泄露，損害銀行利益，不符合相關規(guī)定。綜上，正確答案是C。31、監(jiān)事會是商業(yè)銀行的內(nèi)部（），對股東大會負責。

A.執(zhí)行機構(gòu)

B.決策機構(gòu)

C.監(jiān)督機構(gòu)

D.管理機構(gòu)

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行監(jiān)事會性質(zhì)的理解。商業(yè)銀行的組織架構(gòu)包含不同職能的機構(gòu)，各機構(gòu)職責明確且相互協(xié)作，以保障銀行的正常運營。首先看選項A，執(zhí)行機構(gòu)一般是負責具體實施決策和管理日常業(yè)務的部門，通常為高級管理層等，監(jiān)事會并不承擔執(zhí)行職能，所以A選項不正確。選項B，決策機構(gòu)主要負責制定銀行的重大戰(zhàn)略、政策等，如董事會等，監(jiān)事會并不參與決策制定，故B選項錯誤。選項C，監(jiān)事會的核心職責就是對銀行的經(jīng)營管理活動進行監(jiān)督，確保其合法合規(guī)、符合股東利益，并且它直接對股東大會負責，監(jiān)督銀行的各項事務是否規(guī)范合理，所以監(jiān)事會是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機構(gòu)，C選項正確。選項D，管理機構(gòu)側(cè)重于對銀行的資源、業(yè)務等進行組織和管理，而監(jiān)事會的重點在于監(jiān)督而非管理，因此D選項不合適。綜上，正確答案是C。32、構(gòu)成信用卡詐騙罪的行為是（）。

A.誤用他人信用卡

B.盜用他人信用卡

C.冒用他人信用卡

D.善意透支

【答案】：C

【解析】本題主要考查對信用卡詐騙罪構(gòu)成行為的理解。解題的關鍵在于準確把握信用卡詐騙罪的相關法律規(guī)定，并對各個選項進行逐一分析判斷。選項A中，誤用他人信用卡通常是由于疏忽等原因而誤拿他人信用卡使用，并非出于非法占有的故意，不構(gòu)成信用卡詐騙罪。選項B，盜用他人信用卡雖然侵犯了他人的財產(chǎn)權益，但在刑法中，單純的盜用行為并不直接等同于信用卡詐騙罪，而是可能涉及其他罪名。選項D，善意透支是持卡人在規(guī)定的信用額度內(nèi)進行透支，并按照規(guī)定的期限和方式還款，這是信用卡的正常使用方式，不屬于犯罪行為。而選項C，冒用他人信用卡是指非持卡人以持卡人的名義使用持卡人的信用卡而騙取財物的行為。這種行為嚴重侵犯了信用卡所有者的財產(chǎn)權和金融管理秩序，符合信用卡詐騙罪的構(gòu)成要件。根據(jù)相關法律規(guī)定，冒用他人信用卡進行詐騙活動，數(shù)額較大的，應以信用卡詐騙罪定罪處罰。所以本題的正確答案是C。33、客戶不可以通過銀行購買的產(chǎn)品有(?)。

A.保險?

B.債券?

C.基金?

D.股票

【答案】：D

【解析】本題主要考查客戶通過銀行可購買的金融產(chǎn)品相關知識。逐一分析各選項：選項A，銀行作為金融機構(gòu)，常與保險公司合作開展代理保險業(yè)務，客戶能夠在銀行購買保險產(chǎn)品。選項B，銀行是債券市場的重要參與者，客戶可以在銀行柜臺或通過電子渠道購買國債、地方政府債等債券。選項C，銀行通常代銷各類基金產(chǎn)品，投資者可在銀行的網(wǎng)點或網(wǎng)銀等渠道辦理基金的認購、申購等業(yè)務。而選項D，股票的交易需要在證券公司開立證券賬戶，通過證券交易系統(tǒng)進行買賣，銀行并不具備直接為客戶提供股票交易的功能，所以客戶不可以通過銀行購買股票。因此，本題的正確答案是D。34、信用證業(yè)務的特點不包括（）。

A.銀行在信用證業(yè)務中提供多種融資、咨詢服務

B.開證行負首要付款責任

C.信用證業(yè)務處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關的貨物、服務或其他行為

D.信用證是一種無條件的支付承諾

【答案】：D

【解析】本題主要考查對信用證業(yè)務特點的理解。下面對各選項進行逐一分析。A選項，銀行在信用證業(yè)務里確實會提供多種融資、咨詢服務。在實際業(yè)務操作中，銀行可以為進出口商提供打包貸款等融資服務，同時憑借自身專業(yè)知識為客戶提供咨詢，幫助其更好地處理信用證相關事務，該選項屬于信用證業(yè)務特點。B選項，開證行負首要付款責任。只要受益人提交的單據(jù)符合信用證規(guī)定，開證行就必須履行付款義務，這體現(xiàn)了信用證支付的可靠性和銀行信用的介入，是信用證業(yè)務的重要特點之一。C選項，信用證業(yè)務處理的是單據(jù)，而非與單據(jù)有關的貨物、服務或其他行為。銀行只根據(jù)單據(jù)表面的真實性、完整性和準確性進行審核，以確定是否付款，這是信用證業(yè)務的基本規(guī)則和操作模式。D選項，信用證是一種有條件的支付承諾。開證行的付款是以受益人提交符合信用證條款規(guī)定的單據(jù)為前提的，并非無條件支付。所以該項不屬于信用證業(yè)務的特點。綜上，答案選D。35、由貨幣當局制定并干預，只能在一定幅度內(nèi)波動的匯率成為（）。

A.固定匯率

B.基本匯率

C.浮動匯率

D.官方匯率

【答案】：A

【解析】本題主要考查對不同匯率概念的理解和區(qū)分。破題點在于明確每個選項所代表的匯率類型的具體定義，并與題目中描述的特征進行匹配。各選項分析-A選項：固定匯率是指由貨幣當局制定并干預，只能在一定幅度內(nèi)波動的匯率，這與題目中“由貨幣當局制定并干預，只能在一定幅度內(nèi)波動”的描述完全相符，所以A選項正確。-B選項：基本匯率是指本國貨幣與關鍵貨幣的匯率，關鍵貨幣通常是國際上普遍接受的貨幣，如美元等，主要用于本國貨幣與其他貨幣換算的基礎，并非是由貨幣當局干預且在一定幅度內(nèi)波動的匯率，因此B選項錯誤。-C選項：浮動匯率是指匯率由市場供求關系決定，貨幣當局不進行干預或很少干預，匯率會隨市場供求變化而自由波動，這與題目中貨幣當局干預且在一定幅度內(nèi)波動的描述不符，所以C選項錯誤。-D選項：官方匯率是指由國家貨幣管理當局所規(guī)定的匯率，它強調(diào)的是由官方規(guī)定這一特征，但未突出只能在一定幅度內(nèi)波動這一關鍵要素，與題目表述不完全一致，故D選項錯誤。綜上，本題正確答案為A。36、下列行政行為中，不屬于行政處罰的是（）。

A.沒收非法財物

B.開除公職

C.行政拘留

D.暫扣許可證和執(zhí)照

【答案】：B

【解析】本題主要考查對行政處罰種類的理解。行政處罰是指行政機關依法對違反行政管理秩序的公民、法人或者其他組織，以減損權益或者增加義務的方式予以懲戒的行為。選項A“沒收非法財物”屬于行政處罰的一種，它是行政機關將當事人的非法財物強制收歸國有的制裁方法。選項C“行政拘留”是對違反治安管理等行政法律規(guī)范的人，在短期內(nèi)限制其人身自由的處罰，也屬于行政處罰范疇。選項D“暫扣許可證和執(zhí)照”是行政機關暫時中止當事人從事某種活動資格的處罰方式，同樣屬于行政處罰。而選項B“開除公職”是行政機關對其內(nèi)部工作人員的一種行政處分，是基于行政隸屬關系作出的，并非針對違反行政管理秩序的外部相對人，不屬于行政處罰。所以本題答案選B。37、下列關于我國政策性銀行的說法，正確的是（）。

A.與商業(yè)銀行沒有區(qū)別

B.不以盈利為目的

C.是政府的銀行

D.是銀行的銀行

【答案】：B

【解析】該題正確答案選B。首先分析選項A，政策性銀行和商業(yè)銀行存在顯著區(qū)別。商業(yè)銀行以盈利為主要目的，業(yè)務范圍廣泛，面向各類客戶開展存貸等商業(yè)性金融業(yè)務；而政策性銀行主要是為貫徹國家政策、支持特定領域發(fā)展而設立，在業(yè)務上具有特定的政策性導向，所以選項A錯誤。對于選項C和D，“政府的銀行”和“銀行的銀行”是中央銀行的職能特點。中央銀行負責制定和執(zhí)行貨幣政策、代理國庫等，服務于政府；同時為商業(yè)銀行等金融機構(gòu)提供服務和監(jiān)管。政策性銀行不具備這些職能。而政策性銀行的設立初衷就是為了實現(xiàn)政府特定的經(jīng)濟和社會發(fā)展目標，其經(jīng)營不以盈利為目的，重點支持那些商業(yè)性金融機構(gòu)不愿或難以涉足的領域，比如農(nóng)業(yè)發(fā)展、基礎設施建設等，所以選項B正確。38、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的（）必須與付款人具有真實的委托付款關系，井且具有支付匯票余額的可靠資金來源。

A.出票人

B.背書人

C.保證人

D.承兌人

【答案】：A

【解析】本題主要考查《票據(jù)法》中關于匯票各相關主體規(guī)定的知識點。解題關鍵在于理解各選項主體在匯票流轉(zhuǎn)過程中的職能和與付款人的關系。首先分析選項A，出票人是簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為人。在匯票業(yè)務中，出票人作為票據(jù)的簽發(fā)者，必須與付款人具有真實的委托付款關系，同時要有支付匯票金額的可靠資金來源，以確保匯票能夠得到有效兌付，所以選項A正確。選項B，背書人是指在轉(zhuǎn)讓票據(jù)時，在票據(jù)背面或粘單上簽字或蓋章，并將該票據(jù)交付給受讓人的票據(jù)收款人或持有人。背書人的主要職責是通過背書行為轉(zhuǎn)讓票據(jù)權利，并非與付款人建立委托付款關系以及承擔支付匯票余額的資金來源責任，所以選項B錯誤。選項C，保證人是指為票據(jù)債務提供擔保的人。其作用是在被保證人不能履行票據(jù)債務時承擔保證責任，與付款人不存在委托付款關系和支付匯票余額的資金來源相關問題，所以選項C錯誤。選項D，承兌人是指在商業(yè)匯票上承諾并記載匯票到期日支付匯票金額的付款人。承兌人主要是對匯票進行承兌，確定付款責任，并非與付款人建立委托付款關系的主體，所以選項D錯誤。綜上，本題正確答案是A。39、()也稱包買票據(jù)或買斷票據(jù)，是指銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現(xiàn)(即買斷)。

A.信用

B.福費廷

C.銀行保函

D.保付代理

【答案】：B

【解析】本題考查對不同金融業(yè)務概念的理解。題干描述的是一種針對國際貿(mào)易延期付款方式中，銀行（或包買人）對出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權貼現(xiàn)（即買斷）的業(yè)務。選項A，信用是一個較為寬泛的概念，主要涉及信任、信譽等方面，并非針對票據(jù)貼現(xiàn)的特定業(yè)務，與題干描述的業(yè)務特征不符，所以A選項錯誤。選項B，福費廷也稱包買票據(jù)或買斷票據(jù)，它正是銀行（或包買人）對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現(xiàn)（即買斷），與題干表述完全一致，所以B選項正確。選項C，銀行保函是銀行應申請人的請求，向受益人開立的一種書面信用擔保憑證，保證在申請人未能按雙方協(xié)議履行其責任或義務時，由銀行代其履行一定金額、一定時限范圍內(nèi)的某種支付責任或經(jīng)濟賠償責任，并非票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務，所以C選項錯誤。選項D，保付代理簡稱保理，是指賣方、供應商或出口商與保理商之間存在的一種契約關系，根據(jù)該契約，賣方、供應商或出口商將其現(xiàn)在或?qū)淼幕谄渑c買方（債務人）訂立的貨物銷售或服務合同所產(chǎn)生的應收賬款轉(zhuǎn)讓給保理商，由保理商為其提供貿(mào)易融資、銷售分戶賬管理、應收賬款的催收、信用風險控制與壞賬擔保等服務中的至少兩項，與題干所說的無追索權貼現(xiàn)遠期承兌匯票或本票的業(yè)務不相符，所以D選項錯誤。綜上，本題正確答案是B選項。40、（）是指監(jiān)管人員直接深入到金融機構(gòu)進行業(yè)務檢查和風險判斷分析。

A.市場準入

B.非現(xiàn)場監(jiān)管

C.現(xiàn)場檢查

D.事后處理

【答案】：C

【解析】本題主要考查對金融監(jiān)管相關概念的理解。下面對各選項進行逐一分析：-A選項市場準入：市場準入是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準市場主體可以進入某一領域并從事相關活動的機制，它側(cè)重于在金融機構(gòu)進入市場前對其設立、變更等方面的審批，并非直接深入金融機構(gòu)進行業(yè)務檢查和風險判斷分析，所以A選項不符合題意。-B選項非現(xiàn)場監(jiān)管：非現(xiàn)場監(jiān)管主要是通過收集金融機構(gòu)報送的數(shù)據(jù)、報表和有關資料，以及通過其他渠道取得的信息，對金融機構(gòu)進行分析、評價，并非直接深入到金融機構(gòu)實地開展檢查，所以B選項也不正確。-C選項現(xiàn)場檢查：現(xiàn)場檢查是監(jiān)管人員直接深入到金融機構(gòu)，通過查閱資料、實地查看等方式進行業(yè)務檢查和風險判斷分析，能夠直觀、全面地了解金融機構(gòu)的實際運營情況和風險狀況，與題目描述相符，所以C選項正確。-D選項事后處理：事后處理通常是在金融機構(gòu)出現(xiàn)問題或違規(guī)行為之后采取的一系列措施，如處罰、整改要求等，不是直接的業(yè)務檢查和風險判斷分析過程，所以D選項不合適。綜上，答案選C。41、外匯交易雙方達成買賣協(xié)議，約定在未來某一時間進行外匯實際交割所使用的匯率是（）。

A.即期匯率

B.遠期匯率

C.交割匯率

D.套算匯率

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對不同匯率概念的理解與區(qū)分。即期匯率是指外匯買賣成交后，交易雙方在當天或兩個營業(yè)日內(nèi)進行交割所使用的匯率，它反映的是當前即時的外匯交易價格，與題干中“未來某一時間進行外匯實際交割”的描述不符，所以A選項不正確。遠期匯率則是外匯交易雙方達成買賣協(xié)議時，約定在未來某一特定時間進行外匯實際交割所使用的匯率，這與題干表述完全契合，故B選項正確?！敖桓顓R率”并非匯率的規(guī)范分類概念，在專業(yè)的匯率體系中沒有明確這樣的定義，C選項不符合要求。套算匯率是指在基礎匯率的基礎上套算出來的本幣與非關鍵貨幣之間的匯率，它是通過其他匯率計算得出的，和題干中關于未來交割時間的描述沒有關聯(lián)，D選項也不正確。綜上，正確答案為B。42、我國政策性銀行為主體發(fā)行的浮息債券以（）為基準利率。

A.上海銀行間同業(yè)拆放利率（Shibor）

B.倫敦銀行間同業(yè)拆放利率（Libor）

C.香港銀行間同業(yè)拆放利率（Hibor）

D.紐約銀行同業(yè)拆放利率（Nibor）

【答案】：A"

【解析】這道題主要考查對我國政策性銀行發(fā)行浮息債券基準利率的了解。首先看選項B，倫敦銀行間同業(yè)拆放利率（Libor）是國際金融市場上銀行之間資金拆借所使用的利率，主要用于國際金融市場的一些交易定價，并非我國政策性銀行發(fā)行浮息債券的基準利率。選項C，香港銀行間同業(yè)拆放利率（Hibor）主要是在香港金融市場使用，與我國政策性銀行發(fā)行浮息債券的基準利率關聯(lián)不大。選項D，紐約銀行同業(yè)拆放利率（Nibor）在紐約金融市場有一定作用，但也不是我國政策性銀行發(fā)行浮息債券的基準利率。而上海銀行間同業(yè)拆放利率（Shibor）是由信用等級較高的銀行組成報價團自主報出的人民幣同業(yè)拆出利率計算確定的算術平均利率，是單利、無擔保、批發(fā)性利率。它能夠及時反映市場資金供求關系等情況，在我國金融市場中應用廣泛，我國政策性銀行發(fā)行浮息債券通常以其為基準利率，所以正確答案是A。"43、下列關于抵押的說法，正確的有()。

A.債務人或者第三人不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有

B.作為抵押的財產(chǎn)只能是不動產(chǎn)

C.債務人或者第三人是抵押權人，債權人是抵押人

D.土地所有權、荒地等土地承包經(jīng)營權可以抵押

【答案】：A

【解析】該題主要考查對抵押相關概念的理解。正確答案為A選項。首先來看A選項，抵押的特征之一就是債務人或者第三人不轉(zhuǎn)移對財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權的擔保，此選項表述正確。B選項錯誤，抵押的財產(chǎn)既可以是不動產(chǎn)，也可以是動產(chǎn)，并非只能是不動產(chǎn)。C選項存在概念混淆，債務人或者第三人是抵押人，債權人是抵押權人。D選項中，土地所有權不得抵押，雖然荒地等土地承包經(jīng)營權在一定條件下可抵押，但表述不準確。綜上，本題應選A。44、下列關于商業(yè)銀行經(jīng)濟資本的描述，錯誤的是（）。

A.經(jīng)濟資本可以用于績效考核

B.經(jīng)濟資本可以用于風險定價

C.在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理中，經(jīng)濟資本是一項重要工具

D.經(jīng)濟資本應用是將以總資本為基礎的風險收益匹配的理念貫徹落實到各項經(jīng)營管理活動中

【答案】：D

【解析】本題考查對商業(yè)銀行經(jīng)濟資本相關描述的正誤判斷。我們來逐一分析各選項。A選項，經(jīng)濟資本可用于績效考核。通過經(jīng)濟資本可以衡量不同業(yè)務或部門的風險與收益，從而為績效考核提供合理的指標和依據(jù)，促使各業(yè)務單元和人員在追求收益的同時，合理控制風險，該選項描述正確。B選項，經(jīng)濟資本能夠用于風險定價。在進行業(yè)務定價時，考慮經(jīng)濟資本所反映的風險水平，使得風險與收益相匹配，避免定價過低而承擔過高風險，或者定價過高而失去業(yè)務機會，此描述無誤。C選項，在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理中，經(jīng)濟資本是一項重要工具。它有助于銀行合理配置資本，平衡風險與收益，優(yōu)化資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，提高銀行的整體經(jīng)營效率和穩(wěn)定性，該說法正確。D選項錯誤，經(jīng)濟資本應用是將以經(jīng)濟資本而不是總資本為基礎的風險收益匹配的理念貫徹落實到各項經(jīng)營管理活動中?？傎Y本和經(jīng)濟資本概念不同，經(jīng)濟資本更側(cè)重于衡量銀行實際承擔的風險所需的資本，是基于風險計量的一種虛擬資本。綜上所述，答案選D。45、下列不屬于商業(yè)銀行債券投資目標的是（）。

A.平衡風險性和流動性

B.降低資產(chǎn)組合的風險

C.提高資本充足率

D.平衡流動性和盈利性

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行債券投資目標的理解。商業(yè)銀行進行債券投資具有多種重要目標。首先，降低資產(chǎn)組合的風險是其重要目標之一。通過投資債券，能夠?qū)①Y金分散到不同類型的資產(chǎn)中，避免資產(chǎn)過度集中于某一領域，從而有效降低整體資產(chǎn)組合的風險水平。其次，提高資本充足率也是關鍵目標。債券投資可以增加銀行的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，根據(jù)相關監(jiān)管要求，合格的債券投資在計算資本充足率時能夠起到積極作用，有助于銀行滿足監(jiān)管標準，增強自身的穩(wěn)健性和抗風險能力。再者，平衡流動性和盈利性同樣不可或缺。債券具有一定的流動性，在需要資金時可相對便捷地變現(xiàn)；同時，債券也能為銀行帶來一定的利息收益，銀行可以根據(jù)自身經(jīng)營狀況和市場情況，合理配置債券資產(chǎn)，實現(xiàn)流動性和盈利性的平衡。而選項A中平衡風險性和流動性并非商業(yè)銀行債券投資的目標。商業(yè)銀行債券投資主要圍繞降低風險、提高資本充足率以及平衡流動性與盈利性展開。所以本題正確答案選A。46、銀監(jiān)會正式批準中國郵政儲蓄銀行于()開業(yè)。

A.2006年12月31日

B.1997年7月1日

C.1986年12月31日

D.1979年1月1日

【答案】：A"

【解析】本題主要考查中國郵政儲蓄銀行開業(yè)時間這一知識點。銀監(jiān)會正式批準中國郵政儲蓄銀行于2006年12月31日開業(yè)，所以正確答案是A選項。對于選項B，1997年7月1日是香港回歸祖國的重要時間節(jié)點，并非中國郵政儲蓄銀行開業(yè)時間；選項C，1986年12月31日在郵政儲蓄發(fā)展歷程中未對應該行開業(yè)這一關鍵事件；選項D，1979年1月1日這個時間也與中國郵政儲蓄銀行開業(yè)并無關聯(lián)?？忌趥淇贾袑τ诮鹑跈C構(gòu)的重要發(fā)展時間節(jié)點需進行準確記憶，避免混淆，以提升答題的準確性。"47、下列關于中國銀行業(yè)協(xié)會的表述，正確的是（）。

A.對會員單位提供資金支持

B.全國性營利社會團體

C.具有金融監(jiān)管權

D.最高權力機構(gòu)是會員大會

【答案】：D

【解析】本題主要考查對中國銀行業(yè)協(xié)會相關知識的理解。下面對本題各選項進行逐一分析。選項A：中國銀行業(yè)協(xié)會主要發(fā)揮自律、維權、協(xié)調(diào)、服務等職能，并不直接對會員單位提供資金支持。資金支持通常是由金融機構(gòu)通過信貸等業(yè)務來實現(xiàn)的，所以該選項錯誤。選項B：中國銀行業(yè)協(xié)會是全國性的非營利社會團體，旨在促進銀行業(yè)的健康發(fā)展、維護銀行業(yè)的市場秩序等，并非以營利為目的，所以此選項也不正確。選項C：中國銀行業(yè)協(xié)會是自律組織，不具備金融監(jiān)管權。金融監(jiān)管權一般由專門的金融監(jiān)管機構(gòu)如中國人民銀行、銀保監(jiān)會等行使，故該選項不符合實際情況。選項D：會員大會是中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構(gòu)，負責決定協(xié)會的重大事項等，該選項表述正確。綜上，正確答案為D。48、我國政策性銀行成立于（）。

A.1993年

B.1994年

C.1995年

D.1996年

【答案】：B

【解析】這道題主要考查我國政策性銀行的成立時間。政策性銀行是為了貫徹國家經(jīng)濟政策、實現(xiàn)政府社會經(jīng)濟發(fā)展目標而設立的金融機構(gòu)，對于國家經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整、區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展等方面起到了重要作用。1994年，我國政府為了更有效地實現(xiàn)對經(jīng)濟的宏觀調(diào)控，推動經(jīng)濟體制改革和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，決定設立政策性銀行。當年相繼成立了國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。這幾家政策性銀行在特定的業(yè)務領域內(nèi)從事政策性融資活動，不以營利為目的，旨在支持國家重點建設、促進進出口貿(mào)易發(fā)展以及保障農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟的穩(wěn)定發(fā)展。而選項A的1993年，我國正處于金融體制改革逐步推進的階段，尚未正式成立政策性銀行；選項C的1995年和選項D的1996年，政策性銀行已經(jīng)成立并開始正常運營。所以我國政策性銀行成立于1994年，本題的正確答案是B。49、按照《巴塞爾新資本協(xié)議》，若某銀行風險加權資產(chǎn)為1?000億元，則其核心資本不得(?)。

A.高于800億元?

B.低于800億元?

C.高于400億元?

D.低于400億元

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對《巴塞爾新資本協(xié)議》中核心資本與風險加權資產(chǎn)比例關系的理解?！栋腿麪栃沦Y本協(xié)議》明確規(guī)定，銀行的核心資本充足率不得低于4%。核心資本充足率的計算公式為核心資本與風險加權資產(chǎn)之比。在本題中，已知銀行風險加權資產(chǎn)為1000億元，按照不低于4%的核心資本充足率來計算，核心資本應至少達到1000×4%=400億元，也就是說核心資本不得低于400億元。選項A“高于800億元”，沒有依據(jù)表明核心資本要達到如此高的額度；選項B“低于800億元”，并沒有準確指出核心資本的下限；選項C“高于400億元”，表述不準確，協(xié)議規(guī)定的是不得低于400億元。所以本題的正確答案是D。50、在商業(yè)銀行公司治理中，負責具體執(zhí)行董事會決策的是（）。

A.董事會秘書

B.高級管理層

C.董事會辦公室

D.董事

【答案】：B"

【解析】在公務員考試所涉及的商業(yè)銀行公司治理相關知識考查中，本題重點在于準確判斷負責具體執(zhí)行董事會決策的主體。對于選項A，董事會秘書主要職責是負責公司股東大會和董事會會議的籌備、文件保管以及公司股東資料的管理等工作，并非負責執(zhí)行董事會決策。選項C，董事會辦公室是為董事會日常運作提供服務和支持的綜合辦事機構(gòu)，并不承擔具體執(zhí)行決策的職能。選項D，董事是董事會的成員，主要參與董事會的決策制定等工作，并非具體執(zhí)行決策的主體。而高級管理層是商業(yè)銀行日常經(jīng)營管理的核心力量，其主要職責就是負責具體執(zhí)行董事會所做出的各項決策，貫徹落實戰(zhàn)略部署，推動銀行各項業(yè)務有序開展。所以本題的正確答案是B。"第二部分多選題(30題)1、根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列屬于銀行業(yè)監(jiān)管人員違法的行為有（）。

A.擅自查詢賬戶

B.擅自對金融機構(gòu)處罰

C.擅自對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查

D.擅自凍結(jié)賬戶

E.擅自批準金融機構(gòu)終止

【答案】：ABCD

【解析】本題考查對銀行業(yè)監(jiān)管人員違法行為的理解。依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)管人員應依法依規(guī)履行監(jiān)管職責，不得擅自進行相關操作。選項A，擅自查詢賬戶是對相關主體隱私和合法權益的侵害，監(jiān)管人員必須依照法定程序和權限才能進行賬戶查詢，否則即為違法。選項B，擅自對金融機構(gòu)處罰不符合法定的處罰程序和條件要求，監(jiān)管處罰需要有明確的違法事實和法律依據(jù)，不能隨意為之，這種擅自處罰行為破壞了監(jiān)管的公正性和權威性。選項C，現(xiàn)場檢查需按照規(guī)定的程序和范圍進行，擅自對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查，可能干擾金融機構(gòu)的正常運營，同時也違反了監(jiān)管的規(guī)范流程。選項D，擅自凍結(jié)賬戶會嚴重影響相關方的資金使用和業(yè)務開展，監(jiān)管人員必須嚴格依據(jù)法律規(guī)定的情形和程序才能采取凍結(jié)措施，擅自凍結(jié)屬于違法行為。而選項E，金融機構(gòu)的終止有一套嚴格的審批流程和法定條件。監(jiān)管人員在符合規(guī)定的情況下批準金融機構(gòu)終止是其職責范圍內(nèi)的正常操作，并不屬于違法情形。所以本題正確答案為ABCD。2、下列關于個人外匯儲蓄存款，說法不正確的有（）。

A.我國不區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進行管理

B.個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶

C.現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯獨立核算

D.外匯儲蓄賬戶一般不得轉(zhuǎn)賬

E.按賬戶性質(zhì)區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶

【答案】：B

【解析】本題主要考查個人外匯儲蓄存款相關知識。下面對各選項進行逐一分析：選項A，我國確實不區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進行管理，該說法正確。選項B，個人外匯賬戶按主體類別應區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶；按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。所以該項說法混淆了分類標準，是不正確的。選項C，現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯是獨立核算的，這符合實際情況，該選項說法正確。選項D，外匯儲蓄賬戶一般不得轉(zhuǎn)賬，只有在符合規(guī)定的情況下才可以進行轉(zhuǎn)賬操作，該說法正確。選項E，按賬戶性質(zhì)區(qū)分外匯賬戶，包含外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶；按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶，這里是按主體類別進行分類的表述，說法正確。綜上，本題答案選B。3、當中央銀行采取積極的貨幣政策，需要增加貨幣供應量時，可以選擇的操作有()。

A.買人證券

B.賣出證券

C.進行再貼現(xiàn)

D.降低存款準備金率

E.提高存款準備金率

【答案】：ACD

【解析】本題主要考查中央銀行在實施積極貨幣政策以增加貨幣供應量時可采取的操作。當中央銀行采取積極的貨幣政策來增加貨幣供應量時，有多種操作手段。買入證券選項A是可行的，央行在公開市場上買入證券，會向市場投放貨幣，使得市場上的貨幣供應量增加。進行再貼現(xiàn)C也是合理操作，再貼現(xiàn)是商業(yè)銀行將未到期票據(jù)向中央銀行貼現(xiàn)，央行增加再貼現(xiàn)意味著更多資金流入商業(yè)銀行，進而增加市場貨幣量。降低存款準備金率D能起到相同效果，存款準備金率降低，商業(yè)銀行可用于放貸的資金增多，市場貨幣供應量隨之增加。而賣出證券B會使市場上貨幣回籠，導致貨幣供應量減少，不符合增加貨幣供應量的要求；提高存款準備金率E會讓商業(yè)銀行繳存央行的資金增多，可放貸資金減少，同樣會使市場貨幣供應量減少。所以本題答案選ACD。4、公司可以解散的情形有（）

A.公司連續(xù)三年出現(xiàn)虧損

B.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿

C.股東會或股東大會決議解散

D.因公司合并或分立需要解散的

E.公司違反法律規(guī)定被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照

【答案】：BCD

【解析】本題主要考查公司可以解散的情形。依據(jù)《中華人民共和國公司法》相關規(guī)定來逐一分析各選項。選項A，公司連續(xù)三年出現(xiàn)虧損，這并不必然導致公司解散。虧損只是公司經(jīng)營狀況的一種體現(xiàn)，公司可能通過戰(zhàn)略調(diào)整、資產(chǎn)重組等方式扭虧為盈，繼續(xù)存續(xù)經(jīng)營，所以該項不符合公司解散的法定情形。選項B，公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿時，若沒有經(jīng)股東會或者股東大會決議修改章程使公司繼續(xù)存續(xù)，那么公司就會按照章程規(guī)定進入解散程序，該項符合公司解散的情形。選項C，股東會或股東大會作為公司的權力機構(gòu)，有權對公司的重大事項作出決策，當它們決議解散公司時，公司應依照決議進行解散事宜，因此該項是公司解散的法定情形之一。選項D，因公司合并或分立需要解散的，這也是公司解散的一種常見情形。公司合并或分立會導致原公司的主體資格發(fā)生變更，有的公司會因此而解散，所以該項正確。選項E，公司違反法律規(guī)定被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照，這屬于行政處罰，公司會進入清算程序，但吊銷營業(yè)執(zhí)照并不等同于公司解散，吊銷后還需經(jīng)過清算等一系列程序才完成公司解散，所以該項不屬于公司解散的直接情形。綜上，正確答案為BCD。5、我國行政強制執(zhí)行的方式有（）。

A.劃撥存款、匯款

B.加處罰款或者滯納金

C.拍賣或者依法處理查封、扣押的場所、設施或者財物

D.代履行

E.限制公民人身自由

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查我國行政強制執(zhí)行的方式。行政強制執(zhí)行是指行政機關或者行政機關申請人民法院，對不履行行政決定的公民、法人或者其他組織，依法強制履行義務的行為。選項A，劃撥存款、匯款是行政機關對不履行金錢給付義務的當事人，通過金融機構(gòu)將其賬戶內(nèi)的存款、匯款劃轉(zhuǎn)到指定賬戶的執(zhí)行方式，能夠有效保障行政決定的執(zhí)行，屬于行政強制執(zhí)行方式。選項B，加處罰款或者滯納金是針對當事人不按時履行金錢繳納義務時采取的間接強制執(zhí)行手段，促使當事人盡快履行義務，是常見的行政強制執(zhí)行方式之一。選項C，拍賣或者依法處理查封、扣押的場所、設施或者財物，是行政機關對已查封、扣押的財產(chǎn)進行處置，以折抵當事人應履行的義務，保證行政決定得以落實，屬于行政強制執(zhí)行方式。選項D，代履行是指義務人逾期不履行行政法義務，由他人代為履行可以達到相同目的的，行政機關可以自己代為履行或者委托第三人代為履行，向義務人征收代履行費用的強制執(zhí)行制度，也是行政強制執(zhí)行的一種方式。而選項E，限制公民人身自由屬于行政強制措施，并非行政強制執(zhí)行方式。行政強制措施是行政機關在行政管理過程中，為制止違法行為、防止證據(jù)損毀、避免危害發(fā)生、控制危險擴大等情形，依法對公民的人身自由實施暫時性限制，或者對公民、法人或者其他組織的財物實施暫時性控制的行為。因此，本題正確答案是ABCD。6、在國家貿(mào)易融資中，出口商發(fā)貨后，收到貨款之前，出現(xiàn)資金缺口時，出口方銀行為出口商提供的融資服務有（）

A.打包放款

B.出口押匯

C.國際保理

D.福費廷

E.出口票據(jù)貼現(xiàn)

【答案】：BCD

【解析】本題考查在國家貿(mào)易融資中，出口商發(fā)貨后、收到貨款前，出口方銀行為其提供的融資服務類別。首先分析選項A，打包放款是指出口地銀行為支持出口商按期履行合同、出運交貨，向收到合格信用證的出口商提供的用于采購、生產(chǎn)和裝運信用證項下貨物的專項貸款。它通常是在出口商發(fā)貨前提供的融資，所以A選項不符合題意。選項B，出口押匯是指出口商發(fā)運貨物后，將全套貨運單據(jù)質(zhì)押給銀行，銀行扣除利息及有關費用后，將貨款預先付給出口商的一種短期資金融通方式，屬于發(fā)貨后、收到貨款前的融資服務，符合要求。選項C，國際保理是指在國際貿(mào)易中，出口商以賒銷、承兌交單等方式銷售貨物時，保理商買進出口商的應收賬款，并向其提供資金融通、進口商資信評估、銷售賬戶管理、信用風險擔保、賬款催收等一系列服務的綜合金融服務方式，也是在發(fā)貨后提供的融資，符合題意。選項D，福費廷是指包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業(yè)務，同樣是在發(fā)貨后為出口商提供資金融通，符合要求。選項E，出口票據(jù)貼現(xiàn)是指銀行以購買未到期銀行承兌匯票或商業(yè)承兌匯票的方式向出口商融通資金的一種業(yè)務，它一般適用于即期信用證下的融資，且強調(diào)的是票據(jù)貼現(xiàn)這種方式，并非發(fā)貨后常見的融資服務類型，所以E選項不符合。綜上所述，答案選BCD。7、下列關于金融工具的表述，正確的有（）。

A.發(fā)行市場也稱為一級市場，是債券、股票等金融工具初次發(fā)行、供投資者認購投資的市場

B.短期金融工具的期限一般在一年以下（含一年），如商業(yè)票據(jù)、短期國庫券等

C.按融資方式劃分，金融工具可劃分直接融資工具和間接融資工具，其中商業(yè)票據(jù)屬于間接融資工具

D.按投資者所有權劃分，金融工具可分為債權工具、股票工具和混合工具，其中可轉(zhuǎn)換公司債券屬于股權工具

E.證券投資基金和股票一樣，都屬于金融工具中的股權融資工具

【答案】：AB

【解析】本題主要考查金融工具相關知識。下面對本題各選項進行詳細分析。A選項，發(fā)行市場也被稱為一級市場，在這個市場中債券、股票等金融工具會初次發(fā)行，供投資者認購投資，該選項表述正確。B選項，短期金融工具