2025年洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理人員從業(yè)資格考試題庫(kù)(含答案）一、單選題1.以下哪種行為不屬于常見的洗錢上游犯罪行為？（）A.販毒B.盜竊C.貪污受賄D.金融詐騙答案：B。常見的洗錢上游犯罪包括毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等，盜竊一般不屬于典型的洗錢上游犯罪行為。2.客戶身份識(shí)別的基本原則不包括（）。A.真實(shí)性B.有效性C.完整性D.公開性答案：D?？蛻羯矸葑R(shí)別的基本原則有真實(shí)性、有效性、完整性和持續(xù)性，不包括公開性。3.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在（）內(nèi)，妥善保存客戶身份資料和交易記錄。A.1年B.3年C.5年D.10年答案：C。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶身份資料和交易記錄至少保存五年。4.反洗錢行政主管部門是（）。A.中國(guó)人民銀行B.銀保監(jiān)會(huì)C.證監(jiān)會(huì)D.國(guó)家外匯管理局答案：A。中國(guó)人民銀行是國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門，負(fù)責(zé)全國(guó)的反洗錢監(jiān)督管理工作。5.以下哪類客戶不屬于高風(fēng)險(xiǎn)客戶（）。A.外國(guó)政要B.慈善機(jī)構(gòu)C.經(jīng)營(yíng)珠寶生意的個(gè)體工商戶D.來(lái)自洗錢高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家的客戶答案：C。外國(guó)政要、來(lái)自洗錢高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家的客戶通常屬于高風(fēng)險(xiǎn)客戶，慈善機(jī)構(gòu)由于其資金來(lái)源和使用的特殊性也可能存在較高風(fēng)險(xiǎn)，而經(jīng)營(yíng)珠寶生意的個(gè)體工商戶一般不屬于典型的高風(fēng)險(xiǎn)客戶類別。6.金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產(chǎn)、客戶的交易或者試圖進(jìn)行的交易與洗錢、恐怖主義融資等犯罪活動(dòng)相關(guān)的，不論所涉資金金額或者資產(chǎn)價(jià)值大小，應(yīng)當(dāng)提交（）。A.大額交易報(bào)告B.可疑交易報(bào)告C.重點(diǎn)可疑交易報(bào)告D.一般可疑交易報(bào)告答案：B。當(dāng)金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或有合理理由懷疑與洗錢、恐怖主義融資等犯罪活動(dòng)相關(guān)時(shí)，應(yīng)提交可疑交易報(bào)告。7.客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存（）年。A.3B.5C.7D.10答案：B。同前面關(guān)于客戶身份資料保存期限的規(guī)定，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年。8.洗錢的過(guò)程通常被分為三個(gè)階段，即（）。A.開戶階段、交易階段、取款階段B.放置階段、離析階段、融合階段C.偵查階段、起訴階段、審判階段D.前期階段、中期階段、后期階段答案：B。洗錢的三個(gè)階段為放置階段（將犯罪所得投入到清洗系統(tǒng)）、離析階段（通過(guò)復(fù)雜的交易使犯罪所得的來(lái)源和性質(zhì)變得模糊）、融合階段（使清洗后的資金看起來(lái)合法并重新進(jìn)入經(jīng)濟(jì)體系）。9.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)客戶或者賬戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，定期審核本金融機(jī)構(gòu)保存的客戶基本信息，對(duì)本金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)最高的客戶或者賬戶，至少每（）進(jìn)行一次審核。A.季度B.半年C.一年D.兩年答案：B。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)最高的客戶或賬戶，至少每半年進(jìn)行一次審核。10.反洗錢內(nèi)部控制的核心是（）。A.有效防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)B.提高金融機(jī)構(gòu)的盈利能力C.保護(hù)客戶隱私D.遵守監(jiān)管要求答案：A。反洗錢內(nèi)部控制的核心目的是有效防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)，雖然遵守監(jiān)管要求也是重要方面，但核心還是防范風(fēng)險(xiǎn)。二、多選題1.洗錢的危害主要包括（）。A.損害金融機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)和信譽(yù)B.影響國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控C.助長(zhǎng)腐敗等犯罪活動(dòng)D.破壞社會(huì)穩(wěn)定答案：ABCD。洗錢會(huì)使金融機(jī)構(gòu)面臨法律和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，影響國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)的真實(shí)性從而干擾宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控，為腐敗等犯罪活動(dòng)提供便利，破壞社會(huì)的公平正義和穩(wěn)定。2.金融機(jī)構(gòu)在客戶身份識(shí)別過(guò)程中應(yīng)遵循的義務(wù)包括（）。A.了解客戶的身份信息B.了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)C.了解客戶的資金來(lái)源和用途D.對(duì)客戶身份信息進(jìn)行持續(xù)更新答案：ABCD。金融機(jī)構(gòu)在客戶身份識(shí)別時(shí)，要全面了解客戶身份、交易目的、資金來(lái)源等信息，并持續(xù)更新客戶身份信息以確保信息的準(zhǔn)確性和時(shí)效性。3.以下屬于可疑交易特征的有（）。A.短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯不符B.長(zhǎng)期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付C.客戶頻繁辦理基金份額的轉(zhuǎn)托管且無(wú)合理理由D.客戶要求進(jìn)行本外幣間的掉期業(yè)務(wù)，而其資金的來(lái)源和用途可疑答案：ABCD。這些情況都不符合正常的交易邏輯和客戶行為模式，具有可疑交易的特征。4.金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別制度的內(nèi)容包括（）。A.核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件B.登記客戶身份基本信息C.留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件D.對(duì)客戶的交易情況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)答案：ABC。對(duì)客戶交易情況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)屬于客戶身份持續(xù)識(shí)別和交易監(jiān)測(cè)的內(nèi)容，客戶身份識(shí)別制度主要是核對(duì)、登記和留存客戶身份信息。5.反洗錢調(diào)查的措施包括（）。A.詢問(wèn)B.查閱、復(fù)制C.封存D.臨時(shí)凍結(jié)答案：ABCD。反洗錢行政主管部門在調(diào)查可疑交易活動(dòng)時(shí)，可以采取詢問(wèn)、查閱復(fù)制相關(guān)文件資料、封存可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、篡改或者毀損的文件、資料，經(jīng)批準(zhǔn)可以對(duì)可能轉(zhuǎn)移至境外的資金進(jìn)行臨時(shí)凍結(jié)等措施。6.金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度的要素包括（）。A.內(nèi)部控制環(huán)境B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估C.內(nèi)部控制措施D.監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正答案：ABCD。這些要素共同構(gòu)成了金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度的完整體系，從環(huán)境營(yíng)造、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別到具體措施實(shí)施以及后續(xù)的監(jiān)督評(píng)價(jià)和糾正，確保反洗錢工作的有效開展。7.以下哪些機(jī)構(gòu)屬于反洗錢義務(wù)主體（）。A.商業(yè)銀行B.證券公司C.保險(xiǎn)公司D.信托公司答案：ABCD。銀行、證券、保險(xiǎn)、信托等金融機(jī)構(gòu)都屬于反洗錢義務(wù)主體，需要履行客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存、可疑交易報(bào)告等反洗錢義務(wù)。8.客戶身份識(shí)別中的非面對(duì)面識(shí)別要求金融機(jī)構(gòu)（）。A.應(yīng)實(shí)行嚴(yán)格的身份認(rèn)證措施B.應(yīng)采取合理的措施確認(rèn)客戶的真實(shí)身份C.應(yīng)加強(qiáng)交易監(jiān)測(cè)D.應(yīng)提高客戶身份資料的保存期限答案：ABC。非面對(duì)面識(shí)別時(shí)，金融機(jī)構(gòu)要通過(guò)嚴(yán)格身份認(rèn)證措施、合理確認(rèn)客戶真實(shí)身份以及加強(qiáng)交易監(jiān)測(cè)等方式來(lái)防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)，而提高客戶身份資料保存期限并不是非面對(duì)面識(shí)別的特定要求。9.洗錢的常見方式有（）。A.利用金融機(jī)構(gòu)B.利用非金融機(jī)構(gòu)C.利用投資活動(dòng)D.利用進(jìn)出口貿(mào)易答案：ABCD。犯罪分子可以通過(guò)銀行等金融機(jī)構(gòu)、賭場(chǎng)等非金融機(jī)構(gòu)，進(jìn)行房地產(chǎn)等投資活動(dòng)，以及通過(guò)虛假的進(jìn)出口貿(mào)易來(lái)實(shí)現(xiàn)洗錢目的。10.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，保存的資料和記錄應(yīng)包括（）。A.客戶身份資料B.交易記錄C.反映金融機(jī)構(gòu)開展客戶身份識(shí)別工作情況的資料D.反映金融機(jī)構(gòu)開展客戶身份持續(xù)識(shí)別和重新識(shí)別工作情況的資料答案：ABCD。這些資料和記錄對(duì)于金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)、配合反洗錢調(diào)查等具有重要意義，都應(yīng)妥善保存。三、判斷題1.只要客戶提供了有效的身份證件，金融機(jī)構(gòu)就可以為其辦理業(yè)務(wù)，無(wú)需進(jìn)行其他身份識(shí)別措施。（）答案：錯(cuò)誤。金融機(jī)構(gòu)除了核對(duì)有效身份證件外，還需要了解客戶的交易目的、資金來(lái)源等信息，進(jìn)行全面的客戶身份識(shí)別。2.大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告的報(bào)送主體都是金融機(jī)構(gòu)。（）答案：正確。金融機(jī)構(gòu)有義務(wù)按照規(guī)定向反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告。3.客戶身份識(shí)別是反洗錢工作的核心內(nèi)容之一。（）答案：正確。準(zhǔn)確識(shí)別客戶身份是防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)，是反洗錢工作的重要環(huán)節(jié)和核心內(nèi)容之一。4.金融機(jī)構(gòu)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶的身份識(shí)別措施應(yīng)與對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)客戶的措施相同。（）答案：錯(cuò)誤。對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取更為嚴(yán)格和詳細(xì)的身份識(shí)別措施，如增加信息收集、加強(qiáng)背景調(diào)查等。5.洗錢行為只涉及金融領(lǐng)域。（）答案：錯(cuò)誤。洗錢行為可以通過(guò)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行，也可以利用非金融機(jī)構(gòu)、投資活動(dòng)、進(jìn)出口貿(mào)易等多種途徑，并非只涉及金融領(lǐng)域。6.反洗錢內(nèi)部控制制度應(yīng)具有可操作性。（）答案：正確。只有具有可操作性，反洗錢內(nèi)部控制制度才能在金融機(jī)構(gòu)實(shí)際工作中得到有效執(zhí)行，發(fā)揮防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)的作用。7.金融機(jī)構(gòu)可以將客戶身份資料和交易記錄提供給任何單位和個(gè)人。（）答案：錯(cuò)誤。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)依法妥善保存客戶身份資料和交易記錄，只有在符合法律法規(guī)規(guī)定的情況下，如配合反洗錢調(diào)查等，才能向相關(guān)單位和個(gè)人提供。8.客戶身份重新識(shí)別是指在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶身份信息進(jìn)行定期更新。（）答案：錯(cuò)誤?？蛻羯矸葜匦伦R(shí)別是指金融機(jī)構(gòu)在特定情形下，如客戶行為或交易情況出現(xiàn)異常等，重新對(duì)客戶身份進(jìn)行識(shí)別，不僅僅是定期更新身份信息。9.只要交易金額未達(dá)到大額交易標(biāo)準(zhǔn)，就不需要報(bào)送可疑交易報(bào)告。（）答案：錯(cuò)誤?？梢山灰讏?bào)告不以交易金額是否達(dá)到大額交易標(biāo)準(zhǔn)為判斷依據(jù)，只要存在可疑交易特征，不論金額大小，都應(yīng)報(bào)送可疑交易報(bào)告。10.反洗錢工作只是金融機(jī)構(gòu)的責(zé)任，與其他單位和個(gè)人無(wú)關(guān)。（）答案：錯(cuò)誤。反洗錢是全社會(huì)的共同責(zé)任，除金融機(jī)構(gòu)外，政府部門、司法機(jī)關(guān)等也在反洗錢工作中承擔(dān)著相應(yīng)職責(zé)，同時(shí)公眾也有義務(wù)配合反洗錢工作。四、簡(jiǎn)答題1.簡(jiǎn)述客戶身份識(shí)別的主要內(nèi)容。答：客戶身份識(shí)別主要包括以下內(nèi)容：首先，在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的一次性金融服務(wù)時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記。其次，了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)，包括客戶進(jìn)行交易的背景、意圖、資金的來(lái)源和用途等。再者，對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶或者高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)關(guān)系，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取更為嚴(yán)格的身份識(shí)別措施，如深入調(diào)查客戶的背景信息、實(shí)際控制人等。最后，在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)持續(xù)關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、金融交易情況，及時(shí)更新客戶身份信息，當(dāng)出現(xiàn)可疑交易等情況時(shí)，要重新識(shí)別客戶身份。2.金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)可疑交易后應(yīng)如何處理？答：金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)可疑交易后，應(yīng)按以下步驟處理：第一，立即對(duì)可疑交易進(jìn)行分析和評(píng)估，確定交易的可疑程度和可能涉及的風(fēng)險(xiǎn)。第二，按照規(guī)定的格式和內(nèi)容，在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)（通常為發(fā)現(xiàn)可疑交易之日起10個(gè)工作日內(nèi)）向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心提交可疑交易報(bào)告。報(bào)告應(yīng)詳細(xì)描述可疑交易的情況，包括交易的時(shí)間、金額、方式、參與方等信息。第三，對(duì)可疑交易涉及的客戶身份進(jìn)行進(jìn)一步核實(shí)和調(diào)查，收集更多相關(guān)信息，如客戶的背景資料、交易歷史等。第四，在必要時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)配合反洗錢行政主管部門和司法機(jī)關(guān)的調(diào)查工作，提供相關(guān)的客戶身份資料和交易記錄等信息。第五，對(duì)可疑交易的處理情況進(jìn)行記錄和保存，以備后續(xù)的檢查和審計(jì)。3.簡(jiǎn)述反洗錢內(nèi)部控制制度的重要性。答：反洗錢內(nèi)部控制制度具有重要意義，主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：從合規(guī)角度看，金融機(jī)構(gòu)建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度是遵守國(guó)家反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管要求的必要舉措。不遵守相關(guān)規(guī)定可能會(huì)面臨嚴(yán)厲的行政處罰，影響金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營(yíng)。在風(fēng)險(xiǎn)防范方面，有效的內(nèi)部控制制度能夠幫助金融機(jī)構(gòu)識(shí)別、評(píng)估和控制洗錢風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)對(duì)客戶身份識(shí)別、交易監(jiān)測(cè)等環(huán)節(jié)的嚴(yán)格把控，可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)可疑交易，防止洗錢活動(dòng)在金融機(jī)構(gòu)內(nèi)發(fā)生，保護(hù)金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)安全和聲譽(yù)。對(duì)于金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理而言，反洗錢內(nèi)部控制制度有助于規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，提高員工的反洗錢意識(shí)和業(yè)務(wù)水平。同時(shí)，良好的反洗錢內(nèi)控體系可以提升金融機(jī)構(gòu)的整體管理水平和運(yùn)營(yíng)效率。從社會(huì)層面來(lái)說(shuō)，金融機(jī)構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度是國(guó)家反洗錢體系的重要組成部分，有助于維護(hù)金融秩序穩(wěn)定，打擊洗錢及相關(guān)犯罪活動(dòng)，保護(hù)社會(huì)公眾的利益。4.簡(jiǎn)述洗錢的三個(gè)階段及其特點(diǎn)。答：洗錢的三個(gè)階段分別為放置階段、離析階段和融合階段。放置階段是指將犯罪所得投入到清洗系統(tǒng)的過(guò)程。其特點(diǎn)是將非法資金初步融入合法的金融體系，通常表現(xiàn)為將現(xiàn)金存入銀行賬戶、購(gòu)買金融產(chǎn)品等。這個(gè)階段犯罪分子較為謹(jǐn)慎，因?yàn)橘Y金來(lái)源明顯非法，容易被發(fā)現(xiàn)，所以會(huì)盡量分散資金、選擇不引人注意的方式進(jìn)行操作。離析階段是通過(guò)復(fù)雜的交易使犯罪所得的來(lái)源和性質(zhì)變得模糊。其特點(diǎn)是進(jìn)行大量的、復(fù)雜的交易活動(dòng)，如通過(guò)多個(gè)賬戶之間的資金轉(zhuǎn)移、進(jìn)行虛假的貿(mào)易交易、利用金融衍生工具等，使資金的流向和來(lái)源難以追蹤，切斷非法資金與犯罪活動(dòng)之間的聯(lián)系。融合階段是使清洗后的資金看起來(lái)合法并重新進(jìn)入經(jīng)濟(jì)體系。其特點(diǎn)是將經(jīng)過(guò)離析階段處理后的資金以看似正常的方式投入到合法的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，如投資房地產(chǎn)、開辦企業(yè)等，使資金能夠像合法資金一樣自由使用，從而實(shí)現(xiàn)非法資金的合法化。五、案例分析題案例：某銀行近期發(fā)現(xiàn)一個(gè)賬戶存在異常交易情況。該賬戶是一家新成立的貿(mào)易公司開立的，開戶后短期內(nèi)頻繁進(jìn)行資金收付，且資金來(lái)源和用途不明。賬戶主要資金流向一些個(gè)人賬戶，且交易金額較大，與該公司的經(jīng)營(yíng)規(guī)模和業(yè)務(wù)范圍明顯不符。同時(shí)，該公司在開戶時(shí)提供的營(yíng)業(yè)執(zhí)照等資料存在部分信息模糊不清的情況。問(wèn)題：1.請(qǐng)分析該賬戶的交易可能存在哪些洗錢風(fēng)險(xiǎn)？2.銀行應(yīng)采取哪些措施來(lái)應(yīng)對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)？答：1.該賬戶的交易可能存在以下洗錢風(fēng)險(xiǎn)：首先，新成立的貿(mào)易公司短期內(nèi)頻繁進(jìn)行資金