企業(yè)征信管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為規(guī)范企業(yè)征信業(yè)務(wù)活動(dòng)，保護(hù)企業(yè)合法權(quán)益，促進(jìn)征信業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》《中華人民共和國(guó)合同法》《征信業(yè)管理?xiàng)l例》等法律法規(guī)，制定本辦法。本辦法旨在加強(qiáng)對(duì)企業(yè)征信市場(chǎng)的管理，確保征信機(jī)構(gòu)依法、合規(guī)、穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，為企業(yè)提供準(zhǔn)確、全面、及時(shí)的征信服務(wù)，維護(hù)金融市場(chǎng)秩序和社會(huì)穩(wěn)定。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)從事企業(yè)征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)以及向征信機(jī)構(gòu)提供企業(yè)信息的其他單位和個(gè)人。征信機(jī)構(gòu)是指依法設(shè)立，主要經(jīng)營(yíng)企業(yè)征信業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。企業(yè)信息是指企業(yè)的基本信息、信貸信息、經(jīng)營(yíng)信息、財(cái)務(wù)信息等能夠反映企業(yè)信用狀況的各類信息。（三）基本原則企業(yè)征信業(yè)務(wù)活動(dòng)應(yīng)遵循獨(dú)立、客觀、公正的原則，不得損害國(guó)家利益、社會(huì)公共利益和他人合法權(quán)益。征信機(jī)構(gòu)應(yīng)依法收集、整理、保存、加工企業(yè)信息，并按照約定提供企業(yè)征信服務(wù)。征信機(jī)構(gòu)不得采集法律、行政法規(guī)禁止采集的企業(yè)信息，不得侵犯企業(yè)的商業(yè)秘密和個(gè)人隱私。二、企業(yè)征信機(jī)構(gòu)的設(shè)立與備案（一）設(shè)立條件設(shè)立企業(yè)征信機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定的公司設(shè)立條件，并具備下列條件：1.有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；2.有不少于5000萬(wàn)元的注冊(cè)資本；3.有具備相應(yīng)專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員；4.有完善的業(yè)務(wù)操作、信息安全、合規(guī)管理等內(nèi)部控制制度；5.有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、設(shè)施和技術(shù)手段；6.法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他條件。（二）設(shè)立程序設(shè)立企業(yè)征信機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，并按照《征信機(jī)構(gòu)管理辦法》的規(guī)定，向中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)提交申請(qǐng)材料。中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自受理申請(qǐng)之日起20日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。決定批準(zhǔn)的，頒發(fā)個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證；不予批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)書(shū)面說(shuō)明理由。（三）備案要求企業(yè)征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起60日內(nèi)向所在地的中國(guó)人民銀行省會(huì)（首府）城市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)備案，并提交下列材料：1.營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件；2.組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件；3.主要股東名單及其出資額、持股比例；4.董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的名單及其履歷；5.業(yè)務(wù)范圍、業(yè)務(wù)規(guī)則、業(yè)務(wù)系統(tǒng)的基本情況；6.信息安全和風(fēng)險(xiǎn)防范措施；7.中國(guó)人民銀行要求提交的其他材料。企業(yè)征信機(jī)構(gòu)變更名稱、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、法定代表人、注冊(cè)資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)等事項(xiàng)的，應(yīng)當(dāng)自變更之日起60日內(nèi)向中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)備案。三、企業(yè)征信業(yè)務(wù)規(guī)則（一）信息收集征信機(jī)構(gòu)收集企業(yè)信息，應(yīng)當(dāng)遵循合法、正當(dāng)、必要的原則，不得過(guò)度收集。征信機(jī)構(gòu)可以通過(guò)以下途徑收集企業(yè)信息：1.與企業(yè)直接簽訂信息采集協(xié)議；2.從政府有關(guān)部門(mén)、司法機(jī)關(guān)、金融機(jī)構(gòu)等依法公開(kāi)的信息中采集；3.從已公開(kāi)的媒體報(bào)道、行業(yè)協(xié)會(huì)等渠道獲?。?.其他合法途徑。征信機(jī)構(gòu)在收集企業(yè)信息時(shí)，應(yīng)當(dāng)告知企業(yè)信息收集的目的、內(nèi)容、方式、范圍以及信息使用的規(guī)則等事項(xiàng)，并取得企業(yè)的書(shū)面同意。（二）信息整理與保存征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)收集到的企業(yè)信息進(jìn)行整理、分類、分析和比對(duì)，確保信息的準(zhǔn)確性、完整性和一致性。征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定和標(biāo)準(zhǔn)，建立健全企業(yè)信息數(shù)據(jù)庫(kù)，妥善保存企業(yè)信息。企業(yè)信息數(shù)據(jù)庫(kù)應(yīng)當(dāng)具備數(shù)據(jù)備份、數(shù)據(jù)恢復(fù)、數(shù)據(jù)安全防護(hù)等功能，確保數(shù)據(jù)的安全性和可靠性。征信機(jī)構(gòu)保存企業(yè)信息的期限不得超過(guò)5年，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。超過(guò)保存期限的企業(yè)信息，應(yīng)當(dāng)及時(shí)予以刪除。（三）信息查詢與使用征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照與企業(yè)約定的用途和范圍使用企業(yè)信息，不得超出約定范圍使用企業(yè)信息。征信機(jī)構(gòu)向企業(yè)提供企業(yè)征信服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)提供查詢服務(wù)，允許企業(yè)查詢自身的信用報(bào)告。企業(yè)對(duì)自身信用報(bào)告中的信息有異議的，可以向征信機(jī)構(gòu)提出異議申請(qǐng)，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)受理，并在規(guī)定的期限內(nèi)進(jìn)行核查和處理。征信機(jī)構(gòu)向第三方提供企業(yè)信息的，應(yīng)當(dāng)取得企業(yè)的書(shū)面同意，并與第三方簽訂信息使用協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。第三方使用企業(yè)信息的，應(yīng)當(dāng)按照約定的用途和范圍使用，不得將企業(yè)信息用于約定以外的其他用途。（四）信息安全管理征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全信息安全管理制度，采取有效的技術(shù)措施和管理措施，保障企業(yè)信息的安全。征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)信息系統(tǒng)進(jìn)行安全評(píng)估和監(jiān)測(cè)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理信息安全隱患。征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)工作人員進(jìn)行信息安全培訓(xùn)，提高工作人員的信息安全意識(shí)和技能。征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定信息安全應(yīng)急預(yù)案，定期進(jìn)行應(yīng)急演練，確保在發(fā)生信息安全事件時(shí)能夠及時(shí)、有效地進(jìn)行處置。四、企業(yè)信用報(bào)告（一）報(bào)告內(nèi)容企業(yè)信用報(bào)告應(yīng)當(dāng)包括企業(yè)的基本信息、信貸信息、經(jīng)營(yíng)信息、財(cái)務(wù)信息、公共信息、信用評(píng)分等內(nèi)容。企業(yè)基本信息應(yīng)當(dāng)包括企業(yè)名稱、法定代表人、注冊(cè)地址、經(jīng)營(yíng)范圍、注冊(cè)資本、成立日期等信息。信貸信息應(yīng)當(dāng)包括企業(yè)的貸款、信用卡、擔(dān)保等信息。經(jīng)營(yíng)信息應(yīng)當(dāng)包括企業(yè)的營(yíng)業(yè)收入、利潤(rùn)、資產(chǎn)負(fù)債等信息。財(cái)務(wù)信息應(yīng)當(dāng)包括企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表、審計(jì)報(bào)告等信息。公共信息應(yīng)當(dāng)包括企業(yè)的行政處罰、法院判決、欠稅等信息。信用評(píng)分應(yīng)當(dāng)根據(jù)企業(yè)的信用狀況，采用科學(xué)合理的方法進(jìn)行評(píng)估，并以直觀的方式呈現(xiàn)給用戶。（二）報(bào)告格式與標(biāo)準(zhǔn)企業(yè)信用報(bào)告應(yīng)當(dāng)采用統(tǒng)一的格式和標(biāo)準(zhǔn)，確保報(bào)告內(nèi)容的規(guī)范性和一致性。企業(yè)信用報(bào)告應(yīng)當(dāng)使用中文編制，采用A4紙打印或者電子文檔形式提供。企業(yè)信用報(bào)告應(yīng)當(dāng)包括報(bào)告編號(hào)、報(bào)告日期、企業(yè)名稱、法定代表人、報(bào)告內(nèi)容等基本信息，并加蓋征信機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)專用章。（三）報(bào)告提供與查詢征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照與企業(yè)約定的方式和期限，向企業(yè)提供企業(yè)信用報(bào)告。企業(yè)可以通過(guò)征信機(jī)構(gòu)的官方網(wǎng)站、手機(jī)客戶端、自助終端等方式查詢自身的信用報(bào)告。征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)為企業(yè)提供便捷、高效的查詢服務(wù)。除企業(yè)外，其他單位和個(gè)人查詢企業(yè)信用報(bào)告的，應(yīng)當(dāng)取得企業(yè)的書(shū)面授權(quán)，并按照規(guī)定的程序進(jìn)行查詢。五、監(jiān)督管理（一）監(jiān)管部門(mén)職責(zé)中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)企業(yè)征信機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理。中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法履行下列職責(zé)：1.制定企業(yè)征信業(yè)務(wù)規(guī)則和監(jiān)管制度；2.審批企業(yè)征信機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更和終止；3.對(duì)企業(yè)征信機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督檢查；4.對(duì)企業(yè)征信機(jī)構(gòu)的違法行為進(jìn)行處罰；5.法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他職責(zé)。（二）現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以對(duì)企業(yè)征信機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管?，F(xiàn)場(chǎng)檢查是指中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依法對(duì)企業(yè)征信機(jī)構(gòu)進(jìn)行實(shí)地檢查，包括查閱、復(fù)制企業(yè)征信機(jī)構(gòu)的相關(guān)文件、資料，詢問(wèn)企業(yè)征信機(jī)構(gòu)的工作人員，檢查企業(yè)征信機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)等。非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管是指中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)通過(guò)收集、分析企業(yè)征信機(jī)構(gòu)的相關(guān)數(shù)據(jù)和信息，對(duì)企業(yè)征信機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理。（三）違規(guī)處罰企業(yè)征信機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定的，中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以采取下列措施：1.責(zé)令改正，并處1萬(wàn)元以下的罰款；2.情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓，并處1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下的罰款；3.構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。企業(yè)征信機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以將其列入重點(diǎn)監(jiān)管名單，加強(qiáng)監(jiān)督檢查：1.存在嚴(yán)重違法違規(guī)行為的；2.提供虛假企業(yè)征信報(bào)告的；3.拒絕、阻礙中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依法進(jìn)行監(jiān)督檢查的。六、異議處理與投訴（一）異議處理企業(yè)對(duì)自身信用報(bào)告中的信息有異議的，可以向征信機(jī)構(gòu)提出異議申請(qǐng)。征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到異議申請(qǐng)之日起20日內(nèi)進(jìn)行核查和處理，并將處理結(jié)果書(shū)面答復(fù)企業(yè)。征信機(jī)構(gòu)在核查和處理異議申請(qǐng)時(shí)，可以采取以下措施：1.與企業(yè)進(jìn)行溝通，了解異議情況；2.查閱相關(guān)檔案資料，核實(shí)信息的真實(shí)性；3.向提供信息的單位和個(gè)人進(jìn)行核實(shí)；4.其他必要的措施。經(jīng)核查，確認(rèn)企業(yè)信用報(bào)告中的信息存在錯(cuò)誤、遺漏的，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)予以更正；確認(rèn)企業(yè)信用報(bào)告中的信息無(wú)誤的，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向企業(yè)