公司風(fēng)控管理辦法一、總則（一）目的本辦法旨在建立健全公司的風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，有效識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，保障公司穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，保護(hù)公司及利益相關(guān)者的合法權(quán)益。（二）適用范圍本辦法適用于公司總部及各分支機(jī)構(gòu)、子公司，以及公司開(kāi)展的各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理工作。（三）風(fēng)險(xiǎn)定義與分類(lèi)1.風(fēng)險(xiǎn)定義：風(fēng)險(xiǎn)是指未來(lái)結(jié)果的不確定性，可能對(duì)公司目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)產(chǎn)生不利影響。2.風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)：由于市場(chǎng)價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使公司遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)：交易對(duì)手未能履行合同義務(wù)而導(dǎo)致公司發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)，主要包括違約風(fēng)險(xiǎn)、結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)等。操作風(fēng)險(xiǎn)：由于不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人為失誤、系統(tǒng)故障或外部事件所引發(fā)的損失風(fēng)險(xiǎn)。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：公司無(wú)法及時(shí)以合理成本滿足流動(dòng)性需求的風(fēng)險(xiǎn)，包括資金流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。法律風(fēng)險(xiǎn)：因法律環(huán)境變化、法律糾紛或合規(guī)問(wèn)題導(dǎo)致公司面臨損失或不利影響的風(fēng)險(xiǎn)。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)：公司在追求長(zhǎng)期戰(zhàn)略目標(biāo)過(guò)程中，因內(nèi)外部環(huán)境變化而導(dǎo)致戰(zhàn)略決策失誤或戰(zhàn)略執(zhí)行不力所引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。（四）風(fēng)險(xiǎn)管理原則1.全面性原則：風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)覆蓋公司所有業(yè)務(wù)、部門(mén)和崗位，貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過(guò)程。2.審慎性原則：以審慎態(tài)度識(shí)別、評(píng)估和應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)，充分考慮潛在風(fēng)險(xiǎn)的影響，確保風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制。3.獨(dú)立性原則：風(fēng)險(xiǎn)管理職能應(yīng)獨(dú)立于業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和其他職能部門(mén)，確保風(fēng)險(xiǎn)管理工作的客觀性和公正性。4.制衡性原則：通過(guò)合理設(shè)置部門(mén)和崗位，明確職責(zé)分工，形成相互制約、相互監(jiān)督的工作機(jī)制，防止權(quán)力過(guò)度集中。5.適應(yīng)性原則：風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)與公司業(yè)務(wù)發(fā)展、市場(chǎng)環(huán)境變化相適應(yīng)，及時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)管理策略和方法。6.成本效益原則：在風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中，權(quán)衡風(fēng)險(xiǎn)控制成本與收益，以合理的成本實(shí)現(xiàn)有效風(fēng)險(xiǎn)管理。二、風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)（一）風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)1.組成：風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)由公司高級(jí)管理人員組成，設(shè)主任一名，由公司董事長(zhǎng)擔(dān)任，副主任若干，由公司總經(jīng)理及其他相關(guān)副總經(jīng)理?yè)?dān)任。成員包括各主要業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人和風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)負(fù)責(zé)人等。2.職責(zé)審議公司風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略、政策和制度，確保其符合公司整體戰(zhàn)略目標(biāo)和監(jiān)管要求。定期評(píng)估公司面臨的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)狀況，審定重大風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略和解決方案。協(xié)調(diào)公司各部門(mén)之間的風(fēng)險(xiǎn)管理工作，促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理的協(xié)同效應(yīng)。監(jiān)督風(fēng)險(xiǎn)管理工作的執(zhí)行情況，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理工作中的重大事項(xiàng)進(jìn)行決策。（二）風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)1.設(shè)置：公司設(shè)立獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)，配備專(zhuān)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)，負(fù)責(zé)公司風(fēng)險(xiǎn)管理的日常工作。2.職責(zé)制定和完善公司風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)章制度、流程和方法。組織開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和預(yù)警工作，定期編制風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，為公司決策提供依據(jù)。參與公司重大業(yè)務(wù)決策和項(xiàng)目評(píng)審，對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估并提出風(fēng)險(xiǎn)防控建議。協(xié)調(diào)公司各部門(mén)落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施，跟蹤監(jiān)督風(fēng)險(xiǎn)處置情況。開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)和宣傳工作，提高公司員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)管理能力。（三）各業(yè)務(wù)部門(mén)1.職責(zé)負(fù)責(zé)本部門(mén)業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估和控制工作，制定并執(zhí)行本部門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)管理制度和流程。定期向風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)報(bào)送本部門(mén)風(fēng)險(xiǎn)狀況報(bào)告，及時(shí)反饋業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)信息。配合風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)排查、壓力測(cè)試等工作，落實(shí)公司風(fēng)險(xiǎn)管理措施。對(duì)本部門(mén)員工進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)和教育，提高員工風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和合規(guī)操作能力。（四）內(nèi)部審計(jì)部門(mén)1.職責(zé)對(duì)公司風(fēng)險(xiǎn)管理體系的健全性、有效性進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督，檢查風(fēng)險(xiǎn)管理政策、制度和流程的執(zhí)行情況。對(duì)公司重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)審計(jì)，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施的合理性和有效性。督促公司各部門(mén)整改審計(jì)發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)管理問(wèn)題，跟蹤整改落實(shí)情況。三、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估（一）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法1.問(wèn)卷調(diào)查法：設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查問(wèn)卷，向公司各部門(mén)、分支機(jī)構(gòu)及相關(guān)人員收集風(fēng)險(xiǎn)信息，了解業(yè)務(wù)活動(dòng)中可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)因素。2.流程圖法：繪制公司主要業(yè)務(wù)流程，分析每個(gè)環(huán)節(jié)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn)。3.案例分析法：收集同行業(yè)或類(lèi)似業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)案例，分析其發(fā)生原因和影響，從中發(fā)現(xiàn)公司可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)。4.專(zhuān)家咨詢(xún)法：邀請(qǐng)行業(yè)專(zhuān)家、風(fēng)險(xiǎn)管理專(zhuān)家等進(jìn)行咨詢(xún)，聽(tīng)取他們對(duì)公司風(fēng)險(xiǎn)狀況的專(zhuān)業(yè)意見(jiàn)和建議。（二）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法1.定性評(píng)估：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和影響程度，采用風(fēng)險(xiǎn)矩陣等工具對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定性描述和評(píng)價(jià)，將風(fēng)險(xiǎn)分為高、中、低三個(gè)等級(jí)。2.定量評(píng)估：對(duì)于能夠量化的風(fēng)險(xiǎn)，如市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)中的利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)等，運(yùn)用統(tǒng)計(jì)分析方法和數(shù)學(xué)模型進(jìn)行定量評(píng)估，計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值（VaR）等指標(biāo)，準(zhǔn)確衡量風(fēng)險(xiǎn)大小。3.綜合評(píng)估：結(jié)合定性評(píng)估和定量評(píng)估結(jié)果，對(duì)各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行綜合分析，確定風(fēng)險(xiǎn)的總體水平和優(yōu)先排序，為風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)提供依據(jù)。（三）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估頻率1.公司應(yīng)定期開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估工作，原則上每年度進(jìn)行一次全面的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估。2.在公司業(yè)務(wù)發(fā)生重大變化、市場(chǎng)環(huán)境出現(xiàn)重大波動(dòng)、法律法規(guī)政策調(diào)整等情況下，應(yīng)及時(shí)開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估。四、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略（一）風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生可能性高且影響程度大，或采取其他風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施成本過(guò)高、無(wú)法有效控制的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)采取風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略，停止相關(guān)業(yè)務(wù)活動(dòng)或放棄相關(guān)項(xiàng)目。（二）風(fēng)險(xiǎn)降低1.風(fēng)險(xiǎn)控制措施：針對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)套期保值、資產(chǎn)配置等方式降低市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)對(duì)公司的影響；對(duì)于信用風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)客戶信用評(píng)級(jí)管理、完善授信審批制度、簽訂合法有效的合同等措施，降低違約風(fēng)險(xiǎn)；對(duì)于操作風(fēng)險(xiǎn)，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、加強(qiáng)內(nèi)部控制、提高員工素質(zhì)等，減少操作失誤和違規(guī)行為。2.風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施：通過(guò)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)、尋求擔(dān)保、開(kāi)展資產(chǎn)證券化等方式，將部分風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給第三方，降低公司自身承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)水平。（三）風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)1.業(yè)務(wù)外包：對(duì)于非核心業(yè)務(wù)或風(fēng)險(xiǎn)較高的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，可以通過(guò)業(yè)務(wù)外包的方式，將部分風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給外包服務(wù)商。2.合作經(jīng)營(yíng)：與其他企業(yè)開(kāi)展合作經(jīng)營(yíng)，共同承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、共享收益，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的分散和分擔(dān)。（四）風(fēng)險(xiǎn)承受對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生可能性較低、影響程度較小，或公司有足夠能力承受的風(fēng)險(xiǎn)，可以采取風(fēng)險(xiǎn)承受策略，自行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)后果。公司應(yīng)制定風(fēng)險(xiǎn)承受的標(biāo)準(zhǔn)和限額，明確在何種情況下可以承受風(fēng)險(xiǎn)，并對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承受情況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)和評(píng)估。五、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警（一）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系1.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)：包括利率敏感性缺口、匯率敞口、股票投資比例、商品價(jià)格波動(dòng)幅度等指標(biāo)，用于監(jiān)測(cè)市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)對(duì)公司資產(chǎn)負(fù)債和收益的影響。2.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)：如客戶信用評(píng)級(jí)變化、逾期貸款率、不良貸款率、貸款集中度等，反映公司信用風(fēng)險(xiǎn)狀況。3.操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)：涵蓋業(yè)務(wù)差錯(cuò)率、違規(guī)事件發(fā)生率、系統(tǒng)故障次數(shù)、客戶投訴率等，衡量操作風(fēng)險(xiǎn)水平。4.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)：包括流動(dòng)性覆蓋率、凈穩(wěn)定資金比例、現(xiàn)金流量缺口等，監(jiān)測(cè)公司資金流動(dòng)性狀況。5.法律風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)：如法律糾紛案件數(shù)量、合規(guī)檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題數(shù)量等，反映公司面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)程度。（二）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)頻率1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)日?qǐng)?bào)、周報(bào)、月報(bào)和季報(bào)制度，及時(shí)收集、整理和分析各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)。2.對(duì)于重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)或關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，應(yīng)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，確保及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)變化情況。（三）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制1.預(yù)警指標(biāo)設(shè)定：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果和公司風(fēng)險(xiǎn)偏好，設(shè)定各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警指標(biāo)閾值。當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)達(dá)到或接近預(yù)警閾值時(shí)，發(fā)出預(yù)警信號(hào)。2.預(yù)警級(jí)別劃分：預(yù)警信號(hào)分為紅色、橙色、黃色和藍(lán)色四個(gè)級(jí)別，分別對(duì)應(yīng)高、較高、中等和低風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)。紅色預(yù)警為最高級(jí)別預(yù)警，表明風(fēng)險(xiǎn)已對(duì)公司造成嚴(yán)重威脅，需立即采取緊急應(yīng)對(duì)措施。3.預(yù)警處置流程：風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警發(fā)出后，風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)及時(shí)通知相關(guān)部門(mén)和人員，啟動(dòng)預(yù)警處置程序。相關(guān)部門(mén)應(yīng)對(duì)預(yù)警事項(xiàng)進(jìn)行深入分析，制定并實(shí)施針對(duì)性的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施，降低風(fēng)險(xiǎn)水平。同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)跟蹤預(yù)警處置情況，及時(shí)調(diào)整預(yù)警級(jí)別，直至風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制。六、風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)（一）系統(tǒng)建設(shè)目標(biāo)建立一套集風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)、預(yù)警和應(yīng)對(duì)等功能于一體的風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)信息的集中管理、實(shí)時(shí)共享和動(dòng)態(tài)監(jiān)控，提高公司風(fēng)險(xiǎn)管理的效率和水平。（二）系統(tǒng)功能模塊1.風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)采集模塊：負(fù)責(zé)收集公司內(nèi)外部各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)數(shù)據(jù)，包括市場(chǎng)數(shù)據(jù)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、監(jiān)管數(shù)據(jù)等，并進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化處理。2.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模塊：運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法和模型，對(duì)采集到的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的定性和定量評(píng)估，生成風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。3.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)模塊：實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)變化情況，自動(dòng)觸發(fā)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，并對(duì)風(fēng)險(xiǎn)趨勢(shì)進(jìn)行分析預(yù)測(cè)。4.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)模塊：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和監(jiān)測(cè)結(jié)果，提供風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略建議，跟蹤風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施執(zhí)行情況，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)效果。5.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告模塊：定期生成各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，包括風(fēng)險(xiǎn)狀況報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)報(bào)告等，為公司管理層和相關(guān)部門(mén)提供決策支持。6.系統(tǒng)管理模塊：負(fù)責(zé)用戶管理、權(quán)限設(shè)置、數(shù)據(jù)維護(hù)、系統(tǒng)安全等功能，保障風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的正常運(yùn)行。（三）系統(tǒng)運(yùn)行與維護(hù)1.公司應(yīng)指定專(zhuān)人負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的日常運(yùn)行和維護(hù)工作，確保系統(tǒng)穩(wěn)定、高效運(yùn)行。2.定期對(duì)系統(tǒng)進(jìn)行數(shù)據(jù)備份，防止數(shù)據(jù)丟失。同時(shí)，加強(qiáng)系統(tǒng)安全防護(hù)，防范網(wǎng)絡(luò)攻擊和數(shù)據(jù)泄露等風(fēng)險(xiǎn)。3.根據(jù)公司業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)管理需求，及時(shí)對(duì)系統(tǒng)進(jìn)行升級(jí)和優(yōu)化，完善系統(tǒng)功能，提高系統(tǒng)的適應(yīng)性和實(shí)用性。七、風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)督與評(píng)價(jià)（一）內(nèi)部監(jiān)督1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)定期對(duì)公司風(fēng)險(xiǎn)管理工作進(jìn)行內(nèi)部自查，檢查風(fēng)險(xiǎn)管理政策、制度和流程的執(zhí)行情況，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)整改。2.內(nèi)部審計(jì)部門(mén)應(yīng)定期對(duì)公司風(fēng)險(xiǎn)管理體系進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性，提出改進(jìn)建議。3.公司各部門(mén)應(yīng)定期開(kāi)展內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)排查工作，對(duì)本部門(mén)業(yè)務(wù)活動(dòng)中的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行自我評(píng)估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決潛在風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。（二）外部監(jiān)督1.積極配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)督檢查工作，及時(shí)報(bào)送相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理資料，接受監(jiān)管機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)和監(jiān)督。2.定期聘請(qǐng)外部專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)公司風(fēng)險(xiǎn)管理體系進(jìn)行評(píng)估，借鑒先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)和方法，不斷完善公司風(fēng)險(xiǎn)管理工作。（三）風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)價(jià)1.建立風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，從風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)設(shè)定、組織架構(gòu)、制度流程、