北京保理管理辦法總則制定目的為規(guī)范北京地區(qū)保理業(yè)務(wù)活動(dòng)，加強(qiáng)對(duì)保理業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)保理行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)及相關(guān)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合北京實(shí)際情況，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在北京行政區(qū)域內(nèi)依法設(shè)立并從事保理業(yè)務(wù)的法人機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)（以下統(tǒng)稱“保理商”）?；驹瓌t保理業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營(yíng)、平等自愿、公平誠(chéng)信的原則。業(yè)務(wù)規(guī)則業(yè)務(wù)定義與分類1.保理業(yè)務(wù)定義：保理是指供應(yīng)商將其基于真實(shí)交易關(guān)系產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理商，由保理商為其提供應(yīng)收賬款融資、應(yīng)收賬款管理及催收、信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保等服務(wù)中的至少一項(xiàng)。2.業(yè)務(wù)分類：根據(jù)保理商是否承擔(dān)買方的信用風(fēng)險(xiǎn)，分為有追索權(quán)保理和無(wú)追索權(quán)保理；根據(jù)是否向供應(yīng)商融資，分為融資保理和非融資保理；根據(jù)應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓是否通知買方，分為明保理和暗保理。業(yè)務(wù)準(zhǔn)入1.設(shè)立條件：設(shè)立保理商應(yīng)當(dāng)經(jīng)北京市金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)，并符合《中華人民共和國(guó)公司法》等法律法規(guī)規(guī)定的條件。2.業(yè)務(wù)資質(zhì)：保理商應(yīng)當(dāng)具備健全的公司治理結(jié)構(gòu)、完善的內(nèi)部控制制度和風(fēng)險(xiǎn)管理體系，擁有專業(yè)的保理業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)和必要的業(yè)務(wù)設(shè)施。業(yè)務(wù)操作流程1.業(yè)務(wù)受理：保理商應(yīng)當(dāng)對(duì)供應(yīng)商提交的保理業(yè)務(wù)申請(qǐng)進(jìn)行審查，包括對(duì)交易背景真實(shí)性、應(yīng)收賬款合法性、買方信用狀況等進(jìn)行調(diào)查評(píng)估。2.應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓：供應(yīng)商與保理商應(yīng)當(dāng)簽訂書面的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓合同，明確雙方的權(quán)利義務(wù)。應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓應(yīng)當(dāng)通知買方，并取得買方的確認(rèn)。3.融資發(fā)放：對(duì)于融資保理業(yè)務(wù)，保理商應(yīng)當(dāng)根據(jù)應(yīng)收賬款的風(fēng)險(xiǎn)狀況和融資額度，合理確定融資比例和融資期限，并按照合同約定及時(shí)向供應(yīng)商發(fā)放融資款項(xiàng)。4.應(yīng)收賬款管理與催收：保理商應(yīng)當(dāng)建立健全應(yīng)收賬款管理制度，定期對(duì)應(yīng)收賬款進(jìn)行跟蹤管理，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決問題。對(duì)于逾期應(yīng)收賬款，應(yīng)當(dāng)采取有效措施進(jìn)行催收。5.信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保：對(duì)于無(wú)追索權(quán)保理業(yè)務(wù)，保理商應(yīng)當(dāng)按照合同約定承擔(dān)買方的信用風(fēng)險(xiǎn)。在買方發(fā)生信用風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致應(yīng)收賬款無(wú)法收回時(shí)，保理商應(yīng)當(dāng)按照合同約定履行擔(dān)保責(zé)任。業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理1.信用風(fēng)險(xiǎn)管理：保理商應(yīng)當(dāng)建立完善的信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，對(duì)買方和供應(yīng)商的信用狀況進(jìn)行全面、深入的評(píng)估，合理確定信用額度和風(fēng)險(xiǎn)敞口。2.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理：保理商應(yīng)當(dāng)密切關(guān)注市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，及時(shí)調(diào)整業(yè)務(wù)策略，防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)等市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)當(dāng)采取有效的風(fēng)險(xiǎn)管理措施進(jìn)行控制。3.操作風(fēng)險(xiǎn)管理：保理商應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)內(nèi)部管理，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，防范操作風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于業(yè)務(wù)操作中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，應(yīng)當(dāng)建立嚴(yán)格的審批制度和監(jiān)督機(jī)制。4.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理：保理商應(yīng)當(dāng)合理安排資金，確保業(yè)務(wù)資金的流動(dòng)性。對(duì)于融資保理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)合理控制融資規(guī)模和融資期限，防范流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。監(jiān)督管理監(jiān)管部門職責(zé)北京市金融監(jiān)管部門負(fù)責(zé)對(duì)北京地區(qū)的保理業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督管理，依法履行下列職責(zé)：1.制定和完善保理業(yè)務(wù)監(jiān)管政策和制度；2.審批保理商的設(shè)立、變更和終止；3.對(duì)保理商的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督檢查；4.查處保理商的違法違規(guī)行為；5.其他與保理業(yè)務(wù)監(jiān)管有關(guān)的職責(zé)。監(jiān)督檢查措施1.現(xiàn)場(chǎng)檢查：北京市金融監(jiān)管部門有權(quán)對(duì)保理商進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，檢查內(nèi)容包括業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、內(nèi)部控制制度、風(fēng)險(xiǎn)管理體系等。2.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管：北京市金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)建立健全保理業(yè)務(wù)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管制度，通過(guò)收集、分析保理商的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和信息，對(duì)保理商的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)測(cè)和分析。3.信息披露：保理商應(yīng)當(dāng)按照北京市金融監(jiān)管部門的要求，定期報(bào)送業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)狀況等信息，并在公司網(wǎng)站上公開披露相關(guān)信息。違規(guī)處罰保理商違反本辦法規(guī)定的，北京市金融監(jiān)管部門將依法采取責(zé)令改正、警告、罰款等處罰措施；情節(jié)嚴(yán)重的，將依法吊銷其業(yè)務(wù)許可證，并追究相關(guān)人員的法律責(zé)任。行業(yè)自律行業(yè)協(xié)會(huì)職責(zé)北京地區(qū)的保理行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)發(fā)揮行業(yè)自律作用，履行下列職責(zé)：1.制定行業(yè)自律規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)；2.組織開展行業(yè)培訓(xùn)和交流活動(dòng)；3.維護(hù)行業(yè)合法權(quán)益，反映行業(yè)訴求；4.對(duì)會(huì)員單位的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行自律監(jiān)督；5.其他與行業(yè)自律有關(guān)的職責(zé)。會(huì)員管理1.會(huì)員資格：在北京地區(qū)依法設(shè)立并從事保理業(yè)務(wù)的法人機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)，承認(rèn)行業(yè)協(xié)會(huì)章程，均可申請(qǐng)加入行業(yè)協(xié)會(huì)，成為會(huì)員單位。2.會(huì)員權(quán)利與義務(wù)：會(huì)員單位享有參加行業(yè)協(xié)會(huì)組織的各項(xiàng)活動(dòng)、獲得行業(yè)協(xié)會(huì)提供的信息和服務(wù)、對(duì)行業(yè)協(xié)會(huì)工作提出意見和建議等權(quán)利；同時(shí)，應(yīng)當(dāng)履行遵守行業(yè)協(xié)會(huì)章程、執(zhí)行行業(yè)協(xié)會(huì)決議、繳納會(huì)費(fèi)等義務(wù)。信息系統(tǒng)建設(shè)系統(tǒng)建設(shè)要求保理商應(yīng)當(dāng)建立健全信息系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)操作、風(fēng)險(xiǎn)管理、財(cái)務(wù)核算等環(huán)節(jié)的信息化管理。信息系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)具備數(shù)據(jù)采集、存儲(chǔ)、分析、處理等功能，能夠滿足業(yè)務(wù)發(fā)展和監(jiān)管要求。數(shù)據(jù)報(bào)送與共享1.數(shù)據(jù)報(bào)送：保理商應(yīng)當(dāng)按照北京市金融監(jiān)管部門的要求，定期報(bào)送業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和信息，包括應(yīng)收賬款明細(xì)、融資情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況等。2.數(shù)據(jù)共享：北京市金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)建立保理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)共享平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)與保理商之間的數(shù)據(jù)共享。同時(shí)，鼓勵(lì)保理商之間開展數(shù)據(jù)共享和合作，共同推動(dòng)行業(yè)發(fā)展。爭(zhēng)議解決爭(zhēng)議解決方式保理業(yè)務(wù)活動(dòng)中發(fā)生的爭(zhēng)議，當(dāng)事人可以通過(guò)協(xié)商、