產品存續(xù)管理辦法一、總則（一）目的為加強公司產品存續(xù)期間的管理，確保產品質量穩(wěn)定、運營合規(guī)、風險可控，維護公司及客戶的合法權益，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司所有處于存續(xù)階段的各類產品，包括但不限于金融產品、實體商品等。（三）基本原則1.合規(guī)性原則：嚴格遵守國家法律法規(guī)、行業(yè)監(jiān)管要求以及公司內部規(guī)章制度，確保產品存續(xù)管理活動合法合規(guī)。2.質量保障原則：持續(xù)關注產品質量，采取有效措施保證產品性能、品質等符合相關標準和客戶期望。3.風險可控原則：對產品存續(xù)期間可能面臨的各類風險進行識別、評估和監(jiān)控，制定相應的風險應對策略，確保風險處于可控范圍內。4.客戶導向原則：以滿足客戶需求為出發(fā)點，提供優(yōu)質的產品服務，維護良好的客戶關系。二、產品存續(xù)期定義及起始與終止標識（一）產品存續(xù)期定義產品存續(xù)期是指產品從正式推向市場開始，至產品結束運營或退出市場的整個時間段。（二）起始標識產品正式發(fā)布并開始向客戶提供服務或交付商品之日為產品存續(xù)期的起始日。起始日以公司相關業(yè)務系統(tǒng)記錄的首次業(yè)務發(fā)生時間為準，并在產品文檔、合同等相關資料中明確標注。（三）終止標識1.正常終止產品達到預定的運營期限，按照產品設計方案完成所有運營活動后終止。產品所依托的業(yè)務模式、技術等發(fā)生重大變革，導致原產品無法繼續(xù)運營而終止。2.提前終止產品出現(xiàn)嚴重質量問題，經評估無法通過整改滿足要求，嚴重影響客戶利益或公司聲譽，公司決定提前終止產品。因市場環(huán)境發(fā)生重大不利變化，產品繼續(xù)運營將面臨不可承受的風險，公司決定提前終止產品。產品違反法律法規(guī)或監(jiān)管要求，被責令停止運營而提前終止。3.終止標識確認產品終止日期以公司正式發(fā)布的終止公告日期為準。終止公告應提前一定時間（根據(jù)產品性質和客戶影響程度確定，一般不少于[X]個工作日）向客戶發(fā)布，告知產品終止原因、終止時間以及后續(xù)相關事宜處理方式等信息。三、產品存續(xù)期管理職責分工（一）產品管理部門1.負責制定和完善產品存續(xù)期管理的相關制度、流程和規(guī)范。2.統(tǒng)籌協(xié)調產品存續(xù)期管理工作，定期組織召開產品存續(xù)期管理工作會議，分析產品運營狀況，協(xié)調解決存在的問題。3.對產品存續(xù)期間的整體情況進行評估和監(jiān)控，根據(jù)評估結果提出產品優(yōu)化、調整或終止等建議，并報公司管理層審批。（二）研發(fā)部門1.負責產品技術維護和升級，確保產品技術架構穩(wěn)定、性能良好，及時處理產品技術故障和安全隱患。2.根據(jù)產品管理部門的要求和市場反饋，開展產品功能優(yōu)化和技術創(chuàng)新工作，提升產品競爭力。3.配合其他部門進行產品存續(xù)期相關的技術支持工作，如協(xié)助進行風險評估中的技術因素分析等。（三）運營部門1.負責產品的日常運營管理，包括客戶服務、市場推廣、銷售支持等工作，確保產品正常運轉，客戶能夠順利使用產品并獲得良好體驗。2.收集客戶反饋信息，及時了解客戶需求變化和對產品的意見建議，并反饋給產品管理部門和研發(fā)部門，以便進行產品優(yōu)化。3.負責產品運營數(shù)據(jù)的統(tǒng)計、分析和報告工作，為產品存續(xù)期管理決策提供數(shù)據(jù)支持。（四）風險管理部門1.對產品存續(xù)期間面臨的各類風險進行識別、評估和監(jiān)測，制定風險預警指標和風險應對策略。2.定期對產品風險狀況進行評估和報告，及時發(fā)現(xiàn)潛在風險并提示相關部門采取措施防范風險。3.參與產品重大決策和業(yè)務調整的風險評估工作，確保公司決策符合風險可控原則。（五）財務部門1.負責產品存續(xù)期間的財務管理工作，包括成本核算、預算編制、資金管理等，確保產品財務狀況健康穩(wěn)定。2.對產品的盈利情況進行分析和評估，為產品存續(xù)期管理決策提供財務數(shù)據(jù)支持和建議。3.協(xié)助其他部門進行產品相關的財務風險防控工作，如對產品價格調整、費用支出等進行財務審核。（六）法務合規(guī)部門1.審核產品存續(xù)期管理過程中的各類合同、協(xié)議、文件等，確保符合法律法規(guī)和公司內部合規(guī)要求。2.為產品存續(xù)期管理提供法律咨詢服務，解答法律疑問，處理法律糾紛，防范法律風險。3.跟蹤法律法規(guī)和監(jiān)管政策變化，及時調整產品存續(xù)期管理的相關制度和流程，確保公司產品運營合法合規(guī)。四、產品存續(xù)期質量管控（一）質量標準制定1.根據(jù)產品特性、行業(yè)標準以及客戶需求，制定明確的產品質量標準，包括但不限于產品性能指標、功能要求、安全標準、可靠性標準等。質量標準應形成書面文件，并向相關部門和人員進行宣貫。2.對于涉及人身安全、健康、環(huán)保等重要方面的產品，質量標準應嚴格遵循國家相關強制性標準要求。（二）質量監(jiān)控與檢測1.建立產品質量監(jiān)控體系，定期對產品進行質量檢查和檢測。監(jiān)控內容包括產品性能、功能實現(xiàn)、外觀質量、包裝標識等方面。2.采用多種檢測手段，如實驗室檢測、現(xiàn)場抽檢、客戶反饋數(shù)據(jù)分析等，確保產品質量符合標準要求。對于關鍵質量指標，應進行實時監(jiān)控和預警。3.對檢測過程和結果進行詳細記錄，建立質量檢測檔案，以便追溯和分析產品質量問題。（三）質量問題處理1.當發(fā)現(xiàn)產品質量問題時，應立即啟動質量問題處理流程。由運營部門或其他發(fā)現(xiàn)問題的部門及時將問題反饋給產品管理部門和研發(fā)部門。2.研發(fā)部門對質量問題進行分析，確定問題原因，制定整改方案，并組織實施整改。整改完成后，進行嚴格的驗證測試，確保問題得到徹底解決。3.對于因質量問題給客戶造成損失的，按照公司客戶投訴處理相關規(guī)定，及時與客戶溝通協(xié)商，給予相應的賠償或補償，妥善處理客戶投訴，維護公司聲譽。（四）質量改進措施1.定期對產品質量監(jiān)控和檢測數(shù)據(jù)進行分析，總結質量問題發(fā)生的規(guī)律和趨勢，找出產品質量存在的薄弱環(huán)節(jié)。2.根據(jù)質量分析結果，組織相關部門制定針對性的質量改進措施，持續(xù)優(yōu)化產品設計、生產工藝、運營管理等環(huán)節(jié)，提高產品質量水平。3.建立質量改進效果評估機制，對實施的質量改進措施進行跟蹤評估，驗證改進措施的有效性。如改進效果不明顯，應重新分析原因，調整改進措施，直至達到預期目標。五、產品存續(xù)期運營管理（一）客戶服務管理1.建立完善的客戶服務體系，明確客戶服務渠道、服務流程和服務標準。確?？蛻裟軌蛲ㄟ^多種方式（如電話、郵件、在線客服等）方便快捷地聯(lián)系到公司客服人員。2.加強客服人員培訓，提高客服人員業(yè)務水平和服務意識，使其能夠準確、及時地解答客戶咨詢，處理客戶投訴和問題。3.定期收集客戶對產品服務的滿意度反饋，通過問卷調查、客戶訪談等方式了解客戶需求和意見建議，并及時進行分析和處理。根據(jù)客戶反饋，不斷優(yōu)化客戶服務工作，提升客戶滿意度。（二）市場推廣與銷售管理1.根據(jù)產品市場定位和目標客戶群體，制定合理的市場推廣策略。通過廣告宣傳、參加行業(yè)展會、舉辦營銷活動等方式，提高產品知名度和市場占有率。2.持續(xù)關注市場動態(tài)和競爭對手情況，及時調整市場推廣方案，保持產品市場競爭力。3.加強銷售團隊建設，提高銷售人員業(yè)務能力和銷售技巧。建立科學合理的銷售績效考核機制，激勵銷售人員積極拓展業(yè)務，完成銷售目標。4.定期分析產品銷售數(shù)據(jù)，了解產品銷售趨勢和客戶購買行為，為產品優(yōu)化和市場推廣策略調整提供依據(jù)。（三）運營數(shù)據(jù)管理1.建立產品運營數(shù)據(jù)收集系統(tǒng)，涵蓋產品使用情況、客戶行為、市場反饋等多方面數(shù)據(jù)。確保數(shù)據(jù)的準確性、完整性和及時性。2.對運營數(shù)據(jù)進行分類整理和分析，運用數(shù)據(jù)分析工具和方法，挖掘數(shù)據(jù)背后的潛在信息和規(guī)律。通過數(shù)據(jù)分析為產品優(yōu)化、市場推廣、客戶服務等工作提供決策支持。3.定期生成產品運營數(shù)據(jù)分析報告，向公司管理層和相關部門匯報產品運營狀況，提出改進建議和決策參考。同時，建立運營數(shù)據(jù)檔案，便于歷史數(shù)據(jù)查詢和對比分析。六、產品存續(xù)期風險管理（一）風險識別與分類1.全面識別產品存續(xù)期間可能面臨的各類風險，包括市場風險、信用風險、流動性風險、操作風險、法律風險、聲譽風險等。2.根據(jù)風險的性質和特點，對識別出的風險進行分類。例如，市場風險可進一步細分為利率風險、匯率風險、股票價格風險等；信用風險可分為客戶信用違約風險、合作伙伴信用風險等。（二）風險評估1.采用定性與定量相結合的方法，對各類風險進行評估。確定風險發(fā)生的可能性和影響程度，并根據(jù)評估結果對風險進行排序。2.對于重大風險，應建立專門的風險評估模型或采用專業(yè)的風險評估工具進行深入分析。風險評估結果應形成書面報告，明確風險狀況、風險等級以及風險應對建議等內容。（三）風險監(jiān)控與預警1.建立風險監(jiān)控指標體系，對關鍵風險指標進行實時監(jiān)控。如市場風險監(jiān)控指標可包括利率波動幅度、匯率變化率、股票指數(shù)漲跌情況等；信用風險監(jiān)控指標可包括客戶逾期率、壞賬率等。2.設定風險預警閾值，當風險指標達到或超過預警閾值時，及時發(fā)出風險預警信號。風險預警信號應明確提示風險類型、風險程度以及可能影響的范圍等信息。3.定期對風險監(jiān)控數(shù)據(jù)進行分析，評估風險變化趨勢，及時發(fā)現(xiàn)潛在風險點。對于風險預警信號，相關部門應迅速響應，采取相應的風險應對措施。（四）風險應對策略1.根據(jù)風險評估結果和公司風險偏好，制定針對性的風險應對策略。風險應對策略包括風險規(guī)避、風險降低、風險轉移、風險承受等。風險規(guī)避：對于風險過高且無法有效控制的情況，如某些法律法規(guī)禁止的業(yè)務活動導致的風險，應果斷采取風險規(guī)避策略，停止相關業(yè)務。風險降低：通過采取措施降低風險發(fā)生的可能性或減輕風險影響程度。如加強市場風險管理可通過優(yōu)化投資組合、套期保值等方式降低市場波動風險；加強信用風險管理可通過完善客戶信用評估體系、加強貸后管理等方式降低信用違約風險。風險轉移：將部分或全部風險轉移給其他方。如通過購買保險將部分風險轉移給保險公司；通過簽訂擔保合同將信用風險部分轉移給擔保人等。風險承受：對于一些風險發(fā)生可能性較小且影響程度可控的風險，公司可選擇承受風險，但需制定相應的風險監(jiān)控措施，確保風險處于可承受范圍內。2.在實施風險應對策略過程中，應明確責任部門和責任人，確保各項措施得到有效執(zhí)行。同時，對風險應對效果進行跟蹤評估，及時調整優(yōu)化風險應對策略。七、產品存續(xù)期信息披露與溝通（一）信息披露原則1.遵循真實、準確、完整、及時、公平的原則，向客戶、監(jiān)管機構等相關方披露產品存續(xù)期相關信息。2.信息披露應符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求，不得隱瞞或虛假陳述重要信息。（二）信息披露內容1.產品基本信息：包括產品名稱、類型、發(fā)行規(guī)模、存續(xù)期限、投資范圍、投資策略等。2.產品運營情況：定期披露產品凈值、收益情況、資產配置狀況等運營數(shù)據(jù)。對于重大投資決策或資產變動情況，應及時進行專項披露。3.風險信息：詳細披露產品面臨的各類風險因素，以及公司采取的風險防控措施。向客戶充分揭示投資產品可能存在的風險，確?？蛻粼诔浞至私怙L險的前提下做出投資決策。4.其他重要信息：如產品終止計劃、重大事項變更、客戶投訴處理情況等信息。（三）信息披露方式1.通過公司官方網站、手機APP、微信公眾號等網絡平臺定期發(fā)布產品存續(xù)期信息披露報告，方便客戶隨時查閱。2.在產品銷售場所顯著位置張貼產品信息披露公告，向客戶進行現(xiàn)場宣傳和告知。3.根據(jù)客戶要求，以書面或電子文檔形式向客戶提供詳細的產品存續(xù)期信息。（四）內部溝通機制1.建立產品存續(xù)期信息內部溝通機制，加強各部門之間的信息共享和協(xié)同工作。產品管理部門定期組織召開信息溝通會議，通報產品存續(xù)期相關情況，協(xié)調解決信息披露過程中存在的問題。2.運營部門、風險管理部門、財務部門等相關部門應及時向產品管理部門提供各自領域的產品信息，確保信息披露內容的準確性和完整性。3.對于涉及重大信息披露事項，應提前進行內部溝通和審核，確保信息披露符合公司整體利益和合規(guī)要求。八、產品存續(xù)期終止管理（一）終止申請與審批1.當產品需要終止時，由產品管理部門提出終止申請，詳細說明終止原因、終止時間、后續(xù)工作安排以及對客戶的影響等內容。2.終止申請應提交公司管理層進行審批。公司管理層根據(jù)產品實際情況、市場環(huán)境、客戶利益等因素綜合考慮，做出是否同意產品終止的決策。（二）終止公告發(fā)布1.經公司管理層批準后，按照規(guī)定的時間和方式發(fā)布產品終止公告。終止公告應提前向客戶發(fā)布，告知客戶產品終止的相關信息，包括終止原因、終止時間、后續(xù)客戶資產處置方式、客戶服務安排等內容。2.在終止公告發(fā)布后，通過多種渠道與客戶進行溝通，解答客戶疑問，確?？蛻袅私猱a品終止的相關事宜，并協(xié)助客戶做好后續(xù)資產處置和服務銜接工作。（三）客戶資產處置1.制定客戶資產處置方案，明確客戶資產的處置方式、處置流程和時間安排。對于金融產品，如涉及資金清算、資產變現(xiàn)等工作，應按照相關法律法規(guī)和合同約定進行操作，確?？蛻糍Y產安全、及時地返還給客戶。2.在客戶資產處置過程中，加強與客戶