分紅險(xiǎn)管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范公司分紅險(xiǎn)業(yè)務(wù)的管理，確保分紅險(xiǎn)業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人及受益人的合法權(quán)益，根據(jù)《保險(xiǎn)法》及相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司開展的各類分紅險(xiǎn)業(yè)務(wù)，包括但不限于個(gè)人分紅險(xiǎn)、團(tuán)體分紅險(xiǎn)等。（三）基本原則1.合規(guī)經(jīng)營(yíng)原則：嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)和保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管要求，依法開展分紅險(xiǎn)業(yè)務(wù)。2.穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)原則：注重風(fēng)險(xiǎn)控制，確保分紅險(xiǎn)業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)穩(wěn)定性和可持續(xù)發(fā)展。3.公平公正原則：在分紅政策制定、紅利分配等方面，公平對(duì)待每一位投保人，確保紅利分配的合理性和透明度。4.客戶利益至上原則：始終將客戶利益放在首位，充分披露分紅險(xiǎn)相關(guān)信息，保障客戶的知情權(quán)和選擇權(quán)。二、分紅險(xiǎn)產(chǎn)品管理（一）產(chǎn)品設(shè)計(jì)1.分紅險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)應(yīng)符合市場(chǎng)需求和公司戰(zhàn)略規(guī)劃，充分考慮產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特征、預(yù)期收益水平等因素。2.在產(chǎn)品設(shè)計(jì)過程中，應(yīng)進(jìn)行充分的市場(chǎng)調(diào)研和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，確保產(chǎn)品條款清晰、易懂，避免誤導(dǎo)客戶。3.分紅險(xiǎn)產(chǎn)品的預(yù)定利率、預(yù)定死亡率、預(yù)定費(fèi)用率等假設(shè)應(yīng)合理、謹(jǐn)慎，不得隨意調(diào)整以迎合短期利益。（二）產(chǎn)品審批1.分紅險(xiǎn)產(chǎn)品在推向市場(chǎng)前，需按照公司內(nèi)部審批流程進(jìn)行嚴(yán)格審批。2.審批內(nèi)容包括產(chǎn)品條款、費(fèi)率、精算報(bào)告、銷售宣傳材料等，確保產(chǎn)品符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。3.對(duì)于創(chuàng)新型分紅險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)組織相關(guān)專家進(jìn)行論證，評(píng)估產(chǎn)品的可行性和風(fēng)險(xiǎn)狀況。（三）產(chǎn)品報(bào)備1.分紅險(xiǎn)產(chǎn)品經(jīng)公司審批通過后，應(yīng)及時(shí)向保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行報(bào)備。2.報(bào)備材料應(yīng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，包括產(chǎn)品說明書、保險(xiǎn)條款、費(fèi)率表、精算報(bào)告等。3.按照監(jiān)管要求，定期對(duì)已報(bào)備的分紅險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行梳理和自查，如有變更及時(shí)報(bào)備。三、分紅險(xiǎn)銷售管理（一）銷售人員管理1.從事分紅險(xiǎn)銷售的人員應(yīng)具備相應(yīng)的保險(xiǎn)從業(yè)資格證書，并經(jīng)過公司的專業(yè)培訓(xùn)。2.加強(qiáng)對(duì)銷售人員的職業(yè)道德教育，嚴(yán)禁誤導(dǎo)、欺騙客戶等違規(guī)行為。3.建立銷售人員業(yè)績(jī)考核制度，將客戶滿意度、合規(guī)銷售等指標(biāo)納入考核體系。（二）銷售宣傳管理1.分紅險(xiǎn)銷售宣傳材料應(yīng)真實(shí)、準(zhǔn)確、客觀，不得夸大產(chǎn)品收益，不得隱瞞產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。2.宣傳材料應(yīng)包含產(chǎn)品基本信息、紅利分配方式、歷史分紅數(shù)據(jù)等重要內(nèi)容，確?？蛻裟軌蛉媪私猱a(chǎn)品情況。3.在銷售過程中，銷售人員應(yīng)向客戶充分說明分紅險(xiǎn)的特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)，不得進(jìn)行虛假承諾或誤導(dǎo)性宣傳。（三）客戶信息管理1.建立健全客戶信息收集、整理、保管制度，確?？蛻粜畔⒌陌踩屯暾?.在銷售分紅險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)準(zhǔn)確記錄客戶的基本信息、投保信息、繳費(fèi)信息等，為后續(xù)服務(wù)提供依據(jù)。3.嚴(yán)格遵守客戶信息保密規(guī)定，不得泄露客戶信息給無(wú)關(guān)第三方。四、分紅險(xiǎn)紅利分配管理（一）紅利分配政策1.公司應(yīng)制定明確、合理的紅利分配政策，確保紅利分配的公平性和穩(wěn)定性。2.紅利分配政策應(yīng)考慮公司的經(jīng)營(yíng)狀況、投資收益、保險(xiǎn)責(zé)任履行情況等因素，同時(shí)兼顧投保人的利益。3.紅利分配政策應(yīng)經(jīng)公司董事會(huì)審議通過，并向保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)備案。（二）紅利分配方式1.分紅險(xiǎn)的紅利分配方式主要包括現(xiàn)金紅利和增額紅利兩種。2.現(xiàn)金紅利是指公司將可分配盈余以現(xiàn)金形式分配給投保人；增額紅利是指公司將可分配盈余增加到保險(xiǎn)金額中，使保險(xiǎn)金額逐年遞增。3.公司應(yīng)在保險(xiǎn)合同中明確約定紅利分配方式，并向投保人充分說明不同分配方式的特點(diǎn)和利弊。（三）紅利分配計(jì)算1.公司應(yīng)按照精算原理和紅利分配政策，對(duì)分紅險(xiǎn)業(yè)務(wù)的可分配盈余進(jìn)行準(zhǔn)確計(jì)算。2.可分配盈余的計(jì)算應(yīng)考慮保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的各項(xiàng)收入、成本、費(fèi)用、賠付支出等因素，確保計(jì)算結(jié)果真實(shí)、可靠。3.在紅利分配計(jì)算過程中，應(yīng)嚴(yán)格遵循相關(guān)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則和監(jiān)管要求，保證財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性。（四）紅利分配流程1.公司應(yīng)建立規(guī)范的紅利分配流程，明確各部門在紅利分配過程中的職責(zé)和權(quán)限。2.紅利分配流程一般包括數(shù)據(jù)收集、精算評(píng)估、方案制定、審批、公告、支付等環(huán)節(jié)。3.在紅利分配過程中，應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)督和審計(jì)，確保紅利分配的公正、透明。五、分紅險(xiǎn)資金管理（一）資金歸集與運(yùn)用1.分紅險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保費(fèi)收入應(yīng)及時(shí)、足額歸集到公司指定的賬戶，實(shí)行專戶管理。2.公司應(yīng)按照保險(xiǎn)資金運(yùn)用的相關(guān)規(guī)定，對(duì)分紅險(xiǎn)資金進(jìn)行合理運(yùn)用，確保資金的安全性和收益性。3.分紅險(xiǎn)資金的運(yùn)用應(yīng)遵循穩(wěn)健投資原則，投資范圍應(yīng)符合監(jiān)管要求，不得從事高風(fēng)險(xiǎn)投資活動(dòng)。（二）資金風(fēng)險(xiǎn)管理1.建立健全分紅險(xiǎn)資金風(fēng)險(xiǎn)管理制度，加強(qiáng)對(duì)資金風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)測(cè)。2.針對(duì)不同的投資品種，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，確保資金投資風(fēng)險(xiǎn)可控。3.定期對(duì)分紅險(xiǎn)資金的投資狀況進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)和外部審計(jì)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決潛在的風(fēng)險(xiǎn)問題。六、分紅險(xiǎn)客戶服務(wù)管理（一）客戶咨詢與投訴處理1.設(shè)立專門的客戶服務(wù)熱線和咨詢郵箱，及時(shí)解答客戶關(guān)于分紅險(xiǎn)業(yè)務(wù)的咨詢。2.建立客戶投訴處理機(jī)制，對(duì)客戶的投訴進(jìn)行及時(shí)、有效的處理，確?？蛻魸M意度。3.對(duì)客戶投訴進(jìn)行分類整理和分析，針對(duì)存在的問題及時(shí)采取改進(jìn)措施，避免類似問題再次發(fā)生。（二）紅利通知與信息披露1.在每個(gè)分紅年度結(jié)束后，公司應(yīng)及時(shí)向投保人發(fā)送紅利通知書，告知投保人紅利分配情況。2.紅利通知書應(yīng)包含分紅金額、紅利分配方式、紅利計(jì)算依據(jù)等詳細(xì)信息，確保投保人能夠清楚了解紅利分配情況。3.按照監(jiān)管要求，定期在公司官方網(wǎng)站等渠道披露分紅險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)情況、紅利分配政策等信息，保障客戶的知情權(quán)。（三）客戶回訪與維護(hù)1.建立客戶回訪制度，對(duì)新投保的分紅險(xiǎn)客戶在一定期限內(nèi)進(jìn)行回訪，了解客戶對(duì)產(chǎn)品和服務(wù)的滿意度。2.通過客戶回訪，收集客戶的意見和建議，及時(shí)改進(jìn)公司的產(chǎn)品和服務(wù)。3.加強(qiáng)與客戶的溝通和互動(dòng)，定期向客戶發(fā)送分紅險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)資訊，維護(hù)良好的客戶關(guān)系。七、分紅險(xiǎn)內(nèi)部控制與監(jiān)督（一）內(nèi)部控制制度1.建立健全分紅險(xiǎn)業(yè)務(wù)內(nèi)部控制制度，涵蓋產(chǎn)品管理、銷售管理、紅利分配管理、資金管理、客戶服務(wù)管理等各個(gè)環(huán)節(jié)。2.明確各部門和崗位在分紅險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的職責(zé)和權(quán)限，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作規(guī)范、流程清晰。3.通過內(nèi)部控制制度，防范分紅險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的各類風(fēng)險(xiǎn)，保障公司的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。（二）內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制1.公司內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)定期對(duì)分紅險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì)，檢查各項(xiàng)制度的執(zhí)行情況和業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性。2.加強(qiáng)對(duì)分紅險(xiǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)督，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正潛在的風(fēng)險(xiǎn)問題。3.建立內(nèi)部監(jiān)督報(bào)告制度，對(duì)審計(jì)和監(jiān)督中發(fā)現(xiàn)的問題及時(shí)向公司管理層報(bào)告，并提出改進(jìn)建議。（三）外部監(jiān)管配合1.積極配合保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)督檢查，及時(shí)提供分紅險(xiǎn)業(yè)務(wù)的相關(guān)資料和信息。2.對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出的整改要求，應(yīng)認(rèn)真落實(shí)，按時(shí)完成整改任務(wù)。3.關(guān)注保險(xiǎn)監(jiān)管政策的變化，及時(shí)調(diào)