農(nóng)行征信管理辦法中國農(nóng)業(yè)銀行征信管理辦法總則制定目的本辦法旨在規(guī)范中國農(nóng)業(yè)銀行（以下簡稱“本行”）征信業(yè)務(wù)管理，保障征信信息安全，促進(jìn)征信業(yè)務(wù)健康發(fā)展，維護(hù)金融秩序和社會穩(wěn)定。適用范圍本辦法適用于本行各級機(jī)構(gòu)及全體員工在征信業(yè)務(wù)活動(dòng)中的行為規(guī)范和管理要求?；驹瓌t1.依法合規(guī)原則：嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)和監(jiān)管要求，依法開展征信業(yè)務(wù)。2.真實(shí)性原則：確保征信信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性，不得采集、整理、保存、報(bào)送、提供虛假或誤導(dǎo)性信息。3.保密性原則：對征信信息嚴(yán)格保密，防止信息泄露，保障信息主體合法權(quán)益。4.獨(dú)立性原則：征信業(yè)務(wù)與其他業(yè)務(wù)相對獨(dú)立，確保征信工作不受干擾，客觀、公正地開展。征信業(yè)務(wù)管理征信業(yè)務(wù)定義本辦法所稱征信業(yè)務(wù)，是指本行依法采集、整理、保存、報(bào)送、提供個(gè)人和企業(yè)的信用信息，并對外提供信用報(bào)告、信用評分、信用評級等信用產(chǎn)品的業(yè)務(wù)活動(dòng)。征信業(yè)務(wù)流程1.信息采集本行通過合法、合規(guī)的途徑采集征信信息，包括但不限于客戶在本行的各類業(yè)務(wù)記錄、交易數(shù)據(jù)、還款情況等。采集信息時(shí)，應(yīng)明確告知信息主體采集的目的、內(nèi)容、范圍、方式以及信息主體的權(quán)利和義務(wù)，并取得信息主體的書面同意（法律法規(guī)另有規(guī)定的除外）。2.信息整理對采集到的征信信息進(jìn)行分類、匯總、整合，確保信息的準(zhǔn)確性和完整性。建立健全信息質(zhì)量監(jiān)控機(jī)制，對信息進(jìn)行定期檢查和校驗(yàn)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正錯(cuò)誤信息。3.信息保存按照國家有關(guān)規(guī)定和本行內(nèi)部管理制度，妥善保存征信信息，確保信息的安全性和可追溯性。明確信息保存期限，在規(guī)定期限內(nèi)不得擅自刪除或銷毀征信信息。4.信息報(bào)送按照中國人民銀行征信管理規(guī)定，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地向征信系統(tǒng)報(bào)送征信信息。建立信息報(bào)送審核機(jī)制，對報(bào)送信息進(jìn)行嚴(yán)格審核，確保報(bào)送信息符合要求。5.信用產(chǎn)品提供根據(jù)客戶需求，依法提供信用報(bào)告、信用評分、信用評級等信用產(chǎn)品。在提供信用產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)向客戶充分說明產(chǎn)品的內(nèi)容、用途、使用方法以及客戶的權(quán)利和義務(wù)。征信業(yè)務(wù)授權(quán)管理1.本行在開展征信業(yè)務(wù)前，應(yīng)取得信息主體的書面授權(quán)，明確授權(quán)范圍和期限。2.授權(quán)書應(yīng)包含信息主體的基本信息、授權(quán)事項(xiàng)、授權(quán)期限、信息用途等內(nèi)容，并由信息主體簽字（或蓋章）確認(rèn)。3.對于批量業(yè)務(wù)，可采用格式授權(quán)書，但應(yīng)確保信息主體能夠明確知曉授權(quán)內(nèi)容，并在合理期限內(nèi)給予信息主體撤回授權(quán)的機(jī)會。征信信息安全管理安全管理制度1.本行建立健全征信信息安全管理制度，明確各部門和崗位在征信信息安全管理中的職責(zé)和權(quán)限。2.制定征信信息安全操作規(guī)程，規(guī)范信息采集、整理、保存、報(bào)送、提供等環(huán)節(jié)的操作流程，確保信息安全。3.定期對征信信息安全管理制度和操作規(guī)程進(jìn)行評估和修訂，確保制度的有效性和適應(yīng)性。安全技術(shù)措施1.采用先進(jìn)的信息技術(shù)手段，保障征信信息系統(tǒng)的安全穩(wěn)定運(yùn)行。2.對征信信息系統(tǒng)進(jìn)行安全防護(hù)，包括防火墻、入侵檢測、加密技術(shù)等，防止信息泄露、篡改和非法訪問。3.建立數(shù)據(jù)備份和恢復(fù)機(jī)制，定期對征信信息進(jìn)行備份，并確保備份數(shù)據(jù)的安全性和可用性。人員安全管理1.加強(qiáng)對征信業(yè)務(wù)人員的安全意識教育，提高其安全防范意識和技能。2.對征信業(yè)務(wù)人員進(jìn)行背景審查，確保其具備良好的職業(yè)道德和業(yè)務(wù)素質(zhì)。3.與征信業(yè)務(wù)人員簽訂保密協(xié)議，明確其在征信信息安全管理中的責(zé)任和義務(wù)。安全監(jiān)督檢查1.本行定期對征信信息安全管理情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和整改安全隱患。2.建立征信信息安全事件應(yīng)急處置機(jī)制，制定應(yīng)急預(yù)案，明確應(yīng)急處置流程和責(zé)任分工。3.發(fā)生征信信息安全事件時(shí)，應(yīng)立即采取措施進(jìn)行處置，并及時(shí)向中國人民銀行及其他相關(guān)部門報(bào)告。征信異議處理異議受理1.本行設(shè)立專門的征信異議受理渠道，接受信息主體的異議申請。2.異議受理人員應(yīng)認(rèn)真審核異議申請材料，確保材料齊全、有效。3.對符合受理?xiàng)l件的異議申請，應(yīng)及時(shí)予以受理，并向信息主體出具受理回執(zhí)。異議調(diào)查1.受理異議申請后，本行應(yīng)及時(shí)開展調(diào)查核實(shí)工作，查明異議事項(xiàng)的真實(shí)性。2.調(diào)查人員應(yīng)通過查閱原始檔案、核實(shí)業(yè)務(wù)記錄、與相關(guān)人員溝通等方式進(jìn)行調(diào)查，確保調(diào)查結(jié)果客觀、公正。3.在調(diào)查過程中，應(yīng)充分聽取信息主體的陳述和申辯，保障其合法權(quán)益。異議處理結(jié)果反饋1.本行應(yīng)在規(guī)定期限內(nèi)完成異議調(diào)查，并將處理結(jié)果及時(shí)反饋給信息主體。2.如異議成立，應(yīng)及時(shí)對征信信息進(jìn)行更正，并重新報(bào)送征信系統(tǒng)；如異議不成立，應(yīng)向信息主體說明理由。3.信息主體對異議處理結(jié)果仍有異議的，可向上級管理部門或中國人民銀行提出申訴。監(jiān)督管理與法律責(zé)任監(jiān)督管理1.本行內(nèi)部審計(jì)部門定期對征信業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督，檢查征信業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性、信息安全管理情況以及異議處理工作的開展情況等。2.接受中國人民銀行及其他監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查，積極配合監(jiān)管部門的工作，及時(shí)整改發(fā)現(xiàn)的問題。法律責(zé)任1.本行員工違反本辦法規(guī)定，有下列情形之一的，視情節(jié)輕重給予相應(yīng)的紀(jì)律處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：未取得信息主體授權(quán)擅自采集、整理、保存、報(bào)送、提供征信信息的；采集、整理、保存、報(bào)送、提供虛假或誤導(dǎo)性征信信息的；泄露征信信息的；違反征信業(yè)務(wù)操作規(guī)程，導(dǎo)致信息安全事故的；其他違反本辦