內(nèi)控管理辦法銀行一、總則（一）目的本辦法旨在加強(qiáng)銀行內(nèi)部控制，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，確保銀行穩(wěn)健運(yùn)營，保護(hù)客戶利益，維護(hù)金融秩序。通過建立健全內(nèi)部控制體系，規(guī)范各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作流程，強(qiáng)化內(nèi)部監(jiān)督與制衡機(jī)制，提高銀行經(jīng)營管理水平和風(fēng)險(xiǎn)防范能力。（二）適用范圍本辦法適用于銀行總行及各分支機(jī)構(gòu)，涵蓋銀行所有業(yè)務(wù)領(lǐng)域，包括但不限于公司金融業(yè)務(wù)、個(gè)人金融業(yè)務(wù)、資金業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)等。（三）基本原則1.全面性原則內(nèi)部控制應(yīng)涵蓋銀行所有業(yè)務(wù)、部門和崗位，滲透到?jīng)Q策、執(zhí)行、監(jiān)督、反饋等各個(gè)環(huán)節(jié)，確保不存在內(nèi)部控制空白點(diǎn)。2.審慎性原則內(nèi)部控制應(yīng)以防范風(fēng)險(xiǎn)、審慎經(jīng)營為出發(fā)點(diǎn)，充分考慮各種風(fēng)險(xiǎn)因素，對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效識別、評估和控制，確保銀行經(jīng)營的穩(wěn)健性。3.有效性原則內(nèi)部控制應(yīng)具有可操作性和實(shí)際效果，各項(xiàng)控制措施應(yīng)切實(shí)可行，能夠有效防范風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)銀行經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。4.獨(dú)立性原則內(nèi)部監(jiān)督檢查部門應(yīng)獨(dú)立于業(yè)務(wù)部門，不受其他部門和個(gè)人的干涉，確保監(jiān)督檢查的公正性和權(quán)威性。5.制衡性原則銀行內(nèi)部各部門、各崗位之間應(yīng)相互制約、相互監(jiān)督，形成有效的制衡機(jī)制，防止權(quán)力濫用和利益輸送。二、內(nèi)部控制體系架構(gòu)（一）治理結(jié)構(gòu)1.董事會董事會是銀行的決策機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)制定銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃、經(jīng)營方針和重大決策，對銀行的內(nèi)部控制承擔(dān)最終責(zé)任。董事會應(yīng)設(shè)立審計(jì)委員會等專門委員會，負(fù)責(zé)監(jiān)督內(nèi)部控制的有效性。2.監(jiān)事會監(jiān)事會是銀行的監(jiān)督機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會、高級管理層的履職情況，檢查銀行的財(cái)務(wù)狀況和內(nèi)部控制情況，對內(nèi)部控制的有效性進(jìn)行監(jiān)督評價(jià)。3.高級管理層高級管理層負(fù)責(zé)組織實(shí)施董事會制定的戰(zhàn)略規(guī)劃和經(jīng)營方針，負(fù)責(zé)銀行的日常經(jīng)營管理工作，建立健全內(nèi)部控制體系，確保內(nèi)部控制的有效執(zhí)行。（二）內(nèi)部控制政策與制度1.內(nèi)部控制政策銀行應(yīng)制定明確的內(nèi)部控制政策，闡述內(nèi)部控制的目標(biāo)、原則、范圍和主要措施，確保全體員工理解并遵守內(nèi)部控制政策。內(nèi)部控制政策應(yīng)定期進(jìn)行評估和修訂，以適應(yīng)外部環(huán)境變化和銀行發(fā)展需要。2.內(nèi)部控制制度銀行應(yīng)建立健全各項(xiàng)內(nèi)部控制制度，涵蓋風(fēng)險(xiǎn)管理、業(yè)務(wù)操作、財(cái)務(wù)會計(jì)、內(nèi)部審計(jì)等各個(gè)方面。內(nèi)部控制制度應(yīng)明確各項(xiàng)業(yè)務(wù)的操作流程、風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)和監(jiān)督檢查要求，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動有章可循、規(guī)范運(yùn)作。（三）內(nèi)部控制流程1.風(fēng)險(xiǎn)識別與評估銀行應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)識別與評估機(jī)制，定期對各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識別、評估和分析，確定風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)、程度和影響范圍。風(fēng)險(xiǎn)識別與評估應(yīng)涵蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)。2.控制活動銀行應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果，制定相應(yīng)的控制活動措施，包括但不限于授權(quán)審批、不相容職務(wù)分離、資產(chǎn)保護(hù)、會計(jì)記錄、績效考評等。控制活動應(yīng)確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動按照規(guī)定的流程和標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行，有效防范風(fēng)險(xiǎn)。3.信息與溝通銀行應(yīng)建立健全信息系統(tǒng)，確保信息的及時(shí)、準(zhǔn)確、完整傳遞。同時(shí)，應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部溝通與交流，建立有效的信息反饋機(jī)制，使員工能夠及時(shí)了解內(nèi)部控制的要求和執(zhí)行情況，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)報(bào)告和處理。4.監(jiān)督與評價(jià)銀行應(yīng)建立內(nèi)部監(jiān)督檢查機(jī)制，定期對內(nèi)部控制的有效性進(jìn)行監(jiān)督檢查和評價(jià)。內(nèi)部監(jiān)督檢查應(yīng)包括日常監(jiān)督、專項(xiàng)監(jiān)督和年度評價(jià)等。對于發(fā)現(xiàn)的問題，應(yīng)及時(shí)采取整改措施，確保內(nèi)部控制的持續(xù)改進(jìn)。三、風(fēng)險(xiǎn)管理（一）風(fēng)險(xiǎn)識別與評估1.信用風(fēng)險(xiǎn)銀行應(yīng)建立信用風(fēng)險(xiǎn)識別與評估體系，對客戶的信用狀況進(jìn)行全面評估，包括客戶的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營情況、信用記錄等。信用風(fēng)險(xiǎn)評估應(yīng)采用定性與定量相結(jié)合的方法，確定客戶的信用等級和風(fēng)險(xiǎn)限額。2.市場風(fēng)險(xiǎn)銀行應(yīng)建立市場風(fēng)險(xiǎn)識別與評估體系，對市場價(jià)格波動、利率變動、匯率變動等市場因素進(jìn)行監(jiān)測和分析，評估市場風(fēng)險(xiǎn)對銀行經(jīng)營的影響。市場風(fēng)險(xiǎn)評估應(yīng)采用風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值（VaR）等方法，計(jì)量市場風(fēng)險(xiǎn)敞口和風(fēng)險(xiǎn)水平。3.流動性風(fēng)險(xiǎn)銀行應(yīng)建立流動性風(fēng)險(xiǎn)識別與評估體系，對銀行的資金來源和運(yùn)用情況進(jìn)行監(jiān)測和分析，評估銀行的流動性狀況和流動性風(fēng)險(xiǎn)水平。流動性風(fēng)險(xiǎn)評估應(yīng)采用流動性比率、現(xiàn)金流分析等方法，確保銀行具備充足的流動性儲備。4.操作風(fēng)險(xiǎn)銀行應(yīng)建立操作風(fēng)險(xiǎn)識別與評估體系，對銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)操作、流程管理、人員管理等方面存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識別和評估。操作風(fēng)險(xiǎn)評估應(yīng)采用自我評估、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)分析等方法，確定操作風(fēng)險(xiǎn)的主要來源和風(fēng)險(xiǎn)程度。（二）風(fēng)險(xiǎn)控制措施1.信用風(fēng)險(xiǎn)控制銀行應(yīng)制定合理的信用政策，明確信用準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、信用額度審批、貸款發(fā)放與管理等環(huán)節(jié)的要求。加強(qiáng)對客戶的信用調(diào)查和評估，嚴(yán)格執(zhí)行貸款審批制度，確保貸款投向合理、風(fēng)險(xiǎn)可控。同時(shí)，應(yīng)建立貸款風(fēng)險(xiǎn)分類制度，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處置不良貸款。2.市場風(fēng)險(xiǎn)控制銀行應(yīng)制定市場風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序，采用風(fēng)險(xiǎn)限額管理、套期保值、資產(chǎn)證券化等手段，有效控制市場風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)對市場風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測和分析，及時(shí)調(diào)整投資組合，確保市場風(fēng)險(xiǎn)敞口在可控范圍內(nèi)。3.流動性風(fēng)險(xiǎn)控制銀行應(yīng)制定流動性風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序，合理安排資金來源和運(yùn)用，確保銀行具備充足的流動性儲備。加強(qiáng)對流動性風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測和預(yù)警，建立應(yīng)急融資計(jì)劃，應(yīng)對突發(fā)流動性風(fēng)險(xiǎn)事件。4.操作風(fēng)險(xiǎn)控制銀行應(yīng)建立健全操作風(fēng)險(xiǎn)管理制度和流程，加強(qiáng)對業(yè)務(wù)操作的規(guī)范和監(jiān)督，防范操作失誤、違規(guī)操作等風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)對員工的培訓(xùn)和教育，提高員工的風(fēng)險(xiǎn)意識和業(yè)務(wù)水平。同時(shí)，應(yīng)建立操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)收集和分析機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)操作風(fēng)險(xiǎn)隱患，采取有效措施進(jìn)行防范和控制。四、業(yè)務(wù)流程控制（一）公司金融業(yè)務(wù)1.客戶營銷與授信管理銀行應(yīng)建立客戶營銷與授信管理流程，規(guī)范客戶營銷行為，加強(qiáng)對客戶的盡職調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)評估。嚴(yán)格執(zhí)行授信審批制度，確保授信額度合理、風(fēng)險(xiǎn)可控。加強(qiáng)對授信業(yè)務(wù)的跟蹤和監(jiān)控，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處置授信風(fēng)險(xiǎn)。2.貸款業(yè)務(wù)銀行應(yīng)建立貸款業(yè)務(wù)流程，規(guī)范貸款申請、受理、調(diào)查、審批、發(fā)放、管理等環(huán)節(jié)的操作要求。加強(qiáng)對貸款用途的審查，確保貸款資金用于合法合規(guī)的用途。嚴(yán)格執(zhí)行貸款“三查”制度，防范貸款風(fēng)險(xiǎn)。3.中間業(yè)務(wù)銀行應(yīng)建立中間業(yè)務(wù)流程，規(guī)范中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的開發(fā)、營銷、管理等環(huán)節(jié)的操作要求。加強(qiáng)對中間業(yè)務(wù)收入的核算和管理，確保中間業(yè)務(wù)收入真實(shí)、準(zhǔn)確。同時(shí)，應(yīng)加強(qiáng)對中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的識別和控制，防范中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。（二）個(gè)人金融業(yè)務(wù)1.儲蓄業(yè)務(wù)銀行應(yīng)建立儲蓄業(yè)務(wù)流程，規(guī)范儲蓄賬戶的開立、變更、撤銷等操作要求。加強(qiáng)對儲蓄存款的管理，確保儲蓄存款安全。嚴(yán)格執(zhí)行儲蓄業(yè)務(wù)的計(jì)息、付息規(guī)定，保障客戶的合法權(quán)益。2.信用卡業(yè)務(wù)銀行應(yīng)建立信用卡業(yè)務(wù)流程，規(guī)范信用卡的申請、審批、發(fā)放、使用、還款等環(huán)節(jié)的操作要求。加強(qiáng)對信用卡客戶的信用評估和風(fēng)險(xiǎn)管理，防范信用卡欺詐風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，應(yīng)加強(qiáng)對信用卡業(yè)務(wù)的營銷和服務(wù)，提高客戶滿意度。3.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)銀行應(yīng)建立個(gè)人貸款業(yè)務(wù)流程，規(guī)范個(gè)人貸款的申請、受理、調(diào)查、審批、發(fā)放、管理等環(huán)節(jié)的操作要求。加強(qiáng)對個(gè)人貸款用途的審查，確保個(gè)人貸款資金用于合法合規(guī)的用途。嚴(yán)格執(zhí)行個(gè)人貸款“三查”制度，防范個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)。（三）資金業(yè)務(wù)1.資金交易業(yè)務(wù)銀行應(yīng)建立資金交易業(yè)務(wù)流程，規(guī)范資金交易的交易前、交易中、交易后的操作要求。加強(qiáng)對資金交易市場的監(jiān)測和分析，及時(shí)調(diào)整交易策略，防范市場風(fēng)險(xiǎn)。嚴(yán)格執(zhí)行資金交易的風(fēng)險(xiǎn)限額管理，確保資金交易風(fēng)險(xiǎn)可控。2.資金清算業(yè)務(wù)銀行應(yīng)建立資金清算業(yè)務(wù)流程，規(guī)范資金清算的流程、操作要求和風(fēng)險(xiǎn)控制措施。加強(qiáng)對資金清算系統(tǒng)的管理和維護(hù)，確保資金清算的安全、準(zhǔn)確、及時(shí)。同時(shí)，應(yīng)加強(qiáng)對資金清算業(yè)務(wù)的監(jiān)督和檢查，防范資金清算風(fēng)險(xiǎn)。五、內(nèi)部監(jiān)督與評價(jià)（一）內(nèi)部監(jiān)督檢查機(jī)制1.內(nèi)部審計(jì)部門銀行應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的內(nèi)部審計(jì)部門，負(fù)責(zé)對銀行內(nèi)部控制的有效性進(jìn)行監(jiān)督檢查和評價(jià)。內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)制定年度審計(jì)計(jì)劃，定期對銀行的業(yè)務(wù)活動、內(nèi)部控制制度執(zhí)行情況等進(jìn)行審計(jì)。2.合規(guī)管理部門銀行應(yīng)設(shè)立合規(guī)管理部門，負(fù)責(zé)對銀行的經(jīng)營活動進(jìn)行合規(guī)審查和監(jiān)督，確保銀行的經(jīng)營活動符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。合規(guī)管理部門應(yīng)定期對銀行的規(guī)章制度進(jìn)行梳理和評估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正違規(guī)行為。3.業(yè)務(wù)部門自查銀行各業(yè)務(wù)部門應(yīng)定期開展自查工作，對本部門的業(yè)務(wù)操作、內(nèi)部控制制度執(zhí)行情況等進(jìn)行檢查和評估。業(yè)務(wù)部門自查應(yīng)形成書面報(bào)告，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和整改存在的問題。（二）監(jiān)督檢查內(nèi)容與方式1.監(jiān)督檢查內(nèi)容內(nèi)部監(jiān)督檢查應(yīng)涵蓋銀行內(nèi)部控制的各個(gè)方面，包括但不限于風(fēng)險(xiǎn)管理、業(yè)務(wù)操作、財(cái)務(wù)會計(jì)、內(nèi)部審計(jì)等。監(jiān)督檢查應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注內(nèi)部控制制度的執(zhí)行情況、風(fēng)險(xiǎn)防范措施的落實(shí)情況、業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性等。2.監(jiān)督檢查方式內(nèi)部監(jiān)督檢查可采用現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場檢查、專項(xiàng)檢查等方式。現(xiàn)場檢查應(yīng)深入業(yè)務(wù)一線，對業(yè)務(wù)操作流程、內(nèi)部控制制度執(zhí)行情況等進(jìn)行實(shí)地檢查；非現(xiàn)場檢查應(yīng)通過數(shù)據(jù)分析、系統(tǒng)監(jiān)測等手段，對銀行的經(jīng)營活動進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控；專項(xiàng)檢查應(yīng)針對特定業(yè)務(wù)領(lǐng)域或風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行深入檢查。（三）監(jiān)督檢查結(jié)果處理與跟蹤1.監(jiān)督檢查結(jié)果處理對于監(jiān)督檢查發(fā)現(xiàn)的問題，內(nèi)部監(jiān)督檢查部門應(yīng)及時(shí)下達(dá)整改通知書，要求相關(guān)部門和人員限期整改。整改責(zé)任部門應(yīng)制定詳細(xì)的整改計(jì)劃，明確整改措施、整改期限和整改責(zé)任人。整改完成后，應(yīng)向內(nèi)部監(jiān)督檢查部門提交整改報(bào)告，內(nèi)部監(jiān)督檢查部門應(yīng)進(jìn)行跟蹤復(fù)查。2.監(jiān)督檢查結(jié)果跟蹤內(nèi)部監(jiān)督檢查部門應(yīng)建立監(jiān)督檢查結(jié)果跟蹤機(jī)制，對整改情況進(jìn)行持續(xù)跟蹤和評估。對于整改不力或拒不整改的部門和人員，應(yīng)按照銀行的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行嚴(yán)肅處理。同時(shí)，應(yīng)定期對監(jiān)督檢查結(jié)果進(jìn)行分析和總結(jié)，提出改進(jìn)建議，不斷完善內(nèi)部控制體系。六、信息系統(tǒng)控制（一）信息系統(tǒng)建設(shè)與管理1.信息系統(tǒng)規(guī)劃銀行應(yīng)制定信息系統(tǒng)規(guī)劃，明確信息系統(tǒng)建設(shè)的目標(biāo)、任務(wù)和重點(diǎn)，確保信息系統(tǒng)建設(shè)與銀行戰(zhàn)略規(guī)劃和業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)。信息系統(tǒng)規(guī)劃應(yīng)充分考慮信息技術(shù)發(fā)展趨勢和銀行風(fēng)險(xiǎn)管理需求，提高信息系統(tǒng)的前瞻性和實(shí)用性。2.信息系統(tǒng)開發(fā)與測試銀行應(yīng)建立信息系統(tǒng)開發(fā)與測試管理制度，規(guī)范信息系統(tǒng)開發(fā)流程，加強(qiáng)對信息系統(tǒng)開發(fā)過程的控制和管理。信息系統(tǒng)開發(fā)應(yīng)嚴(yán)格按照需求分析、設(shè)計(jì)、編碼、測試、上線等環(huán)節(jié)進(jìn)行，確保信息系統(tǒng)的質(zhì)量和穩(wěn)定性。同時(shí)，應(yīng)加強(qiáng)對信息系統(tǒng)測試的管理，確保測試結(jié)果的準(zhǔn)確性和可靠性。3.信息系統(tǒng)運(yùn)行與維護(hù)銀行應(yīng)建立信息系統(tǒng)運(yùn)行與維護(hù)管理制度，規(guī)范信息系統(tǒng)運(yùn)行流程，加強(qiáng)對信息系統(tǒng)運(yùn)行過程的監(jiān)控和管理。信息系統(tǒng)運(yùn)行應(yīng)確保系統(tǒng)的穩(wěn)定、安全、高效運(yùn)行，及時(shí)處理系統(tǒng)故障和異常情況。同時(shí)，應(yīng)加強(qiáng)對信息系統(tǒng)的維護(hù)和升級，確保信息系統(tǒng)的功能和性能滿足銀行經(jīng)營管理需要。（二）信息安全管理1.信息安全策略銀行應(yīng)制定信息安全策略，明確信息安全的目標(biāo)、原則和主要措施，確保信息系統(tǒng)的安全可靠運(yùn)行。信息安全策略應(yīng)涵蓋網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)安全、應(yīng)用安全等各個(gè)方面，加強(qiáng)對信息系統(tǒng)的訪問控制、數(shù)據(jù)加密、備份恢復(fù)等管理。2.信息安全技術(shù)措施銀行應(yīng)采用先進(jìn)的信息安全技術(shù)措施，如防火墻、入侵檢測系統(tǒng)、加密技術(shù)等，防范信息系統(tǒng)遭受外部攻擊和內(nèi)部泄露。同時(shí)，應(yīng)加強(qiáng)對信息系統(tǒng)用戶的管理，設(shè)置合理的用戶權(quán)限，防止用戶越權(quán)操作和濫用信息資源。3.信息安全應(yīng)急管理銀行應(yīng)建立信息安全應(yīng)急管理機(jī)制，制定信息安全應(yīng)急預(yù)案，明確應(yīng)急處置流程和責(zé)任分工。信息安全應(yīng)急預(yù)案應(yīng)定期進(jìn)行演練和修訂，確保在信息系統(tǒng)遭受攻擊或出現(xiàn)故障時(shí)能夠及時(shí)、有效地進(jìn)行應(yīng)急處置，減少損失。七、員工管理與培訓(xùn)（一）員工行為規(guī)范1.職業(yè)道德銀行應(yīng)制定員工職業(yè)道德規(guī)范，要求員工遵守法律法規(guī)、誠實(shí)守信、勤勉盡責(zé)、廉潔奉公。員工應(yīng)樹立正確的價(jià)值觀和職業(yè)操守，自覺維護(hù)銀行的良好形象。2.業(yè)務(wù)操作規(guī)范銀行應(yīng)制定員工業(yè)務(wù)操作規(guī)范，明確各項(xiàng)業(yè)務(wù)的操作流程和標(biāo)準(zhǔn)，要求員工嚴(yán)格按照規(guī)范進(jìn)行操作。員工應(yīng)熟練掌握業(yè)務(wù)知識和技能，提高業(yè)務(wù)操作水平和風(fēng)險(xiǎn)防范能力。3.保密制度銀行應(yīng)制定員工保密制度，要求員工保守銀行的商業(yè)秘密和客戶信息。員工應(yīng)嚴(yán)格遵守保密規(guī)定，不得泄露銀行機(jī)密信息，確保銀行信息安全。（二）員工培訓(xùn)與發(fā)展1.培訓(xùn)計(jì)劃銀行應(yīng)制定員工培訓(xùn)計(jì)劃，根據(jù)員工的崗位需求和職業(yè)發(fā)展規(guī)劃，定期組織開展各類培訓(xùn)活動。培訓(xùn)計(jì)劃應(yīng)涵蓋業(yè)務(wù)知識、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、信息技術(shù)等各個(gè)方面，提高員工的綜合素質(zhì)和業(yè)務(wù)能力。2.培訓(xùn)方式銀行可采用內(nèi)部培訓(xùn)、外部培訓(xùn)、在線學(xué)習(xí)等多種培訓(xùn)方式，滿足員工不同的學(xué)習(xí)需求。內(nèi)部培訓(xùn)應(yīng)充分發(fā)揮銀行內(nèi)部專家的優(yōu)勢，傳授實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)和業(yè)務(wù)技巧；外部培訓(xùn)應(yīng)邀請行業(yè)專家和培訓(xùn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行授課，