2025年反洗錢知識競賽試題題庫及參考答案一、單選題1.我國《反洗錢法》規(guī)定的洗錢上游犯罪包括（）類。A.5B.6C.7D.8答案：C解析：我國《反洗錢法》規(guī)定的洗錢上游犯罪包括毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪這7類。2.金融機構(gòu)應(yīng)當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當至少保存（）年。A.1B.3C.5D.10答案：C解析：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當至少保存5年。3.下列屬于中國人民銀行反洗錢職責的是（）。A.監(jiān)督、檢查金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況B.參與制定所監(jiān)督管理的金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章C.調(diào)查可疑交易活動D.以上都是答案：D解析：中國人民銀行承擔多項反洗錢職責，包括監(jiān)督、檢查金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況，參與制定所監(jiān)督管理的金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章，調(diào)查可疑交易活動等。4.金融機構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)過程中，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)當及時以書面形式向（）報告。A.中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)B.公安機關(guān)C.反洗錢行政主管部門和公安機關(guān)D.檢察機關(guān)答案：C解析：金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)及時以書面形式向反洗錢行政主管部門和公安機關(guān)報告。5.客戶身份識別是指（）。A.金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，核對客戶有效身份證件或身份證明文件，登記客戶身份基本信息B.金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或與其進行交易時，核對客戶有效身份證件或身份證明文件，登記客戶身份基本信息C.金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或與其進行規(guī)定金額以上的一次性交易時，核對客戶有效身份證件或身份證明文件，登記客戶身份基本信息D.金融機構(gòu)確認客戶的真實身份，了解客戶的職業(yè)或經(jīng)營背景、交易目的、交易性質(zhì)以及資金來源等答案：D解析：客戶身份識別不僅是核對身份證件和登記信息，更重要的是確認客戶真實身份，了解其職業(yè)、經(jīng)營背景、交易目的、性質(zhì)及資金來源等。6.反洗錢調(diào)查中的臨時凍結(jié)措施不得超過（）。A.24小時B.48小時C.72小時D.96小時答案：B解析：反洗錢調(diào)查中的臨時凍結(jié)措施不得超過48小時。7.金融機構(gòu)應(yīng)當設(shè)立（）負責反洗錢工作。A.專門機構(gòu)B.反洗錢崗位C.專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)D.內(nèi)部審計機構(gòu)答案：C解析：金融機構(gòu)應(yīng)當設(shè)立專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負責反洗錢工作。8.以下哪種行為可能不是洗錢行為（）。A.將犯罪所得存入金融機構(gòu)B.購買房產(chǎn)并登記在他人名下C.正常的銀行存款業(yè)務(wù)D.用犯罪所得購買股票答案：C解析：正常的銀行存款業(yè)務(wù)如果沒有涉及非法資金來源等洗錢特征，不屬于洗錢行為，而其他選項都有可能是洗錢的手段。9.反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責的部門、機構(gòu)履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于（）。A.金融市場管理B.反洗錢行政調(diào)查C.征信管理D.公眾查詢答案：B解析：這些信息只能用于反洗錢行政調(diào)查。10.金融機構(gòu)未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告，情節(jié)嚴重但未導(dǎo)致洗錢后果發(fā)生的，中國人民銀行應(yīng)當對其（）。A.處20萬元以上50萬元以下罰款B.對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處1萬元以上5萬元以下罰款C.處20萬元以上50萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處1萬元以上5萬元以下罰款D.處50萬元以上500萬元以下罰款答案：C解析：金融機構(gòu)未按規(guī)定報送報告，情節(jié)嚴重但未導(dǎo)致洗錢后果發(fā)生的，處20萬元以上50萬元以下罰款，并對相關(guān)責任人員處1萬元以上5萬元以下罰款。二、多選題1.洗錢的過程一般分為（）。A.處置階段B.離析階段C.融合階段D.轉(zhuǎn)移階段答案：ABC解析：洗錢過程一般分為處置階段（將犯罪所得投入清洗系統(tǒng)）、離析階段（通過復(fù)雜交易使非法資金與合法資金混同）、融合階段（使非法資金合法化）。2.反洗錢內(nèi)部控制制度的主要內(nèi)容包括（）。A.客戶身份識別B.客戶身份資料和交易記錄保存C.客戶身份重新識別D.可疑交易報告答案：ABCD解析：反洗錢內(nèi)部控制制度涵蓋客戶身份識別、身份資料和交易記錄保存、身份重新識別以及可疑交易報告等內(nèi)容。3.金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的主要義務(wù)包括（）。A.建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度B.建立客戶身份識別制度C.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度D.執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度答案：ABCD解析：金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)包括建立內(nèi)部控制制度、客戶身份識別制度、資料和記錄保存制度以及執(zhí)行報告制度等。4.以下哪些屬于可疑交易（）。A.短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符B.與來自于販毒、走私、恐怖活動、賭博嚴重地區(qū)或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來活動在短期內(nèi)明顯增多C.客戶長期不進行或者少量進行期貨交易，其資金賬戶卻發(fā)生大量的資金收付D.沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付答案：ABCD解析：以上選項所描述的交易情況都具有可疑特征，可能涉及洗錢等違法活動。5.中國人民銀行及其分支機構(gòu)根據(jù)履行反洗錢職責的需要，可以采?。ǎ┐胧┻M行反洗錢現(xiàn)場檢查。A.進入金融機構(gòu)進行檢查B.詢問金融機構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明C.查閱、復(fù)制金融機構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文件、資料，并對可能被轉(zhuǎn)移、銷毀、隱匿或者篡改的文件資料予以封存D.檢查金融機構(gòu)運用電子計算機管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)答案：ABCD解析：中國人民銀行及其分支機構(gòu)在反洗錢現(xiàn)場檢查時可采取上述多種措施。6.金融機構(gòu)有（）行為之一的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機構(gòu)責令限期改正。A.未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度B.未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負責反洗錢工作C.未按照規(guī)定對職工進行反洗錢培訓D.未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)答案：ABCD解析：金融機構(gòu)若存在上述未按規(guī)定執(zhí)行的行為，會被責令限期改正。7.反洗錢工作的意義包括（）。A.有利于維護金融秩序，保障金融市場穩(wěn)定B.有利于打擊腐敗等違法犯罪活動C.有利于維護社會公平和正義D.有利于加強國際合作，共同打擊跨國犯罪答案：ABCD解析：反洗錢工作對維護金融秩序、打擊犯罪、保障社會公平正義以及加強國際合作都有重要意義。8.客戶身份資料包括（）。A.客戶身份信息B.客戶身份識別過程中獲取的相關(guān)文件C.客戶交易記錄D.客戶業(yè)務(wù)憑證答案：AB解析：客戶身份資料主要是客戶身份信息以及識別過程中獲取的相關(guān)文件，而交易記錄和業(yè)務(wù)憑證屬于交易記錄范疇。9.以下屬于反洗錢國際組織的有（）。A.金融行動特別工作組（FATF）B.埃格蒙特集團（EgmontGroup）C.亞太反洗錢集團（APG）D.歐亞反洗錢與反恐融資小組（EAG）答案：ABCD解析：這些都是重要的反洗錢國際組織，在國際反洗錢合作中發(fā)揮著重要作用。10.金融機構(gòu)在進行客戶身份識別時，應(yīng)遵循的原則有（）。A.真實性B.有效性C.完整性D.持續(xù)性答案：ABCD解析：金融機構(gòu)在客戶身份識別時要確保信息真實、有效、完整，并且要持續(xù)進行識別和更新。三、判斷題1.任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機關(guān)舉報。（）答案：正確解析：鼓勵社會公眾參與反洗錢，發(fā)現(xiàn)洗錢活動可向相關(guān)部門舉報。2.金融機構(gòu)應(yīng)當按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作。（）答案：正確解析：金融機構(gòu)有義務(wù)開展反洗錢培訓和宣傳，提高員工和客戶的反洗錢意識。3.客戶身份識別是反洗錢的核心義務(wù)之一。（）答案：正確解析：準確識別客戶身份是防范洗錢風險的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，是核心義務(wù)之一。4.反洗錢調(diào)查人員少于二人或者未出示合法證件和調(diào)查通知書的，金融機構(gòu)有權(quán)拒絕調(diào)查。（）答案：正確解析：這是為了保障金融機構(gòu)的合法權(quán)益，規(guī)范反洗錢調(diào)查程序。5.金融機構(gòu)對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性或者完整性有疑問的，應(yīng)當重新識別客戶身份。（）答案：正確解析：當對客戶身份資料存在疑問時，重新識別有助于防范洗錢風險。6.只要是合法資金，就可以隨意進行跨境轉(zhuǎn)移。（）答案：錯誤解析：即使是合法資金，跨境轉(zhuǎn)移也需要遵循相關(guān)的外匯管理等規(guī)定，并非可以隨意進行。7.金融機構(gòu)應(yīng)當建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，反洗錢內(nèi)部控制制度應(yīng)當具有有效性和可操作性。（）答案：正確解析：有效的內(nèi)部控制制度是金融機構(gòu)做好反洗錢工作的保障。8.反洗錢工作只是金融機構(gòu)的責任，與其他部門無關(guān)。（）答案：錯誤解析：反洗錢是全社會的共同責任，需要金融機構(gòu)、監(jiān)管部門、司法機關(guān)等多部門協(xié)同合作。9.客戶身份資料和交易記錄保存制度是反洗錢預(yù)防監(jiān)控制度的重要內(nèi)容之一。（）答案：正確解析：保存相關(guān)資料和記錄有助于后續(xù)的調(diào)查和監(jiān)管。10.金融機構(gòu)為不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上姓名的個人客戶開立賬戶的，由中國人民銀行給予該金融機構(gòu)警告，可以處5萬元以下的罰款。（）答案：錯誤解析：金融機構(gòu)有上述違規(guī)行為的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機構(gòu)責令限期改正；情節(jié)嚴重的，處20萬元以上50萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處1萬元以上5萬元以下罰款。四、簡答題1.簡述反洗錢的概念。答案：反洗錢是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照法律規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。它旨在維護金融秩序，遏制犯罪活動，保障社會公平正義和經(jīng)濟安全。2.金融機構(gòu)客戶身份識別的基本要求有哪些？答案：金融機構(gòu)客戶身份識別的基本要求包括：-真實性：確保客戶提供的身份信息真實可靠，通過有效身份證件或其他證明文件進行核實。-有效性：核對客戶身份信息的有效期，確保其證件等在有效期限內(nèi)。-完整性：收集客戶完整的身份信息，包括姓名、性別、出生日期、職業(yè)、聯(lián)系方式等。-持續(xù)性：在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，持續(xù)關(guān)注客戶身份信息的變化，及時更新。同時，對客戶的交易行為進行持續(xù)監(jiān)測，當出現(xiàn)異常時重新識別客戶身份。-了解客戶：了解客戶的職業(yè)或經(jīng)營背景、交易目的、交易性質(zhì)以及資金來源等，以便更好地評估客戶的洗錢風險。3.簡述反洗錢調(diào)查的程序。答案：反洗錢調(diào)查的程序如下：-調(diào)查準備：反洗錢行政主管部門及其工作人員在進行調(diào)查前，應(yīng)確定調(diào)查人員，調(diào)查人員不得少于二人，并出示合法證件和調(diào)查通知書。-實施調(diào)查：可以采取詢問金融機構(gòu)工作人員、查閱復(fù)制相關(guān)文件資料、封存可能被轉(zhuǎn)移等的文件資料、檢查電子計算機管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)系統(tǒng)等措施。詢問應(yīng)當制作詢問筆錄，調(diào)查人員和被詢問人應(yīng)當在筆錄上簽名或者蓋章。-臨時凍結(jié)：經(jīng)調(diào)查仍不能排除洗錢嫌疑的，且客戶要求將調(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)國務(wù)院反洗錢行政主管部門負責人批準，可以采取臨時凍結(jié)措施，臨時凍結(jié)不得超過48小時。-調(diào)查結(jié)束：調(diào)查結(jié)束后，應(yīng)根據(jù)調(diào)查結(jié)果作出相應(yīng)處理。如果經(jīng)調(diào)查認定不存在洗錢嫌疑的，應(yīng)當立即解除凍結(jié)措施；如果發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)及時以書面形式向公安機關(guān)報告。4.金融機構(gòu)違反反洗錢規(guī)定可能面臨哪些法律責任？答案：金融機構(gòu)違反反洗錢規(guī)定可能面臨以下法律責任：-責令限期改正：對于未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度、設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負責反洗錢工作、對職工進行反洗錢培訓、履行客戶身份識別義務(wù)、保存客戶身份資料和交易記錄、報送大額交易報告或者可疑交易報告等行為，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機構(gòu)責令限期改正。-罰款：情節(jié)嚴重的，處20萬元以上50萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處1萬元以上5萬元以下罰款。-其他處罰：致使洗錢后果發(fā)生的，處50萬元以上500萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處5萬元以上50萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證。同時，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。五、案例分析題案例：A銀行在辦理客戶B的開戶業(yè)務(wù)時，僅簡單核對了B出示的身份證，未進一步了解B的職業(yè)、資金來源等信息，為其開立了賬戶。之后，B的賬戶頻繁發(fā)生大額資金往來，且交易方式異常，資金流向不明，但A銀行未對這些異常交易進行監(jiān)測和報告。后來，警方查明B利用該賬戶進行洗錢活動，涉及多起犯罪所得的轉(zhuǎn)移。問題：1.A銀行在客戶身份識別方面存在哪些問題？2.A銀行對異常交易未進行監(jiān)測和報告的行為違反了哪些規(guī)定？3.A銀行可能面臨哪些法律責任？答案：1.A銀行在客戶身份識別方面存在以下問題：-未遵循完整性原則：僅簡單核對身份證，未進一步了解客戶B的職業(yè)、資金來源等信息，導(dǎo)致收集的客戶身份資料不完整，無法全面評估客戶的洗錢風險。-