2025年反洗錢知識競賽題庫及參考答案單選題1.我國《反洗錢法》規(guī)定的洗錢上游犯罪包括（）大類。A.5B.6C.7D.8答案：C解析：我國《反洗錢法》規(guī)定的洗錢上游犯罪包括毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等七大類。2.客戶身份識別是反洗錢義務(wù)主體在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者與其進行交易時，通過（）等方式，核實客戶的真實身份，了解客戶的職業(yè)或經(jīng)營背景、交易目的、交易性質(zhì)以及資金來源等。A.查驗身份證件B.電話詢問C.網(wǎng)絡(luò)查詢D.實地考察答案：A解析：客戶身份識別主要是通過查驗身份證件等方式核實客戶真實身份，了解相關(guān)信息。電話詢問、網(wǎng)絡(luò)查詢、實地考察并非最主要的常規(guī)方式。3.金融機構(gòu)應(yīng)當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當至少保存（）年。A.1B.3C.5D.10答案：C解析：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當至少保存5年。4.以下哪種行為可能涉嫌洗錢（）。A.將自己的工資存入銀行B.正常的股票買賣交易C.用非法所得購買房產(chǎn)，再出售房產(chǎn)獲得合法收入D.向慈善機構(gòu)捐款答案：C解析：用非法所得購買房產(chǎn)，再出售房產(chǎn)獲得合法收入，這是典型的將非法資金合法化的洗錢行為。而將工資存入銀行、正常股票買賣交易、向慈善機構(gòu)捐款一般屬于正常的經(jīng)濟活動。5.金融機構(gòu)應(yīng)當設(shè)立（）負責反洗錢工作。A.專門機構(gòu)B.獨立機構(gòu)C.反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)D.領(lǐng)導機構(gòu)答案：C解析：金融機構(gòu)應(yīng)當設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負責反洗錢工作。6.中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)報送的大額交易報告或者可疑交易報告有要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的金融機構(gòu)發(fā)出補正通知，金融機構(gòu)應(yīng)在接到補正通知的（）個工作日內(nèi)補正。A.3B.5C.7D.10答案：B解析：金融機構(gòu)應(yīng)在接到補正通知的5個工作日內(nèi)補正相關(guān)報告。7.下列屬于中國人民銀行反洗錢職責的是（）。A.監(jiān)督、檢查金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況B.偵查洗錢犯罪行為C.對金融機構(gòu)進行行政處罰D.向偵查機關(guān)報告涉嫌洗錢犯罪的交易活動答案：A解析：中國人民銀行負責監(jiān)督、檢查金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況。偵查洗錢犯罪行為是公安機關(guān)的職責；對金融機構(gòu)進行行政處罰是金融監(jiān)管部門的職責；向偵查機關(guān)報告涉嫌洗錢犯罪的交易活動是金融機構(gòu)的義務(wù)。8.客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當年或者一次性交易記賬當年計起至少保存（）年。A.3B.5C.7D.10答案：B解析：客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當年或者一次性交易記賬當年計起至少保存5年。9.金融機構(gòu)為不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上姓名的個人客戶開立賬戶的，由中國人民銀行給予該金融機構(gòu)警告，可以處（）的罰款。A.1000元以上5000元以下B.5000元以上1萬元以下C.1萬元以上5萬元以下D.5萬元以上20萬元以下答案：C解析：金融機構(gòu)為不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上姓名的個人客戶開立賬戶的，由中國人民銀行給予該金融機構(gòu)警告，可以處1萬元以上5萬元以下的罰款。10.以下哪種情況不屬于可疑交易（）。A.短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符B.與來自于販毒、走私、恐怖活動、賭博嚴重地區(qū)或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來活動在短期內(nèi)明顯增多C.客戶長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付D.客戶在銀行存入一筆現(xiàn)金答案：D解析：客戶在銀行存入一筆現(xiàn)金屬于正常的業(yè)務(wù)操作，一般不屬于可疑交易。而A、B、C選項的情況都具有異常特征，屬于可疑交易。多選題1.洗錢的常見方式有（）。A.利用金融機構(gòu)B.投資辦產(chǎn)業(yè)C.利用一些國家和地區(qū)對銀行或個人資產(chǎn)保密的限制D.通過市場的商品交易活動答案：ABCD解析：洗錢的常見方式包括利用金融機構(gòu)進行資金轉(zhuǎn)移、投資辦產(chǎn)業(yè)將非法資金混入合法經(jīng)營、利用一些國家和地區(qū)對銀行或個人資產(chǎn)保密的限制隱藏資金來源和去向、通過市場的商品交易活動虛構(gòu)交易來清洗資金等。2.金融機構(gòu)反洗錢的三項核心義務(wù)是（）。A.客戶身份識別B.客戶身份資料和交易記錄保存C.客戶身份重新識別D.大額交易和可疑交易報告答案：ABD解析：金融機構(gòu)反洗錢的三項核心義務(wù)是客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告?？蛻羯矸葜匦伦R別是客戶身份識別的一種特殊情況，并非核心義務(wù)之一。3.反洗錢工作的意義包括（）。A.維護金融體系的穩(wěn)健運行B.維護社會公正和市場競爭C.打擊腐敗等經(jīng)濟犯罪D.遏制其他嚴重刑事犯罪答案：ABCD解析：反洗錢工作對于維護金融體系的穩(wěn)健運行，防止非法資金對金融系統(tǒng)的沖擊；維護社會公正和市場競爭，保障合法經(jīng)濟活動的公平性；打擊腐敗等經(jīng)濟犯罪，切斷犯罪資金鏈條；遏制其他嚴重刑事犯罪，如恐怖活動融資等都具有重要意義。4.金融機構(gòu)在履行客戶身份識別義務(wù)時，出現(xiàn)（）情況應(yīng)當及時向反洗錢監(jiān)測分析中心和中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)報告。A.客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的B.對向境內(nèi)匯入資金的境外機構(gòu)提出要求后，仍無法完整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所及其他相關(guān)替代性信息的C.客戶無正當理由拒絕更新客戶基本信息的D.采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性的答案：ABCD解析：以上四種情況都表明客戶身份識別過程存在異?；蚶щy，金融機構(gòu)應(yīng)當及時向反洗錢監(jiān)測分析中心和中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)報告。5.以下屬于洗錢上游犯罪的有（）。A.盜竊罪B.貪污賄賂犯罪C.金融詐騙犯罪D.走私犯罪答案：BCD解析：我國規(guī)定的洗錢上游犯罪包括毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等，盜竊罪不屬于洗錢上游犯罪。6.金融機構(gòu)應(yīng)當按照（）的原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄。A.安全B.準確C.完整D.保密答案：ABCD解析：金融機構(gòu)應(yīng)當按照安全、準確、完整、保密的原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄，以確保資料和記錄的可用性和安全性。7.中國反洗錢工作部際聯(lián)席會議的成員單位包括（）。A.中國人民銀行B.公安部C.銀保監(jiān)會D.證監(jiān)會答案：ABCD解析：中國反洗錢工作部際聯(lián)席會議的成員單位包括中國人民銀行、公安部、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會等多個部門，共同協(xié)作推進反洗錢工作。8.可疑交易報告制度要求金融機構(gòu)及其工作人員在懷疑交易與洗錢或其他犯罪活動有關(guān)時，及時向（）報告。A.中國反洗錢監(jiān)測分析中心B.中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)C.公安機關(guān)D.金融機構(gòu)上級主管部門答案：AB解析：可疑交易報告制度要求金融機構(gòu)及其工作人員在懷疑交易與洗錢或其他犯罪活動有關(guān)時，及時向中國反洗錢監(jiān)測分析中心和中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)報告。9.金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的（）等一次性金融服務(wù)時，應(yīng)當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記。A.現(xiàn)金匯款B.現(xiàn)鈔兌換C.票據(jù)兌付D.賬戶開立答案：ABC解析：金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時，應(yīng)當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記。賬戶開立本身就是建立業(yè)務(wù)關(guān)系的一種情況，故不選D。10.反洗錢宣傳的主要內(nèi)容包括（）。A.普及反洗錢知識B.宣傳反洗錢法律法規(guī)C.提高公眾對洗錢危害的認識D.增強公眾的反洗錢意識答案：ABCD解析：反洗錢宣傳的主要內(nèi)容包括普及反洗錢知識，讓公眾了解洗錢的概念、方式等；宣傳反洗錢法律法規(guī)，使公眾明白相關(guān)法律規(guī)定和義務(wù)；提高公眾對洗錢危害的認識，如對金融體系、社會穩(wěn)定的影響；增強公眾的反洗錢意識，鼓勵公眾積極參與反洗錢工作。判斷題1.洗錢行為只對金融機構(gòu)的聲譽產(chǎn)生影響，對國家的經(jīng)濟、政治和社會穩(wěn)定沒有危害。（）答案：錯誤解析：洗錢行為不僅對金融機構(gòu)的聲譽產(chǎn)生影響，還會對國家的經(jīng)濟、政治和社會穩(wěn)定造成嚴重危害，如擾亂金融秩序、助長犯罪活動、影響國家稅收等。2.金融機構(gòu)僅對可疑交易負有報告義務(wù)，對大額交易沒有報告義務(wù)。（）答案：錯誤解析：金融機構(gòu)對大額交易和可疑交易都負有報告義務(wù)，這是反洗錢的重要制度要求。3.客戶身份識別是反洗錢的基礎(chǔ)工作，貫穿于金融業(yè)務(wù)的全過程。（）答案：正確解析：客戶身份識別是反洗錢的基礎(chǔ)工作，在金融業(yè)務(wù)的各個環(huán)節(jié)，如開戶、交易等都需要進行身份識別，貫穿于金融業(yè)務(wù)的全過程。4.只要金融機構(gòu)員工履行了反洗錢義務(wù)，即使該金融機構(gòu)發(fā)生了洗錢犯罪行為，員工也不用承擔任何責任。（）答案：錯誤解析：雖然員工履行了反洗錢義務(wù)，但如果金融機構(gòu)發(fā)生洗錢犯罪行為，員工可能根據(jù)具體情況承擔相應(yīng)責任，如存在失職、違規(guī)操作等情況。5.中國反洗錢監(jiān)測分析中心負責接收、分析大額交易報告和可疑交易報告。（）答案：正確解析：中國反洗錢監(jiān)測分析中心的主要職責之一就是接收、分析金融機構(gòu)報送的大額交易報告和可疑交易報告。6.金融機構(gòu)對客戶身份資料和交易記錄的保存期限可以根據(jù)自身情況進行調(diào)整。（）答案：錯誤解析：金融機構(gòu)對客戶身份資料和交易記錄的保存期限是由相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定的，金融機構(gòu)必須按照規(guī)定執(zhí)行，不能根據(jù)自身情況隨意調(diào)整。7.反洗錢工作只需要金融機構(gòu)的參與，與其他部門無關(guān)。（）答案：錯誤解析：反洗錢工作需要多個部門的協(xié)作配合，包括金融機構(gòu)、公安、司法、稅務(wù)等部門，共同形成反洗錢工作合力。8.客戶身份識別過程中，金融機構(gòu)可以拒絕為身份不明的客戶提供服務(wù)。（）答案：正確解析：在客戶身份識別過程中，為了防范洗錢風險，金融機構(gòu)有權(quán)拒絕為身份不明的客戶提供服務(wù)。9.洗錢活動一般具有隱蔽性、復雜性和專業(yè)性的特點。（）答案：正確解析：洗錢活動為了逃避監(jiān)管和偵查，通常具有隱蔽性，不易被發(fā)現(xiàn)；涉及多種方式和環(huán)節(jié)，具有復雜性；同時需要一定的專業(yè)知識和手段來操作，具有專業(yè)性。10.金融機構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度的建設(shè)是防范洗錢風險的重要保障。（）答案：正確解析：金融機構(gòu)建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，能夠規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，加強對洗錢風險的識別、評估和控制，是防范洗錢風險的重要保障。簡答題1.簡述洗錢的基本過程。答：洗錢的基本過程通常包括三個階段：（1）處置階段：亦稱放置階段，是指將犯罪所得投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被發(fā)現(xiàn)的階段。例如，將犯罪所得的現(xiàn)金存入銀行、購買金融票據(jù)等。（2）離析階段：也叫培植階段，是通過復雜的金融交易，將犯罪所得與其來源分離，分散其非法所得。比如，利用不同金融機構(gòu)之間的資金轉(zhuǎn)移、進行虛假交易、利用衍生金融工具等方式，使資金的來源和去向變得模糊，難以追蹤。（3）融合階段：又稱歸并階段、整合階段，是將清洗后的資金融合到合法的經(jīng)濟活動中，使其看起來是合法的資金。例如，用清洗后的資金購買房產(chǎn)、投資企業(yè)等，最終實現(xiàn)非法資金的合法化。2.金融機構(gòu)在客戶身份識別過程中應(yīng)遵循哪些原則？答：金融機構(gòu)在客戶身份識別過程中應(yīng)遵循以下原則：（1）真實性原則：要求金融機構(gòu)在識別客戶身份時，應(yīng)確保所獲取的客戶身份信息真實可靠，通過有效的手段核實客戶提供的身份證件、證明文件等的真實性。（2）有效性原則：金融機構(gòu)應(yīng)使用有效的方式和方法進行客戶身份識別，確保所采取的識別措施能夠達到識別客戶真實身份的目的。例如，使用合法有效的身份證件識別設(shè)備、查詢權(quán)威的身份信息數(shù)據(jù)庫等。（3）完整性原則：金融機構(gòu)應(yīng)全面、完整地收集客戶身份信息，包括客戶的基本身份信息、職業(yè)信息、交易目的、資金來源等。不能遺漏重要信息，以全面了解客戶的背景和交易情況。（4）持續(xù)性原則：客戶身份識別不是一次性的工作，而是一個持續(xù)的過程。在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，金融機構(gòu)應(yīng)持續(xù)關(guān)注客戶的身份變化、交易行為等情況，及時更新客戶身份信息，重新識別客戶身份。3.簡述金融機構(gòu)大額交易報告的標準。答：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，金融機構(gòu)應(yīng)當報告下列大額交易：（1）當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。（2）非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣200萬元以上（含200萬元）、外幣等值20萬美元以上（含20萬美元）的款項劃轉(zhuǎn)。（3）自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣50萬元以上（含50萬元）、外幣等值10萬美元以上（含10萬美元）的境內(nèi)款項劃轉(zhuǎn)。（4）自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣20萬元以上（含20萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的跨境款項劃轉(zhuǎn)。累計交易金額以客戶為單位，按資金收入或者支出單邊累計計算并報告。中國人民銀行另有規(guī)定的除外。4.反洗錢工作中，金融機構(gòu)與監(jiān)管機構(gòu)的職責分別是什么？答：金融機構(gòu)的職責主要包括：（1）客戶身份識別：在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或進行交易時，核實客戶真實身份，了解客戶背景和交易目的等。（2）客戶身份資料和交易記錄保存：按照規(guī)定期限妥善保存客戶身份資料和交易記錄，以便后續(xù)查詢和審計。（3）大額交易和可疑交易及時向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告符合標準的大額交易和可疑交易。（4）建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度：制定反洗錢工作的規(guī)章制度和操作流程，加強內(nèi)部管理和監(jiān)督。（5）開展反洗錢培訓和宣傳：對員工進行反洗錢知識培訓，提高員工的反洗錢意識和業(yè)務(wù)能力；同時向客戶宣傳反洗錢知識，提高客戶的反洗錢意識。監(jiān)管機構(gòu)（以中國人民銀行為例）的職責主要包括：（1）制定反洗錢規(guī)章和政策：根據(jù)國家法律法規(guī)和反洗錢工作需要，制定反洗錢相關(guān)的規(guī)章制度和政策，規(guī)范金融機構(gòu)的反洗錢工作。（2）監(jiān)督、檢查金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況：通過現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管等方式，對金融機構(gòu)的反洗錢工作進行監(jiān)督和檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時要求金融機構(gòu)整改。（3）接收、分析大額交易報告和可疑交易中國反洗錢監(jiān)測分析中心負責接收金融機構(gòu)報送的大額交易報告和可疑交易報告，并進行分析和甄別，發(fā)現(xiàn)可疑線索及時向相關(guān)部門移送。（4）與其他部門協(xié)作配合：與公安、司法、稅務(wù)等部門建立協(xié)作機