保險(xiǎn)代銷管理辦法一、總則（一）目的為了規(guī)范保險(xiǎn)代銷行為，保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益，促進(jìn)保險(xiǎn)市場(chǎng)健康有序發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》等相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)從事保險(xiǎn)代銷業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)和個(gè)人。（三）基本原則1.合法合規(guī)原則保險(xiǎn)代銷活動(dòng)應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)和監(jiān)管要求，不得損害國(guó)家利益、社會(huì)公共利益和保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益。2.誠(chéng)實(shí)守信原則保險(xiǎn)代銷機(jī)構(gòu)和個(gè)人應(yīng)當(dāng)誠(chéng)實(shí)守信，如實(shí)告知保險(xiǎn)產(chǎn)品相關(guān)信息，不得隱瞞或誤導(dǎo)投保人。3.專業(yè)勝任原則保險(xiǎn)代銷人員應(yīng)當(dāng)具備從事保險(xiǎn)代銷業(yè)務(wù)所需的專業(yè)知識(shí)和技能，能夠?yàn)橥侗Ｈ颂峁?zhǔn)確、專業(yè)的保險(xiǎn)咨詢服務(wù)。二、機(jī)構(gòu)管理（一）設(shè)立條件1.具有符合規(guī)定的組織架構(gòu)和管理制度。2.有與開展業(yè)務(wù)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、辦公設(shè)備。3.有符合條件的高級(jí)管理人員和從業(yè)人員。4.具備健全的風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制制度。5.法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。（二）審批程序1.申請(qǐng)?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)代銷機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)提交申請(qǐng)書、可行性報(bào)告、公司章程或合伙協(xié)議、股東或合伙人名單及身份證明、高級(jí)管理人員簡(jiǎn)歷及相關(guān)證明、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所證明等材料。2.中國(guó)保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)自受理申請(qǐng)之日起[具體工作日]內(nèi)，作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。決定批準(zhǔn)的，頒發(fā)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證；決定不予批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)書面通知申請(qǐng)人并說(shuō)明理由。（三）變更與終止1.保險(xiǎn)代銷機(jī)構(gòu)變更名稱、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所等事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，并按照規(guī)定辦理有關(guān)變更手續(xù)。2.保險(xiǎn)代銷機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)后依法辦理注銷手續(xù)：（1）許可證有效期屆滿未延續(xù)的；（2）被依法吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照的；（3）因分立、合并需要解散的；（4）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。三、人員管理（一）資格條件1.年滿[具體年齡]周歲，具有完全民事行為能力。2.品行良好，具有從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)所需的專業(yè)知識(shí)和技能。3.具有高中以上文化程度。4.通過(guò)中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格考試。5.法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。（二）培訓(xùn)與考試1.保險(xiǎn)代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)本機(jī)構(gòu)從業(yè)人員進(jìn)行持續(xù)培訓(xùn)，提高其業(yè)務(wù)素質(zhì)和職業(yè)道德水平。2.保險(xiǎn)代銷從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定參加后續(xù)教育，每年接受后續(xù)教育時(shí)間累計(jì)不得少于[具體小時(shí)數(shù)]。3.保險(xiǎn)代銷從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)通過(guò)中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格考試，取得《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書》。（三）執(zhí)業(yè)管理1.保險(xiǎn)代銷從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)在所屬保險(xiǎn)代銷機(jī)構(gòu)授權(quán)范圍內(nèi)從事保險(xiǎn)代銷業(yè)務(wù)，不得委托他人從事保險(xiǎn)代銷業(yè)務(wù)。2.保險(xiǎn)代銷從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定佩戴展業(yè)證，向投保人出示執(zhí)業(yè)證書。3.保險(xiǎn)代銷從業(yè)人員在從事保險(xiǎn)代銷業(yè)務(wù)過(guò)程中，不得有下列行為：（1）欺騙保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人；（2）隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況；（3）阻礙投保人履行如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行如實(shí)告知義務(wù)；（4）給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人保險(xiǎn)合同約定以外的利益；（5）偽造、擅自變更保險(xiǎn)合同；（6）挪用、截留、侵占保險(xiǎn)費(fèi)或者保險(xiǎn)金；（7）利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險(xiǎn)合同；（8）泄露在業(yè)務(wù)活動(dòng)中知悉的保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人的商業(yè)秘密。四、業(yè)務(wù)管理（一）代銷產(chǎn)品范圍保險(xiǎn)代銷機(jī)構(gòu)可以代銷人身保險(xiǎn)產(chǎn)品和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品，但不得代銷法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)禁止銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品。（二）產(chǎn)品銷售1.保險(xiǎn)代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)產(chǎn)品說(shuō)明書、投保提示書等要求，向投保人如實(shí)介紹保險(xiǎn)產(chǎn)品的條款、責(zé)任、費(fèi)率、期限、理賠條件等內(nèi)容，不得隱瞞或夸大保險(xiǎn)產(chǎn)品收益。2.保險(xiǎn)代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)投保人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，向其推薦適合的保險(xiǎn)產(chǎn)品，并將評(píng)估結(jié)果告知投保人。3.保險(xiǎn)代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定制作、保存保險(xiǎn)合同文本、客戶告知書、投保單、保險(xiǎn)費(fèi)發(fā)票等業(yè)務(wù)檔案，保存期限不得少于[具體年限]。（三）客戶服務(wù)1.保險(xiǎn)代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全客戶服務(wù)制度，及時(shí)處理客戶咨詢、投訴和理賠等事項(xiàng)。2.保險(xiǎn)代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)合同約定，協(xié)助投保人辦理保險(xiǎn)理賠手續(xù)，提供必要的幫助和支持。五、財(cái)務(wù)管理（一）財(cái)務(wù)制度保險(xiǎn)代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全財(cái)務(wù)管理制度，規(guī)范財(cái)務(wù)核算，確保財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。（二）資金管理1.保險(xiǎn)代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定開設(shè)獨(dú)立的資金賬戶，對(duì)保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)金等資金進(jìn)行專戶管理。2.保險(xiǎn)代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定及時(shí)將保險(xiǎn)費(fèi)上繳保險(xiǎn)公司，不得截留、挪用保險(xiǎn)費(fèi)。（三）傭金管理1.保險(xiǎn)代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照與保險(xiǎn)公司簽訂的委托代理協(xié)議約定，收取傭金。2.保險(xiǎn)代銷機(jī)構(gòu)不得向投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人收取保險(xiǎn)合同約定以外的費(fèi)用。六、監(jiān)督檢查（一）監(jiān)管職責(zé)中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依法對(duì)保險(xiǎn)代銷機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督檢查。（二）檢查內(nèi)容1.機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更、終止情況。2.人員資格、培訓(xùn)、執(zhí)業(yè)情況。3.業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況，包括代銷產(chǎn)品范圍、產(chǎn)品銷售、客戶服務(wù)等。4.財(cái)務(wù)管理情況，包括財(cái)務(wù)制度、資金管理、傭金管理等。（三）處罰措施1.保險(xiǎn)代銷機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員違反本辦法規(guī)定的，中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可以采取責(zé)令改正、警告、罰款、吊銷許可證等處罰措施。2.保險(xiǎn)代銷機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員違反法律法規(guī)規(guī)定的，依法追究法律責(zé)任。七、法律責(zé)任（一）行政責(zé)任1.保險(xiǎn)代銷機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員違反本辦法規(guī)定，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，處[具體罰款金額]以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷許可證。2.保險(xiǎn)代銷機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員違反法律法規(guī)規(guī)定，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依法給予行政處罰。（二）民事責(zé)任保險(xiǎn)代銷機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在保險(xiǎn)代銷活動(dòng)中，給投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人造成損失的，