2025年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人貸款經(jīng)典例題第一部分單選題(50題)1、《個(gè)人貸款管理暫行辦法》在法律責(zé)任上首先規(guī)定采取監(jiān)管措施的情形，其次規(guī)定采取行政處罰的情形，以下說法最準(zhǔn)確的是（）。

A.從違規(guī)行為的嚴(yán)重程度來講，受到行政處罰的行為比采取監(jiān)管措施的行為嚴(yán)重

B.從行為的性質(zhì)來講，監(jiān)管措施所針對(duì)的多是具體行為，而行政處罰所針對(duì)的行為主要涉及制度建設(shè).流程.執(zhí)行等全局的問題

C.采取行政處罰的行為包括三類：相關(guān)制度是否建立，流程是否健全，制度是否得到執(zhí)行

D.采取監(jiān)管措施的行為包括三類：貸前管理的違法行為，貸時(shí)和貸后管理的違法行為，其他情形

【答案】：A

【解析】A選項(xiàng)正確。從違規(guī)行為的嚴(yán)重程度來看，監(jiān)管措施一般是針對(duì)情節(jié)相對(duì)較輕的違規(guī)情況，目的主要是督促整改；而行政處罰是對(duì)較為嚴(yán)重的違法行為進(jìn)行的制裁，具有更強(qiáng)的懲戒性，所以受到行政處罰的行為比采取監(jiān)管措施的行為嚴(yán)重。B錯(cuò)誤。通常監(jiān)管措施針對(duì)的多是涉及制度建設(shè)、流程、執(zhí)行等全局的問題，而行政處罰所針對(duì)的多是具體行為。C錯(cuò)誤。題干中未表明采取行政處罰的行為包括相關(guān)制度是否建立、流程是否健全、制度是否得到執(zhí)行這三類。D錯(cuò)誤。題干沒有提及采取監(jiān)管措施的行為包括貸前管理的違法行為、貸時(shí)和貸后管理的違法行為、其他情形這三類。綜上，本題正確答案選A。2、下列屬于個(gè)人教育貸款借款人還款意愿風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A.借款人讀書期間出現(xiàn)違法行為被學(xué)校開除

B.借款人畢業(yè)后工作不理想，收入不足以償還貸款

C.借款人偽造入學(xué)通知書，騙取教育貸款

D.借款人畢業(yè)后利用出國(guó)讀書機(jī)會(huì)，不再與銀行聯(lián)系.拖延還款

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)個(gè)人教育貸款借款人還款意愿風(fēng)險(xiǎn)的理解。還款意愿風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)的是借款人主觀上不想還款的情況。A選項(xiàng)，借款人讀書期間出現(xiàn)違法行為被學(xué)校開除，這一事件與借款人是否愿意還款并無直接關(guān)聯(lián)，更多的是涉及借款人在校的行為規(guī)范問題，所以A選項(xiàng)不符合還款意愿風(fēng)險(xiǎn)的范疇。B選項(xiàng)，借款人畢業(yè)后工作不理想，收入不足以償還貸款，這是由于客觀的經(jīng)濟(jì)狀況導(dǎo)致無法按時(shí)還款，并非借款人主觀上不愿意還款，屬于還款能力風(fēng)險(xiǎn)，而非還款意愿風(fēng)險(xiǎn)，所以B選項(xiàng)不正確。C選項(xiàng)，借款人偽造入學(xué)通知書，騙取教育貸款，此行為主要涉及的是貸款欺詐問題，重點(diǎn)在于獲取貸款時(shí)的欺詐手段，而不是還款意愿方面的問題，所以C選項(xiàng)也不符合題意。D選項(xiàng)，借款人畢業(yè)后利用出國(guó)讀書機(jī)會(huì)，不再與銀行聯(lián)系，拖延還款，很明顯是借款人主觀上采取了逃避的方式，不想按時(shí)償還貸款，體現(xiàn)了還款意愿風(fēng)險(xiǎn)，所以D選項(xiàng)正確。綜上，本題答案選D。3、下列不屬于農(nóng)戶范疇的是（）。

A.國(guó)有農(nóng)場(chǎng)的職工

B.長(zhǎng)期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶

C.戶籍所在地為鄉(xiāng)鎮(zhèn)所轄行政村，長(zhǎng)期居住在城市范圍的務(wù)工人員

D.長(zhǎng)期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的農(nóng)村個(gè)體工商戶

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)農(nóng)戶范疇的理解。-A選項(xiàng)，國(guó)有農(nóng)場(chǎng)的職工，他們以農(nóng)業(yè)生產(chǎn)等相關(guān)活動(dòng)為主要職業(yè)和生活來源，與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)緊密相關(guān)，屬于農(nóng)戶范疇。-B選項(xiàng)，長(zhǎng)期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶，他們居住在農(nóng)村區(qū)域，很多從事農(nóng)業(yè)相關(guān)生產(chǎn)或生活與農(nóng)村緊密相連，屬于農(nóng)戶范疇。-C選項(xiàng)，戶籍所在地為鄉(xiāng)鎮(zhèn)所轄行政村，長(zhǎng)期居住在城市范圍的務(wù)工人員，雖然戶籍在農(nóng)村，但他們長(zhǎng)期居住在城市且以在城市務(wù)工為主要生活來源，脫離了農(nóng)村的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)生活，不屬于農(nóng)戶范疇。-D選項(xiàng)，長(zhǎng)期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的農(nóng)村個(gè)體工商戶，他們居住在農(nóng)村，且經(jīng)營(yíng)活動(dòng)通常與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)有一定聯(lián)系，屬于農(nóng)戶范疇。綜上，答案選C。4、關(guān)于檔案的退回的說法，不正確的是（）。

A.借款人還清貸款本息后，一些檔案材料需要退還借款人

B.信貸部門和會(huì)計(jì)部門出具“貸款本息結(jié)清通知書”

C.重要檔案材料保管部門開具“重要檔案材料清退確認(rèn)書”

D.重要檔案材料保管部門憑“貸款本息結(jié)清通知書”，將重要檔案材料退回信貸部門

【答案】：C

【解析】這道題考查檔案退回的相關(guān)知識(shí)。下面對(duì)各點(diǎn)進(jìn)行分析。A，當(dāng)借款人還清貸款本息后，按照規(guī)定，部分檔案材料確實(shí)需退還借款人，此情況合理，所以該說法正確。B，信貸部門和會(huì)計(jì)部門出具“貸款本息結(jié)清通知書”是檔案退回流程中的正常環(huán)節(jié)，用于確認(rèn)貸款已結(jié)清，該說法正確。C，應(yīng)是信貸部門憑“貸款本息結(jié)清通知書”和重要檔案材料，向重要檔案材料保管部門辦理重要檔案材料清退確認(rèn)手續(xù)，而不是重要檔案材料保管部門開具“重要檔案材料清退確認(rèn)書”，該說法錯(cuò)誤。D，重要檔案材料保管部門依據(jù)“貸款本息結(jié)清通知書”，將重要檔案材料退回信貸部門，這符合檔案退回的操作流程，該說法正確。綜上，答案選C。5、關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款的貨幣管理，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.按照委托協(xié)議，承辦銀行應(yīng)定期對(duì)公積金貸款的辦理情況進(jìn)行檢查

B.按委托協(xié)議的約定，公積金管理中心應(yīng)定期(每月、每季、每年)按比例將委托貸款手續(xù)費(fèi)劃歸給承辦銀行

C.在貸款催收中，逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進(jìn)行催收

D.逾期120天以上，將對(duì)拒不還款的借款人提起訴訟，對(duì)抵押物進(jìn)行處置

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)公積金個(gè)人住房貸款貨幣管理的相關(guān)知識(shí)，對(duì)各選項(xiàng)逐一分析。-A選項(xiàng)：按照委托協(xié)議，承辦銀行定期對(duì)公積金貸款的辦理情況進(jìn)行檢查是合理且必要的操作，有助于及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題并妥善處理，保證公積金貸款業(yè)務(wù)的正常開展，所以該選項(xiàng)說法正確。-B選項(xiàng)：依據(jù)委托協(xié)議的約定，公積金管理中心按照一定的時(shí)間周期（每月、每季、每年）按比例將委托貸款手續(xù)費(fèi)劃歸給承辦銀行是常見的業(yè)務(wù)流程，符合規(guī)定，所以該選項(xiàng)說法正確。-C選項(xiàng)：在貸款催收工作中，對(duì)于逾期90天以內(nèi)的情況，選擇短信、電話和信函等相對(duì)溫和的方式進(jìn)行催收是比較常見的做法，這樣既能提醒借款人還款，又不會(huì)過度打擾借款人，所以該選項(xiàng)說法正確。-D選項(xiàng)：通常情況下，逾期180天以上，才會(huì)對(duì)拒不還款的借款人提起訴訟并對(duì)抵押物進(jìn)行處置，而不是逾期120天以上，所以該選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。綜上，本題答案選D。6、關(guān)于以房地產(chǎn)做抵押申請(qǐng)個(gè)人汽車消費(fèi)貸款，以下說法錯(cuò)誤的是（）。

A.抵押權(quán)設(shè)定后，所有能夠證明抵押權(quán)屬的文件原件以及抵押物保險(xiǎn)單原件，均由貸款銀行保管

B.不接受尚未還清貸款銀行以外的其他金融機(jī)構(gòu)的個(gè)人住房貸款.商業(yè)住房貸款的房地產(chǎn)做抵押

C.以商品住房為抵押的，貸款金額與抵押物評(píng)估價(jià)值的抵押比率不得超過50％

D.抵押房地產(chǎn)的，貸款銀行可以自行決定是否辦理抵押登記手續(xù)

【答案】：C

【解析】本題考查以房地產(chǎn)做抵押申請(qǐng)個(gè)人汽車消費(fèi)貸款的相關(guān)規(guī)定。A項(xiàng)：抵押權(quán)設(shè)定后，為保障貸款銀行的權(quán)益，所有能夠證明抵押權(quán)屬的文件原件以及抵押物保險(xiǎn)單原件，通常由貸款銀行保管，該項(xiàng)說法正確。B項(xiàng)：對(duì)于尚未還清貸款銀行以外的其他金融機(jī)構(gòu)的個(gè)人住房貸款、商業(yè)住房貸款的房地產(chǎn)，其存在其他債務(wù)關(guān)系，存在一定風(fēng)險(xiǎn)，所以一般不接受此類房地產(chǎn)做抵押，該項(xiàng)說法正確。C項(xiàng)：以商品住房為抵押的，貸款金額與抵押物評(píng)估價(jià)值的抵押比率不得超過70％，而不是50％，該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。D項(xiàng)：貸款銀行有權(quán)根據(jù)自身情況和相關(guān)規(guī)定，自行決定是否辦理抵押登記手續(xù)，該項(xiàng)說法正確。本題要求選擇說法錯(cuò)誤的，答案選C。7、對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)貸款的業(yè)務(wù)流程，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款申請(qǐng)主要渠道為銀行電子渠道和第三方機(jī)構(gòu)線上平臺(tái)

B.對(duì)于審批未通過的情形一般均進(jìn)行復(fù)審

C.互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估不僅包含傳統(tǒng)個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的各要素，更多融入互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)等加以綜合分析

D.貸后管理主要通過銀行客服電話定期進(jìn)行跟蹤管理

【答案】：B

【解析】這道題的正確答案是B。A選項(xiàng)，在互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)中，互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款申請(qǐng)主要通過銀行電子渠道和第三方機(jī)構(gòu)線上平臺(tái)進(jìn)行，這是符合實(shí)際業(yè)務(wù)情況的常見申請(qǐng)途徑，所以該說法正確。B選項(xiàng)，對(duì)于審批未通過的情形并非一般都進(jìn)行復(fù)審，通常只有在滿足特定條件或者存在特殊情況時(shí)才會(huì)考慮復(fù)審，并非普遍進(jìn)行復(fù)審，所以該說法錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估相較于傳統(tǒng)個(gè)人貸款，不僅涵蓋傳統(tǒng)個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的各要素，還會(huì)更多地融入互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)等進(jìn)行綜合分析，以更全面、準(zhǔn)確地評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，該說法正確。D選項(xiàng)，在貸后管理方面，銀行主要通過客服電話定期進(jìn)行跟蹤管理，了解借款人的還款情況等，這是常見的貸后管理方式，該說法正確。8、個(gè)人留學(xué)貸款額度最低不少于()萬人民幣。

A.1

B.5

C.10

D.20

【答案】：A

【解析】本題考查個(gè)人留學(xué)貸款額度的相關(guān)知識(shí)。個(gè)人留學(xué)貸款額度最低不少于1萬人民幣，所以答案選A。9、到期一次還本付息還款方式一般適用于期限在（）年以內(nèi)的貸款。

A.1

B.3

C.5

D.10

【答案】：A

【解析】到期一次還本付息是指借款人在貸款到期日一次性歸還貸款本金和利息。這種還款方式下，在貸款期限內(nèi)借款人無需分期償還本息，到期后統(tǒng)一結(jié)清。對(duì)于銀行等金融機(jī)構(gòu)而言，貸款期限越長(zhǎng)，面臨的不確定性和風(fēng)險(xiǎn)就越高，如借款人信用狀況變化、市場(chǎng)環(huán)境波動(dòng)等因素可能影響還款能力。為了控制風(fēng)險(xiǎn)，到期一次還本付息還款方式通常適用于短期貸款。在常見的貸款業(yè)務(wù)中，期限在1年以內(nèi)的貸款多采用這種還款方式，因?yàn)樵谳^短的時(shí)間內(nèi)，借款人的經(jīng)營(yíng)狀況和還款能力相對(duì)容易預(yù)測(cè)和把控，金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小。因此本題正確答案選A。10、下列屬于我國(guó)個(gè)人征信系統(tǒng)目前的查詢主體的是（）。

A.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、司法部門、數(shù)據(jù)主體本人

B.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、數(shù)據(jù)主體本人

C.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、司法部門、擔(dān)保機(jī)構(gòu)

D.商業(yè)銀行、司法部門、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、數(shù)據(jù)主體本人

【答案】：A

【解析】我國(guó)個(gè)人征信系統(tǒng)目前的查詢主體主要有商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、司法部門和數(shù)據(jù)主體本人。商業(yè)銀行出于風(fēng)險(xiǎn)管理等目的，需要查詢個(gè)人征信系統(tǒng)以評(píng)估客戶信用狀況，從而決定是否為客戶提供貸款等金融服務(wù)。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)為了履行監(jiān)管職責(zé)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督檢查，需要查詢個(gè)人征信系統(tǒng)的信息以了解金融市場(chǎng)的信用情況。司法部門在處理案件時(shí)，依據(jù)法律規(guī)定可以查詢個(gè)人征信系統(tǒng)，獲取相關(guān)信用信息作為案件證據(jù)或參考。數(shù)據(jù)主體本人有權(quán)查詢自己的征信記錄，了解自身的信用狀況，維護(hù)個(gè)人合法權(quán)益。而擔(dān)保機(jī)構(gòu)并不屬于個(gè)人征信系統(tǒng)目前的查詢主體。所以本題正確答案選A。11、一般來說，短期借款到期（），貸后管理人員應(yīng)向借款人發(fā)送還本付息通知單以督促借款人籌備資金按時(shí)足額還本付息。

A.5個(gè)工作日之前

B.1周之前

C.2周之前

D.1個(gè)月之前

【答案】：B

【解析】本題考查短期借款到期前貸后管理人員督促借款人還本付息的時(shí)間規(guī)定。在短期借款管理中，通常按照相關(guān)業(yè)務(wù)操作規(guī)范，為了給借款人留出足夠的時(shí)間籌備資金按時(shí)足額還本付息，貸后管理人員需要在特定時(shí)間向借款人發(fā)送還本付息通知單。A選項(xiàng)5個(gè)工作日之前，時(shí)間相對(duì)過短，借款人可能難以在如此短的時(shí)間內(nèi)充分籌備資金，不符合業(yè)務(wù)實(shí)際操作中對(duì)借款人籌備資金時(shí)間的要求，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)1周之前，這個(gè)時(shí)間較為合理，既給予了借款人一定的時(shí)間來安排資金，又能保證在借款到期時(shí)借款人有足夠的時(shí)間完成還款操作，符合短期借款管理的常規(guī)做法，所以B選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)2周之前，雖然時(shí)間充裕，但相對(duì)而言時(shí)間過長(zhǎng)，不利于資金的高效管理和利用，在實(shí)際業(yè)務(wù)中一般不會(huì)提前這么久通知，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)1個(gè)月之前，時(shí)間過長(zhǎng)，會(huì)增加管理成本和不確定性，也不符合短期借款管理的及時(shí)性要求，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是B。12、下列不屬于個(gè)人住房貸款抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.抵押物重復(fù)抵押

B.抵押物市場(chǎng)價(jià)值波動(dòng)較大

C.抵押物為學(xué)校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財(cái)產(chǎn)

D.抵押登記存在瑕疵，使得抵押擔(dān)保處于抵押不生效的風(fēng)險(xiǎn)中

【答案】：B

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)。A項(xiàng)，抵押物重復(fù)抵押，可能導(dǎo)致抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)出現(xiàn)沖突，影響銀行等債權(quán)人的利益，這會(huì)引發(fā)法律上關(guān)于抵押權(quán)優(yōu)先順序等問題的風(fēng)險(xiǎn)，屬于抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)。B項(xiàng)，抵押物市場(chǎng)價(jià)值波動(dòng)較大主要影響的是抵押物的擔(dān)保價(jià)值和債權(quán)的保障程度，它是一種經(jīng)濟(jì)層面的風(fēng)險(xiǎn)，并非直接由法律規(guī)定或法律行為引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)，不屬于抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)。C項(xiàng)，學(xué)校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財(cái)產(chǎn)根據(jù)法律規(guī)定是不得用于抵押的，若將其作為抵押物，抵押行為本身不具有法律效力，會(huì)帶來法律風(fēng)險(xiǎn)。D項(xiàng)，抵押登記存在瑕疵，使得抵押擔(dān)保處于抵押不生效的風(fēng)險(xiǎn)中，這直接影響到抵押擔(dān)保的法律效力，是典型的抵押擔(dān)保法律風(fēng)險(xiǎn)。綜上，答案選B。13、個(gè)人汽車貸款“問客式”模式的貸款流程為選車—()—客戶提車。

A.簽訂購(gòu)買合同—準(zhǔn)備所需資料—銀行做資信調(diào)查—銀行審批、放款

B.填寫借款申請(qǐng)書—銀行做資信調(diào)查—銀行審批貸款—繳納首付

C.準(zhǔn)備所需資料—簽訂購(gòu)買合同—銀行做資信調(diào)查—銀行審批、放款

D.銀行做資信調(diào)查—簽訂借款合同—銀行審批貸款—繳納首付—銀行放款

【答案】：C

【解析】本題考查個(gè)人汽車貸款“問客式”模式的貸款流程。個(gè)人汽車貸款“問客式”模式下，首先客戶需要選車，選好車后要準(zhǔn)備辦理貸款所需的資料，資料準(zhǔn)備齊全后與經(jīng)銷商簽訂購(gòu)買合同，接著銀行會(huì)對(duì)客戶做資信調(diào)查，以評(píng)估客戶的信用狀況和還款能力，資信調(diào)查通過后銀行進(jìn)行審批，審批通過就會(huì)放款，最后客戶提車。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行分析：-A項(xiàng)：在簽訂購(gòu)買合同之前應(yīng)先準(zhǔn)備所需資料，所以該項(xiàng)流程順序錯(cuò)誤。-B項(xiàng)：繳納首付應(yīng)在銀行審批貸款之后，且正常流程是先準(zhǔn)備資料、簽訂購(gòu)買合同等，該項(xiàng)順序不符合實(shí)際貸款流程。-C項(xiàng)：準(zhǔn)備所需資料—簽訂購(gòu)買合同—銀行做資信調(diào)查—銀行審批、放款，該流程符合個(gè)人汽車貸款“問客式”模式的正常順序，故該項(xiàng)正確。-D項(xiàng)：在銀行做資信調(diào)查之前，需要先準(zhǔn)備資料、簽訂購(gòu)買合同等，且繳納首付應(yīng)在銀行審批貸款之后，該項(xiàng)順序混亂。綜上，答案選C。14、以下關(guān)于個(gè)人信用卡的表述正確的是（）。

A.商業(yè)銀行個(gè)人信用卡透支主要用于消費(fèi)領(lǐng)域，如需用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、投資等領(lǐng)域，需經(jīng)銀行特殊審批

B.商業(yè)要行個(gè)人信用卡透支不得用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等非消費(fèi)領(lǐng)域，服務(wù)“三農(nóng)”的惠農(nóng)信用卡除外

C.商業(yè)銀行個(gè)人信用卡可以用于消費(fèi)，以及生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域

D.商業(yè)銀行個(gè)人信用卡透支應(yīng)當(dāng)只用于消費(fèi)領(lǐng)域，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人信用卡透支使用范圍的規(guī)定。A選項(xiàng)，商業(yè)銀行個(gè)人信用卡透支通常是不允許用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域的，不存在說如需用于這些領(lǐng)域經(jīng)銀行特殊審批就行的情況，該表述錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，惠農(nóng)信用卡也不能違反個(gè)人信用卡透支主要用于消費(fèi)領(lǐng)域這一原則，該表述錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，商業(yè)銀行個(gè)人信用卡主要是用于消費(fèi)領(lǐng)域，而不是可以隨意用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域，該表述錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，商業(yè)銀行個(gè)人信用卡透支應(yīng)當(dāng)只用于消費(fèi)領(lǐng)域，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域，這是符合相關(guān)規(guī)定的，表述正確。所以正確答案為D。15、下列關(guān)于個(gè)人住房貸款借款人還款意愿的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.如果借款人是新客戶，可通過職業(yè)、家庭、教育等個(gè)人背景因素來綜合判斷其還款意愿

B.個(gè)人住房貸款借款人還款意愿的下降可能會(huì)導(dǎo)致個(gè)人住房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生

C.在審核個(gè)人住房貸款申請(qǐng)時(shí)，可驗(yàn)證借款人的工資收入等來綜合判斷其還款意愿

D.如果借款人是老客戶，可通過檢查其以往的賬戶記錄、還款記錄及當(dāng)時(shí)貸款狀態(tài)來了解其還款意愿

【答案】：C

【解析】本題考查對(duì)個(gè)人住房貸款借款人還款意愿相關(guān)表述正誤的判斷。A選項(xiàng)，對(duì)于新客戶，其職業(yè)、家庭、教育等個(gè)人背景因素往往能在一定程度上反映其性格、價(jià)值觀等，而這些會(huì)影響其還款的意愿和態(tài)度，所以可以通過這些因素綜合判斷其還款意愿，該表述正確。B選項(xiàng)，借款人還款意愿下降意味著其按時(shí)足額還款的可能性降低，這會(huì)增加貸款無法按時(shí)收回的風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而可能導(dǎo)致個(gè)人住房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，該表述正確。C選項(xiàng)，審核個(gè)人住房貸款申請(qǐng)時(shí)，驗(yàn)證借款人的工資收入等主要是用于評(píng)估其還款能力，即借款人是否有足夠的經(jīng)濟(jì)實(shí)力來償還貸款，而不是直接用于判斷其還款意愿，還款意愿?jìng)?cè)重于借款人是否有還款的主觀意愿，并非取決于收入多少，所以該表述錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，對(duì)于老客戶，其以往的賬戶記錄、還款記錄及當(dāng)時(shí)貸款狀態(tài)能直觀地反映其過去的還款表現(xiàn)和還款習(xí)慣，通過檢查這些內(nèi)容可以了解其還款意愿，該表述正確。綜上，答案選C。16、小趙是A企業(yè)員工，目前工作年限1年。小趙讀大一時(shí)，由于家庭遭遇變故，無力支付學(xué)費(fèi)及生活費(fèi)用，在提供相關(guān)證明后，向銀行申請(qǐng)了合計(jì)18000元國(guó)家助學(xué)貸款。小趙大學(xué)畢業(yè)后進(jìn)入A企業(yè)工作，認(rèn)為自己已遠(yuǎn)離學(xué)校，新工作單位不知曉其有過助學(xué)貸款，因此，在未與銀行約定還本寬限的情況下，更改了本人手機(jī)號(hào)碼，未按規(guī)定向銀行還款。近期，公司派其去外地學(xué)習(xí)培訓(xùn)，小趙前往銀行申請(qǐng)辦理信用卡，準(zhǔn)備在外地學(xué)習(xí)期間使用，但銀行通過查詢?nèi)诵姓餍畔到y(tǒng)，發(fā)現(xiàn)其有逾期貸款，因此拒絕為其辦理信用卡，并提示其不良信用將影響其未來購(gòu)房貸款，認(rèn)識(shí)到問題的嚴(yán)重性后，小趙立即聯(lián)系銀行，并還清了全部欠款。隨后，小趙通過某P2P網(wǎng)貸公司，借款2萬元供自己培訓(xùn)學(xué)習(xí)之用。

A.信用卡貸款償還方式分為一次性還本和分期償還兩種方式

B.信用卡可用于支付非現(xiàn)金結(jié)算類的符合規(guī)定的任何消費(fèi)

C.商業(yè)銀行個(gè)人信用卡透支僅能用于消費(fèi)領(lǐng)域，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域

D.與申請(qǐng)一般個(gè)人消費(fèi)類貸款相比，小趙申請(qǐng)信用卡可享受一定期限免息優(yōu)惠

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)信用卡相關(guān)規(guī)定的理解。A選項(xiàng)，題干中未提及信用卡貸款償還方式的具體內(nèi)容，且這并非本題核心考察點(diǎn)，所以不能據(jù)此判斷相關(guān)情況，該選項(xiàng)不符合題意。B選項(xiàng)，雖然信用卡可用于支付非現(xiàn)金結(jié)算類的消費(fèi)，但并非能用于符合規(guī)定的任何消費(fèi)，存在一定限制，同時(shí)題干也未圍繞此方面進(jìn)行考察，所以該表述不準(zhǔn)確，不符合要求。C選項(xiàng)，商業(yè)銀行個(gè)人信用卡透支僅能用于消費(fèi)領(lǐng)域，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域，這是信用卡使用的明確規(guī)定，符合相關(guān)金融規(guī)定和本題的考點(diǎn)，該選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)，題干中沒有將申請(qǐng)一般個(gè)人消費(fèi)類貸款與申請(qǐng)信用卡進(jìn)行對(duì)比，也未提及申請(qǐng)信用卡可享受一定期限免息優(yōu)惠的相關(guān)內(nèi)容，所以該選項(xiàng)也不正確。綜上，答案為C。17、根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步完善國(guó)家助學(xué)貸款工作的若干意見》，對(duì)國(guó)家助學(xué)貸款的理解，錯(cuò)誤的是（）。

A.普通高校每年的借款總額原則上按全日制普通本?？茖W(xué)生（含高職學(xué)生）、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位在校生總數(shù)20%的比例、每人每年6000元的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算確定

B.國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專項(xiàng)資金由財(cái)政和普通高校各承擔(dān)50%

C.為鼓勵(lì)銀行積極開展國(guó)家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)，按照“風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)”原則，建立國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制

D.自學(xué)生畢業(yè)之日起即開始償還貸款本金、4年內(nèi)還清

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步完善國(guó)家助學(xué)貸款工作的若干意見》的相關(guān)內(nèi)容，對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。-A選項(xiàng)：普通高校每年的借款總額原則上按全日制普通本專科學(xué)生（含高職學(xué)生）、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位在校生總數(shù)20%的比例、每人每年6000元的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算確定，該項(xiàng)表述符合《關(guān)于進(jìn)一步完善國(guó)家助學(xué)貸款工作的若干意見》的規(guī)定，所以A選項(xiàng)理解正確。-B選項(xiàng)：國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專項(xiàng)資金由財(cái)政和普通高校各承擔(dān)50%，這是相關(guān)政策中對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專項(xiàng)資金分擔(dān)機(jī)制的明確規(guī)定，所以B選項(xiàng)理解正確。-C選項(xiàng)：為鼓勵(lì)銀行積極開展國(guó)家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)，按照“風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)”原則，建立國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，這樣的機(jī)制有助于平衡銀行開展助學(xué)貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，鼓勵(lì)銀行積極參與，所以C選項(xiàng)理解正確。-D選項(xiàng)：按照相關(guān)規(guī)定，借款學(xué)生畢業(yè)后視就業(yè)情況，在1至2年后開始還貸、6年內(nèi)還清，而不是自學(xué)生畢業(yè)之日起即開始償還貸款本金、4年內(nèi)還清，所以D選項(xiàng)理解錯(cuò)誤。綜上，答案選D。18、個(gè)人住房裝修貸款指銀行向_________發(fā)放的、用于裝修_________的貸款。（）

A.企業(yè)；自用住房

B.自然人；經(jīng)營(yíng)性住房

C.自然人；自用住房

D.企業(yè)；企事業(yè)單位

【答案】：C

【解析】個(gè)人住房裝修貸款的發(fā)放對(duì)象和使用范圍是本題的關(guān)鍵考點(diǎn)。個(gè)人住房裝修貸款是銀行針對(duì)特定群體用于特定住房用途的貸款。A選項(xiàng)中，貸款發(fā)放對(duì)象是企業(yè)錯(cuò)誤，個(gè)人住房裝修貸款面向的是自然人，而非企業(yè)；同時(shí)用于自用住房雖然用途表述部分正確，但主體錯(cuò)誤，所以A項(xiàng)不符合。B選項(xiàng)，貸款對(duì)象為自然人正確，但用于經(jīng)營(yíng)性住房錯(cuò)誤，個(gè)人住房裝修貸款是用于自用住房裝修，并非經(jīng)營(yíng)性住房，所以B項(xiàng)不正確。C選項(xiàng)，銀行向自然人發(fā)放、用于裝修自用住房，這完全符合個(gè)人住房裝修貸款的定義，所以C選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)，發(fā)放對(duì)象為企業(yè)錯(cuò)誤，且用于企事業(yè)單位也不符合個(gè)人住房裝修貸款用于個(gè)人自用住房裝修的范疇，所以D項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案選C。19、為了防范合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，銀行應(yīng)對(duì)房屋進(jìn)行估價(jià)，首要步驟是（）。

A.通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行詢價(jià)

B.建立自己的房地產(chǎn)交易信息庫(kù)

C.與專業(yè)的房地產(chǎn)估價(jià)公司合作進(jìn)行聯(lián)合估價(jià)

D.參考貸款申請(qǐng)人提供的交易價(jià)格

【答案】：A

【解析】銀行在防范合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)房屋進(jìn)行估價(jià)時(shí)，首要步驟是通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行詢價(jià)。這是因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)詢價(jià)具有便捷、高效、信息豐富的特點(diǎn)，能夠快速獲取房屋大致的市場(chǎng)價(jià)格范圍，為后續(xù)估價(jià)工作奠定基礎(chǔ)。建立自己的房地產(chǎn)交易信息庫(kù)需要長(zhǎng)期的數(shù)據(jù)積累和維護(hù)，并非估價(jià)的首要步驟。與專業(yè)的房地產(chǎn)估價(jià)公司合作進(jìn)行聯(lián)合估價(jià)，雖然能獲得專業(yè)且準(zhǔn)確的估價(jià)結(jié)果，但涉及與外部機(jī)構(gòu)的溝通協(xié)調(diào)等流程，通常不會(huì)作為首要步驟。參考貸款申請(qǐng)人提供的交易價(jià)格，該價(jià)格可能存在不客觀、不準(zhǔn)確的情況，不能作為估價(jià)的首要依據(jù)。所以答案選A。20、下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.借款人申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款，應(yīng)當(dāng)能夠支付規(guī)定的首期付款

B.二手車是指從辦理完機(jī)動(dòng)車注冊(cè)登記手續(xù)到規(guī)定報(bào)廢年限兩年之前進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車

C.貸款人發(fā)放個(gè)人汽車貸款，應(yīng)考慮到汽車行業(yè)發(fā)展和汽車市場(chǎng)供求情況

D.汽車價(jià)格，對(duì)于二手車是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估價(jià)格中的低者

【答案】：B

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一分析來判斷其表述是否正確。A項(xiàng)：借款人申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款時(shí)，支付規(guī)定的首期付款是常見且合理的要求，這有助于降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，保障貸款機(jī)構(gòu)的利益，該項(xiàng)表述正確。B項(xiàng)：二手車是指從辦理完機(jī)動(dòng)車注冊(cè)登記手續(xù)到達(dá)到國(guó)家強(qiáng)制報(bào)廢標(biāo)準(zhǔn)之前進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車，而不是“到規(guī)定報(bào)廢年限兩年之前”，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。C項(xiàng)：汽車行業(yè)發(fā)展和汽車市場(chǎng)供求情況會(huì)對(duì)個(gè)人汽車貸款的風(fēng)險(xiǎn)和收益產(chǎn)生影響，貸款人發(fā)放個(gè)人汽車貸款時(shí)，考慮這些因素是合理且必要的，這樣可以更精準(zhǔn)地評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)表述正確。D項(xiàng)：對(duì)于二手車的價(jià)格認(rèn)定，將汽車實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估價(jià)格中的低者作為參考是一種謹(jǐn)慎的做法，有助于確保貸款金額與車輛實(shí)際價(jià)值相匹配，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)表述正確。綜上，答案選B。21、個(gè)人住房貸款與其他個(gè)人貸款相比，下列特點(diǎn)描述錯(cuò)誤的是（）。

A.金額一般相對(duì)較大

B.貸款期限普遍較長(zhǎng)

C.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)集中

D.只能以借款人名下房產(chǎn)作抵押

【答案】：D

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一進(jìn)行分析：-A項(xiàng)：個(gè)人住房貸款通常是用于購(gòu)買房產(chǎn)，房產(chǎn)價(jià)值較高，所以貸款金額一般相對(duì)較大，該項(xiàng)特點(diǎn)描述正確。-B項(xiàng)：由于房產(chǎn)價(jià)值高，借款人的還款壓力較大，為了減輕還款負(fù)擔(dān)，貸款期限普遍較長(zhǎng)，常見的有20年、30年等，該項(xiàng)特點(diǎn)描述正確。-C項(xiàng)：個(gè)人住房貸款的發(fā)放往往與房地產(chǎn)市場(chǎng)緊密相關(guān)，房地產(chǎn)市場(chǎng)又容易受到宏觀經(jīng)濟(jì)、政策等因素影響，一旦房地產(chǎn)市場(chǎng)出現(xiàn)波動(dòng)，大量個(gè)人住房貸款可能會(huì)面臨風(fēng)險(xiǎn)，系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)集中，該項(xiàng)特點(diǎn)描述正確。-D項(xiàng)：個(gè)人住房貸款并非只能以借款人名下房產(chǎn)作抵押，還可以通過其他合法的擔(dān)保方式獲得貸款，比如質(zhì)押、保證等，該項(xiàng)特點(diǎn)描述錯(cuò)誤。綜上，答案選D。22、商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说?)。

A.本人同意

B.書面授權(quán)

C.單位同意

D.口頭授權(quán)

【答案】：B

【解析】該題正確答案選B。在商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)，為確保查詢行為的合法性和合規(guī)性，保障被查詢?nèi)说暮戏?quán)益，必須取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。書面授權(quán)具有明確性、可追溯性和法律效力，能夠清晰地證明被查詢?nèi)酥獣圆⑼馍虡I(yè)銀行對(duì)其信用報(bào)告進(jìn)行查詢。A選項(xiàng)，僅本人同意但未以書面形式呈現(xiàn)，缺乏明確的證據(jù)和法律效力；C選項(xiàng)，單位同意并不能替代被查詢?nèi)吮救说氖跈?quán)，信用報(bào)告是關(guān)于個(gè)人信用狀況的信息，與單位并無直接關(guān)聯(lián)；D選項(xiàng)，口頭授權(quán)難以留存證據(jù)，在發(fā)生糾紛時(shí)無法有效證明授權(quán)行為的存在，不具備足夠的法律效力。因此，本題應(yīng)選B。23、個(gè)人住房貸款的貸款人應(yīng)要求借款人以（）提出個(gè)人住房貸款申請(qǐng)，并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關(guān)資料。

A.書面形式

B.委托形式

C.口頭形式

D.電話形式

【答案】：A

【解析】個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，為保證貸款申請(qǐng)的規(guī)范性、明確性和可追溯性，需要有正式的書面記錄。書面形式能清晰、準(zhǔn)確地記錄借款人的申請(qǐng)意愿、貸款金額、還款方式等重要信息，避免因口頭表達(dá)可能產(chǎn)生的歧義或誤解。同時(shí)，書面申請(qǐng)也是金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行合規(guī)審查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的重要依據(jù)。而委托形式并非提出貸款申請(qǐng)的本質(zhì)形式；口頭形式和電話形式缺乏書面記錄，難以準(zhǔn)確固定信息，不便于金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行有效的審核和管理。所以應(yīng)要求借款人以書面形式提出個(gè)人住房貸款申請(qǐng)，本題答案是A。24、以下關(guān)于貸款調(diào)查的方式和要求的說法錯(cuò)誤的是（）

A.貸款調(diào)查應(yīng)以直接調(diào)查為主、實(shí)地調(diào)查為輔

B.采取現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法

C.貸款人應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談、面簽和居訪制度

D.通過電子銀行渠道發(fā)放低風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押貸款的，貸款人至少應(yīng)當(dāng)采取有效措施確定借款人真實(shí)身份

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)貸款調(diào)查的相關(guān)知識(shí)，對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。-A：貸款調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，而不是直接調(diào)查為主、實(shí)地調(diào)查為輔。所以該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。-B：貸款調(diào)查可采取現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法來獲取相關(guān)信息，該項(xiàng)說法正確。-C：貸款人應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談、面簽和居訪制度，以確保貸款業(yè)務(wù)的真實(shí)性和準(zhǔn)確性，有效防范風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)說法正確。-D：通過電子銀行渠道發(fā)放低風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押貸款的，貸款人至少應(yīng)當(dāng)采取有效措施確定借款人真實(shí)身份，保障貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性和安全性，該項(xiàng)說法正確。本題要求選擇說法錯(cuò)誤的，因此答案是A。25、小趙是A企業(yè)員工，目前工作年限1年。小趙讀大一時(shí)，由于家庭遭遇變故，無力支付學(xué)費(fèi)及生活費(fèi)用，在提供相關(guān)證明后，向銀行申請(qǐng)了合計(jì)18000元國(guó)家助學(xué)貸款。小趙大學(xué)畢業(yè)后進(jìn)入A企業(yè)工作，認(rèn)為自己已遠(yuǎn)離學(xué)校，新工作單位不知曉其有過助學(xué)貸款，因此，在未與銀行約定還本寬限的情況下，更改了本人手機(jī)號(hào)碼，未按規(guī)定向銀行還款。近期，公司派其去外地學(xué)習(xí)培訓(xùn)，小趙前往銀行申請(qǐng)辦理信用卡，準(zhǔn)備在外地學(xué)習(xí)期間使用，但銀行通過查詢?nèi)诵姓餍畔到y(tǒng)，發(fā)現(xiàn)其有逾期貸款，因此拒絕為其辦理信用卡，并提示其不良信用將影響其未來購(gòu)房貸款，認(rèn)識(shí)到問題的嚴(yán)重性后，小趙立即聯(lián)系銀行，并還清了全部欠款。隨后，小趙通過某P2P網(wǎng)貸公司，借款2萬元供自己培訓(xùn)學(xué)習(xí)之用。

A.2

B.3

C.1

D.5

【答案】：B

【解析】題目主要描述了小趙一系列金融活動(dòng)情況，需根據(jù)這些情況來確定相關(guān)數(shù)量。題目中提到小趙有3次涉及金融活動(dòng)的操作。一是申請(qǐng)了18000元國(guó)家助學(xué)貸款；二是前往銀行申請(qǐng)辦理信用卡；三是通過某P2P網(wǎng)貸公司借款2萬元。所以答案選B。26、信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控是信用風(fēng)險(xiǎn)管理流程的重要環(huán)節(jié)，下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的說法錯(cuò)誤的是()。

A.它可以幫助各級(jí)管理人員了解資產(chǎn)組合在不同時(shí)點(diǎn)的表現(xiàn)和質(zhì)量

B.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控是一個(gè)動(dòng)態(tài)的、連續(xù)的過程

C.商業(yè)銀行應(yīng)建立一整套信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部報(bào)告體系

D.可以分為客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控

【答案】：D

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一分析，判斷其關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控說法的正確性。A項(xiàng)：信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控能夠通過對(duì)資產(chǎn)組合相關(guān)數(shù)據(jù)的持續(xù)跟蹤和分析，幫助各級(jí)管理人員清晰地了解資產(chǎn)組合在不同時(shí)點(diǎn)的表現(xiàn)和質(zhì)量。比如，通過對(duì)不同時(shí)間段內(nèi)資產(chǎn)違約率、回收率等指標(biāo)的監(jiān)控，管理人員可以及時(shí)掌握資產(chǎn)組合的健康狀況，該項(xiàng)說法正確。B項(xiàng)：信用風(fēng)險(xiǎn)處于不斷變化之中，市場(chǎng)環(huán)境、客戶經(jīng)營(yíng)狀況等因素時(shí)刻在影響著信用風(fēng)險(xiǎn)水平。因此，信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控需要持續(xù)地收集和分析相關(guān)信息，是一個(gè)動(dòng)態(tài)的、連續(xù)的過程，這樣才能及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的變化并采取相應(yīng)措施，該項(xiàng)說法正確。C項(xiàng)：建立一整套信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部報(bào)告體系是商業(yè)銀行進(jìn)行有效信用風(fēng)險(xiǎn)管理的重要舉措。通過該體系，不同層級(jí)的管理人員可以及時(shí)獲取準(zhǔn)確的信用風(fēng)險(xiǎn)信息，便于做出科學(xué)的決策，例如基層員工將風(fēng)險(xiǎn)信息上報(bào)給中層管理者，中層管理者再綜合分析后匯報(bào)給高層決策者，該項(xiàng)說法正確。D項(xiàng)：信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控通常分為客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控主要關(guān)注單個(gè)客戶的信用狀況變化，而資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控則側(cè)重于整個(gè)資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)特征。所以該項(xiàng)中“分為客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控”的說法錯(cuò)誤。綜上，答案選D。27、下列關(guān)于采用抵押方式申請(qǐng)商用房貸款的表述．錯(cuò)誤的是()。

A.以所購(gòu)商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán))作抵押的。由貸款銀行和借款人協(xié)商后決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購(gòu)協(xié)議

B.用于抵押的財(cái)產(chǎn)需要估價(jià)的，可以由貸款銀行進(jìn)行評(píng)估，也可委托貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行估價(jià)

C.以房產(chǎn)作抵押的，借款人必須按照《擔(dān)保法》的規(guī)定辦理抵押登記手續(xù)

D.在抵押期間，借款人未經(jīng)貸款銀行同意，不得轉(zhuǎn)移、變賣或再次抵押已被抵押的財(cái)產(chǎn)

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)商用房貸款抵押相關(guān)規(guī)定，對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A.以所購(gòu)商用房（通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán)）作抵押的，銀行通常會(huì)要求借款人與開發(fā)商簽訂商用房回購(gòu)協(xié)議，以降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，而不是由貸款銀行和借款人協(xié)商后決定是否有必要簽訂，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。B.用于抵押的財(cái)產(chǎn)需要估價(jià)的，可以由貸款銀行進(jìn)行評(píng)估，也可委托貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行估價(jià)，這樣的規(guī)定較為靈活且合理，該項(xiàng)表述正確。C.以房產(chǎn)作抵押的，根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，借款人必須辦理抵押登記手續(xù)，以確保抵押的合法性和有效性，該項(xiàng)表述正確。D.在抵押期間，借款人的抵押財(cái)產(chǎn)處于被限制狀態(tài)，未經(jīng)貸款銀行同意，不得轉(zhuǎn)移、變賣或再次抵押已被抵押的財(cái)產(chǎn)，這是為了保障銀行的抵押權(quán)，該項(xiàng)表述正確。綜上，答案選A。28、準(zhǔn)備金占不良貸款余額的比例是（）。

A.貸款遷徙率指標(biāo)

B.不良資產(chǎn)率指標(biāo)

C.風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)效率指標(biāo)

D.不良貸款撥備覆蓋率

【答案】：D

【解析】此題考查金融指標(biāo)概念。A選項(xiàng)貸款遷徙率指標(biāo)，它是衡量銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量變化的動(dòng)態(tài)指標(biāo)，反映的是貸款從一個(gè)級(jí)別向另一個(gè)級(jí)別遷徙的情況，并非準(zhǔn)備金占不良貸款余額的比例，所以A錯(cuò)誤。B選項(xiàng)不良資產(chǎn)率指標(biāo)，是指不良資產(chǎn)占全部資產(chǎn)的比重，其關(guān)注點(diǎn)在于全部資產(chǎn)中不良資產(chǎn)的占比情況，和準(zhǔn)備金與不良貸款余額的比例無關(guān)，所以B錯(cuò)誤。C選項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)效率指標(biāo)，主要是從運(yùn)營(yíng)角度衡量銀行在風(fēng)險(xiǎn)控制和業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)方面的效率，和準(zhǔn)備金與不良貸款余額的具體比例沒有直接聯(lián)系，所以C錯(cuò)誤。D選項(xiàng)不良貸款撥備覆蓋率，其定義就是準(zhǔn)備金占不良貸款余額的比例，用于衡量銀行對(duì)不良貸款的覆蓋程度，反映銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，所以準(zhǔn)備金占不良貸款余額的比例對(duì)應(yīng)的是不良貸款撥備覆蓋率，D正確。綜上，本題正確答案為D。29、個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)是我國(guó)社會(huì)信用體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施，是_________組織_________建立的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)。（）

A.各商業(yè)銀行；所有個(gè)人客戶

B.中國(guó)人民銀行；各商業(yè)銀行

C.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)；各商業(yè)銀行

D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)；各商業(yè)銀行

【答案】：B

【解析】個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)是我國(guó)社會(huì)信用體系重要基礎(chǔ)設(shè)施，是個(gè)人信用信息共享平臺(tái)。中國(guó)人民銀行作為我國(guó)的中央銀行，承擔(dān)著維護(hù)金融穩(wěn)定、制定和執(zhí)行貨幣政策等重要職責(zé)，在社會(huì)信用體系建設(shè)中發(fā)揮著核心作用，有能力且有責(zé)任組織各商業(yè)銀行建立個(gè)人信用信息共享平臺(tái)。各商業(yè)銀行掌握著大量個(gè)人的金融交易信息，由其提供數(shù)據(jù)，可確?；A(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)信息的全面性和準(zhǔn)確性。A項(xiàng)，各商業(yè)銀行無法自行組織所有個(gè)人客戶來建立該數(shù)據(jù)庫(kù)，其只是數(shù)據(jù)的提供方，并非組織建設(shè)方，所有個(gè)人客戶也不具備建設(shè)數(shù)據(jù)庫(kù)的能力和職責(zé)，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。C項(xiàng)，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（現(xiàn)中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)）主要職責(zé)是對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理，并不負(fù)責(zé)組織建立個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。D項(xiàng)，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是銀行業(yè)自律組織，主要職責(zé)是促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益，不具備組織建立個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的職能，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是B。30、以下不屬于公積金個(gè)人住房貸款與商業(yè)銀行自營(yíng)性個(gè)人住房貸款的區(qū)別的是（）不同。

A.審批主體

B.貸款對(duì)象

C.貸款條件

D.資金來源

【答案】：C

【解析】公積金個(gè)人住房貸款與商業(yè)銀行自營(yíng)性個(gè)人住房貸款存在多項(xiàng)區(qū)別。逐一分析各選項(xiàng)：A選項(xiàng)，公積金個(gè)人住房貸款的審批主體通常是住房公積金管理中心及受其委托的承辦銀行；而商業(yè)銀行自營(yíng)性個(gè)人住房貸款審批主體是商業(yè)銀行自身，二者審批主體不同。B選項(xiàng)，公積金個(gè)人住房貸款的貸款對(duì)象需是住房公積金繳存人，且符合公積金貸款相關(guān)規(guī)定；商業(yè)銀行自營(yíng)性個(gè)人住房貸款對(duì)借款人的范圍更廣，不一定是公積金繳存人，貸款對(duì)象存在差異。C選項(xiàng)，貸款條件方面，二者雖然在具體細(xì)節(jié)上有不同，但本質(zhì)上都是圍繞借款人的信用狀況、還款能力等基本條件來設(shè)定，并非主要區(qū)別。D選項(xiàng)，公積金個(gè)人住房貸款的資金來源于住房公積金繳存者繳納的住房公積金；商業(yè)銀行自營(yíng)性個(gè)人住房貸款的資金來源于商業(yè)銀行的自有資金和吸收的存款等，資金來源不同。本題要求選出不屬于二者區(qū)別的，答案選C。31、1996年，（）開始在部分地區(qū)試點(diǎn)辦理一汽大眾轎車的汽車貸款業(yè)務(wù)，開始了國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的嘗試。

A.中國(guó)人民銀行

B.中國(guó)建設(shè)銀行

C.中國(guó)交通銀行

D.中國(guó)工商銀行

【答案】：B

【解析】本題主要考查國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)嘗試的相關(guān)主體。1996年，中國(guó)建設(shè)銀行開始在部分地區(qū)試點(diǎn)辦理一汽大眾轎車的汽車貸款業(yè)務(wù)，開啟了國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的嘗試。A選項(xiàng)中國(guó)人民銀行是中華人民共和國(guó)的中央銀行，主要職能是制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定等，并非開展個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)試點(diǎn)的主體。C選項(xiàng)中國(guó)交通銀行雖然也是重要的商業(yè)銀行，但在1996年并非率先開展一汽大眾轎車汽車貸款業(yè)務(wù)試點(diǎn)的銀行。D選項(xiàng)中國(guó)工商銀行同樣未在1996年率先開展該項(xiàng)試點(diǎn)業(yè)務(wù)。綜上，本題正確答案選B。32、貸款審查人對(duì)貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的()有疑問的，可以進(jìn)行重新調(diào)查。

A.真實(shí)性

B.規(guī)范性

C.準(zhǔn)確性

D.合理性

【答案】：A

【解析】貸款審查的核心目標(biāo)是確保貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)可控和合規(guī)性。貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的真實(shí)性是最為關(guān)鍵的因素，直接關(guān)系到后續(xù)貸款決策的正確性和信貸資金的安全。如果材料和調(diào)查內(nèi)容的真實(shí)性存在問題，即便規(guī)范性、準(zhǔn)確性和合理性都滿足要求，也可能導(dǎo)致貸款決策失誤，給金融機(jī)構(gòu)帶來巨大損失。而規(guī)范性主要側(cè)重于材料格式和程序是否符合規(guī)定；準(zhǔn)確性重點(diǎn)在于數(shù)據(jù)和表述的精確程度；合理性強(qiáng)調(diào)內(nèi)容符合邏輯和常理，但它們都建立在真實(shí)的基礎(chǔ)之上。所以當(dāng)貸款審查人對(duì)其有疑問時(shí)，首先應(yīng)關(guān)注并重新調(diào)查的是真實(shí)性，答案選A。33、押品信息錄入人員應(yīng)及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地將相關(guān)信息錄入相關(guān)系統(tǒng)，不包括（）。

A.押品類別

B.押品數(shù)量

C.不合格押品信息

D.擔(dān)保合同類型

【答案】：C

【解析】押品信息錄入人員需要及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地將相關(guān)信息錄入系統(tǒng)，這些信息通常圍繞押品本身的特性以及與押品關(guān)聯(lián)的擔(dān)保合同情況。A選項(xiàng)押品類別明確了押品的類型屬性，是押品信息中很關(guān)鍵的一項(xiàng)，對(duì)于準(zhǔn)確識(shí)別押品、確定其價(jià)值等有重要意義，所以需要錄入系統(tǒng)。B選項(xiàng)押品數(shù)量也是押品的重要基礎(chǔ)信息，能直觀反映押品的規(guī)模，對(duì)評(píng)估擔(dān)保價(jià)值等有重要作用，也應(yīng)錄入。D選項(xiàng)擔(dān)保合同類型體現(xiàn)了押品所關(guān)聯(lián)的合同性質(zhì)，不同類型的擔(dān)保合同在法律責(zé)任、風(fēng)險(xiǎn)等方面存在差異，同樣是系統(tǒng)需要記錄的重要信息。而C選項(xiàng)不合格押品信息，不合格押品一般不會(huì)進(jìn)入正常的押品信息錄入流程，因?yàn)樗环涎浩返囊螅粦?yīng)納入常規(guī)的押品信息錄入范圍。所以本題正確答案是C。34、關(guān)于商用房借款合同的變更與解除，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達(dá)成之前借款合同繼續(xù)有效

B.如需辦理抵押變更登記的，應(yīng)到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)

C.當(dāng)保證人失去保證能力時(shí)，借款人應(yīng)及時(shí)通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保

D.借款人在還款期限內(nèi)死亡的，銀行可以變賣借款人遺產(chǎn)以清償位歸還借款

【答案】：D

【解析】本題考查商用房借款合同的變更與解除相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)，借款合同是借貸雙方基于平等、自愿原則簽訂的具有法律效力的文件。若要對(duì)其進(jìn)行變更或解除，必須經(jīng)過借貸雙方協(xié)商并達(dá)成一致意見。在協(xié)商未達(dá)成之前，合同依然是雙方權(quán)利和義務(wù)的依據(jù)，繼續(xù)有效，該說法正確。B選項(xiàng)，當(dāng)商用房借款合同涉及抵押變更時(shí)，按照相關(guān)規(guī)定和程序，必須到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)，以確保抵押關(guān)系的合法性和有效性，該說法正確。C選項(xiàng)，保證人在借款合同中承擔(dān)著重要的擔(dān)保責(zé)任，當(dāng)保證人失去保證能力時(shí)，借款人有義務(wù)及時(shí)通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保，以保障貸款銀行的債權(quán)安全，該說法正確。D選項(xiàng)，借款人在還款期限內(nèi)死亡，銀行不能直接變賣借款人遺產(chǎn)以清償未歸還借款。根據(jù)法律規(guī)定，應(yīng)當(dāng)按照法定程序處理，如由繼承人在繼承遺產(chǎn)的范圍內(nèi)承擔(dān)還款責(zé)任等。只有在符合法定條件且經(jīng)過合法程序的情況下，才可能對(duì)遺產(chǎn)進(jìn)行處置來清償債務(wù)，所以該說法錯(cuò)誤。綜上，答案選D。35、某國(guó)發(fā)生自然災(zāi)害導(dǎo)致專注該國(guó)市場(chǎng)的國(guó)內(nèi)旅游機(jī)構(gòu)倒閉，給客戶旅游貸款帶來的風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。

A.政策風(fēng)險(xiǎn)

B.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

C.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)不同類型風(fēng)險(xiǎn)的理解和區(qū)分。A：政策風(fēng)險(xiǎn)是指因國(guó)家宏觀政策（如貨幣政策、財(cái)政政策、行業(yè)政策等）發(fā)生變化，導(dǎo)致市場(chǎng)波動(dòng)而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。題干中未提及政策相關(guān)的內(nèi)容，所以該選項(xiàng)不符合題意。B：技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)主要是指由于技術(shù)方面的因素導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)，比如技術(shù)故障、技術(shù)創(chuàng)新失敗等。本題中沒有涉及技術(shù)相關(guān)的情況，所以該選項(xiàng)不正確。C：行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)是指由于一些不確定因素的存在，導(dǎo)致對(duì)某行業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、投資或授信后偏離預(yù)期結(jié)果而造成損失的可能性。某國(guó)發(fā)生自然災(zāi)害，專注該國(guó)市場(chǎng)的國(guó)內(nèi)旅游機(jī)構(gòu)倒閉，這是行業(yè)內(nèi)受特定外部事件影響導(dǎo)致的情況，會(huì)給客戶旅游貸款帶來風(fēng)險(xiǎn)，屬于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，該選項(xiàng)符合題意。D：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人為失誤、系統(tǒng)故障或外部事件所引發(fā)的損失風(fēng)險(xiǎn)。題干并非強(qiáng)調(diào)操作層面的問題，所以該選項(xiàng)不符合。綜上，答案選C。36、小李兩年前在北京辦理了一張信用卡，后調(diào)到上海工作，地址和電話信息都更換了，小李從此一直沒收到信用卡對(duì)賬單和通知短信，所以并不知道自己尚有幾筆欠款未還清，今年，準(zhǔn)備結(jié)婚的小李欲貸款買房時(shí)才發(fā)現(xiàn)，則小李應(yīng)該（）。

A.只要在下次申請(qǐng)信用卡或貸款前去銀行還清欠款，就不會(huì)留下信用污點(diǎn)

B.立即通知信用卡中心更新其個(gè)人信息，及時(shí)還清欠款并保持按時(shí)還款

C.發(fā)現(xiàn)之前的信用卡被?？ê?，立即去另一家銀行申請(qǐng)新信用卡，覆蓋原來的不良信用記錄

D.發(fā)現(xiàn)之前的信用卡被停卡后，立即銷卡，以銷毀原來的不良信用記錄

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)信用卡使用及信用記錄相關(guān)知識(shí)，對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A項(xiàng)：信用污點(diǎn)的認(rèn)定并非僅取決于欠款是否還清的時(shí)間，即使在下次申請(qǐng)信用卡或貸款前還清欠款，之前未按時(shí)還款的逾期記錄依然會(huì)在征信系統(tǒng)中留存，可能已經(jīng)對(duì)個(gè)人信用產(chǎn)生了不良影響，留下信用污點(diǎn)，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。B項(xiàng)：小李因地址和電話信息更換未收到信用卡對(duì)賬單和通知短信而不知欠款情況，此時(shí)應(yīng)立即通知信用卡中心更新個(gè)人信息，以保證后續(xù)能正常接收相關(guān)信息；及時(shí)還清欠款是解決當(dāng)前逾期問題的關(guān)鍵，并且保持按時(shí)還款，有助于重新建立良好的信用記錄，該項(xiàng)做法正確。C項(xiàng)：不良信用記錄是客觀存在于征信系統(tǒng)中的，并不會(huì)因?yàn)樯暾?qǐng)新的信用卡而被覆蓋。新信用卡的使用情況與之前的不良信用記錄是相互獨(dú)立的，不能通過這種方式消除原來的不良信用記錄，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。D項(xiàng)：銷卡并不能銷毀原來的不良信用記錄。不良信用記錄會(huì)在征信系統(tǒng)中保存一定時(shí)間，即便銷卡，記錄依然存在，且銷卡后可能會(huì)使后續(xù)恢復(fù)信用的途徑變窄，不利于信用的修復(fù)，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是B。37、下列關(guān)于個(gè)人貸款合同的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.對(duì)采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字

B.同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人

C.應(yīng)使用統(tǒng)一格式的個(gè)人貸款的有關(guān)合同文本

D.對(duì)不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的空白欄不需再做處理

【答案】：D

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一分析，判斷對(duì)錯(cuò)。-A選項(xiàng)：在采取抵押擔(dān)保方式時(shí)，抵押物可能存在共有人的情況。為了保障抵押擔(dān)保的有效性和合法性，要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字，表明其知曉并同意抵押行為，能有效避免后續(xù)可能出現(xiàn)的糾紛，該說法正確。-B選項(xiàng)：同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人，這是為了確保合同填寫的準(zhǔn)確性和合規(guī)性。通過不同人員的操作和復(fù)核，可以形成有效的監(jiān)督和制約機(jī)制，減少因個(gè)人疏忽或故意違規(guī)而導(dǎo)致的錯(cuò)誤或風(fēng)險(xiǎn)，該說法正確。-C選項(xiàng)：使用統(tǒng)一格式的個(gè)人貸款有關(guān)合同文本，有助于規(guī)范貸款業(yè)務(wù)操作流程，保證合同內(nèi)容的完整性和一致性，便于進(jìn)行管理和風(fēng)險(xiǎn)控制，同時(shí)也能保障借貸雙方的合法權(quán)益，該說法正確。-D選項(xiàng)：對(duì)不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的空白欄，需要做相應(yīng)處理，比如劃斜線、注明“無”等，以防止合同被惡意篡改，保障合同的安全性和嚴(yán)肅性。所以該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。綜上，答案選D。38、中國(guó)銀行（香港）有限公司根據(jù)人的生命周期設(shè)計(jì)了從嬰兒開始到年老每個(gè)生長(zhǎng)階段的金融產(chǎn)品，使客戶從小到大自覺接受銀行的營(yíng)銷理念，主動(dòng)選擇適合自己的金融產(chǎn)品，這屬于（）策略。

A.專業(yè)化策略

B.產(chǎn)品差異策略

C.分層營(yíng)銷策略

D.情感營(yíng)銷策略

【答案】：D

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一分析來確定正確答案。A項(xiàng)：專業(yè)化策略是指銀行專注于某一個(gè)或幾個(gè)細(xì)分市場(chǎng)進(jìn)行營(yíng)銷，強(qiáng)調(diào)在特定領(lǐng)域的專業(yè)性和深度，而題干中并未體現(xiàn)中國(guó)銀行（香港）有限公司針對(duì)特定細(xì)分市場(chǎng)開展專業(yè)化營(yíng)銷的相關(guān)內(nèi)容，所以該項(xiàng)不符合題意。B項(xiàng)：產(chǎn)品差異策略是指銀行通過向客戶提供有別于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的產(chǎn)品和服務(wù)來吸引客戶，重點(diǎn)在于產(chǎn)品和服務(wù)的差異化特點(diǎn)。但題干主要強(qiáng)調(diào)的是根據(jù)人的生命周期設(shè)計(jì)金融產(chǎn)品，以滿足不同階段客戶的心理和情感需求，并非突出產(chǎn)品的差異特性，所以該項(xiàng)不正確。C項(xiàng)：分層營(yíng)銷策略是指銀行依據(jù)客戶的收入、資產(chǎn)、客戶的社會(huì)地位等因素對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行分層，然后針對(duì)不同層次的客戶群體提供不同的金融產(chǎn)品和服務(wù)。題干中并沒有涉及對(duì)客戶進(jìn)行分層營(yíng)銷的相關(guān)描述，所以該項(xiàng)也不符合。D項(xiàng)：情感營(yíng)銷策略是在營(yíng)銷過程中，注重顧客的情感需求，通過激發(fā)顧客的情感共鳴來促進(jìn)產(chǎn)品的銷售。中國(guó)銀行（香港）有限公司根據(jù)人的生命周期設(shè)計(jì)金融產(chǎn)品，使客戶在不同生長(zhǎng)階段都能感受到銀行對(duì)其的關(guān)注和適配的產(chǎn)品，從而自覺接受銀行的營(yíng)銷理念并主動(dòng)選擇產(chǎn)品，這正是激發(fā)了客戶的情感共鳴，符合情感營(yíng)銷策略的特點(diǎn)，所以該項(xiàng)正確。綜上，本題答案選D。39、電子銀行營(yíng)銷的途徑不包括（）。

A.利用搜索引擎擴(kuò)大銀行網(wǎng)站的知名度

B.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站

C.利用電話推廣實(shí)施主動(dòng)營(yíng)銷和客戶關(guān)系管理

D.利用信息發(fā)布和信息收集手段增強(qiáng)銀行競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)

【答案】：C

【解析】電子銀行營(yíng)銷是利用電子手段開展的營(yíng)銷活動(dòng)。A選項(xiàng)，利用搜索引擎擴(kuò)大銀行網(wǎng)站的知名度，有助于吸引更多用戶訪問銀行網(wǎng)站，增加潛在客戶，屬于電子銀行營(yíng)銷途徑；B選項(xiàng)，建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站，能為客戶提供更好的服務(wù)體驗(yàn)，也是電子銀行營(yíng)銷常見的做法；D選項(xiàng)，利用信息發(fā)布和信息收集手段增強(qiáng)銀行競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，借助電子渠道發(fā)布和收集信息，可提升銀行在市場(chǎng)中的競(jìng)爭(zhēng)力，同樣屬于電子銀行營(yíng)銷途徑。而C選項(xiàng)利用電話推廣實(shí)施主動(dòng)營(yíng)銷和客戶關(guān)系管理，電話推廣更多是傳統(tǒng)的營(yíng)銷方式，并非電子銀行特有的營(yíng)銷途徑，它不依賴電子網(wǎng)絡(luò)等電子手段的核心特性。所以本題答案選C。40、某大學(xué)生在校期間申請(qǐng)到了一筆國(guó)家助學(xué)貸款，畢業(yè)時(shí)共形成1000元利息。畢業(yè)后由于工作未落實(shí)，不能歸還貸款，又形成500元利息。根據(jù)國(guó)家有關(guān)規(guī)定，應(yīng)由財(cái)政貼息的金額為（）元。

A.500

B.1000

C.1500

D.750

【答案】：B

【解析】本題主要考查國(guó)家助學(xué)貸款財(cái)政貼息的相關(guān)規(guī)定。國(guó)家助學(xué)貸款財(cái)政貼息是指在學(xué)生在校期間，貸款利息由財(cái)政全額貼息，畢業(yè)后的利息則由學(xué)生自行承擔(dān)。在本題中，某大學(xué)生在校期間申請(qǐng)到國(guó)家助學(xué)貸款，畢業(yè)時(shí)共形成1000元利息，這部分利息是學(xué)生在校期間產(chǎn)生的，按照規(guī)定應(yīng)由財(cái)政貼息。畢業(yè)后由于工作未落實(shí)不能歸還貸款，又形成500元利息，這500元是畢業(yè)后產(chǎn)生的利息，需由學(xué)生自己承擔(dān)。所以，應(yīng)由財(cái)政貼息的金額為1000元，正確答案選B。41、個(gè)人抵押授信貸款的特點(diǎn)不包括()。

A.先授信，后用信

B.一次授信，循環(huán)使用

C.風(fēng)險(xiǎn)控制難度較大

D.貸款用途比較綜合

【答案】：C

【解析】本題主要考查個(gè)人抵押授信貸款的特點(diǎn)。A選項(xiàng)“先授信，后用信”，個(gè)人抵押授信貸款通常是銀行先對(duì)借款人進(jìn)行授信，確定其可使用的信用額度，之后借款人在需要資金時(shí)才進(jìn)行用信操作，這是該貸款的常見特點(diǎn)之一。B選項(xiàng)“一次授信，循環(huán)使用”，借款人在獲得銀行的授信額度后，在授信期限內(nèi)，可以循環(huán)使用該額度，隨借隨還，無需每次使用資金時(shí)都重新進(jìn)行授信審批，這也是個(gè)人抵押授信貸款的重要特點(diǎn)。C選項(xiàng)“風(fēng)險(xiǎn)控制難度較大”并不是個(gè)人抵押授信貸款的特點(diǎn)。個(gè)人抵押授信貸款有抵押物作為擔(dān)保，銀行可以通過對(duì)抵押物的評(píng)估、監(jiān)管等手段來有效控制風(fēng)險(xiǎn)，相比一些無抵押的貸款，其風(fēng)險(xiǎn)控制難度相對(duì)較小，所以該選項(xiàng)符合題意。D選項(xiàng)“貸款用途比較綜合”，借款人獲得的授信額度可用于多種合法合規(guī)的消費(fèi)或經(jīng)營(yíng)用途，如購(gòu)車、裝修、旅游、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等，體現(xiàn)了貸款用途的綜合性，是個(gè)人抵押授信貸款的特點(diǎn)之一。綜上，答案選C。42、商業(yè)助學(xué)貸款的貸后管理不包括（）。

A.貸款的償還管理

B.貸后檔案管理

C.貸后貼息管理

D.不良貸款管理

【答案】：C

【解析】商業(yè)助學(xué)貸款的貸后管理是對(duì)貸款發(fā)放后到貸款收回整個(gè)期間的管理工作。貸款的償還管理是貸后管理的重要環(huán)節(jié)，它涉及對(duì)借款人還款情況的監(jiān)控、督促按時(shí)還款等，確保貸款能夠按時(shí)足額收回，所以A項(xiàng)屬于貸后管理內(nèi)容；貸后檔案管理主要負(fù)責(zé)對(duì)貸款相關(guān)資料的整理、歸檔和保管等工作，便于后續(xù)查詢、審計(jì)等，是貸后管理的一部分，B項(xiàng)屬于貸后管理內(nèi)容；不良貸款管理是針對(duì)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)或違約情況的貸款進(jìn)行處理，包括評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)、采取催收措施、進(jìn)行資產(chǎn)保全等，也是貸后管理不可或缺的方面，D項(xiàng)屬于貸后管理內(nèi)容。而貼息管理通常是在貸款發(fā)放前或貸款期間根據(jù)政策等因素對(duì)利息進(jìn)行補(bǔ)貼的相關(guān)管理，并非貸后管理的范疇，故本題選C。43、國(guó)家助學(xué)貸款是（）貸款。

A.保證

B.質(zhì)押

C.信用

D.抵押

【答案】：C

【解析】國(guó)家助學(xué)貸款是信用貸款。信用貸款是指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款，借款人不需要提供擔(dān)保。在國(guó)家助學(xué)貸款中，主要是基于學(xué)生的信用狀況來發(fā)放貸款，無需學(xué)生提供保證、質(zhì)押或抵押等擔(dān)保方式。A選項(xiàng)保證貸款是指按《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定的保證方式，以第三人承諾在借款人不能償還貸款時(shí)，按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或者連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款；B選項(xiàng)質(zhì)押貸款是指貸款人按《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人或第三人的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利為質(zhì)押物發(fā)放的貸款；D選項(xiàng)抵押貸款是指按《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定的抵押方式，以借款人或第三人的財(cái)產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。所以本題應(yīng)選C。44、在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前一般由（）承擔(dān)階段性保證的責(zé)任。

A.開發(fā)商

B.借款人

C.擔(dān)保機(jī)構(gòu)

D.中介機(jī)構(gòu)

【答案】：A

【解析】在一手房貸款業(yè)務(wù)流程中，當(dāng)房屋未辦妥抵押登記前，需要有一方來承擔(dān)階段性保證責(zé)任。A選項(xiàng)開發(fā)商承擔(dān)階段性保證責(zé)任是合理的。因?yàn)樵谝皇址拷灰字校_發(fā)商對(duì)房屋的建設(shè)、銷售等情況最為了解，且其有推動(dòng)房屋順利銷售和貸款流程完成的利益訴求。在房屋辦理抵押登記之前，購(gòu)房人可能存在違約等風(fēng)險(xiǎn)，開發(fā)商承擔(dān)階段性保證可以保障銀行貸款的安全性，同時(shí)也有利于整個(gè)房屋交易的順利進(jìn)行。B選項(xiàng)借款人是貸款的主體，本身是需要按時(shí)償還貸款的一方，其并不承擔(dān)階段性保證責(zé)任，而是債務(wù)的承擔(dān)者，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)通常是在特定情況下，如借款人自身?xiàng)l件不符合銀行要求等，額外引入的提供擔(dān)保服務(wù)的專業(yè)機(jī)構(gòu)，在一手房貸款中不是普遍的階段性保證人，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)中介機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)房屋交易的中介服務(wù)，如促成買賣雙方交易、提供信息等，一般不承擔(dān)一手房貸款中在房屋辦妥抵押登記前的階段性保證責(zé)任，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是A。45、在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，下列情形出現(xiàn)時(shí)．銀行須限期要求借款人更換銀行認(rèn)可的新的擔(dān)保的是()。

A.因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價(jià)值減少.而抵押人將損害賠償金存人銀行指定賬戶的

B.經(jīng)銀行書面同意，抵押人轉(zhuǎn)讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物的

C.抵押人經(jīng)銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物.但所得價(jià)款用于提前清償所擔(dān)保債權(quán)的

D.抵押人未妥善保管抵押物的

【答案】：D

【解析】本題主要考查在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，銀行須限期要求借款人更換銀行認(rèn)可的新的擔(dān)保的情形。A項(xiàng)，因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價(jià)值減少，而抵押人將損害賠償金存入銀行指定賬戶，這表明抵押人采取了有效的措施來保障銀行的債權(quán)，抵押物雖然價(jià)值減少，但有相應(yīng)的損害賠償金作為補(bǔ)償，銀行的債權(quán)仍有保障，所以銀行不需要限期要求借款人更換新的擔(dān)保。B項(xiàng)，經(jīng)銀行書面同意，抵押人轉(zhuǎn)讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物，這是在銀行許可的情況下進(jìn)行的操作，說明銀行已經(jīng)對(duì)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了評(píng)估和認(rèn)可，不會(huì)導(dǎo)致銀行要求借款人更換新的擔(dān)保。C項(xiàng)，抵押人經(jīng)銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物，且所得價(jià)款用于提前清償所擔(dān)保債權(quán)，這種情況下銀行的債權(quán)得到了及時(shí)清償，不存在風(fēng)險(xiǎn)，銀行自然不需要借款人更換新的擔(dān)保。D項(xiàng)，抵押人未妥善保管抵押物，這可能會(huì)導(dǎo)致抵押物的價(jià)值降低或受損，從而影響銀行債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，為了保障自身債權(quán)安全，銀行須限期要求借款人更換銀行認(rèn)可的新的擔(dān)保。綜上，答案選D。46、（）是營(yíng)銷者通過市場(chǎng)調(diào)研，根據(jù)整體市場(chǎng)上客戶需求的差異性，以影響客戶需求和欲望的某些因素為依據(jù)，把某一產(chǎn)品的市場(chǎng)整體劃分為若干消費(fèi)者群的市場(chǎng)分類過程。

A.市場(chǎng)分析

B.市場(chǎng)選擇

C.市場(chǎng)細(xì)分

D.市場(chǎng)調(diào)研

【答案】：C

【解析】本題考查對(duì)市場(chǎng)相關(guān)概念的理解。A選項(xiàng)市場(chǎng)分析是對(duì)市場(chǎng)規(guī)模、位置、性質(zhì)、特點(diǎn)、市場(chǎng)容量及吸引范圍等調(diào)查資料所進(jìn)行的經(jīng)濟(jì)分析，它并不涉及將市場(chǎng)整體劃分為不同消費(fèi)者群的過程，所以A選項(xiàng)不符合題意。B選項(xiàng)市場(chǎng)選擇是指企業(yè)根據(jù)自身的條件和目標(biāo)，在細(xì)分市場(chǎng)中選擇一個(gè)或幾個(gè)子市場(chǎng)作為自己的目標(biāo)市場(chǎng)的決策過程，重點(diǎn)在于從細(xì)分后的市場(chǎng)中挑選目標(biāo)市場(chǎng)，而非對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行分類劃分，所以B選項(xiàng)不符合題意。C選項(xiàng)市場(chǎng)細(xì)分是營(yíng)銷者通過市場(chǎng)調(diào)研，根據(jù)整體市場(chǎng)上客戶需求的差異性，以影響客戶需求和欲望的某些因素為依據(jù)，把某一產(chǎn)品的市場(chǎng)整體劃分為若干消費(fèi)者群的市場(chǎng)分類過程，與題目描述相符，所以C選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)市場(chǎng)調(diào)研是一種把消費(fèi)者及公共部門和市場(chǎng)聯(lián)系起來的特定活動(dòng)，其目的是獲取有關(guān)市場(chǎng)信息，為決策提供依據(jù)，并非對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行分類的過程，所以D選項(xiàng)不符合題意。綜上，本題答案為C。47、房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)應(yīng)按照核定的資質(zhì)等級(jí)，承擔(dān)相應(yīng)的房地產(chǎn)項(xiàng)目。下列表述不正確的是（）。

A.各資質(zhì)等級(jí)企業(yè)應(yīng)在規(guī)定的業(yè)務(wù)范國(guó)內(nèi)從事房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得越級(jí)承擔(dān)任務(wù)

B.三級(jí)資質(zhì)及三級(jí)資質(zhì)以下的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)僅可承擔(dān)建筑面積15萬平方米以下的開發(fā)建設(shè)項(xiàng)目

C.二級(jí)資質(zhì)的房地開發(fā)企業(yè)僅可承擔(dān)建筑面積25萬平方米以下的開發(fā)建設(shè)項(xiàng)目

D.一級(jí)資質(zhì)的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)可在全國(guó)范國(guó)承攬房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目

【答案】：B

【解析】本題主要考查房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)不同資質(zhì)等級(jí)對(duì)應(yīng)的業(yè)務(wù)范圍規(guī)定。A選項(xiàng)：各資質(zhì)等級(jí)企業(yè)應(yīng)在規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)從事房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得越級(jí)承擔(dān)任務(wù)，這是保證房地產(chǎn)開發(fā)市場(chǎng)規(guī)范有序的基本要求，符合相關(guān)規(guī)定，該表述正確。B選項(xiàng)：三級(jí)資質(zhì)及三級(jí)資質(zhì)以下的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)承擔(dān)開發(fā)建設(shè)項(xiàng)目的建筑面積通常是25萬平方米以下，而不是15萬平方米以下，所以此表述錯(cuò)誤。C選項(xiàng)：二級(jí)資質(zhì)的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)僅可承擔(dān)建筑面積25萬平方米以下的開發(fā)建設(shè)項(xiàng)目，這是符合相關(guān)資質(zhì)管理規(guī)定的，該表述正確。D選項(xiàng)：一級(jí)資質(zhì)的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)在實(shí)力和能力上相對(duì)較強(qiáng)，可在全國(guó)范圍承攬房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目，這也是合理的，該表述正確。綜上，本題答案選B。48、個(gè)人住房貸款中，嚴(yán)格落實(shí)貸前調(diào)查和貸后檢查是操作風(fēng)險(xiǎn)的防范措施之一。經(jīng)辦人員調(diào)查和檢查的工作重點(diǎn)不包括（）。

A.確?？蛻粜畔⒄鎸?shí)性

B.貸款發(fā)放前，落實(shí)貸款有效擔(dān)保

C.加強(qiáng)貸后客戶檢查，按規(guī)定撰寫客戶貸后檢查報(bào)告

D.確?？蛻粜庞糜涗浟己?/p>

【答案】：D

【解析】個(gè)人住房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)防范中，經(jīng)辦人員調(diào)查和檢查工作重點(diǎn)在于保障貸款各環(huán)節(jié)的合規(guī)性與安全性。A項(xiàng)確?？蛻粜畔⒄鎸?shí)性是極為重要的。真實(shí)的客戶信息是準(zhǔn)確評(píng)估借款人還款能力和信用狀況的基礎(chǔ)，若信息虛假，可能導(dǎo)致銀行對(duì)借款人的誤判，增加貸款違約風(fēng)險(xiǎn)，所以該項(xiàng)屬于工作重點(diǎn)。B項(xiàng)貸款發(fā)放前落實(shí)貸款有效擔(dān)保，能夠在借款人出現(xiàn)違約情況時(shí)，銀行通過處置擔(dān)保物等方式減少損失，保障貸款資金的安全，因此是貸前調(diào)查的重要內(nèi)容，屬于工作重點(diǎn)。C項(xiàng)加強(qiáng)貸后客戶檢查并按規(guī)定撰寫客戶貸后檢查報(bào)告，有助于銀行及時(shí)了解借款人的還款能力、資金使用情況、信用狀況等是否發(fā)生變化，以便采取相應(yīng)措施，防范風(fēng)險(xiǎn)，屬于工作重點(diǎn)。D項(xiàng)確?？蛻粜庞糜涗浟己茫@主要是在貸款審批環(huán)節(jié)對(duì)客戶信用狀況的一個(gè)考量標(biāo)準(zhǔn)。在貸前調(diào)查和貸后檢查階段，更側(cè)重于對(duì)客戶實(shí)際情況的調(diào)查和跟蹤，如客戶信息真實(shí)性、貸款擔(dān)保落實(shí)情況以及貸后客戶情況變化等，而不是重復(fù)強(qiáng)調(diào)確保信用記錄良好。所以該項(xiàng)不屬于經(jīng)辦人員調(diào)查和檢查的工作重點(diǎn)。綜上，答案選D。49、（）個(gè)人貸款，就是利用銀行網(wǎng)點(diǎn)和理財(cái)中心作為銷售和服務(wù)的主渠道，銀行客戶經(jīng)理按照"了解你的客戶，服務(wù)熟悉客戶"的原則，直接營(yíng)銷客戶，受理客戶貸款需求。

A.高端化

B.單一化

C.“直客式”

D.情感式

【答案】：C

【解析】本題考查對(duì)不同個(gè)人貸款模式特點(diǎn)的理解。A選項(xiàng)，高端化通常強(qiáng)調(diào)針對(duì)高凈值客戶群體，提供高端、個(gè)性化的金融服務(wù)和產(chǎn)品，重點(diǎn)在于客戶群體的高端定位以及與之相匹配的特色服務(wù)，并非強(qiáng)調(diào)利用銀行網(wǎng)點(diǎn)和理財(cái)中心直接營(yíng)銷客戶并受理貸款需求，所以A不正確。B選項(xiàng)，單一化表示產(chǎn)品或服務(wù)的種類、形式等較為單一，缺乏多樣性，與題干中描述的利用特定渠道直接營(yíng)銷客戶的模式并無關(guān)聯(lián)，故B錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，“直客式”個(gè)人貸款，其核心特點(diǎn)就是以銀行網(wǎng)點(diǎn)和理財(cái)中心作為銷售和服務(wù)的主渠道，銀行客戶經(jīng)理依據(jù)“了解你的客戶，服務(wù)熟悉客戶”的原則，直接面向客戶進(jìn)行營(yíng)銷并受理客戶的貸款需求，與題干表述一致，所以C正確。D選項(xiàng)，情感式營(yíng)銷側(cè)重于通過情感交流、情感共鳴等方式來建立與客戶的緊密聯(lián)系，促進(jìn)業(yè)務(wù)開展，但這并非是題干中所描述的利用特定渠道直接營(yíng)銷和受理貸款的模式，因此D錯(cuò)誤。綜上，答案選C。50、下列關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.歸還貸款在借款人畢業(yè)后兩年開始

B.商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上不上浮

C.貸款銀行可視情況給予借款人一定的寬限期，寬限期內(nèi)不還本金

D.期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加6年

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)商業(yè)助學(xué)貸款的相關(guān)知識(shí)，對(duì)各選項(xiàng)逐一分析判斷。-**A選項(xiàng)**：商業(yè)助學(xué)貸款的還款安排通常是在借款人畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)后開始，而不是畢業(yè)后兩年開始，所以該選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。-**B選項(xiàng)**：商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上不上浮，此說法符合商業(yè)助學(xué)貸款的利率規(guī)定，該選項(xiàng)說法正確。-**C選項(xiàng)**：貸款銀行可視情況給予借款人一定的寬限期，在寬限期內(nèi)借款人只需支付利息，不用償還本金，該選項(xiàng)說法正確。-**D選項(xiàng)**：商業(yè)助學(xué)貸款期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加6年，該選項(xiàng)說法正確。綜上，答案選A。第二部分多選題(30題)1、個(gè)人汽車貸款提前還款，銀行的基本約定包括（）。

A.借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請(qǐng)書

B.借款人在提前還款前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息

C.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費(fèi)用

D.提前還款應(yīng)在申請(qǐng)三個(gè)月后辦理

E.提前還款屬于借款人違約，銀行將按規(guī)定計(jì)收違約金

【答案】：ABC

【解析】個(gè)人汽車貸款提前還款時(shí)，銀行通常有一系列基本約定。對(duì)于A，借款人向銀行提交提前還款申請(qǐng)書，這是銀行了解借款人提前還款意愿及相關(guān)信息的重要途徑，是提前還款流程的必要起始步驟，所以A正確。對(duì)于B，借款人在提前還款前歸還當(dāng)期的貸款本息，這有助于保證銀行資金的正常流轉(zhuǎn)和賬務(wù)處理的準(zhǔn)確性，是合理且常見的要求，故B正確。對(duì)于C，借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費(fèi)用，這是確保提前還款操作順利進(jìn)行以及銀行利益不受損害的基礎(chǔ)條件，若存在拖欠情況則需要先解決拖欠問題，因此C正確。而D，提前還款一般無需在申請(qǐng)三個(gè)月后辦理，不同銀行可能規(guī)定提前一定時(shí)間通知即可，并非統(tǒng)一為申請(qǐng)三個(gè)月后，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。E，雖然提前還款屬于借款人違約，銀行可能會(huì)按規(guī)定計(jì)收違約金，但這并不是銀行關(guān)于提前還款的基本約定內(nèi)容，其重點(diǎn)在于提前還款的流程和前提條件，所以E錯(cuò)誤。綜上，正確答案為ABC。2、借款人申請(qǐng)個(gè)人商用房貸款，須提交的申請(qǐng)材料有（）。

A.借款人與售房人簽訂的商品房銷（預(yù)）售合同或房屋買賣協(xié)議原件

B.借款申請(qǐng)表

C.借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明、婚姻狀況證明原件及復(fù)印件

D.營(yíng)業(yè)執(zhí)照及相關(guān)行業(yè)的經(jīng)營(yíng)許可證

E.收入證明和有關(guān)資產(chǎn)證明材料

【答案】：ABC

【解析】借款人申請(qǐng)個(gè)人商用房貸款，需提交的申請(qǐng)材料有多種。A中借款人與售房人簽訂的商品房銷（預(yù)）售合同或房屋買賣協(xié)議原件是證明房屋交易真實(shí)性與合法性的重要依據(jù)，關(guān)乎貸款所購(gòu)房產(chǎn)的具體情況，是申請(qǐng)貸款時(shí)必不可少的材料。B借款申請(qǐng)表是借款人向貸款機(jī)構(gòu)表明借款意向并提供基本信息的重要文件，是貸款申請(qǐng)流程的開端，所以也是必須提交的。C借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明、婚姻狀況證明原件及復(fù)印件，這些能準(zhǔn)確核實(shí)借款人及其配偶的身份、家庭情況等，對(duì)于貸款機(jī)構(gòu)評(píng)估借款人的信用和還款能力有重要作用，是申請(qǐng)材料的必備項(xiàng)。而D營(yíng)業(yè)執(zhí)照及相關(guān)行業(yè)的經(jīng)營(yíng)許可證，通常是企業(yè)或個(gè)體工商戶在從事特定經(jīng)營(yíng)活動(dòng)時(shí)需要的資質(zhì)證明，對(duì)于個(gè)人商用房貸款申請(qǐng)并非必需材料，主要用于經(jīng)營(yíng)性貸款中對(duì)經(jīng)營(yíng)主體資格的審核。E收入證明和有關(guān)資產(chǎn)證明材料雖然也是貸款申請(qǐng)時(shí)常見的輔助材料，用于證明借款人的還款能力，但在申請(qǐng)個(gè)人商用房貸款時(shí)并不是像ABC那樣為必須提交的申請(qǐng)材料。所以答案選ABC。3、銀行接受的押品應(yīng)符合的基本底線要求包括（）。

A.押品應(yīng)是我國(guó)法律、行政法規(guī)規(guī)定可以接受的抵質(zhì)押財(cái)產(chǎn)或權(quán)利

B.押品具有財(cái)產(chǎn)價(jià)值，并可依法轉(zhuǎn)讓變現(xiàn)

C.權(quán)屬清晰，抵質(zhì)押人對(duì)押品具有處分權(quán)

D.具有明確、可操作的抵質(zhì)押權(quán)公式方式

E.存在可及時(shí)、經(jīng)濟(jì)、有效處置押品的市場(chǎng)

【答案】：ABCD

【解析】該題考查銀行接受的押品應(yīng)符合的基本底線要求。A正確，我國(guó)法律、行政法規(guī)是規(guī)范社會(huì)行為的準(zhǔn)則，押品只有是法律、行政法規(guī)規(guī)定可以接受的抵質(zhì)押財(cái)產(chǎn)或權(quán)利，才能保證銀行押品操作的合法性與合規(guī)性，這是押品可被接受的基本法律前提。B正確，押品具有財(cái)產(chǎn)價(jià)值，并可依法轉(zhuǎn)讓變現(xiàn)，才能在借款人違約時(shí)，銀行通過處置押品來彌補(bǔ)損失，實(shí)現(xiàn)押品的擔(dān)保價(jià)值，是押品發(fā)揮實(shí)際作用的關(guān)鍵因素。C正確，權(quán)屬清晰且抵質(zhì)押人對(duì)押品具有處分權(quán)，能確保銀行在行使抵質(zhì)押權(quán)時(shí)不會(huì)面臨產(chǎn)權(quán)糾紛等問題，保障銀行的合法權(quán)益，是押品有效抵質(zhì)押的核心要求之一。D正確，具有明確、可操作的抵質(zhì)押權(quán)公式方式，有助于保護(hù)交易安全和第三人利益，使抵質(zhì)押權(quán)具有公示性和公信力，是銀行押品管理的重要程序保障。E錯(cuò)誤，雖然存在可及時(shí)、經(jīng)濟(jì)、有效處置押品的市場(chǎng)對(duì)銀行處置押品較為有利，但并非押品被銀行接受的基本底線要求。即使市場(chǎng)處置條件不佳，只要押品滿足其他基本要求，銀行仍可能接受。綜上，答案選ABCD。4、房地產(chǎn)的類型按開發(fā)程度分為（）。

A.生地

B.毛地

C.熟地

D.自用房地產(chǎn)

E.現(xiàn)房

【答案】：ABC

【解析】房地產(chǎn)按開發(fā)程度劃分類型，旨在考量其不同的開發(fā)狀態(tài)。A，生地是指不具有城市基礎(chǔ)設(shè)施的土地，即已完成土地征用，未經(jīng)開發(fā)、不可直接作為建筑用地的農(nóng)用地或荒地等，屬于按開發(fā)程度劃分的房地產(chǎn)類型。B，毛地是指已完成土地使用權(quán)出讓手續(xù)，未經(jīng)拆遷安置補(bǔ)償?shù)韧恋亻_發(fā)過程、不具備基本建設(shè)條件的土地，同樣是按開發(fā)程度劃分的一種類型。C，熟地是指具有較完善的城市基礎(chǔ)設(shè)施且土地平整，能直接在其上進(jìn)行房屋建設(shè)的土地，也是按開發(fā)程度劃分的房地產(chǎn)類型。D，自用房地產(chǎn)是按使用目的劃分的，并非按照開發(fā)程度劃分，不符合題意。E，現(xiàn)房是指消費(fèi)者在購(gòu)買時(shí)具備即買即可入住的商品房，這是從房屋是否建成可交付使用的角度來定義的，不是按開發(fā)程度劃分的。綜上，本題應(yīng)選ABC。5、個(gè)人住房貸款的法律和政策風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要集中在哪幾個(gè)方面?（）

A.借款人主體資格

B.合同有效性風(fēng)險(xiǎn)

C.擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)

D.訴訟時(shí)效風(fēng)險(xiǎn)

E.政策風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：ABCD

【解析】個(gè)人住房貸款的法律和政策風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要集中在以下方面：A項(xiàng)，借款人主體資格方面存在風(fēng)險(xiǎn)。若借款人不具備合法有效的主體資格，比如沒有完全民事行為能力、不符合貸款機(jī)構(gòu)的主體要求等情況，可能導(dǎo)致貸款合同在法律上存在瑕疵，進(jìn)而影響貸款的合法性和有效性，引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)。B項(xiàng)，合同有效性風(fēng)險(xiǎn)是重要的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。合同在簽訂過程中可能存在多種導(dǎo)致無效的情形，如合同條款違反法律法規(guī)強(qiáng)制性規(guī)定、意思表示不真實(shí)等，一旦合同被認(rèn)定無效，貸款方的權(quán)益將難以得到有效保障。C項(xiàng)，擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)不容忽視。擔(dān)保是保障貸款安全回收的重要手段，如果擔(dān)保物的價(jià)值評(píng)估不準(zhǔn)確、擔(dān)保手續(xù)不完整、擔(dān)保人不具備擔(dān)保能力等，當(dāng)借款人無法按時(shí)償還貸款時(shí)，貸款方不能通過擔(dān)保實(shí)現(xiàn)債權(quán)，從而遭受損失。D項(xiàng)，訴訟時(shí)效風(fēng)險(xiǎn)也可能對(duì)貸款方造成不利影響。在貸款業(yè)務(wù)中，如果貸款方?jīng)]有在法律規(guī)定的訴訟時(shí)效期間內(nèi)主張權(quán)利，超過訴訟時(shí)效后，其勝訴權(quán)將喪失，即便借款人違約，貸款方也可能無法通過訴訟途徑有效追討欠款。而E項(xiàng)政策風(fēng)險(xiǎn)，雖然政策因素會(huì)對(duì)個(gè)人住房貸款產(chǎn)生一定影響，但它并不屬于法律和政策風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)中核心集中的方面。本題問的是主要集中的方面，故不選E項(xiàng)。因此，答案選ABCD。6、受托支付的支付控制需要明確的基本要求是（）。

A.借款人的客體資格要求

B.借款人應(yīng)提交材料的要求

C.貸后跟蹤要求

D.還款來源明確合法要求

E.支付審核要求

【答案】：B

【解析】本題主要考查受托支付的支付控制需要明確的基本要求。逐一分析各內(nèi)容：-A選項(xiàng)，借款人的客體資格要求，這主要是關(guān)于借款人主體方面的資格限定，并非受托支付支付控制需要明確的基本要求，所以A錯(cuò)誤。-B選項(xiàng)，借款人應(yīng)提交材料的要求是受托支付支付控制中非常關(guān)鍵的一環(huán)。明確借款人需要提交的材料，能夠確保資金的支付符合相關(guān)規(guī)定和用途，是支付控制的基本要求，所以B正確。-C選項(xiàng)，貸后跟蹤要求側(cè)重于貸款發(fā)放后的監(jiān)督和管理，與支付控制時(shí)的基本要求關(guān)聯(lián)不大，所以C錯(cuò)誤。-D選項(xiàng)，還款來源明確合法要求主要關(guān)注的是借款人償還貸款的能力和還款資金的合法性，不是支付控制的基本要求，所以D錯(cuò)誤。-E選項(xiàng)，支付審核要求是支付流程中的一個(gè)環(huán)節(jié)，但它不是支付控制需要明確的最基本要求，所以E錯(cuò)誤。綜上，答案選B。7、銀行市場(chǎng)環(huán)境分析的主要任務(wù)有（）。

A.進(jìn)行營(yíng)銷決策

B.分析購(gòu)買行為

C.進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分

D.選擇目標(biāo)市場(chǎng)

E.實(shí)行市場(chǎng)定位

【答案】：BCD

【解析】銀行市場(chǎng)環(huán)境分析是銀行制定營(yíng)銷策略的重要基礎(chǔ)。分析購(gòu)買行為可了解客戶的消費(fèi)需求、偏好、購(gòu)買習(xí)慣等特點(diǎn)，有助于銀行深入把握市場(chǎng)動(dòng)態(tài)和客戶需求，為后續(xù)營(yíng)銷活動(dòng)提供依據(jù)，故B正確。市場(chǎng)細(xì)分是指把整個(gè)市場(chǎng)按照需求、特性等因素劃分為若干個(gè)不同的子市場(chǎng)的過程，通過市場(chǎng)細(xì)分，銀行能夠更精準(zhǔn)地了解不同客戶群體的需求差異，從而制定針對(duì)性的營(yíng)銷策略，所以C正確。選擇目標(biāo)市場(chǎng)是在市場(chǎng)細(xì)分的基礎(chǔ)上，銀行根據(jù)自身的資源和能力，選擇一個(gè)或幾個(gè)細(xì)分市場(chǎng)作為自己的服務(wù)對(duì)象，明確了銀行的營(yíng)銷重點(diǎn)和方向，因此D正確。而進(jìn)行營(yíng)銷決策是在完成市場(chǎng)環(huán)境分析、市場(chǎng)細(xì)分、目標(biāo)市場(chǎng)選擇和市場(chǎng)定位等一系列工作之后，綜合各方面因素所進(jìn)行的戰(zhàn)略決策，它不屬于銀行市