2025年中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款題庫含完整答案第一部分單選題(50題)1、每月的還款本金額固定，而利息越來越少，貸款人起初還款壓力較大，但是隨時間的推移每月還款數(shù)也越來越少，這種還款方式稱為（）。

A.等額本息

B.等額本金

C.等額遞減

D.等比遞增

【答案】：B

【解析】本題考查不同還款方式的特點。A選項，等額本息是指在還款期內(nèi)，每月償還同等數(shù)額的貸款（包括本金和利息），每月還款額中本金所占比例逐月遞增、利息所占比例逐月遞減，但每月還款總額始終保持不變，與題干中“每月還款數(shù)越來越少”的描述不符，所以A選項錯誤。B選項，等額本金是指每月償還固定的本金，而利息隨著本金的減少逐月遞減，因此貸款人起初還款壓力較大，隨著時間推移每月還款數(shù)會越來越少，與題干描述一致，所以B選項正確。C選項，等額遞減通常是指還款額逐月遞減，但并非是固定本金且利息隨本金減少而減少的模式，與題干所描述的還款方式特點不相符，所以C選項錯誤。D選項，等比遞增是指還款額按照一定的等比數(shù)列逐月遞增，這與題干中“每月還款數(shù)越來越少”的表述完全相反，所以D選項錯誤。綜上，本題答案選B。2、居住用房地產(chǎn)作為押品時，價值評估優(yōu)先選擇的估值方法是（）。

A.現(xiàn)金價值法

B.市場比較法和收益法孰低原則

C.市場比較法

D.收益現(xiàn)值法

【答案】：C

【解析】這道題主要考查居住用房地產(chǎn)作為押品時價值評估優(yōu)先選擇的估值方法。A選項現(xiàn)金價值法，通常用于保險等領域?qū)Ρ蝺r值的評估，并非居住用房地產(chǎn)價值評估的常用優(yōu)先方法，故A選項錯誤。B選項市場比較法和收益法孰低原則一般不是優(yōu)先采用的單一估值方法，它更多地是在綜合考量等情況下的一種決策思路，并非首要選擇，所以B選項錯誤。C選項市場比較法是指通過比較被評估房地產(chǎn)與近期類似房地產(chǎn)的交易價格，對這些類似房地產(chǎn)的已知價格進行適當修正，以此估算被評估房地產(chǎn)價值的方法。居住用房地產(chǎn)市場交易較為活躍，有大量的可比實例，采用市場比較法能較為直觀、準確地反映其市場價值，所以在居住用房地產(chǎn)作為押品時，價值評估優(yōu)先選擇市場比較法，C選項正確。D選項收益現(xiàn)值法是通過估算被評估資產(chǎn)未來預期收益并折算成現(xiàn)值來確定被評估資產(chǎn)價值，它更適用于有穩(wěn)定收益的經(jīng)營性房地產(chǎn)等，對于居住用房地產(chǎn)并非優(yōu)先選擇的估值方法，所以D選項錯誤。綜上，本題正確答案是C。3、一般來說，短期借款到期（），貸后管理人員應向借款人發(fā)送還本付息通知單以督促借款人籌備資金按時足額還本付息。

A.5個工作日之前

B.1周之前

C.2周之前

D.1個月之前

【答案】：B

【解析】本題考查短期借款到期前貸后管理人員督促借款人還本付息的時間規(guī)定。在短期借款管理中，通常按照相關(guān)業(yè)務操作規(guī)范，為了給借款人留出足夠的時間籌備資金按時足額還本付息，貸后管理人員需要在特定時間向借款人發(fā)送還本付息通知單。A選項5個工作日之前，時間相對過短，借款人可能難以在如此短的時間內(nèi)充分籌備資金，不符合業(yè)務實際操作中對借款人籌備資金時間的要求，所以A選項錯誤。B選項1周之前，這個時間較為合理，既給予了借款人一定的時間來安排資金，又能保證在借款到期時借款人有足夠的時間完成還款操作，符合短期借款管理的常規(guī)做法，所以B選項正確。C選項2周之前，雖然時間充裕，但相對而言時間過長，不利于資金的高效管理和利用，在實際業(yè)務中一般不會提前這么久通知，所以C選項錯誤。D選項1個月之前，時間過長，會增加管理成本和不確定性，也不符合短期借款管理的及時性要求，所以D選項錯誤。綜上，正確答案是B。4、銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務萌芽于（）。

A.1993年

B.1996年

C.1997年

D.1998年

【答案】：B

【解析】銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務萌芽于1996年，所以應選B。在1996年時，銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務開始出現(xiàn)相關(guān)發(fā)展跡象，而1993年、1997年、1998年都不符合汽車貸款業(yè)務萌芽的時間點。5、關(guān)于個人貸款還款方式變更，下列說法正確的是（）。

A.借款人可通過電話或書面方式提出還款方式變更申請

B.各種還款方式之間可以隨意相互變更

C.借款人貸款賬戶中應沒有拖欠本息及其他費用

D.借款人可在變更還款方式后歸還當期貸款本息

【答案】：C

【解析】這道題考查對個人貸款還款方式變更相關(guān)知識的理解。A選項，通常情況下，還款方式變更申請需采用書面形式提出，電話方式一般不被認可，所以該選項錯誤。B選項，各種還款方式之間并非可以隨意相互變更，因為不同還款方式有其特定的規(guī)則和條件限制，銀行會根據(jù)多種因素進行審核，并非隨意就能變更，該選項錯誤。C選項，為了保證還款方式變更的順利進行，借款人貸款賬戶中應確實沒有拖欠本息及其他費用。若存在拖欠情況，會影響銀行對借款人信用狀況的評估，也會給還款方式變更帶來風險和操作上的困難，所以該選項正確。D選項，借款人應在變更還款方式前歸還當期貸款本息，而不是變更后，變更后按新的還款方式進行后續(xù)還款，該選項錯誤。綜上，答案選C。6、下列關(guān)于信用卡業(yè)務的描述正確的是（）。

A.對于首次申請本行信用卡的客戶，可采取全程系統(tǒng)自動發(fā)卡方式核發(fā)信用卡

B.在發(fā)放學生信用卡之前，發(fā)卡銀行必須落實第一還款來源

C.信用卡申請人在征信系統(tǒng)中無信貸記錄的，應當從嚴審核，加強風險防控

D.向符合條件的同一申請人核發(fā)學生信用卡，發(fā)卡銀行不得超過3家（附屬卡除外）

【答案】：C

【解析】本題主要考查對信用卡業(yè)務相關(guān)規(guī)定的理解。A項：對于首次申請本行信用卡的客戶，不能采取全程系統(tǒng)自動發(fā)卡方式核發(fā)信用卡。因為全程系統(tǒng)自動發(fā)卡可能無法充分評估客戶的真實情況和信用風險，為了確保信用卡業(yè)務的安全性和風險可控性，需要人工進行一定的審核和評估，所以該項描述錯誤。B項：在發(fā)放學生信用卡之前，發(fā)卡銀行必須落實第二還款來源，而不是第一還款來源。這是因為學生通常沒有獨立的穩(wěn)定收入作為第一還款來源，落實第二還款來源可以在學生無法按時還款時，保障銀行債權(quán)的實現(xiàn)，所以該項描述錯誤。C項：信用卡申請人在征信系統(tǒng)中無信貸記錄，意味著銀行難以通過過往信貸信息評估其信用狀況和還款能力。在此情況下，銀行應當從嚴審核，加強風險防控，以降低信用卡業(yè)務的違約風險，該項描述正確。D項：向符合條件的同一申請人核發(fā)學生信用卡，發(fā)卡銀行不得超過2家（附屬卡除外），而不是3家，所以該項描述錯誤。綜上，正確答案是C。7、下列不屬于個人住房貸款抵押擔保的法律風險的是（）。

A.抵押物重復抵押

B.抵押物市場價值波動較大

C.抵押物為學校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財產(chǎn)

D.抵押登記存在瑕疵，使得抵押擔保處于抵押不生效的風險中

【答案】：B

【解析】本題主要考查個人住房貸款抵押擔保的法律風險。A項，抵押物重復抵押，可能導致抵押權(quán)的實現(xiàn)出現(xiàn)沖突，影響銀行等債權(quán)人的利益，這會引發(fā)法律上關(guān)于抵押權(quán)優(yōu)先順序等問題的風險，屬于抵押擔保的法律風險。B項，抵押物市場價值波動較大主要影響的是抵押物的擔保價值和債權(quán)的保障程度，它是一種經(jīng)濟層面的風險，并非直接由法律規(guī)定或法律行為引發(fā)的風險，不屬于抵押擔保的法律風險。C項，學校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財產(chǎn)根據(jù)法律規(guī)定是不得用于抵押的，若將其作為抵押物，抵押行為本身不具有法律效力，會帶來法律風險。D項，抵押登記存在瑕疵，使得抵押擔保處于抵押不生效的風險中，這直接影響到抵押擔保的法律效力，是典型的抵押擔保法律風險。綜上，答案選B。8、在個人住房貸款業(yè)務中，報批的材料不包括（）。

A.個人住房貸款調(diào)查審批表

B.個人信貸業(yè)務報批材料清單

C.個人信貸業(yè)務申報審批表

D.個人住房貸款借款申請書

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人住房貸款業(yè)務中報批材料的相關(guān)知識。在個人住房貸款業(yè)務里，通常會涉及一系列的報批材料，用于申請和審批貸款。A選項“個人住房貸款調(diào)查審批表”，這是對個人住房貸款進行調(diào)查后所形成的審批相關(guān)表格，屬于報批材料的一部分，它記錄了對借款人各方面情況的調(diào)查和審批意見，能幫助銀行等貸款機構(gòu)了解貸款的風險和可行性，所以包含在報批材料中。B選項“個人信貸業(yè)務報批材料清單”，這份清單詳細列舉了辦理個人信貸業(yè)務所需的各項材料，它是整個報批流程中不可或缺的一部分，能夠確保所有需要的材料齊全，方便審批機構(gòu)進行審核，因此也屬于報批材料。C選項“個人信貸業(yè)務申報審批表”，它主要是針對一般性的個人信貸業(yè)務申報和審批所用的表格，并不專門針對個人住房貸款業(yè)務。個人住房貸款業(yè)務有其特定的申報和審批流程及材料，“個人信貸業(yè)務申報審批表”并非個人住房貸款業(yè)務報批時必須的材料，所以該選項符合題意。D選項“個人住房貸款借款申請書”，是借款人向貸款機構(gòu)提出借款申請時必須填寫的重要材料，它明確了借款人的借款意愿、借款金額、借款期限等關(guān)鍵信息，是貸款審批的重要依據(jù)，所以包含在報批材料中。綜上，答案選C。9、在個人住房貸款操作風險管理中，下列做法不符合規(guī)定的是（）。

A.可以辦理境外自然人購買符合實際需要的非自用、非自住商品房業(yè)務

B.實踐中，未成年人的監(jiān)護人以未成年人名義申請貸款，并代未成年人償還貸款，因涉及諸多法律問題，銀行對此類申請應當謹慎處理

C.貸款對象應是具有完全民事行為能力的自然人

D.借款相關(guān)人員（借款人、共同還款人）及其配偶必須到場

【答案】：A

【解析】本題主要考查個人住房貸款操作風險管理的相關(guān)規(guī)定。A：按照相關(guān)規(guī)定，境外自然人只能購買符合實際需要的自用、自住商品房，不可以辦理境外自然人購買符合實際需要的非自用、非自住商品房業(yè)務，所以該項做法不符合規(guī)定。B：在實踐中，未成年人屬于無民事行為能力人或限制民事行為能力人，其監(jiān)護人以未成年人名義申請貸款并代未成年人償還貸款，會涉及諸多法律問題，銀行對此類申請謹慎處理是合理且符合規(guī)定的。C：貸款對象具有完全民事行為能力是基本要求，因為只有具有完全民事行為能力的自然人，才能獨立承擔相應的法律責任和義務，所以貸款對象應是具有完全民事行為能力的自然人這一做法符合規(guī)定。D：借款相關(guān)人員（借款人、共同還款人）及其配偶必須到場，這樣可以確保相關(guān)人員對借款事宜知曉并認可，保障貸款業(yè)務的真實性和合規(guī)性，該做法符合規(guī)定。綜上，本題答案選A。10、帕累托定律是指（）。

A.社會上20％的人占有80％的財富

B.社會上80％的人占有20％的財富

C.20％的強勢品牌占據(jù)著80％的市場

D.80％的強勢品牌占據(jù)著20％的市場

【答案】：A

【解析】帕累托定律，也稱為80/20法則，該法則指出在很多情況下，80%的結(jié)果是由20%的因素所決定的。A選項，社會上20％的人占有80％的財富，這是帕累托定律在社會財富分配領域的典型體現(xiàn)，是符合帕累托定律的常見表述。B選項，社會上80％的人占有20％的財富，這與帕累托定律強調(diào)的少數(shù)關(guān)鍵因素決定大部分結(jié)果的核心內(nèi)容不符。C選項，在市場領域，通常是20％的頂尖品牌占據(jù)80％的市場份額才符合帕累托定律，但“強勢”表述不夠準確清晰，且與經(jīng)典的帕累托定律財富分配表述的關(guān)聯(lián)性和代表性不如A選項。D選項，80％的強勢品牌占據(jù)著20％的市場，這與帕累托定律所表達的少數(shù)因素決定大部分結(jié)果的規(guī)律相悖。綜上，正確答案是A。11、以下關(guān)于個人保證貸款的說法中。錯誤的是（）。

A.個人保證貸款是指銀行以其認可的，具有代位清償債務能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人而向自然人發(fā)放的貸款

B.以公益為目的的非營利法人、非法人組織不得為保證人

C.當借款人不履行還款義務時，由保證人按照約定履行或承擔還款責任

D.按照《中華人民共和國民法典》規(guī)定，所有機關(guān)法人不得為保證人

【答案】：D

【解析】本題考查個人保證貸款相關(guān)知識。A選項，個人保證貸款是指銀行以其認可的，具有代位清償債務能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人而向自然人發(fā)放的貸款，該說法正確。B選項，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，以公益為目的的非營利法人、非法人組織不得為保證人，此說法正確。C選項，在個人保證貸款中，當借款人不履行還款義務時，由保證人按照約定履行或承擔還款責任，這是保證貸款的基本特征，該表述正確。D選項，按照《中華人民共和國民法典》規(guī)定，機關(guān)法人不得為保證人，但是經(jīng)國務院批準為使用外國政府或者國際經(jīng)濟組織貸款進行轉(zhuǎn)貸的除外。所以“所有機關(guān)法人不得為保證人”的說法過于絕對，此說法錯誤。綜上，答案選D。12、個人教育貸款是銀行向（）發(fā)放的用于滿足其就學資金需求的貸款。

A.在讀學生本人

B.在讀學生或其直系親屬、法定監(jiān)護人

C.在讀學生父母

D.在讀學生及其父母

【答案】：B

【解析】個人教育貸款是為解決個體就學資金需求而設計的貸款類型。銀行發(fā)放此類貸款時，其對象不僅包括在讀學生本人，還涵蓋了在讀學生的直系親屬或法定監(jiān)護人。這是因為在實際情況中，在讀學生可能因沒有獨立的經(jīng)濟來源，難以獨自承擔就學所需費用，而其直系親屬或法定監(jiān)護人可以幫助他們申請貸款以滿足資金需求。A僅提及在讀學生本人，范圍過于狹窄，未考慮到學生可能需要親屬協(xié)助申請貸款的情況；C只提到了在讀學生父母，而直系親屬和法定監(jiān)護人不局限于父母，范圍不全；D“在讀學生及其父母”同樣沒有涵蓋所有可能的直系親屬和法定監(jiān)護人。所以正確答案是B。13、國家助學貸款的借款學生可選擇在畢業(yè)后的（）個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本息，但原則上不得延長貸款期限。

A.36

B.12

C.18

D.24

【答案】：A

【解析】本題考查國家助學貸款還款時間的相關(guān)知識。國家助學貸款的借款學生可選擇在畢業(yè)后的一定時間內(nèi)開始償還貸款本息，且原則上不得延長貸款期限。畢業(yè)后需要一定時間讓借款學生有穩(wěn)定的收入來源以償還貸款本息，同時也要保證貸款能在合理期限內(nèi)收回。逐一分析各選項：-A選項36個月，這個時間跨度相對合理，能給予借款學生較為充足的時間去適應工作、積累資金，然后開始償還貸款本息，符合實際情況。-B選項12個月，時間較短，借款學生可能剛畢業(yè)不久，尚未完全穩(wěn)定就業(yè)和獲得足夠的收入，不太利于順利償還貸款。-C選項18個月，相比12個月有一定延長，但仍可能不足以讓部分借款學生充分做好還款準備。-D選項24個月，雖也有一定時長，但不如36個月充裕。綜上所述，正確答案是A。14、借款人歸還商業(yè)助學貸款是從其離校后次（）開始。

A.日

B.季

C.年

D.月

【答案】：D

【解析】借款人歸還商業(yè)助學貸款是從其離校后次月開始。在商業(yè)助學貸款的還款規(guī)定中，以月為周期開始還款是常見且規(guī)定明確的方式，它有利于合理安排還款計劃以及金融機構(gòu)進行資金管理等工作。所以本題應選D。15、下列不屬于判斷借款申請人購車行為真實性的方法是（）。

A.調(diào)查二手車的交易雙方是否有關(guān)聯(lián)關(guān)系

B.調(diào)查借款申請人對所購汽車的了解程度

C.調(diào)查所購買汽車價格與本地區(qū)價格是否差異很大

D.調(diào)查所購汽車的新舊程度

【答案】：D

【解析】這道題主要考查判斷借款申請人購車行為真實性的方法。逐一分析各內(nèi)容：A選項，調(diào)查二手車的交易雙方是否有關(guān)聯(lián)關(guān)系是有意義的。若交易雙方有關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能存在虛假交易的情況，有助于判斷購車行為的真實性。B選項，調(diào)查借款申請人對所購汽車的了解程度也合理。如果申請人對所購汽車了解甚少，可能并非真正有購車需求，能從側(cè)面反映購車行為的真實性。C選項，調(diào)查所購買汽車價格與本地區(qū)價格是否差異很大同樣重要。若價格差異過大，可能存在價格虛高或虛假交易等情況，可作為判斷購車行為真實性的依據(jù)。D選項，所購汽車的新舊程度與購車行為的真實性并無直接關(guān)聯(lián)，它更多地涉及汽車本身的狀態(tài)，而不能直接體現(xiàn)購車行為是否真實。綜上，答案是D。16、在商業(yè)助學貸款中，借款人如不能在合同規(guī)定期限內(nèi)按期償還貸款本金，應提前向貸款人申請展期，貸款展期僅限（）次。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】：A

【解析】在商業(yè)助學貸款規(guī)定中，若借款人無法在合同規(guī)定期限內(nèi)按時償還貸款本金，需提前向貸款人申請展期，且貸款展期僅限1次。所以本題答案選A。17、對于各地查詢機構(gòu)轉(zhuǎn)交的個人征信查詢申請，征信中心應在（）個工作日內(nèi)予以處理，并通過專用電子郵箱將查詢結(jié)果返給各地查詢機構(gòu)。

A.4

B.2

C.3

D.6

【答案】：B

【解析】本題考查征信中心處理各地查詢機構(gòu)轉(zhuǎn)交的個人征信查詢申請的工作時限。按照相關(guān)規(guī)定，征信中心對于各地查詢機構(gòu)轉(zhuǎn)交的個人征信查詢申請，應在2個工作日內(nèi)予以處理，并通過專用電子郵箱將查詢結(jié)果返給各地查詢機構(gòu)，所以答案選B。A選項4個工作日不符合規(guī)定；C選項3個工作日也不正確；D選項6個工作日同樣不符合要求。18、下列不屬于銀行在完成“購買行為、市場細分、目標選擇和市場定位”四大分析任務的基礎上應做到“四化”的是（）。

A.虛擬化

B.經(jīng)?；?/p>

C.系統(tǒng)化

D.科學化

【答案】：A

【解析】銀行在完成“購買行為、市場細分、目標選擇和市場定位”四大分析任務的基礎上應做到“四化”，即經(jīng)常化、系統(tǒng)化、科學化、制度化。A選項虛擬化不屬于應做到的“四化”內(nèi)容，B選項經(jīng)常化是“四化”之一，C選項系統(tǒng)化是“四化”之一，D選項科學化是“四化”之一。所以本題答案選A。19、下列關(guān)于押品出入庫管理說法錯誤的是（）。

A.信貸經(jīng)營部門原則上應在收取權(quán)證后的當日將權(quán)證移交保管部門進行保管

B.如因訴訟等原因，借閱當日無法歸還的，應報經(jīng)辦行（機構(gòu)）負責人批準

C.因行內(nèi)外審計、檢查、訴訟等原因，內(nèi)部借閱期限1天

D.任何情形下，不得將權(quán)證外借給客戶

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)各選項表述結(jié)合押品出入庫管理的相關(guān)規(guī)定來逐一分析判斷。A項：信貸經(jīng)營部門原則上應在收取權(quán)證后的當日將權(quán)證移交保管部門進行保管，這一規(guī)定有助于確保權(quán)證的安全保管和規(guī)范管理，避免因保管不及時而出現(xiàn)權(quán)證丟失、損壞等風險，該項說法正確。B項：如因訴訟等原因，借閱當日無法歸還的，報經(jīng)辦行（機構(gòu)）負責人批準，這是為了保證特殊情況下權(quán)證借閱的合規(guī)性和可追溯性，通過負責人審批可以對借閱情況進行有效監(jiān)管，該項說法正確。C項：因行內(nèi)外審計、檢查、訴訟等原因，內(nèi)部借閱期限1天，對內(nèi)部借閱期限作出明確規(guī)定，能夠保證權(quán)證及時歸還，不影響正常的業(yè)務流程和管理秩序，該項說法正確。D項：一般情況下不得將權(quán)證外借給客戶，但在某些特殊情形下，經(jīng)過一定的審批流程，是有可能將權(quán)證外借給客戶的，該項表述過于絕對，說法錯誤。綜上，答案選D。20、銀行進行市場細分的過程是（）。

A.設計產(chǎn)品→將銀行產(chǎn)品和服務放到適合位置→依據(jù)產(chǎn)品將市場和客戶分成若干區(qū)域、群體

B.把市場和客戶分成若干區(qū)域和群體→對一地把銀行產(chǎn)品和服務投放到適合位置

C.一對一地把銀行產(chǎn)品和服務投放到適合位置→把市場和客戶分成若干群體

D.設計產(chǎn)品→將產(chǎn)品和服務放到適合位置

【答案】：B

【解析】銀行市場細分是銀行根據(jù)客戶需求的差異性和類似性，將整個市場劃分為若干客戶群的過程。其正確過程應該是先依據(jù)一定的標準把市場和客戶分成若干區(qū)域和群體，這是市場細分的基礎步驟，通過對不同區(qū)域和群體客戶特點、需求、消費行為等方面的分析，為后續(xù)工作提供依據(jù)；然后再將銀行的產(chǎn)品和服務投放到適合的位置，即針對不同的細分市場提供與之相匹配的產(chǎn)品和服務，以滿足不同客戶群體的需求。A選項先設計產(chǎn)品再進行市場和客戶的劃分，不符合市場細分先進行市場分析再針對性提供產(chǎn)品和服務的邏輯，通常是先了解市場需求和客戶群體特征，再設計產(chǎn)品。C選項先一對一地投放產(chǎn)品和服務，這與市場細分先劃分群體再針對性服務的順序相悖，而且一對一投放也不符合市場細分是針對群體進行的特點。D選項只提及設計產(chǎn)品和投放產(chǎn)品和服務，缺少了關(guān)鍵的將市場和客戶進行劃分這個步驟，不能完整體現(xiàn)市場細分的過程。綜上，正確答案是B。21、對于個人信用報告的異議處理，商業(yè)銀行應當在接到核查通知的（）個工作日內(nèi)向征信服務中心作出核查情況的書面答復。

A.7

B.2

C.10

D.5

【答案】：C

【解析】根據(jù)相關(guān)規(guī)定，對于個人信用報告的異議處理，商業(yè)銀行在接到核查通知后，需要在一定時間內(nèi)向征信服務中心作出核查情況的書面答復。具體時間規(guī)定為10個工作日，所以應選C。A選項7個工作日不符合規(guī)定；B選項2個工作日時間過短，不符合實際的處理流程和時間要求；D選項5個工作日也不是正確的規(guī)定時間。22、銀行在強化存款和中間業(yè)務收入考核的情況下，銀行客戶經(jīng)理往往要求借款申請人將購買保險產(chǎn)品或存款作為貸款的前提條件，銀行客戶經(jīng)理的這種銷售行為是()。

A.正常的金融服務

B.滿足客戶金融需求

C.捆綁銷售

D.交叉銷售

【答案】：C

【解析】本題考查對銀行客戶經(jīng)理銷售行為的理解與判斷。A選項，正常的金融服務是指銀行按照合法、合規(guī)、合理的原則，為客戶提供符合其需求且遵循市場規(guī)則的服務。而題干中銀行客戶經(jīng)理要求借款申請人將購買保險產(chǎn)品或存款作為貸款的前提條件，這種行為并非是基于正常的服務流程，而是通過不合理的關(guān)聯(lián)條件來達成業(yè)務，不屬于正常的金融服務，所以A項錯誤。B選項，滿足客戶金融需求應該是站在客戶的角度，根據(jù)客戶的實際情況和真實需求，為客戶提供合適的金融產(chǎn)品和服務。但在本題中，客戶經(jīng)理是將購買保險或存款與貸款掛鉤，并非是從滿足客戶金融需求出發(fā)，而是為了完成考核任務，所以B項錯誤。C選項，捆綁銷售是指經(jīng)營者在銷售商品或提供服務時，違背購買者的意愿搭售商品或者附加其他不合理的交易條件。銀行客戶經(jīng)理要求借款申請人將購買保險產(chǎn)品或存款作為貸款的前提條件，這明顯是將保險產(chǎn)品或存款與貸款業(yè)務進行捆綁，違背了借款申請人的意愿，屬于捆綁銷售行為，所以C項正確。D選項，交叉銷售是指借助客戶關(guān)系管理，發(fā)現(xiàn)現(xiàn)有客戶的多種需求，并通過滿足其需求而銷售多種相關(guān)的服務或產(chǎn)品的一種新興營銷方式。交叉銷售強調(diào)的是基于客戶的潛在需求，通過合理的推薦來實現(xiàn)多種業(yè)務的銷售。而本題中是通過強制的方式讓客戶購買其他產(chǎn)品，并非基于客戶潛在需求的合理推薦，不屬于交叉銷售，所以D項錯誤。綜上，答案選C。23、關(guān)于催收評分應用的表述，不正確的是（）。

A.可采用多種催收評分對貸款進行多維分類，最終選擇最優(yōu)催收方式

B.在早期逾期階段，適宜采取電話、上門的催收方式

C.可根據(jù)催收評分對早期逾期客戶風險進行評估，再根據(jù)逾期時間長短采取差異化的催收措施

D.可根據(jù)催收評分、逾期時間和逾期金額對客戶風險進行分類

【答案】：B

【解析】本題考查對催收評分應用相關(guān)知識的理解。A項：采用多種催收評分對貸款進行多維分類，能夠從不同角度評估貸款情況，進而根據(jù)分類結(jié)果最終選擇最優(yōu)催收方式，該表述合理且符合催收評分應用的操作邏輯。B項：在早期逾期階段，電話催收是較為常見和適宜的方式，但上門催收成本較高且可能會給客戶帶來較大壓力，通常在早期逾期階段一般不會直接采取上門的催收方式，該表述不正確。C項：利用催收評分對早期逾期客戶風險進行評估，再結(jié)合逾期時間長短采取差異化的催收措施，這樣可以根據(jù)不同客戶的具體情況精準施策，提高催收效率和效果，該表述正確。D項：根據(jù)催收評分、逾期時間和逾期金額對客戶風險進行分類，綜合考慮多個重要因素，能夠更全面、準確地評估客戶風險，從而制定更合適的催收策略，該表述正確。綜上，答案選B。24、商用房貸款的對象是具有中華人民共和國國籍，年滿（）周歲，且具有完全民事行為能力的自然人。

A.20

B.18

C.16

D.14

【答案】：B

【解析】本題考查商用房貸款對象的年齡條件。依據(jù)相關(guān)規(guī)定，商用房貸款的對象需要是具有中華人民共和國國籍，年滿18周歲，且具有完全民事行為能力的自然人。選項A，20周歲并非商用房貸款對象規(guī)定的起始年齡，所以A錯誤。選項B，年滿18周歲符合商用房貸款對象對年齡的要求，故B正確。選項C，16周歲不符合商用房貸款對年齡需年滿18周歲的規(guī)定，所以C錯誤。選項D，14周歲同樣未達到商用房貸款對象規(guī)定的年齡標準，所以D錯誤。綜上，本題正確答案是B。25、借款人申請無擔保流動資金貸款，須具備的條件中不正確的是（）。

A.具有完全民事行為能力，且年齡在18—60周歲之間的自然人

B.具有當?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?/p>

C.具有正當?shù)穆殬I(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，具有按期償還貸款本息的能力

D.個人信用為借款人單位所評定認可

【答案】：D

【解析】本題主要考查借款人申請無擔保流動資金貸款須具備的條件。A項：具有完全民事行為能力，且年齡在18—60周歲之間的自然人，這是常見的貸款申請基本要求，只有具備完全民事行為能力的自然人才能獨立承擔相應的法律責任，18-60周歲的年齡范圍也是綜合考慮到借款人的經(jīng)濟活動能力和還款周期等因素，該項表述正確。B項：具有當?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸荩@有助于金融機構(gòu)對借款人進行有效的管理和風險評估，確保在出現(xiàn)問題時能夠及時聯(lián)系到借款人，該項表述正確。C項：具有正當?shù)穆殬I(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，具有按期償還貸款本息的能力，這是金融機構(gòu)發(fā)放貸款時的關(guān)鍵考量因素。穩(wěn)定的收入來源是借款人能夠按時、足額償還貸款的基礎，只有這樣才能降低貸款違約的風險，該項表述正確。D項：個人信用應該由專門的征信機構(gòu)進行評定，而不是由借款人單位評定認可，金融機構(gòu)在審批貸款時主要依據(jù)的是權(quán)威征信機構(gòu)提供的信用報告來評估借款人的信用狀況，該項表述錯誤。綜上，答案選D。26、以下關(guān)于個人貸款利率的說法中，錯誤的是（）。

A.基準利率的變動是貨幣政策的主要手段之一，是各國利率體系的核心

B.貸款利率是衡量利息高低的指標，也被稱為貨幣資本的價格

C.貸款利率是借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價格

D.貸款利率是一定時間內(nèi)貸款利息額與貸款本息的比率

【答案】：D

【解析】本題考查對個人貸款利率相關(guān)概念的理解。A項：基準利率是金融市場上具有普遍參照作用的利率，其他利率水平或金融資產(chǎn)價格均可根據(jù)這一基準利率水平來確定?；鶞世实淖儎邮秦泿耪叩闹饕侄沃唬诟鲊鼠w系中處于核心地位，該項表述正確。B項：貸款利率反映了借款人使用資金的成本，衡量了利息的高低，從經(jīng)濟意義上講，它也可以看作是貨幣資本的價格，因為借款人需要為獲得貨幣資金的使用付出一定的代價，該項表述正確。C項：貸款利率體現(xiàn)了借款人在使用銀行提供的貨幣資金時，需要向銀行支付一定的費用，即借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價格，該項表述正確。D項：貸款利率是一定時間內(nèi)貸款利息額與貸款本金的比率，而不是與貸款本息的比率。貸款本息是本金和利息的總和，若用貸款利息額與貸款本息計算得出的并非貸款利率，該項表述錯誤。綜上，本題答案選D。27、下列不可以申請公積金個人住房貸款的是（）。

A.購買商品房

B.裝修自有住房

C.建造自有住房

D.大修自有住房

【答案】：B

【解析】公積金個人住房貸款是為支持住房消費而設立的專項貸款，其使用范圍有明確規(guī)定。A選項，購買商品房是常見的住房消費行為，符合公積金個人住房貸款的支持范圍，是可以申請公積金個人住房貸款的。B選項，裝修自有住房不屬于公積金個人住房貸款的可申請情形。公積金個人住房貸款主要用于購買、建造、翻建、大修自住住房等與住房基本建設、改造相關(guān)的活動，而裝修并不在這些范圍內(nèi)。C選項，建造自有住房是對住房的建設行為，是公積金個人住房貸款支持的方向之一，能夠申請該貸款。D選項，大修自有住房也是對住房進行較大規(guī)模的修繕和改造，屬于公積金個人住房貸款的適用情形，可以申請。綜上，答案選B。28、以下不屬于個人住房貸款第一還款來源考量的是（）。

A.租金收入

B.工資收入

C.經(jīng)營收入

D.處置抵質(zhì)押物收入

【答案】：D

【解析】題目考查個人住房貸款第一還款來源的相關(guān)知識。個人住房貸款第一還款來源是指借款人自身的正常收入，用于保障按時償還貸款。A選項租金收入，是借款人通過出租房產(chǎn)等獲取的穩(wěn)定資金流入，屬于借款人自身的收入范疇，可作為第一還款來源。B選項工資收入是多數(shù)借款人穩(wěn)定且常見的收入形式，是維持日常生活和償還貸款的重要資金保障，可作為第一還款來源。C選項經(jīng)營收入，是借款人從事商業(yè)經(jīng)營活動所獲得的利潤，也是借款人自身的收入之一，能用于償還貸款，可作為第一還款來源。D選項處置抵質(zhì)押物收入，是在借款人無法正常償還貸款的情況下，通過處置抵質(zhì)押物來獲取資金償還債務，并非借款人自身的正常收入，不屬于第一還款來源考量的范疇。綜上，答案選D。29、下列常見押品優(yōu)先選擇的估值方法不包括市場比較法的是（）。

A.居住用建設用地使用權(quán)

B.機器設備

C.居住用房地產(chǎn)

D.交通運輸設備

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同押品優(yōu)先選擇的估值方法，需要判斷哪個押品優(yōu)先選擇的估值方法不包括市場比較法。市場比較法是指將估價對象與在估價時點近期有過交易的類似房地產(chǎn)進行比較，對這些類似房地產(chǎn)的已知價格作適當?shù)男拚?，以此估算估價對象的客觀合理價格或價值的方法，適用于在市場上有大量交易案例的房地產(chǎn)等資產(chǎn)。-**A選項居住用建設用地使用權(quán)**：居住用建設用地使用權(quán)在市場上有較為活躍的交易，可通過尋找類似地段、類似條件的建設用地使用權(quán)交易案例，運用市場比較法來評估其價值，所以居住用建設用地使用權(quán)優(yōu)先選擇的估值方法可能包括市場比較法。-**B選項機器設備**：機器設備由于其專業(yè)性、獨特性以及不同設備之間的性能、使用年限、維護狀況等差異較大，很難找到大量類似的交易案例來進行比較。通常對于機器設備會優(yōu)先采用成本法、收益法等估值方法，而不是市場比較法，該選項符合題意。-**C選項居住用房地產(chǎn)**：居住用房地產(chǎn)市場交易頻繁，有大量的可比實例可供參照，所以市場比較法是居住用房地產(chǎn)優(yōu)先選擇的常用估值方法之一。-**D選項交通運輸設備**：在交通運輸設備市場中，存在較多的交易情況，對于同類型的交通運輸設備，可通過比較類似設備的交易價格來評估其價值，因此市場比較法也可作為交通運輸設備優(yōu)先選擇的估值方法之一。綜上，答案選B。30、個人住房貸款信用風險主要表現(xiàn)為（）。

A.借款人惡意逃債

B.個人征信系統(tǒng)不完善

C.借款人信用欺詐

D.借款人還款能力降低和還款意愿變化

【答案】：D

【解析】個人住房貸款信用風險是指借款人在住房貸款還款過程中出現(xiàn)違約等情況，給貸款機構(gòu)帶來損失的可能性。A選項“借款人惡意逃債”，這是借款人還款意愿出現(xiàn)嚴重問題的一種極端表現(xiàn)，但它只是還款意愿變化中的一種特殊情況，不能全面涵蓋個人住房貸款信用風險的主要表現(xiàn)。B選項“個人征信系統(tǒng)不完善”，這是外部的一種環(huán)境因素，并非個人住房貸款信用風險的直接表現(xiàn)形式。不完善的征信系統(tǒng)可能會影響對借款人信用狀況的評估，但它不是信用風險本身的表現(xiàn)。C選項“借款人信用欺詐”，同樣也是借款人在信用方面存在的不良行為，這是還款意愿存在問題的一種情況，但也不能代表信用風險的主要方面。D選項“借款人還款能力降低和還款意愿變化”全面地概括了個人住房貸款信用風險的主要表現(xiàn)。還款能力降低可能是由于借款人自身經(jīng)濟狀況惡化，如失業(yè)、收入減少等原因?qū)е聼o法按時足額還款；還款意愿變化則可能是借款人主觀上不想還款，像惡意逃債、信用欺詐等都屬于還款意愿變化的范疇。所以綜合來看，個人住房貸款信用風險主要表現(xiàn)為借款人還款能力降低和還款意愿變化，答案選D。31、合作機構(gòu)與銀行歷史合作的信用記錄不包括（）。

A.合作機構(gòu)與銀行歷史合作的信用記錄，通過公司業(yè)務部門了解合作機構(gòu)在銀行的公司貸款情況

B.合作機構(gòu)與銀行開展個人貸款業(yè)務有無“假個貸”

C.是否能按照合作協(xié)議履行貸款保證責任和相關(guān)的義務

D.內(nèi)部監(jiān)管記錄

【答案】：D

【解析】本題主要考查合作機構(gòu)與銀行歷史合作的信用記錄所包含的內(nèi)容。A選項，通過公司業(yè)務部門了解合作機構(gòu)在銀行的公司貸款情況，這屬于合作機構(gòu)與銀行歷史合作的信用記錄的一部分。公司貸款情況能反映出合作機構(gòu)在與銀行過往合作中的資金使用和償還等信用表現(xiàn)。B選項，合作機構(gòu)與銀行開展個人貸款業(yè)務有無“假個貸”，“假個貸”是嚴重影響合作信用的行為，如果存在此類情況，表明合作機構(gòu)的信用存在問題，這也是歷史合作信用記錄的重要考量方面。C選項，是否能按照合作協(xié)議履行貸款保證責任和相關(guān)的義務，這是衡量合作機構(gòu)信用的關(guān)鍵因素。若合作機構(gòu)能按時、按要求履行責任和義務，說明其具備良好的信用；反之，則信用不佳，所以該內(nèi)容屬于歷史合作信用記錄。D選項，內(nèi)部監(jiān)管記錄主要是機構(gòu)內(nèi)部的管理和監(jiān)督記錄，并非專門針對合作機構(gòu)與銀行歷史合作的信用方面的記錄，與合作機構(gòu)和銀行之間的合作信用關(guān)聯(lián)不大。綜上所述，答案選D。32、以下不是電子銀行特征的是（）。

A.運行環(huán)境開放

B.業(yè)務實時處理，服務效率高

C.嚴密的安全系統(tǒng)

D.運營成本高

【答案】：D

【解析】本題主要考查電子銀行的特征。電子銀行是基于信息技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的金融服務系統(tǒng)，相比傳統(tǒng)銀行具有多方面的特點。-A選項，運行環(huán)境開放。電子銀行依托于互聯(lián)網(wǎng)等開放的網(wǎng)絡環(huán)境，客戶可以在任何時間、任何地點，使用電腦、手機等設備接入網(wǎng)絡即可辦理銀行業(yè)務，而不受傳統(tǒng)銀行物理網(wǎng)點營業(yè)時間和地域的限制，所以運行環(huán)境開放是電子銀行的特征之一。-B選項，業(yè)務實時處理，服務效率高。電子銀行借助先進的信息技術(shù)和自動化處理系統(tǒng)，能夠?qū)崟r對客戶提交的業(yè)務請求進行處理，例如轉(zhuǎn)賬匯款、賬戶查詢等業(yè)務瞬間即可完成，大大提高了服務效率，這也是電子銀行區(qū)別于傳統(tǒng)銀行的顯著優(yōu)勢，因此該選項體現(xiàn)了電子銀行的特征。-C選項，嚴密的安全系統(tǒng)。由于電子銀行涉及大量的資金交易和客戶敏感信息，保障客戶資金安全和信息安全至關(guān)重要。銀行會采用多種安全技術(shù)和措施，如加密技術(shù)、身份認證、防火墻等，構(gòu)建嚴密的安全系統(tǒng)來確保電子銀行業(yè)務的安全穩(wěn)定運行，所以嚴密的安全系統(tǒng)是電子銀行的必備特征。-D選項，運營成本高。電子銀行減少了實體網(wǎng)點的建設和維護成本、人工成本等，其運營成本相對傳統(tǒng)銀行是較低的。通過電子渠道處理業(yè)務，可以實現(xiàn)規(guī)?；?、自動化操作，降低了單筆業(yè)務的處理成本，因此運營成本高不是電子銀行的特征。綜上，答案選D。33、公積金住房貸款逾期（）天以上，銀行將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置。

A.60

B.90

C.180

D.360

【答案】：C

【解析】本題考查公積金住房貸款逾期的相關(guān)知識。當公積金住房貸款逾期達到一定天數(shù)，銀行會對拒不還款的借款人提起訴訟并處置抵押物。選項A，逾期60天未達到銀行采取訴訟和處置抵押物的標準，故A項錯誤。選項B，逾期90天同樣未達到該標準，B項不正確。選項C，公積金住房貸款逾期180天以上，銀行將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置，C項正確。選項D，逾期360天遠遠超過了規(guī)定的提起訴訟和處置抵押物的天數(shù)，不符合實際情況，D項錯誤。綜上，本題答案選C。34、對客戶進行行為評分時，所依據(jù)的關(guān)鍵信息不包括()。

A.額度信息

B.賬戶使用記錄

C.還款與拖欠行為

D.客戶關(guān)系信息

【答案】：D

【解析】在對客戶進行行為評分時，額度信息能夠反映客戶的信用規(guī)模和潛在風險，是重要的參考依據(jù)，A可作為評分依據(jù)；賬戶使用記錄體現(xiàn)了客戶使用賬戶的頻率、方式等情況，從側(cè)面反映了客戶的消費習慣和財務狀況，與客戶的信用行為密切相關(guān)，B也可作為評分依據(jù)；還款與拖欠行為直接體現(xiàn)了客戶的信用履約能力和信用意識，是信用評估的核心內(nèi)容之一，C同樣可作為評分依據(jù)。而客戶關(guān)系信息主要側(cè)重于描述客戶與企業(yè)或機構(gòu)之間的關(guān)聯(lián)狀態(tài)等非直接的信用行為信息，通常不屬于對客戶行為評分的關(guān)鍵信息，應選D。35、個人經(jīng)營貸款的還款方式中，比較常用的不包括（）。

A.銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作

B.公積金管理中心受理，銀行審核審批，銀行操作

C.公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作

D.公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動

【答案】：B

【解析】本題考查個人經(jīng)營貸款還款方式中常用模式的相關(guān)知識。A選項“銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作”是一種常見的業(yè)務流程模式，在很多公積金相關(guān)業(yè)務中會采用這種方式，能夠發(fā)揮銀行和公積金管理中心各自的職能優(yōu)勢，屬于比較常用的業(yè)務流程。B選項“公積金管理中心受理，銀行審核審批，銀行操作”，通常情況下，公積金管理中心具備專業(yè)的審核審批能力和資質(zhì)來對相關(guān)業(yè)務進行全面把控，將審核審批工作交給銀行不符合常規(guī)的業(yè)務規(guī)范和流程，所以這種模式并不常用。C選項“公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作”，公積金管理中心在公積金業(yè)務中處于核心管理地位，負責對業(yè)務進行受理、審核和審批，銀行作為執(zhí)行機構(gòu)進行具體的操作，這是比較常見和規(guī)范的業(yè)務流程。D選項“公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動”，這種模式結(jié)合了公積金管理中心的政策指導和銀行的業(yè)務操作優(yōu)勢，能夠提高業(yè)務辦理的效率和質(zhì)量，也是比較常用的方式。綜上所述，本題答案選B。36、以下關(guān)于銀行分析市場環(huán)境時應注意的“四化”的說法錯誤的是（）。

A.經(jīng)?；褪且雁y行的市場環(huán)境分析作為一項經(jīng)常性的工作來對待，而不是等到銀行陷入困境或需要作出某項決策時再進行臨時突擊性的調(diào)查分析

B.系統(tǒng)化就是要把市場環(huán)境研究工作作為一項系統(tǒng)工程，而不是零星的.無序的隨意研究

C.科學化就是要用科學方法來收集資料.篩選資料和研究資料，盡量避免主觀因素和因循守舊因素的影響

D.流程化就是要從資料的收集.整理加工.流轉(zhuǎn)使用和歸檔保管等方面建立起一定的工作制度和責任制度

【答案】：D

【解析】本題可對各選項所涉及的銀行分析市場環(huán)境時“四化”的定義逐一分析，判斷其正確性。A.經(jīng)?；瘡娬{(diào)將銀行的市場環(huán)境分析作為一項經(jīng)常性工作，避免在銀行陷入困境或做決策時才進行臨時突擊性調(diào)查分析。這一做法有助于銀行持續(xù)了解市場動態(tài)，及時做出反應，該說法是正確的。B.系統(tǒng)化要求把市場環(huán)境研究工作視為系統(tǒng)工程，而非零星、無序的隨意研究。系統(tǒng)地開展市場環(huán)境研究能夠全面、深入地把握市場情況，提高研究的有效性，該說法是正確的。C.科學化是運用科學方法收集、篩選和研究資料，盡可能減少主觀因素和因循守舊因素的影響，這樣能保證研究結(jié)果的客觀性和可靠性，該說法是正確的。D.銀行分析市場環(huán)境時應注意的“四化”中并沒有“流程化”，正確的是制度化，即要從資料的收集、整理加工、流轉(zhuǎn)使用和歸檔保管等方面建立起一定的工作制度和責任制度。所以該項說法錯誤。綜上，答案選D。37、下列關(guān)于個人貸款合作機構(gòu)營銷的說法，不正確的是（）。

A.在挑選經(jīng)銷商作為合作單位時，銀行應對其注冊資本、經(jīng)營業(yè)績、行業(yè)排名、資產(chǎn)負債和信譽狀況等指標進行分析評價

B.商業(yè)銀行與經(jīng)銷商合作的典型做法是與其簽署合作協(xié)議，由經(jīng)銷商向銀行提供客戶信息或推薦客戶

C.對于二手個人購房貸款而言，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀公司

D.對于一手個人購房貸款而言，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由銀行提供階段性或全程擔保

【答案】：D

【解析】本題主要考查個人貸款合作機構(gòu)營銷的相關(guān)知識。A項，在挑選經(jīng)銷商作為合作單位時，銀行對其注冊資本、經(jīng)營業(yè)績、行業(yè)排名、資產(chǎn)負債和信譽狀況等指標進行分析評價是合理且必要的。這些指標能夠全面反映經(jīng)銷商的經(jīng)營實力、市場地位和信用狀況等，有助于銀行評估合作風險，確保合作的穩(wěn)定性和可靠性，該項說法正確。B項，商業(yè)銀行與經(jīng)銷商合作，簽署合作協(xié)議并由經(jīng)銷商向銀行提供客戶信息或推薦客戶，是一種常見且典型的合作模式。這種模式可以充分發(fā)揮經(jīng)銷商在客戶資源方面的優(yōu)勢，為銀行拓展業(yè)務渠道，增加潛在客戶數(shù)量，該項說法正確。C項，對于二手個人購房貸款而言，房地產(chǎn)經(jīng)紀公司在二手房交易市場中扮演著重要角色，它們掌握著大量的二手房房源信息和客戶資源，能夠為商業(yè)銀行推薦眾多有購房貸款需求的客戶，所以房地產(chǎn)經(jīng)紀公司是商業(yè)銀行最主要的合作單位，該項說法正確。D項，對于一手個人購房貸款而言，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，通常是由開發(fā)商提供階段性或全程擔保，而不是銀行。因為開發(fā)商在房屋開發(fā)和銷售過程中具有一定的責任和義務，并且其有能力在一定期限內(nèi)確保借款人按時履行貸款合同義務，所以該項說法錯誤。綜上，答案選D。38、下列用途中，不可以申請使用公積金貸款的是（）。

A.大修自住房

B.購買自住房

C.翻建自住房

D.購買商鋪

【答案】：D

【解析】住房公積金是單位及其在職職工繳存的長期住房儲金，主要用于解決職工的住房相關(guān)問題。A選項大修自住房，是對自有住房進行較大規(guī)模的修復，屬于住房保障范疇，可申請公積金貸款；B選項購買自住房，這是住房公積金的主要使用方向之一，職工為滿足自住需求購買房屋時可申請；C選項翻建自住房，對自有住房進行重新建造也是住房保障的一部分，能申請公積金貸款。而D選項購買商鋪，商鋪屬于商業(yè)性質(zhì)用房，并非用于自住的住房，不符合公積金貸款用于解決住房問題的使用范圍，所以不可以申請使用公積金貸款。故本題答案選D。39、我國的信用卡業(yè)務最早出現(xiàn)在______，是由______發(fā)行的。（）

A.70年代末；中國銀行

B.80年代初；建設銀行

C.70年代末；工商銀行

D.80年代初；中國銀行

【答案】：A

【解析】我國信用卡業(yè)務最早出現(xiàn)在70年代末，是由中國銀行發(fā)行的。在當時，隨著改革開放的推進，經(jīng)濟活動日益頻繁，金融領域也在不斷探索新的業(yè)務模式，中國銀行順應市場需求，率先推出了信用卡業(yè)務。A選項符合我國信用卡業(yè)務發(fā)展的實際情況。B選項中80年代初時間不準確，且發(fā)行銀行并非建設銀行；C選項發(fā)行銀行不是工商銀行；D選項時間錯誤。所以本題正確答案為A。40、個人貸款的貸前調(diào)查應以（）為主。

A.委托調(diào)查

B.間接調(diào)查

C.實地調(diào)查

D.網(wǎng)上調(diào)查

【答案】：C

【解析】個人貸款貸前調(diào)查方式多樣，包括委托調(diào)查、間接調(diào)查、實地調(diào)查和網(wǎng)上調(diào)查等。委托調(diào)查是委托第三方機構(gòu)開展調(diào)查工作，可能存在信息傳遞誤差等問題，且第三方對調(diào)查對象情況了解深度和準確性可能有限，難以全面掌握貸款申請人實際狀況。間接調(diào)查主要通過查詢相關(guān)資料、與第三方溝通等間接途徑獲取信息，信息真實性和全面性受資料來源和第三方反饋影響，缺乏對調(diào)查對象直觀、深入了解。網(wǎng)上調(diào)查依賴網(wǎng)絡信息，可能存在虛假或過時內(nèi)容，對于貸款申請人一些關(guān)鍵信息難以核實，不能作為主要調(diào)查方式。實地調(diào)查是調(diào)查人員直接到貸款申請人工作場所、居住地址等實地進行考察，與本人及相關(guān)人員面對面交流，能直觀了解其工作、生活、經(jīng)營等實際情況，獲取一手資料，保證調(diào)查信息真實性、準確性和完整性，在個人貸款貸前調(diào)查中可靠性和有效性最高，應以實地調(diào)查為主。所以答案選C。41、采用等額累進還款法時，對于收入增加的客戶，可采?。ǎ┑确椒?，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔。

A.增大累進額、縮短間隔期

B.減少累進額、縮短間隔期

C.增大累進額、擴大間隔期

D.減少累進額、擴大間隔期

【答案】：A

【解析】本題主要考查等額累進還款法中針對收入增加客戶的還款調(diào)整方法。在等額累進還款法里，當客戶收入增加時，為了使借款人分期還款額增多，進而減少其利息負擔，我們需要從增大還款額度和加快還款頻率兩方面來考慮。A選項，增大累進額意味著每次還款時償還的金額增加，縮短間隔期則表示還款的時間間隔變短，還款更頻繁。這樣一來，借款人償還本金的速度加快，所產(chǎn)生的利息也就相應減少，能有效減輕借款人的利息負擔，所以A選項正確。B選項，減少累進額會使每次還款金額減少，不符合讓借款人分期還款額增多的要求，所以B選項錯誤。C選項，雖然增大累進額能使每次還款金額增加，但擴大間隔期會使還款時間間隔變長，還款頻率降低，不利于快速減少本金，不能有效減少利息負擔，所以C選項錯誤。D選項，減少累進額使得每次還款金額變少，擴大間隔期又讓還款頻率降低，這不僅無法使分期還款額增多，反而會使利息負擔加重，所以D選項錯誤。綜上，答案是A。42、創(chuàng)業(yè)擔保貸款的貸款期限最長不超過（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：C

【解析】創(chuàng)業(yè)擔保貸款是為鼓勵創(chuàng)業(yè)而設置的一種貸款方式，對促進創(chuàng)業(yè)就業(yè)具有重要意義。關(guān)于其貸款期限的規(guī)定，是有明確政策要求的。在本題中，創(chuàng)業(yè)擔保貸款的貸款期限最長不超過3年，所以應選C。43、王先生已申請并獲得2年期個人信用貸款，因近期資金緊張、還款壓力過大，擬向銀行申請展期，按規(guī)定展期期限最長可達（）。

A.6個月

B.不可展期

C.2年

D.1年

【答案】：D

【解析】個人信用貸款是銀行或其他金融機構(gòu)向資信良好的借款人發(fā)放的無需提供擔保的人民幣信用貸款。一般來說，短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限；中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半；長期貸款展期期限累計不得超過3年。本題中王先生申請的是2年期個人信用貸款，屬于中期貸款。2年的一半是1年，所以按規(guī)定其展期期限最長可達1年，故正確答案是D。44、政策性風險屬于（）。

A.系統(tǒng)性風險

B.非系統(tǒng)性風險

C.可分散風險

D.法律風險

【答案】：A

【解析】政策性風險是由政府政策的潛在變化對投資者的投資組合收益造成的不確定性。系統(tǒng)性風險是指由整體政治、經(jīng)濟、社會等環(huán)境因素對證券價格所造成的影響，這種風險不能通過分散投資加以消除，又稱不可分散風險。政策性風險通常是由于國家宏觀政策的調(diào)整而引發(fā)的，會對整個市場或行業(yè)產(chǎn)生普遍影響，符合系統(tǒng)性風險的特征。非系統(tǒng)性風險是指發(fā)生于個別公司的特有事件造成的風險，是可以通過多樣化投資來分散的?？煞稚L險即非系統(tǒng)性風險。而法律風險是指因法律因素導致的風險，與政策性風險的本質(zhì)不同。所以政策性風險屬于系統(tǒng)性風險，應選A。45、采用成本法對房地產(chǎn)估價的理論依據(jù)是（）。

A.生產(chǎn)費用價值論

B.房地產(chǎn)價格形成的替代原理

C.預期原理

D.倒算原理

【答案】：A

【解析】本題考查采用成本法對房地產(chǎn)估價的理論依據(jù)。A項：生產(chǎn)費用價值論認為商品的價格是依據(jù)其生產(chǎn)所必要的費用而決定，成本法是把房地產(chǎn)價格看成是開發(fā)建設房地產(chǎn)所必要的各項費用之和，所以采用成本法對房地產(chǎn)估價的理論依據(jù)是生產(chǎn)費用價值論，該項正確。B項：房地產(chǎn)價格形成的替代原理是市場法的理論依據(jù)，而非成本法的理論依據(jù)，市場法是通過類似房地產(chǎn)的成交價格來求取估價對象的價值，其理論基礎在于同一種商品在同一個市場上具有相近的價格，該項錯誤。C項：預期原理是收益法的理論依據(jù)，收益法是預測估價對象的未來收益，然后將其轉(zhuǎn)換為價值來求取估價對象價值的方法，是基于預期原理，即房地產(chǎn)的價值是由其未來所能帶來的收益所決定的，該項錯誤。D項：倒算原理并不是房地產(chǎn)估價中成本法的理論依據(jù)，在房地產(chǎn)估價中沒有此種說法，該項錯誤。綜上，本題答案選A。46、貸款銀行應當選擇信用等級高、還款能力強的保證人，且保證人信用等級不能低于（），不接受股東之間和家庭成員之間的單純第三方保證方式。

A.還款人

B.借款人

C.資金使用人

D.貸款人

【答案】：B

【解析】該題主要考查貸款銀行對保證人信用等級的規(guī)定。貸款銀行在選擇保證人時，為了降低貸款風險，保障資金的安全回收，會考慮保證人的信用等級和還款能力等因素。銀行要求保證人信用等級不能低于借款人，這是因為只有保證人的信用等級不低于借款人，才能在借款人無法按時還款時，更有能力履行保證責任，替借款人償還貸款。而還款人可能與借款人概念不同，資金使用人不一定是實際的還款責任主體，貸款人通常是指提供貸款的銀行等金融機構(gòu)，均不符合該規(guī)定的要求。所以答案選B。47、個人質(zhì)押貸款，一般在（）辦理。

A.網(wǎng)上

B.柜臺

C.電話

D.中介

【答案】：B

【解析】個人質(zhì)押貸款是指借款人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準開辦個人信貸業(yè)務的銀行業(yè)金融機構(gòu)申請取得的人民幣貸款。通常，該業(yè)務需要對質(zhì)物進行嚴格的審查、評估以及簽訂一系列具有法律效力的合同文件等操作，這些操作需要相關(guān)人員當面進行確認和辦理。網(wǎng)上和電話方式由于缺乏當面核實的條件，難以完成這些必要環(huán)節(jié)，所以A和C不正確。而中介并非正規(guī)的貸款辦理場所，不具備辦理個人質(zhì)押貸款的資質(zhì)，D也不正確。柜臺有專業(yè)的工作人員，可以對質(zhì)物進行審核，指導借款人填寫相關(guān)文件，確保整個貸款流程合法合規(guī)，所以個人質(zhì)押貸款一般在柜臺辦理，答案選B。48、下列關(guān)于個人經(jīng)營類貸款的說法，錯誤的是（）。

A.個人經(jīng)營類貸款包括個人商用房貸款.個人經(jīng)營貸款.農(nóng)戶貸款和下崗失業(yè)小額擔保貸款

B.個人商用房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買.建造和大修理各類型住房的貸款

C.個人經(jīng)營貸款是指用于借款人合法經(jīng)營活動的人民幣貸款

D.農(nóng)戶貸款是指銀行業(yè)金融機構(gòu)向符合條件的農(nóng)戶發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營.生活消費等用途的本外幣貸款

【答案】：B

【解析】該題主要考查對個人經(jīng)營類貸款相關(guān)內(nèi)容的理解。A描述正確，個人經(jīng)營類貸款包含個人商用房貸款、個人經(jīng)營貸款、農(nóng)戶貸款和下崗失業(yè)小額擔保貸款。B描述錯誤，銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款是個人住房貸款，而個人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買商業(yè)用房的貸款。C描述正確，個人經(jīng)營貸款就是用于借款人合法經(jīng)營活動的人民幣貸款。D描述正確，農(nóng)戶貸款是銀行業(yè)金融機構(gòu)向符合條件的農(nóng)戶發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營、生活消費等用途的本外幣貸款。綜上，說法錯誤的是B。49、電子銀行營銷的途徑不包括（）。

A.利用信息發(fā)布和信息收集手段來增強銀行競爭優(yōu)勢

B.利用電話推廣實施主動營銷和客戶關(guān)系管理

C.利用搜索引擎來擴大銀行網(wǎng)站的知名度

D.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站、APP及公眾號

【答案】：B

【解析】本題旨在考查電子銀行營銷的途徑，需要判斷各選項是否屬于電子銀行營銷途徑來確定正確答案。A選項，利用信息發(fā)布和信息收集手段能夠幫助銀行更好地了解市場和客戶需求，從而有針對性地開展營銷活動，增強銀行競爭優(yōu)勢，這是電子銀行營銷的常見有效途徑。B選項，利用電話推廣實施主動營銷和客戶關(guān)系管理，電話推廣主要是通過語音溝通，并非借助電子渠道，不屬于電子銀行營銷的途徑，所以該選項符合題意。C選項，搜索引擎是互聯(lián)網(wǎng)上重要的信息檢索工具，利用搜索引擎擴大銀行網(wǎng)站的知名度，能夠增加銀行在網(wǎng)絡上的曝光度，吸引更多潛在客戶，屬于電子銀行營銷途徑。D選項，建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站、APP及公眾號，可以為客戶提供便捷的金融服務和豐富的金融信息，直接接觸和服務客戶，是電子銀行營銷的重要方式。綜上，答案選B。50、個人教育貸款審查和審批中的操作風險不包括（）

A.未按照貸款規(guī)定流程報相應層級審批人審批

B.由于審查不嚴而出現(xiàn)內(nèi)外勾騙貸的情況

C.不按權(quán)限審批貸款，便將貸款超授權(quán)發(fā)放

D.完全依據(jù)學校對借款學生情況進行調(diào)查

【答案】：D

【解析】本題主要考查個人教育貸款審查和審批中的操作風險相關(guān)內(nèi)容。A項：未按照貸款規(guī)定流程報相應層級審批人審批，這明顯違反了正常的貸款審批程序，會導致審批環(huán)節(jié)出現(xiàn)漏洞，屬于操作風險的范疇。因為正規(guī)的貸款審批需要遵循一定的流程和層級，以確保貸款決策的科學性和合規(guī)性，未按流程操作就可能使不符合條件的貸款通過審批，增加貸款風險。B項：由于審查不嚴而出現(xiàn)內(nèi)外勾結(jié)騙貸的情況，說明在審查過程中工作人員沒有盡到應有的責任，沒有認真核實貸款人的真實情況和貸款用途等信息，使得不法分子有機可乘，這是典型的操作風險表現(xiàn)。審查不嚴會導致銀行資金面臨損失的可能性增大。C項：不按權(quán)限審批貸款，便將貸款超授權(quán)發(fā)放，這違背了貸款審批的權(quán)限規(guī)定。每個層級的審批人都有相應的審批權(quán)限，超授權(quán)發(fā)放貸款會破壞貸款審批的層級管理和風險控制體系，可能使一些風險較高的貸款得以發(fā)放，給貸款機構(gòu)帶來損失，屬于操作風險。D項：學?？梢詾橘J款機構(gòu)提供有關(guān)借款學生情況的信息，但貸款機構(gòu)不能完全依據(jù)學校對借款學生情況進行調(diào)查。貸款機構(gòu)自身需要通過多種渠道、多種方式對借款學生的還款能力、信用狀況等進行全面、獨立的調(diào)查和評估，而不是僅僅依賴學校提供的信息。這是貸款調(diào)查環(huán)節(jié)應遵循的原則和方法，并非審查和審批中的操作風險。綜上，答案選D。第二部分多選題(30題)1、個人汽車貸款的借款申請材料包括（）。

A.貸款銀行認可的借款人還款能力證明材料

B.合法有效的身份證件

C.涉及保證擔保的，需保證人出具同意提供擔保的書面承諾

D.購車首付款證明材料

E.如借款所購車輛為商用車，不需要提供所購車輛可合法用于運營的證明

【答案】：ABCD

【解析】個人汽車貸款的借款申請材料包含多個方面。A選項，貸款銀行認可的借款人還款能力證明材料是必要的，銀行需要以此評估借款人按時償還貸款的能力，以降低貸款風險。B選項，合法有效的身份證件是用于確認借款人身份真實性和合法性的重要依據(jù)，是申請貸款的基礎材料。C選項，當涉及保證擔保時，保證人出具同意提供擔保的書面承諾是保證擔保流程的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，明確了保證人的責任和義務。D選項，購車首付款證明材料體現(xiàn)了借款人對購車的資金投入，也有助于銀行判斷借款人的購車意愿和經(jīng)濟實力。而E選項錯誤，如借款所購車輛為商用車，必須提供所購車輛可合法用于運營的證明，因為商用車用于運營，其運營合法性是貸款審批的重要考量因素。所以正確的是ABCD。2、關(guān)于貸款審查與審批，下列說法正確的有（）。

A.貸款人應明確貸款審批權(quán)限，實行審貸分離，貸款審批人員分團隊合作審批貸款

B.貸款審查中，應重點關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵（質(zhì)）押比率、風險程度等

C.貸款人應建立和完善借款人信用記錄和評價體系

D.貸款風險評價應以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎，采取定量和定性分析方法，全面、動態(tài)地進行貸款審查和風險評估

E.為加強貸款審查審批的管理，貸款人不應對審批政策進行調(diào)整以維持審批政策的穩(wěn)定性

【答案】：BCD

【解析】在貸款審查與審批環(huán)節(jié)，各選項分析如下：A說法錯誤。貸款人應明確貸款審批權(quán)限，實行審貸分離，但并非是貸款審批人員分團隊合作審批貸款。通常應按照規(guī)定的權(quán)限和程序進行獨立審批，以保障審批的客觀性和獨立性，避免因團隊合作審批可能出現(xiàn)的相互干擾等情況。B說法正確。在貸款審查過程中，確實需要重點關(guān)注調(diào)查人的盡職情況，以此判斷調(diào)查工作的準確性和完整性；同時關(guān)注借款人的償還能力，這關(guān)系到貸款能否按時收回；誠信狀況反映了借款人的信用道德水平；擔保情況、抵（質(zhì)）押比率是保障貸款安全的重要因素；風險程度則是對整個貸款業(yè)務綜合評估的關(guān)鍵指標。C說法正確。貸款人建立和完善借款人信用記錄和評價體系，有助于全面了解借款人的信用狀況，為貸款審批提供更準確的依據(jù)，從而降低貸款風險。D說法正確。貸款風險評價以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎是合理的，因為現(xiàn)金收入直接反映了借款人的還款能力。采取定量和定性分析方法，能夠全面、動態(tài)地對貸款進行審查和風險評估，定量分析可以通過數(shù)據(jù)指標直觀反映風險程度，定性分析則能從更宏觀的角度綜合考慮各種難以量化的因素。E說法錯誤。為適應市場變化、防控風險等實際情況，貸款人需要根據(jù)實際情況對審批政策進行適時調(diào)整，而不是不進行調(diào)整來維持所謂的穩(wěn)定性，這樣才能更好地保障貸款業(yè)務的健康發(fā)展。綜上，正確的是BCD。3、關(guān)于個人貸款定價模型，下列說法正確的有（）。

A.成本加成定價模型是“外向型”貸款定價模式，通過這種模式制定的貸款價格更貼近市場

B.基準利率加點定價模型是典型的“內(nèi)向型”定價模式，缺乏對整個信貸市場的把握，可能會導致貸款市場的萎縮

C.客戶盈利分析模型的基本思想是綜合衡量客戶與銀行各種業(yè)務往來的成本和收益

D.客戶盈利分析模型要求以客戶為基本核算單位，因此它對銀行的成本核算管理有較高的要求

E.成本加成定價模型中，貸款價格＝資金成本＋貸款費用＋風險補償費＋目標利潤

【答案】：CD

【解析】C選項正確，客戶盈利分析模型的核心就是全面綜合地考量客戶與銀行之間各類業(yè)務往來所產(chǎn)生的成本以及帶來的收益。D選項正確，由于客戶盈利分析模型是以客戶作為基本核算單位，這就需要銀行能夠精準核算與每個客戶相關(guān)的成本，所以對銀行的成本核算管理提出了較高要求。A選項錯誤，成本加成定價模型是“內(nèi)向型”貸款定價模式，重點關(guān)注銀行自身的成本和目標利潤，并非“外向型”，通過該模式制定的貸款價格不一定貼近市場。B選項錯誤，基準利率加點定價模型是“外向型”定價模式，它以市場上的基準利率為基礎進行定價，能較好地反映信貸市場的情況，而不是“內(nèi)向型”。成本加成定價模型缺乏對整個信貸市場的把握，可能會導致貸款市場的萎縮。E選項錯誤，成本加成定價模型中，貸款價格＝資金成本＋貸款費用＋風險補償費＋目標利潤表述不完整，其完整公式為貸款價格=資金成本+貸款費用+風險補償費+目標利潤+資本成本。4、個人醫(yī)療貸款的使用者可以是（）。

A.借款人本人

B.借款人的配偶

C.借款人的父母

D.借款人的子女

E.借款人的舅舅

【答案】：ABCD

【解析】個人醫(yī)療貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于解決市民及其配偶、直系親屬傷病就醫(yī)時資金短缺問題的貸款。借款人本人作為貸款的主體，自然可以是個人醫(yī)療貸款的使用者，A正確；借款人的配偶與借款人在婚姻關(guān)系中經(jīng)濟聯(lián)系緊密，可能會因借款人配偶的醫(yī)療需求而申請貸款，B正確；借款人的父母和子女屬于借款人的直系親屬，在遇到醫(yī)療資金短缺時，借款人可以以他們的醫(yī)療需求申請個人醫(yī)療貸款，C、D正確；而借款人的舅舅不屬于借款人的直系親屬范疇，通常不能作為個人醫(yī)療貸款的使用者，E錯誤。所以本題正確答案為ABCD。5、根據(jù)我國《擔保法》的規(guī)定，下列不能作為保證人的有（）。

A.國家機關(guān)

B.公立學校

C.公立醫(yī)院

D.有法人授權(quán)的企業(yè)法人分支機構(gòu)

E.企業(yè)法人的職能部門

【答案】：ABC

【解析】本題考查不能作為保證人的主體。依據(jù)我國《擔保法》的規(guī)定來逐一分析各主體情況。A選項，國家機關(guān)主要從事國家管理活動，其財產(chǎn)和經(jīng)費主要來源于國家財政撥款，若允許其作為保證人，可能會影響國家機關(guān)正常職能的行使，并且國家機關(guān)也缺乏承擔保證責任的經(jīng)濟能力，所以國家機關(guān)不能作為保證人。B選項，公立學校承擔著教育公共服務職能，其財產(chǎn)主要用于保障教學活動的正常開展，若作為保證人并承擔保證責任，可能會影響正常的教育教學秩序，因此公立學校不能作為保證人。C選項，公立醫(yī)院承擔著醫(yī)療衛(wèi)生公共服務職能，其財產(chǎn)主要用于醫(yī)療服務等民生保障方面，若作為保證人承擔責任，可能會影響醫(yī)療服務的正常供給，所以公立醫(yī)院不能作為保證人。D選項，有法人授權(quán)的企業(yè)法人分支機構(gòu)，在法人授權(quán)的范圍內(nèi)，具有一定的民事行為能力和責任承擔能力，可以以自己的名義從事相關(guān)民事活動包括作為保證人，所以該項不符合題意。E選項，企業(yè)法人的職能部門是企業(yè)法人內(nèi)部的管理機構(gòu)，不具有獨立的民事主體資格，不能獨立地對外承擔民事責任，所以不能作為保證人，但本題答案為ABC，未包含E選項。綜上，答案選ABC。6、個人對征信的異議處理結(jié)果仍然有異議的，可以采取的處理方法有（）。

A.向法院提起訴訟，借助法律手段解決

B.向中國人民銀行征信管理部門反映

C.向上報個人信用記錄的商業(yè)銀行反映

D.向當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請在個人信用報告上發(fā)表個人聲明

E.向當?shù)厝嗣翊泶髸从?/p>

【答案】：ABD

【解析】對于個人對征信的異議處理結(jié)果仍然有異議的情況，可采取的正確處理方法如下：A選項，向法院提起訴訟借助法律手段解決。當個人認為自身合法權(quán)益在征信異議處理過程中未得到合理保障時，通過法律途徑是一種有效的維權(quán)方式，能夠借助司法的力量保障個人權(quán)益，故該方式可行。B選項，向中國人民銀行征信管理部門反映。中國人民銀行征信管理部門負責全國的征信管理工作，對于征信相關(guān)問題有監(jiān)管和處理的職責，向其反映可以獲得專業(yè)的指導和處理，因此該途徑合理。C選項，上報個人信用記錄的商業(yè)銀行主要負責記錄和上傳信用信息，對于異議處理結(jié)果的再次異議，商業(yè)銀行并無進一步處理的職能和權(quán)限，所以不能選擇該方式來解決問題。D選項，向當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請在個人信用報告上發(fā)表個人聲明。個人聲明可以對異議處理結(jié)果等情況進行說明，讓其他查詢者了解相關(guān)情況，是一種合理的處理方式。E選項，當?shù)厝嗣翊泶髸饕撠煹胤降牧⒎?、監(jiān)督等工作，并不直接處理征信方面的具體問題，所以向其反映不能有效解決個人對征信異議處理結(jié)果的異議。綜上，正確答案是ABD。7、以下屬于小微企業(yè)金融運營和風控模式的有（）。

A.信貸員調(diào)查（IPC）模式

B.信貸工廠模式

C.大數(shù)據(jù)模式

D.投資類模式

E.融資類模式

【答案】：ABCD

【解析】本題考查小微企業(yè)金融運營和風控模式的相關(guān)知識。A項：信貸員調(diào)查（IPC）模式是一種較為傳統(tǒng)且有效的小微企業(yè)金融運營和風控模式。該模式通過信貸員對企業(yè)的實地調(diào)查，深入了解企業(yè)的經(jīng)營狀況、財務狀況、信用狀況等多方面信息，憑借信貸員的專業(yè)判斷來評估風險和決定是否給予信貸支持，能夠較好地適應小微企業(yè)信息不透明、財務制度不完善等特點，所以屬于小微企業(yè)金融運營和風控模式。B項：信貸工廠模式是將信貸業(yè)務按照工業(yè)化的流程進行處理，對小微企業(yè)貸款的設計、申報、審批、發(fā)放、風控等業(yè)務按照“流水線”作業(yè)方式進行批量操作。這種模式提高了信貸業(yè)務的處理效率，降低了運營成本，同時通過標準化的流程和風控措施，對小微企業(yè)的風險進行有效把控，屬于小微企業(yè)金融運營和風控模式。C項：大數(shù)據(jù)模式借助大數(shù)據(jù)技術(shù)，收集和分析小微企業(yè)的各類數(shù)據(jù)，如交易數(shù)據(jù)、社交數(shù)據(jù)、網(wǎng)絡行為數(shù)據(jù)等。通過對海量數(shù)據(jù)的挖掘和分析，能夠更全面、準確地評估小微企業(yè)的信用風險和經(jīng)營狀況。大數(shù)據(jù)模式不受傳統(tǒng)信息來源的限制，能夠發(fā)現(xiàn)傳統(tǒng)方法難以察覺的風險因素，為小微企業(yè)金融服務提供了新的風控手段，屬于小微企業(yè)金融運營和風控模式。D項：投資類模式是金融機構(gòu)通過對小微企業(yè)進行股權(quán)投資等方式參與企業(yè)的經(jīng)營和發(fā)展，在投資過程中需要對小微企業(yè)進行全面的評估和風險控制。投資類模式不僅關(guān)注企業(yè)的當前財務狀況，還注重企業(yè)的未來發(fā)展?jié)摿褪袌銮熬埃ㄟ^合理的投資決策和風險管控措施，保障投資的安全性和收益性，屬于小微企業(yè)金融運營和風控模式。E項：融資類模式是一個較為寬泛的概念，它只是說明了資金的融通方式，并沒有具體涉及到針對小微企業(yè)金融運營和風險控制的特定模式和方法，不屬于本題所要求的小微企業(yè)金融運營和風控模式。綜上，答案選ABCD。8、面對借款人經(jīng)營貸款抵押物價值下降而帶來的信用風險，銀行采取的措施包括（）。

A.重新評估抵押物價值，再擇機及時處置抵押物

B.按合同約定提前收回貸款

C.要求更換為其他足值抵押物

D.要求借款人恢復抵押物價值

E.如借款人正常還款，可暫不采取措施

【答案】：ABCD

【解析】當借款人經(jīng)營貸款抵押物價值下降帶來信用風險時，銀行需要采取有效措施來防范和化解風險。A項，重新評估抵押物價值，再擇機及時處置抵押物是合理的。重新評估能準確掌握抵押物當前的實際價值，而及時處置可在抵押物價值尚未進一步貶損時收回部分資金，減少潛在損失。B項，按合同約定提前收回貸款也是可行的措施。當?shù)盅何飪r值下降影響到貸款安全時，依據(jù)合同提前收回貸款，能避免風險進一步擴大，保障銀行資金安全。C項，要求更換為其他足值抵押物，這能增強貸款的擔保保障程度。通過更換足值抵押物，使貸款有更可靠的保障，降低信用風險。D項，要求借款人恢復抵押物價值同樣具有必要性?；謴偷盅何飪r值可維持其對貸款的擔保能力，確保銀行在貸款到期時有足夠的資產(chǎn)保障債權(quán)實現(xiàn)。E項不可行。借款人正常還款只是當前的情況，但抵押物價值下降這一事實會使銀行面臨潛在的信用風險，若暫不采取措施，當借款人后續(xù)出現(xiàn)還款困難時，銀行可能因抵押物價值不足而遭受損失。所以銀行不能因為借款人當前正常還款就暫不采取措施，而應積極應對抵押物價值下降帶來的風險。綜上，答案選ABCD。9、對借款人還款能力的調(diào)查包括()。

A.了解掌握其收入水平的穩(wěn)定性和真實性

B.收人水平對償還貸款的覆蓋度

C.借款人的其他收入所得

D.借款人的其他資產(chǎn)收益情況

E.借款人及其家庭所擁有總資產(chǎn)的狀況

【答案】：ABCD

【解析】對借款人還款能力的調(diào)查是全面且綜合的。A選項，了解借款人收入水平的穩(wěn)定性和真實性是關(guān)鍵，收入穩(wěn)定且真實能反映其持續(xù)的資金獲取能力，這是償還貸款的基礎保障。如果收入不穩(wěn)定或存在虛假，還款能力就會受到質(zhì)疑。B選項，收入水平對償還貸款的覆蓋度是衡量還款能力的直接指標。只有當收入足以覆蓋貸款還款額時，借款人才具備按時足額還款的可能性。若覆蓋度不足，可能導致還款困難甚至違約。C選項，借款人的其他收入所得也是還款能力的重要組成部分。除主要收入外，其他收入如兼職收入、獎金等能增加可支配資金，提高還款能力。D選項，借款人的其他資產(chǎn)收益情況同樣不可忽視。資產(chǎn)收益如投資收益、租金收入等，能為還款提供額外的資金來源，增強還款能力。而E選項，借款人及其家庭所擁有總資產(chǎn)的狀況，雖然總資產(chǎn)在一定程度上能反映經(jīng)濟實力，但總資產(chǎn)并不等同于可用于還款的資金，不能直接體現(xiàn)還款能力，所以不選。綜上，該題答案為ABCD。10、下列屬于個人教育貸款借款人還款能力風險的有（）。

A.借款人為受教育人，畢業(yè)后難以找到工作，且家庭經(jīng)濟條件惡化，無法按計劃償還貸款

B.借款人為受教育人父母，最近失業(yè)

C.借款人因違規(guī)、違法行為被學校開除

D.借款人與銀行內(nèi)部人員相互勾結(jié)騙取銀行貸款

E.借款人因?qū)W習成績不好，未能拿到畢業(yè)證書

【答案】：ABC

【解析】還款能力風險是指借款人因各種原因?qū)е聼o法按時、足額償還貸款的風險。下面對各情況進行分析：A選項中借款人為受教育