銀行考試題解析題及答案

一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.以下哪種業(yè)務(wù)不屬于銀行的基本業(yè)務(wù)？（）A.存款B.貸款C.證券投資D.支付結(jié)算答案：C2.銀行的核心資本不包括（）。A.實(shí)收資本B.資本公積C.盈余公積D.附屬資本答案：D3.我國(guó)商業(yè)銀行的法定存款準(zhǔn)備金率由（）規(guī)定。A.商業(yè)銀行自身B.中國(guó)人民銀行C.銀保監(jiān)會(huì)D.國(guó)務(wù)院答案：B4.銀行向客戶提供的理財(cái)服務(wù)屬于（）。A.負(fù)債業(yè)務(wù)B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.表外業(yè)務(wù)答案：C5.以下哪種風(fēng)險(xiǎn)主要與銀行的貸款業(yè)務(wù)相關(guān)？（）A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)答案：B6.銀行匯票的付款人是（）。A.出票銀行B.持票人C.申請(qǐng)人D.背書(shū)人答案：A7.商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源是（）。A.自有資本B.存款C.借款D.發(fā)行債券答案：B8.銀行的利率敏感性缺口為正時(shí)，（）。A.利率上升，凈利息收入增加B.利率上升，凈利息收入減少C.利率下降，凈利息收入增加D.利率下降，凈利息收入不變答案：A9.以下哪個(gè)機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)監(jiān)管銀行的市場(chǎng)行為？（）A.中國(guó)人民銀行B.銀保監(jiān)會(huì)C.證監(jiān)會(huì)D.財(cái)政部答案：B10.銀行在進(jìn)行貸款定價(jià)時(shí)，主要考慮的成本不包括（）。A.資金成本B.運(yùn)營(yíng)成本C.監(jiān)管成本D.風(fēng)險(xiǎn)成本答案：C二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括（）。A.貸款B.證券投資C.現(xiàn)金資產(chǎn)D.存款E.固定資產(chǎn)答案：ABCE2.商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)有（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)E.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCDE3.以下屬于銀行中間業(yè)務(wù)的有（）。A.代收代付業(yè)務(wù)B.銀行卡業(yè)務(wù)C.代理銷售業(yè)務(wù)D.貸款業(yè)務(wù)E.資金清算業(yè)務(wù)答案：ABCE4.影響銀行存款規(guī)模的因素有（）。A.宏觀經(jīng)濟(jì)狀況B.銀行自身的服務(wù)質(zhì)量C.利率水平D.通貨膨脹率E.金融市場(chǎng)的發(fā)達(dá)程度答案：ABCDE5.銀行資本的作用包括（）。A.吸收損失B.維持市場(chǎng)信心C.限制銀行過(guò)度擴(kuò)張D.為銀行提供融資E.提高銀行的盈利能力答案：ABCD6.以下關(guān)于銀行匯票的說(shuō)法正確的有（）。A.可以背書(shū)轉(zhuǎn)讓B.付款期限自出票日起1個(gè)月內(nèi)C.見(jiàn)票即付D.只能用于同城結(jié)算E.出票銀行為付款人答案：ABCE7.銀行進(jìn)行貸款審查時(shí)，重點(diǎn)審查的內(nèi)容有（）。A.借款人的信用狀況B.借款人的還款能力C.借款用途D.抵押物的價(jià)值E.保證人的資格和能力答案：ABCDE8.商業(yè)銀行提高資本充足率的途徑有（）。A.增加核心資本B.增加附屬資本C.降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)D.提高資產(chǎn)質(zhì)量E.減少存款規(guī)模答案：ABCD9.以下屬于銀行表外業(yè)務(wù)的有（）。A.擔(dān)保業(yè)務(wù)B.承諾業(yè)務(wù)C.金融衍生業(yè)務(wù)D.存款業(yè)務(wù)E.貸款業(yè)務(wù)答案：ABC10.銀行流動(dòng)性管理的原則包括（）。A.安全性B.流動(dòng)性C.盈利性D.效益性E.風(fēng)險(xiǎn)性答案：ABC三、判斷題（每題2分，共10題）1.銀行的自有資本越多越好。（）答案：錯(cuò)誤2.銀行的貸款業(yè)務(wù)是一種負(fù)債業(yè)務(wù)。（）答案：錯(cuò)誤3.商業(yè)銀行可以自主決定法定存款準(zhǔn)備金的繳存比例。（）答案：錯(cuò)誤4.銀行的中間業(yè)務(wù)都不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：錯(cuò)誤5.信用風(fēng)險(xiǎn)只存在于銀行的貸款業(yè)務(wù)中。（）答案：錯(cuò)誤6.銀行匯票只能由企業(yè)使用。（）答案：錯(cuò)誤7.銀行的資本充足率越高，其經(jīng)營(yíng)越安全。（）答案：正確8.銀行的利率敏感性缺口為負(fù)時(shí)，利率上升會(huì)導(dǎo)致凈利息收入減少。（）答案：正確9.銀保監(jiān)會(huì)只監(jiān)管銀行的合規(guī)性，不監(jiān)管銀行的風(fēng)險(xiǎn)性。（）答案：錯(cuò)誤10.銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)屬于表內(nèi)業(yè)務(wù)。（）答案：錯(cuò)誤四、簡(jiǎn)答題（每題5分，共4題）1.簡(jiǎn)述銀行存款的重要性。答案：銀行存款是銀行最主要的資金來(lái)源（1分），為銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)提供資金支持（1分），是銀行維持經(jīng)營(yíng)和盈利的基礎(chǔ)（1分），同時(shí)穩(wěn)定的存款規(guī)模有助于增強(qiáng)銀行的信譽(yù)（1分），保障銀行的流動(dòng)性（1分）。2.簡(jiǎn)述銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的管理措施。答案：首先進(jìn)行嚴(yán)格的客戶信用評(píng)估（1分），包括對(duì)客戶的財(cái)務(wù)狀況、信用記錄等考察。其次，合理確定貸款限額（1分）。再者，要求提供抵押或擔(dān)保（1分），分散貸款風(fēng)險(xiǎn)（1分），并建立有效的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和監(jiān)控機(jī)制（1分）。3.簡(jiǎn)要說(shuō)明銀行中間業(yè)務(wù)的特點(diǎn)。答案：不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)和負(fù)債（1分），風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低（1分），收入穩(wěn)定（1分），主要以收取手續(xù)費(fèi)為收入來(lái)源（1分），業(yè)務(wù)種類豐富，對(duì)銀行的服務(wù)能力和創(chuàng)新能力要求較高（1分）。4.簡(jiǎn)述銀行提高資本充足率的意義。答案：有助于增強(qiáng)銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力（1分），提高銀行的安全性和穩(wěn)定性（1分），滿足監(jiān)管要求（1分），增強(qiáng)市場(chǎng)和投資者對(duì)銀行的信心（1分），有利于銀行的長(zhǎng)期健康發(fā)展（1分）。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論利率市場(chǎng)化對(duì)銀行的影響。答案：一方面，利率市場(chǎng)化增加了銀行的定價(jià)自主權(quán)，可能提高盈利空間（1分）。另一方面，加劇了銀行間的競(jìng)爭(zhēng)，存貸款利差可能縮?。?分），利率風(fēng)險(xiǎn)加大（1分），對(duì)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理能力提出更高要求（1分），促使銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新（1分）。2.如何防范銀行操作風(fēng)險(xiǎn)？答案：完善內(nèi)部控制制度（1分），加強(qiáng)員工培訓(xùn)，提高員工素質(zhì)（1分），建立嚴(yán)格的授權(quán)審批制度（1分），強(qiáng)化內(nèi)部審計(jì)和監(jiān)督（1分），利用先進(jìn)的信息技術(shù)提高操作的準(zhǔn)確性和安全性（1分）。3.論述銀行在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的作用。答案：銀行是資金融通的樞紐（1分），將儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為投資（1分），支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展（1分），促進(jìn)資源的合理配置（1分），還在宏觀