中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力測試B卷第一部分單選題(50題)1、某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產(chǎn)品的時(shí)候，向客戶特別強(qiáng)調(diào)了同類產(chǎn)品歷史年收益率高達(dá)30％，暗示肯定能夠達(dá)到該收益目標(biāo)，并強(qiáng)調(diào)該產(chǎn)品沒有風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)該行為評(píng)價(jià)正確的是()。

A.該從業(yè)人員的做法體現(xiàn)了“熟知業(yè)務(wù)”的要求

B.由于歷史上該產(chǎn)品確實(shí)沒出過問題，也就不用向客戶說明是否存在風(fēng)險(xiǎn)

C.該人員是為了完成銷售目標(biāo)，對(duì)銀行有利，所以是合理的

D.沒有做到向客戶充分提示風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：D

【解析】這道題主要考查銀行銷售人員在推薦產(chǎn)品時(shí)的職業(yè)規(guī)范和風(fēng)險(xiǎn)提示意識(shí)。對(duì)于選項(xiàng)A，“熟知業(yè)務(wù)”不僅要求了解產(chǎn)品相關(guān)數(shù)據(jù)，更重要的是如實(shí)向客戶告知情況，該銷售人員夸大收益且隱瞞風(fēng)險(xiǎn)，不能體現(xiàn)這一要求，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，即便產(chǎn)品歷史上沒出過問題，也不能免除向客戶說明風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任，金融產(chǎn)品本身就存在不確定性，必須充分提示，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，銷售人員為完成銷售目標(biāo)而進(jìn)行這種不當(dāng)行為，雖然可能在短期內(nèi)對(duì)銷售業(yè)績有一定作用，但從長遠(yuǎn)看，損害了客戶利益和銀行信譽(yù)，并非合理行為，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。該銷售人員僅強(qiáng)調(diào)高收益率并暗示肯定能達(dá)到，還宣稱產(chǎn)品無風(fēng)險(xiǎn)，沒有做到向客戶充分提示風(fēng)險(xiǎn)，D選項(xiàng)正確。綜上，本題應(yīng)選擇D。2、對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審查董事和高級(jí)管理人員的任職資格的申請(qǐng)，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起（）日內(nèi)做出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

A.20

B.30

C.45

D.60

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審查董事和高級(jí)管理人員任職資格申請(qǐng)的審批時(shí)限。依據(jù)相關(guān)規(guī)定，在面對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審查董事和高級(jí)管理人員的任職資格的申請(qǐng)時(shí)，銀監(jiān)會(huì)需在特定時(shí)間內(nèi)給出明確的書面決定。在本題中，具體的時(shí)間選項(xiàng)有20日、30日、45日、60日。20日的時(shí)間相對(duì)較短，對(duì)于審查董事和高級(jí)管理人員任職資格這樣較為復(fù)雜、需要綜合考量多方面因素的工作而言，難以全面細(xì)致地完成審查流程。45日和60日時(shí)間又相對(duì)偏長，會(huì)影響審批效率，不利于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及時(shí)開展相關(guān)人事安排工作。而30日的時(shí)間安排較為合理，既能夠保證銀監(jiān)會(huì)有足夠的時(shí)間對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行審慎審查評(píng)估，又能保證一定的審批效率，所以銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起30日內(nèi)做出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定，答案選B。3、因重大誤解而訂立的合同應(yīng)予以()。

A.無效

B.撤銷

C.有效

D.不可撤銷

【答案】：B

【解析】本題主要考查因重大誤解而訂立合同的效力處理相關(guān)法律知識(shí)。依據(jù)《中華人民共和國民法典》規(guī)定，基于重大誤解實(shí)施的民事法律行為，行為人有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)予以撤銷。在本題中，因重大誤解而訂立的合同，其本質(zhì)特征是表意人對(duì)合同重要內(nèi)容產(chǎn)生錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)并基于此訂立合同。這種情況下，若繼續(xù)維持合同效力，顯然對(duì)表意人不公平。所以，對(duì)于因重大誤解而訂立的合同，法律賦予相關(guān)當(dāng)事人撤銷權(quán)，使其可以通過法定程序撤銷該合同。因此，答案選B。選項(xiàng)A中合同無效有其法定的幾種情形，如違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定等，因重大誤解訂立的合同并不屬于無效情形；選項(xiàng)C，若合同繼續(xù)有效則無法保障因重大誤解而訂立合同的當(dāng)事人的合法權(quán)益；選項(xiàng)D，與法律規(guī)定相悖，因重大誤解訂立的合同是可撤銷的。4、在美國，對(duì)應(yīng)于金融控股公司的傘狀結(jié)構(gòu)，（）與財(cái)政部一起認(rèn)定允許金融控股公司經(jīng)營的金融業(yè)務(wù)范圍。

A.證券交易委員會(huì)

B.聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司

C.美聯(lián)儲(chǔ)

D.貨幣監(jiān)理署

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)美國金融監(jiān)管體系中認(rèn)定金融控股公司經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍相關(guān)主體的了解。在美國金融體系里，金融控股公司具有傘狀結(jié)構(gòu)，在確定其可經(jīng)營的金融業(yè)務(wù)范圍方面，不同機(jī)構(gòu)有著不同的職能。證券交易委員會(huì)主要負(fù)責(zé)監(jiān)管證券市場，確保證券發(fā)行和交易的公平、公正、公開，重點(diǎn)在于維護(hù)證券市場秩序，并非主要負(fù)責(zé)認(rèn)定金融控股公司的業(yè)務(wù)范圍。聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司的核心職責(zé)是為存款機(jī)構(gòu)提供保險(xiǎn)，保障存款人的利益，穩(wěn)定銀行體系，與認(rèn)定金融控股公司業(yè)務(wù)范圍關(guān)系不大。貨幣監(jiān)理署主要側(cè)重于對(duì)國民銀行的監(jiān)管，監(jiān)督國民銀行的運(yùn)營和合規(guī)情況，也并非負(fù)責(zé)此認(rèn)定工作的關(guān)鍵機(jī)構(gòu)。而美聯(lián)儲(chǔ)作為美國的中央銀行，在金融監(jiān)管體系中處于核心地位，在對(duì)應(yīng)金融控股公司的傘狀結(jié)構(gòu)下，它會(huì)與財(cái)政部一起，依據(jù)相關(guān)金融政策和法規(guī)，全面考量金融市場的穩(wěn)定、金融創(chuàng)新以及風(fēng)險(xiǎn)管控等多方面因素，認(rèn)定允許金融控股公司經(jīng)營的金融業(yè)務(wù)范圍。所以本題正確答案是美聯(lián)儲(chǔ)，即選項(xiàng)C。5、某客戶在2008年9月1日存入一筆50000元一年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率是3．00％．一年后存款到期時(shí)，他從銀行取回的全部金額是多少?()

A.51425元

B.51500元

C.51200元

D.51400元

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)利息的計(jì)算公式先算出利息，再將利息與本金相加，從而得到到期時(shí)從銀行取回的全部金額。步驟一：明確利息計(jì)算公式利息的計(jì)算公式為：利息=本金×年利率×存款年限。步驟二：計(jì)算利息已知本金為\(50000\)元，年利率是\(3.00\%\)，存款年限為\(1\)年，將這些數(shù)據(jù)代入上述公式可得：利息\(=50000\times3.00\%\times1=50000\times0.03\times1=1500\)（元）步驟三：計(jì)算到期時(shí)取回的全部金額到期時(shí)從銀行取回的全部金額即本金與利息之和，本金為\(50000\)元，利息為\(1500\)元，所以全部金額為：\(50000+1500=51500\)（元）綜上，正確答案是B選項(xiàng)。6、銀行在進(jìn)行下列外匯交易時(shí)，使用現(xiàn)鈔買入價(jià)的是（）。

A.銀行買入外國紙幣時(shí)

B.銀行買入外國可自由兌換的匯票時(shí)

C.銀行賣出外國紙幣時(shí)

D.銀行賣出外國可自由兌換的匯票時(shí)

【答案】：A

【解析】本題主要考查銀行外匯交易中現(xiàn)鈔買入價(jià)的使用情形。現(xiàn)鈔買入價(jià)是銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格。選項(xiàng)A，銀行買入外國紙幣，這正是現(xiàn)鈔的范疇，銀行在進(jìn)行此操作時(shí)會(huì)使用現(xiàn)鈔買入價(jià)，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B，銀行買入外國可自由兌換的匯票，匯票并非現(xiàn)鈔，銀行此時(shí)使用的不是現(xiàn)鈔買入價(jià)，而是現(xiàn)匯買入價(jià)等其他價(jià)格，故該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，銀行賣出外國紙幣時(shí)使用的是現(xiàn)鈔賣出價(jià)，而不是現(xiàn)鈔買入價(jià)，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，銀行賣出外國可自由兌換的匯票，同樣使用的不是現(xiàn)鈔買入價(jià)，一般為現(xiàn)匯賣出價(jià)等，因此該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案是A選項(xiàng)。7、中央銀行利用自己的聲望和地位，使用口頭或者書面的方式，向金融機(jī)構(gòu)通報(bào)金融形勢，勸其采取某些措施，貫徹中央銀行的貨幣政策，這屬于貨幣政策工具中的()。

A.窗口指導(dǎo)

B.公開市場業(yè)務(wù)

C.匯率政策

D.利率政策

【答案】：A

【解析】本題主要考查貨幣政策工具的相關(guān)知識(shí)。首先，我們來分析每個(gè)選項(xiàng)。A選項(xiàng)窗口指導(dǎo)，是中央銀行利用其聲望和地位，通過口頭或書面方式向金融機(jī)構(gòu)通報(bào)金融形勢，勸其采取某些措施以貫徹貨幣政策，符合題干中描述的中央銀行的做法，所以該選項(xiàng)正確。B選項(xiàng)公開市場業(yè)務(wù)，是指中央銀行在金融市場上公開買賣有價(jià)證券，以此來調(diào)節(jié)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)備金和基礎(chǔ)貨幣，進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量和市場利率，與題干中通過口頭或書面通報(bào)勸金融機(jī)構(gòu)采取措施的方式不符，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)匯率政策，主要是指一個(gè)國家（或地區(qū)）政府為達(dá)到一定的目的，通過金融法令的頒布、政策的規(guī)定或措施的推行，把本國貨幣與外國貨幣比價(jià)確定或控制在適度的水平而采取的政策手段，與題干所描述的貨幣政策實(shí)施方式不同，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)利率政策，是指中央銀行控制和調(diào)節(jié)市場利率以影響社會(huì)資金供求的方針和各種措施，它與題干中借助聲望和地位進(jìn)行口頭或書面通報(bào)來引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)行動(dòng)的方式不一致，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案為A選項(xiàng)。8、下列關(guān)于金融犯罪的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.金融犯罪一定以非法占有為目的

B.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序

C.金融犯罪的主觀方面只能是故意的

D.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)金融犯罪相關(guān)概念的理解。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握金融犯罪的構(gòu)成要件，包括犯罪目的、侵犯客體、主觀方面以及犯罪主體等方面。選項(xiàng)A，并非所有金融犯罪都以非法占有為目的。有些金融犯罪可能是為了破壞金融管理秩序、謀取非法利益等其他目的，比如操縱證券市場罪，其犯罪目的并非單純的非法占有，而是通過操縱市場行為獲取不正當(dāng)利益，所以該選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，金融犯罪是指發(fā)生在金融活動(dòng)過程中的，違反金融管理法規(guī)，破壞金融管理秩序，依法應(yīng)受刑罰處罰的行為，所以金融犯罪侵犯的客體就是金融管理秩序，該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)C，金融犯罪的主觀方面只能是故意，即犯罪主體明知自己的行為會(huì)發(fā)生危害金融管理秩序的結(jié)果，并且希望或者放任這種結(jié)果發(fā)生，過失不能構(gòu)成金融犯罪，該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)D，金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位。例如信用卡詐騙罪，既可以是自然人實(shí)施，也可能是單位組織實(shí)施，該選項(xiàng)表述正確。綜上，答案選A。9、不熟于其他金融機(jī)構(gòu)的是（）

A.期貨公司

B.金融控股公司

C.小額貸款公司

D.第三方支付公司

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)不同類型金融機(jī)構(gòu)的理解與區(qū)分。我們需要逐一分析每個(gè)選項(xiàng)所代表的金融機(jī)構(gòu)性質(zhì)，來判斷哪個(gè)不屬于常見的其他金融機(jī)構(gòu)范疇。選項(xiàng)A，期貨公司是專門從事期貨交易代理等業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，它在金融市場中主要圍繞期貨這一特定金融衍生品開展業(yè)務(wù)，有著獨(dú)立且特定的業(yè)務(wù)模式和監(jiān)管要求，與其他類型金融機(jī)構(gòu)存在明顯差異。選項(xiàng)B，金融控股公司是一種通過控股不同金融機(jī)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)多元化金融業(yè)務(wù)經(jīng)營的組織形式，其涵蓋了銀行、證券、保險(xiǎn)等多種金融領(lǐng)域，是金融領(lǐng)域中重要的綜合性金融機(jī)構(gòu)。選項(xiàng)C，小額貸款公司主要面向小微企業(yè)、農(nóng)戶和個(gè)體工商戶等提供小額貸款業(yè)務(wù)，在金融體系中為特定群體提供融資支持，是金融市場中服務(wù)基層和小微企業(yè)的重要力量。選項(xiàng)D，第三方支付公司是隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展而興起的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，它通過搭建支付平臺(tái)，為用戶提供便捷的支付結(jié)算服務(wù)，已成為現(xiàn)代金融支付體系中不可或缺的一部分。綜合來看，期貨公司在業(yè)務(wù)性質(zhì)和功能上與其他選項(xiàng)所代表的金融機(jī)構(gòu)存在顯著不同，因此答案選A。10、下列關(guān)于商業(yè)銀行財(cái)務(wù)制度的表述，符合法律規(guī)定的是（）。

A.商業(yè)銀行對(duì)其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行分級(jí)核算，分級(jí)調(diào)度資金，分級(jí)管理的財(cái)務(wù)制度

B.商業(yè)銀行對(duì)其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級(jí)管理的財(cái)務(wù)制度

C.商業(yè)銀行對(duì)其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行統(tǒng)一核算，分級(jí)調(diào)度資金，分級(jí)管理的財(cái)務(wù)制度

D.商業(yè)銀行對(duì)其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行分級(jí)核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級(jí)管理的財(cái)務(wù)制度

【答案】：B

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行財(cái)務(wù)制度的法律規(guī)定。在商業(yè)銀行的管理體系中，為了確保資金的合理調(diào)配、財(cái)務(wù)核算的準(zhǔn)確和統(tǒng)一管理的高效，對(duì)于分支機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)制度有著明確的要求。選項(xiàng)A中提到的“全行分級(jí)核算”不符合實(shí)際規(guī)定，分級(jí)核算可能會(huì)導(dǎo)致財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的分散和不準(zhǔn)確，不利于整體的財(cái)務(wù)管理和監(jiān)控。選項(xiàng)C的“分級(jí)調(diào)度資金”也不符合規(guī)定，統(tǒng)一調(diào)度資金能夠更好地實(shí)現(xiàn)資源的優(yōu)化配置和風(fēng)險(xiǎn)控制，若分級(jí)調(diào)度資金，可能會(huì)出現(xiàn)資金分配不合理、各分支機(jī)構(gòu)資金使用效率差異大等問題。選項(xiàng)D同樣存在“全行分級(jí)核算”的錯(cuò)誤，無法保證財(cái)務(wù)信息的一致性和準(zhǔn)確性。而選項(xiàng)B，商業(yè)銀行對(duì)其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行統(tǒng)一核算，這樣可以保證財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性和一致性，便于總行全面掌握各分支機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)狀況；統(tǒng)一調(diào)度資金能實(shí)現(xiàn)資源的優(yōu)化配置，提高資金使用效率；分級(jí)管理則可以根據(jù)不同分支機(jī)構(gòu)的具體情況進(jìn)行有針對(duì)性的管理，充分發(fā)揮各層級(jí)的管理優(yōu)勢。所以，正確答案是B。11、下列關(guān)于商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)

B.董事會(huì)對(duì)內(nèi)部審計(jì)的獨(dú)立性和有效性承擔(dān)最終責(zé)任

C.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度包括合規(guī)績效考核制度，公平競爭制度和誠信舉報(bào)制度

D.商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，尤其是設(shè)立新的機(jī)構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求

【答案】：C

【解析】這是一道關(guān)于商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)的單選題。解題關(guān)鍵在于對(duì)每個(gè)選項(xiàng)所涉及的商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)內(nèi)容的準(zhǔn)確理解和把握。選項(xiàng)A，對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的定義闡述清晰準(zhǔn)確，即商業(yè)銀行因未遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能面臨法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)，該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)B，董事會(huì)對(duì)內(nèi)部審計(jì)的獨(dú)立性和有效性承擔(dān)最終責(zé)任，這符合商業(yè)銀行公司治理和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求，此選項(xiàng)也沒有問題。選項(xiàng)C，商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度主要包括合規(guī)績效考核制度、合規(guī)問責(zé)制度和誠信舉報(bào)制度等。而公平競爭制度并非合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度，此選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，商業(yè)銀行在經(jīng)營管理中，尤其是設(shè)立新機(jī)構(gòu)或開辦新業(yè)務(wù)時(shí)體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”要求，這有助于防范風(fēng)險(xiǎn)、保障穩(wěn)健運(yùn)營，該表述正確。綜上，答案選C。12、商業(yè)銀行高級(jí)管理人員以及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有重要影響崗位上的員工，其績效薪酬的（）以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于（）年。

A.40%；3

B.40%；5

C.50%；5

D.50%；2

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行高級(jí)管理人員以及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有重要影響崗位員工績效薪酬延期支付的相關(guān)規(guī)定。依據(jù)相關(guān)金融監(jiān)管政策和行業(yè)規(guī)范，為了更好地平衡短期與長期績效目標(biāo)、防范金融風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)這類人員的績效薪酬支付方式作出了明確要求。對(duì)于績效薪酬采取延期支付的比例，規(guī)定是40%以上，這一比例的設(shè)定，有助于促使相關(guān)人員關(guān)注銀行的長期穩(wěn)定發(fā)展，避免因短期利益而忽視潛在風(fēng)險(xiǎn)。而延期支付期限一般不少于3年，通過延長支付周期，可以讓薪酬與銀行的長期業(yè)績掛鉤，增強(qiáng)薪酬激勵(lì)的有效性和穩(wěn)定性。選項(xiàng)B中延期支付期限設(shè)定為5年，相較于規(guī)定的一般不少于3年，過于嚴(yán)格；選項(xiàng)C不僅延期支付比例達(dá)到50%，期限也為5年，均不符合標(biāo)準(zhǔn)；選項(xiàng)D中延期支付期限為2年，低于要求的不少于3年。所以正確答案是A。13、某商業(yè)銀行由于違規(guī)銷售某款理財(cái)產(chǎn)品導(dǎo)致客戶的投資損失，其他客戶對(duì)其在改銀行購買理財(cái)產(chǎn)品的安全性產(chǎn)生了擔(dān)心，該風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.市場風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C

【解析】該題答案選C。市場風(fēng)險(xiǎn)是指因市場價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)，本題顯然并非市場價(jià)格變動(dòng)導(dǎo)致，A選項(xiàng)不符合。法律風(fēng)險(xiǎn)是指銀行因經(jīng)營活動(dòng)違反法律規(guī)定而面臨的風(fēng)險(xiǎn)，題干未體現(xiàn)違規(guī)銷售與法律規(guī)定之間的直接關(guān)聯(lián)，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。題中該商業(yè)銀行違規(guī)銷售理財(cái)產(chǎn)品致客戶投資損失，引發(fā)其他客戶對(duì)購買理財(cái)產(chǎn)品安全性的擔(dān)憂，這會(huì)對(duì)銀行聲譽(yù)造成負(fù)面影響，符合聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的定義。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過程中，不適當(dāng)?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)，與本題情形不符，D選項(xiàng)不合適。綜上，應(yīng)選聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，即C選項(xiàng)。14、商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本配置的作用主要體現(xiàn)在（）方面。

A.資產(chǎn)管理和負(fù)債管理

B.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)和績效考核

C.資本金管理和負(fù)債管理

D.流動(dòng)性管理和績效考核

【答案】：B

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本配置的作用體現(xiàn)方面。首先明確，商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本配置是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要內(nèi)容，其作用對(duì)銀行的運(yùn)營和發(fā)展至關(guān)重要。選項(xiàng)A，資產(chǎn)管理和負(fù)債管理主要側(cè)重于銀行資產(chǎn)和負(fù)債的規(guī)模、結(jié)構(gòu)等方面的管理，并非經(jīng)濟(jì)資本配置的主要體現(xiàn)作用之處。選項(xiàng)B，經(jīng)濟(jì)資本配置在風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)方面，能夠通過衡量不同業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)程度，為風(fēng)險(xiǎn)合理定價(jià)提供依據(jù)，使得價(jià)格能夠反映風(fēng)險(xiǎn)成本；在績效考核方面，可以將經(jīng)濟(jì)資本納入考核指標(biāo)，促使業(yè)務(wù)部門在追求收益的同時(shí)考慮風(fēng)險(xiǎn)，所以風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)和績效考核是經(jīng)濟(jì)資本配置作用的主要體現(xiàn)，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，資本金管理雖然與經(jīng)濟(jì)資本有一定關(guān)聯(lián)，但負(fù)債管理并非經(jīng)濟(jì)資本配置的突出作用體現(xiàn)。選項(xiàng)D，流動(dòng)性管理主要關(guān)注銀行資金的流動(dòng)性狀況，與經(jīng)濟(jì)資本配置的核心作用關(guān)聯(lián)不大。綜上，本題正確答案為B。15、根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“了解客戶”的原則，銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶辦理理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)了解的客戶情況是（）。

A.客戶的婚姻狀況

B.客戶子女的年齡

C.風(fēng)險(xiǎn)承受能力

D.客戶近期是否有購房需求

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶辦理理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)依據(jù)“了解客戶”原則應(yīng)了解的客戶情況。在辦理理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，需要根據(jù)客戶的具體情況為其匹配合適的理財(cái)產(chǎn)品，以保障客戶的權(quán)益和資金安全。選項(xiàng)A客戶的婚姻狀況，這與理財(cái)業(yè)務(wù)中產(chǎn)品的選擇和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估并無直接緊密聯(lián)系；選項(xiàng)B客戶子女的年齡，對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的核心決策影響不大；選項(xiàng)D客戶近期是否有購房需求，雖然可能會(huì)影響客戶的資金安排，但并非是理財(cái)業(yè)務(wù)中了解客戶的關(guān)鍵要素。而選項(xiàng)C風(fēng)險(xiǎn)承受能力，是理財(cái)業(yè)務(wù)中至關(guān)重要的信息。不同的客戶對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的接受程度不同，只有充分了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，銀行從業(yè)人員才能為其推薦與之相適應(yīng)的理財(cái)產(chǎn)品，確?？蛻舻耐顿Y符合其風(fēng)險(xiǎn)偏好和經(jīng)濟(jì)狀況，有效保障客戶的理財(cái)目標(biāo)能夠?qū)崿F(xiàn)。所以本題正確答案為C。16、商業(yè)銀行為票據(jù)持有人貼現(xiàn)票據(jù)，是商業(yè)銀行通過（）未到期的商業(yè)票據(jù)，為持票人融通資金的行為。

A.出讓

B.賣出

C.買進(jìn)

D.賣斷

【答案】：C

【解析】本題考查商業(yè)銀行貼現(xiàn)票據(jù)這一金融業(yè)務(wù)的基本概念。商業(yè)銀行貼現(xiàn)票據(jù)是一種為持票人提供資金融通的重要方式。選項(xiàng)A“出讓”通常是指將自己擁有的權(quán)利、物品等轉(zhuǎn)讓出去，而商業(yè)銀行貼現(xiàn)票據(jù)不是出讓票據(jù)，而是獲取票據(jù)，所以A選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)B“賣出”，商業(yè)銀行在貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中并非將票據(jù)賣出，而是獲得票據(jù)，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C“買進(jìn)”，商業(yè)銀行通過買進(jìn)未到期的商業(yè)票據(jù)，給持票人提供資金，從而實(shí)現(xiàn)為持票人融通資金的目的，這與貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的本質(zhì)相契合，所以C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D“賣斷”指的是徹底出售，而商業(yè)銀行貼現(xiàn)是買入票據(jù)，并非賣斷，因此D選項(xiàng)不正確。綜上，本題答案選C。17、（）不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法。

A.基本指標(biāo)法

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.高級(jí)計(jì)量法

D.內(nèi)部評(píng)級(jí)法

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法的了解，以此來判斷各個(gè)選項(xiàng)的正確性。操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法主要有基本指標(biāo)法、標(biāo)準(zhǔn)法和高級(jí)計(jì)量法?；局笜?biāo)法是最簡單的操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法，它以單一的指標(biāo)作為衡量商業(yè)銀行整體操作風(fēng)險(xiǎn)的尺度，并以此為基礎(chǔ)配置操作風(fēng)險(xiǎn)資本；標(biāo)準(zhǔn)法是將商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)劃分為若干條業(yè)務(wù)線，計(jì)算各業(yè)務(wù)線的操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求，然后加總得到商業(yè)銀行整體操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求；高級(jí)計(jì)量法是商業(yè)銀行在滿足監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出的資格要求，以及定性和定量標(biāo)準(zhǔn)的前提下，通過內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)計(jì)算監(jiān)管資本要求。而內(nèi)部評(píng)級(jí)法是用于信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和資本計(jì)算的方法，并非操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法。所以答案選D。18、下列不屬于信息披露中應(yīng)披露的信用風(fēng)險(xiǎn)狀況的是（）。

A.信貸質(zhì)量和收益的情況

B.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類的程序和方法

C.逾期貸款的賬齡分析.貸款重組.資產(chǎn)收益率等情況

D.因市場匯率.利率變動(dòng)而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：D

【解析】本題旨在考查對(duì)信息披露中應(yīng)披露的信用風(fēng)險(xiǎn)狀況內(nèi)容的理解，解題關(guān)鍵在于明確信用風(fēng)險(xiǎn)與市場風(fēng)險(xiǎn)的區(qū)別。選項(xiàng)A，信貸質(zhì)量和收益的情況是信用風(fēng)險(xiǎn)狀況的重要體現(xiàn)。信貸質(zhì)量直接反映了貸款資產(chǎn)的健康程度，收益情況也與信貸資產(chǎn)的質(zhì)量息息相關(guān)，二者都與信用風(fēng)險(xiǎn)緊密相連，所以在信息披露中需要披露。選項(xiàng)B，資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類的程序和方法對(duì)于評(píng)估信用風(fēng)險(xiǎn)至關(guān)重要。合理的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類程序和方法有助于準(zhǔn)確識(shí)別和衡量信用風(fēng)險(xiǎn)，為信息使用者提供信用風(fēng)險(xiǎn)狀況的重要依據(jù)，因此屬于應(yīng)披露的內(nèi)容。選項(xiàng)C，逾期貸款的賬齡分析、貸款重組以及資產(chǎn)收益率等情況均與信用風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)。逾期貸款賬齡分析能反映貸款回收的可能性，貸款重組體現(xiàn)了對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的處置，資產(chǎn)收益率也受信用風(fēng)險(xiǎn)影響，這些信息都能輔助信息使用者了解信用風(fēng)險(xiǎn)狀況。選項(xiàng)D，因市場匯率、利率變動(dòng)而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)屬于市場風(fēng)險(xiǎn)，并非信用風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)主要是指借款人或交易對(duì)手未能履行合同義務(wù)而導(dǎo)致?lián)p失的可能性，而市場匯率、利率變動(dòng)帶來的風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)的本質(zhì)不同，所以不屬于信息披露中應(yīng)披露的信用風(fēng)險(xiǎn)狀況。綜上，答案選D。19、最后貸款人只向暫時(shí)出現(xiàn)流動(dòng)性不足但仍具有償清力的機(jī)構(gòu)援助，而對(duì)出現(xiàn)償清力危機(jī)的銀行不施以救助，這是為了避免（）。

A.道德風(fēng)險(xiǎn)

B.系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)

C.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)不同金融風(fēng)險(xiǎn)概念的理解，以及最后貸款人救助策略背后的目的。首先分析選項(xiàng)B，系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)是指波及整個(gè)金融體系乃至宏觀經(jīng)濟(jì)的風(fēng)險(xiǎn)，而最后貸款人不救助償清力危機(jī)銀行與避免系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)并無直接關(guān)聯(lián)，此策略并非主要為了應(yīng)對(duì)這種全局性的風(fēng)險(xiǎn)，所以B選項(xiàng)不符合。接著看選項(xiàng)C，非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是個(gè)別金融機(jī)構(gòu)或單個(gè)金融資產(chǎn)所特有的風(fēng)險(xiǎn)，與最后貸款人的救助原則關(guān)聯(lián)不大，它強(qiáng)調(diào)的是個(gè)別情況，并非本題所涉及的核心要點(diǎn)，因此C選項(xiàng)不正確。再看選項(xiàng)D，信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人或交易對(duì)手未能履行合同義務(wù)而導(dǎo)致?lián)p失的可能性，最后貸款人的救助原則重點(diǎn)并非在于避免信用風(fēng)險(xiǎn)，而是有其他更關(guān)鍵的考量，所以D選項(xiàng)也不合適。最后看選項(xiàng)A，道德風(fēng)險(xiǎn)是指由于信息不對(duì)稱和合約不完備，交易一方從事?lián)p害另一方利益的行為。如果最后貸款人對(duì)出現(xiàn)償清力危機(jī)的銀行也施以救助，會(huì)使銀行產(chǎn)生依賴心理，可能會(huì)為追求高收益而過度冒險(xiǎn)，反正有最后貸款人兜底，從而引發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)。所以最后貸款人只救助暫時(shí)流動(dòng)性不足但仍有償清力的機(jī)構(gòu)，不救助出現(xiàn)償清力危機(jī)的銀行，目的就是為了避免道德風(fēng)險(xiǎn)。綜上，本題正確答案是A。20、一個(gè)市場中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形，這種行業(yè)是指（）。

A.完全競爭的行業(yè)

B.寡頭壟斷的行業(yè)

C.完全壟斷的行業(yè)

D.壟斷競爭的行業(yè)

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)不同市場行業(yè)類型特點(diǎn)的理解與區(qū)分。破題點(diǎn)在于明確題干中所描述的市場特征，然后與各個(gè)選項(xiàng)所代表的行業(yè)類型進(jìn)行精準(zhǔn)匹配。A選項(xiàng)完全競爭的行業(yè)，其特點(diǎn)是市場上有大量的生產(chǎn)者和消費(fèi)者，產(chǎn)品是同質(zhì)的，即不存在產(chǎn)品差異，這與題干中“不同質(zhì)產(chǎn)品”的描述不符，所以A選項(xiàng)不正確。B選項(xiàng)寡頭壟斷的行業(yè)，是指少數(shù)幾家廠商控制整個(gè)市場的產(chǎn)品生產(chǎn)和銷售，該行業(yè)的產(chǎn)品可以是同質(zhì)的，也可能存在一定差別，但關(guān)鍵在于市場由少數(shù)廠商主導(dǎo)，并非是許多生產(chǎn)者，所以B選項(xiàng)不符合題干情形。C選項(xiàng)完全壟斷的行業(yè)，整個(gè)市場只有一個(gè)生產(chǎn)者，它控制了整個(gè)行業(yè)的生產(chǎn)和銷售，不存在眾多生產(chǎn)者的情況，顯然也不符合題干描述，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)壟斷競爭的行業(yè)，在市場中存在許多生產(chǎn)者，他們生產(chǎn)同種但不同質(zhì)的產(chǎn)品，也就是產(chǎn)品之間存在差異，這與題干所描述的“許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品”的市場情形完全相符，所以正確答案是D。21、境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上可以開立()經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶，境內(nèi)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用()核定。

A.一個(gè)；歐元?

B.一個(gè)；美元

C.兩個(gè)；人民幣?

D.兩個(gè)；美元

【答案】：B

【解析】這道題主要考察境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的開立數(shù)量及限額核定貨幣的相關(guān)知識(shí)。對(duì)于境內(nèi)機(jī)構(gòu)而言，從原則上來說，為便于外匯管理和業(yè)務(wù)操作，通常只允許開立一個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶，這樣能夠更好地對(duì)賬戶資金流動(dòng)進(jìn)行監(jiān)控和統(tǒng)計(jì)，避免因多個(gè)賬戶帶來的管理混亂和風(fēng)險(xiǎn)。在限額核定方面，美元作為全球最為重要的儲(chǔ)備貨幣和國際貿(mào)易結(jié)算貨幣，具有廣泛的流通性和穩(wěn)定性。使用美元來統(tǒng)一核定境內(nèi)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額，有利于與國際市場接軌，方便企業(yè)進(jìn)行跨境貿(mào)易和投資活動(dòng)，同時(shí)也便于外匯管理部門進(jìn)行宏觀調(diào)控和監(jiān)管。所以答案選B。22、實(shí)施行政許可，應(yīng)當(dāng)遵循（）的原則。

A.便民

B.公正

C.公平

D.公開

【答案】：A

【解析】本題考查實(shí)施行政許可應(yīng)遵循的原則。這道題的正確答案是A選項(xiàng)。實(shí)施行政許可應(yīng)遵循多個(gè)重要原則，包括公開、公平、公正、便民等原則。公開原則強(qiáng)調(diào)行政許可的依據(jù)、過程和結(jié)果要向社會(huì)公眾公開，保障公眾的知情權(quán)；公平原則要求行政機(jī)關(guān)平等對(duì)待所有申請(qǐng)人，不偏袒、不歧視；公正原則側(cè)重于行政機(jī)關(guān)在許可過程中要依法辦事，不徇私情。然而，本題問法可能更側(cè)重于強(qiáng)調(diào)在這些原則中，作為行政許可應(yīng)遵循的核心原則，那便是便民原則。便民原則是服務(wù)型政府理念的具體體現(xiàn)，行政許可的實(shí)施要以方便公民、法人和其他組織為出發(fā)點(diǎn)，簡化程序、提高效率，最大程度地降低申請(qǐng)人的辦事成本，使民眾能夠更便捷地獲得行政許可，所以應(yīng)選A。23、()具體列舉了商業(yè)銀行的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)。

A.《反洗錢法》

B.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

C.《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》

D.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)規(guī)定商業(yè)銀行可疑交易標(biāo)準(zhǔn)相關(guān)法律法規(guī)的了解?！斗聪村X法》是為了預(yù)防洗錢活動(dòng)，維護(hù)金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關(guān)犯罪而制定的綜合性法律，其重點(diǎn)在于構(gòu)建反洗錢的基本制度和框架，并非具體列舉商業(yè)銀行可疑交易標(biāo)準(zhǔn)?！躲y行業(yè)監(jiān)督管理法》主要是為了加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督管理行為，防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益，并未涉及可疑交易標(biāo)準(zhǔn)的具體列舉?！督鹑跈C(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》主要是對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的一般性規(guī)定，側(cè)重于確立反洗錢的基本要求和原則，也未詳細(xì)列舉可疑交易標(biāo)準(zhǔn)。而《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》的重要作用之一就是具體明確了商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)，通過詳細(xì)的規(guī)定，為金融機(jī)構(gòu)在識(shí)別和報(bào)告可疑交易提供了具體的操作指南，以更好地防范洗錢等違法犯罪活動(dòng)。所以本題正確答案為D。24、按照貸款期限劃分，貸款業(yè)務(wù)分類可以分為()。

A.集團(tuán)貸款和個(gè)人貸款

B.短期貸款和銀團(tuán)貸款

C.短期貸款和中長期貸款

D.商業(yè)貸款和個(gè)人貸款

【答案】：C

【解析】本題主要考查按照貸款期限對(duì)貸款業(yè)務(wù)分類的相關(guān)知識(shí)。逐一分析各個(gè)選項(xiàng)：-A選項(xiàng)：集團(tuán)貸款和個(gè)人貸款是按照貸款主體進(jìn)行分類的，并非按照貸款期限分類，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。-B選項(xiàng)：銀團(tuán)貸款是一種貸款組織形式，與貸款期限并無直接關(guān)聯(lián)，短期貸款雖然與期限相關(guān)，但此搭配不能完整涵蓋按期限的分類情況，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。-C選項(xiàng)：按照貸款期限劃分，貸款業(yè)務(wù)可以明確分為短期貸款和中長期貸款，短期貸款通常指貸款期限較短的貸款，中長期貸款則是期限較長的貸款，這種分類方式符合按照貸款期限劃分的標(biāo)準(zhǔn)，所以C選項(xiàng)正確。-D選項(xiàng)：商業(yè)貸款和個(gè)人貸款主要是從貸款的用途和性質(zhì)等方面進(jìn)行分類的，和貸款期限沒有關(guān)系，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是C。25、情況下，貨幣需求量與收入水平成（）。

A.正比

B.反比

C.不構(gòu)成比例

D.以上都不對(duì)

【答案】：C

【解析】本題主要考查貨幣需求量與收入水平之間的比例關(guān)系。我們需要對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析，從而確定正確答案。選項(xiàng)A，認(rèn)為貨幣需求量與收入水平成正比。通常在一些簡單經(jīng)濟(jì)模型中，可能會(huì)直觀覺得收入增加，貨幣需求也會(huì)同比例增加，但在實(shí)際復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)情況下并非如此簡單。若僅考慮收入增加就認(rèn)為貨幣需求必然同比例上升，忽略了市場利率、物價(jià)水平等諸多其他影響貨幣需求的關(guān)鍵因素。比如當(dāng)市場利率較高時(shí)，人們可能更傾向于將貨幣用于投資而非持有，即便收入增加，貨幣需求量也不一定會(huì)按比例增長，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，提出貨幣需求量與收入水平成反比。這種觀點(diǎn)不符合一般經(jīng)濟(jì)邏輯。在正常的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中，收入增長往往意味著人們有更多的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和消費(fèi)需求，通常是會(huì)帶動(dòng)對(duì)貨幣需求的增加，而不是減少，所以該選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)C，表明貨幣需求量與收入水平不構(gòu)成比例。在實(shí)際的經(jīng)濟(jì)環(huán)境里，貨幣需求量受到多種因素綜合影響，除了收入水平外，還包括市場利率、物價(jià)變動(dòng)、金融創(chuàng)新以及人們對(duì)未來經(jīng)濟(jì)的預(yù)期等。這些因素相互作用、相互影響，使得貨幣需求量與收入水平之間不存在簡單直接的比例關(guān)系，所以該選項(xiàng)正確。綜上所述，答案選C。26、國內(nèi)生產(chǎn)總值是（）。

A.在一國的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的，以市場價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值

B.反映一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的靜態(tài)指標(biāo)

C.一個(gè)國家或地區(qū)所有常住居民在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果

D.一國或地區(qū)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民支出的增長值

【答案】：C

【解析】本題旨在考查對(duì)國內(nèi)生產(chǎn)總值概念的理解。下面對(duì)本題各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析：選項(xiàng)A表述不準(zhǔn)確。國內(nèi)生產(chǎn)總值強(qiáng)調(diào)的是在一國領(lǐng)土范圍內(nèi)，所有常住單位（而非僅僅本國居民）在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果，這里“本國居民”的表述錯(cuò)誤，所以A項(xiàng)不正確。選項(xiàng)B說法錯(cuò)誤。國內(nèi)生產(chǎn)總值是一個(gè)流量概念，它反映的是一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的成果，并非靜態(tài)指標(biāo)，而是動(dòng)態(tài)地體現(xiàn)經(jīng)濟(jì)在一段時(shí)間內(nèi)的發(fā)展情況，因此B項(xiàng)不符合要求。選項(xiàng)C準(zhǔn)確地闡述了國內(nèi)生產(chǎn)總值的定義，即一個(gè)國家或地區(qū)所有常住居民在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果，所以C項(xiàng)正確。選項(xiàng)D錯(cuò)誤。國內(nèi)生產(chǎn)總值是一個(gè)國家或地區(qū)在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果，并非是經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民支出的增長值，其衡量的是生產(chǎn)的總量而非增長值，故D項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題的正確答案是C。27、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給()而取得資金的業(yè)務(wù)行為。

A.金融同業(yè)

B.中央銀行

C.出票人

D.承兌人

【答案】：A

【解析】本題主要考查轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的概念。轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是金融領(lǐng)域中關(guān)于商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓獲取資金的一種業(yè)務(wù)行為。首先分析選項(xiàng)A，金融同業(yè)之間進(jìn)行商業(yè)匯票的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是常見且符合規(guī)定的操作。金融機(jī)構(gòu)將尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給其他金融同業(yè)，既能滿足自身資金需求，又能使金融同業(yè)獲得相應(yīng)的業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)，實(shí)現(xiàn)資金的合理流動(dòng)和優(yōu)化配置，所以選項(xiàng)A是正確的。接著看選項(xiàng)B，金融機(jī)構(gòu)將尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給中央銀行的業(yè)務(wù)行為是再貼現(xiàn)，并非轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，所以選項(xiàng)B錯(cuò)誤。再看選項(xiàng)C，出票人是簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的一方，金融機(jī)構(gòu)向出票人轉(zhuǎn)讓商業(yè)匯票不符合轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的定義和實(shí)際業(yè)務(wù)流程，所以選項(xiàng)C錯(cuò)誤。最后看選項(xiàng)D，承兌人是指在商業(yè)匯票上承諾并記載匯票到期日支付匯票金額的付款人，金融機(jī)構(gòu)把匯票轉(zhuǎn)讓給承兌人也不屬于轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的范疇，所以選項(xiàng)D錯(cuò)誤。綜上，本題的正確答案是A。28、下列符合商業(yè)銀行內(nèi)部控制原則的是（）。

A.原有業(yè)務(wù)和機(jī)構(gòu)可以不納入內(nèi)部控制范疇

B.行長可以不受內(nèi)部控制的約束

C.商業(yè)銀行全體員工參與內(nèi)部控制

D.內(nèi)部控制成本可以不考慮

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部控制原則相關(guān)知識(shí)的理解與運(yùn)用。商業(yè)銀行內(nèi)部控制需遵循全面性、重要性、制衡性、適應(yīng)性和成本效益等原則。選項(xiàng)A，全面性原則要求商業(yè)銀行的內(nèi)部控制要覆蓋所有業(yè)務(wù)、部門和人員，原有業(yè)務(wù)和機(jī)構(gòu)屬于銀行整體業(yè)務(wù)的一部分，必須納入內(nèi)部控制范疇，所以該選項(xiàng)不符合內(nèi)部控制原則。選項(xiàng)B，內(nèi)部控制應(yīng)具有全員性，行長作為商業(yè)銀行的重要管理人員，也應(yīng)受到內(nèi)部控制的約束，以確保銀行運(yùn)營的合規(guī)性和穩(wěn)健性，因此該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，全體員工參與內(nèi)部控制體現(xiàn)了全面性和全員性的要求。全體員工積極參與能形成全方位的內(nèi)部控制網(wǎng)絡(luò)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決問題，保障銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的順利開展，該選項(xiàng)符合商業(yè)銀行內(nèi)部控制原則。選項(xiàng)D，成本效益原則要求商業(yè)銀行在實(shí)施內(nèi)部控制時(shí)，要權(quán)衡成本與效益的關(guān)系，合理安排內(nèi)部控制資源，不能不考慮內(nèi)部控制成本，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是C選項(xiàng)。29、人民法院審理民事案件，依照法律規(guī)定實(shí)行的制度不包括（）。

A.回避

B.合議

C.公開審判

D.三審終審

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)人民法院審理民事案件所實(shí)行制度的了解。在我國，人民法院審理民事案件，依照法律規(guī)定實(shí)行合議、回避、公開審判和兩審終審制度。選項(xiàng)A，回避制度是為了保證案件的公正審理，當(dāng)審判人員等存在法定情形時(shí)，必須退出對(duì)案件的審理，所以該制度是民事審判中會(huì)實(shí)行的。選項(xiàng)B，合議制度能夠發(fā)揮集體智慧，保證案件審理的質(zhì)量，由三名以上審判人員組成合議庭對(duì)案件進(jìn)行審理，它也是民事審判的重要制度之一。選項(xiàng)C，公開審判原則可以保障公眾的知情權(quán)和監(jiān)督權(quán)，除涉及國家秘密、個(gè)人隱私等法定情形外，民事案件的審判過程和結(jié)果都應(yīng)當(dāng)公開。而選項(xiàng)D，我國實(shí)行的是兩審終審制，并非三審終審，所以三審終審不屬于人民法院審理民事案件依照法律規(guī)定實(shí)行的制度。因此，本題正確答案是D。30、根據(jù)巴塞爾委員會(huì)于2011年10月發(fā)布的《加強(qiáng)銀行公司治理的原則》，（）負(fù)責(zé)審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價(jià)值的實(shí)施情況。

A.高管層

B.監(jiān)事會(huì)

C.董事會(huì)

D.股東大會(huì)

【答案】：C

【解析】這道題考查的是對(duì)《加強(qiáng)銀行公司治理的原則》中不同組織職責(zé)的了解。銀行的治理結(jié)構(gòu)涉及多個(gè)主體，各自承擔(dān)著不同的職能。董事會(huì)在銀行治理中處于核心地位，負(fù)有重大責(zé)任。審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標(biāo)的實(shí)施情況是董事會(huì)職責(zé)所在，戰(zhàn)略目標(biāo)關(guān)乎銀行的發(fā)展方向與長期規(guī)劃，董事會(huì)需要確保其有效執(zhí)行。風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略的把控對(duì)于銀行的穩(wěn)健運(yùn)營至關(guān)重要，董事會(huì)要監(jiān)督風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略的落實(shí)，保障銀行在可控風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)。公司治理的完善程度影響著銀行的運(yùn)營效率和合規(guī)性，董事會(huì)要推動(dòng)良好公司治理的實(shí)施。企業(yè)價(jià)值的提升是銀行運(yùn)營的重要目標(biāo)，董事會(huì)需對(duì)相關(guān)實(shí)施情況進(jìn)行審核監(jiān)督。高管層主要負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)的決策和日常經(jīng)營管理工作；監(jiān)事會(huì)主要對(duì)銀行的經(jīng)營活動(dòng)和管理層行為進(jìn)行監(jiān)督；股東大會(huì)是銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，但并不直接負(fù)責(zé)審核監(jiān)督上述具體情況。所以本題正確答案是C。31、（）是指在與非本國國民進(jìn)行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國（或地區(qū)）經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)變化及事件而遭受損失的可能性。

A.市場風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.國家風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)不同類型風(fēng)險(xiǎn)概念的理解與區(qū)分。首先來看選項(xiàng)A，市場風(fēng)險(xiǎn)是指因市場價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)，與題干中他國經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)變化導(dǎo)致?lián)p失的描述不符。選項(xiàng)B，操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人為錯(cuò)誤、系統(tǒng)故障或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，重點(diǎn)在于內(nèi)部操作層面，并非他國情況引發(fā)的，所以該選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)C，國家風(fēng)險(xiǎn)是指在與非本國國民進(jìn)行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國（或地區(qū)）經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)變化及事件而遭受損失的可能性，完全符合題干表述，因此該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，法律風(fēng)險(xiǎn)是指因不完善、不正確的法律意見、文件而造成金融企業(yè)同預(yù)計(jì)情況相比資產(chǎn)價(jià)值下降或債務(wù)增大的風(fēng)險(xiǎn)，與題干中他國經(jīng)濟(jì)、政治等因素導(dǎo)致?lián)p失的定義不匹配。綜上，本題答案選C。32、下面屬于當(dāng)前中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)職責(zé)范圍的是()。

A.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

B.制定和執(zhí)行貨幣政策

C.監(jiān)督管理黃金市場

D.審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（現(xiàn)中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)）職責(zé)范圍的理解。逐一分析各選項(xiàng)：-選項(xiàng)A：發(fā)行人民幣，管理人民幣流通是中國人民銀行的職責(zé)。人民幣作為我國的法定貨幣，其發(fā)行和流通的管理對(duì)于國家的貨幣政策實(shí)施和經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定至關(guān)重要，這一職能由中國人民銀行承擔(dān)，以確保貨幣供應(yīng)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)。-選項(xiàng)B：制定和執(zhí)行貨幣政策同樣是中國人民銀行的重要職責(zé)。貨幣政策對(duì)于調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行、穩(wěn)定物價(jià)、促進(jìn)就業(yè)等具有關(guān)鍵作用，中國人民銀行通過各種貨幣政策工具來實(shí)現(xiàn)宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控目標(biāo)。-選項(xiàng)C：監(jiān)督管理黃金市場也是中國人民銀行的職責(zé)之一。黃金市場在金融體系中具有重要地位，中國人民銀行對(duì)其進(jìn)行監(jiān)督管理，有助于維護(hù)黃金市場的穩(wěn)定和有序運(yùn)行。-選項(xiàng)D：審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止是原中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（現(xiàn)銀保監(jiān)會(huì)）的職責(zé)。這一職責(zé)有助于規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入和退出，保障銀行業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展，維護(hù)金融市場的穩(wěn)定和安全。綜上所述，正確答案是D。33、下列關(guān)于合同成立條件的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.合同的訂立無需具備要約和承諾階段

B.雙方當(dāng)事人訂立合同必須依法進(jìn)行

C.當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致

D.承諾生效時(shí)合同成立

【答案】：A

【解析】本題主要考查合同成立條件的相關(guān)知識(shí)。解題關(guān)鍵在于對(duì)每個(gè)選項(xiàng)所涉及的合同成立條件進(jìn)行準(zhǔn)確分析判斷。選項(xiàng)A，合同的訂立是一個(gè)動(dòng)態(tài)的過程，一般要經(jīng)過要約和承諾兩個(gè)階段。要約是希望和他人訂立合同的意思表示，承諾是受要約人同意要約的意思表示。只有經(jīng)過這兩個(gè)階段，雙方的意思表示才能達(dá)成一致，合同才有可能成立。所以該選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，雙方當(dāng)事人訂立合同必須依法進(jìn)行，這是合同具有法律效力的前提。訂立合同要遵循法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，不得違反公序良俗等，這樣才能保障合同的合法性和有效性。該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)C，當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致，合同的主要條款明確了雙方的權(quán)利和義務(wù)，是合同的核心內(nèi)容。只有雙方對(duì)主要條款達(dá)成共識(shí)，才能表明雙方意思表示一致，合同才可能成立。該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)D，根據(jù)《民法典》相關(guān)規(guī)定，承諾生效時(shí)合同成立，但是法律另有規(guī)定或者當(dāng)事人另有約定的除外。這是合同成立的一般規(guī)則。該選項(xiàng)表述正確。綜上，答案選A。34、與所聘商業(yè)銀行及其主要股東不存在任何可能影響其進(jìn)行獨(dú)立、客觀判斷關(guān)系，且不在商業(yè)銀行擔(dān)任除董事以外職務(wù)的董事是（）。

A.執(zhí)行董事

B.董事會(huì)秘書

C.獨(dú)立董事

D.董事長

【答案】：C

【解析】本題考查對(duì)商業(yè)銀行不同類型董事概念的理解。我們需要明確每個(gè)選項(xiàng)所對(duì)應(yīng)的董事定義，然后結(jié)合題干描述來判斷正確答案。選項(xiàng)A，執(zhí)行董事是指在公司中同時(shí)擔(dān)任其他高級(jí)管理職務(wù)的董事，他們深度參與公司的日常運(yùn)營和管理工作，與題干中“不在商業(yè)銀行擔(dān)任除董事以外職務(wù)”這一條件不符，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，董事會(huì)秘書是負(fù)責(zé)處理董事會(huì)日常事務(wù)的高級(jí)管理人員，其并非董事類型，與題干所問的董事概念不相關(guān)，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，獨(dú)立董事是指與所聘商業(yè)銀行及其主要股東不存在任何可能影響其進(jìn)行獨(dú)立、客觀判斷的關(guān)系，并且不在商業(yè)銀行擔(dān)任除董事以外職務(wù)的董事，這與題干的描述完全一致，所以C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，董事長是公司董事會(huì)的負(fù)責(zé)人，通常在公司治理中扮演重要角色，并且往往會(huì)參與公司的決策和管理，一般會(huì)擔(dān)任除董事以外的其他重要職務(wù)，不符合題干表述，因此D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題的正確答案是C。35、關(guān)于中央銀行的職能，下列說法不正確的是（）。

A.是發(fā)行的銀行

B.主要同商業(yè)銀行發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系，集中商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金并對(duì)它們提供信用

C.代表國家貫徹執(zhí)行金融政策，代為管理財(cái)政收支，為國家提供各種金融服務(wù)

D.在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，協(xié)助政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)中央銀行職能的理解。逐一分析各選項(xiàng)：A選項(xiàng)，中央銀行是發(fā)行的銀行，這是其重要職能之一，它壟斷貨幣發(fā)行權(quán)，能有效調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量，穩(wěn)定幣值，所以該選項(xiàng)說法正確。B選項(xiàng)，中央銀行主要同商業(yè)銀行發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系，集中商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金并對(duì)它們提供信用，這有助于加強(qiáng)金融系統(tǒng)的穩(wěn)定性和安全性，保證商業(yè)銀行的支付能力，該說法也無誤。C選項(xiàng)，中央銀行代表國家貫徹執(zhí)行金融政策，代為管理財(cái)政收支，為國家提供各種金融服務(wù)，在國家的經(jīng)濟(jì)和金融體系中發(fā)揮著關(guān)鍵作用。而D選項(xiàng)，中央銀行的職責(zé)主要是制定和執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定等宏觀層面的任務(wù)，并非在特定業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)協(xié)助政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)，所以該選項(xiàng)說法不正確，答案選D。36、在《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中，“守法合規(guī)”是指()。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事

B.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格與能力

C.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私

D.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度

【答案】：D"

【解析】該題主要考查對(duì)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“守法合規(guī)”定義的理解。選項(xiàng)A“銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事”，強(qiáng)調(diào)的是道德層面高標(biāo)準(zhǔn)行事，并非“守法合規(guī)”的核心要義。選項(xiàng)B“銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格與能力”，側(cè)重于從業(yè)人員的專業(yè)素養(yǎng)方面，與“守法合規(guī)”的概念不相關(guān)。選項(xiàng)C“銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私”，描述的是保密相關(guān)要求，并非“守法合規(guī)”的準(zhǔn)確內(nèi)涵。而選項(xiàng)D“銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度”，精準(zhǔn)地闡述了“守法合規(guī)”的定義，既涵蓋了外部法律法規(guī)，又包含行業(yè)自律規(guī)范和所在機(jī)構(gòu)內(nèi)部規(guī)章制度，所以正確答案是D。"37、下列關(guān)于金融市場分類，錯(cuò)誤的是()。

A.按照交易的階段劃分可以分為發(fā)行市場和流通市場

B.按照交易活動(dòng)是否在固定場所進(jìn)行可以分為場內(nèi)市場和場外市場

C.按照金融工具的具體類型劃分可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險(xiǎn)市場等

D.按照金融工具上所約定的期限長短劃分可以分為現(xiàn)貨市場和期貨市場

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)金融市場分類方式的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行具體分析：-A選項(xiàng)：按交易的階段劃分，金融市場分為發(fā)行市場和流通市場。發(fā)行市場是新金融工具最初發(fā)行的市場，也叫一級(jí)市場；流通市場是已發(fā)行金融工具進(jìn)行轉(zhuǎn)手買賣的市場，即二級(jí)市場，該選項(xiàng)分類正確。-B選項(xiàng)：依據(jù)交易活動(dòng)是否在固定場所進(jìn)行，金融市場可分為場內(nèi)市場和場外市場。場內(nèi)市場是有固定交易場所的市場，如證券交易所；場外市場則是沒有固定交易場所的市場，交易通過各種通信手段完成，該選項(xiàng)分類無誤。-C選項(xiàng)：按照金融工具的具體類型劃分，金融市場包括債券市場、股票市場、外匯市場、保險(xiǎn)市場等。不同類型的金融工具在各自對(duì)應(yīng)的市場中進(jìn)行交易，該選項(xiàng)分類合理。-D選項(xiàng)：按照金融工具上所約定的期限長短劃分，金融市場應(yīng)分為貨幣市場和資本市場。而現(xiàn)貨市場和期貨市場是按照成交后是否立即交割來劃分的，所以該項(xiàng)分類錯(cuò)誤。綜上，答案選D。38、下列屬于我國財(cái)務(wù)公司業(yè)務(wù)的是（）。

A.投資不動(dòng)產(chǎn)

B.代理期貨期權(quán)業(yè)務(wù)

C.對(duì)成員單位貸款

D.吸收存款

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)我國財(cái)務(wù)公司業(yè)務(wù)范圍的了解。財(cái)務(wù)公司是指以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的，為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。選項(xiàng)A，投資不動(dòng)產(chǎn)并非財(cái)務(wù)公司的核心業(yè)務(wù)范疇。財(cái)務(wù)公司主要圍繞企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部資金管理和成員單位金融服務(wù)開展業(yè)務(wù)，投資不動(dòng)產(chǎn)偏離了其主要功能定位。選項(xiàng)B，代理期貨期權(quán)業(yè)務(wù)具有較強(qiáng)的專業(yè)性和風(fēng)險(xiǎn)性，通常由專門的金融機(jī)構(gòu)如期貨公司來開展，財(cái)務(wù)公司一般不涉及此類業(yè)務(wù)。選項(xiàng)C，對(duì)成員單位貸款是財(cái)務(wù)公司的重要業(yè)務(wù)之一。它能夠?yàn)槠髽I(yè)集團(tuán)成員單位提供資金支持，滿足成員單位在生產(chǎn)經(jīng)營過程中的資金需求，促進(jìn)企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部資金的合理配置和高效流轉(zhuǎn)，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，財(cái)務(wù)公司只能吸收成員單位的存款，并非像商業(yè)銀行那樣面向社會(huì)公眾吸收存款，該選項(xiàng)表述不準(zhǔn)確。綜上，答案選C。39、區(qū)域分析是對(duì)區(qū)域發(fā)展的影響因素進(jìn)行分析，下列不是影響區(qū)域發(fā)展的是（）。

A.自然條件

B.政治制度

C.社會(huì)經(jīng)濟(jì)背景

D.社會(huì)經(jīng)濟(jì)特征發(fā)行金融債券的主體不包括（）。

【答案】：B

【解析】本題實(shí)則包含兩道單選題，下面依次為您解析。第一道題是關(guān)于影響區(qū)域發(fā)展的因素。區(qū)域發(fā)展受到多種因素的綜合作用。自然條件是區(qū)域發(fā)展的基礎(chǔ)，它為區(qū)域的農(nóng)業(yè)、工業(yè)、旅游業(yè)等產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供了資源和環(huán)境支撐，例如豐富的礦產(chǎn)資源有利于工業(yè)發(fā)展，適宜的氣候和土壤條件則利于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，所以A選項(xiàng)不符合題意。社會(huì)經(jīng)濟(jì)背景涵蓋了區(qū)域的歷史發(fā)展、文化傳統(tǒng)等方面，會(huì)深刻影響區(qū)域的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和發(fā)展模式；社會(huì)經(jīng)濟(jì)特征反映了區(qū)域當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)狀況、產(chǎn)業(yè)布局等，對(duì)區(qū)域未來的發(fā)展方向和潛力有重要影響，故C、D選項(xiàng)也不符合題意。而政治制度主要是國家層面的宏觀架構(gòu)，并非直接影響區(qū)域發(fā)展的關(guān)鍵因素，所以本題答案選B。第二道題題目中僅給出了題干“發(fā)行金融債券的主體不包括（）”，但沒有具體選項(xiàng)內(nèi)容，無法進(jìn)行完整解析。不過解題的關(guān)鍵在于明確常見的發(fā)行金融債券的主體，如銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)等，以此來判斷各選項(xiàng)是否符合題意。40、以下關(guān)于金融工具的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.按融資方式劃分，企業(yè)債券屬于直接融資工具

B.按融資方式劃分，股票屬于間接融資的工具

C.按期限長短劃分，回購協(xié)議屬于短期金融工具

D.按投資人所擁有的權(quán)利劃分，證券投資基金是混合工具

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)金融工具不同劃分方式的理解。逐一分析各選項(xiàng)：-A選項(xiàng)，按融資方式劃分，直接融資是指資金供給者與資金需求者通過一定的金融工具直接形成債權(quán)債務(wù)關(guān)系的融資形式。企業(yè)債券是企業(yè)直接向投資者發(fā)行，籌集資金，所以企業(yè)債券屬于直接融資工具，該選項(xiàng)說法正確。-B選項(xiàng)，按融資方式劃分，直接融資工具包括政府發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)，公司股票等。股票是股份公司發(fā)行給各個(gè)股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價(jià)證券，是資金需求者（企業(yè)）直接向投資者融資，屬于直接融資工具，而非間接融資工具，該選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。-C選項(xiàng)，按期限長短劃分，短期金融工具是指償還期限在一年以內(nèi)的金融工具，回購協(xié)議是指資金融入方在出售證券的同時(shí)和證券購買者簽訂的、在一定期限內(nèi)按原定價(jià)格或約定價(jià)格購回所賣證券的協(xié)議，其期限通常較短，屬于短期金融工具，該選項(xiàng)說法正確。-D選項(xiàng)，按投資人所擁有的權(quán)利劃分，混合工具是既帶有債權(quán)性質(zhì)又帶有股權(quán)性質(zhì)的金融工具。證券投資基金是通過發(fā)售基金份額，將眾多投資者的資金集中起來，由基金托管人托管，基金管理人管理和運(yùn)用資金，從事股票、債券等金融工具投資，并將投資收益按基金投資者的投資比例進(jìn)行分配的一種間接投資方式，兼具債權(quán)和股權(quán)性質(zhì)，是混合工具，該選項(xiàng)說法正確。綜上，答案選B。41、（）原則被視為民法中的“帝王原則”。

A.交易自愿

B.公平競爭

C.自覺守法

D.誠實(shí)信用

【答案】：D

【解析】本題主要考查民法中的重要原則。在民法體系中，各原則都有著其獨(dú)特的地位和作用。選項(xiàng)A，交易自愿原則強(qiáng)調(diào)民事主體按照自己的意愿參與民事活動(dòng)，自主決定民事法律關(guān)系的設(shè)立、變更和終止等，但它并非民法中的“帝王原則”。交易自愿更多側(cè)重于保障當(dāng)事人的自主選擇權(quán)，在具體交易行為中發(fā)揮重要作用。選項(xiàng)B，公平競爭原則主要適用于市場競爭領(lǐng)域，確保市場主體在公平的環(huán)境下進(jìn)行經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，其核心是維護(hù)市場的公平秩序，并非貫穿整個(gè)民法體系并起到根本性指導(dǎo)作用的“帝王原則”。選項(xiàng)C，自覺守法原則要求民事主體在進(jìn)行民事活動(dòng)時(shí)遵守法律法規(guī)，但它更側(cè)重于從外部規(guī)范和約束角度，強(qiáng)調(diào)遵守既定的法律規(guī)則，而不是從民法的內(nèi)在精神層面成為最具統(tǒng)領(lǐng)性的原則。而選項(xiàng)D，誠實(shí)信用原則要求民事主體在民事活動(dòng)中應(yīng)秉持誠實(shí)、恪守承諾，善意地行使權(quán)利、履行義務(wù)。它貫穿于民事立法、司法以及民事主體的各種民事活動(dòng)全過程，是整個(gè)民法體系的基石和靈魂，對(duì)于平衡當(dāng)事人之間的利益關(guān)系、維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序具有至關(guān)重要的作用，因此被視為民法中的“帝王原則”。所以本題答案是D。42、下列哪一項(xiàng)不屬于銀行從事客戶教育的內(nèi)容?()

A.為客戶提供相關(guān)信息

B.為客戶提供培訓(xùn)

C.使客戶接受“買者自負(fù)”這一市場經(jīng)濟(jì)基本原則

D.為客戶提供風(fēng)險(xiǎn)測試

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)銀行從事客戶教育內(nèi)容的理解。銀行客戶教育是銀行在開展業(yè)務(wù)過程中，向客戶普及金融知識(shí)、提升客戶風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)等一系列活動(dòng)。選項(xiàng)A，為客戶提供相關(guān)信息，這是銀行客戶教育的基本內(nèi)容之一。通過提供各類金融市場、產(chǎn)品等信息，能幫助客戶更好地了解金融環(huán)境和產(chǎn)品特點(diǎn)，從而做出更合適的決策。選項(xiàng)B，為客戶提供培訓(xùn)也是客戶教育的重要方式。培訓(xùn)可以系統(tǒng)地向客戶傳授金融知識(shí)、投資技巧等內(nèi)容，提高客戶的金融素養(yǎng)和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力。選項(xiàng)C，使客戶接受“買者自負(fù)”這一市場經(jīng)濟(jì)基本原則，有助于客戶明確自身在金融交易中的責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)其風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和自我保護(hù)能力，是客戶教育不可或缺的部分。而選項(xiàng)D，為客戶提供風(fēng)險(xiǎn)測試，其目的主要是評(píng)估客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，以便為客戶推薦合適的金融產(chǎn)品，這不屬于銀行從事客戶教育的內(nèi)容范疇。綜上所述，答案選D。43、（）結(jié)合了新形勢下我國大型銀行的風(fēng)險(xiǎn)特征，是2010年初探索創(chuàng)立的一個(gè)全新的監(jiān)管模型。

A.駱駝評(píng)級(jí)體系

B.ARROW評(píng)級(jí)體系

C.“腕骨”監(jiān)管指標(biāo)體系

D.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)體系

【答案】：C

【解析】本題考查對(duì)不同監(jiān)管模型特點(diǎn)的了解。解題關(guān)鍵在于明確各選項(xiàng)所代表的監(jiān)管模型的特征，并結(jié)合題目中“新形勢下我國大型銀行的風(fēng)險(xiǎn)特征2010年初探索創(chuàng)立的全新監(jiān)管模型”這兩個(gè)關(guān)鍵信息進(jìn)行判斷。首先看選項(xiàng)A，駱駝評(píng)級(jí)體系（CAMELS）是美國金融管理當(dāng)局對(duì)商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營、信用狀況等進(jìn)行的一整套規(guī)范化、制度化和指標(biāo)化的綜合等級(jí)評(píng)定制度，并非結(jié)合我國大型銀行風(fēng)險(xiǎn)特征于2010年初創(chuàng)立的全新監(jiān)管模型，所以A選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)B，ARROW評(píng)級(jí)體系是英國金融服務(wù)局（FSA）在對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和監(jiān)管時(shí)所采用的一種方法，其并非基于我國大型銀行的實(shí)際情況創(chuàng)建，與題目描述不相符，B選項(xiàng)可排除。選項(xiàng)C，“腕骨”監(jiān)管指標(biāo)體系結(jié)合了新形勢下我國大型銀行的風(fēng)險(xiǎn)特征，是2010年初探索創(chuàng)立的一個(gè)全新的監(jiān)管模型，完全符合題目所給的條件，所以C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)體系是一個(gè)較為寬泛的概念，并非特指某一個(gè)結(jié)合我國大型銀行風(fēng)險(xiǎn)特征且于2010年初創(chuàng)立的全新監(jiān)管模型，D選項(xiàng)也不正確。綜上，本題答案選C。44、接管期限屆滿，銀監(jiān)會(huì)可以決定延期，接管期限最長不得超過（）年

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)銀行接管期限相關(guān)規(guī)定的了解。在金融監(jiān)管領(lǐng)域，當(dāng)面臨需要對(duì)相關(guān)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行接管的情況時(shí)，會(huì)有明確的時(shí)間限制規(guī)定。接管期限屆滿后，銀監(jiān)會(huì)擁有是否決定延期的權(quán)力。我國相關(guān)金融法規(guī)明確規(guī)定，即便銀監(jiān)會(huì)作出延期決定，接管期限最長不得超過2年。設(shè)定這樣的期限限制，一方面是為了保障金融機(jī)構(gòu)能夠在合理時(shí)間內(nèi)恢復(fù)正常經(jīng)營秩序，避免長期接管影響市場信心和金融穩(wěn)定；另一方面也是為了提高監(jiān)管效率，確保監(jiān)管資源得到有效利用。所以答案選B。45、根據(jù)《中華人民共和國行政訴訟法》，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.當(dāng)事人、法定代理人，可以委托至二人代為訴訟

B.當(dāng)事人有權(quán)查閱本案庭審材料，人民法院不得以任何理由阻止其查閱

C.沒有訴訟行為能力的公民，由其法定代理人代為訴訟

D.當(dāng)事人在行政訴訟中的法律地位平等，且有權(quán)進(jìn)行辯論

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)《中華人民共和國行政訴訟法》相關(guān)規(guī)定的理解。逐一分析各選項(xiàng)：-A選項(xiàng)：依據(jù)法律規(guī)定，當(dāng)事人、法定代理人是可以委托一至二人代為訴訟的，此選項(xiàng)表述正確。-B選項(xiàng)：雖然當(dāng)事人有權(quán)查閱本案庭審材料，但人民法院若有涉及國家秘密、商業(yè)秘密和個(gè)人隱私等情形時(shí)，是可以阻止其查閱的，并非不得以任何理由阻止，該選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。-C選項(xiàng)：對(duì)于沒有訴訟行為能力的公民，由其法定代理人代為訴訟，這是保障無訴訟行為能力人合法權(quán)益的合理規(guī)定，該選項(xiàng)表述無誤。-D選項(xiàng)：當(dāng)事人在行政訴訟中的法律地位平等，并且有權(quán)進(jìn)行辯論，這體現(xiàn)了行政訴訟程序的公平公正原則，此選項(xiàng)正確。綜上，答案選B。46、B公司申請(qǐng)開出不可撤銷信用證，金額為80萬元。在收到受益人寄來的單據(jù)時(shí)，B公司資金出現(xiàn)困難，遂向A銀行申請(qǐng)進(jìn)口押匯資金80萬元，下列表述正確是（）。

A.進(jìn)口信用證項(xiàng)下的單據(jù)及其貨物所有權(quán)仍歸B公司所有

B.進(jìn)口押匯對(duì)借款人的信用等級(jí)要求一般高于流動(dòng)資金貸款

C.進(jìn)口押匯是屬于貨物單據(jù)的購買協(xié)議

D.進(jìn)口押匯包括進(jìn)口信用證項(xiàng)下押匯和進(jìn)口代收項(xiàng)下押匯

【答案】：D

【解析】本題考查對(duì)進(jìn)口押匯相關(guān)概念及特點(diǎn)的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)，在進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)中，進(jìn)口信用證項(xiàng)下的單據(jù)及其貨物所有權(quán)在押匯期間通常歸銀行所有，而非B公司。銀行提供資金后，會(huì)對(duì)貨物的所有權(quán)等進(jìn)行一定控制以保障自身權(quán)益，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，進(jìn)口押匯是基于貿(mào)易背景的短期融資，銀行主要關(guān)注貿(mào)易的真實(shí)性和回款情況，對(duì)借款人的信用等級(jí)要求一般低于流動(dòng)資金貸款，流動(dòng)資金貸款更注重借款人的整體信用狀況和還款能力等多方面因素，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，進(jìn)口押匯是銀行在進(jìn)口商遇到資金困難時(shí)，為其提供短期融資便利的一種業(yè)務(wù)，并非貨物單據(jù)的購買協(xié)議，它是一種資金融通行為，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，進(jìn)口押匯按結(jié)算方式不同，確實(shí)包括進(jìn)口信用證項(xiàng)下押匯和進(jìn)口代收項(xiàng)下押匯，該選項(xiàng)表述正確。綜上，本題正確答案為D。47、銀行工作人員為客戶服務(wù)是要做到風(fēng)險(xiǎn)提示，下列違規(guī)的是()。

A.提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款

B.分別從利弊兩個(gè)方面介紹產(chǎn)品

C.客戶提出問題時(shí)，為了達(dá)成業(yè)務(wù)提供虛假信息根據(jù)客戶需要推薦合適的產(chǎn)品

【答案】：C

【解析】這道題主要考查銀行工作人員在為客戶服務(wù)時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示的合規(guī)性。我們來對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行分析。選項(xiàng)A，提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款，這是向客戶明確可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，是工作人員應(yīng)盡的責(zé)任，能讓客戶在了解情況的基礎(chǔ)上做出決策，屬于合規(guī)的風(fēng)險(xiǎn)提示行為。選項(xiàng)B，分別從利弊兩個(gè)方面介紹產(chǎn)品，能讓客戶全面了解產(chǎn)品的特性和可能面臨的情況，使客戶做出更理性的選擇，這也是符合風(fēng)險(xiǎn)提示要求的。選項(xiàng)C，當(dāng)客戶提出問題時(shí)，為了達(dá)成業(yè)務(wù)提供虛假信息，這種行為嚴(yán)重違背了誠信和風(fēng)險(xiǎn)提示的原則。提供虛假信息會(huì)誤導(dǎo)客戶，使其無法準(zhǔn)確判斷產(chǎn)品的真實(shí)情況和風(fēng)險(xiǎn)，損害了客戶的利益，屬于違規(guī)行為。綜上，答案選C。銀行工作人員在服務(wù)客戶時(shí)，應(yīng)始終秉持誠信原則，如實(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，確保客戶能夠基于充分準(zhǔn)確的信息做出合理決策。48、通貨膨脹的主要標(biāo)志是（）。

A.出口增長

B.物價(jià)總水平上漲

C.投資增長

D.消費(fèi)膨脹

【答案】：B

【解析】通貨膨脹是指在貨幣流通條件下，因貨幣供給大于貨幣實(shí)際需求，也即現(xiàn)實(shí)購買力大于產(chǎn)出供給，導(dǎo)致貨幣貶值，而引起的一段時(shí)間內(nèi)物價(jià)持續(xù)而普遍地上漲現(xiàn)象。所以判斷通貨膨脹的主要標(biāo)志需要從其本質(zhì)特征入手。選項(xiàng)A，出口增長主要反映的是一個(gè)國家對(duì)外貿(mào)易方面的情況，它與國內(nèi)市場上貨幣與商品的供需關(guān)系并無直接關(guān)聯(lián)，不能作為通貨膨脹的主要標(biāo)志。選項(xiàng)C，投資增長通常會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生推動(dòng)作用，可能會(huì)帶動(dòng)相關(guān)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，但投資增長并不必然導(dǎo)致物價(jià)普遍且持續(xù)上漲，它更多地是影響經(jīng)濟(jì)增長的速度和結(jié)構(gòu)，并非通貨膨脹的主要判定依據(jù)。選項(xiàng)D，消費(fèi)膨脹體現(xiàn)的是消費(fèi)領(lǐng)域的一種狀態(tài)，雖然過度消費(fèi)可能在一定程度上影響物價(jià)，但它不是通貨膨脹的本質(zhì)體現(xiàn)，也不能確切地反映貨幣與商品之間失衡導(dǎo)致物價(jià)上漲這一核心特征。而選項(xiàng)B，物價(jià)總水平上漲是通貨膨脹最直接、最主要的表現(xiàn)。當(dāng)物價(jià)普遍且持續(xù)上升時(shí)，就意味著貨幣的實(shí)際購買力下降，這與通貨膨脹的定義和本質(zhì)高度契合。所以通貨膨脹的主要標(biāo)志是物價(jià)總水平上漲，本題應(yīng)選B。49、平等主體的自然人、法人及其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的意思表示一致的協(xié)議稱為（）。

A.承諾

B.要約

C.雙方法律行為

D.合同

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)不同法律概念的理解和區(qū)分。題目中描述的是平等主體的自然人、法人及其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系且意思表示一致的協(xié)議。選項(xiàng)A，承諾是受要約人同意要約的意思表示，它是訂立合同過程中的一個(gè)環(huán)節(jié)，并非是對(duì)這種協(xié)議的定義，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，要約是希望與他人訂立合同的意思表示，它只是訂立合同的一個(gè)起始步驟，并非最終達(dá)成的協(xié)議，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，雙方法律行為是基于雙方當(dāng)事人意思表示一致而成立的法律行為，雖然與協(xié)議有一定關(guān)聯(lián)，但表述不夠準(zhǔn)確和具體，沒有明確指向民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的設(shè)立、變更、終止，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，合同正是平等主體的自然人、法人和其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議，與題目描述完全相符，所以正確答案為D。50、根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知》，單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負(fù)債總額的（）。

A.1/3

B.1/2

C.1/5

D.1/4

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知》中關(guān)鍵規(guī)定的掌握。在金融業(yè)務(wù)規(guī)范領(lǐng)域，對(duì)商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額與銀行負(fù)債總額的比例限制有著重要意義，其目的在于維護(hù)金融體系的穩(wěn)定與安全，避免因過度的同業(yè)融入資金導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)的過度集中。該通知明確規(guī)定，單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負(fù)債總額的三分之一。設(shè)定三分之一這一比例，是經(jīng)過多方面考量的科學(xué)決策。一方面，它能讓商業(yè)銀行在一定程度上開展同業(yè)業(yè)務(wù)，以滿足資金調(diào)劑、流動(dòng)性管理等正常需求；另一方面，又能有效控制銀行過度依賴同業(yè)融資，防止金融風(fēng)險(xiǎn)在同業(yè)市場間的快速傳播，進(jìn)而保障整個(gè)金融市場的平穩(wěn)運(yùn)行。所以本題正確答案是A選項(xiàng)。第二部分多選題(30題)1、下列情形中，可能會(huì)導(dǎo)致成本推動(dòng)型通貨膨脹的有（）。

A.壟斷性大公司為獲取壟斷利潤人為提高產(chǎn)品價(jià)格

B.勞動(dòng)力和生產(chǎn)要素不能根據(jù)社會(huì)對(duì)產(chǎn)品和服務(wù)的需求及時(shí)發(fā)生轉(zhuǎn)移

C.有組織的工會(huì)迫使工資的增長率超過勞動(dòng)生產(chǎn)率的增長率

D.資源在各部門之間的配置嚴(yán)重失衡

E.過多的貨幣追求過少的商品

【答案】：AC

【解析】成本推動(dòng)型通貨膨脹是指在沒有超額需求的情況下，由于供給方面成本的提高所引起的一般價(jià)格水平持續(xù)和顯著的上漲。以下對(duì)本題各選項(xiàng)進(jìn)行分析。選項(xiàng)A中，壟斷性大公司為獲取壟斷利潤人為提高產(chǎn)品價(jià)格，這會(huì)直接導(dǎo)致產(chǎn)品成本增加，進(jìn)而推動(dòng)物價(jià)上漲，引發(fā)成本推動(dòng)型通貨膨脹。選項(xiàng)B提到的勞動(dòng)力和生產(chǎn)要素不能根據(jù)社會(huì)對(duì)產(chǎn)品和服務(wù)的需求及時(shí)發(fā)生轉(zhuǎn)移，主要影響的是經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和資源配置效率，并非直接導(dǎo)致成本推動(dòng)型通貨膨脹的因素。選項(xiàng)C里，有組織的工會(huì)迫使工資的增長率超過勞動(dòng)生產(chǎn)率的增長率，工資成本上升會(huì)使企業(yè)生產(chǎn)成本增加，企業(yè)為維持利潤會(huì)提高產(chǎn)品價(jià)格，從而引發(fā)成本推動(dòng)型通貨膨脹。選項(xiàng)D，資源在各部門之間的配置嚴(yán)重失衡，主要影響的是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和經(jīng)濟(jì)效率，不會(huì)直接引發(fā)成本推動(dòng)型通貨膨脹。選項(xiàng)E所說的過多的貨幣追求過少的商品，這是需求拉動(dòng)型通貨膨脹的表現(xiàn)，并非成本推動(dòng)型通貨膨脹。綜上，可能導(dǎo)致成本推動(dòng)型通貨膨脹的情形是選項(xiàng)A和選項(xiàng)C。2、商業(yè)銀行代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括（）。

A.代理財(cái)政性存款

B.代理國庫

C.代理金銀

D.代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)

E.代理政策性銀行業(yè)務(wù)

【答案】：ABC"

【解析】該題主要考查對(duì)商業(yè)銀行代理中央銀行業(yè)務(wù)具體內(nèi)容的掌握。商業(yè)銀行代理中央銀行業(yè)務(wù)是其重要業(yè)務(wù)范疇。選項(xiàng)A，代理財(cái)政性存款是商業(yè)銀行將財(cái)政性存款資金按規(guī)定繳存中央銀行，有助于資金的集中管理，屬于代理中央銀行業(yè)務(wù)。選項(xiàng)B，代理國庫是商業(yè)銀行接受中央銀行委托，辦理國家預(yù)算資金的收納、劃分、報(bào)解等業(yè)務(wù)，這是商業(yè)銀行服務(wù)于國家財(cái)政的重要體現(xiàn)，屬于該業(yè)務(wù)類型。選項(xiàng)C，代理金銀業(yè)務(wù)即商業(yè)銀行經(jīng)辦金銀的收購、配售等業(yè)務(wù)，也是代理中央銀行業(yè)務(wù)的一部分。而選項(xiàng)D，代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)屬于商業(yè)銀行代理政策性銀行等業(yè)務(wù)中的代理收費(fèi)業(yè)務(wù)，并非直接代理中央銀行業(yè)務(wù)；選項(xiàng)E，代理政策性銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行與政策性銀行之間的業(yè)務(wù)往來，和代理中央銀行業(yè)務(wù)不同。所以答案選ABC。"3、下列屬于存款業(yè)務(wù)基本法律要求的有()。

A.未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

B.未經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣

C.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率吸收存款

D.商業(yè)銀行的不得采用不正當(dāng)手段吸收存款

E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息

【答案】：ACD

【解析】本題主要考查存款業(yè)務(wù)基本法律要求的相關(guān)知識(shí)。下面對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析：-A選項(xiàng)：依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。這是為了嚴(yán)格規(guī)范金融市場秩序，確保只有經(jīng)過合法審批的金融機(jī)構(gòu)才能開展此類業(yè)務(wù)，保障公眾存款的安全。-B選項(xiàng)：實(shí)際上，未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得在名稱中使用“銀行”字樣，而不是未經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，所以該選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。-C選項(xiàng)：商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率吸收存款。這一規(guī)定旨在維護(hù)金融市場的公平競爭環(huán)境，避免銀行之間通過不正當(dāng)?shù)睦适侄螑盒愿偁帲瑥亩Ｕ辖鹑谑袌龅姆€(wěn)定運(yùn)行。-D選項(xiàng)：商業(yè)銀行不得采用不正當(dāng)手段吸收存款，這是維護(hù)金融市場公平競爭、保護(hù)存款人合法權(quán)益的重要要求。不正當(dāng)手段可能會(huì)破壞市場的正常秩序，導(dǎo)致金融市場的不穩(wěn)定。-E選項(xiàng)：“商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息”這確實(shí)是商業(yè)銀行在存款業(yè)務(wù)中的重要責(zé)任，但它并非存款業(yè)務(wù)基本法律要求，而是商業(yè)銀行在履行存款合同中的義務(wù)。綜上，正確答案是ACD。4、下列選項(xiàng)中，屬于日本大藏省職責(zé)范圍的是（）。

A.負(fù)責(zé)政府財(cái)政職能

B.維護(hù)貨幣信用

C.確保匯率穩(wěn)定

D.波及面較大的金融破產(chǎn)處理制度的計(jì)劃和立案

E.波及面較大的金融危機(jī)管理制度的計(jì)劃和立案

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查對(duì)日本大藏省職責(zé)范圍的了解。以下對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：-A選項(xiàng)：負(fù)責(zé)政府財(cái)政職能是大藏省的重要職責(zé)之一。在政府的財(cái)政管理體系中，大藏省承擔(dān)著統(tǒng)籌財(cái)政收支、制定財(cái)政預(yù)算等核心工作，對(duì)國家財(cái)政的穩(wěn)定運(yùn)行起著關(guān)鍵作用。-B選項(xiàng)：維護(hù)貨幣信用也是大藏省的職責(zé)。貨幣信用的穩(wěn)定對(duì)于經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展至關(guān)重要，大藏省通過一系列政策措施來確保貨幣的價(jià)值穩(wěn)定，增強(qiáng)市場對(duì)貨幣的信心。-C選項(xiàng)：確保匯率穩(wěn)定同樣屬于大藏省的工作范疇。匯率的波動(dòng)會(huì)對(duì)國家的國際貿(mào)易、資本流動(dòng)等產(chǎn)生重大影響，大藏省需要運(yùn)用各種經(jīng)濟(jì)手段和政策工具來維持匯率的相對(duì)穩(wěn)定。-D選項(xiàng)：波及面較大的金融破產(chǎn)處理制度的計(jì)劃和立案也在大藏省的職責(zé)范圍內(nèi)。當(dāng)金融機(jī)構(gòu)面臨破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，大藏省要制定相應(yīng)的處理制度和計(jì)劃，以降低金融破產(chǎn)對(duì)整個(gè)經(jīng)濟(jì)體系的沖擊。-E選項(xiàng)：而波及面較大的金融危機(jī)管理制度的計(jì)劃和立案，通常并非大藏省單一部門的職責(zé)，可能涉及多個(gè)相關(guān)部門的協(xié)同合作。綜上，正確答案是ABCD。5、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)績效考核的說法正確的有（）。

A.RAROC=稅后凈營業(yè)利潤-經(jīng)濟(jì)資本×資本成本

B.EVA>0，表明銀行的資產(chǎn)使用效率高，銀行價(jià)值增加

C.RAROC最核心的特點(diǎn)是考慮機(jī)會(huì)成本

D.與傳統(tǒng)的ROA.ROE指標(biāo)不同，RAROC更加注重風(fēng)險(xiǎn)成本與風(fēng)險(xiǎn)收入的匹配

E.EVA<0時(shí)，若會(huì)計(jì)報(bào)表反映的凈利潤為正，則說明銀行價(jià)值在增加

【答案】：BD

【解析】本題主要考查對(duì)風(fēng)險(xiǎn)績效考核相關(guān)概念的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)逐一分析：-A選項(xiàng)：RAROC（風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本回報(bào)率）的計(jì)算公式為RAROC=（稅后凈營業(yè)利潤-預(yù)期損失）÷經(jīng)濟(jì)資本，而非“稅后凈營業(yè)利潤-經(jīng)濟(jì)資本×資本成本”，所以A選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。-B選項(xiàng)：EVA（經(jīng)濟(jì)增加值）是指企業(yè)稅后凈營業(yè)利潤減去資本成本后的余額。當(dāng)EVA＞0時(shí)，意味著企業(yè)創(chuàng)造的價(jià)值超過了所投入的資本成本，表明銀行的資產(chǎn)使用效率高，銀行價(jià)值增加，B選項(xiàng)表述正確。-C選項(xiàng)：EVA最核心的特點(diǎn)是考慮機(jī)會(huì)成本，而不是RAROC，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。-D選項(xiàng)：傳統(tǒng)的ROA（資產(chǎn)收益率）和ROE（凈資產(chǎn)收益率）指標(biāo)側(cè)重于收益，而未充分考慮風(fēng)險(xiǎn)因素。RAROC將風(fēng)險(xiǎn)成本納入考量，更加注重風(fēng)險(xiǎn)成本與風(fēng)險(xiǎn)收入的匹配，D選項(xiàng)表述正確。-E選項(xiàng)：當(dāng)EVA＜0時(shí)，說明企業(yè)的稅后凈營業(yè)利潤不足以彌補(bǔ)資本成本，即便會(huì)計(jì)報(bào)表反映的凈利潤為正，也不能說明銀行價(jià)值在增加，實(shí)際上銀行價(jià)值是在減少的，所以E選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案為BD。6、公司章程作為公司的自治規(guī)范，是由以下哪些內(nèi)容所決定的？（）

A.公司章程作為一種行為規(guī)范，不是由國家，而是由公司股東依據(jù)《公司法》自行制定的

B.公司章程一經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，并經(jīng)公司登記機(jī)關(guān)核準(zhǔn)即對(duì)外產(chǎn)生法律效力

C.公司章程規(guī)定了公司的組織和活動(dòng)原則及其細(xì)則，包括經(jīng)營目的、財(cái)產(chǎn)狀況、權(quán)利與義務(wù)關(guān)系等

D.公司章程是一種法律外的行為規(guī)范，由公司自己來執(zhí)行，無須國家強(qiáng)制力保障實(shí)施

E.公司章程作為公司內(nèi)部的行為規(guī)范，其效力僅及于公司和相關(guān)當(dāng)事人，而不具有普遍的效力

【答案】：AD

【解析】本題考查公司章程作為公司自治規(guī)范的決定因素，需逐一分析各選項(xiàng)合理性并判斷是否應(yīng)選。A選項(xiàng)，公司章程由公司股東依據(jù)《公司法》自行制定，而非國家制定，體現(xiàn)了公司自治，自主性正是自治規(guī)范的核心特征之一，故該選項(xiàng)正確。B選項(xiàng)，公司章程經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)和公司登記機(jī)關(guān)核準(zhǔn)后對(duì)外產(chǎn)生法律效力，這側(cè)重于其效力的產(chǎn)生程序，并非決定其為自治規(guī)范的本質(zhì)因素，所以該選項(xiàng)不符合題意。C選項(xiàng)，雖然公司章程規(guī)定了公司組織和活動(dòng)原則等內(nèi)容，但這只是其涵蓋的范圍，不能直接體現(xiàn)出自治規(guī)范這一性質(zhì)，因此該選項(xiàng)不正確。D選項(xiàng)，公司章程是法律外的行為規(guī)范，由公司自行執(zhí)行，無需國家強(qiáng)制力保障實(shí)施，突出了公司的自我管理和約束，這是自治規(guī)范的重要體現(xiàn)，所以該選項(xiàng)正確。E選項(xiàng)，公司章程效力僅及于公司和相關(guān)當(dāng)事人，強(qiáng)調(diào)的是效力范圍，與公