金融基礎(chǔ)必考知識(shí)點(diǎn)總結(jié)

以下是金融基礎(chǔ)必考知識(shí)點(diǎn)的總結(jié)：一、貨幣與貨幣制度1.貨幣的職能-價(jià)值尺度：貨幣作為衡量和表現(xiàn)其他一切商品價(jià)值大小的工具，不需要現(xiàn)實(shí)的貨幣，只需要觀念上的貨幣。-流通手段：貨幣充當(dāng)商品交換媒介的職能，必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣。-貯藏手段：貨幣退出流通領(lǐng)域，被當(dāng)作社會(huì)財(cái)富的一般代表保存起來(lái)。執(zhí)行貯藏手段職能的貨幣必須是足值的金屬貨幣。-支付手段：貨幣在清償債務(wù)或作單方面支付時(shí)發(fā)揮的職能，如支付工資、租金、賦稅等。-世界貨幣：貨幣在世界市場(chǎng)上作為一般等價(jià)物發(fā)揮作用，如購(gòu)買(mǎi)外國(guó)商品、支付國(guó)際收支差額等。2.貨幣制度的構(gòu)成要素-貨幣材料：規(guī)定貨幣用什么材料制成，是貨幣制度最基本的內(nèi)容。-貨幣單位：規(guī)定貨幣的名稱(chēng)和貨幣單位的“值”（包含貨幣單位所含金屬的重量和成色）。-流通中的貨幣種類(lèi)：包括主幣和輔幣。主幣是一個(gè)國(guó)家的基本通貨和法定的計(jì)價(jià)結(jié)算貨幣；輔幣是主幣單位以下的小額貨幣，主要用于日常零星交易和找零。-貨幣的鑄造、發(fā)行和流通程序：在金屬貨幣制度下，貨幣的鑄造權(quán)可能由國(guó)家壟斷（如本位幣），也可能允許公民自由鑄造（如某些早期的金屬貨幣制度）；輔幣一般由國(guó)家鑄造發(fā)行。在信用貨幣制度下，貨幣由中央銀行或特定的貨幣發(fā)行機(jī)構(gòu)發(fā)行。-貨幣的支付能力：無(wú)限法償是指不論支付數(shù)額多大，不論屬于何種性質(zhì)的支付（如購(gòu)買(mǎi)商品、支付服務(wù)、結(jié)清債務(wù)、繳納稅款等），對(duì)方都不能拒絕接受；有限法償則是指在一次支付中有法定支付限額的限制，若超過(guò)限額，對(duì)方可以拒絕接受。二、信用1.信用的形式-商業(yè)信用-工商企業(yè)之間相互提供的、與商品交易直接相聯(lián)系的信用形式。主要表現(xiàn)為企業(yè)之間以賒銷(xiāo)、分期付款等形式提供的信用以及在商品交易的基礎(chǔ)上以預(yù)付定金、分期預(yù)付定金等形式提供的信用。-商業(yè)信用的特點(diǎn)包括：主體是工商企業(yè)；客體是商品資本；商業(yè)信用與產(chǎn)業(yè)資本的動(dòng)態(tài)一致。-銀行信用-銀行或其他金融機(jī)構(gòu)以貨幣形態(tài)提供的信用。-銀行信用的特點(diǎn)：銀行信用是以貨幣形態(tài)提供的；銀行信用的借貸雙方一方是金融機(jī)構(gòu)，另一方是企業(yè)、個(gè)人等；銀行信用的規(guī)模和范圍不受商品流轉(zhuǎn)方向的限制，具有廣泛的接受性。-國(guó)家信用-以國(guó)家為主體進(jìn)行的一種信用活動(dòng)。國(guó)家按照信用原則以發(fā)行債券等方式，從國(guó)內(nèi)外貨幣持有者手中借入貨幣資金。-國(guó)家信用的主要形式是發(fā)行國(guó)債，包括中央政府債券和地方政府債券。-消費(fèi)信用-企業(yè)、銀行和其他金融機(jī)構(gòu)向消費(fèi)者個(gè)人提供的用于生活消費(fèi)的信用。-主要形式有賒銷(xiāo)（如信用卡消費(fèi)）、分期付款和消費(fèi)貸款等。2.信用工具-本票：由出票人簽發(fā)，承諾自己在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。本票的出票人就是付款人。-匯票：由出票人簽發(fā)，委托付款人在見(jiàn)票時(shí)或者在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。-支票：由出票人簽發(fā)，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。三、利息與利率1.利息的本質(zhì)-從債權(quán)人的角度看，利息是債權(quán)人因貸出貨幣資金而從債務(wù)人那里獲得的報(bào)酬；從債務(wù)人的角度看，利息是債務(wù)人為取得貨幣資金的使用權(quán)所花費(fèi)的代價(jià)。-馬克思認(rèn)為利息是利潤(rùn)的一部分，是剩余價(jià)值的轉(zhuǎn)化形式。2.利率的種類(lèi)-按照利率的決定方式劃分-市場(chǎng)利率：由貨幣資金的供求關(guān)系決定，并隨市場(chǎng)供求變化而變化的利率。-官定利率：由政府金融管理部門(mén)或者中央銀行確定的利率，它是國(guó)家為了實(shí)現(xiàn)宏觀調(diào)控目標(biāo)的一種政策手段。-按照借貸期內(nèi)利率是否浮動(dòng)劃分-固定利率：在整個(gè)借貸期限內(nèi)，利率不隨市場(chǎng)上貨幣資金供求狀況而變化，而由借貸雙方事先約定。-浮動(dòng)利率：借貸期限內(nèi)，隨市場(chǎng)利率的變化情況而定期進(jìn)行調(diào)整的利率。-按照利率的作用不同劃分-基準(zhǔn)利率：在多種利率并存的條件下起決定作用的利率。在西方國(guó)家通常是中央銀行的再貼現(xiàn)率，在中國(guó)主要是中央銀行對(duì)商業(yè)銀行的再貸款利率。-差別利率：金融機(jī)構(gòu)針對(duì)不同客戶(hù)、不同期限、不同用途的信貸資金等規(guī)定的不同利率。3.利率的計(jì)算-單利：$I=P\timesr\timesn$，其中$I$為利息，$P$為本金，$r$為利率，$n$為期限；本利和$S=P(1+r\timesn)$。-復(fù)利：$S=P(1+r)^n$，$I=S-P$。四、金融市場(chǎng)1.金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素-市場(chǎng)參與者：包括政府、中央銀行、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)和居民個(gè)人等。-金融工具：是在信用活動(dòng)中產(chǎn)生，能夠證明金融交易金額、期限、價(jià)格的書(shū)面文件，如股票、債券、票據(jù)等。-金融交易的組織方式：主要有場(chǎng)內(nèi)交易（集中在有組織的交易所內(nèi)進(jìn)行交易）和場(chǎng)外交易（在交易所之外的各種交易方式）兩種。2.金融市場(chǎng)的分類(lèi)-按交易期限劃分-貨幣市場(chǎng)：交易期限在一年以?xún)?nèi)的短期金融市場(chǎng)，主要包括同業(yè)拆借市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、回購(gòu)市場(chǎng)、短期政府債券市場(chǎng)等。-資本市場(chǎng)：交易期限在一年以上的長(zhǎng)期金融市場(chǎng)，包括股票市場(chǎng)和債券市場(chǎng)等。-按交易性質(zhì)劃分-發(fā)行市場(chǎng)（一級(jí)市場(chǎng)）：新證券發(fā)行的市場(chǎng)，發(fā)行人通過(guò)發(fā)行市場(chǎng)將證券銷(xiāo)售給初始投資者。-流通市場(chǎng)（二級(jí)市場(chǎng)）：已發(fā)行證券轉(zhuǎn)讓、買(mǎi)賣(mài)的市場(chǎng)。-按交割時(shí)間劃分-現(xiàn)貨市場(chǎng)：成交后即時(shí)履行合約進(jìn)行交割的市場(chǎng)。-期貨市場(chǎng)：成交后在未來(lái)約定日期進(jìn)行交割的市場(chǎng)。五、金融機(jī)構(gòu)1.中央銀行-中央銀行的職能-發(fā)行的職能：中央銀行是全國(guó)唯一的貨幣發(fā)行機(jī)構(gòu)，壟斷貨幣發(fā)行權(quán)。-銀行的職能：中央銀行是銀行的銀行，集中保管商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金、對(duì)商業(yè)銀行提供信貸支持（最后貸款人）、辦理商業(yè)銀行之間的清算業(yè)務(wù)。-政府的職能：中央銀行是政府的銀行，代理國(guó)庫(kù)、代理政府債券的發(fā)行、為政府提供信用、管理外匯和黃金儲(chǔ)備、制定和執(zhí)行貨幣政策等。2.商業(yè)銀行-商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)-負(fù)債業(yè)務(wù)：包括存款業(yè)務(wù)（活期存款、定期存款、儲(chǔ)蓄存款等）和借款業(yè)務(wù)（向中央銀行借款、同業(yè)拆借、發(fā)行金融債券等）。-資產(chǎn)業(yè)務(wù)：包括現(xiàn)金資產(chǎn)（庫(kù)存現(xiàn)金、在中央銀行的存款、同業(yè)存款等）、貸款業(yè)務(wù)、證券投資業(yè)務(wù)等。-中間業(yè)務(wù)：不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，如支付結(jié)算、代收代付、銀行卡、代理銷(xiāo)售、資金托管、擔(dān)保承諾、金融衍生業(yè)務(wù)等。六、貨幣政策1.貨幣政策目標(biāo)-最終目標(biāo)：包括穩(wěn)定物價(jià)、充分就業(yè)、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和國(guó)際收支平衡。這些目標(biāo)之間存在著一定的矛盾關(guān)系，如穩(wěn)定物價(jià)與充分就業(yè)之間存在菲利普斯曲線(xiàn)所描述的替代關(guān)系。2.貨幣政策工具-一般性貨幣政策工具-法定存款準(zhǔn)備金率：中央銀行規(guī)定的商業(yè)銀行必須繳存中央銀行的存款準(zhǔn)備金占其存款總額的比率。提高法定存款準(zhǔn)備金率會(huì)收縮貨幣供應(yīng)量，反之則擴(kuò)張貨幣供應(yīng)量。-再貼現(xiàn)政策：中央銀行通過(guò)調(diào)整再貼現(xiàn)率和再貼現(xiàn)資格來(lái)影響商業(yè)銀行的資金成本和信貸規(guī)模。-