歷屆銀行考試試題及答案

單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.銀行的核心資本不包括（）A.實(shí)收資本B.一般準(zhǔn)備C.資本公積2.利率市場化形成機(jī)制的核心是（）A.以中央銀行政策利率為基礎(chǔ)B.以貨幣市場利率為中介C.由市場供求決定金融機(jī)構(gòu)存貸款利率3.下列屬于商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的是（）A.貸款B.存款C.投資4.人民幣的主幣單位是（）A.元B.角C.分5.金融市場最主要、最基本的功能是（）A.優(yōu)化資源配置B.融通貨幣資金C.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)6.以下不屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）A.代收水電費(fèi)B.發(fā)放貸款C.代理保險(xiǎn)7.法定存款準(zhǔn)備金率由（）決定。A.商業(yè)銀行B.銀保監(jiān)會C.中央銀行8.下列屬于長期金融工具的是（）A.商業(yè)票據(jù)B.股票C.支票9.我國的政策性銀行不包括（）A.國家開發(fā)銀行B.中國進(jìn)出口銀行C.中國人民銀行10.信用最基本的特征是（）A.償還和付息B.信任C.價(jià)值答案：1.B2.C3.B4.A5.B6.B7.C8.B9.C10.A多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的“三性”原則是（）A.安全性B.流動性C.效益性D.風(fēng)險(xiǎn)性2.下列屬于貨幣政策工具的有（）A.公開市場業(yè)務(wù)B.存款準(zhǔn)備金C.再貼現(xiàn)D.利率政策3.金融市場的構(gòu)成要素包括（）A.市場主體B.市場客體C.市場中介D.市場價(jià)格4.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括（）A.貸款業(yè)務(wù)B.證券投資業(yè)務(wù)C.現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)D.存款業(yè)務(wù)5.下列屬于我國商業(yè)銀行核心一級資本的有（）A.實(shí)收資本B.資本公積C.盈余公積D.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備6.以下屬于間接融資工具的有（）A.銀行貸款B.銀行承兌匯票C.人壽保險(xiǎn)單D.股票7.銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有（）A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動性風(fēng)險(xiǎn)8.貨幣政策的最終目標(biāo)包括（）A.穩(wěn)定物價(jià)B.充分就業(yè)C.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長D.平衡國際收支9.下列屬于金融機(jī)構(gòu)的有（）A.商業(yè)銀行B.證券公司C.保險(xiǎn)公司D.財(cái)務(wù)公司10.我國的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)有（）A.中國人民銀行B.銀保監(jiān)會C.證監(jiān)會D.國家外匯管理局答案：1.ABC2.ABCD3.ABCD4.ABC5.ABCD6.ABC7.ABCD8.ABCD9.ABCD10.ABCD判斷題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金屬于盈利性資產(chǎn)。（）2.貨幣供應(yīng)量是指某個(gè)時(shí)期全社會承擔(dān)流通和支付手段的貨幣存量。（）3.金融市場按照交易的階段劃分，可分為發(fā)行市場和流通市場。（）4.商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)只存在于貸款業(yè)務(wù)中。（）5.中國人民銀行是我國的中央銀行，負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策。（）6.直接融資的優(yōu)點(diǎn)是投資者收益較高，缺點(diǎn)是風(fēng)險(xiǎn)較大。（）7.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債。（）8.法定存款準(zhǔn)備金率越高，商業(yè)銀行的存款創(chuàng)造能力越強(qiáng)。（）9.金融機(jī)構(gòu)不需要向中國人民銀行報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債表等資料。（）10.金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：1.×2.√3.√4.×5.√6.√7.√8.×9.×10.√簡答題（每題5分，共4題）1.簡述商業(yè)銀行的主要職能。答案：商業(yè)銀行主要有信用中介、支付中介、信用創(chuàng)造、金融服務(wù)四大職能。信用中介是將閑置資金聚少成多，再貸給需求者；支付中介為客戶辦理貨幣收付等業(yè)務(wù)；信用創(chuàng)造可通過存款等創(chuàng)造派生存款；金融服務(wù)涵蓋多種咨詢、代理等業(yè)務(wù)。2.貨幣政策的主要傳導(dǎo)機(jī)制有哪些？答案：主要有利率傳導(dǎo)機(jī)制、信貸傳導(dǎo)機(jī)制、資產(chǎn)價(jià)格傳導(dǎo)機(jī)制和匯率傳導(dǎo)機(jī)制。利率機(jī)制通過影響利率影響投資和消費(fèi)；信貸機(jī)制影響銀行信貸規(guī)模；資產(chǎn)價(jià)格機(jī)制通過資產(chǎn)價(jià)格變動影響經(jīng)濟(jì)；匯率機(jī)制通過匯率變動影響進(jìn)出口等。3.簡述金融市場的功能。答案：金融市場具有融通資金、優(yōu)化資源配置、風(fēng)險(xiǎn)分散和轉(zhuǎn)移、定價(jià)、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)、反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行等功能。能讓資金供需雙方對接，引導(dǎo)資源流向高效部門，提供風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移渠道，確定金融資產(chǎn)價(jià)格，助力宏觀調(diào)控與反映經(jīng)濟(jì)動態(tài)。4.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要流程是什么？答案：主要流程包括風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和風(fēng)險(xiǎn)控制。風(fēng)險(xiǎn)識別要找出潛在風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量對風(fēng)險(xiǎn)程度量化；風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測跟蹤風(fēng)險(xiǎn)變化；風(fēng)險(xiǎn)控制采取措施降低或消除風(fēng)險(xiǎn)，確保銀行穩(wěn)健經(jīng)營。討論題（每題5分，共4題）1.探討利率市場化對商業(yè)銀行的影響及應(yīng)對策略。答案：影響：加劇競爭，利差可能收窄，信用風(fēng)險(xiǎn)上升。應(yīng)對策略：優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，增加中間業(yè)務(wù)收入；提升定價(jià)能力，精準(zhǔn)定價(jià)；加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，提高風(fēng)險(xiǎn)識別與防控水平；推進(jìn)金融創(chuàng)新，開發(fā)特色產(chǎn)品與服務(wù)。2.分析當(dāng)前金融科技對銀行業(yè)務(wù)的沖擊與機(jī)遇。答案：沖擊：支付領(lǐng)域競爭加劇，傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)受挑戰(zhàn)，客戶分流。機(jī)遇：提升服務(wù)效率與質(zhì)量，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，借助大數(shù)據(jù)等優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理，拓展獲客渠道，挖掘潛在客戶。3.談?wù)勆虡I(yè)銀行如何加強(qiáng)客戶關(guān)系管理。答案：要了解客戶需求，通過調(diào)研等精準(zhǔn)把握；提供個(gè)性化服務(wù)，滿足不同客戶；提升服務(wù)質(zhì)量，提高響應(yīng)速度和解決問題能力；加強(qiáng)溝通互動，通過多種渠道保持聯(lián)系；建立客戶反饋機(jī)制，持續(xù)改進(jìn)服