商業(yè)銀行經(jīng)營試題及答案

一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）A.貸款B.存款C.投資D.中間業(yè)務(wù)2.以下屬于商業(yè)銀行核心資本的是（）A.長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)B.未分配利潤(rùn)C(jī).一般準(zhǔn)備D.重估儲(chǔ)備3.流動(dòng)性最強(qiáng)的資產(chǎn)是（）A.貸款B.現(xiàn)金C.證券投資D.固定資產(chǎn)4.信用風(fēng)險(xiǎn)的主要受險(xiǎn)部位是（）A.存款B.中間業(yè)務(wù)C.貸款D.投資5.商業(yè)銀行資產(chǎn)在無損狀態(tài)下迅速變現(xiàn)的能力是指（）A.負(fù)債流動(dòng)性B.資產(chǎn)流動(dòng)性C.安全性D.盈利性6.以下不屬于貸款五級(jí)分類的是（）A.正常B.關(guān)注C.次級(jí)D.逾期7.商業(yè)銀行最基本的職能是（）A.信用中介B.支付中介C.信用創(chuàng)造D.金融服務(wù)8.衡量商業(yè)銀行盈利性的指標(biāo)是（）A.資本充足率B.不良貸款率C.資產(chǎn)收益率D.流動(dòng)性比率9.商業(yè)銀行的經(jīng)營原則不包括（）A.安全性B.流動(dòng)性C.風(fēng)險(xiǎn)性D.盈利性10.以下屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）A.活期存款B.貸款C.代收水電費(fèi)D.發(fā)行金融債券二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括（）A.存款B.同業(yè)拆借C.發(fā)行金融債券D.向中央銀行借款2.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括（）A.貸款B.證券投資C.現(xiàn)金資產(chǎn)D.固定資產(chǎn)3.商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)有（）A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)4.以下屬于商業(yè)銀行經(jīng)營原則的有（）A.安全性B.流動(dòng)性C.盈利性D.創(chuàng)新性5.商業(yè)銀行的核心資本包括（）A.實(shí)收資本B.資本公積C.盈余公積D.未分配利潤(rùn)6.貸款五級(jí)分類包括（）A.正常B.關(guān)注C.次級(jí)D.可疑E.損失7.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)有（）A.結(jié)算業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.信用卡業(yè)務(wù)D.擔(dān)保業(yè)務(wù)8.商業(yè)銀行提高資本充足率的途徑有（）A.增加核心資本B.增加附屬資本C.降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)D.提高資產(chǎn)收益率9.商業(yè)銀行流動(dòng)性管理的方法有（）A.資金匯集法B.資產(chǎn)分配法C.缺口管理法D.久期管理法10.影響商業(yè)銀行盈利性的因素有（）A.資產(chǎn)質(zhì)量B.利率水平C.業(yè)務(wù)規(guī)模D.管理效率三、判斷題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造是無限制的。（）2.資產(chǎn)流動(dòng)性越強(qiáng)，盈利性越高。（）3.信用風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)。（）4.商業(yè)銀行資本充足率越高越好。（）5.次級(jí)貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題。（）6.中間業(yè)務(wù)不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債。（）7.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)只會(huì)在商業(yè)銀行出現(xiàn)資金短缺時(shí)才會(huì)發(fā)生。（）8.商業(yè)銀行可以隨意調(diào)整存款利率。（）9.貸款損失準(zhǔn)備是商業(yè)銀行的負(fù)債。（）10.盈利性與安全性之間存在正相關(guān)關(guān)系。（）四、簡(jiǎn)答題（每題5分，共4題）1.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的職能。答：信用中介，將閑置資金轉(zhuǎn)化為可用資金；支付中介，為客戶辦理貨幣收付等業(yè)務(wù)；信用創(chuàng)造，通過存貸業(yè)務(wù)創(chuàng)造派生存款；金融服務(wù)，提供多種金融服務(wù)滿足客戶需求。2.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程。答：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，識(shí)別各種潛在風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)的可能性和影響程度；風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)，采取風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、降低、轉(zhuǎn)移等策略；風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，持續(xù)監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)狀況并調(diào)整策略。3.簡(jiǎn)述提高商業(yè)銀行資本充足率的方法。答：增加核心資本，如發(fā)行普通股、增加留存利潤(rùn)等；增加附屬資本，如發(fā)行長(zhǎng)期次級(jí)債券；降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，減少高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。4.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行流動(dòng)性管理的重要性。答：保持足夠流動(dòng)性可確保銀行按時(shí)支付客戶存款，避免擠兌風(fēng)險(xiǎn)；能滿足合理貸款需求，維持正常經(jīng)營；增強(qiáng)銀行信譽(yù)，提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，保障穩(wěn)健運(yùn)營。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論利率市場(chǎng)化對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營的影響。答：利率市場(chǎng)化使商業(yè)銀行自主定價(jià)空間擴(kuò)大，能提高競(jìng)爭(zhēng)力；但也面臨利率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，利差可能收窄，盈利壓力增大，還需提升定價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)管理能力。2.分析互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)與機(jī)遇。答：挑戰(zhàn)在于分流存款、搶占貸款市場(chǎng)、沖擊支付業(yè)務(wù)等；機(jī)遇是促使商業(yè)銀行加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，利用大數(shù)據(jù)提升風(fēng)控水平和服務(wù)效率。3.探討如何加強(qiáng)商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)管理。答：完善信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，準(zhǔn)確評(píng)估客戶信用；加強(qiáng)貸前調(diào)查、貸中審查、貸后管理；建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制；分散貸款投向，避免過度集中；強(qiáng)化內(nèi)部監(jiān)督和員工培訓(xùn)。4.談?wù)勆虡I(yè)銀行如何平衡盈利性、流動(dòng)性和安全性。答：在確保安全性基礎(chǔ)上，合理安排資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。流動(dòng)性資產(chǎn)保障支付需求，盈利性資產(chǎn)創(chuàng)造收益。根據(jù)市場(chǎng)和經(jīng)營狀況，動(dòng)態(tài)調(diào)整比例，如經(jīng)濟(jì)好時(shí)適當(dāng)增加盈利資產(chǎn)，經(jīng)濟(jì)下行注重安全性和流動(dòng)性。答案一、單項(xiàng)選擇題1.B2.B3.B4.C5.B6.D7.A8.C9.C10.C二、多項(xiàng)選擇題1.ABCD2.ABC3.ABCD4.ABC