《貿(mào)易金融服務(wù)平臺(tái)服務(wù)規(guī)范》標(biāo)準(zhǔn)編制說(shuō)明一、立項(xiàng)的意義（一）規(guī)范行業(yè)發(fā)展，提升整體服務(wù)水平當(dāng)前貿(mào)易金融服務(wù)平臺(tái)市場(chǎng)亂象叢生，服務(wù)質(zhì)量參差不齊、業(yè)務(wù)操作不規(guī)范等問(wèn)題突出。該標(biāo)準(zhǔn)立項(xiàng)后，將對(duì)服務(wù)平臺(tái)進(jìn)行分級(jí)，通過(guò)明確平臺(tái)在服務(wù)流程、信息披露、風(fēng)險(xiǎn)管控等方面的具體要求，統(tǒng)一行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，消除服務(wù)過(guò)程中的模糊地帶。例如，規(guī)范貿(mào)易融資的審批流程和時(shí)限，杜絕隨意拖延現(xiàn)象；統(tǒng)一國(guó)際結(jié)算手續(xù)費(fèi)的收取標(biāo)準(zhǔn)，避免不合理收費(fèi)。以此推動(dòng)平臺(tái)加強(qiáng)自身建設(shè)，提升服務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化程度，進(jìn)而提高整個(gè)行業(yè)的服務(wù)質(zhì)量與效率，為企業(yè)提供更優(yōu)質(zhì)、高效的金融服務(wù)。（二）防范金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)市場(chǎng)穩(wěn)定貿(mào)易金融服務(wù)涉及資金跨境流動(dòng)、匯率波動(dòng)等多種風(fēng)險(xiǎn)，加之平臺(tái)間競(jìng)爭(zhēng)無(wú)序，進(jìn)一步加劇了風(fēng)險(xiǎn)隱患。標(biāo)準(zhǔn)的制定有助于建立健全風(fēng)險(xiǎn)防控體系，規(guī)范平臺(tái)的業(yè)務(wù)運(yùn)作，降低信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)。比如，要求平臺(tái)對(duì)客戶身份進(jìn)行嚴(yán)格核驗(yàn)，加強(qiáng)對(duì)交易真實(shí)性的審核，防范洗錢、欺詐等違法違規(guī)行為；明確數(shù)據(jù)存儲(chǔ)、傳輸和使用的安全標(biāo)準(zhǔn)，防止數(shù)據(jù)泄露，保障金融市場(chǎng)的穩(wěn)定運(yùn)行，維護(hù)國(guó)家金融安全。（三）促進(jìn)創(chuàng)新發(fā)展，增強(qiáng)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力隨著跨境貿(mào)易模式不斷創(chuàng)新，對(duì)金融服務(wù)的需求日益多樣化。該標(biāo)準(zhǔn)立項(xiàng)并非限制創(chuàng)新，而是為創(chuàng)新提供規(guī)范框架，引導(dǎo)平臺(tái)在合規(guī)的前提下探索新模式、開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品。同時(shí)，與國(guó)際接軌的標(biāo)準(zhǔn)能夠提升我國(guó)貿(mào)易金融服務(wù)平臺(tái)的國(guó)際認(rèn)可度，吸引更多國(guó)際業(yè)務(wù)，增強(qiáng)我國(guó)在全球跨境貿(mào)易金融領(lǐng)域的話語(yǔ)權(quán)和競(jìng)爭(zhēng)力，助力我國(guó)從貿(mào)易大國(guó)向貿(mào)易強(qiáng)國(guó)轉(zhuǎn)變，推動(dòng)貿(mào)易金融服務(wù)行業(yè)的國(guó)際化發(fā)展。二、本標(biāo)準(zhǔn)適用范圍及概要（一）適用范圍本標(biāo)準(zhǔn)適用于中國(guó)境內(nèi)開(kāi)展貿(mào)易金融服務(wù)的各類平臺(tái)，包含商業(yè)銀行搭建的專業(yè)跨境金融服務(wù)平臺(tái)、金融科技企業(yè)運(yùn)營(yíng)的綜合性平臺(tái)，以及依托自貿(mào)區(qū)、保稅區(qū)等特殊經(jīng)濟(jì)區(qū)域建立的特色化服務(wù)平臺(tái)。服務(wù)對(duì)象覆蓋從事進(jìn)出口貿(mào)易業(yè)務(wù)的各類企業(yè)，無(wú)論是大型跨國(guó)集團(tuán)，還是中小微外貿(mào)企業(yè)，均在本標(biāo)準(zhǔn)覆蓋范圍內(nèi)。從業(yè)務(wù)范疇看，本標(biāo)準(zhǔn)適用于平臺(tái)提供的貿(mào)易融資、國(guó)際結(jié)算、外匯交易、風(fēng)險(xiǎn)管理等核心服務(wù)，以及信息咨詢、數(shù)據(jù)管理等配套服務(wù)。具體涵蓋一般貿(mào)易、加工貿(mào)易、跨境電商等多種貿(mào)易模式下的金融服務(wù)活動(dòng)，確保不同貿(mào)易形態(tài)、不同規(guī)模的業(yè)務(wù)均可遵循統(tǒng)一規(guī)范開(kāi)展。（二）概要本標(biāo)準(zhǔn)以規(guī)范貿(mào)易金融服務(wù)平臺(tái)運(yùn)營(yíng)、提升服務(wù)質(zhì)量為核心，構(gòu)建起涵蓋服務(wù)流程、風(fēng)險(xiǎn)管理、技術(shù)保障、信息安全等方面的完整體系。在服務(wù)流程規(guī)范上，對(duì)業(yè)務(wù)受理、審核、辦理、結(jié)算等環(huán)節(jié)制定標(biāo)準(zhǔn)化操作流程與時(shí)效要求，如明確貿(mào)易融資審批需在規(guī)定工作日內(nèi)完成，提升服務(wù)效率。風(fēng)險(xiǎn)管理方面，要求平臺(tái)建立健全信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等識(shí)別、評(píng)估與防控機(jī)制，對(duì)客戶身份核驗(yàn)、交易真實(shí)性審核等作出詳細(xì)規(guī)定，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。技術(shù)保障上，規(guī)范信息技術(shù)應(yīng)用標(biāo)準(zhǔn)，確保平臺(tái)系統(tǒng)穩(wěn)定、可靠運(yùn)行，支持多端接入與跨系統(tǒng)交互，預(yù)留區(qū)塊鏈接口。信息安全部分圍繞數(shù)據(jù)采集、存儲(chǔ)、傳輸、使用等全生命周期，制定嚴(yán)格管理措施，保護(hù)企業(yè)敏感信息。此外，標(biāo)準(zhǔn)還對(duì)合規(guī)與監(jiān)管、持續(xù)改進(jìn)與優(yōu)化等方面提出要求，推動(dòng)貿(mào)易金融服務(wù)行業(yè)健康有序發(fā)展。（一）國(guó)內(nèi)相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)情況國(guó)內(nèi)在相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)上也穩(wěn)步推進(jìn)。央行等六部門聯(lián)合印發(fā)的《促進(jìn)和規(guī)范金融業(yè)數(shù)據(jù)跨境流動(dòng)合規(guī)指南》，圍繞個(gè)人信息和重要數(shù)據(jù)出境，詳細(xì)梳理出涵蓋跨境支付、跨境匯款等活動(dòng)的47項(xiàng)可免予申報(bào)數(shù)據(jù)出境安全評(píng)估等合規(guī)義務(wù)的金融業(yè)務(wù)場(chǎng)景，以及61項(xiàng)雖無(wú)法豁免但經(jīng)認(rèn)可具有出境必要性的常見(jiàn)金融業(yè)務(wù)場(chǎng)景，為金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)跨境流動(dòng)提供清晰指引。同時(shí)，上海自貿(mào)區(qū)針對(duì)貿(mào)易金融服務(wù)出臺(tái)操作指引，從貿(mào)易融資的審批流程、額度評(píng)估，到外匯交易的合規(guī)操作等方面，制定了具體規(guī)范，推動(dòng)自貿(mào)區(qū)貿(mào)易金融服務(wù)有序發(fā)展。（二）國(guó)外相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)情況國(guó)外方面，歐盟憑借《支付服務(wù)指令》及《通用數(shù)據(jù)保護(hù)條例》，構(gòu)建起嚴(yán)謹(jǐn)?shù)目缇持Ц杜c數(shù)據(jù)保護(hù)規(guī)范體系。在跨境支付環(huán)節(jié)，明確要求支付服務(wù)提供商遵循統(tǒng)一的安全標(biāo)準(zhǔn)，保障交易的準(zhǔn)確與及時(shí)，降低支付風(fēng)險(xiǎn)；數(shù)據(jù)保護(hù)層面，嚴(yán)格限制平臺(tái)對(duì)用戶數(shù)據(jù)的收集、存儲(chǔ)與使用，有力維護(hù)消費(fèi)者隱私。新加坡的TradeTrust平臺(tái)則制定了電子貿(mào)易單據(jù)交換標(biāo)準(zhǔn)，涵蓋電子提單、電子發(fā)票等關(guān)鍵單據(jù)格式與交換流程，促使跨境貿(mào)易流程更加順暢，顯著提升了貿(mào)易融資等業(yè)務(wù)的效率。美國(guó)通過(guò)《多德-弗蘭克華爾街改革和消費(fèi)者保護(hù)法》，對(duì)金融科技公司涉及的貿(mào)易金融服務(wù)實(shí)施穿透式監(jiān)管，在反洗錢、反恐怖融資及金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)方面，設(shè)立了嚴(yán)苛的合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)，維持金融市場(chǎng)穩(wěn)定。四、標(biāo)準(zhǔn)編制原則和主要技術(shù)內(nèi)容確定的依據(jù)（一）標(biāo)準(zhǔn)編制原則1.規(guī)范性與科學(xué)性原則以GB/T1.1—2020《標(biāo)準(zhǔn)化工作導(dǎo)則》為框架，確保標(biāo)準(zhǔn)結(jié)構(gòu)與編寫規(guī)則符合國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范。技術(shù)內(nèi)容引用GB/T22239《信息安全技術(shù)網(wǎng)絡(luò)安全等級(jí)保護(hù)基本要求》、GB/T37988《信息安全技術(shù)數(shù)據(jù)安全能力成熟度模型》等權(quán)威標(biāo)準(zhǔn)，保證技術(shù)要求的科學(xué)性與權(quán)威性。2.適用性與可操作性原則立足貿(mào)易金融服務(wù)全流程，覆蓋用戶注冊(cè)至業(yè)務(wù)完結(jié)的全生命周期管理，針對(duì)平臺(tái)運(yùn)營(yíng)、展會(huì)服務(wù)、跨境支付等具體業(yè)務(wù)場(chǎng)景制定詳細(xì)操作規(guī)范。如規(guī)定技術(shù)運(yùn)維組7×24小時(shí)輪班保障平臺(tái)可用性不低于99.9%，客戶服務(wù)組對(duì)普通咨詢5分鐘內(nèi)響應(yīng)；對(duì)于核心支付結(jié)算服務(wù)，可用性不低于99.95%，確保標(biāo)準(zhǔn)可落地執(zhí)行。3.兼容性原則預(yù)留區(qū)塊鏈接口支持與供應(yīng)鏈聯(lián)盟鏈對(duì)接，納入數(shù)字人民幣跨境結(jié)算的雙邊模式和多邊央行數(shù)字貨幣橋模式，適應(yīng)金融科技發(fā)展趨勢(shì)。引入“免申即享”服務(wù)模式，通過(guò)大數(shù)據(jù)分析實(shí)現(xiàn)展會(huì)補(bǔ)貼自動(dòng)匹配，體現(xiàn)服務(wù)創(chuàng)新。（二）主要技術(shù)內(nèi)容確定的依據(jù)1.接口要求的技術(shù)依據(jù)接口設(shè)計(jì)遵循GB/T35319《物聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)接口要求》，支持WEB端、小程序端多終端接入及與金融機(jī)構(gòu)、政府部門的數(shù)據(jù)對(duì)接。接口安全規(guī)范符合GB/T22239等保三級(jí)要求，通過(guò)身份認(rèn)證、權(quán)限管理和加密傳輸保障數(shù)據(jù)安全，監(jiān)控體系參照GB/T37988建立接口調(diào)用實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)機(jī)制。2.服務(wù)管理要求的實(shí)踐依據(jù)平臺(tái)運(yùn)營(yíng)團(tuán)隊(duì)架構(gòu)與制度建設(shè)基于行業(yè)最佳實(shí)踐，如設(shè)置技術(shù)運(yùn)維、業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)等專業(yè)小組，制定故障處理30分鐘響應(yīng)、2小時(shí)恢復(fù)的流程標(biāo)準(zhǔn)。展會(huì)服務(wù)管理中的智能報(bào)名系統(tǒng)、展商對(duì)接機(jī)制，源自跨境貿(mào)易企業(yè)實(shí)際參展需求，通過(guò)多端協(xié)同和數(shù)據(jù)校驗(yàn)提升服務(wù)效率。3.安全與合規(guī)要求的法規(guī)依據(jù)數(shù)據(jù)安全嚴(yán)格遵循GB/T43697《數(shù)據(jù)安全技術(shù)數(shù)據(jù)分類分級(jí)規(guī)則》和GB/T42015《信息安全技術(shù)網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)數(shù)據(jù)安全要求》，對(duì)敏感數(shù)據(jù)加密存儲(chǔ)傳輸。合規(guī)要求對(duì)接國(guó)家金融監(jiān)管政策和外匯管理規(guī)定，監(jiān)管機(jī)制明確向監(jiān)管部門報(bào)送運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)的義務(wù)，確保平臺(tái)合法合規(guī)運(yùn)營(yíng)過(guò)程。五、技術(shù)保障及工作進(jìn)度計(jì)劃（一）技術(shù)保障1.組建專業(yè)技術(shù)團(tuán)隊(duì)組建涵蓋多領(lǐng)域的專業(yè)技術(shù)團(tuán)隊(duì)，成員包括數(shù)字貨幣技術(shù)專家、硬件安全工程師、通信協(xié)議專家、密碼學(xué)專家等，確保團(tuán)隊(duì)具備扎實(shí)的技術(shù)功底和豐富的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)。例如，吸納央行數(shù)字貨幣研究所技術(shù)骨干、金融科技企業(yè)資深工程師以及高校密碼學(xué)領(lǐng)域?qū)W者，形成產(chǎn)學(xué)研用結(jié)合的技術(shù)力量，為標(biāo)準(zhǔn)制定提供全面的技術(shù)支持，保障標(biāo)準(zhǔn)中技術(shù)要求的科學(xué)性與可行性。2.建立技術(shù)交流與反饋機(jī)制建立常態(tài)化的技術(shù)交流與反饋機(jī)制，定期組織技術(shù)研討會(huì)、座談會(huì)等活動(dòng)，邀請(qǐng)行業(yè)內(nèi)專家、企業(yè)代表、用戶等參與，就標(biāo)準(zhǔn)制定過(guò)程中的技術(shù)問(wèn)題進(jìn)行深入交流。同時(shí)，搭建線上技術(shù)交流平臺(tái)，方便各方及時(shí)反饋技術(shù)意見(jiàn)和建議。例如，每月召開(kāi)一次技術(shù)研討會(huì)，每季度發(fā)布一次技術(shù)進(jìn)展報(bào)告，廣泛收集各方在硬錢包硬件安全、通信協(xié)議、軟件系統(tǒng)等方面的技術(shù)反饋，及時(shí)對(duì)標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)容進(jìn)行優(yōu)化和完善，確保標(biāo)準(zhǔn)符合技術(shù)發(fā)展趨勢(shì)和實(shí)際應(yīng)用需求。（二）工作進(jìn)度計(jì)劃1.籌備階段（第1-2個(gè)月）成立標(biāo)準(zhǔn)編制工作組，明確各成員職責(zé)分工；開(kāi)展廣泛的行業(yè)調(diào)研，收集國(guó)內(nèi)外相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)、政策法規(guī)及實(shí)踐案例；組織專家研討，確定標(biāo)準(zhǔn)編制的總體框架、基本原則與主要技術(shù)方向，形成標(biāo)準(zhǔn)草案大綱。2.草案編制階段（第3-5個(gè)月）依據(jù)大綱，分章節(jié)撰寫標(biāo)準(zhǔn)草案內(nèi)容，重點(diǎn)明確平臺(tái)管理的技術(shù)要求。編制過(guò)程中，加強(qiáng)團(tuán)隊(duì)內(nèi)部溝通協(xié)作，定期召開(kāi)內(nèi)部評(píng)審會(huì)，對(duì)草案內(nèi)容進(jìn)行討論修改，確保草案內(nèi)容的完整性、準(zhǔn)確性與邏輯性。（三）征求意見(jiàn)階段（第6-7個(gè)月）將標(biāo)準(zhǔn)草案發(fā)送至金融機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)、科研院所、相關(guān)企業(yè)等廣泛征求意見(jiàn)。通過(guò)線上問(wèn)卷、線下座談會(huì)等多種形式，收集各方反饋意見(jiàn)，并對(duì)意見(jiàn)進(jìn)行分類整理、分析研究，根據(jù)合理建議對(duì)草案進(jìn)行修改完善，形成標(biāo)準(zhǔn)征求意見(jiàn)（四）技術(shù)審查階段（第8個(gè)月）組織召開(kāi)標(biāo)準(zhǔn)技術(shù)審查會(huì)，邀請(qǐng)行業(yè)權(quán)威專家組