第1篇第一章總則第一條為加強(qiáng)企業(yè)信用管理，規(guī)范授信行為，防范和控制信用風(fēng)險(xiǎn)，提高企業(yè)資金使用效率，根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》等相關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合本企業(yè)實(shí)際情況，制定本制度。第二條本制度適用于本企業(yè)及其下屬分支機(jī)構(gòu)開展的所有授信業(yè)務(wù)，包括但不限于貸款、擔(dān)保、承兌、信用證、保函等。第三條本制度遵循以下原則：（一）合法性原則：授信業(yè)務(wù)必須符合國(guó)家法律法規(guī)和政策要求；（二）安全性原則：確保授信資金安全，降低信用風(fēng)險(xiǎn)；（三）效益性原則：提高資金使用效率，實(shí)現(xiàn)企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益最大化；（四）審慎性原則：嚴(yán)格按照授信流程和標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行審批，確保授信業(yè)務(wù)質(zhì)量。第二章授信業(yè)務(wù)分類第四條本企業(yè)授信業(yè)務(wù)分為以下類別：（一）短期授信：期限在一年以內(nèi)（含一年）的授信業(yè)務(wù)；（二）中長(zhǎng)期授信：期限在一年以上的授信業(yè)務(wù)；（三）綜合授信：結(jié)合企業(yè)整體經(jīng)營(yíng)狀況，對(duì)企業(yè)提供的授信額度；（四）專項(xiàng)授信：針對(duì)特定項(xiàng)目或業(yè)務(wù)提供的授信。第三章授信流程第五條授信流程包括以下環(huán)節(jié)：一、授信申請(qǐng)（一）申請(qǐng)人提交授信申請(qǐng)，包括授信額度、期限、用途、還款方式等；（二）申請(qǐng)材料應(yīng)真實(shí)、完整、合法。二、授信調(diào)查（一）授信部門對(duì)申請(qǐng)人進(jìn)行盡職調(diào)查，包括但不限于財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、信用記錄等；（二）調(diào)查過程中，如需其他部門配合，應(yīng)予以支持。三、授信審批（一）授信部門根據(jù)調(diào)查結(jié)果，提出授信意見；（二）審批部門根據(jù)授信部門意見，進(jìn)行審批；（三）審批結(jié)果應(yīng)書面通知申請(qǐng)人。四、合同簽訂（一）審批通過后，雙方簽訂授信合同；（二）合同內(nèi)容應(yīng)明確雙方權(quán)利義務(wù)，包括授信額度、期限、利率、還款方式、擔(dān)保方式等。五、合同履行（一）合同簽訂后，申請(qǐng)人按照合同約定使用授信資金；（二）授信部門對(duì)合同履行情況進(jìn)行跟蹤管理。六、合同終止（一）合同到期或提前終止時(shí)，申請(qǐng)人應(yīng)按照合同約定歸還本金及利息；（二）合同終止后，授信部門進(jìn)行檔案歸檔。第四章授信額度管理第六條授信額度管理包括以下內(nèi)容：一、授信額度審批（一）授信部門根據(jù)申請(qǐng)人實(shí)際情況，提出授信額度申請(qǐng)；（二）審批部門根據(jù)授信部門意見，審批授信額度。二、授信額度調(diào)整（一）授信額度調(diào)整需經(jīng)審批部門批準(zhǔn)；（二）調(diào)整原因包括但不限于申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)狀況變化、市場(chǎng)環(huán)境變化等。三、授信額度監(jiān)控（一）授信部門對(duì)授信額度使用情況進(jìn)行監(jiān)控；（二）如發(fā)現(xiàn)異常情況，應(yīng)及時(shí)報(bào)告審批部門。第五章信用風(fēng)險(xiǎn)控制第七條信用風(fēng)險(xiǎn)控制包括以下措施：一、盡職調(diào)查（一）授信部門對(duì)申請(qǐng)人進(jìn)行盡職調(diào)查，確保授信業(yè)務(wù)合法合規(guī)；（二）調(diào)查內(nèi)容包括但不限于財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、信用記錄等。二、擔(dān)保管理（一）授信業(yè)務(wù)應(yīng)要求提供相應(yīng)擔(dān)保；（二）擔(dān)保方式包括但不限于抵押、質(zhì)押、保證等；（三）擔(dān)保物價(jià)值應(yīng)與授信額度相當(dāng)。三、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警（一）授信部門定期對(duì)授信業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；（二）如發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患，應(yīng)及時(shí)報(bào)告審批部門。四、風(fēng)險(xiǎn)處置（一）如發(fā)生信用風(fēng)險(xiǎn)，授信部門應(yīng)立即采取措施，包括但不限于催收、訴訟等；（二）審批部門對(duì)風(fēng)險(xiǎn)處置情況進(jìn)行監(jiān)督。第六章責(zé)任追究第八條對(duì)違反本制度規(guī)定的行為，將依法追究相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任。一、授信部門責(zé)任（一）授信部門未按規(guī)定進(jìn)行盡職調(diào)查，導(dǎo)致授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的，授信部門負(fù)責(zé)人及直接責(zé)任人承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任；（二）授信部門未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，導(dǎo)致信用風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的，授信部門負(fù)責(zé)人及直接責(zé)任人承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。二、審批部門責(zé)任（一）審批部門未按規(guī)定進(jìn)行審批，導(dǎo)致授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的，審批部門負(fù)責(zé)人及直接責(zé)任人承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任；（二）審批部門未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)處置，導(dǎo)致信用風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的，審批部門負(fù)責(zé)人及直接責(zé)任人承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。第七章附則第九條本制度由企業(yè)授信管理部門負(fù)責(zé)解釋。第十條本制度自發(fā)布之日起施行。（注：本制度為示例性文本，具體內(nèi)容需根據(jù)企業(yè)實(shí)際情況進(jìn)行調(diào)整。）第2篇第一章總則第一條為加強(qiáng)企業(yè)信用管理，規(guī)范授信行為，防范和控制信用風(fēng)險(xiǎn)，保障企業(yè)合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》等相關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合我企業(yè)實(shí)際情況，特制定本制度。第二條本制度適用于企業(yè)內(nèi)部各部門、各分支機(jī)構(gòu)及全體員工。第三條本制度所稱授信，是指企業(yè)為滿足自身生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)需要，向其他企業(yè)、機(jī)構(gòu)或個(gè)人提供資金、商品、服務(wù)等信用支持的行為。第四條企業(yè)授信管理應(yīng)遵循以下原則：（一）合法性原則：授信行為必須符合國(guó)家法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)范。（二）安全性原則：確保授信資金的安全，防范信用風(fēng)險(xiǎn)。（三）效益性原則：在保證安全的前提下，追求授信業(yè)務(wù)的效益最大化。（四）公平性原則：對(duì)授信對(duì)象一視同仁，公平對(duì)待。（五）保密性原則：對(duì)授信信息嚴(yán)格保密，不得泄露。第二章授信審批第五條企業(yè)授信審批實(shí)行分級(jí)審批制度。（一）一級(jí)審批：企業(yè)法定代表人或授權(quán)代表審批。（二）二級(jí)審批：企業(yè)財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審批。（三）三級(jí)審批：企業(yè)信用管理部門負(fù)責(zé)人審批。第六條授信審批程序：（一）授信申請(qǐng)：申請(qǐng)授信的部門或個(gè)人向企業(yè)信用管理部門提交授信申請(qǐng)，并提供相關(guān)資料。（二）信用調(diào)查：企業(yè)信用管理部門對(duì)申請(qǐng)授信的部門或個(gè)人進(jìn)行信用調(diào)查，包括但不限于財(cái)務(wù)狀況、信用記錄、履約能力等。（三）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：企業(yè)信用管理部門對(duì)授信項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，包括但不限于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。（四）審批決策：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，按照分級(jí)審批制度進(jìn)行審批。（五）簽訂合同：審批通過后，與授信對(duì)象簽訂授信合同。第三章信用管理第七條企業(yè)信用管理部門負(fù)責(zé)企業(yè)信用管理工作，主要職責(zé)如下：（一）建立健全企業(yè)信用管理制度，制定信用評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)。（二）對(duì)企業(yè)內(nèi)部及外部信用數(shù)據(jù)進(jìn)行收集、整理、分析，建立信用檔案。（三）對(duì)授信對(duì)象進(jìn)行信用評(píng)估，提出授信建議。（四）監(jiān)督授信業(yè)務(wù)執(zhí)行情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理信用風(fēng)險(xiǎn)。（五）定期向企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)信用管理工作。第八條企業(yè)信用管理部門應(yīng)采取以下措施加強(qiáng)信用管理：（一）建立信用評(píng)級(jí)體系，對(duì)授信對(duì)象進(jìn)行信用評(píng)級(jí)。（二）對(duì)授信對(duì)象進(jìn)行動(dòng)態(tài)管理，定期更新信用檔案。（三）加強(qiáng)對(duì)授信對(duì)象的盡職調(diào)查，確保授信安全。（四）建立健全信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理信用風(fēng)險(xiǎn)。（五）加強(qiáng)與銀行、擔(dān)保公司等金融機(jī)構(gòu)的合作，共同防范信用風(fēng)險(xiǎn)。第四章風(fēng)險(xiǎn)控制第九條企業(yè)應(yīng)建立健全信用風(fēng)險(xiǎn)控制體系，主要措施如下：（一）明確信用風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo)，制定信用風(fēng)險(xiǎn)控制策略。（二）建立信用風(fēng)險(xiǎn)控制責(zé)任制，明確各部門、各崗位的信用風(fēng)險(xiǎn)控制職責(zé)。（三）加強(qiáng)授信業(yè)務(wù)審批管理，嚴(yán)格執(zhí)行審批程序。（四）加強(qiáng)對(duì)授信對(duì)象的信用評(píng)估，確保授信安全。（五）建立健全信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理信用風(fēng)險(xiǎn)。（六）加強(qiáng)內(nèi)部控制，防范內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)。第五章信息披露第十條企業(yè)應(yīng)按照國(guó)家法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)范，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地披露授信信息。（一）企業(yè)應(yīng)定期披露授信業(yè)務(wù)總體情況，包括授信規(guī)模、授信對(duì)象、授信期限等。（二）企業(yè)應(yīng)披露授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。（三）企業(yè)應(yīng)披露授信業(yè)務(wù)的管理情況，包括信用管理部門的設(shè)置、職責(zé)、人員等。第六章附則第十一條本制度由企業(yè)信用管理部門負(fù)責(zé)解釋。第十二條本制度自發(fā)布之日起施行。第十三條本制度未盡事宜，按照國(guó)家法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)范執(zhí)行。第十四條企業(yè)應(yīng)根據(jù)本制度制定具體的實(shí)施細(xì)則。第十五條本制度如有修改，按程序進(jìn)行修訂，并重新發(fā)布。注：本制度僅供參考，具體內(nèi)容應(yīng)根據(jù)企業(yè)實(shí)際情況進(jìn)行調(diào)整。第3篇第一章總則第一條為加強(qiáng)企業(yè)信用管理，規(guī)范授信行為，防范信用風(fēng)險(xiǎn)，提高企業(yè)資金使用效率，根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》等相關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合本企業(yè)實(shí)際情況，制定本制度。第二條本制度適用于本企業(yè)及其下屬子公司、分支機(jī)構(gòu)的授信業(yè)務(wù)，包括但不限于貸款、信用證、保函、承兌匯票等。第三條本制度遵循以下原則：（一）合法性原則：授信業(yè)務(wù)必須符合國(guó)家法律法規(guī)和政策要求。（二）安全性原則：確保授信資金安全，防范信用風(fēng)險(xiǎn)。（三）效益性原則：提高資金使用效率，實(shí)現(xiàn)企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益最大化。（四）公平性原則：公平對(duì)待授信對(duì)象，確保授信決策的公正性。第二章授信對(duì)象與條件第四條授信對(duì)象：（一）具有獨(dú)立法人資格的企業(yè)、事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體等。（二）具有良好信用記錄和償債能力的自然人。第五條授信條件：（一）授信對(duì)象必須具備合法、有效的營(yíng)業(yè)執(zhí)照或其他相關(guān)證明文件。（二）授信對(duì)象具有良好的信用記錄，無不良信用記錄。（三）授信對(duì)象具備穩(wěn)定的經(jīng)營(yíng)收入和良好的財(cái)務(wù)狀況。（四）授信對(duì)象提供的擔(dān)保措施符合本企業(yè)要求。第三章授信審批程序第六條授信審批程序分為以下步驟：（一）申請(qǐng)：授信對(duì)象向本企業(yè)提出授信申請(qǐng)，并提供相關(guān)資料。（二）審查：信貸部門對(duì)授信申請(qǐng)進(jìn)行初步審查，包括授信對(duì)象的基本情況、信用記錄、財(cái)務(wù)狀況等。（三）評(píng)估：信貸部門對(duì)授信對(duì)象進(jìn)行信用評(píng)估，包括信用等級(jí)、授信額度、期限、利率等。（四）審批：信貸部門將評(píng)估結(jié)果提交授信審批委員會(huì)，由審批委員會(huì)進(jìn)行最終審批。（五）簽訂合同：審批通過后，雙方簽訂授信合同。（六）放款：合同簽訂后，信貸部門按照合同約定放款。第四章授信額度與期限第七條授信額度：（一）授信額度應(yīng)根據(jù)授信對(duì)象的信用等級(jí)、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況等因素確定。（二）授信額度不得超過授信對(duì)象的凈資產(chǎn)。第八條授信期限：（一）授信期限應(yīng)根據(jù)授信對(duì)象的經(jīng)營(yíng)周期、資金需求等因素確定。（二）授信期限最長(zhǎng)不得超過五年。第五章?lián)４胧┑诰艞l擔(dān)保措施：（一）抵押：授信對(duì)象提供合法、有效的抵押物。（二）質(zhì)押：授信對(duì)象提供合法、有效的質(zhì)押物。（三）保證：授信對(duì)象提供合法、有效的保證人。（四）其他擔(dān)保：根據(jù)授信業(yè)務(wù)的具體情況，采取其他擔(dān)保措施。第六章信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控第十條信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控：（一）信貸部門定期對(duì)授信對(duì)象進(jìn)行信用跟蹤，了解其經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況等。（二）信貸部門定期對(duì)授信業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和防范信用風(fēng)險(xiǎn)。（三）信貸部門對(duì)授信對(duì)象進(jìn)行信用評(píng)級(jí)，根據(jù)評(píng)級(jí)結(jié)果調(diào)整授信額度。第七章違約處理第十一條違約處理：（一）授信對(duì)象未按合同約定履行還款義務(wù)的，信貸部門應(yīng)及時(shí)采取措施