商業(yè)銀行筆試試題及答案

一、單項選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行最基本的職能是（）A.信用中介B.支付中介C.信用創(chuàng)造D.金融服務(wù)答案：A2.以下哪種存款屬于商業(yè)銀行的被動型負(fù)債（）A.向中央銀行借款B.發(fā)行金融債券C.吸收存款D.同業(yè)拆借答案：C3.商業(yè)銀行的資本充足率不得低于（）A.4%B.6%C.8%D.10%答案：C4.商業(yè)銀行貸款五級分類中，損失類貸款的損失概率是（）A.10%-30%B.30%-50%C.50%-75%D.75%-100%答案：D5.下列不屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）A.結(jié)算業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.銀行卡業(yè)務(wù)答案：C6.商業(yè)銀行的流動性比例不得低于（）A.20%B.25%C.30%D.35%答案：B7.商業(yè)銀行對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過（）A.5%B.10%C.15%D.20%答案：B8.以下哪種風(fēng)險不屬于商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險（）A.信用風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.管理風(fēng)險答案：D9.商業(yè)銀行的核心一級資本包括（）A.實收資本或普通股B.優(yōu)先股C.可轉(zhuǎn)換債券D.長期次級債務(wù)答案：A10.商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中面臨的首要風(fēng)險是（）A.信用風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.流動性風(fēng)險答案：A二、多項選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的經(jīng)營原則包括（）A.安全性B.流動性C.盈利性D.穩(wěn)定性答案：ABC2.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括（）A.存款業(yè)務(wù)B.借款業(yè)務(wù)C.發(fā)行金融債券D.同業(yè)存放答案：ABC3.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要有（）A.貸款業(yè)務(wù)B.證券投資業(yè)務(wù)C.現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)D.票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)答案：ABCD4.以下屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)特點的是（）A.不運用或不直接運用銀行的自有資金B(yǎng).不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險C.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)D.以收取服務(wù)費、手續(xù)費、管理費等中間業(yè)務(wù)收入為主答案：ABCD5.商業(yè)銀行面臨的市場風(fēng)險主要包括（）A.利率風(fēng)險B.匯率風(fēng)險C.股票價格風(fēng)險D.商品價格風(fēng)險答案：ABCD6.商業(yè)銀行的信用風(fēng)險緩釋工具包括（）A.抵押B.質(zhì)押C.保證D.信用衍生工具答案：ABCD7.商業(yè)銀行資本的作用包括（）A.吸收經(jīng)營虧損B.緩沖意外損失C.保護銀行的正常經(jīng)營D.為銀行的注冊、組織營業(yè)以及存款進入前的經(jīng)營提供啟動資金答案：ABCD8.商業(yè)銀行貸款定價的原則有（）A.利潤最大化原則B.擴大市場份額原則C.保證貸款安全原則D.維護銀行形象原則答案：ABCD9.以下屬于商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理方法的是（）A.現(xiàn)金流量管理B.限額管理C.融資管理D.壓力測試答案：ABCD10.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括（）A.確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行B.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的全面實施和充分實現(xiàn)C.確保風(fēng)險管理體系的有效性D.確保業(yè)務(wù)記錄、財務(wù)信息和其他管理信息的及時、真實和完整答案：ABCD三、判斷題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的自有資本占比很小，主要依靠吸收存款來發(fā)放貸款。（）答案：正確2.次級債券不屬于商業(yè)銀行的資本。（）答案：錯誤3.商業(yè)銀行對所有客戶的貸款都需要進行信用評估。（）答案：正確4.中間業(yè)務(wù)不需要承擔(dān)任何風(fēng)險。（）答案：錯誤5.商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險是指無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險。（）答案：正確6.商業(yè)銀行的核心資本充足率越高越好。（）答案：錯誤7.商業(yè)銀行可以無限制地發(fā)放貸款。（）答案：錯誤8.存款準(zhǔn)備金率的調(diào)整會影響商業(yè)銀行的資金成本。（）答案：正確9.商業(yè)銀行的信用風(fēng)險只存在于貸款業(yè)務(wù)中。（）答案：錯誤10.商業(yè)銀行的內(nèi)部審計部門對董事會負(fù)責(zé)。（）答案：錯誤四、簡答題（每題5分，共4題）1.簡述商業(yè)銀行的主要職能。答案：商業(yè)銀行的主要職能包括：信用中介，將社會閑置資金集中起來再分配；支付中介，為客戶辦理貨幣收付、結(jié)算等業(yè)務(wù)；信用創(chuàng)造，通過吸收存款發(fā)放貸款創(chuàng)造派生存款；金融服務(wù)，提供多種金融服務(wù)如代理、咨詢等。2.簡述商業(yè)銀行資本的構(gòu)成。答案：商業(yè)銀行資本由核心一級資本、其他一級資本和二級資本構(gòu)成。核心一級資本包括實收資本或普通股、資本公積等；其他一級資本包括優(yōu)先股等；二級資本包括二級資本工具及其溢價等。3.簡述商業(yè)銀行貸款五級分類的內(nèi)容。答案：正常類貸款，借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還；關(guān)注類貸款，盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素；次級類貸款，借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失；可疑類貸款，借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失；損失類貸款，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。4.簡述商業(yè)銀行風(fēng)險管理的流程。答案：商業(yè)銀行風(fēng)險管理流程包括風(fēng)險識別、風(fēng)險評估、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險控制。風(fēng)險識別是找出風(fēng)險點；風(fēng)險評估是評估風(fēng)險發(fā)生的可能性和影響程度；風(fēng)險監(jiān)測是對風(fēng)險狀況持續(xù)監(jiān)控；風(fēng)險控制是采取措施降低風(fēng)險。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論如何提高商業(yè)銀行的競爭力。答案：提高商業(yè)銀行競爭力可從多方面入手。優(yōu)化服務(wù)，提高客戶滿意度；創(chuàng)新金融產(chǎn)品，滿足多樣化需求；加強風(fēng)險管理，確保穩(wěn)健經(jīng)營；提高員工素質(zhì)，提升運營效率；利用科技手段，如發(fā)展線上業(yè)務(wù)等。2.討論商業(yè)銀行在支持實體經(jīng)濟發(fā)展中的作用。答案：商業(yè)銀行可為實體經(jīng)濟提供資金支持，如發(fā)放貸款；促進資源合理配置，引導(dǎo)資金流向效益好的企業(yè)；提供多種金融服務(wù)，幫助企業(yè)進行資金管理等，對實體經(jīng)濟的穩(wěn)定發(fā)展有著重要意義。3.討論如何加強商業(yè)銀行的內(nèi)部控制。答案：加強內(nèi)部控制要完善制度建設(shè)，