商業(yè)銀行筆試題及答案

一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)不包括以下哪項(xiàng)？（）A.吸收存款B.發(fā)放貸款C.發(fā)行貨幣D.辦理結(jié)算答案：C2.商業(yè)銀行的流動(dòng)性原則是指（）。A.有足夠的清償能力B.能隨時(shí)滿足客戶提取存款等要求C.能及時(shí)獲得所需資金D.以上都是答案：D3.下列哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)？（）A.代收代付業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.代理銷售業(yè)務(wù)D.資金清算業(yè)務(wù)答案：B4.商業(yè)銀行的資本充足率是指（）。A.資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率B.資本與總資產(chǎn)的比率C.核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率D.核心資本與總資產(chǎn)的比率答案：A5.商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.決策風(fēng)險(xiǎn)答案：D6.以下哪種存款利率通常最高？（）A.活期存款B.定期存款（3個(gè)月）C.定期存款（1年）D.定期存款（3年）答案：D7.商業(yè)銀行向中央銀行借款的主要形式不包括（）。A.再貼現(xiàn)B.再貸款C.回購(gòu)協(xié)議D.發(fā)行債券答案：D8.商業(yè)銀行對(duì)單一客戶的貸款余額不得超過(guò)銀行資本凈額的（）。A.10%B.15%C.20%D.25%答案：A9.以下哪個(gè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行監(jiān)管？（）A.中國(guó)人民銀行B.銀保監(jiān)會(huì)C.證監(jiān)會(huì)D.財(cái)政部答案：B10.商業(yè)銀行的法定準(zhǔn)備金率由（）決定。A.商業(yè)銀行自身B.中國(guó)人民銀行C.銀保監(jiān)會(huì)D.市場(chǎng)供求答案：B二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則包括（）。A.安全性B.流動(dòng)性C.盈利性D.創(chuàng)新性E.風(fēng)險(xiǎn)性答案：ABC2.商業(yè)銀行的貸款種類按貸款用途可分為（）。A.流動(dòng)資金貸款B.固定資產(chǎn)貸款C.消費(fèi)貸款D.商業(yè)貸款E.農(nóng)業(yè)貸款答案：ABC3.商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施有（）。A.嚴(yán)格審查借款人信用狀況B.要求提供擔(dān)保C.分散貸款風(fēng)險(xiǎn)D.建立信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)E.提高貸款利率答案：ABCD4.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)具有以下特點(diǎn)（）。A.不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債B.形成銀行非利息收入C.風(fēng)險(xiǎn)較低D.種類繁多E.以接受客戶委托為前提答案：ABCDE5.以下屬于商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的有（）。A.吸收存款B.向中央銀行借款C.發(fā)行金融債券D.同業(yè)拆借E.貸款承諾答案：ABCD6.影響商業(yè)銀行存款規(guī)模的因素有（）。A.存款利率B.銀行服務(wù)質(zhì)量C.宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)D.銀行網(wǎng)點(diǎn)分布E.金融市場(chǎng)發(fā)達(dá)程度答案：ABCDE7.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括（）。A.現(xiàn)金資產(chǎn)B.貸款業(yè)務(wù)C.證券投資業(yè)務(wù)D.固定資產(chǎn)E.無(wú)形資產(chǎn)答案：ABC8.商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的目的有（）。A.保障銀行安全穩(wěn)健運(yùn)行B.保護(hù)存款人利益C.提高銀行盈利能力D.符合監(jiān)管要求E.促進(jìn)金融市場(chǎng)穩(wěn)定答案：ABCDE9.商業(yè)銀行的盈利來(lái)源主要有（）。A.貸款利息收入B.中間業(yè)務(wù)收入C.投資收益D.存款利息支出E.手續(xù)費(fèi)收入答案：ABCE10.商業(yè)銀行的組織形式有（）。A.單一銀行制B.總分行制C.集團(tuán)銀行制D.連鎖銀行制E.跨國(guó)銀行制答案：ABCDE三、判斷題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行可以自主決定存款利率。（）答案：錯(cuò)誤2.商業(yè)銀行的核心資本包括實(shí)收資本和資本公積。（）答案：正確3.商業(yè)銀行發(fā)放的貸款一定都能按時(shí)收回本息。（）答案：錯(cuò)誤4.中間業(yè)務(wù)不會(huì)給商業(yè)銀行帶來(lái)任何風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：錯(cuò)誤5.商業(yè)銀行的法定準(zhǔn)備金是為了滿足日常結(jié)算需要而留存的資金。（）答案：錯(cuò)誤6.對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本凈額的比例越低，風(fēng)險(xiǎn)越小。（）答案：正確7.商業(yè)銀行的資金來(lái)源主要是自有資本。（）答案：錯(cuò)誤8.商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)只與借款人的還款能力有關(guān)。（）答案：錯(cuò)誤9.商業(yè)銀行的流動(dòng)性越強(qiáng)越好。（）答案：錯(cuò)誤10.所有商業(yè)銀行都可以從事證券投資業(yè)務(wù)。（）答案：錯(cuò)誤四、簡(jiǎn)答題（每題5分，共4題）1.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的主要職能。答案：商業(yè)銀行主要有以下職能：（1）信用中介職能，將社會(huì)閑置資金集中起來(lái)，投向需要資金的部門；（2）支付中介職能，為客戶辦理貨幣收付、結(jié)算等業(yè)務(wù)；（3）信用創(chuàng)造職能，通過(guò)發(fā)放貸款創(chuàng)造派生存款；（4）金融服務(wù)職能，提供多種金融服務(wù)如代理銷售等。2.說(shuō)明商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要內(nèi)容。答案：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理主要內(nèi)容包括：（1）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，識(shí)別各類風(fēng)險(xiǎn)如信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等；（2）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)的大小和影響程度；（3）風(fēng)險(xiǎn)控制，采取措施如分散貸款、要求擔(dān)保等來(lái)控制風(fēng)險(xiǎn)；（4）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，持續(xù)監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)的變化情況。3.解釋商業(yè)銀行資本的作用。答案：商業(yè)銀行資本的作用：（1）是商業(yè)銀行開(kāi)業(yè)的前提，為銀行開(kāi)業(yè)提供啟動(dòng)資金；（2）為銀行經(jīng)營(yíng)提供資金支持，維持銀行的正常運(yùn)營(yíng)；（3）抵御風(fēng)險(xiǎn)，在銀行面臨風(fēng)險(xiǎn)時(shí)有緩沖作用；（4）增強(qiáng)公眾對(duì)銀行的信心。4.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行貸款審查的主要內(nèi)容。答案：主要內(nèi)容包括：（1）借款人的信用狀況，包括信用記錄、還款能力等；（2）貸款用途是否合規(guī)合理；（3）擔(dān)保情況，擔(dān)保物的價(jià)值和變現(xiàn)能力等；（4）貸款項(xiàng)目的可行性和效益性等。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論商業(yè)銀行如何在盈利性和安全性之間進(jìn)行平衡。答案：商業(yè)銀行可通過(guò)多種方式平衡。一方面，合理配置資產(chǎn)，如將部分資金投向低風(fēng)險(xiǎn)高流動(dòng)性資產(chǎn)保證安全性，部分投向高收益但風(fēng)險(xiǎn)可控的貸款或投資獲取盈利。另一方面，準(zhǔn)確評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)格貸款審查等，在保證安全前提下追求盈利最大化。2.分析金融科技對(duì)商業(yè)銀行的影響。答案：金融科技對(duì)商業(yè)銀行有雙重影響。積極方面，提高服務(wù)效率、創(chuàng)新金融產(chǎn)品等。消極方面，加劇競(jìng)爭(zhēng)，分流部分客戶和業(yè)務(wù)，如第三方支付搶占支付業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行需利用金融科技提升競(jìng)爭(zhēng)力。3.探討如何提高商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力。答案：可從多方面入手。提高服務(wù)質(zhì)