銀行人員考試試題及答案

一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.以下哪種賬戶類型主要用于日常儲(chǔ)蓄？（）A.基本存款賬戶B.一般存款賬戶C.儲(chǔ)蓄存款賬戶D.臨時(shí)存款賬戶答案：C2.銀行的核心業(yè)務(wù)是（）。A.中間業(yè)務(wù)B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)C.負(fù)債業(yè)務(wù)D.表外業(yè)務(wù)答案：C3.下列哪項(xiàng)不屬于銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的“三性”原則？（）A.安全性B.流動(dòng)性C.盈利性D.穩(wěn)定性答案：D4.以下哪種貸款方式風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高？（）A.信用貸款B.抵押貸款C.質(zhì)押貸款D.保證貸款答案：A5.銀行對(duì)企業(yè)發(fā)放的短期貸款期限一般是（）。A.1個(gè)月以內(nèi)B.1-12個(gè)月C.1-3年D.3-5年答案：B6.銀行承兌匯票的承兌人是（）。A.出票人B.持票人C.銀行D.付款人答案：C7.我國(guó)商業(yè)銀行的組織形式是（）。A.單一銀行制B.總分行制C.集團(tuán)銀行制D.連鎖銀行制答案：B8.下列哪項(xiàng)指標(biāo)反映銀行的資產(chǎn)質(zhì)量？（）A.資本充足率B.不良貸款率C.流動(dòng)性比例D.撥備覆蓋率答案：B9.銀行利率市場(chǎng)化改革的目的不包括（）。A.提高金融資源配置效率B.增強(qiáng)銀行自主定價(jià)能力C.降低金融風(fēng)險(xiǎn)D.限制銀行業(yè)務(wù)發(fā)展答案：D10.銀行卡按是否可以透支分為（）。A.信用卡和借記卡B.磁條卡和芯片卡C.單位卡和個(gè)人卡D.國(guó)內(nèi)卡和國(guó)際卡答案：A二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括（）。A.存款業(yè)務(wù)B.借款業(yè)務(wù)C.發(fā)行金融債券D.同業(yè)拆借答案：ABCD2.銀行的中間業(yè)務(wù)有（）。A.支付結(jié)算業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.銀行卡業(yè)務(wù)D.擔(dān)保承諾業(yè)務(wù)答案：ABCD3.以下屬于銀行風(fēng)險(xiǎn)管理方法的有（）。A.風(fēng)險(xiǎn)分散B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避答案：ABCD4.影響銀行貸款定價(jià)的因素有（）。A.資金成本B.貸款風(fēng)險(xiǎn)程度C.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)D.貸款期限答案：ABCD5.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則包括（）。A.安全性B.流動(dòng)性C.盈利性D.公益性答案：ABC6.銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的主要來(lái)源有（）。A.借款人違約B.市場(chǎng)波動(dòng)C.抵押物價(jià)值變化D.保證人信用狀況惡化答案：ACD7.銀行內(nèi)部控制的要素包括（）。A.控制環(huán)境B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C.控制活動(dòng)D.信息與溝通答案：ABCD8.以下屬于銀行表外業(yè)務(wù)的有（）。A.保函業(yè)務(wù)B.票據(jù)發(fā)行便利C.貸款承諾D.金融衍生業(yè)務(wù)答案：ABCD9.銀行監(jiān)管的目標(biāo)有（）。A.維護(hù)金融體系穩(wěn)定B.保護(hù)存款人和投資者利益C.促進(jìn)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)D.提高銀行盈利水平答案：ABC10.銀行進(jìn)行壓力測(cè)試的目的是（）。A.評(píng)估銀行在極端情況下的風(fēng)險(xiǎn)承受能力B.識(shí)別銀行潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)C.為銀行風(fēng)險(xiǎn)管理提供決策依據(jù)D.提高銀行聲譽(yù)答案：ABC三、判斷題（每題2分，共10題）1.銀行的基本存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取。（）答案：正確2.銀行資本充足率越高越好。（）答案：錯(cuò)誤3.所有的貸款都需要提供擔(dān)保。（）答案：錯(cuò)誤4.銀行的中間業(yè)務(wù)不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)和負(fù)債。（）答案：正確5.銀行可以自行決定存款利率的高低。（）答案：錯(cuò)誤6.不良貸款包括次級(jí)貸款、可疑貸款和損失貸款。（）答案：正確7.銀行的金融創(chuàng)新只帶來(lái)收益，沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：錯(cuò)誤8.銀行對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)10%。（）答案：正確9.銀行卡只能在國(guó)內(nèi)使用。（）答案：錯(cuò)誤10.銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行無(wú)法以合理成本及時(shí)獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開(kāi)展的其他資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：正確四、簡(jiǎn)答題（每題5分，共4題）1.簡(jiǎn)述銀行存款準(zhǔn)備金的作用。答案：存款準(zhǔn)備金的作用主要有：一是保證商業(yè)銀行等存款貨幣機(jī)構(gòu)資金的流動(dòng)性（1分）；二是集中一部分信貸資金（1分）；三是調(diào)節(jié)貨幣供給總量（2分），通過(guò)調(diào)整存款準(zhǔn)備金率影響金融機(jī)構(gòu)的信貸資金供應(yīng)能力，從而間接調(diào)控貨幣供應(yīng)量。（1分）2.簡(jiǎn)要說(shuō)明銀行信用和商業(yè)信用的區(qū)別。答案：銀行信用是銀行等金融機(jī)構(gòu)以貨幣形式提供的信用（1分），商業(yè)信用是企業(yè)之間以商品形式提供的信用（1分）。銀行信用規(guī)模較大、范圍廣（1分），商業(yè)信用規(guī)模相對(duì)小、有嚴(yán)格方向性（1分）。銀行信用風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)小，商業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)大（1分）。3.簡(jiǎn)述銀行貸款五級(jí)分類的內(nèi)容。答案：貸款五級(jí)分類包括正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失（1分）。正常類貸款是借款人能夠履行合同，沒(méi)有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還（1分）；關(guān)注類是盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素（1分）；次級(jí)類是借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無(wú)法足額償還貸款本息（1分）；可疑類是借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失（1分）。4.簡(jiǎn)要闡述銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的意義。答案：一是保障銀行自身穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，避免因風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的巨額損失（2分）；二是保護(hù)存款人和投資者利益，維持公眾對(duì)銀行的信任（2分）；三是有助于金融體系穩(wěn)定，減少金融動(dòng)蕩（1分）。五、討論題（每題5分，共4題）1.如何提高銀行的服務(wù)質(zhì)量？答案：一是加強(qiáng)員工培訓(xùn)，提高員工服務(wù)意識(shí)和專業(yè)能力（1分）；二是優(yōu)化服務(wù)流程，減少客戶等待時(shí)間（1分）；三是創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品，滿足客戶多樣化需求（1分）；四是注重客戶反饋，及時(shí)改進(jìn)服務(wù)（1分）；五是完善服務(wù)設(shè)施，提升客戶體驗(yàn)（1分）。2.討論銀行如何在金融科技發(fā)展背景下進(jìn)行轉(zhuǎn)型？答案：要加大科技投入，發(fā)展線上業(yè)務(wù)渠道（1分）；利用大數(shù)據(jù)進(jìn)行精準(zhǔn)營(yíng)銷和風(fēng)險(xiǎn)管理（1分）；通過(guò)金融科技提升服務(wù)效率和質(zhì)量（1分）；加強(qiáng)與金融科技公司合作，拓展業(yè)務(wù)范圍（1分）；培養(yǎng)金融科技人才（1分）。3.闡述銀行如何防范操作風(fēng)險(xiǎn)？答案：建立健全操作風(fēng)險(xiǎn)管理制度（1分）；加強(qiáng)員工操作風(fēng)險(xiǎn)教育（1分）；完善操作流程并嚴(yán)格執(zhí)行（1分）；強(qiáng)化內(nèi)部監(jiān)督檢查（