保險(xiǎn)行業(yè)核心術(shù)語(yǔ)雙語(yǔ)對(duì)照手冊(cè)前言本手冊(cè)旨在為保險(xiǎn)從業(yè)者、高校學(xué)生及相關(guān)領(lǐng)域人士提供專業(yè)、準(zhǔn)確的保險(xiǎn)核心術(shù)語(yǔ)雙語(yǔ)對(duì)照及解釋，覆蓋基礎(chǔ)概念、產(chǎn)品類型、保險(xiǎn)合同、核保理賠、監(jiān)管合規(guī)等關(guān)鍵領(lǐng)域。術(shù)語(yǔ)選取兼顧行業(yè)通用性與實(shí)踐關(guān)聯(lián)性，解釋注重實(shí)用性，助力讀者理解雙語(yǔ)資料、提升跨語(yǔ)言專業(yè)溝通能力，適用于日常工作、學(xué)習(xí)及知識(shí)積累。一、基礎(chǔ)概念（BasicConcepts）1.1核心主體中文術(shù)語(yǔ)英文術(shù)語(yǔ)定義/解釋保險(xiǎn)Insurance一種風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制：投保人向保險(xiǎn)人支付保費(fèi)，保險(xiǎn)人承諾在約定風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生時(shí)，向被保險(xiǎn)人或受益人給付賠償或保險(xiǎn)金。保險(xiǎn)人Insurer經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)（通常為保險(xiǎn)公司），承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。投保人Policyholder/Applicant與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并支付保費(fèi)的人（*Applicant*更強(qiáng)調(diào)“申請(qǐng)投保者”，*Policyholder*指“持有保單者”）。被保險(xiǎn)人Insured保險(xiǎn)合同保障的對(duì)象，其財(cái)產(chǎn)或人身受保險(xiǎn)合同保護(hù)，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)。受益人Beneficiary保險(xiǎn)合同中指定的，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人（可分為**指定受益人**、**法定受益人**）。1.2核心要素中文術(shù)語(yǔ)英文術(shù)語(yǔ)定義/解釋風(fēng)險(xiǎn)Risk未來不確定事件導(dǎo)致?lián)p失的可能性（保險(xiǎn)中通常指“可保風(fēng)險(xiǎn)”，即符合保險(xiǎn)人承保條件的風(fēng)險(xiǎn)）。保費(fèi)Premium投保人向保險(xiǎn)人支付的費(fèi)用，是保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任的對(duì)價(jià)。保額SumInsured/InsuranceAmount保險(xiǎn)人承擔(dān)的最高賠償或給付金額（又稱“保險(xiǎn)金額”）。保險(xiǎn)標(biāo)的InsuredSubjectMatter保險(xiǎn)合同保障的對(duì)象，包括財(cái)產(chǎn)（如車輛、房屋）或人身（如壽命、健康）。二、產(chǎn)品類型（ProductCategories）2.1財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（PropertyInsurance）中文術(shù)語(yǔ)英文術(shù)語(yǔ)定義/解釋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)PropertyInsurance以財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，包括車險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)等。機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)MotorVehicleInsurance（AutoInsurance）以機(jī)動(dòng)車為保險(xiǎn)標(biāo)的，覆蓋車輛損失、第三者責(zé)任等風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)（簡(jiǎn)稱“車險(xiǎn)”）。家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)HouseholdPropertyInsurance以家庭財(cái)產(chǎn)（如房屋、家具、家電）為標(biāo)的，覆蓋火災(zāi)、盜竊等風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)（簡(jiǎn)稱“家財(cái)險(xiǎn)”）。責(zé)任保險(xiǎn)LiabilityInsurance以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為標(biāo)的的保險(xiǎn)，包括公眾責(zé)任險(xiǎn)、職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)等。公眾責(zé)任險(xiǎn)PublicLiabilityInsurance承保被保險(xiǎn)人在公共場(chǎng)所（如商場(chǎng)、酒店）因意外事故導(dǎo)致第三者人身或財(cái)產(chǎn)損失的責(zé)任。職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)ProfessionalLiabilityInsurance承保專業(yè)人士（如醫(yī)生、律師）因職業(yè)過失導(dǎo)致第三者損失的責(zé)任（又稱“Errors&OmissionsInsurance，E&O”）。2.2人身保險(xiǎn)（LifeandHealthInsurance）中文術(shù)語(yǔ)英文術(shù)語(yǔ)定義/解釋人身保險(xiǎn)LifeandHealthInsurance以人的壽命或身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，分為壽險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等。人壽保險(xiǎn)LifeInsurance以人的壽命為標(biāo)的，提供死亡或生存保障的保險(xiǎn)，包括定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、兩全壽險(xiǎn)等。定期壽險(xiǎn)TermLifeInsurance僅在約定期限內(nèi)（如10年、20年）提供死亡保障，期滿未出險(xiǎn)則不返還保費(fèi)的壽險(xiǎn)。終身壽險(xiǎn)WholeLifeInsurance提供終身死亡保障，且具有現(xiàn)金價(jià)值（儲(chǔ)蓄功能）的壽險(xiǎn)（現(xiàn)金價(jià)值隨繳費(fèi)年限增加而增長(zhǎng)）。兩全壽險(xiǎn)EndowmentLifeInsurance既提供死亡保障，又在保險(xiǎn)期滿時(shí)返還保費(fèi)（或保額）的“儲(chǔ)蓄型壽險(xiǎn)”（又稱“生死合險(xiǎn)”）。重大疾病保險(xiǎn)CriticalIllnessInsurance（CI）被保險(xiǎn)人確診約定的重大疾?。ㄈ绨┌Y、急性心梗）時(shí)，保險(xiǎn)人給付定額保險(xiǎn)金的“給付型”保險(xiǎn)。醫(yī)療保險(xiǎn)MedicalInsurance覆蓋被保險(xiǎn)人醫(yī)療費(fèi)用（如住院、手術(shù)、藥品）的“報(bào)銷型”保險(xiǎn)（如百萬醫(yī)療險(xiǎn)、住院醫(yī)療險(xiǎn)）。百萬醫(yī)療險(xiǎn)Million-YuanMedicalInsurance中國(guó)市場(chǎng)常見的高保額、高免賠醫(yī)療險(xiǎn)，保額通常為100萬-200萬人民幣，覆蓋大病醫(yī)療費(fèi)用。意外傷害保險(xiǎn)PersonalAccidentInsurance（PA）以意外事故導(dǎo)致的身故、傷殘或醫(yī)療費(fèi)用為標(biāo)的的保險(xiǎn)（“意外”指**外來、突發(fā)、非本意、非疾病**）。三、保險(xiǎn)合同（InsuranceContract）3.1核心條款中文術(shù)語(yǔ)英文術(shù)語(yǔ)定義/解釋保險(xiǎn)合同InsuranceContract保險(xiǎn)人與投保人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議（通常以“保單”形式呈現(xiàn)）。保險(xiǎn)責(zé)任InsuranceCoverage保險(xiǎn)人承擔(dān)的賠償或給付責(zé)任范圍（如重疾險(xiǎn)中的“惡性腫瘤”“急性心?！钡炔》N）。除外責(zé)任Exclusions保險(xiǎn)人不承擔(dān)責(zé)任的情形（如意外險(xiǎn)中的“自殺”“戰(zhàn)爭(zhēng)”，重疾險(xiǎn)中的“先天性疾病”）。免賠額Deductible保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任前，被保險(xiǎn)人需自行承擔(dān)的損失金額（分為**絕對(duì)免賠**、**相對(duì)免賠**）。絕對(duì)免賠AbsoluteDeductible損失超過免賠額的部分才賠償（如免賠額1000元，損失1500元，賠500元）。相對(duì)免賠FranchiseDeductible損失超過免賠額時(shí)，全額賠償（如免賠額1000元，損失1500元，賠1500元）。等待期WaitingPeriod保單生效后，保險(xiǎn)人不承擔(dān)責(zé)任的期間（防止**逆選擇**，如重疾險(xiǎn)通常____天）。寬限期GracePeriod保費(fèi)到期后，保險(xiǎn)人給予投保人的寬限時(shí)間（通常60天，期間保單仍有效）。3.2合同要素中文術(shù)語(yǔ)英文術(shù)語(yǔ)定義/解釋保單Policy保險(xiǎn)合同的書面憑證，包含合同條款、投保信息、保額、保費(fèi)等內(nèi)容。保單周年日PolicyAnniversary保單生效日每年的對(duì)應(yīng)日期（如2023年1月1日生效，2024年1月1日為第一個(gè)周年日）。現(xiàn)金價(jià)值CashValue長(zhǎng)期壽險(xiǎn)（如終身壽險(xiǎn)）保單具有的儲(chǔ)蓄價(jià)值，投保人退保時(shí)可領(lǐng)?。S繳費(fèi)年限增加而增長(zhǎng)）。保險(xiǎn)價(jià)值InsurableValue保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值（如房屋的市場(chǎng)價(jià)值），是確定保額的依據(jù)（財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)中常用）。四、核保與理賠（Underwriting&ClaimSettlement）4.1核保流程中文術(shù)語(yǔ)英文術(shù)語(yǔ)定義/解釋核保Underwriting保險(xiǎn)人評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)、決定是否承保及確定保費(fèi)的過程（核心是“風(fēng)險(xiǎn)選擇”）。承保Issuance保險(xiǎn)人同意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)并簽發(fā)保單的行為（核保的結(jié)果之一）。拒保Declination保險(xiǎn)人因風(fēng)險(xiǎn)過高（如嚴(yán)重疾病史）拒絕承保的行為。加費(fèi)承保RatedPremiumIssuance保險(xiǎn)人因風(fēng)險(xiǎn)高于標(biāo)準(zhǔn)（如吸煙史），要求投保人增加保費(fèi)后承保的行為。4.2理賠流程中文術(shù)語(yǔ)英文術(shù)語(yǔ)定義/解釋理賠ClaimSettlement被保險(xiǎn)人或受益人提出索賠后，保險(xiǎn)人核實(shí)事故真實(shí)性、計(jì)算賠償金額并支付的過程。索賠Claim被保險(xiǎn)人或受益人向保險(xiǎn)人提出賠償請(qǐng)求的行為（需提交相關(guān)證明材料，如醫(yī)療發(fā)票、事故認(rèn)定書）。理賠金額ClaimAmount保險(xiǎn)人根據(jù)合同約定應(yīng)支付的賠償或給付金額（如重疾險(xiǎn)的“保額”、醫(yī)療險(xiǎn)的“報(bào)銷金額”）。代位求償權(quán)SubrogationRight保險(xiǎn)人賠付后，取得被保險(xiǎn)人對(duì)第三方的索賠權(quán)（如車險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人賠了被保險(xiǎn)人后，可向全責(zé)第三方追償）。拒賠ClaimRejection保險(xiǎn)人因不符合合同約定（如除外責(zé)任、未如實(shí)告知）拒絕賠償?shù)男袨椤?.1監(jiān)管機(jī)構(gòu)中文術(shù)語(yǔ)英文術(shù)語(yǔ)定義/解釋國(guó)家金融監(jiān)督管理總局NationalFinancialRegulatoryAdministration（NFRA）中國(guó)負(fù)責(zé)監(jiān)督管理銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)的國(guó)務(wù)院直屬正部級(jí)事業(yè)單位（2023年由原銀保監(jiān)會(huì)改組而成）。中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)InsuranceAssociationofChina（IAC）保險(xiǎn)行業(yè)自律組織，負(fù)責(zé)制定行業(yè)規(guī)范、推動(dòng)行業(yè)發(fā)展（非監(jiān)管機(jī)構(gòu)）。5.2合規(guī)要求中文術(shù)語(yǔ)英文術(shù)語(yǔ)定義/解釋最大誠(chéng)信原則UtmostGoodFaith保險(xiǎn)合同當(dāng)事人應(yīng)遵守的基本原則，要求投保人**如實(shí)告知**、保險(xiǎn)人**明確說明條款**（核心是“信息對(duì)稱”）。如實(shí)告知DisclosureObligation投保人在投保時(shí)必須如實(shí)告知與風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的信息（如健康史、職業(yè)），否則保險(xiǎn)人可解除合同。不可抗辯條款I(lǐng)ncontestabilityClause保單生效一定期限（通常2年）后，保險(xiǎn)人不得因投保人未如實(shí)告知而解除合同（保護(hù)被保險(xiǎn)人利益）。償付能力Solvency保險(xiǎn)人履行賠償或給付責(zé)任的能力（中國(guó)監(jiān)管要求：**核心償付能力充足率≥50%**，**綜合償付能力充足率≥100%**）。再保險(xiǎn)Reinsurance保險(xiǎn)人將承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給其他保險(xiǎn)人的行為（分散風(fēng)險(xiǎn)，如大型工程保險(xiǎn)通常需再保險(xiǎn)）。保險(xiǎn)欺詐InsuranceFraud投保人、被保險(xiǎn)人或受益人故意編造虛假情況（如偽造事故、夸大損失），騙取保險(xiǎn)金的行為（屬于違法行為）。附錄：常見縮寫對(duì)照（Abbreviations）縮寫英文全稱中文含義CICriticalIllness重大疾病TPAThird-PartyAdministrator第三方管理機(jī)構(gòu)（如醫(yī)療理賠外包）U/WUnderwriting核保CLClaim索賠E&OErrors&Omissions職業(yè)責(zé)任（如職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)）PAPersonalAccident個(gè)人意外NFRANationalFinancialRegulatoryAd