企劃部防范非法集資學(xué)習(xí)考試試題及答案一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共20分）1.根據(jù)《防范和處置非法集資條例》，非法集資的核心特征不包括以下哪一項(xiàng)？A.未經(jīng)國(guó)務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國(guó)家金融管理規(guī)定B.承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào)C.通過(guò)媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)公開(kāi)宣傳D.僅面向企業(yè)內(nèi)部員工或特定親友募集資金2.以下哪類行為不屬于非法集資常見(jiàn)“馬甲”？A.以“虛擬貨幣”“區(qū)塊鏈”為名的投資項(xiàng)目B.正規(guī)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品C.聲稱“以房養(yǎng)老”但要求抵押房產(chǎn)的養(yǎng)老項(xiàng)目D.虛構(gòu)“一帶一路”“鄉(xiāng)村振興”政策背景的產(chǎn)業(yè)基金3.某企業(yè)企劃部在策劃產(chǎn)品推廣活動(dòng)時(shí)，若涉及向社會(huì)公眾募集資金，必須首先完成哪項(xiàng)合規(guī)審查？A.確認(rèn)是否取得金融監(jiān)管部門的合法許可B.評(píng)估活動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)的安保措施是否完善C.統(tǒng)計(jì)參與人員的年齡分布和消費(fèi)能力D.設(shè)計(jì)活動(dòng)的宣傳口號(hào)是否吸引眼球4.根據(jù)《刑法》第一百七十六條，非法吸收公眾存款罪的量刑標(biāo)準(zhǔn)中，“數(shù)額巨大”的起點(diǎn)是個(gè)人非法吸收或變相吸收公眾存款（）萬(wàn)元以上，單位（）萬(wàn)元以上？A.100；500B.200；1000C.300；1500D.500；25005.以下關(guān)于“非法集資參與人”責(zé)任的表述，正確的是？A.參與人因參與非法集資受到的損失，由政府全額補(bǔ)償B.參與人若在知情情況下協(xié)助宣傳，需承擔(dān)連帶賠償責(zé)任C.參與人本金受法律保護(hù)，收益無(wú)需追繳D.參與人只要未直接獲利，即可免除任何責(zé)任6.某公司企劃部擬發(fā)布一款“消費(fèi)返利”項(xiàng)目的宣傳文案，文案中明確標(biāo)注“消費(fèi)滿1000元可獲15%年收益，保本保息”。該行為最可能違反以下哪項(xiàng)規(guī)定？A.《廣告法》中關(guān)于虛假宣傳的規(guī)定B.《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》中關(guān)于商業(yè)詆毀的規(guī)定C.《防范和處置非法集資條例》中關(guān)于禁止承諾回報(bào)的規(guī)定D.《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》中關(guān)于知情權(quán)的規(guī)定7.以下哪項(xiàng)不屬于企業(yè)防范非法集資的內(nèi)部管理措施？A.定期對(duì)員工開(kāi)展非法集資風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)B.建立宣傳文案的合規(guī)審核流程C.要求員工簽署《防范非法集資承諾書(shū)》D.鼓勵(lì)員工個(gè)人投資高收益民間理財(cái)項(xiàng)目8.根據(jù)《處置非法集資工作操作流程（試行）》，非法集資案件的主要監(jiān)測(cè)途徑不包括？A.群眾舉報(bào)B.媒體報(bào)道C.企業(yè)主動(dòng)自首D.監(jiān)管部門日常檢查9.某企業(yè)企劃部在策劃“社區(qū)公益講座”時(shí)，若講座內(nèi)容涉及“推薦投資某農(nóng)業(yè)合作社”，且現(xiàn)場(chǎng)發(fā)放印有“年化收益18%”的宣傳頁(yè)，該行為可能被認(rèn)定為？A.正常的市場(chǎng)推廣活動(dòng)B.合法的公益合作項(xiàng)目C.涉嫌非法集資的公開(kāi)宣傳D.企業(yè)履行社會(huì)責(zé)任的表現(xiàn)10.以下關(guān)于“非法集資”與“合法融資”的區(qū)分，關(guān)鍵在于？A.融資規(guī)模的大小B.是否承諾回報(bào)C.是否面向不特定對(duì)象D.融資方的企業(yè)性質(zhì)（國(guó)企/民企）二、多項(xiàng)選擇題（每題3分，共30分，少選、錯(cuò)選均不得分）1.非法集資的“四性”特征包括（）。A.非法性B.公開(kāi)性C.利誘性D.社會(huì)性2.企劃部在審核宣傳材料時(shí)，需重點(diǎn)排查以下哪些表述？A.“穩(wěn)賺不賠，年化收益20%”B.“本項(xiàng)目由政府背書(shū)，絕對(duì)安全”C.“投資1萬(wàn)元，3年后可獲贈(zèng)價(jià)值3萬(wàn)元房產(chǎn)”D.“僅限內(nèi)部員工參與，名額有限”3.以下屬于新型非法集資手段的有（）。A.以“元宇宙”“NFT數(shù)字藏品”為名的虛擬資產(chǎn)投資B.假借“慈善募捐”名義承諾高額回報(bào)C.銀行正規(guī)發(fā)行的大額存單D.利用P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)進(jìn)行資金池運(yùn)作4.企業(yè)防范非法集資的“三道防線”包括（）。A.員工日常行為規(guī)范B.宣傳內(nèi)容合規(guī)審核C.外部合作方背景調(diào)查D.客戶資金流向監(jiān)控5.根據(jù)《防范和處置非法集資條例》，任何單位和個(gè)人不得（）。A.發(fā)布包含集資內(nèi)容的廣告B.為非法集資提供廣告推廣服務(wù)C.利用業(yè)務(wù)便利為非法集資提供資金賬戶D.組織或協(xié)助非法集資活動(dòng)6.企劃部在參與項(xiàng)目策劃時(shí)，若發(fā)現(xiàn)以下哪些情況，應(yīng)立即終止合作并上報(bào)？A.合作方無(wú)法提供金融監(jiān)管部門的業(yè)務(wù)許可文件B.項(xiàng)目模式依賴“拉人頭”返利維持運(yùn)轉(zhuǎn)C.宣傳材料中模糊資金用途，僅強(qiáng)調(diào)高收益D.合作方要求通過(guò)個(gè)人賬戶接收投資款7.非法集資案件中，“社會(huì)性”特征的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)包括（）。A.向不特定對(duì)象募集資金（如社會(huì)公眾）B.僅面向企業(yè)股東或核心客戶C.通過(guò)公開(kāi)渠道（如社交媒體、傳單）宣傳D.募集對(duì)象超過(guò)50人（個(gè)人）或150人（單位）8.以下關(guān)于“集資詐騙罪”與“非法吸收公眾存款罪”的區(qū)別，正確的是（）。A.前者以非法占有為目的，后者不具有該目的B.前者刑罰更重（最高可判無(wú)期徒刑），后者最高判10年有期徒刑C.前者要求“數(shù)額特別巨大”，后者無(wú)此限制D.前者需證明“詐騙方法”，后者只需證明“非法性、公開(kāi)性、利誘性、社會(huì)性”9.企業(yè)員工在日常工作中需警惕的“內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)”包括（）。A.同事頻繁推薦非公司正規(guī)渠道的高收益理財(cái)項(xiàng)目B.部門突然要求員工“幫忙”向親友推廣某投資產(chǎn)品C.公司財(cái)務(wù)人員要求將客戶資金轉(zhuǎn)入私人賬戶D.管理層在會(huì)議中強(qiáng)調(diào)“業(yè)績(jī)優(yōu)先，合規(guī)其次”10.防范非法集資的宣傳教育應(yīng)重點(diǎn)覆蓋（）。A.老年人群體（易受“養(yǎng)老項(xiàng)目”誘騙）B.年輕投資者（易被“虛擬貨幣”吸引）C.企業(yè)員工（可能被裹挾參與宣傳）D.高凈值人群（易被“私募股權(quán)”名義欺騙）三、判斷題（每題2分，共20分，正確填“√”，錯(cuò)誤填“×”）1.只要未直接收取資金，企業(yè)企劃部參與非法集資項(xiàng)目的宣傳活動(dòng)不構(gòu)成違法。（）2.非法集資的“利誘性”僅指貨幣形式的回報(bào)，實(shí)物或股權(quán)回報(bào)不屬于此類。（）3.企業(yè)通過(guò)官網(wǎng)發(fā)布“項(xiàng)目融資需求”，但明確僅限機(jī)構(gòu)投資者參與，不構(gòu)成公開(kāi)宣傳。（）4.員工個(gè)人投資非法集資項(xiàng)目虧損后，可要求企業(yè)賠償。（）5.以“消費(fèi)預(yù)付卡”為名，承諾“充值1萬(wàn)元可獲1.5萬(wàn)元消費(fèi)額度+年息8%”，屬于非法集資。（）6.非法集資案件中，參與者的收益需依法追繳，本金可部分返還（以剩余資產(chǎn)為限）。（）7.企業(yè)與第三方合作開(kāi)展項(xiàng)目時(shí)，只需審查合作方營(yíng)業(yè)執(zhí)照，無(wú)需核查金融業(yè)務(wù)資質(zhì)。（）8.“私募股權(quán)投資”若通過(guò)社交媒體公開(kāi)宣傳并向普通公眾募集，可能涉嫌非法集資。（）9.某公司以“借款”名義向50名員工募集資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，承諾年息12%，屬于合法借貸。（）10.防范非法集資是金融機(jī)構(gòu)的責(zé)任，與企業(yè)企劃部無(wú)關(guān)。（）四、案例分析題（每題10分，共20分）案例1：某文化公司企劃部受委托策劃“名人字畫(huà)投資計(jì)劃”推廣活動(dòng)。根據(jù)合作方提供的方案，該計(jì)劃宣稱“投資10萬(wàn)元認(rèn)購(gòu)字畫(huà)份額，每月返息800元（年化9.6%），1年后可原價(jià)回購(gòu)”。宣傳材料中使用“政府文化產(chǎn)業(yè)扶持項(xiàng)目”“零風(fēng)險(xiǎn)”等表述，但未提供任何金融監(jiān)管部門的許可文件?；顒?dòng)通過(guò)社區(qū)傳單、微信朋友圈轉(zhuǎn)發(fā)推廣，吸引了120名社會(huì)公眾參與。問(wèn)題：（1）該“名人字畫(huà)投資計(jì)劃”是否涉嫌非法集資？請(qǐng)結(jié)合非法集資“四性”特征說(shuō)明理由。（2）企劃部在此次活動(dòng)中若未履行合規(guī)審查義務(wù)，可能承擔(dān)哪些法律責(zé)任？案例2：某科技公司企劃部擬推出“區(qū)塊鏈算力租賃”項(xiàng)目宣傳方案，內(nèi)容包括：“投資5萬(wàn)元租賃礦機(jī)算力，每日固定收益150元（年化109.5%），3個(gè)月回本，支持拉新返現(xiàn)（下線投資可獲10%提成）”。經(jīng)核查，該公司未取得任何區(qū)塊鏈或金融相關(guān)業(yè)務(wù)許可，且所謂“礦機(jī)”實(shí)際為虛擬設(shè)備，資金主要用于支付前期投資者收益。問(wèn)題：（1）該項(xiàng)目的運(yùn)作模式符合非法集資的哪些典型手段？（2）企劃部在審核此類宣傳方案時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)核查哪些內(nèi)容以防范風(fēng)險(xiǎn)？五、論述題（共10分）結(jié)合企劃部工作實(shí)際，談?wù)勅绾卧陧?xiàng)目策劃、宣傳推廣環(huán)節(jié)構(gòu)建非法集資“防火墻”。要求：邏輯清晰，措施具體，不少于300字。---參考答案一、單項(xiàng)選擇題1.D2.B3.A4.B5.B6.C7.D8.C9.C10.C二、多項(xiàng)選擇題1.ABCD2.ABC3.ABD4.ABC5.BCD6.ABCD7.ACD8.ABD9.ABCD10.ABCD三、判斷題1.×（參與宣傳可能構(gòu)成共同違法）2.×（實(shí)物、股權(quán)等回報(bào)均屬“利誘性”）3.√（面向特定對(duì)象不構(gòu)成公開(kāi)宣傳）4.×（個(gè)人投資行為與企業(yè)無(wú)關(guān)）5.√（符合“非法性、利誘性、公開(kāi)性、社會(huì)性”）6.√（依據(jù)《防范和處置非法集資條例》第二十五條）7.×（需重點(diǎn)核查金融業(yè)務(wù)資質(zhì)）8.√（私募需面向合格投資者，公開(kāi)宣傳涉嫌違法）9.×（向50名員工募集可能超出“特定對(duì)象”范圍）10.×（企劃部負(fù)責(zé)宣傳，是防范關(guān)鍵環(huán)節(jié)）四、案例分析題案例1參考答案：（1）涉嫌非法集資。理由：①非法性：未取得金融監(jiān)管部門許可；②公開(kāi)性：通過(guò)傳單、朋友圈向社會(huì)公開(kāi)宣傳；③利誘性：承諾每月返息、原價(jià)回購(gòu)（固定回報(bào)）；④社會(huì)性：面向120名不特定社會(huì)公眾募集。四性特征均滿足。（2）企劃部若未審查合作方資質(zhì)、未識(shí)別宣傳內(nèi)容中的違規(guī)承諾，可能被認(rèn)定為“協(xié)助非法集資”，需承擔(dān)以下責(zé)任：①行政責(zé)任：依據(jù)《防范和處置非法集資條例》，由監(jiān)管部門責(zé)令改正，沒(méi)收違法所得，并處50萬(wàn)元以下罰款；②民事責(zé)任：若造成投資者損失，可能被追究連帶賠償責(zé)任；③刑事責(zé)任：若明知是非法集資仍參與，可能構(gòu)成非法吸收公眾存款罪共犯。案例2參考答案：（1）典型手段：①虛構(gòu)項(xiàng)目（虛擬礦機(jī)無(wú)實(shí)際運(yùn)作）；②承諾畸高回報(bào)（年化109.5%遠(yuǎn)超合理水平）；③拉人頭返利（發(fā)展下線提成，屬傳銷式運(yùn)作）；④資金池模式（資金用于支付前期收益，無(wú)真實(shí)投資）。（2）審核重點(diǎn)：①合作方資質(zhì)：核查是否具備區(qū)塊鏈、金融業(yè)務(wù)許可；②宣傳內(nèi)容：是否存在“保本保息”“固定收益”等違規(guī)承諾；③項(xiàng)目真實(shí)性：核實(shí)礦機(jī)是否真實(shí)存在、算力收益是否基于實(shí)際運(yùn)營(yíng)；④推廣方式：是否通過(guò)公開(kāi)渠道（如朋友圈、傳單）向不特定對(duì)象宣傳；⑤資金流向：是否要求通過(guò)公司對(duì)公賬戶收款，避免個(gè)人賬戶操作。五、論述題參考答案（要點(diǎn)）企劃部作為企業(yè)宣傳策劃核心部門，需從以下環(huán)節(jié)構(gòu)建非法集資“防火墻”：1.事前審核機(jī)制：建立“宣傳內(nèi)容-合作方-項(xiàng)目模式”三重審核流程。對(duì)涉及資金募集、收益承諾的宣傳文案，需經(jīng)法務(wù)、合規(guī)部門聯(lián)合審查，重點(diǎn)核查是否存在“保本保息”“穩(wěn)賺不賠”等違規(guī)表述；合作方需提供金融業(yè)務(wù)許可文件，無(wú)資質(zhì)的項(xiàng)目堅(jiān)決拒絕策劃。2.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別培訓(xùn)：定期組織員工學(xué)習(xí)《防范和處置非法集資條例》《廣告法》等法規(guī)，重點(diǎn)培訓(xùn)新型非法集資手段（如元宇宙、NFT、虛擬貨幣等）的識(shí)別方法，提升對(duì)“高收益、低風(fēng)險(xiǎn)”“政策背書(shū)”等話術(shù)的敏感