2025國家開放大學(電大)金融基礎考試知識題庫及答案一、單項選擇題（每題2分，共30分）1.馬克思在《資本論》中對貨幣本質(zhì)的經(jīng)典概括是：A.貨幣是一般等價物B.貨幣是財富的象征C.貨幣是交易媒介D.貨幣是支付手段答案：A。馬克思認為貨幣的本質(zhì)是固定充當一般等價物的特殊商品，這一本質(zhì)通過價值尺度、流通手段等職能體現(xiàn)。2.下列屬于信用貨幣的是：A.金幣B.銀行券C.實物貨幣D.電子貨幣答案：B。信用貨幣是基于信用關系發(fā)行的貨幣，銀行券是典型的信用貨幣形式；電子貨幣本質(zhì)上是信用貨幣的數(shù)字化表現(xiàn)，但嚴格意義上屬于衍生形式。3.某銀行一年期定期存款利率為2.5%，若通貨膨脹率為3%，則實際利率為：A.5.5%B.-0.5%C.2.5%D.3%答案：B。實際利率=名義利率-通貨膨脹率=2.5%-3%=-0.5%，反映貨幣實際購買力的變化。4.下列不屬于直接融資工具的是：A.股票B.債券C.商業(yè)票據(jù)D.銀行貸款答案：D。直接融資是資金供求雙方直接交易，銀行貸款屬于間接融資（通過銀行中介）。5.我國當前的基準利率是：A.存款準備金率B.貸款市場報價利率（LPR）C.再貼現(xiàn)率D.同業(yè)拆借利率答案：B。2019年LPR改革后，我國逐步以LPR作為貸款定價的基準利率，推動利率市場化。6.商業(yè)銀行最基本的職能是：A.信用創(chuàng)造B.支付中介C.信用中介D.金融服務答案：C。商業(yè)銀行通過吸收存款、發(fā)放貸款，實現(xiàn)資金從盈余方到短缺方的轉(zhuǎn)移，這是其最核心的職能。7.下列屬于資本市場的是：A.同業(yè)拆借市場B.票據(jù)市場C.股票市場D.回購協(xié)議市場答案：C。資本市場以長期資金融通為目的（1年以上），股票市場是典型代表；其余選項均為貨幣市場（1年以內(nèi)）。8.凱恩斯的流動性偏好理論認為，貨幣需求動機不包括：A.交易動機B.預防動機C.投機動機D.貯藏動機答案：D。凱恩斯提出交易、預防（謹慎）和投機三大動機；貯藏動機屬于古典貨幣數(shù)量論的觀點。9.下列屬于中央銀行負債業(yè)務的是：A.再貸款B.貨幣發(fā)行C.證券買賣D.黃金儲備答案：B。中央銀行負債業(yè)務包括貨幣發(fā)行、存款業(yè)務（如金融機構存款準備金）等；資產(chǎn)業(yè)務包括再貸款、證券買賣、黃金外匯儲備等。10.下列關于金融衍生品的表述，錯誤的是：A.衍生品價格依賴于基礎資產(chǎn)價格B.期貨合約是標準化的遠期合約C.期權買方需支付權利金，賣方需繳納保證金D.互換合約只能用于利率風險管理答案：D。互換合約包括利率互換、貨幣互換等，可用于利率和匯率等多種風險的管理。11.我國現(xiàn)行貨幣制度中，“一國多幣”不包括：A.人民幣B.港幣C.澳元D.新臺幣答案：C。我國實行“一國多幣”制度，包括人民幣（大陸）、港幣（香港）、澳門元（澳門）和新臺幣（臺灣），澳元是澳大利亞貨幣。12.下列關于貨幣乘數(shù)的表述，正確的是：A.貨幣乘數(shù)與法定存款準備金率正相關B.現(xiàn)金漏損率越高，貨幣乘數(shù)越大C.超額存款準備金率越高，貨幣乘數(shù)越小D.定期存款比率不影響貨幣乘數(shù)答案：C。貨幣乘數(shù)公式為（1+c）/(r+e+c+trt)，其中c為現(xiàn)金漏損率，r為法定存款準備金率，e為超額存款準備金率，t為定期存款比率，rt為定期存款準備金率。因此，e越高，分母越大，貨幣乘數(shù)越小。13.下列屬于國際收支平衡表中資本與金融賬戶的是：A.貨物貿(mào)易B.服務貿(mào)易C.直接投資D.經(jīng)常轉(zhuǎn)移答案：C。資本與金融賬戶包括資本賬戶（資本轉(zhuǎn)移等）和金融賬戶（直接投資、證券投資等）；貨物貿(mào)易、服務貿(mào)易、經(jīng)常轉(zhuǎn)移屬于經(jīng)常賬戶。14.下列關于貨幣政策中介目標的表述，錯誤的是：A.中介目標需具備可測性、可控性和相關性B.我國曾以貨幣供應量（M2）為中介目標C.利率作為中介目標的前提是利率市場化D.中介目標是貨幣政策最終目標的直接反映答案：D。中介目標是連接貨幣政策工具與最終目標的橋梁，需通過操作目標傳導，并非直接反映最終目標。15.下列關于影子銀行的表述，正確的是：A.影子銀行受嚴格的資本監(jiān)管B.我國影子銀行主要包括信托公司、理財業(yè)務等C.影子銀行不會引發(fā)系統(tǒng)性風險D.影子銀行的核心是吸收存款并發(fā)放貸款答案：B。影子銀行是傳統(tǒng)銀行體系外的信用中介，我國主要形式包括信托、銀行理財、P2P（已整頓）等；其特點是監(jiān)管較少、杠桿率高，可能引發(fā)系統(tǒng)性風險；核心是信用創(chuàng)造而非傳統(tǒng)存貸。二、多項選擇題（每題3分，共30分，少選、錯選均不得分）1.貨幣的基本職能包括：A.價值尺度B.流通手段C.貯藏手段D.支付手段答案：AB。價值尺度和流通手段是貨幣的基本職能，其他職能（貯藏、支付、世界貨幣）是派生職能。2.影響利率水平的主要因素有：A.平均利潤率B.通貨膨脹預期C.貨幣政策D.國際利率水平答案：ABCD。利率由資金供求決定，受平均利潤率（上限）、通脹（名義利率調(diào)整）、央行政策（如調(diào)整基準利率）、國際資本流動（影響國內(nèi)利率）等因素影響。3.下列屬于金融市場功能的有：A.資金融通B.風險分散C.價格發(fā)現(xiàn)D.宏觀調(diào)控答案：ABCD。金融市場通過交易實現(xiàn)資金配置（融通），通過組合投資分散風險，通過價格信號反映供求（價格發(fā)現(xiàn)），央行可通過市場操作實施宏觀調(diào)控（如公開市場業(yè)務）。4.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務包括：A.貸款B.存款C.證券投資D.現(xiàn)金資產(chǎn)答案：ACD。資產(chǎn)業(yè)務是銀行資金運用，包括貸款、證券投資（如國債）、現(xiàn)金資產(chǎn)（庫存現(xiàn)金、存央行款項）；存款是負債業(yè)務。5.下列屬于貨幣政策工具的有：A.法定存款準備金率B.再貼現(xiàn)政策C.公開市場業(yè)務D.窗口指導答案：ABCD。前三者是“三大法寶”，窗口指導屬于選擇性貨幣政策工具（間接信用指導）。6.國際儲備的構成包括：A.黃金儲備B.外匯儲備C.特別提款權（SDR）D.在國際貨幣基金組織（IMF）的儲備頭寸答案：ABCD。國際儲備是一國官方持有的可用于國際支付的資產(chǎn)，包括上述四項。7.下列關于金融風險的表述，正確的有：A.信用風險是指債務人無法履約的風險B.市場風險包括利率風險、匯率風險等C.操作風險僅由內(nèi)部人員失誤引起D.流動性風險可能導致金融機構破產(chǎn)答案：ABD。操作風險包括內(nèi)部流程、人員、系統(tǒng)缺陷及外部事件（如黑客攻擊）；流動性風險若無法及時變現(xiàn)資產(chǎn)支付負債，可能引發(fā)破產(chǎn)。8.下列屬于直接融資優(yōu)點的有：A.融資成本較低B.資金使用期限較長C.有利于市場監(jiān)督D.中介機構承擔風險答案：ABC。直接融資繞過中介，成本較低（減少中介費用）；股權融資無固定期限，債券期限較長；信息公開可促進市場監(jiān)督；風險由投資者直接承擔，非中介。9.下列關于貨幣制度的表述，正確的有：A.銀本位制是最早的金屬貨幣制度B.金本位制包括金幣本位、金塊本位和金匯兌本位C.不兌現(xiàn)的信用貨幣制度以國家信用為基礎D.我國現(xiàn)行貨幣制度是人民幣制度，實行有管理的浮動匯率制答案：ABCD。銀本位制（16-19世紀）早于金本位制；金本位制因黃金短缺演變出后兩種形式；信用貨幣無金屬背書，依賴國家信用；我國自1948年建立人民幣制度，匯率制度逐步市場化。10.下列關于通貨膨脹的表述，正確的有：A.需求拉上型通脹是總需求超過總供給導致B.成本推動型通脹包括工資推動和利潤推動C.結(jié)構性通脹由經(jīng)濟結(jié)構失衡引起D.溫和通脹（2%-3%）對經(jīng)濟有一定刺激作用答案：ABCD。需求拉上型（“過多貨幣追逐過少商品”）、成本推動型（供給端成本上升）、結(jié)構性（部門間價格調(diào)整）是主要類型；溫和通脹可促進投資和消費。三、判斷題（每題1分，共10分，正確打“√”，錯誤打“×”）1.貨幣作為價值尺度不需要現(xiàn)實的貨幣，只需要觀念上的貨幣。（）答案：√。價值尺度是貨幣衡量商品價值的職能，只需觀念上的貨幣（如標價）。2.名義利率一定大于實際利率。（）答案：×。當通貨膨脹率高于名義利率時，實際利率為負，名義利率小于實際利率（實際利率=名義利率-通脹率）。3.商業(yè)匯票需要承兌后才能生效。（）答案：√。商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的委托付款人付款的票據(jù)，需付款人承兌（承諾付款）后才具法律效力。4.中央銀行可以向財政透支以解決政府赤字。（）答案：×。我國《中國人民銀行法》規(guī)定，央行不得對政府財政透支，不得直接認購、包銷國債和其他政府債券，以避免貨幣超發(fā)引發(fā)通脹。5.股票和債券的主要區(qū)別在于股票是所有權憑證，債券是債權憑證。（）答案：√。股票代表股東對公司的所有權，債券代表債權人對公司的債權，權利和收益方式不同。6.存款保險制度的目的是保護存款人利益，維護金融穩(wěn)定。（）答案：√。存款保險制度通過設立保險基金，在銀行破產(chǎn)時對存款人進行限額賠付，增強公眾信心，防止擠兌。7.金融衍生工具的杠桿性會放大風險，但不會增加市場整體風險。（）答案：×。杠桿性雖放大個體風險，但若大量機構同時使用衍生品對沖或投機，可能引發(fā)連鎖反應，增加市場整體系統(tǒng)性風險。8.貨幣供應量M1包括流通中的現(xiàn)金和活期存款。（）答案：√。我國貨幣層次劃分中，M0=流通中現(xiàn)金；M1=M0+活期存款；M2=M1+定期存款+儲蓄存款+其他存款。9.國際收支順差越大越好，說明一國經(jīng)濟競爭力強。（）答案：×。長期巨額順差會導致外匯儲備過剩、本幣升值壓力、貿(mào)易摩擦加劇，同時可能意味著國內(nèi)需求不足，資源過度輸出。10.貨幣政策的時滯包括內(nèi)部時滯和外部時滯，其中外部時滯是央行可控制的。（）答案：×。內(nèi)部時滯（從認識問題到采取行動）是央行可控制的；外部時滯（政策實施到生效）受經(jīng)濟主體反應影響，央行難以控制。四、簡答題（每題6分，共30分）1.簡述信用的基本形式及其特點。答：信用的基本形式包括商業(yè)信用、銀行信用、國家信用、消費信用和國際信用。（1）商業(yè)信用：企業(yè)間以商品賒銷、預付貨款等形式提供的信用，特點是直接與商品交易相關，規(guī)模受企業(yè)資本限制，具有嚴格的方向性（上游向下游）。（2）銀行信用：銀行等金融機構以貨幣形式提供的信用，特點是突破商業(yè)信用的局限性（規(guī)模大、無方向性），是現(xiàn)代信用體系的核心。（3）國家信用：政府以債務人身份發(fā)行國債等籌集資金的信用，特點是信用等級高（以國家稅收為擔保），主要用于彌補財政赤字或公共項目建設。（4）消費信用：金融機構或企業(yè)向消費者提供的用于消費的信用（如信用卡、助學貸款），特點是促進消費升級，但可能引發(fā)個人債務風險。（5）國際信用：跨國間的信用關系（如國際貸款、國際債券），特點是受國際政治經(jīng)濟環(huán)境影響大，涉及匯率風險。2.簡述利率市場化的含義及我國利率市場化改革的主要進程。答：利率市場化是指金融機構在貨幣市場經(jīng)營融資的利率水平由市場供求決定，包括利率決定、利率傳導、利率結(jié)構和利率管理的市場化。我國利率市場化改革的主要進程：（1）1996年，放開銀行間同業(yè)拆借利率，邁出第一步。（2）2004年，放開金融機構貸款利率上限和存款利率下限，實現(xiàn)“貸款利率管下限、存款利率管上限”的階段性目標。（3）2013年，全面放開金融機構貸款利率管制（除個人住房貸款利率下限）。（4）2015年，取消存款利率浮動上限，標志著存貸款利率管制基本放開。（5）2019年，改革貸款市場報價利率（LPR）形成機制，推動LPR成為貸款定價的主要參考，進一步完善市場化利率形成和傳導機制。3.簡述商業(yè)銀行的經(jīng)營原則及其相互關系。答：商業(yè)銀行的經(jīng)營原則是安全性、流動性和盈利性（“三性原則”）。（1）安全性：指銀行避免經(jīng)營風險、保證資金安全的要求，是銀行生存和發(fā)展的基礎。（2）流動性：指銀行能夠及時滿足客戶提取存款、支付到期債務和發(fā)放貸款的能力，包括資產(chǎn)流動性（變現(xiàn)能力）和負債流動性（融資能力）。（3）盈利性：指銀行通過經(jīng)營活動獲取利潤的能力，是銀行經(jīng)營的最終目標。三者關系：安全性是前提，流動性是保障，盈利性是目標。安全性與流動性正相關（流動性高的資產(chǎn)通常風險較低），但與盈利性負相關（高流動性資產(chǎn)收益較低）；流動性與盈利性也存在矛盾（保持高流動性需犧牲部分收益）。銀行需在三者間尋求動態(tài)平衡，通過資產(chǎn)負債管理實現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營。4.簡述中央銀行的三大職能及其具體表現(xiàn)。答：中央銀行的三大職能是“發(fā)行的銀行”“銀行的銀行”和“政府的銀行”。（1）發(fā)行的銀行：壟斷貨幣發(fā)行權，是國家唯一的貨幣發(fā)行機構。具體表現(xiàn)為根據(jù)經(jīng)濟發(fā)展需要調(diào)控貨幣供應量，維護貨幣幣值穩(wěn)定。（2）銀行的銀行：作為金融機構的管理者和服務者。具體表現(xiàn)為集中保管金融機構的存款準備金，充當最后貸款人（通過再貸款、再貼現(xiàn)向金融機構提供資金支持），組織全國金融機構的清算。（3）政府的銀行：代表政府管理金融事務。具體表現(xiàn)為代理國庫（管理政府收支），代理發(fā)行國債，制定和執(zhí)行貨幣政策，管理外匯和黃金儲備，代表政府參與國際金融活動。5.簡述金融監(jiān)管的目標及主要內(nèi)容。答：金融監(jiān)管的目標是維護金融穩(wěn)定、保護投資者和存款人利益、促進金融機構公平競爭、推動金融市場健康發(fā)展。主要內(nèi)容包括：（1）市場準入監(jiān)管：審核金融機構設立、變更、終止的條件，確保機構具備基本經(jīng)營能力。（2）業(yè)務運營監(jiān)管：規(guī)范金融機構的業(yè)務范圍（如分業(yè)經(jīng)營或混業(yè)經(jīng)營）、風險控制（如資本充足率、貸款集中度限制）、信息披露（要求及時公開財務和風險信息）。（3）市場退出監(jiān)管：對經(jīng)營失敗的金融機構實施接管、重組或破產(chǎn)清算，防止風險擴散。（4）跨境金融監(jiān)管：對跨國金融機構和國際資本流動進行監(jiān)督，防范國際金融風險傳導。五、論述題（每題10分，共20分）1.結(jié)合我國實際，論述貨幣政策與財政政策協(xié)調(diào)配合的必要性及主要模式。答：貨幣政策與財政政策是宏觀經(jīng)濟調(diào)控的兩大核心工具，二者協(xié)調(diào)配合的必要性體現(xiàn)在：（1）調(diào)控目標的一致性：均以促進經(jīng)濟增長、穩(wěn)定物價、充分就業(yè)和國際收支平衡為目標，但側(cè)重點不同（貨幣政策側(cè)重總量調(diào)控，財政政策側(cè)重結(jié)構調(diào)整）。（2）作用機制的互補性：貨幣政策通過利率、貨幣供應量影響投資和消費（間接調(diào)控）；財政政策通過稅收、政府支出直接影響社會總需求（直接調(diào)控）。（3）應對經(jīng)濟周期的協(xié)同性：單一政策在應對復雜經(jīng)濟形勢（如“滯脹”）時存在局限性，需二者配合以增強效果。我國實踐中主要的協(xié)調(diào)配合模式包括：（1）雙松模式（寬松貨幣+寬松財政）：適用于經(jīng)濟嚴重衰退時。如2008年全球金融危機后，我國實施4萬億元財政刺激計劃（寬松財政），同時下調(diào)存款準備金率和利率（寬松貨幣），快速拉動內(nèi)需。（2）雙緊模式（緊縮貨幣+緊縮財政）：適用于經(jīng)濟過熱、通脹高企時。如1993-1996年治理通脹，央行提高利率、控制信貸（緊縮貨幣），政府壓縮基建支出（緊縮財政），成功實現(xiàn)“軟著陸”。（3）松緊搭配模式：①松貨幣+緊財政：適用于經(jīng)濟增速放緩但通脹壓力不大時。通過寬松貨幣降低融資成本（支持企業(yè)），緊縮財政控制政府支出（避免過熱）。②緊貨幣+松財政：適用于通脹壓力存在但需支持特定領域（如科技創(chuàng)新）時。通過緊縮貨幣抑制總需求，通過寬松財政（稅收優(yōu)惠、專項支出）引導資源流向重點產(chǎn)業(yè)。近年來，我國更注重“精準調(diào)控”，如2022年面對經(jīng)濟下行壓力，財政政策加大退稅減稅力度（留抵退稅超2.4萬億元），貨幣政策通過降準、結(jié)構性工具（如科技創(chuàng)新再貸款）定向支持小微、綠色產(chǎn)業(yè)，體現(xiàn)了“積極財政+穩(wěn)健貨幣”的協(xié)調(diào)配合，既穩(wěn)定總量又