信貸公司銷售合同管理規(guī)定

一、總則1.適用范圍本規(guī)定適用于信貸公司全體員工在與客戶簽訂、履行、變更、解除銷售合同等相關(guān)活動。旨在通過規(guī)范銷售合同管理，保障公司和客戶的合法權(quán)益，提升公司經(jīng)營效益與社會效益，維護(hù)公司良好形象，踐行公司“誠信為本、服務(wù)至上、合作共贏”的經(jīng)營理念。2.目的加強銷售合同管理，規(guī)范業(yè)務(wù)流程，防范法律風(fēng)險，確保合同的有效履行，提高公司經(jīng)濟(jì)效益，同時展現(xiàn)公司對客戶的人文關(guān)懷，以優(yōu)質(zhì)服務(wù)贏得市場信任，促進(jìn)公司健康持續(xù)發(fā)展。秉持扁平化管理理念，減少不必要的層級審批，提高工作效率，使銷售合同管理更加靈活高效。二、合同簽訂管理1.簽訂前準(zhǔn)備-客戶信息收集：銷售人員應(yīng)全面收集客戶信息，包括但不限于客戶基本資料、信用狀況、財務(wù)狀況、經(jīng)營狀況等，確保信息準(zhǔn)確、完整。這不僅有助于評估客戶風(fēng)險，也是為客戶提供精準(zhǔn)信貸服務(wù)的基礎(chǔ)，體現(xiàn)公司以客戶為中心的服務(wù)理念。-項目評估：針對具體信貸項目，業(yè)務(wù)部門應(yīng)組織相關(guān)人員進(jìn)行評估，分析項目可行性、風(fēng)險點及預(yù)期收益。評估過程要充分考慮社會效益，如對當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展、就業(yè)等方面的影響，確保項目符合公司和社會的整體利益。-合同條款審核：法務(wù)部門和相關(guān)業(yè)務(wù)部門共同對合同條款進(jìn)行審核，確保條款合法、合規(guī)、合理，明確雙方權(quán)利義務(wù)。審核重點包括利率、還款方式、違約責(zé)任、爭議解決等關(guān)鍵條款，避免出現(xiàn)模糊不清或?qū)静焕臈l款。2.簽訂流程-合同起草：根據(jù)審核通過的條款，由專人負(fù)責(zé)起草銷售合同文本。合同文本應(yīng)使用規(guī)范、準(zhǔn)確的語言，避免歧義，體現(xiàn)公司嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓ぷ鲬B(tài)度。-審批：合同草案需經(jīng)過銷售部門負(fù)責(zé)人、法務(wù)部門負(fù)責(zé)人、分管領(lǐng)導(dǎo)等相關(guān)人員審批。在扁平化管理模式下，簡化審批流程，提高審批效率，確保各層級意見能夠及時反饋。審批意見應(yīng)記錄在案，以便追溯和查詢。-簽訂：經(jīng)審批通過的合同，由公司授權(quán)代表與客戶簽訂。簽訂過程要嚴(yán)格遵循法律法規(guī)，確保合同的法律效力。同時，對簽訂過程進(jìn)行記錄，留存相關(guān)影像資料，以備后續(xù)需要。三、合同履行管理1.公司義務(wù)履行-資金發(fā)放：按照合同約定，及時、足額向客戶發(fā)放信貸資金。在發(fā)放過程中，要嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)財務(wù)制度和操作流程，確保資金安全。這體現(xiàn)了公司對合同的尊重和對客戶的誠信，有助于維護(hù)良好的合作關(guān)系。-服務(wù)提供：為客戶提供優(yōu)質(zhì)的售后服務(wù)，包括但不限于解答客戶咨詢、提供還款提醒、協(xié)助客戶解決遇到的問題等。通過優(yōu)質(zhì)服務(wù)，增強客戶滿意度和忠誠度，實現(xiàn)公司的社會效益和經(jīng)濟(jì)效益的雙贏。2.客戶義務(wù)監(jiān)督-還款監(jiān)督：建立完善的還款監(jiān)督機制，定期跟蹤客戶還款情況。通過電話、短信、郵件等方式提醒客戶按時還款，避免客戶因疏忽產(chǎn)生逾期。對于逾期客戶，要及時采取相應(yīng)措施，如發(fā)送催款通知、進(jìn)行逾期罰息等，同時要注意方式方法，避免對客戶造成不必要的困擾，體現(xiàn)人文關(guān)懷。-信息跟蹤：持續(xù)關(guān)注客戶經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況等信息變化，及時發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險。如客戶出現(xiàn)重大不利變化，應(yīng)及時與客戶溝通，協(xié)商解決方案，防范風(fēng)險擴大。四、合同變更與解除管理1.變更-申請：因客戶需求或公司業(yè)務(wù)調(diào)整等原因需要變更合同條款的，由提出方提交變更申請，說明變更原因、內(nèi)容及對合同履行的影響。-審核與審批：相關(guān)部門對變更申請進(jìn)行審核，評估變更的必要性和可行性。審核通過后，按照合同簽訂審批流程進(jìn)行審批。變更后的合同條款同樣要經(jīng)過法務(wù)部門審核，確保合法合規(guī)。-簽訂變更協(xié)議：經(jīng)審批同意變更的，雙方簽訂變更協(xié)議。變更協(xié)議應(yīng)明確變更內(nèi)容、生效時間等關(guān)鍵信息，作為原合同的補充文件。2.解除-解除情形：明確合同解除的法定情形和約定情形，如客戶嚴(yán)重違約、不可抗力導(dǎo)致合同無法履行等。在解除合同過程中，要嚴(yán)格遵循法律法規(guī)和合同約定，保障雙方合法權(quán)益。-解除程序：提出解除合同的一方應(yīng)書面通知對方，并說明解除原因和依據(jù)。雙方協(xié)商一致后，簽訂解除協(xié)議。如協(xié)商不成，可通過法律途徑解決爭議。解除合同后，要做好相關(guān)后續(xù)工作，如資金清算、資料歸檔等。五、財務(wù)管理1.收入確認(rèn)-按照會計準(zhǔn)則和公司財務(wù)制度，準(zhǔn)確確認(rèn)銷售合同相關(guān)收入。在信貸業(yè)務(wù)中，根據(jù)合同約定的利率、還款方式等因素，合理計算每期收入，并及時進(jìn)行賬務(wù)處理。確保收入確認(rèn)的準(zhǔn)確性和及時性，為公司財務(wù)報表提供真實可靠的數(shù)據(jù)支持。2.成本核算-對銷售合同履行過程中的各項成本進(jìn)行核算，包括資金成本、運營成本、風(fēng)險管理成本等。通過精細(xì)化成本核算，分析每個項目的盈利能力，為公司決策提供依據(jù)，實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益最大化。同時，通過成本控制，優(yōu)化資源配置，提高公司運營效率。3.資金管理-加強銷售合同資金的管理，確保資金安全、合理流動。制定資金計劃，根據(jù)合同履行進(jìn)度安排資金收支，避免資金閑置或短缺。建立資金風(fēng)險預(yù)警機制，對可能出現(xiàn)的資金風(fēng)險及時進(jìn)行預(yù)警和處理，保障公司資金鏈的穩(wěn)定。六、文檔管理1.合同歸檔-銷售合同簽訂后，應(yīng)及時進(jìn)行歸檔。歸檔內(nèi)容包括合同文本、審批文件、相關(guān)補充協(xié)議、往來函件等與合同相關(guān)的資料。建立電子和紙質(zhì)檔案，方便查詢和管理。檔案管理要遵循公司檔案管理制度，確保檔案的完整性和保密性。2.檔案保管期限明確不同類型銷售合同檔案的保管期限，一般情況下，重要合同檔案保管期限不少于10年。保管期限屆滿后，按照公司規(guī)定進(jìn)行銷毀處理，銷毀過程要有專人監(jiān)督，并做好記錄。3.檔案查詢與借閱建立檔案查詢與借閱制度，規(guī)范查詢和借閱流程。內(nèi)部員工因工作需要查詢或借閱檔案的，需填寫申請單，經(jīng)相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)審批后辦理手續(xù)。借閱期限要明確規(guī)定，借閱人要妥善保管檔案，不得擅自涂改、轉(zhuǎn)借。對于外部單位或個人查詢檔案，要嚴(yán)格按照法律法規(guī)和公司規(guī)定辦理相關(guān)手續(xù)，確保檔案信息安全。七、風(fēng)險管理1.風(fēng)險識別與評估-定期對銷售合同進(jìn)行風(fēng)險識別與評估，分析合同履行過程中可能面臨的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、法律風(fēng)險等。通過建立風(fēng)險評估指標(biāo)體系，運用科學(xué)的評估方法，對風(fēng)險進(jìn)行量化分析，確定風(fēng)險等級。2.風(fēng)險應(yīng)對措施-根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，制定相應(yīng)的風(fēng)險應(yīng)對措施。對于信用風(fēng)險，可通過加強客戶信用管理、要求客戶提供擔(dān)保等方式降低風(fēng)險；對于市場風(fēng)險，要密切關(guān)注市場動態(tài)，及時調(diào)整業(yè)務(wù)策略；對于法律風(fēng)險，加強法務(wù)審核和法律培訓(xùn)，提高員工法律意識，確保合同合法合規(guī)。3.風(fēng)險監(jiān)控與預(yù)警-建立風(fēng)險監(jiān)控機制，實時跟蹤合同履行情況，及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險變化。當(dāng)風(fēng)險指標(biāo)超出預(yù)警閾值時，及時發(fā)出預(yù)警信號，啟動應(yīng)急預(yù)案。風(fēng)險監(jiān)控和預(yù)警信息要及時反饋給相關(guān)部門和領(lǐng)導(dǎo)，以便及時采取措施應(yīng)對風(fēng)險，減少損失。八、績效考核1.考核指標(biāo)設(shè)定-建立與銷售合同管理相關(guān)的績效考核指標(biāo)體系，包括合同簽訂數(shù)量、合同質(zhì)量、合同履行率、客戶滿意度等指標(biāo)。通過明確考核指標(biāo)，引導(dǎo)員工積極履行職責(zé)，提高銷售合同管理水平。2.考核周期-績效考核周期分為月度、季度和年度考核。月度考核重點關(guān)注合同簽訂和執(zhí)行的日常工作情況；季度考核對業(yè)務(wù)進(jìn)展和風(fēng)險管理情況進(jìn)行綜合評估；年度考核則全面評價員工在銷售合同管理方面的工作業(yè)績、能力和態(tài)度。3.考核結(jié)果應(yīng)用-將績效考核結(jié)果與員工薪酬、晉升、獎勵等掛鉤。對考核優(yōu)秀的員工給予表彰和獎勵，激勵員工積極進(jìn)??；對考核不達(dá)標(biāo)員工進(jìn)行輔導(dǎo)和培訓(xùn)，幫助其提升能力，如仍不能勝任工作，按照公司人力資源管理規(guī)定進(jìn)行相應(yīng)處理。通過績效考核，營造積極向上的工作氛圍，提高員工工作積極性和主動性。九、人力資源管理1.人員培訓(xùn)-定期組織員工參加銷售合同管理相關(guān)培訓(xùn)，包括法律法規(guī)、合同條款解讀、風(fēng)險管理、溝通技巧等方面的培訓(xùn)。通過培訓(xùn)，提高員工業(yè)務(wù)水平和綜合素質(zhì)，確保員工能夠熟練掌握合同管理流程和技巧，更好地為客戶服務(wù)。培訓(xùn)方式可采用內(nèi)部培訓(xùn)、外部專家講座、在線學(xué)習(xí)等多種形式，滿足不同員工的學(xué)習(xí)需求。2.崗位設(shè)置與職責(zé)明確-根據(jù)銷售合同管理工作需要，合理設(shè)置崗位，明確各崗位職責(zé)和權(quán)限。建立崗位責(zé)任制，確保每個崗位的工作都有專人負(fù)責(zé)，避免職責(zé)不清導(dǎo)致的工作失誤。同時，要注重崗位之間的協(xié)作與溝通，形成高效的工作團(tuán)隊。3.職業(yè)發(fā)展規(guī)劃-為員工制定職業(yè)發(fā)展規(guī)劃，為員工提供晉升通道和發(fā)展空間。鼓勵員工在銷售合同管理領(lǐng)域不斷學(xué)習(xí)和成長，根據(jù)員工的工作表現(xiàn)和能力，適時調(diào)整崗位和職責(zé)，為員工提供更多的發(fā)展機會，增強員工對公司的歸屬感和忠誠度。十、企業(yè)文化建設(shè)1.理念傳播-在銷售合同管理工作中，積極傳播公司“誠信為本、服務(wù)至上、合作共贏”的企業(yè)文化理念。通過培訓(xùn)、會議、內(nèi)部宣傳等方式，讓員工深刻理解企業(yè)文化內(nèi)涵，并將其融入到日常工作中。在與客戶簽訂和履行合同過程中，以實際行動踐行企業(yè)文化，樹立公司良好形象。2.團(tuán)隊建設(shè)-加強銷售合同管理團(tuán)隊建設(shè)，營造積極向上、團(tuán)結(jié)協(xié)作的工作氛圍。組織團(tuán)隊活動，增強團(tuán)隊凝聚力和員工之間的溝通與信任。通過團(tuán)隊建設(shè)，提高團(tuán)隊整體戰(zhàn)斗力，更好地完成銷售合同管理工作任務(wù)。3.社會責(zé)任履行-引導(dǎo)員工在銷售合同管理中關(guān)注社會責(zé)任，如支持小微企業(yè)發(fā)展、助力鄉(xiāng)村振興等。通過履行社會責(zé)任，提升公司社會形象，實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益與社會效益的有機統(tǒng)一，為公司可持續(xù)發(fā)展奠定良好基礎(chǔ)。十一、附則1.制度解釋本規(guī)定由公司行政主管部門負(fù)責(zé)解釋。在制度執(zhí)行過程中，如遇