信貸公司手續(xù)費減免審批規(guī)定

一、總則本規(guī)定旨在規(guī)范信貸公司的減免審批流程，確保在合理、合規(guī)、公平、公正的原則下，處理各類減免申請，以平衡公司經濟效益與社會效益，同時維護公司穩(wěn)健運營。本規(guī)定適用于信貸公司全體員工在處理與客戶相關的減免業(yè)務場景，以及公司所服務的全體客戶提出減免申請的情況。信貸公司秉持“誠信為本、服務至上、創(chuàng)新共贏”的企業(yè)文化，以“為客戶提供優(yōu)質高效的信貸服務，助力個人與企業(yè)發(fā)展，同時實現(xiàn)公司的可持續(xù)增長”為經營理念。在減免審批過程中，充分體現(xiàn)扁平化管理優(yōu)勢，減少不必要的層級限制，提高審批效率，確保社會效益與經濟效益相統(tǒng)一。二、人1.審批人員職責-設立專門的減免審批小組，成員包括風險管理部門、業(yè)務部門、法務部門等相關人員。小組成員應具備專業(yè)的信貸知識、風險評估能力和法律意識。-風險管理部門人員負責評估減免對公司風險敞口的影響，分析客戶信用狀況變化對減免合理性的影響。-業(yè)務部門人員提供客戶的業(yè)務背景、還款歷史等詳細信息，協(xié)助審批小組全面了解客戶情況。-法務部門人員審核減免申請及審批流程是否符合法律法規(guī)要求，確保公司權益得到有效保護。2.培訓與提升-定期組織審批人員參加內部培訓，內容涵蓋最新的信貸政策、法律法規(guī)、風險評估方法等。-鼓勵審批人員參加外部專業(yè)培訓和研討會，了解行業(yè)最新動態(tài)和先進的審批理念，不斷提升專業(yè)素養(yǎng)。3.人員監(jiān)督-建立審批人員監(jiān)督機制，對審批過程中的行為進行監(jiān)督。嚴禁審批人員接受客戶賄賂或謀取不正當利益，如有違反，將依據(jù)公司相關規(guī)定嚴肅處理。-設立舉報渠道，鼓勵員工和客戶對審批人員的不當行為進行舉報，對核實的舉報給予舉報人適當獎勵。三、事1.減免申請范圍-客戶因不可抗力因素，如自然災害、重大疾病等導致暫時還款困難，可申請部分利息或費用減免。-長期與公司保持良好合作關系，信用記錄優(yōu)良的客戶，因臨時性資金周轉問題申請減免，可酌情考慮。-為響應國家政策，對特定行業(yè)、特定群體（如小微企業(yè)、扶貧對象等）的合理減免申請。2.申請流程-客戶應向業(yè)務受理部門提交書面減免申請，詳細說明申請減免的原因、金額、期限等信息，并提供相關證明材料。-業(yè)務受理部門收到申請后，進行初步審核，檢查申請材料的完整性和真實性。如材料不全，應及時通知客戶補充。-初審通過后，將申請材料移送至減免審批小組。3.審批流程-減免審批小組收到申請材料后，進行綜合評估。風險管理部門進行風險評估，業(yè)務部門提供客戶業(yè)務情況說明，法務部門進行合規(guī)審查。-審批小組根據(jù)評估結果進行討論，采用投票方式決定是否批準減免申請。超過半數(shù)成員同意的申請視為通過。-對于重大減免申請（涉及金額較大或對公司有重大影響的），需提交公司高層管理層進行最終決策。4.執(zhí)行與跟蹤-經審批通過的減免申請，由業(yè)務部門負責通知客戶，并按照審批結果執(zhí)行減免操作。-建立減免業(yè)務跟蹤機制，定期對減免客戶的還款情況進行跟蹤。如客戶在減免期后未能按時還款，應及時采取相應的催收措施。四、財1.預算管理-財務部門應根據(jù)公司歷史減免數(shù)據(jù)和業(yè)務發(fā)展情況，制定年度減免預算。預算應合理估計可能發(fā)生的減免金額，確保公司財務狀況穩(wěn)定。-定期對減免預算執(zhí)行情況進行分析和評估，如實際減免金額超出預算，應及時查找原因，并向公司管理層報告。2.成本核算-對每筆減免業(yè)務進行成本核算，包括減免的利息、費用等直接成本，以及因減免可能帶來的潛在風險成本。-通過成本核算，為審批決策提供財務數(shù)據(jù)支持，確保減免業(yè)務在公司可承受的財務范圍內進行。3.經濟效益評估-在審批減免申請時，要充分考慮對公司經濟效益的影響。評估減免是否有助于維護客戶關系、拓展業(yè)務，以及長期來看是否能為公司帶來更大的收益。-建立減免業(yè)務經濟效益評估模型，綜合考慮客戶信用狀況、業(yè)務規(guī)模、減免金額等因素，為審批提供科學依據(jù)。五、物1.檔案管理-建立完善的減免業(yè)務檔案管理制度，對每筆減免申請的相關材料、審批文件等進行妥善保管。-檔案應包括客戶申請材料、審批小組討論記錄、審批結果通知等，確保檔案內容完整、準確。-按照規(guī)定的期限保存檔案，以便后續(xù)查詢和審計。2.辦公設備支持-為審批工作提供必要的辦公設備，如電腦、打印機、復印機等，確保審批流程的順暢進行。-定期對辦公設備進行維護和更新，保證設備的正常運行，提高審批工作效率。六、信息1.內部信息溝通-建立內部信息共享平臺，審批小組各成員部門可在平臺上及時共享客戶信息、審批進展等相關內容。-定期召開減免審批工作協(xié)調會，加強部門之間的溝通與協(xié)作，及時解決審批過程中出現(xiàn)的問題。2.客戶信息保護-嚴格遵守客戶信息保護法律法規(guī)，對客戶在減免申請過程中提供的個人信息和業(yè)務信息進行保密。-明確信息使用范圍，嚴禁將客戶信息泄露給無關人員或用于其他非審批目的。對違反信息保護規(guī)定的員工進行嚴肅處理。七、安全1.審批系統(tǒng)安全-建立安全可靠的減免審批系統(tǒng)，采用加密技術、訪問控制等手段，確保系統(tǒng)的安全性和穩(wěn)定性。-定期對審批系統(tǒng)進行安全評估和漏洞修復，防止系統(tǒng)遭受黑客攻擊、數(shù)據(jù)泄露等安全事件。-對系統(tǒng)操作人員進行權限管理，根據(jù)崗位職責分配不同的操作權限，確保系統(tǒng)操作的合規(guī)性。2.數(shù)據(jù)安全-對減免業(yè)務相關數(shù)據(jù)進行備份，建立異地災備中心，防止數(shù)據(jù)丟失。-制定數(shù)據(jù)恢復預案，定期進行數(shù)據(jù)恢復演練，確保在發(fā)生數(shù)據(jù)丟失或損壞時能夠快速恢復數(shù)據(jù)，保障審批工作的連續(xù)性。八、文化1.企業(yè)文化融入-在減免審批過程中，始終貫徹公司“誠信為本、服務至上、創(chuàng)新共贏”的企業(yè)文化。-鼓勵審批人員以客戶為中心，積極為符合條件的客戶提供合理的減免支持，展現(xiàn)公司的服務精神。2.團隊文化建設-加強減免審批小組的團隊文化建設，營造團結協(xié)作、積極向上的工作氛圍。-通過團隊活動、培訓交流等方式，增強小組成員之間的信任和默契，提高團隊整體的審批效率和質量。九、社會效益1.社會責任履行-積極響應國家政策，對符合政策要求的特定客戶群體給予適當?shù)臏p免支持，助力國家經濟發(fā)展和社會穩(wěn)定。-關注社會公益事業(yè)，對于因特殊困難申請減免的客戶，在符合公司規(guī)定的前提下，給予人文關懷和支持，提升公司的社會形象。2.社會監(jiān)督與反饋-主動接受社會監(jiān)督，定期向社會公布公司減免業(yè)務的開展情況，包括減免對象、金額等信息。-建立社會反饋機制，收集社會各界對公司減免政策和審批工作的意見和建議，不斷完善相關制度和流程。十、績效考核1.審批人員考核指標-設立審批準確性指標，考核審批人員對減免申請評估的準確程度，減少誤判情況。-審批效率指標，衡量審批人員完成審批工作的時間，確保申請能夠及時得到處理。-客戶滿意度指標，通過客戶反饋調查等方式，評估審批工作對客戶滿意度的影響。2.考核方式與應用-定期對審批人員進行績效考核，考核周期為季度或年度。-將績效考核結果與審批人員的薪酬、晉升、獎勵等掛鉤，激勵審批人員提高工作質量和效率。十一、人力資源管理1.人員配置-根據(jù)公司業(yè)務規(guī)模和減免審批工作需求，合理配置審批人員數(shù)量和專業(yè)結構。-確保審批小組具備多元化的專業(yè)背景，能夠全面評估減免申請。2.職業(yè)發(fā)展規(guī)劃-為審批人員制定明確的