信貸公司融資合同管理規(guī)定

一、總則本規(guī)定適用于信貸公司全體員工及涉及融資合同相關(guān)業(yè)務(wù)的客戶。旨在通過規(guī)范融資合同管理，保障公司合法權(quán)益，提高運營效率，更好地實現(xiàn)公司的企業(yè)文化與經(jīng)營理念。信貸公司秉持“誠信、專業(yè)、創(chuàng)新、共贏”的企業(yè)文化，以“為客戶提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，助力經(jīng)濟(jì)發(fā)展”為經(jīng)營理念，在合同管理中充分體現(xiàn)扁平化管理優(yōu)勢，注重社會效益與經(jīng)濟(jì)效益的平衡，促進(jìn)公司健康穩(wěn)定發(fā)展。二、融資合同管理的組織架構(gòu)與職責(zé)1.管理層公司管理層負(fù)責(zé)融資合同管理的整體決策與監(jiān)督，確保合同管理符合公司戰(zhàn)略目標(biāo)，對重大融資合同進(jìn)行審批。在扁平化管理模式下，管理層直接與各業(yè)務(wù)部門溝通，減少決策層級，提高決策效率。2.業(yè)務(wù)部門業(yè)務(wù)部門作為融資合同的直接經(jīng)辦部門，負(fù)責(zé)合同的前期洽談、起草、初步審核以及合同的執(zhí)行與跟蹤。業(yè)務(wù)人員需充分了解客戶需求，嚴(yán)格按照公司規(guī)定和業(yè)務(wù)流程開展工作，確保合同條款符合公司利益和客戶需求。3.風(fēng)險管理部門風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)對融資合同進(jìn)行風(fēng)險評估，審核合同條款中的風(fēng)險防控措施是否完善。對潛在風(fēng)險提出預(yù)警和應(yīng)對建議，保障公司資金安全。在合同執(zhí)行過程中，持續(xù)監(jiān)控風(fēng)險狀況，及時調(diào)整風(fēng)險管理策略。4.法務(wù)部門法務(wù)部門負(fù)責(zé)對融資合同進(jìn)行法律審核，確保合同條款符合法律法規(guī)要求，避免法律風(fēng)險。為合同糾紛的處理提供法律支持，參與重大合同的談判和起草，從法律角度保障公司權(quán)益。三、融資合同的簽訂管理1.合同洽談業(yè)務(wù)人員在與客戶洽談融資合同前，需對客戶的基本情況、信用狀況、還款能力等進(jìn)行充分調(diào)查。洽談過程中，應(yīng)清晰、準(zhǔn)確地向客戶介紹公司的融資政策、利率、還款方式等關(guān)鍵信息，確?？蛻舫浞掷斫夂贤瑮l款。同時，認(rèn)真傾聽客戶需求和意見，合理協(xié)商合同條款，體現(xiàn)公司的人文關(guān)懷與客戶至上理念。2.合同起草根據(jù)洽談結(jié)果，業(yè)務(wù)人員負(fù)責(zé)起草融資合同。合同應(yīng)明確雙方的權(quán)利義務(wù)、融資金額、利率、還款期限、還款方式、違約責(zé)任等核心條款。合同文本應(yīng)使用規(guī)范的法律語言，避免模糊不清或產(chǎn)生歧義的表述。起草完成后，提交給風(fēng)險管理部門和法務(wù)部門進(jìn)行審核。3.合同審核風(fēng)險管理部門從風(fēng)險防控角度對合同進(jìn)行審核，重點關(guān)注客戶信用風(fēng)險、市場風(fēng)險等。法務(wù)部門從法律合規(guī)角度審核合同條款，確保合同的合法性和有效性。審核過程中，各部門應(yīng)提出書面審核意見，業(yè)務(wù)人員根據(jù)意見對合同進(jìn)行修改完善。4.合同審批經(jīng)審核通過的融資合同，根據(jù)金額大小和重要程度，按照公司規(guī)定的審批流程提交管理層審批。管理層在審批過程中，綜合考慮公司戰(zhàn)略、風(fēng)險承受能力、經(jīng)濟(jì)效益等因素，做出審批決策。對于重大融資合同，可組織相關(guān)部門進(jìn)行集體審議。5.合同簽訂經(jīng)審批通過的融資合同，由業(yè)務(wù)人員與客戶簽訂。簽訂過程中，應(yīng)確保雙方簽字蓋章的真實性和有效性。合同簽訂后，業(yè)務(wù)人員應(yīng)及時將合同原件交至公司檔案管理部門存檔。四、融資合同的執(zhí)行與跟蹤管理1.合同執(zhí)行融資合同簽訂后，業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)按照合同約定為客戶提供融資服務(wù)。財務(wù)部門按照合同約定的時間和方式進(jìn)行資金的發(fā)放和回收，確保資金流轉(zhuǎn)的準(zhǔn)確性和及時性。在合同執(zhí)行過程中，各部門應(yīng)密切協(xié)作，為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，體現(xiàn)公司的專業(yè)形象。2.合同跟蹤業(yè)務(wù)人員作為合同跟蹤的主要責(zé)任人，應(yīng)定期對客戶的還款情況、經(jīng)營狀況等進(jìn)行跟蹤。及時了解客戶是否存在逾期還款、經(jīng)營困難等風(fēng)險因素。如發(fā)現(xiàn)異常情況，應(yīng)及時向風(fēng)險管理部門報告，并采取相應(yīng)的風(fēng)險應(yīng)對措施。3.風(fēng)險預(yù)警與處置風(fēng)險管理部門根據(jù)業(yè)務(wù)人員的跟蹤報告和自身的風(fēng)險監(jiān)測數(shù)據(jù)，對融資合同的風(fēng)險狀況進(jìn)行評估。當(dāng)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險達(dá)到預(yù)警標(biāo)準(zhǔn)時，及時向相關(guān)部門發(fā)出風(fēng)險預(yù)警。各部門根據(jù)風(fēng)險預(yù)警，制定并實施風(fēng)險處置方案，如調(diào)整還款計劃、增加擔(dān)保措施等，確保公司資金安全。五、融資合同的變更與解除管理1.合同變更在融資合同履行過程中，如因客戶需求變化或其他合理原因需要變更合同條款，客戶應(yīng)向公司提出書面申請。業(yè)務(wù)人員收到申請后，對變更事項進(jìn)行初步審核，并提交風(fēng)險管理部門和法務(wù)部門進(jìn)行評估。經(jīng)評估同意變更的，由業(yè)務(wù)人員與客戶重新協(xié)商合同條款，簽訂變更協(xié)議。變更協(xié)議應(yīng)按照合同簽訂的審批流程進(jìn)行審批。2.合同解除如出現(xiàn)客戶嚴(yán)重違約、不可抗力等法定或約定的解除事由，公司有權(quán)解除融資合同。解除合同應(yīng)按照法律規(guī)定和合同約定的程序進(jìn)行，由法務(wù)部門出具法律意見，業(yè)務(wù)人員負(fù)責(zé)通知客戶解除合同，并辦理相關(guān)手續(xù)。合同解除后，公司應(yīng)按照合同約定和法律規(guī)定處理相關(guān)善后事宜，保障公司合法權(quán)益。六、融資合同的檔案管理1.檔案收集公司檔案管理部門負(fù)責(zé)融資合同檔案的收集工作。業(yè)務(wù)人員在合同簽訂后，應(yīng)及時將合同原件及相關(guān)資料（如客戶資料、審批文件、往來函件等）移交至檔案管理部門。檔案管理部門應(yīng)確保檔案資料的完整性和準(zhǔn)確性。2.檔案整理與歸檔檔案管理部門對收集到的融資合同檔案進(jìn)行整理，按照合同類別、簽訂時間等進(jìn)行分類編號。建立電子和紙質(zhì)檔案目錄，便于查詢和管理。將整理好的檔案按照規(guī)定的存儲方式進(jìn)行歸檔，確保檔案的安全保管。3.檔案查閱與借閱公司內(nèi)部員工因工作需要查閱或借閱融資合同檔案的，應(yīng)填寫查閱或借閱申請表，經(jīng)所在部門負(fù)責(zé)人審批后，到檔案管理部門辦理相關(guān)手續(xù)。檔案管理部門應(yīng)嚴(yán)格記錄查閱和借閱情況，確保檔案的安全和保密。外部單位或個人查閱融資合同檔案的，應(yīng)按照法律法規(guī)和公司規(guī)定的程序進(jìn)行審批，經(jīng)批準(zhǔn)后方可查閱。七、融資合同管理的績效考核1.考核指標(biāo)設(shè)定公司建立融資合同管理績效考核制度，對涉及合同管理的各部門和員工進(jìn)行考核?？己酥笜?biāo)包括合同簽訂的準(zhǔn)確性和及時性、合同執(zhí)行的合規(guī)性、風(fēng)險防控效果、客戶滿意度等。根據(jù)不同部門和崗位的職責(zé)，合理設(shè)定各項指標(biāo)的權(quán)重。2.考核周期與方式績效考核周期為每季度一次?？己朔绞讲捎米栽u、上級評價、部門互評等相結(jié)合的方式。各部門和員工在考核周期結(jié)束后，應(yīng)按照要求提交自評報告。上級主管根據(jù)日常工作表現(xiàn)和相關(guān)數(shù)據(jù)對下屬進(jìn)行評價，同時組織部門之間進(jìn)行互評，確?？己私Y(jié)果的客觀公正。3.考核結(jié)果應(yīng)用績效考核結(jié)果與員工的薪酬、晉升、獎勵等掛鉤。對在融資合同管理工作中表現(xiàn)優(yōu)秀的部門和員工，給予表彰和獎勵，激勵員工積極履行職責(zé)，提高合同管理水平。對考核不達(dá)標(biāo)或因工作失誤導(dǎo)致公司損失的部門和員工，按照公司規(guī)定進(jìn)行相應(yīng)的處罰。八、融資合同管理中的風(fēng)險管理與安全生產(chǎn)1.風(fēng)險管理公司將融資合同管理中的風(fēng)險管理納入整體風(fēng)險管理體系。通過建立完善的風(fēng)險評估模型和指標(biāo)體系，對合同風(fēng)險進(jìn)行量化分析。定期對風(fēng)險管理效果進(jìn)行評估和改進(jìn)，不斷提高風(fēng)險防控能力。加強對宏觀經(jīng)濟(jì)形勢和市場變化的研究，及時調(diào)整風(fēng)險管理策略，應(yīng)對外部風(fēng)險挑戰(zhàn)。2.安全生產(chǎn)在融資合同管理過程中，注重信息安全和數(shù)據(jù)保護(hù)。加強對辦公場所、信息系統(tǒng)等的安全管理，防止合同信息泄露、丟失或被篡改。制定應(yīng)急預(yù)案，應(yīng)對可能出現(xiàn)的自然災(zāi)害、網(wǎng)絡(luò)攻擊等突發(fā)事件，保障公司業(yè)務(wù)的正常運轉(zhuǎn)。同時，加強員工的安全生產(chǎn)教育，提高員工的安全意識和應(yīng)急處理能力。九、融資合同管理與社會效益、企業(yè)文化建設(shè)1.社會效益信貸公司在融資合同管理中，積極履行社會責(zé)任。通過合理的合同條款設(shè)計和優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，助力小微企業(yè)和個人解決融資難題。關(guān)注環(huán)境保護(hù)、社會公益等領(lǐng)域，對符合國家產(chǎn)業(yè)政策和社會發(fā)展需要的項目給予優(yōu)先支持，為社會發(fā)展做出貢獻(xiàn)。2.企業(yè)文化建設(shè)將企業(yè)文化融入融資合同管理全過程。在與客戶溝通和合同執(zhí)行過程中，傳播公司的“誠信、專業(yè)、創(chuàng)新、共贏”文化理念。通過優(yōu)質(zhì)的